(Luận văn) tài trợ xuất nhập khẩu cho doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh bắc ninh

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THÀNH TOÀN lu an n va p ie gh tn to TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO DOANH NGHIỆP CÓ VỐN ĐẦU TƯ TRỰC TIẾP NƯỚC NGOÀI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH d oa nl w lu va an LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG ll u nf Ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ oi m z at nh z m co l gm @ an Lu THÁI NGUYÊN - 2018 n va ac th si ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THÀNH TOÀN lu an n va ie gh tn to TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO DOANH NGHIỆP CÓ VỐN ĐẦU TƯ TRỰC TIẾP NƯỚC NGOÀI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH p Ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 8.34.04.10 d oa nl w an lu ll u nf va LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG oi m z at nh Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS LÊ HỮU ẢNH z m co l gm @ an Lu THÁI NGUYÊN - 2018 n va ac th si i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng: Số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng công bố cơng trình khác Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Thái Nguyên, tháng năm 2018 Tác giả lu an n va Nguyễn Thành Toàn p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si ii LỜI CẢM ƠN Trong q trình thực luận văn, tơi nhận giúp đỡ nhiệt tình cá nhân, tập thể để tơi hồn thành tốt đề tài nghiên cứu Trước tiên, cho phép xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo, cán Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên nhiệt tình giảng dạy, truyền đạt cho kiến thức quý báu tạo điều kiện học tập cho suốt thời gian qua Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn sâu sắc PGS TS Lê Hữu Ảnh dành nhiều thời gian hướng dẫn, bảo tận tình để tơi hồn thành đề tài Tơi xin cảm ơn Ngân hàng VCB Bắc Ninh đơn vị trực thuộc tận tình giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn lu an Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới đồng chí, đồng nghiệp, bè bạn gia đình n va tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ, động viên khích lệ tơi, đồng thời có ý kiến đóng tn to góp quý báu trình thực hồn thành luận văn gh Thái Nguyên, tháng năm 2018 p ie Học viên oa nl w Nguyễn Thành Toàn d ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC HÌNH viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu lu an Đối tượng phạm vi nghiên cứu n va Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài tn to Những đóng góp đề tài gh Kết cầu luận văn p ie Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÀI TRỢ XUẤT Cơ sở lý luận oa nl 1.1 w NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI d 1.1.1 Tổng quan hoạt động tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại an lu 1.1.2 Nội dung hoạt động tài trợ xuất cho doanh nghiệp có vốn đầu u nf va tư trực tiếp nước Ngân hàng thương mại 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ xuất nhập NHTM 19 ll Cơ sở thực tiễn 22 oi m 1.2 z at nh 1.2.1 Kinh nghiệm ngân hàng địa bàn Bắc Ninh 22 1.2.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Ngoại thương - Chi nhánh z Bắc Ninh 27 @ gm Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 Câu hỏi nghiên cứu 29 2.2 Phương pháp nghiên cứu 29 m co l 2.1 an Lu 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 29 2.2.2 Phương pháp tổng hợp thông tin 31 n va ac th si iv 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 32 2.2.4 Hệ thống chi tiêu nghiên cứu 33 Chương THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO DOANH NGHIỆP CÓ VỐN ĐẦU TƯ TRỰC TIẾP NƯỚC NGOÀI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH 34 Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh 3.1 Bắc Ninh 34 3.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 34 lu an 3.1.2 Mơ hình tổ chức nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - n va chi nhánh Bắc Ninh 35 tn to 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh 37 Tình hình xuất nhập doanh nghiệp có vốn đầu tư nước địa bàn tỉnh Bắc Ninh 41 p ie gh 3.2 Thực trạng hoạt động tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp có vốn w 3.3 oa nl đầu tư trực tiếp nước Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt d Nam - chi nhánh Bắc Ninh 43 an lu 3.3.1 Quy trình thực hoạt động tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp u nf va FDI Chi nhánh 43 3.3.2 Các phương thức tài trợ xuất nhập Chi nhánh 47 ll oi m 3.3.3 Các sách áp dụng cho hoạt động tài trợ xuất nhập cho z at nh doanh nghiệp FDI Chi nhánh 52 3.3.4 Kết hoạt động tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp FDI z Chi nhánh VCB Bắc Ninh 56 @ Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ xuất nhập cho gm 3.4 l doanh nghiệp FDI Chi nhánh VCB Bắc Ninh 58 m co 3.4.1 Nhóm nhân tố khách quan 58 an Lu 3.4.2 Nhóm nhân tố chủ quan 60 n va ac th si v Đánh giá chung hoạt động tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp FDI 3.5 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 63 3.5.1 Những kết đạt 63 3.5.2 Những hạn chế tồn 63 3.5.3 Nguyên nhân hạn chế tồn 64 Chương GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO DOANH NGHIỆP CÓ VỐN ĐẦU TƯ TRỰC TIẾP NƯỚC NGOÀI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CN BẮC NINH 66 Định hướng hoạt động kinh doanh hoạt động tài trợ XNK cho doanh 4.1 lu an nghiệp FDI Chi nhánh 66 Giải pháp tăng cường hoạt động tài trợ XNK cho doanh nghiệp có vốn n va 4.2 tn to đầu tư trực tiếp nước VCB Bắc Ninh 66 tiếp nước 66 p ie gh 4.2.1 Hoàn thiện quy trình tài trợ XNK cho doanh nghiệp có vốn đầu tư trực 4.2.2 Hồn thiện sách khách hàng 70 oa nl w 4.2.3 Phát triển mở rộng phương thức tài trợ 72 4.2.4 Nhóm giải pháp khác 74 d Một số kiến nghị 77 an lu 4.3 va 4.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 77 ll u nf 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 78 oi m 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 79 z at nh KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 z PHỤ LỤC 84 m co l gm @ an Lu n va ac th si vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Đầy đủ Tiếng Việt lu an n va Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ASEAN Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CIC Trung tâm thơng tin tín dụng D/A Nhờ thu chấp nhận chứng từ D/P Nhờ thu kèm chứng từ ĐTNN Đầu tư nước FDI Đầu tư trực tiếp nước KCN Khu cơng nghiệp L/C Thư tín dụng ie gh tn to ACB Ngân hàng Nhà nước p NHNN Ngân hàng“Thương mại” d Quỹ tín dụng nhân dân an lu QTDND Phòng giao dịch oa PGD nl w NHTM Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSC Trụ sở TTTM Tài trợ thương mại UBND Ủy ban nhân dân VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam XNK Xuất nhập ll u nf va TCTD oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si vii DANH MỤC BẢNG lu Bảng 2.1 Đối tượng điều tra doanh nghiệp FDI 31 Bảng 2.2 Đối tượng điều tra cán Chi nhánh 31 Bảng 3.1 Tình hình lao động Chi nhánh 36 Bảng 3.2 Nguồn vốn huy động VCB Bắc ninh 37 Bảng 3.3 Dư nợ cho vay nợ xấu VCB Bắc Ninh 38 Bảng 3.4 Cơ cấu dư nợ tín dụng VCB Bắc Ninh 38 Bảng 3.5 Doanh số toán xuất nhập giai đoạn 2014-2017 39 Bảng 3.6 Số lượng thẻ VCB Bắc Ninh phát hành 39 Bảng 3.7 Đánh giá nhân viên ngân hàng quy trình tài trợ hoạt động an va xuất nhập Chi nhánh 45 n Bảng 3.8 Mức độ hài lòng doanh nghiệp FDI quy trình tài trợ XNK to gh tn Chi nhánh 46 Số lượng L/C nhập cho doanh nghiệp FDI Chi nhánh 48 Bảng 3.10 Giá trị L/C nhập cho doanh nghiệp FDI Chi nhánh 49 p ie Bảng 3.9 Tài trợ XNK cho doanh nghiệp FDI theo phương thức nhờ thu d lu Bảng 3.13 Giá trị L/c xuất dành cho khách hàng FDI Chi nhánh 50 oa Bảng 3.12 Số lượng L/C xuất cho doanh nghiệp FDI Chi nhánh 49 nl w Bảng 3.11 Tài trợ XNK cho doanh nghiệp FDI theo phương thức nhờ u nf Bảng 3.14 va an chứng từ Chi nhánh 51 ll thu Chi nhánh 52 m Mức độ hài lịng doanh nghiệp FDI sách oi Bảng 3.15 z at nh Chi nhánh VCB Bắc Ninh 52 Doanh số toán xuất nhập doanh nghiệp FDI” 56 Bảng 3.17 Hiệu sử dụng vốn cho tài trợ XNK cho doanh nghiệp FDI 57 Bảng 3.18 Cơ cấu lợi nhuận VCB Bắc Ninh giai đoạn 2015-2017 57 Bảng 3.19 Mạng lưới Ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Ninh 60 z Bảng 3.16 m co l gm @ an Lu n va ac th si viii DANH MỤC HÌNH Hình 3.1 Bộ máy tổ chức Vietcombank Bắc Ninh 35 Hình 3.2 Kết lợi nhuận VCB Bắc Ninh giai đoạn 2015 - 2017 41 Hình 3.3 Quy trình tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp FDI Vietcombank Bắc Ninh 43 Tỷ trọng tài trợ XNK cho doanh nghiệp FDI 48 Hình 3.4 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 73 - Thứ hai, mua bảo hiểm cho chứng từ hàng xuất Tham gia bảo hiểm làm tăng chi phí triển khai nghiệp vụ giúp ngân hàng chia sẻ rủi ro với tổ chức bảo hiểm ngân hàng không đ ̣i tiền từ người trả tiền nước Phát triển dịch vụ chiết khấu không giúp VCB Bắc Ninh thu hút thêm khách hàng, tăng thu từ dịch vụ tín dụng mà c ̣n cho phép ngân hàng giành quyền sở hữu chứng từ để đ̣i tiền thu lợi ích khác từ dịch vụ tốn, nâng cao uy tín, vị ngân hàng Triển khai dịch vụ bao toán Mặc dù dịch vụ bao toán nhiều ngân hàng tổ lu an chức tài giới triển khai, với Việt Nam dịch vụ n va mẻ Với mạnh ngân hàng lớn, VCB Bắc Ninh nên người tiên tn to phong việc triển khai dịch vụ Để hạn chế rủi ro, trước hết nên thí điểm gh dịch vụ bao tốn có truy thực với khoản phải thu Sau rút p ie kinh nghiệm bước triển khai thêm dịch vụ bao toán miễn truy w bao toán theo hạn mức Do xác suất rủi ro triển khai dịch vụ bao oa nl toán miễn truy lớn, nên dịch vụ cần có lựa chọn, sàng lọc d cách thận trọng sở kết phân tích, đánh giá thông tin khả tài an lu chính, tình hình tốn, tư cách tín dụng nhà nhập nước Bên u nf va cạnh đó, VCB Bắc Ninh cần tăng cường phối hợp với tổ chức bảo hiểm để tư vấn sử dụng dịch vụ bảo hiểm thích hợp ll oi m Linh hoạt việc lựa chọn phương thức cấp tín dụng z at nh Để tạo thuận lợi cho khách hàng doanh nghiệp FDI vay vốn, nâng cao khả cạnh tranh dịch vụ tốt, thời gian thực nhanh, VCB Bắc ninh z cần thường xuyên cập nhật thông tin khách hàng doanh nghiệp FDI để lựa chọn @ gm phương thức cấp tín dụng thích hợp Với khách hàng có uy tín, có quan hệ l vay trả thường xun, ṣng phẳng nên áp dụng phương thức cho vay theo hạn mức m co tín dụng Ngược lại cấp tín dụng theo phương thức lần Việc áp dụng phương an Lu thức cho vay theo hạn mức với khách hàng đáp ứng đủ điều kiện mà ngân hàng đặt khơng có tác dụng giảm thủ tục thời gian thẩm định n va ac th si 74 lần vay vốn cho khách hàng vay theo phương thức mà biện pháp kích thích khách hàng có trách nhiệm nghĩa vụ trả nợ để: - Được tiếp tục vay theo phương thức cho vay theo hạn mức (với khách hàng vay theo phương thức này) - Được chuyển sang phương thức cho vay theo hạn mức (với khách hàng vay theo phương thức lần) Tất nhiên, để khách hàng hiểu biết đến dịch vụ tín dụng ḿnh, bên cạnh biện pháp nêu VCB Bắc Ninh cần đẩy mạnh hoạt động marketing để giới thiệu sản phẩm dịch vụ với tiện ích, thủ tục, điều lu an kiện vay sách tài trợ XNK thơng qua hình thức thích hợp n va 4.2.4 Nhóm giải pháp khác tn to Nâng cao chất lượng thẩm định, đánh giá xác lực tài Việc doanh nghiệp báo lỗ hay chuyển giá vấn đề phát p ie gh thực doanh nghiệp” w sinh doanh nghiệp FDI Do đó, việc“đánh giá xác tình”hình“tài oa nl thực sự;của doanh nghiệp là”vấn đề cốt lõi để“có định;cấp tín dụng đắn d cho;doanh nghiệp.” an lu VCB cần bố trí đội ngũ cán có trình độ kinh nghiệm thẩm định u nf va doanh nghiệp FDI Bên cạnh đó, khơng ngừng đào tạo nâng cao nghiệp vụ chuyên môn trau dồi kinh nghiệm thực tế cho nhân viên Có chế độ đãi ngộ cơng ll oi m bằng, hợp lý cho phận tín dụng với mức lương, thưởng cách biệt so với khối hỗ z at nh trợ cán tín dụng chịu nhiều rủi ro, áp lực công việc Tăng cường’công tác tư vấn, hỗ trợ pháp lý thông tin cho doanh nghiệp z có vốn đầu tư trực tiếp nước @ gm Với doanh nghiệp,“hỗ trợ về;mặt pháp lý;và;thông tin;vô cùng;cần l thiết, đặc biệt”là“với các;doanh nghiệp FDI;vốn quen thuộc;với’cách;hành xử;theo m co luật pháp;nước địa.”VCB Bắc Ninh cần tổ chức buổi hội thảo, gặp gỡ, tư an Lu vấn giải đáp vướng mắc cho doanh nghiệp.“Việc tư vấn,;hỗ trợ của;Ngân hàng;chính là;cầu nối;doanh nghiệp;và;Ngân hàng;với nhau,;xóa bỏ;dần;rào n va ac th si 75 cản;về;tâm lý,;luật pháp…”Doanh nghiệp thực thấy Ngân hàng đối tác tin cậy chuyên nghiệp.” Cơng nghệ Nền tảng cơng nghệ đại yếu tố đòn bẩy phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, giảm rủi ro, tăng hiệu hoạt động Đối với Ngân hàng có quy mơ lớn VCB Bắc Ninh việc chuyển đối, đại hóa phần mềm hoạt động khơng thể thực nhanh chóng Chỉ đề cập đến lĩnh vực tài trợ XNK không thơi thấy rõ bất cập phần mềm Việc theo dõi thông tin khách hàng, theo dõi báo cáo, phận khách hàng quản lý nợ phải theo dõi thủ công mà không truy xuất trực tiếp từ hệ thống Việc tra cứu thông tin khách lu an hàng nhiều thời gian hệ thống không tự tập hợp thông tin chung n va Do đó, cần thiết tăng cường lực công nghệ thông qua việc đầu tư phát tn to triển“công nghệ Ngân hàng Xây dựng hệ thống thông tin nội”bộ qua mạng nội gh Tự động hóa”tối đa hoạt động kinh doanh.’Tập trung đầu tư’nâng cấp hạ tầng p ie công nghệ’thông tin đại, đồng bộ,’vững chắc’và ổn định, đồng thời’nhằm đẩy w mạnh phát triển’dịch vụ sở’ứng dụng công nghệ’tiên tiến, đại.“Phát oa nl triển;hệ thống;thông tin;ngân hàng,;tăng cường;hoạt động;trao đổi;thông tin;với d khách hàng;qua”website“với đầy đủ;những thông tin;được cập nhật;liên tục;về tình an lu hình;hoạt động chung;của;Ngân hàng, tin tức sản phẩm, u nf va dịch vụ đã, cung cấp đến khách hàng.”Triển“khai;các đề án;cải tạo,;nâng cấp;các’giải pháp;an ninh;mạng,;bảo mật;dữ liệu,;thông tin;khách hàng,;đảm bảo;an ll z at nh Cơ cấu tổ chức” oi m toàn;về tài sản;và;hoạt động;của Ngân hàng.”” Hoạt động“của Ngân’hàng có”hiệu bắt nguồn từ máy cấu tổ chức z gọn nhẹ, động, linh hoạt Do vậy, VCB Bắc NInh cần phát triển mơ hình @ gm cấu tổ chức ngân hàng theo hướng gọn nhẹ, đại, hướng đến khách hàng“và sản l phẩm,;dịch vụ.;Cơ cấu;tổ chức ấy”hoạt động có nhịp nhàng phụ thuộc vào“sự phối m co hợp chặt chẽ phòng ban chức năng”theo nhiệm vụ Cần an Lu thiết phải quy định chi tiết“chức năng,;nhiệm vụ phịng ban, tránh tình trạng đùn đẩy, né tránh trách nhiệm.”Tăng cường lực quản lý điều hành tập n va ac th si 76 trung, thống toàn hệ thống thông qua“xây dựng;hệ thống định chế quản lý nội theo tiêu chuẩn quốc tế.” Bên cạnh đó, cần phát huy vai trị phịng khách hàng việc tiếp cận, thu hút khách hàng, không đơn khách hàng tín dụng mà tồn khách hàng tiềm Ngân hàng Phòng khách hàng thật với chức bán hàng, tư vấn cho khách hàng Nhằm phát huy hiệu phân khúc thị trường khách hàng doanh nghiệp FDI, cần thiết thành lập;bộ phận;chuyên trách;nghiên cứu phục vụ doanh nghiệp FDI Nguồn nhân lực Việc“phát triển;nguồn;nhân lực;vững mạnh;là;vấn đề;mấu chốt,;quyết định lu an thành cơng;hay;thất bại;của một’tổ chức.”Do đó, cần nâng cao chất lượng nguồn n va nhân lực chuyên môn, nghiệp vụ lẫn kinh nghiệm tn to Hiện tại, VCB Bắc Ninh có trường đào tạo riêng, nhiên trường đào tạo gh chưa thật phát huy đầy đủ vai trị Các nhân viên không p ie qua khóa đào tạo mà chủ yếu tự học qua nhân viên trước Do w đó, khó tránh khỏi học theo thói quen sai lầm người cũ Do vậy, để đào tạo oa nl nguồn lực người có hiệu quả, VCB Bắc ninh mà cụ thể trường đào tạo VCB Bắc d Ninh phải hình thành chương trình đào tạo cho toàn nhân viên an lu Bên cạnh đó, VCB Bắc Ninh cần tiếp tục xây dựng kế hoạch đào tạo nguồn u nf va nhân lực dựa nhu cầu thực tế, trong”đó”tổ chức đào tạo riêng biệt với yêu cầu hoạt động, bước nâng cao chất lượng đào tạo, đào tạo tảng kết ll oi m hợp lý thuyết thực hành thực tế.” z at nh Cần“quan tâm mức việc đào tạo từ đến chuyên sâu nghiệp vụ cụ thể, đối tượng khách hàng có đặc điểm đặc thù sản xuất kinh z doanh cụ thể.”Tổ“chức;các buổi;hội thảo;chuyên đề;trao đổi;các;bài học;kinh @ gm nghiệm;liên quan;đến tín dụng.”Cập“nhật;kiến thức;nghiệp vụ;và;tập huấn;các quy l định;pháp luật mới.”Ngoài ra,“cần tổ chức;đội ngủ;giảng’dạy;là cán bộ;chuyên m co viên;có’kinh nghiệm;của’Ngân hàng,;biên soạn;và;cập nhật;giáo trình;giảng dạy an Lu mang;tính;thực tiễn,;trang bị;tốt;cơ sở;vật chất,;phương tiện;giảng dạy,;tổ chức kiểm tra;nghiêm túc,;khuyến khích;tinh thần;học tập;bằng chế;khen thưởng;đề n va ac th si 77 bạt.”Ngân hàng“cũng cần mở lớp học bồi dưỡng ngoại ngữ nhằm rèn luyện nâng cao khả ngoại ngữ cho nhân viên để phục vụ nhóm khách hàng có vốn đầu tư nước ngồi.”” Cần”ban hành sách khuyến khích cán nhân viên tự học tập, nâng cao kiến thức rèn luyện thân với sách đãi ngộ nhân tài, động viên cán nhân viên có lực,“nhiều;tâm huyết;với VCB Bắc Ninh sức học tập;để trở thành;nhân tài, gắn bó đóng góp cơng sức”vào nghiệp phát triển chung VCB Yêu“cầu’mỗi;cán nhân viên’phải tu dưỡng;về;phẩm chất;đạo đức, nêu cao;ý thức;trách nhiệm.” lu an Cần”xây dựng chế, sách thưởng phù hợp, nhằm giúp đội ngũ nhân n va viên có động lực hơn, tích cực cơng tác,“tạo động lực;thúc đẩy;phát tn to triển;cho hoạt động VCB.” gh 4.3 Một số kiến nghị p ie 4.3.1 Kiến nghị với Nhà nước w - UBND tỉnh, Ban quản lý khu công nghiệp tỉnh, Sở kế hoạch đầu tư tỉnh Bắc oa nl Ninh cần tạo lập khn khổ“pháp lý;lành mạnh”và bình đẳng“để khuyến khích;sản d xuất;kinh doanh,;tạo hành lang;pháp lý;vững chắc;để các;thành phần;kinh tế;yên an lu tâm;bỏ vốn ra;đầu tư.” u nf va - Trong“việc;ban hành,;thực hiện;các chế;chính sách;pháp luật;cần nắm;bắt nhanh,;kịp thời;mọi phát triển;của;nền kinh tế;xã hội nói chung, tỉnh ll oi m Bắc Ninh nói riêng, cần phải;thu thập;ý kiến;đầy đủ,;khách quan;từ các;cơ quan;ban và;phù hợp;với;điều kiện;thực tế.” z at nh ngành,;doanh nghiệp;để;đảm bảo;việc thực thi;được;chính xác,;hiệu quả,;cơng z - Hoàn“thiện”cơ sở hạ tầng kỹ thuật hệ thống thơng tin, kiểm tốn, kế @ gm tốn theo chuẩn mực quốc tế …”để thúc đẩy;nền kinh tế;phát triển;ổn định,;tạo điều m co toàn,;bền vững;và;hội nhập;quốc tế.” l kiện cho;hoạt động;sản xuất;kinh doanh;của;các doanh nghiệp;phát triển;an an Lu - Xây“dựng,;hồn thiện;và;ban hành;các văn bản;quy phạm;pháp luật;có liên quan;đến;việc thành lập,;hoạt động;của”doanh nghiệp“theo chế;thị trường;trong n va ac th si 78 bối cảnh;hội nhập;quốc tế;theo hướng;đơn giản,;gọn nhẹ hiệu lực để tạo sở pháp lý thuận tiện cho”doanh nghiệp“nâng cao lực hoạt động tiếp cận vốn vay Ngân hàng.” - Cải;cách”thủ tục hành chính, đặc biệt thủ tục liên quan đến việc giao đất, cho thuê đất giải phóng mặt bằng,“thủ tục thuế”nhằm giúp doanh nghiệp chi phí thời gian q trình thành lập hoạt động.” - Khơng“ngừng;xây dựng,;phát triển cấu”hạ tầng, giao thông đường, cảng biển, sân bay, nâng cấp hệ thống điện, đảm bảo nguồn điện ổn định cho sản xuất kinh doanh.” 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước lu an - Trong việc hoạch”định sách, cần cân đối cách thích hợp n va mục tiêu đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế, ổn định tiền tệ phát triển bền tn to vững hệ thống Ngân hàng thương mại,”tránh tình trạng”thắt chặt thả lỏng gh mức, thay đổi định hướng đột ngột gây ảnh hưởng đến hoạt động Ngân p ie hàng thương mại.” w - Nâng cao”hiệu lực pháp lý nhằm đảm bảo thống đồng hệ oa nl thống pháp luật chi phối hoạt động các“Ngân hàng thương mại nói chung d hoạt động tín dụng”của Ngân hàng thương mại nói riêng.”” an lu - Đổi“mới sách chế tín dụng theo chế thị trường, phù hợp;với u nf va điều kiện;của Việt Nam,”tạo“thuận lợi;cho;việc’mở rộng;quan hệ;tín dụng;giữa TCTD;với’các doanh nghiệp.” ll oi m - Áp“dụng;dần;chuẩn mực;quốc tế;trong kinh doanh;tiền tệ”ngân hàng.“ z at nh - Nghiên“cứu,;ban hành;các quy định;cụ thể;để ;các NHTM;áp dụng;chuẩn xác,;kịp thời;các,cơng cụ;bảo hiểm;cho;hoạt động;tín dụng,như:;bảo hiểm;tiền z vay,;quyền chọn;và;các cơng cụ;tài chính”phái sinh khác.“ @ l tin xác, đầy đủ, cập nhật.“ gm - Nâng cao chất lượng Trung tâm thông tin tín dụng CIC, đảm bảo thơng m co - Xây;dựng”hệ thống thơng tin tài trực tuyến đại với tính bảo mật sát chặt chẽ.” an Lu cao, đảm bảo hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn hiệu giám n va ac th si 79 - Ban;hành”những quy định chung chuẩn công nghệ ngân hàng nhằm định hướng cho Ngân hàng phát triển cơng nghiệp, từ tạo dễ dàng việc phối hợp, liên kết Ngân hàng.” - Tăng cường”các quan hệ hợp tác quốc tế nhằm khai thông quan hệ NHTM nước với Ngân hàng nước ngoài, tạo điều kiện học hỏi kiến thức, mơ hình hoạt động tận dụng nguồn lực vốn, công nghệ.” 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - VCB thực nghiên cứu đề xuất với NHNN bổ sung,“hoàn thiện;quy chế;cho vay quy định khác tạo điều kiện;cho doanh nghiệp FDI;nói riêng;và;các doanh nghiệp;khác;nói chung dễ dàng tiếp cận vốn tài lu an trợ Ngân hàng.” n va - Xây dựng quy trình,“chính sách;cho vay riêng đối với;doanh nghiệp FDI tn to theo hướng đơn giản, khoa học để đáp ứng;kịp thời, nhanh chóng nhu cầu - Nâng“cao;chất lượng;đội ngũ;cán bộ”làm công tác khách;hàng, chuyên p ie gh vốn;của doanh nghiệp FDI đối tượng khác.” w nghiệp hóa đội ngũ cán bộ“đối với;cơng tác;quản trị;rủi ro,”nhất khâu oa nl thẩm định, phân tích đánh giá dự án lớn Phân định lại chức d phận cán RM cán hỗ trợ JRM để tăng hiệu suất làm việc an lu - Đẩy mạnh tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội nhằm u nf va phát kịp thời sai sót, vi phạm q trình cho vay, góp phần;hạn chế;rủi ro, tổn thất cho Ngân hàng Tăng cường hiệu lực công tác thông ll oi m tin thông tin phòng ngừa rủi ro hệ thống Ngân hàng Ngoại thương z at nh tận chi nhánh, điểm giao dịch - Xây dựng hoàn thiện phận phân tích, đánh giá,“cập nhật;thơng tin;tín z dụng;nhiều chiều”theo khu vực Bộ phận này“sẽ trực tiếp;tiếp nhận;và;xử lý @ gm các”thơng“tin;khách hàng,;thơng tin;giao dịch;tín dụng.”Qua sớm đưa;ra m co l các“cảnh báo;về rủi ro;tín dụng”và chịu trách nhiệm tính xác thông tin an Lu n va ac th si 80 KẾT LUẬN Đối với VCB Bắc Ninh, tài trợ XNK cho doanh nghiệp FDI không giúp ngân hàng tăng thị phần tài trợ, tăng hiệu công tác tín dụng mà bên cạnh giúp ngân hàng bán chéo nhiều sản phẩm dịch vụ kèm cho doanh nghiệp FDI cho đối tượng cán công nhân làm việc doanh nghiệp Việc đa dạng nguồn thu từ sản phẩm dịch vụ giúp Chi nhánh tăng trưởng tốt lợi nhuận thu gia tăng lợi cạnh tranh VCB với TCTD khác Đề tài giải số nội dung sau: Hoạt động tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp lu nước lĩnh vực hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại an va Nội dung đánh giá hoạt động tài trợ xuất nhập cho vay doanh nghiệp có vốn n đầu tư trực tiếp nước ngân hàng thương mại bao gồm: Quy trình; Thực trạng hoạt động tài trợ xuất nhập cho vay doanh nghiệp có vốn ie gh tn to sách phương thức tài trợ p đầu tư trực tiếp nước ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nl w nhánh Bắc Ninh cho thấy: oa - Về quy trình cho vay: Chi nhánh xây dựng áp dụng giúp cho cán d tín dụng hiểu rõ cơng việc hoạt động tài trợ xuất nhập cho lu va an doanh nghiệp FDI giúp cho doanh nghiệp FDI muốn nhận trợ u nf ngân hàng biết bước Tuy nhiên, Chức phận quy trình ll chưa cụ thể; Quy trình có nhiều phận nhiều bước gây tình trạng vòng m oi thời gian, gây chồng chéo khâu thẩm định; Quy trình rút vốn có nhiều z at nh phịng, ban, phận tham gia khơng cần thiết; Các mẫu biểu, giấy tờ, thủ tục hành cịn nhiều bất cập z gm @ - Về phương thức tài trợ: Phương thức tài trợ hoạt động XNK cho doanh nghiệp FDI Chi nhánh tập trung vào phương thức L/c; nhờ thu chuyển l m co tiền phát triển năm qua Tuy nhiên, phương thức tín dụng chứng từ xuất nhập tăng chưa cao có xu hướng giảm; Hình thức tài trợ áp dụng an Lu chủ yếu chiết khấu có truy địi Số lượng “giá trị chứng từ xuất n va chiết khấu” mức tương đối thấp so với tiềm Ngân hàng Tỷ lệ vốn ac th si 81 tài trợ XNK cho doanh nghiệp FDI theo phương thức nhờ thu hàng nhập so với tổng tài trợ theo phương thức nhờ thu chiếm tỷ trọng lớn giảm dần qua năm Giải pháp tăng cường hoạt động tài trợ xuất nhập cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh gồm nhóm giải pháp là: i) Hồn thiện quy trình tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp FDI ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh; ii) Hồn thiện sách khách hàng; iii) Phát triển mở rộng phương thức tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp FDI ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh; iv) Nhóm giải pháp hỗ lu an trợ khác: Nâng cao chất lượng thẩm định, đánh giá xác lực tài n va thực doanh nghiệp; Tăng cường’cơng tác tư vấn, hỗ trợ pháp lý thông tin tn to cho doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngồi; Đầu tư cơng nghệ; Hồn thiện p ie gh cấu tổ chức; Phát triển nguồn nhân lực d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tuấn Anh - Nguyễn Thanh Lan (2015), Vietcombank: Sát cánh doanh nghiệp FDI, Truy cập ngày 12/12/2017 http://enternews.vn/VCBsat-canh-cung-doanh-nghiep-fdi-92232.html Việt Bắc (2017), Vietcombank Bắc Ninh: Dấu ấn thương hiệu, Truy cập ngày 12/12/2017 http://thoibaonganhang.vn/VCB-bac-ninh-dau-an-motthuong-hieu-58296.html lu an Cục thống kê tỉnh Bắc Ninh (2015), Niên giám thống kê tỉnh Bắc Ninh 2015 Cục thống kê tỉnh Bắc Ninh (2016), Niên giám thống kê tỉnh Bắc Ninh 2016 Cục thống kê tỉnh Bắc Ninh (2017), Niên giám thống kê tỉnh Bắc Ninh 2017 Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học n va to kinh tế quốc dân tn Thanh Hà - Thúy Hằng (2015), Vietcombank: Đẩy mạnh tiếp cận khách hàng p ie gh FDI”, Truy cập http://thoibaonganhang.vn/VCB-day-manh-tiep-canGia Hân (2016), Vietinbank mở lối tiếp cận DN FDI Nhật Bản, Truy cập nl w khach-hang-fdi-43288.html d oa ngày 12/12/2017 http://vietnamnet.vn/vn/kinh-doanh/vietinbank-mo-loiĐỗ Linh Hiệp (2002), Giáo trình Thanh tốn quốc tế tài trợ xuất nhập va an lu tiep-can-cac-dn-fdi-nhat-ban-346596.html u nf khẩu, NXB Thống kê Ngơ Thị Tuyết Mai, Nguyễn Như Bình (2016), Giáo trình Hội nhập kinh tế ll m 10 oi quốc tế, NXB Đại học kinh tế quốc dân z at nh 11 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh (2015), Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh (2016), Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh (2017), Báo cáo thường niên năm 2017 an Lu 14 m co 13 l Báo cáo thường niên năm 2016 gm @ 12 z Báo cáo thường niên năm 2015 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh (2015), n va Báo cáo tài chính, báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2015 ac th si 83 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh (2016), 15 Báo cáo tài chính, báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2016 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh (2017), 16 Báo cáo tài chính, báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2017 Ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN, Quy chế 17 cho vay tổ chức tín dụng khách hàng Ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định 1325/2004/QĐ-NHNN, Quy chế chiết 18 khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá Tổ chức tín dụng với khách hàng Ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định 26/2006/QĐ-NHNN, Quy chế bảo 19 lãnh ngân hàng lu Ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định 1096/2004/QĐ-NHNN, Quy chế an 20 n va hoạt động bao tốn tổ chức tín dụng tn to Ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định 343/2003/QĐ-NHNN, sửa đổi bổ 21 chức tín dụng p ie gh sung định 418/2000/QĐ-NHNN Đối tượng cho vay ngoại tệ tổ Đinh Xn Trình (2002), Giáo trình Thanh tốn quốc tế ngoại thương, w 22 Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân (2004), Giáo trình Tín dụng xuất nhập khẩu, d 23 oa nl NXB Giáo dục Vũ Hà Trung (2014), Vietinbank thúc đẩy phát triển khách hàng doanh u nf va 24 an lu toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, NXB Thống kê nghiệp FDI, truy cập ngày 12/12/2017 ll oi m https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/news/15/10/vietinbank-thuc-day- z at nh phat-trien-khach-hang-doanh-nghiep-fdi.html z m co l gm @ an Lu n va ac th si 84 PHỤ LỤC Phụ lục 1: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN CÁC DOANH NGHIỆP (Thời gian từ / /2017 đến / /2017) A/ Thông tin khách hàng: Họ tên: Địa chỉ: B/ Xin quý khách hàng cho biết mức độ hài lịng vấn đề sau: (bằng cách đánh dấu X vào thích hợp từ đến theo qui ước: lu an Rất khơng va hài lịng 3.Tương đối hài lịng Hài lịng Khơng hài lịng Rất hài lịng n tn to YẾU TỐ Quy trình hoạt động tài trợ xuất nhập Chi nhánh p ie gh TT Hệ thống công nghệ sử dụng Chi nhánh Thủ tục hồ sơ vay vốn Sự đa dạng sản phẩm dịch vụ chi nhánh Quá trình giải ngân Quy trình rút vốn Quá trình thẩm định hồ sơ tín dụng Q trình thẩm định lực tài doanh nghiệp Chất lượng thẩm định 10 Thời gian duyệt khoản vay 11 Trình độ chun mơn nghiệp vụ nhân viên 12 Khả ngoại ngữ cán quản lý khách hàng 13 Chính sách tín dụng 14 Xếp hạng tín dụng 15 Chính sách giá phí 16 Chính sách bảo đảm d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 85 YẾU TỐ TT 17 Thái độ phục vụ nhân viên 18 Các hoạt động marketing 19 Chính sách lãi suất 20 Chính sách khách hàng 21 Hoạt động tư vấn pháp lý, hướng dẫn thủ tục 22 Chính sách tiếp thị 23 Hoạt động chăm sóc khách hàng sau bán 24 Trang thiết bị, máy móc sở vật chất lu an Trên số gợi ý chúng tơi, Q khách có ý kiến va n sản phẩm dịch vụ chúng tơi cung cấp, xin Q khách vui lịng góp ý kiến để chúng tn to tơi cải thiện chất lượng phục vụ ie gh p w oa nl d lu ll u nf va an Xin chân thành cám ơn Quý khách! oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 86 Phụ lục 2: PHIẾU KHẢO SÁT DÀNH CHO CÁN BỘ NHÂN VIÊN CỦA CHI NHÁNH ( Thời gian từ / /2017 đến / /2017) I THÔNG TIN CÁ NHÂN Họ tên: Phòng (Bộ phận): Chức vụ: Email: Sđt: lu Xin anh (chị) cho biết số thông tin sau: an va Tuổi n Dưới 25 tuổi Từ 25 - 35 tuổi Từ 35 - 45 tuổi Trên 50 tuổi Kinh nghiệm công tác gh tn to Từ 45 - 50 tuổi Từ 1-3 năm p ie Dưới năm Trên năm Sau đại học Đại học CĐ, TC, khác oa nl w Trình độ chuyên mơn Trình độ trị d Trung cấp Sơ cấp an lu Cao cấp va II THÔNG TIN ĐIỀU TRA u nf Xin anh (chị) đánh giá vào mức sau: ll Rất Không phù không hợp phù hợp m co l gm @ Quy trình tài trợ xuất hợp hợp BT z Quy trình tài trợ nhập Phù z at nh Quy trình tài trợ Rất phù oi m Tiêu chí an Lu n va ac th si 87 Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ cho doanh nghiệp FDI Chi nhánh Rất Khơng khơng Tiêu chí ảnh ảnh hưởng hưởng STT lu an n va Chủ trương sách Nhà nước Tình hình cạnh tranh ngân hàng Tình hình doanh nghiệp FDI Thông tin doanh nghiệp FDI Quy trình thẩm định cấp tín dụng Các sản phẩm tài trợ Hệ thống công nghệ Chính sách lãi suất Trình độ cán nhân viên Ảnh thường hưởng Rất ảnh hưởng Xin chân thành cảm ơn! p ie gh tn to Bình d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si