(Luận văn) tìm hiểu về vấn nạn trục lợi trong bảo hiểm nhân thọ tại công ty tnhh mtv bảo gia hưng thịnh tổng đại lý dai ichi life việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP lu an n va p ie gh tn to TÌM HIỂU VỀ VẤN NẠN TRỤC LỢI TRONG BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY TNHH MTV BẢO GIA HƯNG THỊNH – TỔNG ĐẠI LÝ DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM d oa nl w TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG an lu Ngành: ll u nf va Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG oi m z at nh ThS Phan Minh Thùy Sinh viên thực hiện: Nguyễn Phạm Quỳnh Như 1211191721 l gm Lớp: @ MSSV: z Giảng viên hướng dẫn: 12DTNH07 m co an Lu TP Hồ Chí Minh, 2016 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP lu an n va p ie gh tn to TÌM HIỂU VỀ VẤN NẠN TRỤC LỢI TRONG BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY TNHH MTV BẢO GIA HƯNG THỊNH – TỔNG ĐẠI LÝ DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM d oa nl w TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG an lu Ngành: ll u nf va Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG oi m z at nh ThS Phan Minh Thùy Sinh viên thực hiện: Nguyễn Phạm Quỳnh Như 1211191721 gm @ MSSV: z Giảng viên hướng dẫn: l Lớp: 12DTNH07 m co n va i an Lu TP Hồ Chí Minh, 2016 ac th si LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp em thực hiện, khơng có hành vi chép khóa luận tốt nghiệp khác, sai em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm chịu kỷ luật khoa nhà trường đề TP Hồ Chí Minh, ngày 24 tháng 06 năm 2016 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ii ac th si LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn cô Phan Minh Thùy tận tâm hướng dẫn giúp em nhận ra, khắc phục thiếu sót em suốt q trình thực tập cơng ty thực khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn Anh Nguyễn Hữu Thịnh – Quản Lý Kinh Doanh Cấp Cao, Chị Trần Thị Tý Hồng – Quản Lý Kinh Doanh Cấp Cao anh chị nhân viên Tư vấn tài phịng kinh doanh 85 tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em suốt thời gian em thực tập công ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh – Tổng Đại Lý DaiIchi Life Việt Nam – Chi Nhánh Quận 10 Bài khóa luận tốt nghiệp em thực thời gian ngắn, chắn khơng tránh khỏi thiếu sót tìm hiểu, đánh giá trình bày cơng ty lu an TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh, em mong thông cảm quý công ty n va quý thầy cô p ie gh tn to Em xin chân thành cảm ơn! d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va iii ac th si DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh công ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh năm 2014 2015 Bảng 4.1: Một số điều điều khoản quy định hình thức xử lý kỷ luật hành vi trục lợi bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Life Việt Nam 41 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức công ty Bảo Gia Hưng Thịnh lu Sơ đồ 4.1: Quy trình phát hành hợp đồng bảo hiểm áp dụng công ty TNHH an Sơ đồ 4.2: Quy trình giải quyền lợi bảo hiểm áp dụng công ty TNHH n va MTV Bảo Gia Hưng Thịnh 39 to gh tn MTV Bảo Gia Hưng Thịnh 40 ie Sơ đồ 4.3: Quy trình xử lý vi phạm Tư vấn tài cơng ty TNHH MTV Bảo p Gia Hưng Thịnh 43 d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va iv ac th si BẢNG CÁC TỪ VIẾT TẮT Ý NGHĨA KÝ HIỆU TNHH Trách Nhiệm Hữu Hạn TNHH MTV Trách Nhiệm Hữu Hạn Một Thành Viên Dai-Ichi Life Việt Nam Công Ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ Dai-Ichi Việt Nam TP.HCM Thành Phố Hồ Chí Minh lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va v ac th si CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Lý chọn đề tài Trục lợi bảo hiểm nhân thọ bắt đầu xuất từ thuở sơ khai ngành bảo hiểm, hành vi cố ý lừa đảo, gây thiệt hại không nhỏ cho doanh nghiệp bảo hiểm Hiện nay, với mức sống ngày cao, số lượng người dân có nhu cầu khả tham gia bảo hiểm nhân thọ ngày tăng Chính vậy, vấn nạn trục lợi bảo hiểm nhân thọ ngày ươm mầm nhiều Để phòng chống trục lợi bảo hiểm phịng ngừa tổn thất tài cho doanh nghiệp bảo hiểm, cần phải tìm hiểu khả xảy hành vi trục lợi nhằm phát dấu hiệu trục lợi từ ban đầu nhanh chóng ngăn chặn hành vi đáng lên án lu Đó lý tơi chọn đề tài: “Tìm Hiểu Về Vấn Nạn Trục Lợi Trong Bảo an n va Hiểm Nhân Thọ Tại Công Ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh - Tổng Đại Lý Dai- to Ichi Life Việt Nam” gh tn 1.2 Mục đích nghiên cứu ie Tìm hiểu thực tế tình hình hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, trải nghiệm vị trí p Tư vấn tài chính, quan sát, thu thập thơng tin nhằm tìm hiểu thực trạng trục lợi nl w bảo hiểm nhân thọ đề xuất số kiến nghị phòng chống trục lợi bảo hiểm nhân d oa thọ công ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh Mặt khác, giúp thân nhận thức rõ an lu mức độ nghiêm trọng hành vi trục lợi bảo hiểm nhân thọ có ý thức tránh nf va rơi vào trường hợp vơ tình vướng vào vịng lao lý 1.3 Phạm vi đối tượng nghiên cứu lm ul - Phạm vi nghiên cứu: Tìm hiểu hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, thực z at nh oi trạng vấn nạn trục lợi bảo hiểm nhân thọ nói chung, cơng ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh nói riêng, từ tìm khả xảy hành vi trục lợi z đề xuất số kiến nghị phòng chống trục lợi bảo hiểm nhân thọ công ty TNHH gm @ MTV Bảo Gia Hưng Thịnh l - Đối tượng nghiên cứu: Công ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh – Tổng Đại Lý m co Dai-Ichi Life Việt Nam, lầu tòa nhà Mirae 268 Tô Hiến Thành, Phường 15, Quận 10, TP.HCM an Lu n va ac th si 1.4 Phương pháp nghiên cứu Trong nghiên cứu, sử dụng phương pháp thu thập xử lý liệu thông qua q trình quan sát, trải nghiệm vị trí Tư vấn tài chính, tìm hiểu tình hình hoạt động kinh doanh sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phòng kinh doanh tìm hiểu thực trạng vấn nạn trục lợi bảo hiểm nhân thọ công ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh Đồng thời tham khảo giáo trình, tài liệu nguyên lý bảo hiểm, bảo hiểm nhân thọ, định, thông tư quy định liên quan hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam, kết hợp phân tích quy trình kinh doanh sản phẩm bảo hiểm nhân thọ công ty Từ phát khả xảy hành vi trục lợi đề xuất số kiến nghị ngăn ngừa trục lợi bảo hiểm nhân thọ công ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh lu 1.5 Kết cấu đề tài: an - Chương 1: Giới thiệu n va Bài nghiên cứu gồm có chương: to gh tn - Chương 2: Tổng quan công ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh p ie - Chương 3: Cơ sở lý thuyết bảo hiểm nhân thọ trục lợi bảo hiểm nhân thọ - Chương 4: Tìm hiểu vấn nạn trục lợi bảo hiểm nhân thọ công ty TNHH nl w MTV Bảo Gia Hưng Thịnh d oa - Chương 5: Nhận xét kiến nghị nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY TNHH MTV BẢO GIA HƯNG THỊNH 2.1 Tổng quan công ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh 2.1.1 Tổng quan công ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ Dai-Ichi Nhật Bản Dai-Ichi Life Việt Nam Công ty TNHH BHNT Dai-Ichi Nhật Bản The Dai-Ichi Life Insurance Company, Limited thành lập vào ngày 15 tháng năm 1902 hình thức công ty bảo hiểm nhân thọ tương hỗ Nhật Bản Năm 1970, Dai-Ichi Life thành lập học viện FALIA (Foundation for the Advancement of Life Insurance Around the World – Học viện phát triển ngành BHNT tồn giới) thơng qua việc hợp tổ chức có chung sứ mệnh hoạt động từ năm 1962, với mục tiêu tăng cường hỗ trợ cho phát triển ngành lu BHNT giới, đặc biệt châu Á an n va Năm 1975, văn phòng đại diện Dai-Ichi Life nước thành to lập New York, Mỹ (hiện công ty Dai-ichi Life International (U.S.A), Inc.) với gh tn mục đích nghiên cứu hệ thống bảo hiểm, kinh tế, tài Mỹ, đồng thời xúc tiến ie bảo hiểm nhân thọ nhóm quốc tế chi nhánh công ty Nhật Bản p Năm 2001, Dai-Ichi Life công ty ngành tài chính- bảo hiểm Nhật nl w Bản vinh dự trao tặng giải thưởng “Chất lượng Nhật Bản” d oa Năm 2007, Dai-Ichi Life mua lại công ty liên doanh Bảo Minh – CMG thành lập an lu Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam nf va Năm 2010, Dai-Ichi Life chuyển đổi hình thức từ cơng ty tương hỗ sang công ty cổ phần đại chúng niêm yết cổ phiếu thị trường chứng khoán Tokyo lm ul Năm 2014, Dai-Ichi Life tham gia Hiệp Ước Toàn Cầu Của Liên Hiệp Quốc (The cầu bền vững z at nh oi United Nations Global Compact – UNGC) với tầm nhìn hướng đến kinh tế tồn z Theo báo cáo tài năm 2015, với tổng tài sản trị giá 416,2 tỷ đô la Mỹ, Dai-Ichi gm @ Life xếp hạng vị trí thứ 18 danh mục công ty bảo hiểm nhân thọ hàng Công ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ Dai-Ichi Việt Nam co l đầu giới (Nguồn: http://www.relbanks.com/top-insurance-companies/world) m Ngày 18/01/2007, công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam thành an Lu lập, đặt trụ sở tầng tòa nhà SaiGon Riverside trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ n va 100% vốn Nhật Bản hoạt động Việt Nam Đến ngày 22 tháng 10 năm 2012, ac th si trụ sở Dai-Ichi Life Việt Nam chuyển địa điểm Tòa nhà Dai-ichi Life đường Nguyễn Văn Trỗi, Quận Phú Nhuận Việc chuyển trụ sở khơng cột mốc quan trọng đánh dấu phát triển lớn mạnh Dai-Ichi Life Việt Nam mà cịn thể cam kết “Gắn bó dài lâu” với khách hàng đất nước Việt Nam Năm 2008, sau năm hoạt động Việt Nam, Dai-Ichi Life Việt Nam Bộ Tài Chính cho phép tăng vốn đầu tư từ 25 triệu đô la Mỹ lên 72 triệu đô la Mỹ Ngày 18 tháng 01 năm 2016, Dai-Ichi Life Việt Nam thức tăng vốn điều lệ từ 72 triệu USD lên 87 triệu USD, sau nhận chuẩn y từ Bộ Tài Chưa dừng lại đây, theo nguồn tin từ Dai-Ichi Life Việt Nam cho biết, Dai-Ichi Life Việt Nam tích cực triển khai kế hoạch tiếp tục nâng mức vốn điều lệ lên 100 triệu USD năm 2016 Đây lần thứ hai sau năm vào hoạt động, Dai-Ichi Life Việt Nam tăng vốn điều lu lệ để tăng cường mở rộng kinh doanh đầu tư, đánh dấu cột mốc quan trọng an nhân thọ hàng đầu Việt Nam Nếu kế hoạch nâng vốn điều lệ lên mức 100 triệu USD n va hành trình vươn đến mục tiêu trở thành nhà cung cấp sản phẩm dịch vụ bảo hiểm to gh tn Dai-Ichi Life Việt Nam Bộ Tài Chính chuẩn y, Dai-Ichi Life Việt Nam trở p ie thành công ty bảo hiểm nhân thọ có mức vốn hóa lớn thị trường Việt Nam nl w Qua năm hoạt động, Dai-Ichi Life Việt Nam lớn mạnh gấp lần tổng d oa doanh thu phí bảo hiểm, giữ vững vị công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu an lu Việt Nam thị phần doanh thu phí bảo hiểm hợp đồng doanh thu phí bảo hiểm nf va khai thác Dai-Ichi Life Việt Nam phục vụ triệu khách hàng thông qua đội ngũ 750 nhân viên 50.000 Tư vấn tài chuyên nghiệp Tiếp tục lm ul thực chiến lược mở rộng mạng lưới kinh doanh, tính đến ngày 31 tháng 12 năm z at nh oi 2015, Dai-Ichi Life Việt Nam khai trương gần 40 văn phòng Tổng Đại lý năm qua, giữ vị trí thứ mạng lưới phục vụ khách hàng với hệ thống 170 văn phòng z tổng đại lý rộng khắp toàn quốc Ngày tháng năm 2016, Dai-Ichi Life Việt Nam gm @ trao tặng danh hiệu “Công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất” Chương trình liên l hoan doanh nghiệp Rồng Vàng Thương hiệu mạnh Việt Nam, Thời báo Kinh tế co Việt Nam tổ chức Hà Nội Đây lần thứ liên tiếp Dai-Ichi Life Việt Nam trao m tặng giải thưởng danh giá này, minh chứng cam kết thực tế Cơng ty việc an Lu tích cực góp phần đảm bảo an tồn tài an sinh xã hội lâu dài Việt Nam, n va ac th si phận thẩm định khơng thể phát sai sót, khơng thể khước từ giải quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng Ví dụ thực tế vụ làm giả hồ sơ nằm viện Quảng Ninh mà nêu mục 3.2.2, giả sử khơng có kiện gây ý như: gần hai mươi người xóm nhập viện ngày, với bệnh lý, v.v… với thủ đoạn lừa đảo tinh vi tiếp tay cán bệnh viện, liệu phận thẩm định doanh nghiệp bảo hiểm có phát sai sót để từ chối bồi thường hay không? Trên thực tế, trục lợi bảo hiểm nhân thọ thường xảy phổ biến sản phẩm bảo hiểm bổ sung, bảo hiểm sức khỏe, theo thống kê từ nguồn không thức, tỷ lệ trục lợi bảo hiểm sức khỏe năm chiếm đến 93% Dựa theo hai quy trình trên, nhận thấy hành vi trục lợi bảo hiểm nhân thọ có diễn hay khơng phụ thuộc vào chủ động bốn lu đối tượng sau: Khách hàng (bên mua bảo hiểm, người bảo hiểm, người thụ hưởng), an bảo hiểm Tuy nhiên, công ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh Tổng đại lý n va Tư vấn tài chính, nhân viên phịng nghiệp vụ nhân viên phận giải quyền lợi to gh tn Dai-Ichi Life Việt Nam, khơng có phận thẩm định hồ sơ giải quyền lợi, ie dẫn đến kết luận trục lợi bảo hiểm có khả phát sinh cơng ty TNHH MTV Bảo p Gia Hưng Thịnh hình thức: cấu kết khách hàng Tư vấn tài oa nl w khách hàng bên thứ ba có liên quan, chí xuất phát từ thân Tư vấn tài – phận kinh doanh chủ lực doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ d an lu b) Dựa trường hợp trục lợi bảo hiểm thực tế xảy thị nf va trường bảo hiểm nhân thọ Do kinh doanh loại hình bảo hiểm nhân thọ, nên trường hợp trục lợi lm ul bảo hiểm xảy doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ khác có khả sau: z at nh oi xảy công ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh, bao gồm trường hợp điển hình z - Bên mua bảo hiểm cố tình che giấu, khơng khai báo trung thực tình trạng sức gm @ khỏe, bệnh án mình: Đây loại hình trục lợi xảy l phổ biến thị trường bảo hiểm nhân thọ Tại Dai-Ichi Life Việt Nam nói chung m co công ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh nói riêng, khách hàng có nhu cầu tham gia bảo hiểm nhân thọ, công ty yêu cầu khách hàng trả lời trung thực câu hỏi an Lu tờ khai sức khỏe dựa vào cơng ty định khách hàng kiểm tra sức khỏe n va phận có trạng thái bất thường mà khách hàng khai báo, bệnh viện ac th 46 si Dai-Ichi Life Việt Nam quy định, với khoản chi phí chi trả cơng ty Do đó, khách hàng khơng trung thực khai báo ban đầu, đến xảy kiện bảo hiểm có hai trường hợp diễn ra: Trường hợp 1, phận giải quyền lợi bảo hiểm khơng tìm chứng hành vi khơng trung thực khai báo tình trạng sức khỏe khách hàng đưa định chi trả số tiền bảo hiểm, cơng ty bị thiệt thịi khoản tiền khơng xứng đáng Trường hợp 2, phận giải quyền lợi bảo hiểm tìm chứng bệnh án mà khách hàng không khai báo đưa định từ chối chi trả số tiền bảo hiểm, đa số trường hợp dẫn đến tranh chấp hợp đồng bảo hiểm, dù thắng hay thua kiện, Dai-Ichi Life Việt Nam nói chung cơng ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh nói riêng bị suy giảm uy tín mắt khách hàng lu - Sự thông đồng người tham gia bảo hiểm nhân thọ có hành vi trục lợi an bảo hiểm sức khỏe – sản phẩm bổ sung cho sản phẩm chính, thường xảy giai đoạn n va với người có liên quan: Loại hình trục lợi bảo hiểm chủ yếu xảy sản phẩm to gh tn giải quyền lợi bảo hiểm giai đoạn phát hành hợp đồng bảo hiểm Công ty ie TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh cung cấp sản phẩm bổ sung thuộc dòng bảo p hiểm sức khỏe, đó, khách hàng hỗ trợ tối đa 630 triệu đồng/năm cho nl w chi phí điều trị bệnh thương tật Giả sử, với quyền lợi chi phí phẫu thuật hỗ trợ d oa tối đa 63 triệu đồng phẫu thuật, nhiều khách hàng móc nối an lu với bệnh viện làm hồ sơ phẫu thuật giả mạo tổng số tiền bảo hiểm cơng ty bị thất nf va thoát hàng năm số khổng lồ - Các loại hình trục lợi xuất phát từ đại lý Đại lý bảo hiểm nhân thọ, như: cố ý lm ul chiếm đoạt phí bảo hiểm thu được, lợi dụng uy tín doanh nghiệp bảo hiểm để trục lợi, hiểm người thân gia đình, v.v… z at nh oi tạo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ảo nhằm trục lợi thành tích, thông đồng với bên mua bảo z - Người thụ hưởng cố ý gây thương vong cho người bảo hiểm, bên mua bảo gm @ hiểm tham gia bảo hiểm cho người tử vong tích: Tại Việt Nam, hình l thức trục lợi bảo hiểm nhân thọ phổ biến trường hợp Tuy nhiên, m co cần đề phòng đối tượng xấu lợi dụng hình thức khơng ngờ tới để gây thiệt hại cho công ty an Lu n va ac th 47 si CHƯƠNG 5: NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Nhận xét vấn nạn trục lợi bảo hiểm nhân thọ công tác phịng chống trục lợi bảo hiểm nhân thọ cơng ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh Trên thực tế, công ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh chưa phát trường hợp trục lợi bảo hiểm nhân thọ Trong công ty quản lý 100 đại lý bảo hiểm nhân thọ làm việc toàn thời gian, thị trường bảo hiểm trường hợp trục lợi xuất phát từ đại lý tương đối phổ biến Điều cho thấy công tác quản lý đại lý, nhân viên công ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh hiệu ý thức chấp hành kỷ luật đại lý bảo hiểm nhân thọ cao Với điều khoản hành vi vi phạm tương ứng mức kỷ luật quy định rõ ràng, điều khiến đại lý bảo hiểm, nhân viên phải kiêng dè trước có ý định lu an thực hành vi gian lận Life Việt Nam, nhận thấy rõ phương pháp giáo dục đáng để sở đào n va Trải qua khóa huấn luyện đào tạo Tư vấn tài trụ sở Dai-Ichi to gh tn tạo đại lý bảo hiểm khác học hỏi Ngoài nội dung nguyên lý bảo hiểm ie sản phẩm Dai-Ichi Life Việt Nam cung cấp, tơi cịn giảng viên đào tạo p cẩn thận tư cách đạo đức hành nghề Tư vấn tài chính, hành vi nghiêm cấm Tư vấn nl w tài thực hiện, quy định hình thức xử lý kỷ luật, v.v… Đó cách mà Dai-Ichi d oa Life Việt Nam nói chung công ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh áp dụng để an lu phòng chống vấn nạn trục lợi bảo hiểm nhân thọ Và dĩ nhiên, biện pháp nf va Dai-Ichi Life Việt Nam, cịn vấn đề đại lý có thực hành vi gian lận hay khơng điều cịn tùy thuộc vào nhân cách đại lý bảo hiểm nhân thọ lm ul Song song với mặt tốt góc khuất chưa phơi bày, q trình z at nh oi thực nghiên cứu này, q trình thực tập cơng ty, tơi nhận thấy có nhiều trường hợp nhằm tạo kiện thuận lợi cho khách hàng mà Tư vấn tài z thay khách hàng điều thơng tin vào giấy yêu cầu bảo hiểm Đây gm @ hành vi bị nghiêm cấm ghi rõ quy định cơng ty, Tư vấn l tài sơ ý chưa đọc qua điều khoản cấm đó, họ bất chấp tất hình thức co kỷ luật mong muốn nhanh chóng hồn thành hồ sơ u cầu bảo hiểm cho khách hàng m Chỉ hành động nhỏ mà vơ tình Tư vấn tài tiếp tay cho khách an Lu hàng gian dối thực hành vi trục lợi bảo hiểm công ty Quay lại vụ án tranh n va chấp hợp đồng bảo hiểm tỉnh Yên Bái mà nêu mục 3.2.2, vấn đề đặt ac th 48 si hợp đồng bảo hiểm nhân thọ anh Thuận không Tư vấn tài viết thay cơng nhận có giá trị pháp lý, đủ sở chứng minh anh Thuận có hành vi khai báo khơng trung thực, liệu cơng ty Dai-Ichi Life Việt Nam có phải chịu tổn thất 765 triệu đồng? 5.2 Một số kiến nghị phòng chống trục lợi bảo hiểm nhân thọ công ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh Từ trường hợp có khả xảy hành vi trục lợi bảo hiểm nhân thọ công ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh nêu trên, xin đề xuất số kiến nghị phòng chống vấn nạn trục lợi bảo hiểm nhân thọ công ty thời gian tới: - Trong công đoạn kiểm tra sức khỏe cho khách hàng: Cần định khám sức khỏe cho khách hàng bệnh viện có uy tín, kiểm tra nhân thân bên mua bảo hiểm lu trước thực kiểm tra sức khỏe nhằm tránh trường hợp khách hàng bác sỹ an n va bệnh viện câu kết trục lợi bảo hiểm tn to - Trong phương thức thu phí bảo hiểm: Nên để khách hàng nộp phí bảo hiểm trực tiếp quầy giao dịch công ty nộp phí bảo hiểm thơng qua hệ thống ngân hàng gh p ie Khơng nên lợi ích nhỏ khách hàng mà tạo điều kiện cho đại lý bảo hiểm nhân thọ nảy sinh hành vi trục lợi bảo hiểm nl w - Trong công tác quản lý Tư vấn tài chính: Quản lý chặt chẽ nghiêm cấm hành vi d oa viết giấy yêu cầu bảo hiểm nhân thọ thay khách hàng Cần giúp Tư vấn tài nhận an lu thức mối hiểm họa khơng thể lường trước từ hành động nhỏ Ngồi ra, nf va công ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh nên liên hệ trực tiếp với chủ hợp đồng thời hạn xem xét phát hành hợp đồng, để xác nhận lại số thông tin khách hàng lm ul khai giấy yêu cầu bảo hiểm, lắng nghe nhu cầu mong muốn thực tế khách z at nh oi hàng tham gia bảo hiểm nhằm phòng ngừa hành vi tạo lập hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ảo để trục lợi thành tích cá Tư vấn tài z - Quan hệ hợp tác với doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ khác: Dai-Ichi Life Việt @ Nam nói chung doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ khác nên chia sẻ thông tin gm l khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ với số tiền bảo hiểm lớn, nhằm phòng chống co vấn nạn trục lợi bảo hiểm rửa tiền đối tượng xấu Mặt khác, doanh nghiệp m bảo hiểm nhân thọ cần mạnh dạn công khai danh sách đại lý bảo hiểm có an Lu hành vi gian lận đơn vị công tác, nhằm giúp doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ n va lại nhận diện đề biện pháp ngăn ngừa hiểm họa thích hợp ac th 49 si KẾT LUẬN Hơn ba năm hoạt động lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, công ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh chưa phải chịu khoản tổn thất vấn đề tài cho vấn nạn trục lợi bảo hiểm, thị trường bảo hiểm nhân thọ bên lại nhiễu loạn vấn nạn đáng lên án Đây thật dấu hiệu đáng mừng cho công ty Tuy nhiên, công ty tồn dấu hiệu trục lợi bảo hiểm nhân thọ tiềm ẩn, thơng qua hành vi vơ tình cố ý thay khách hàng điều thông tin vào giấy yêu cầu bảo hiểm Tư vấn tài Những hành động nhỏ mang lại thuận tiện cho khách hàng lợi ích cho Tư vấn tài vào thời điểm tương lai có khả gây hiểm họa khôn lường cho công ty Do đó, cơng ty TNHH MTV Bảo Gia Hưng Thịnh cần phải kiểm soát chặt chẽ thực trạng trên, đồng thời lu thường xuyên áp dụng biện pháp phòng chống trục lợi bảo hiểm khác nhằm giữ vững an n va môi trường làm việc lành mạnh cho công ty tn to Đối với thị trường bảo hiểm nói chung (bao gồm lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ), thời gian qua, trục lợi bảo hiểm gây thiệt hại lớn cho doanh nghiệp bảo gh ie hiểm Do nhằm giảm thiểu dần tiến tới chấm dứt vấn nạn trên, ngày 27/11/2015, p Quốc Hội ban hành Luật Hình Sự số 100/2015/QH13 có hiệu lực thi hành từ ngày oa nl w 01 tháng 07 năm 2016, Luật có bổ sung số điều khoản nêu rõ quy định chế tài tội danh gian lận kinh doanh bảo hiểm Sau hành vi trục lợi bảo d lành mạnh tươi sáng nf va an lu hiểm hình hóa, hy vọng thị trường bảo hiểm nói chung phát triển công bằng, z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th 50 si PHỤ LỤC Phụ lục 1: Giấy chứng nhận bảo hiểm nhân thọ lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th 51 si Phụ lục 2: Giấy yêu cầu bảo hiểm nhân thọ lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th 52 si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th 53 si Phụ lục 3: Bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm nhân thọ lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th 54 si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th 55 si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th 56 si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th 57 si Phụ lục 4: Báo cáo riêng tư vấn tài lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th 58 si Phụ lục 5: Thư thỏa thuận điều kiện bảo hiểm lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th 59 si TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình nguyên lý thực hành bảo hiểm trường Đại Học Kinh Tế TP.HCM (Năm 2010) Tài liệu kiến thức bảo hiểm Dai-Ichi Life Việt Nam (Năm 2012) Luật Kinh Doanh Bảo Hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000 Luật dân số 33/2005/QH11 năm 2005 Luật Kinh Doanh Bảo Hiểm số 61/2010/QH12 ngày 24 tháng 11 năm 2010 Bộ Luật Hình Sự số 100/2015/QH13 năm 2015 http://tuoitre.vn/tin/phap-luat/20160602/cong-ty-daiichi-life-thua-kien-boi-thuong-hon765-trieu-dong/1111609.html lu http://thanhnien.vn/kinh-doanh/truc-loi-bao-hiem-mua-bao-hiem-cho-nguoi-da-chet620349.html an n va http://thanhnien.vn/doi-song/y-an-chung-than-ke-lua-dao-gia-danh-giam-doc-prudential392312.html to gh tn http://vietbao.vn/An-ninh-Phap-luat/Vu-an-cai-cang-chan-hon-1-ti-dong/45135647/218/ p ie http://tuoitre.vn/tin/chinh-tri-xa-hoi/phong-su-ky-su/20160422/ca-xom-nhap-vien-cungngay/1088518.html d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th 60 si