(Luận văn) các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cấp tín dụng cho các dnnvv tại nh tmcp ngoại thương việt nam khu vực tp cần thơ

t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ng hi ep w n lo ad y th NGUYỄN ĐĂNG HỘ ju yi pl n ua al n va ll fu oi m CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG CHO CÁC DNNVV TẠI NH TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM KHU VỰC TP CẦN THƠ at nh z z ht vb k jm om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n a Lu n va y te re TP HỒ CHÍ MINH - 2019 t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ng hi ep w n lo ad NGUYỄN ĐĂNG HỘ ju y th yi pl n ua al va n CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG CHO CÁC DNNVV TẠI NH TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM KHU VỰC TP CẦN THƠ ll fu oi m at nh z z ht vb Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng Mã số: 8340201 k jm om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n a Lu n va NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRƯƠNG QUANG THƠNG y te re TP HỒ CHÍ MINH - 2019 LỜI CAM ĐOAN t to Tôi xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu ng hi kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn khác ep w Cần Thơ, ngày 20 tháng 06 năm 2019 n lo Người thực ad ju y th yi pl n ua al Nguyễn Đăng Hộ n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re MỤC LỤC t to TRANG PHỤ BÌA ng hi LỜI CAM ĐOAN ep MỤC LỤC w DANH MỤC VIẾT TẮT n lo DANH MỤC BẢNG ad DANH MỤC HÌNH y th TĨM TẮT ju yi SUMMARY pl GIỚI THIỆU ua al CHƯƠNG n 1.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI va n 1.2 MỤC TIÊU VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU fu ll 1.2.1 Mục Tiêu Nghiên Cứu m oi 1.2.2 Câu Hỏi Nghiên Cứu nh at 1.3 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU .3 z 1.3.1 Đối Tượng Nghiên Cứu z ht vb 1.3.2 Phạm Vi Nghiên Cứu k jm 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU XÁC ĐỊNH VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU gm CHƯƠNG om l.c 2.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP DNNVV TẠI KHU VỰC TP CẦN THƠ a Lu 2.2 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – n CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 17 y 3.1 TÓM TẮT LÝ THUYẾT LIÊN QUAN 17 te re CHƯƠNG n va NH NGOẠI THƯƠNG KHU VỰC TP.CẦN THƠ 15 3.1.1 DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA – (SMALL AND MEDIUM t to ENTERPRISE - DNNVV) 17 ng 3.1.2 NHU CẦU VAY VỐN CỦA DNNVV 23 hi ep 3.2 NHỮNG RÀO CẢN HẠN CHẾ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA CÁC DNNVV TẠI NH NGOẠI THƯƠNG KHU VỰC w n TP.CẦN THƠ 27 lo ad 3.3 TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC 28 y th 3.3.1 CÁC NGHIÊN CỨU TRONG NƯỚC 28 ju yi 3.3.2 CÁC NGHIÊN CỨU NƯỚC NGOÀI 29 pl ua al 3.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 n 3.4.1 PHƯƠNG PHÁP THU THẬP SỐ LIỆU 31 n va 3.4.2 PHƯƠNG PHÁP PHÂN TÍCH 32 PHÂN TÍCH NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH ll fu CHƯƠNG oi m CUNG CẤP TÍN DỤNG CHO DNNVV NH TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM at nh KHU VỰC TP CẦN THƠ 37 z 4.1 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH z CUNG CẤP TÍN DỤNG CỦA NH NGOẠI THƯƠNG KHU VỰC CẦN vb ht THƠ ĐẾN PHÂN KHÚC DNNVV TRONG NĂM 2018 48 jm k 4.1.1 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG VAY VỐN gm TỪ NGÂN HÀNG NH NGOẠI THƯƠNG CỦA CÁC DNNVV NĂM 2018 49 l.c 4.1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN LƯỢNG TÍN DỤNG om CUNG CẤP BỞI NGÂN HÀNG NH NGOẠI THƯƠNG ĐẾN CÁC MỘT SỐ ĐỀ XUẤT VỀ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM y te re THƯƠNG KHU VỰC CẦN THƠ 57 n NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG, PHÂN KHÚC DNNVV TẠI NH NGOẠI va CHƯƠNG n a Lu DNNVV TRONG NĂM 2018 51 5.1 KẾT LUẬN CHUNG .57 5.2 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT VỀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ t to NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG VÀ LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NH NGOẠI ng THƯƠNG CỦA CÁC DNNVV 58 hi ep 5.2.1 TÍCH CỰC NÂNG CAO KINH NGHIỆM HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT, KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP 59 w 5.2.2 ĐA DẠNG HOÁ HƠN NỮA TRONG HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT n lo ad KINH DOANH 60 y th 5.2.3 DOANH NGHIỆP CẦN TÍCH CỰC THAM GIA VÀO HOẠT ju ĐỘNG HIỆP HỘI TẠI KHU VỰC VÀ TRONG VÙNG 61 yi pl 5.2.4 NÂNG CAO KHẢ NĂNG THANH TỐN ĐỂ CĨ THỂ LINH ua al HOẠT VÀ CHỦ ĐỘNG ỨNG PHĨ VỚI NHỮNG TÌNH HUỐNG KHÁC n NHAU TRONG KINH DOANH 62 va n 5.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC CƠ QUAN, BAN NGÀNH fu ll LIÊN QUAN NHẰM THÚC ĐẦY HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẾN CÁC m oi DNNVV TẠI TP.CẦN THƠ .63 at nh 5.3.1 ĐỐI VỚI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG z VIỆT NAM 63 z ht 64 jm QUYỀN vb 5.3.2 ĐỐI VỚI CƠ QUAN, BAN NGÀNH CÁC CẤP CÓ THẨM k 5.4 HẠN CHẾ CỦA NGHIÊN CỨU 65 gm 69 om PHỤ LỤC l.c TÀI LIỆU THAM KHẢO 67 n a Lu n va y te re DANH MỤC VIẾT TẮT t to ng hi ep w Cân đối kế toán CN Chi nhánh CT Cần Thơ CTCP Công ty cổ phần n CĐKT lo Doanh nghiệp ad DN y th Doanh nghiệp nhỏ vừa DNNVV ju Doanh nghiệp tư nhân yi DNTN Hợp tác xã KT Kinh tế TB Trung bình TD Tín dụng TPCT Thành phố Cần Thơ VN Việt Nam pl HTX n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re DANH MỤC BẢNG t to ng Trang hi Bảng 2.1: Số DN quốc doanh hoạt động sản xuất kinh doanh ep TP Cần Thơ phân theo loại hình DN w Bảng 2.2: Số DN hoạt động TP Cần Thơ năm 2016 phân theo quy n lo mơ loại hình DN ad Bảng 2.3: Doanh thu DN TP.Cần Thơ qua năm, phân y th ju theo loại hình DN 10 yi Bảng 2.4: Giá trị tài sản cố định đầu tư tài dài hạn DN, pl al phân theo loại hình DN 13 n ua Bảng 3.1: Tiêu chí xác định doanh nghiệp nhỏ vừa số nước 18 n va Bảng 3.2: Tiêu chí phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa năm 2018 21 ll fu Bảng 3.3: Tiêu chí phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa đề tài nghiên oi m cứu 23 Bảng 3.4: Diễn giải biến mơ hình hồi quy 35 nh at Bảng 4.1: Số lượng lao động DNNVV phân theo hai nhóm TD 38 z Bảng 4.2: Loại hình hoạt động kinh doanh DNNVV 39 z ht vb Bảng 4.3: Thống kê lượng tín dụng cung cấp đến DNNVV phân jm theo thời hạn 41 k Bảng 4.4: Thống kê tiêu khả tốn phân theo nhóm tín gm l.c dụng 43 om Bảng 4.5: Thống kê tiêu lực hoạt động phân theo nhóm tín a Lu dụng 45 Bảng 4.6: Kết phân tích hồi quy Probit 49 n n va Bảng : Kết phân tích hồi quy OLS 51 y te re DANH MỤC HÌNH t to ng Trang hi H nh 2.1: Cơ cấu DN TP.Cần Thơ tính đến 31/12/2016 phân theo loại ep hình DN w H nh 2.2: Cơ cấu doanh thu từ hoạt động kinh doanh DN năm n lo 2016 TP.Cần Thơ phân theo loại hình DN 11 ad H nh 2.3: Cơ cấu giá trị tài sản cố định đầu tư tài dài hạn y th ju DN phân theo loại h nh năm 2016 14 yi H nh 4.1: Cơ cấu DN DNNVV mẫu nghiên cứu 37 pl n ua al H nh 4.2: Cơ cấu khoản vay phân theo thời hạn 40 n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re TÓM TẮT t to Để xứng tầm với vị trí vai trị trọng tâm Đồng Sơng Cửu Long, đặc ng hi biệt xét riêng khía cạnh kinh tế, TP Cần Thơ cần trọng trong ep việc hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) địa bàn w Đề tài nhằm phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định cấp tín dụng phân n lo khúc DNNVV Ngoại Thương Việt Nam (VCB) khu vực TP Cần Thơ ad năm 2018 Từ đó, đề tài có đề xuất giải pháp hợp lý nhằm cải thiện t nh y th ju h nh thiếu hụt vốn DNNVV khu vực Cần Thơ thời gian tới Để đạt yi kết rõ ràng nhất, tác giả sử dụng mơ h nh Heckman với hai bước phân tích pl al Bước thứ nhất, mô h nh logit vận dụng để t m nhân tố ảnh n ua hưởng đến khả tiếp cận tín dụng DNNVV ngân hàng Ngoại thương n va Việt Nam năm 2018 Từ đó, phân tích biến động lượng tín dụng cấp fu ngân hàng Ngoại thương Việt Nam cho phân khúc DNNVV chịu tác động ll yếu tố mô h nh hồi quy OLS Kết thấy Kinh nghiệm yếu oi m tố tác động đến đồng thời khả tiếp cận tín dụng lượng tín dụng nh at ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Một số yếu tố khác tài sản hiệp hội z tác động đến lượng tín dụng DNNVV ngân hàng Ngoại thương z ht vb Việt Nam k jm om l.c gm Từ khố: tín dụng DNNVV, tín dụng VCB, Heckman n a Lu n va y te re 60 5.2.2 ĐA DẠNG HOÁ HƠN NỮA TRONG HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT t to KINH DOANH ng Trong bảy nhân tố tác động đến lượng vốn vay th thấy để tăng lượng hi ep vốn vay lên nhiều th DN nên xem xét đến việc đa dạng hoá hoạt động sản xuất, kinh doanh m nh w n Đa dạng hoá hoạt động kinh doanh yếu tố đề tài đánh giá lo ad đa dạng số loại sản phẩm mà DN sản xuất buôn bán Từ kết ju y th mô h nh giúp tác giả có minh chứng mang tính khoa học mối tương tác đồng yi biến đa dạng loại sản phẩm sản xuất, kinh doanh lượng vốn vay Từ pl đó, nói rằng, DN cần tích cực việc đa dạng hố hoạt động sản xuất al ua kinh doanh m nh để “thu hút” nhiều lượng vốn tín dụng từ ngân n hàng Ngoại thương Việt Nam Hiện mẫu có khoảng 20% số DN va n đánh giá có đa dạng kinh doanh, tức họ có sản xuất buôn bán fu ll từ hai loại sản phẩm khác Qua đó, ta thấy rằng, thực yếu tố cần m oi “nâng cấp” DN để tiếp cận lượng tín dụng nhiều từ phía at nh ngân hàng z Đa dạng hố sản phẩm thực từ hai cách khác nhau: z vb  Thứ nhất, doanh nghiệp đa dạng hoá hoạt động sản xuất kinh doanh ht cách tăng cường sản xuất kinh doanh loại sản phẩm jm k thứ hai bên cạnh sản phẩm truyền thống DN Sản phẩm gm loại sản phẩm tương tự với sản phẩm mà DN kinh doanh om l.c Hoặc sản phẩm bổ sung cho sản phẩm DN Tuy nhiên, định lựa chọn loại sản phẩm để mở rộng DN a Lu cần phải đánh giá thị trường, tìm hiểu thị hiếu khách hàng n  Ngồi ra, khơng thiết phải sản xuất hay kinh doanh sản phẩm hoạt động sản xuất DN Tận dụng tiếp phụ thứ phẩm y thêm phương pháp để tận dụng lại phụ phẩm te re hồn tồn tương tự DN mà đơn giản tìm hiểu n va trước đưa định cuối 61 để tạo sản phẩm tốt hơn, để bày bán thị trường thay t to bỏ bán với giá thấp Đó cách đa dạng sản phẩm thứ ng hai mà tác giả đề xuất hi ep 5.2.3 DOANH NGHIỆP CẦN TÍCH CỰC THAM GIA VÀO HOẠT w ĐỘNG HIỆP HỘI TẠI KHU VỰC VÀ TRONG VÙNG n lo ad Theo kết phân tích hồi quy nhân tố ảnh hưởng đến lượng tín dụng ju y th DNNVV ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chương 4, thấy ngân yi hàng quan tâm đến yếu tố Hiệp hội Như kết phân tích pl tác giả Nguyễn Minh Phục năm 2012, độ tin cậy ngân hàng thương mại al ua khu vực TP Cần Thơ DNNVV hạn chế mối quan hệ xã n hội quan hệ nghiệp vụ yếu Một lần nữa, với kết phân tích đề va n tài, để tiếp cận tốt với ngân hàng ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, fu ll DNNVV cần phát triển mạnh mối quan hệ xã hội m nh Cụ thể, DN có m oi thể mở rộng quan hệ việc tham gia vào hiệp hội uy tín địa bàn at nh Hiệp hội doanh nghiệp thành phố cần thơ (CBA), hay Hội Doanh nhân trẻ z Thành phố Cần Thơ,… Từ hoạt động hiệp hội, DNNVV trao đổi, z vb chia sẻ thông tin với nhau, t m hiểu rõ h nh thức tín dụng NH, qua ht giúp giải phần khó khăn DN (như quy tr nh, thủ jm k tục vay vốn, h nh thức tín dụng thích hợp với DN,…) tham gia vay vốn từ gm ngân hàng Ngoại thương Việt Nam om l.c Trong hoạt động hiệp hội thường tổ chức buổi trao đổi, sinh hoạt thông tin với đại diện đến từ DN có thay đổi a Lu quy định từ Nhà nước, để họ cập nhật thơng tin nhanh chóng tạo điều kiện n thuận lợi kinh doanh Do đó, tham gia hiệp hội khơng tháo khơng cần thiết loại chi phí thời gian hay chi phí khơng thức chẳng hạn y luật để họ điều chỉnh hoạt động m nh, để tránh phát sinh chi phí te re thương Việt Nam, mà cịn giúp DN am hiểu thay đổi pháp n va dỡ dần rào cản mối quan hệ xã hội DN ngân hàng Ngoại 62 5.2.4 NÂNG CAO KHẢ NĂNG THANH TỐN ĐỂ CĨ THỂ LINH HOẠT t to VÀ CHỦ ĐỘNG ỨNG PHÓ VỚI NHỮNG TÌNH HUỐNG KHÁC NHAU ng TRONG KINH DOANH hi ep Nhóm tiêu thể khả tốn DN yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến lượng vốn vay cần DN xem xét w n tr nh hoạt động kinh doanh muốn tăng lượng vốn tín dụng Cụ thể, DN cần tích lo ad cực có biện pháp để tăng giá trị tài sản lợi nhuận công ty Và từ kết ju y th nghiên cứu thực tế đề tài, phân tích cụ thể nội dung chương 4, để yi thay đổi lượng vốn tín dụng lên nhiều th yếu tố lợi nhuận tác động mạnh pl so với tài sản DN al ua Doanh nghiệp hoạt động hiệu quả, lợi nhuận cao đồng thời kéo n theo có khả tốn vững Do đó, lợi nhuận thể mối quan va n hệ tác động thuận với lượng vốn vay đề tài điều hoàn toàn phù hợp thực tế fu ll địa bàn phân tích V vậy, nâng cao lợi nhuận khơng góp phần nâng cao thu m oi nhập DN, mà điều góp phần nâng cao lượng tín dụng tiếp nhận từ at nh ngân hàng tương lai Như ta biết, để tăng trưởng lợi nhuận th DN nh n z chung có hai cách thức khái quát tăng doanh thu sản xuất kinh doanh z ht jm kinh doanh m nh: vb t m phương pháp giảm chi phí phát sinh tr nh hoạt động sản xuất k  Đối với biện pháp giá tăng lợi nhuận thứ nhất: tăng doanh thu Nghiên cứu gm trọng vào đề xuất khuyến khích DN đa dạng hoá sản om l.c phẩm Điều giúp DN tăng doanh thu bán cách tăng số lượng sản phẩm bán cho nhóm đối tượng khách hàng truyền a Lu thống, đồng thời, tăng doanh số nhờ mở rộng đối tượng khách hàng – n  Đối với biện pháp giá tăng lợi nhuận thứ hai: tiết kiệm giảm chi phí dự tốn cho chi phí phát sinh năm tài tới Điều y m nh chưa tiến hành lập kết hoạch cụ thể, đặc biệt khơng tiến có đưa te re hoạt động Hầu hết tại, DNNVV q trình hoạt động n va nhóm khách hàng yêu thích loại sản phẩm thứ hai DN 63 dẫn đến chi phí hoạt động DN cao mức bình quân t to phát sinh thêm chi phí khơng cần thiết mà DN khơng thể ng kiểm sốt Do đó, đề xuất từ nghiên cứu DN, hi ep quy mô siêu nhỏ, nhỏ hay vừa đề cần tiến hành lập kế hoạch, dự tốn chi phí cụ thể cho hoạt động vào cuối năm w n tài lo Tương tự lợi nhuận, tài sản yếu tố góp phần thúc đẩy lượng vốn tín ad y th dụng từ ngân hàng Ngoại thương Việt Nam giá trị tài sản DN tăng lên Như ju giải thích mối quan hệ hai yếu tố chương trước, mối quan hệ yi pl đồng biến hợp lý thực tế phạm vi nghiên cứu V tài sản ua al DN điều kiện ngân hàng Ngoại thương Việt Nam xem xét n hợp đồng tín dụng cần có tài sản đảm bảo vay n va fu ll 5.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC CƠ QUAN, BAN NGÀNH LIÊN m oi QUAN NHẰM THÚC ĐẦY HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẾN CÁC DNNVV at nh TẠI TP.CẦN THƠ z 5.3.1 ĐỐI VỚI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG z ht vb VIỆT NAM jm Với số lượng đông đảo, chiếm tỷ trọng 95% tổng số DN TP Cần k Thơ, DNNVV TP Cần Thơ thực khối khách hàng đầy tiềm mà ngân gm hàng vùng nói chung ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam nói riêng om l.c khơng thể bỏ qua Thực tế cho thấy, nhiều ngân hàng xác định khách hàng tiềm có nhiều chương tr nh, sách ưu đãi DNNVV a Lu để biến khách hàng tiềm thành đối tượng phục vụ chính, ngân hàng Ngoại n nghị sau: cho DNNVV cách điều tra nhu cầu khach hàng, khảo sát kinh nghiệm y  Tiến hành nghiên cứu thị trường nhằm phát triển sản phẩm dành te re tiếp tục giữ vị ngân hàng hàng đầu Việt Nam Cụ thể đề tài có số kiến n va thương Việt Nam cần phải có sách tiếp cận phục vụ tốt nhằm 64 ngân hàng đối thủ ngồi nước Đồng thời, cơng tác tun truyền, giới thiệu t to sản phẩm tín dụng ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đến DNNVV ng cần mở rộng Ngân hàng cần tích cực có biện pháp tiếp thị hi ep giới thiệu đến với DNNVV nhằm giúp cho họ cần vay vốn biết trước điều kiện, thủ tục quy định khác quan hệ tín dụng ngân hàng w Ngoại thương Việt Nam nói chung n lo  Cơng tác thẩm định, đánh giá t nh h nh hoạt động, tình hình tài ad y th DN xét duyệt cấp tín dụng cần khách quan tích cực hơn, nhằm tạo điều kiện ju thuận lợi cho DN t m đến với nguồn vốn tín dụng ngân hàng yi pl  Tổ chức điều tra, chấm điểm dịch vụ dành cho khách hàng DNNVV nhằm ua al nâng cao dịch vụ chăm sóc nhóm khách hàng rộng lớn n 5.3.2 ĐỐI VỚI CƠ QUAN, BAN NGÀNH CÁC CẤP CÓ THẨM QUYỀN va n Để hỗ trợ DN địa bàn nói chung hay DNNVV nói riêng th cần fu ll hỗ trợ đến từ cán viên chức cấp lãnh đạo m oi đến từ quan, ban ngành thành phố Một tiêu đánh giá nh at hỗ trợ thành phố cần thơ số lực cạnh tranh PCI z Chỉ số lực cạnh tranh cấp tỉnh TP Cần Thơ lần lọt vào top 10 z ht vb vào năm 2017 xếp thứ 10/63, tăng bậc so với năm 2016 bốn bậc so với jm năm 201513 Tuy nhiên, số năm 2018 lại bị giảm điểm, đạt mức k 64,96 điểm, kéo theo thứ hạng thành phố bị tụt xuống vị trí thứ 11 nằm gm nhóm tỉnh thành có chất lượng cạnh tranh mức khá14 Điều om l.c đồng nghĩa số thành phần Cần Thơ khơng có cải thiện nhiều ba năm gần Cụ thể, thành phố có /10 số thành phần a Lu cải thiện so với năm 2016, gồm: (1) Tiếp cận đất đai, tăng 0,44 điểm; (2) Tính minh n b nh đẳng, tăng 0,6 điểm; (5) Tính động quyền, tăng 1,43 điểm; (6) y te re Dịch vụ hỗ trợ doanh nghiệp, tăng 1,08 điểm; ( ) Đào tạo lao động, tăng 0,24 điểm n va bạch, tăng 0,3 điểm; (3) Chi phí khơng thức, tăng 0,11 điểm; (4) Cạnh tranh 13 14 Cổng thông tin điện tử Thành phố Cần Thơ, 2018 Trung tâm hỗ trợ DNNVV thành phố Cần Thơ, 2019 65 Tuy nhiên, có số thành phần bị giảm nhẹ, như: Chỉ số gia nhập thị t to trường (-0, điểm); Chi phí thời gian (-0,4 điểm) Thiết chế pháp lý (-0,05 ng điểm) hi ep Cần Thơ đứng vào top địa phương vận dụng pháp luật linh hoạt nhằm tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho doanh nghiệp Tuy nhiên, lại đứng gần w cuối nước (2/63) chủ trương lãnh đạo thành phố chưa n lo thực tốt cấp huyện thị Chính v vậy, thời gian tới, thành phố cần phải ad y th liệt việc cải thiện môi trường đầu tư, kinh doanh nâng cao ju số lực cạnh tranh cấp tỉnh thành phố nhằm giúp DN hoạt đông hiệu yi pl Mặc dù thời gian qua sở ngành địa phương khen có nhiều tiến ua al tr nh giải công việc, so với nhu cầu doanh nghiệp yêu n cầu lãnh đạo th đơi lúc cịn chậm; sở hạ tầng, nguồn nhân lực, ứng dụng va n thương mại điện tử, dịch vụ hỗ trợ doanh nghiệp yếu, điều ảnh hưởng ll fu đến việc thu hút đầu tư phát triển doanh nghiệp oi m 5.4 HẠN CHẾ CỦA NGHIÊN CỨU at nh Nghiên cứu đề tài có đóng góp tích cực DNNVV z khu vực Cần Thơ việc tìm hiểu yếu tố tác động đến định cấp tín z dụng ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank, thông qua việc đo vb ht lường khả tiếp cận tín dụng lượng tín dụng huy động từ NGÂN HÀNG jm k NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Tuy nhiên, nghiên cứu có số hạn chế gm sau: l.c  Thứ nhất, hạn chế thời gian khả tiếp cận, phân tích liệu om nên số liệu phân tích nhằm đạt mục tiêu đề tài a Lu năm 2018 Khả tổng quát hoá cao nghiên cứu n lập lại việc mở rộng sử dụng số liệu dạng bảng (panel data) y pháp Heckman có khác biệt lớn Điều xuất phát từ hạn te re  Thứ hai, kết mơ hình hồi quy sau hai bước phân tích phương n va Đây hướng cho nghiên cứu 66 chế thứ – giới hạn liệu Kéo theo kết hồi quy thông báo hệ số t to nghịch đảo IMR lại có ý nghĩa thống kê độ tin cậy cao 99% ng Những nghiên cứu tiếp nối nghiên cứu cách khắc phục hi ep hai nhược điểm vừa đề cập đề tài Từ đó, tác giả nghĩ khám phá kết đáng tin cậy w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re TÀI LIỆU THAM KHẢO t to Tiếng Việt: ng hi CIEM, 201 Nghiên cứu hỗ trợ tài cho doanh nghiệp nhỏ vừa ep Việt Nam, Hà Nội: s.n w Đông, P Q., 2015 Mô h nh cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa: Kinh n lo nghiệm châu Phi học cho Việt Nam Tạp chí Khoa học ĐHQGHN, pp 1-77 ad Lê, Q C., 2010 Đánh giá mức độ hài lòng chất lượng dịch vụ ngân hàng y th yi Thơ ju TMCP Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Cần Thơ, Cần Thơ: Trường Đại học Cần pl al Nguyễn, P M., 2012 Phân tích yế tố nh hưởng đến kh vay vốn ngân n va Cần Thơ n ua hàng DNNVV địa bàn thành phố Cần Thơ, Cần Thơ: Trường Đại học fu Võ, D V., 2012 Phân tích yếu tố nh hưởng đến mối quan hệ ngân ll hàng thương mại khách hàng doanh nghiệp Cần Thơ, Cần Thơ: Trường Đại oi m học Cần Thơ at nh z z Tiếng Anh: vb Allet, Marion 2012 Why Do Microfinance Institutions Go Green? An ht k jm Exploratory Study Journal of Business Ethics 122 10.1007/s10551-013-1767-2 gm Andrea Bellucci, Alexander Borisov, Alberto Zazzaro, Does gender matter in l.c bank–firm relationships? Evidence from small business lending, Journal of Banking a Lu https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2010.07.008 om & Finance, Volume 34, Issue 12, 2010, Pages 2968-2984, ISSN 0378-4266, Blanchard, O & Johnson, D R., 10/10/2012 Macroeconomics 6th ed n Institute of Economic Management (CIEM) y Business Environment Evidence from a SME Survey in 2015 Hanoi: Central te re CIEM, DoE, ILSSA, and UNU-WIDER 2016 Characteristics of the Vietnamese n va s.l.:Pearson Cobham, A 1999 The financing and technology decisions of SMEs: I Finance t to as a determinant of investment, Oxford: University of Oxford ng David Kudzaishe Garwe & Olawale Fatoki 2012 The impact of gender on SME hi ep characteristics and access to debt finance in South Africa Development Southern Africa 29:3, 448-461, DOI: 10.1080/0376835X.2012.706040 w n Giddings, B , Hopwood, B and O'Brien, G 2002 Environment, economy and lo ad society: fitting them together into sustainable development Sust Dev., 10: 187-196 y th doi:10.1002/ (Nguyễn, 2012) (Võ, 2012) (Lê, 2010)sd.199 ju McCaig, B., and N Pavcnik 2013 Moving Out of Agriculture: Structural yi pl Change in Vietnam NBER Working Paper Series 19616 Cambridge, MA: National ua al Bureau of Economic Research n Nguyen, V C 2014 Do Minimum Wages Affect Firms’ Labor and Capital? va n Evidence from Vietnam IPAG Business School Working Paper Paris: IPAG ll fu Business School oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re PHỤ LỤC t to PHỤ LỤC 1: THỐNG KÊ MÔ TẢ DỮ LIỆU ng hi ep tabstat labor, statistics( count mean max ) by(TD) w Summary for variables: labor by categories of: TD n lo ad ju y th TD | N mean max -+ -0 | 22 25.18182 200 | 423 24.56265 280 -+ -Total | 445 24.59326 280 yi pl n ua al n va by nganhan trunghan daihan, sort : tabstat luongTD, statistics( count mean max ) fu ll > nganhan = 0, trunghan = 0, daihan = oi m at nh variable | N mean max -+ -luongTD | 4803.323 400 16816.62 z z vb ht > nganhan = 0, trunghan = 1, daihan = jm k variable | N mean max -+ -luongTD | 123 4489.855 20 200000 om l.c gm n y te re Summary statistics: N, mean, min, max va tabstat ts hsno ln, statistics( count mean max ) by(TD) n variable | N mean max -+ -luongTD | 295 17737.4 10 4826952 a Lu > nganhan = 1, trunghan = 0, daihan = by categories of: TD t to ng hi ep TD | ts hsno ln -+ -0 | 22 22 22 | 6344.4 3004436 548175 | 91 -1309000 | 22785 9824475 2704000 -+ -1 | 423 423 423 | 14622.84 2975468 2301498 | 23.5 -1.38e+07 | 921004.8 3.333333 2.72e+08 -+ -Total | 445 445 445 | 14213.57 29769 2214817 | 23.5 -1.38e+07 | 921004.8 3.333333 2.72e+08 w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va fu ll tabstat kn xk hh spphu, statistics( count mean max ) by(TD) m oi Summary statistics: N, mean, min, max by categories of: TD at nh z TD | kn xk hh spphu -+ -0 | 22 22 22 22 | 13.81818 1818182 0909091 1363636 | 0 | 24 1 -+ -1 | 423 423 423 423 | 17.76123 1300236 248227 1867612 | 0 | 44 -+ -Total | 445 445 445 445 | 17.56629 1325843 2404494 1842697 | 0 | 44 z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re PHỤ LỤC 2: KIỂM TRA CÁC HIỆN TƯỢNG SAI SỐ t to corr TNHH HGD labor hh hsno ts ln hvan kn xk spphu (obs=445) ng hi ep | TNHH HGD labor hh hsno ts ln hvan kn xk spphu -+ TNHH | 1.0000 HGD | -0.6323 1.0000 labor | 0.2967 -0.3983 1.0000 hh | 0.0739 -0.2303 0.1605 1.0000 hsno | 0.0444 -0.0362 0.0347 0.0141 1.0000 ts | 0.1322 -0.1651 0.4620 0.0606 0.0303 1.0000 ln | 0.1235 -0.1113 0.2216 0.0026 0.0625 0.6596 1.0000 hvan | 0.3660 -0.5777 0.4049 0.2080 0.0454 0.2015 0.1457 1.0000 kn | -0.1940 0.2526 -0.0702 -0.0124 -0.0502 -0.0215 -0.0294 -0.1054 1.0000 xk | 0.2138 -0.2863 0.3848 0.1651 0.0225 0.1755 0.1576 0.2958 -0.0103 1.0000 spphu | 0.0982 -0.1381 0.0563 0.1852 0.0512 0.0613 0.0842 0.0267 -0.0772 0.0193 1.0000 w n lo ad y th imtest,white ju yi White's test for Ho: homoskedasticity against Ha: unrestricted heteroskedasticity pl al = = 443.70 0.0000 n ua chi2(72) Prob > chi2 va Cameron & Trivedi's decomposition of IM-test n fu ll Source | chi2 df p -+ Heteroskedasticity | 443.70 72 0.0000 Skewness | 54.75 11 0.0000 Kurtosis | -5.65e+13 1.0000 -+ Total | -5.65e+13 84 1.0000 - oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUY PROBIT VÀ OLS t to ng probit TD HGD TNHH hh hsno ts ln labor kn xk spphu hi ep Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration w n lo ad 0: 1: 2: 3: 4: 5: 6: log log log log log log log likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood = = = = = = = -87.60169 -81.31613 -80.260871 -79.265217 -79.069837 -79.067819 -79.067818 y th Probit regression ju Number of obs LR chi2(10) Prob > chi2 Pseudo R2 yi Log likelihood = -79.067818 = = = = 445 17.07 0.0729 0.0974 pl n ua al -TD | Coef Std Err z P>|z| [95% Conf Interval] -+ -HGD | 1836238 3365614 0.55 0.585 -.4760245 8432721 TNHH | -.2844233 2917638 -0.97 0.330 -.8562698 2874232 hh | 2750236 3009162 0.91 0.361 -.3147613 8648086 hsno | -.0316556 3389368 -0.09 0.926 -.6959596 6326484 ts | 0000114 0000147 0.77 0.439 -.0000175 0000403 ln | 0001325 0000876 1.51 0.130 -.0000392 0003042 labor | -.0020702 0042422 -0.49 0.626 -.0103847 0062443 kn | 0411815 0199714 2.06 0.039 0020382 0803248 xk | -.2747164 3548694 -0.77 0.439 -.9702476 4208148 spphu | 120435 3079398 0.39 0.696 -.483116 7239859 _cons | 9040997 3952953 2.29 0.022 1293352 1.678864 -Note: failures and successes completely determined n va ll fu oi m at nh z z ht vb jm predict yf if e(sample),xb k gm gen phi=normalden(yf) om l.c gen PHI=normal(yf) gen lambda=phi/PHI a Lu n reg luongTD TNHH HGD labor hh hsno ts ln_tr kn xk spphu lambda df MS -+ Number of obs = 423 F(11, 411) = 218.96 1.9880e+13 11 1.8072e+12 Prob > F = 0.0000 Residual | 3.3923e+12 411 8.2538e+09 R-squared = 0.8542 y Model | te re SS n va Source | -+ -Total | 2.3272e+13 422 5.5147e+10 Adj R-squared = 0.8503 Root MSE = 90850 t to ng hi ep luongTD | Coef Std Err t P>|t| [95% Conf Interval] 13065.14 -3.14 0.002 -66744.1 -15378.43 HGD | 19263.73 12654.58 1.52 0.129 -5612.049 44139.51 labor | -859.1357 143.7309 -5.98 0.000 -1141.675 -576.5964 hh | 23898.94 8157.151 2.93 0.004 7864.004 39933.89 hsno | 11851.18 13251.42 0.89 0.372 -14197.85 37900.2 ts | 1.115894 1004049 11.11 0.000 9185232 1.313266 12.07193 4144685 29.13 0.000 11.25718 12.88667 n -41061.26 al w TNHH | y th -+ lo ad ju yi pl ln_tr | 3864.706 842.1089 4.59 0.000 2209.328 5520.084 xk | -5543.903 15057.76 -0.37 0.713 -35143.74 24055.94 spphu | 39847.04 11919.05 3.34 0.001 16417.13 63276.95 lambda | 705167.5 94828.08 7.44 0.000 518758.9 891576 _cons | -157044.8 25287.84 fu -6.21 0.000 -206754.5 -107335.2 n ua kn | n va ll m oi nh at heckman luongTD labor hh hsno ts ln kn xk spphu, twostep select(TD = HGD TNHH hh hsno ts ln labor kn xk spphu) rhosigma first z 445 17.07 0.0729 0.0974 om = = = = l.c Number of obs LR chi2(10) Prob > chi2 Pseudo R2 gm Log likelihood = -79.067818 -87.60169 -81.392798 -80.506107 -79.581978 -79.160042 -79.069948 -79.067819 -79.067818 k Probit regression = = = = = = = = jm likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood ht log log log log log log log log vb 0: 1: 2: 3: 4: 5: 6: 7: z Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration n a Lu n va y te re -TD | Coef Std Err z P>|z| [95% Conf Interval] -+ -HGD | 1836238 3365614 0.55 0.585 -.4760244 8432721 TNHH | -.2844233 2917638 -0.97 0.330 -.8562698 2874232 hh | 2750237 3009162 0.91 0.361 -.3147612 8648086 hsno | -.0316556 3389368 -0.09 0.926 -.6959595 6326484 ts | 0000114 0000147 0.77 0.439 -.0000175 0000403 ln | 1.33e-07 8.76e-08 1.51 0.130 -3.92e-08 3.04e-07 labor | -.0020702 0042422 -0.49 0.626 -.0103847 0062443 kn | 0411815 0199714 2.06 0.039 0020382 0803248 t to xk | -.2747164 3548694 -0.77 0.439 -.9702475 4208148 spphu | 120435 3079398 0.39 0.696 -.483116 7239859 _cons | 9040997 3952953 2.29 0.022 1293352 1.678864 -Note: failures and successes completely determined note: two-step estimate of rho = 2.2482031 is being truncated to ng hi ep Heckman selection model two-step estimates (regression model with sample selection) w n lo Number of obs Censored obs Uncensored obs = = = 445 22 423 Wald chi2(8) Prob > chi2 = = 83.87 0.0000 ad ju y th -| Coef Std Err z P>|z| [95% Conf Interval] -+ -luongTD | labor | -1075.852 705.1435 -1.53 0.127 -2457.908 306.2038 hh | 13212.87 40975.78 0.32 0.747 -67098.18 93523.92 hsno | 10770.91 69865.47 0.15 0.877 -126162.9 147704.7 ts | 1.123853 5328655 2.11 0.035 0794553 2.16825 ln | 0117654 0021745 5.41 0.000 0075034 0160274 kn | 3101.378 4271.853 0.73 0.468 -5271.299 11474.06 xk | -4328.513 78450.73 -0.06 0.956 -158089.1 149432.1 spphu | 31050.61 61755.77 0.50 0.615 -89988.47 152089.7 _cons | -117823.9 119069.9 -0.99 0.322 -351196.6 115548.8 -+ -TD | HGD | 1836238 3365614 0.55 0.585 -.4760244 8432721 TNHH | -.2844233 2917638 -0.97 0.330 -.8562698 2874232 hh | 2750237 3009162 0.91 0.361 -.3147612 8648086 hsno | -.0316556 3389368 -0.09 0.926 -.6959595 6326484 ts | 0000114 0000147 0.77 0.439 -.0000175 0000403 ln | 1.33e-07 8.76e-08 1.51 0.130 -3.92e-08 3.04e-07 labor | -.0020702 0042422 -0.49 0.626 -.0103847 0062443 kn | 0411815 0199714 2.06 0.039 0020382 0803248 xk | -.2747164 3548694 -0.77 0.439 -.9702475 4208148 spphu | 120435 3079398 0.39 0.696 -.483116 7239859 _cons | 9040997 3952953 2.29 0.022 1293352 1.678864 -+ -mills | lambda | 483920.3 419566 1.15 0.249 -338414 1306255 -+ -rho | 1.00000 sigma | 483920.27 yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re