Chuyên đề Nâng cao chất lượng tín dụng tại Quỹ tín dụng nhân dân Đức Tài

SV: ĐINH VIỆT HÒA MSV: 19191930 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH TỔNG HỢP -⁕⁕⁕⁕⁕⁕⁕⁕⁕ - CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: Nâng cao chất lượng tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Đức Tài Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH TỔNG HỢP Sinh viên thực hiện: Đinh Việt Hòa MSSV: 19191390 Lớp: HCM6-QT6A Hệ: Đào tạo từ xa Địa điểm thực tập: Quỹ tín dụng nhân dân Đức Tài- Đức LinhBình Thuận Giảng viên hướng dẫn: TS NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LINH Hà nội, tháng 11 năm 2021 SV: ĐINH VIỆT HÒA MSV: 19191930 LỜI CẢM ƠN Để thực chuyên đề này, trước hết em xin gửi đến quý thầy, cô Trường Đại học kinh tế quốc dân lời cảm ơn chân thành Đặc biệt, em xin gửi TS Nguyễn Thị Phương Linh, người tận tình bảo để em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này, lời cảm ơn sâu sắc Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Quỹ tín dụng nhân dân Đức Tài phòng ban tạo hội cho em học tập tiếp xúc với thực tế Cơ quan hướng dẫn, bảo tận tình, hỗ trợ chứng từ, sổ sách, số liệu phịng, giúp em hồn thành tốt báo cáo thực tập Đồng thời nhà trường tạo cho em có hội thưc tập nơi mà em yêu thích, cho em bước đời sống thực tế để áp dụng kiến thức mà thầy cô giáo giảng dạy Qua công việc thực tập em nhận thêm kiến thức mẻ bổ ích để giúp ích cho cơng việc sau thân Vì kiến thức thân cịn hạn chế, q trình thực tập, hồn thiện chun đề tốt nghiệp này, em kính mong nhận ý kiến, góp ý từ Thầy q Quỹ tín dụng nhân dân Đức Tài Em xin chân thành cảm ơn! Tác Giả Đinh Việt Hịa SV: ĐINH VIỆT HỊA MSV: 19191930 MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU….…………………………………………………….………… I Tính cấp thiết đề tài……………………….………………………………… II Mục đích nghiên cứu…………………………………………….……………….4 II., Đối tượng phạm vi nghiên cứu…………………………………………… IV Phương pháp nghiên cứu………………………………….…………………….4 V Kết cấu chuyên đề…………………………………………………………….….5 CHƯƠNG I : CƠ SỞ LÝ LUẬN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN… ……………………………………………… 1.1 Tìm hiểu chung quỹ tín dụng nhân dân số nghiệp vụ quỹ tín dụng nhân dân……………………………………………………………… ….6 1.1.1 Khái niệm quỹ tín dụng nhân dân…………………………… 1.1.2 Vai trò QTDND ………………………………………………….………7 1.1.3 Một số nghiệp vụ QTDND…………………………….…….… 1.1.4 Hoạt động tín dụng QTDND………………………………………… 11 1.1.5 Rủi ro tín dụng……………………………………….…………………… 14 1.1.6 Một số tiêu dùng để đánh giá hiệu hoạt động tín dụng ………… 17 1.1.7 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng QTDND………… …19 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN ĐỨC TÀI …………………………………………… 25 2.1 Giới thiệu Quỹ tín dụng nhân dân Đức Tài…………………………… ….25 2.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động QTDND Đức Tài………………………… 25 SV: ĐINH VIỆT HÒA MSV: 19191930 2.2.1 Bộ máy tổ chức QTDND Đức Tài……………………………….………25 2.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban…………… ……………… 27 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh QTDND Đức Tài ……………………….30 2.3.1 Kết kinh doanh chung QTDND Đức Tài…………………… ……30 2.3.2 Tình hình kinh doanh dịch vụ ………………………………………… … 31 2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng QTDND Đức Tài……………………………………………………………….…………… … 32 2.4.1 Nhân tố bên ngoài……….……………………………………………….….32 2.4.2 Nhân tố bên trong………………………………… ……………………… 35 2.5 Thực tế hoạt động tín dụng QTDND Đức Tài…………………………… 38 2.6 Đánh giá chung Chất lượng tín dụng QTDND Đức Tài……………… 48 2.6.1 Ưu điểm…………………………………………………………………… 48 2.6.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế……………………… …………… 49 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI QTDND ĐỨC TÀI ……………………………………… … 52 3.1 Phương hướng phát triển định hướng hoạt động tín dụng QTDND Đức Tài đến năm 2027 ………………………………………………………… …….52 3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng QTDND Đức Tài.…………………………………… …………………………………… ……55 3.3 Một số kiến nghị với phủ, ngân hàng nhà nước Việt Nam QTDND Đức Tài………………………………………………………………………… 63 KẾT LUẬN……………….……………………………………………………… 66 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO………………………………………… 68 SV: ĐINH VIỆT HỊA MSV: 19191930 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu chuyên đề thực tập tơi tự thu thập, trích dẫn, tuyệt đối không chép từ tài liệu Hà Nội, ngày 20 tháng 11 năm 2021 Tác giả chuyên đề thực tập Đinh Việt Hòa C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an SV: ĐINH VIỆT HÒA MSV: 19191930 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT Chữ viết đầy đủ Chữ viết tắt Quỹ tín dụng nhân dân QTDND Hội đồng quản trị HĐQT Ban kiểm soát BKS Hợp tác xã tín dụng HTXTD Hợp tác xã HTX Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHNN Việt Nam Tổ chức tín dụng TCTD Ủy ban nhân dân thị trấn Đức Tài UBND TT Đức Tài Ngân hàng hợp tác xã NHHTX Bảo hiểm tiền gửi BHTG Quỹ tín dụng nhân dân Đức Tài QTDND Đức Tài Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an SV: ĐINH VIỆT HỊA MSV: 19191930 DANH MỤC BẢNG, HÌNH VẼ DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 : Sơ đồ cấu tổ chức QTDND Đức Tài ……… …………………… 26 Bảng 2.2 : Doanh thu lợi nhuận QTDND Đức Tài từ năm 2017 – 2021……….30 Bảng 2.3: Số lượng lao động QTDND Đức Tài 2017-2021………………… 36 Bảng 2.4: Cơ cấu lao động QTDND Đức Tài 2017-2021…………………………36 Bảng 2.5: Cơ cấu lao động theo giới tính QTDND Đức Tài 2017-2021………….37 Bảng 2.6: Doanh số cho vay doanh số thu nợ năm 2017-2021…………………40 Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ theo thời gian theo ngành năm 2017-2021………… 43 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ xấu năm QTDND Đức Tài từ 2017-2021…………………… 46 Bảng 2.9: Mối tương quan hoạt động tín dụng dư nợ QTDND Đức Tài từ 2017-2021………………………………………………………………………….47 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.1: Biểu đồ doanh thu lợi nhuận QTDND Đức Tài năm 2017 – 2021… 30 Hình 2.2: Dư nợ cho vay QTDND Đức Tài từ 2017-2021………………… 39 Hình 2.3 Biểu đồ doanh số thu nợ doanh số cho vay QTDND Đức Tài từ năm 2017-2021……………………………………………………………… .41 Hình 2.4: Hệ số rủi ro tín dụng QTDND Đức Tài từ năm 2017-2021…… ….45 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an SV: ĐINH IỆT HÒA MSV: 19191390 PHẦN MỞ ĐẦU Tuy đất nước ta định hướng phát triển thành nước công nghiệp theo hướng đại không quên gốc rễ nông nghiệp, nông dân nông thông Mục tiêu định hướng nhấn mạnh chủ trương nghị ưu tiên xóa đói giảm nghèo, giảm chênh lệch thành thị nông thông mức sống; biện pháp cung cấp tín dụng cho người nông dân để họ đổi sản xuất, đầu tư máy móc, đại hóa nơng nghiệp Muốn đầu tư đại nơng nghiệp nơng thơn cần có nguồn vốn Vay vốn từ ngân hàng bên ngồi tín dụng tự lãi suất cao, Quỹ tín dụng nhân dân xây dựng để giúp đỡ họ có nguồn vốn lãi suất thấp Quỹ tín dụng nhân dân hoạt động giúp thành viên hợp tác xã nông nghiệp thực hoạt động kinh doanh sản xuất Quỹ tín dụng nhân dân góp phần loại bỏ tín dụng đen nơng thơn, hạn chế tình cảnh khó khăn trả lãi cho tín dụng đen Các tổ chức tín dụng nói chung Quỹ tín dụng nhân dân có nguồn thu chủ yếu từ hoạt động tín dụng Rủi ro tín dụng song hành với lợi nhuận thu nên hoạt động tín dụng cần xây dựng chế chặt chẽ để đảm bảo an toàn cho Quỹ tín dụng nhân dân cán Quỹ tín dụng từ cán phụ trách cho vay, cán thẩm định lãnh đạo Quỹ thường xuyên đề cập đến rủi ro lĩnh vực Rủi ro tín dụng có nhiều mức độ, gây ứ đọng nguồn tài Quỹ, giảm lợi nhuận đến nguy vốn Các Quỹ tín dụng cần quan tâm mức đến chất lượng tín dụng (CLTD) bao gồm vấn đề an toàn vốn tín dụng, hiệu cho vay phát triển bền vững CLTD cao mức độ rủi ro hoạt động Quỹ tín dụng thấp nâng cao uy tín, hình ảnh Quỹ tín dụng nhân dân Tuy nhiên có nhiều Quỹ tín dụng có tỉ lệ nợ xấu cao, bị vốn, bị nhân hàng nhà nước kiểm sốt đặc biệt Vì vậy, việc nghiên cứu tìm biện pháp, cách thức nhằm nâng cao CLTD điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp -1- Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn GVHD: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LINH C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an SV: ĐINH IỆT HỊA MSV: 19191390 cơng nghệ 4.0 địi hỏi mang tính cấp thiết có ý nghĩa quan trọng Quỹ tín dụng nhân dân Nhận thấy Hoạt động tín dụng đóng vai trị quan trọng hoạt động tổ chức tín dụng nói chung Quỹ tín dụng nhân dân nói riêng, kết hợp với kiến thức trường đại học thực tập, Tôi thực đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Đức Tài” làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp -2- Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn GVHD: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LINH C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an SV: ĐINH VIỆT HÒA MSV: 19191930 I.Tính cấp thiết đề tài Tình hình kinh tế nước ngày hội nhập kinh tế quốc tế làm cho tốc độ phát triển tăng cao mà gia tăng cạnh tranh Nội tổ chức tín dụng nước chịu tác động to lớn: cạnh tranh không với tổ chức nước mà xuất thêm đối thủ bên ngồi có tiềm lực hùng mạnh Một số tổ chức tín dụng phải sáp nhập với tổ chức khác để tồn Những tổ chức tín dụng muốn tiếp tục tồn phát triển phải ngày nâng cao hiệu hoạt động Trong đó, cơng tác then chốt nhất, đóng vai trò lớn trọng hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng hoạt động tín dụng cần quan tâm Các tổ chức tín dụng nước sau giới nhiều mặt ngược lại tận dụng hội để hấp thu kinh nghiệm tổ chức này học hỏi thành phát triển sản phẩm, dịch vụ kết hợp hoạt động tín dụng Đó bán chéo sản phẩm, kết hợp nhiều dịch vụ bảo hiểm, cung cấp thẻ tín dụng thực hoạt động tín dụng Hình thức vừa thể quan tâm tới khách hàng, cung cấp cho họ dịch vụ toàn diện, tiện lợi mà ngân hàng thu lợi ích cần Quỹ tín dụng nhân dân tổ chức tín dụng đặc thù, khơng hoạt động ngân hàng thương mại thông thường mà cịn phải có trách nhiệm với nơng nghiệp, nơng dân, nơng thơn nói chung Vì khách hàng Quỹ tín dụng nhân dân đặc biệt ngân hàng thương mại khác thường có tình hình tài khơng tốt, rủi ro nơng nghiệp cao 2.5% số Quỹ tín dụng chịu kiểm soát đặc biệt ngân hàng nhà nước, cao nhiều so với ngân hàng thương mại Để hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân hoạt động hiệu cần thiết phải nghiên cứu quy trình chất lượng hoạt động tín dụng để tìm nguyên nhân tìm cách khắc phục hạn chế Đổi nâng cao hiệu quan trọng cần thiết kể với tổ chức đặc biệt Quỹ tín dụng nhân dân Dần dần ưu ưu đãi nhà nước Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn GVHD: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LINH C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an SV: ĐINH VIỆT HÒA MSV: 19191930 z ro; zxử zlý zkịp zthời, zhiệu zquả zcác zrủi zro, zkhông zlàm zảnh zhưởng zđến zan ztoàn zcủa z QTDND zvà zan ztoàn zhệ zthống zcác zTCTD zTăng zcường zcơ zsở zhạ ztầng zcông znghệ z thông ztin zđể znâng zcao zkỹ znăng zgiám zsát zan ztoàn zQTDND Nhiệm vụ chủ yếu năm 2022-2027: - Tổng nguồn vốn bình quân năm tăng 10%, đến cuối năm 2027 đạt khoảng 115.766 triệu đồng - Vốn điều lệ tăng bình quân năm 5%, đến cuối năm 2027 đạt khoảng 3.030 triệu đồng - Vốn huy động tăng bình quân năm 15%, đến cuối năm 2027 đạt khoảng 97.704 triệu đồng - Tổng dư nợ cho vay tăng bình quân năm 10%, đến cuối cuối năm 2027 đạt khoảng 101.083 triệu đồng; trì mức nợ xấu hàng năm 1%/tổng dư nợ - Lợi nhuận sau thuế tăng bình quân 10%/năm Năm z2022 zđược zdự zbáo ztình zhình zdịch zbệnh zvẫn zcịn zkhó zkhăn zvà ztrong z nước zcịn znhiều zkhó zkhăn, zdiễn zbiến zphức ztạp, zkhó zlường, znhưng zcũng zcó znhiều z khả znăng znền zkinh ztế znước zta zchuyển zbiến ztích zcực zhơn zĐiều zhành zcác zcơng zcụ z zsách ztiền ztệ zchủ zđộng, zlinh zhoạt zvà zthận ztrọng znhằm zổn zđịnh zthị ztrường z tiền ztệ zbảo zđảm zkhả znăng zthanh zkhoản zcủa zhệ zthống zngân zhàng, zkiểm zsoát ztốc z độ ztăng ztưởng zphương ztiện zthanh ztốn zdư znợ ztín zdụng zvà záp zdụng zlãi zsuất, ztỷ z giá zở zmức zđộ zhợp zlý zphù zhợp zvới zdiễn zbiến ztình zhình zđáp zứng zyêu zcầu zkích z thích ztăng ztrưởng zkinh ztế zổn zđịnh zkinh ztế zvĩ zmô zvà zngăn zngừa zlạm zphát ztrở zlại Xuất phát từ tình hình điều kiện phát triển kinh kế dịa phương, QTDND đề mục tiêu tiếp tục giữ vững phát huy QTDND chủ lực thị trường tiền tệ, tín dụng khu vực nông nghiệp, nông thôn coi thị trường truyền thống vừa nhiệm vụ phục vụ nông nghiệp, nông dân nông thôn theo tinh thần Nghị Đảng, vừa đối tượng khách hàng tiềm chưa khai thác hết, Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp 54 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn GVHD: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LINH C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an SV: ĐINH VIỆT HỊA MSV: 19191930 có giải pháp mạnh để hoạt động tín dụng, cân đối vốn cho tăng trưởng tín dụng hợp lý không lĩnh vực nông nghiệp mà mở rộng cho doanh nghiệp nhỏ vừa thuộc lĩnh vực, thành phần kinh tế doanh nghiệp thu mua, chế biến nông sản sở chất lượng tín dụng coi trọng hàng đầu, phát huy tối đa công nghệ Ngân hàng đại mở rộng nâng cao chất lượng, gia tăng giá trị sản phẩm dịch vụ, bảo đảm lực tài đủ mạnh, tiếp tục đào tạo đội ngũ nhân viên theo theo hướng coi trọng kĩ chun mơn tính chun nghiệp, chủ động cạnh tranh hội nhập sâu rộng hơn, không ngừng nâng cao hiệu kinh doanh, phát triển nhanh bền vững Để zhoạt zđộng zcủa zQTDND zĐức zTài ztiếp ztục zphát zhuy zhiệu zquả, zđóng zgóp z nhiều zhơn znữa zvào zchiến zlược zvà zsự znghiệp zphát ztriển zkinh ztế z- zxã zhội, zthì z ngồi zviệc zduy ztrì zthường zxun zlãnh zđạo, zchỉ zđạo zcủa zcác zcấp zủy zđảng, zchính z quyền zđịa zphương, zNHNN zchi znhánh ztỉnh, zcũng znhư ztăng zcường zcông ztác zgiám z sát, zthanh zkiểm ztra zđể zsớm zphát zhiện, zchấn zchỉnh zkịp zthời znhững zmặt ztồn ztại, z yếu zkém, zsai zphạm, zQTDND zĐức zTài zphải zkhông zngừng zcủng zcố znâng zcao znăng z lực zquản ztrị, zđiều zhành, zkiểm ztra, zkiểm ztoán znội zbộ zvà zý zthức zchấp zhành zpháp z luật zĐặc zbiệt, zcán zbộ zQTDND zĐức zTài zcần zphải znỗ zlực zhọc ztập znâng zcao z nghiệp zvụ, zkinh znghiệm zcông ztác, zđổi zmới zphong zcách zlàm zviệc zchuyên znghiệp, z đồng zthời zkết zhợp zvới zđịa zphương ztuyên ztruyền zvai ztrò, zvị ztrí zquan ztrọng zđối zvới z mơ zhình zkinh ztế zhợp ztác zkiểu zmới ztrong zlĩnh zvực ztiền ztệ z- ztín zdụng zhướng ztới z thực zhiện zChiến zlược zkinh ztế ztại zđịa zphương 3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng QTDND Đức Tài Xây dựng chiến lược quản trị rủi ro Đây zlà zđiều zkiện ztiên zquyết ztrong zhoạt zđộng zquản ztrị zrủi zro ztín zdụng z Trong zđiều zkiện znền zkinh ztế zthị ztrường zbiến zđộng zphức ztạp, zđòi zhỏi zmỗi z QTDND zcần zphải zcó zchiến zlược zrõ zràng ztrong zviệc zquản ztrị zrủi zro ztín zdụng, zbời z zđó zlà z“kim zchỉ znang” zcho zhoạt zđộng ztín zdụng zMột zchiến zlược zrõ zràng, zchính z xác ztrong zdự zbáo zđảm zbảo zcho zbản zthân zcác zQTDND zcó zthể zlinh zhoạt ztrong Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp 55 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn GVHD: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LINH C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an SV: ĐINH VIỆT HỊA MSV: 19191930 z phịng zngừa zvà zxử zlý znhững zrủi zro ztín zdụng zcó zthể zxảy zra zNó zgóp zphần zđịnh z hướng zcho zcác zhoạt zđộng ztín zdụng ztrong ztương zlai znhằm zđảm zbảo zmục ztiêu zan z toàn zvà zlợi znhuận zcao zChiến z zđịnh zđến zsự ztồn ztại zcủa zcả zQTDND, zbởi zvì zhoạt zđộng ztín zdụng zchiếm ztỷ z lệ zlớn ztrong zhoạt zđộng zQTDND z z z lược znày zcó zthời zhạn ztrong zthời zgian zdài, znó Xây zdựng zchính zsách ztín zdụng Chính zsách ztín zdụng zcủa zQTDND zphải zthực zhiện zba zmục ztiêu zcơ zbản: zLợi z nhuận, zan ztoàn zvà zlành zmạnh zMột zchính zsách ztín zdụng zhợp zlý zphải zđược zxây z dựng ztrên znhững zcăn zcứ zsau Nguồn zvốn zcủa zQTDND, zbao zgồm zcả zvốn zhuy zđộng, zvà zvốn zchủ zsở zhữu z Dựa zvào zquy zmô znguồn zvốn, zQTDND zcó zthể zlựa zchọn zkỳ zhạn zđầu ztư, zloại zhình z cho zvay zphù zhợp zCác zchính zsách zkinh ztế zvĩ zmô zcủa zNhà znước, zđiều znày zảnh z hưởng zđến znhu zcầu ztín zdụng zcủa zthị ztrường zDo zđó zQTDND zcần zphải zcó zsự zphù z hợp zthống znhẩt zđối zvới zcác zđiểu zchỉnh zvĩ zmô zcủa zChính zphủ z Thị ztrường zmục ztiêu zcủa zngân zhàng, znguồn zlực zvật zchất zvà ztrình zđộ zcủa z đội zngũ zcán zbộ zcông znhân zviên zlà znhân ztố ztác zđộng zđến zkhả znăng zhoạt zđộng z zQTDND ztrên znhững zkhu zvực zthị ztrường znhất zđịnh zChính znhững znhân ztố z zsẽ zphát zhuy zlợi zthế zcạnh ztranh zcủa zQTDND ztrên zthị ztrường z Căn zcứ zvào znhững zphân ztích, zdự zbáo zrủi zro ztrong zhoạt zđộng zkinh zdoanh z nói zchung zvà zhoạt zđộng ztín zdụng znói zriêng zĐây zlà znhững zphân ztích zmang ztính z chất zkỹ zthuật, zkinh ztế, zchính ztrị, zxã zhội ztrong znước zvà zngồi znước, zđiển zhình zlà z zphân ztích zdự zbáo zvề ztình zhình ztài zchính ztiền ztệ znhư zlãi zsuất, zlạm zphát, z ngoại ztệ… Thực zhiện ztốt zcơng ztác zphân ztích ztín zdụng zvà zxác zđịnh zmức zđộ zrủi zro z tín zdụng z Thực zhiện zphân ztích ztín zdụng zmột zcách zđầy zđủ zvà ztồn zdiện znhằm zđánh z giá zkhách zhàng zvà ztính zhiệu zquả zcủa zdự zán ztrước zkhi zcho zkhách zhàng zvay Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp 56 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn GVHD: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LINH C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an SV: ĐINH VIỆT HÒA MSV: 19191930 Việc zphân ztích, zthẩm zđịnh ztín zdụng zđược zthực zhiện ztrước, ztrong zvà zsau zkhi z cho zvay zĐó zlà zyêu zcầu zbắt zbuộc zđối zvới zmỗi zkhoản zvay znhằm zđảm zbảo ztính z zxác, ztính zkinh ztế zcủa zđồng zvốn ztín zdụng zđến zđược zđúng zđối ztượng zsử z dụng zvốn zhiệu zquả zQuá ztrình znày zchỉ zchấm zdứt zkhi zkhoản zvay zđược zhoàn ztrả z zthời zhạn zvà zđầy zđủ zCơng ztác znày zcó zvai ztrị zquyết zđịnh ztrong zviệc zkhoản z vay zcó zsinh zlời zhay zkhơng, zqua zđó zđảm zbảo zchu zkỳ zđồng zvốn zcủa zQTDND ztừ z huy zđộng zđến zcho zvay zđến zthu znợ, zhoặc zcó zđảm zbảo zđược zmục zđích zkinh zdoanh z zQTDND zhay zkhơng zKhơng zchỉ zcó ztác zdụng ztrong zcơng ztác zcấp zvốn zcủa z QTDND zmà zcịn zgóp zphần zvào zcơng ztác zquảng zbá zthương zhiệu zcủa zbản zthân z QTDND, zđược zthể zhiện zqua zthủ ztục zcho zvay zkhông zrườm zrà, zthái zđộ zphục zvụ z tận ztình, ztrách znhiệm zcho zdù zcó zvay zđược zvốn zhay zkhông Thực zhiện zđầy zđủ zkhâu zđảm zbảo ztín zdụng z Các zyêu zcầu zTSĐB zcủa zngân zhàng zvới zmục zđích znhằm zhạn zchế zrủi zro z ztrường zhợp zkhách zhàng zkhông zthực zhiện zđầy zđủ zcác zcam zkết ztrong zhợp z đồng zvay zvốn zvề zviệc zthanh ztoán zgốc zvà zlãi zkhi zđến zhạn zTuy znhiên, zviệc zthực z hiên zhình zthức zbảo zđảm ztiền zvay znào zlà zphụ zthuộc zvào ztình zhình zcủa zkhách z hàng, zvà zcủa zbản zthân zQTDND zcho zvay Để zhạn zchế zrủi zro ztín zdụng zthì zkhâu zđảm zbảo ztín zdụng zcần zphải zlưu zý z zvấn zđề zsau: Đối zvới zcho zvay zcó zbảo zđảm ztiền zvay zbằng ztài zsản z Cần zđánh zgiá zchính zxác ztính zsở zhữu ztài zsản, zcó ztrong ztình ztrạng ztranh z chấp zhay zkhơng? Đánh zgiá ztính zthị ztrường zcủa ztài zsản zhiện ztại zvà ztương zlai, zxác zđịnh zrõ z mức zđộ zhao zmòn zcủa ztài zsản ztrong zthời zhạn zđảm zbảo Trình ztự zthủ ztục ztiến zhành zphải zphù zhợp zvới zquy zđịnh zcủa zpháp zluật zvà z zngành Đối zvới zcho zvay zcó zbảo zlãnh z Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp 57 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn GVHD: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LINH C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an SV: ĐINH VIỆT HÒA MSV: 19191930 Đánh zgiá znăng zlực zpháp zlý, znăng zlực ztài zchính zvà zý zthức zsẵn zsàng zthanh z tốn zcủa zngười zbảo zlãnh Đảm zbảo zquy zđịnh zvề zthủ ztục zbảo zlãnh Thực zhiện ztốt zquy ztrình zgiám zsát ztín zdụng z Cán zbộ ztín zdụng zphải ztheo zsát zq ztrình zsử zdụng zvốn zcủa zkhách zhàng zcó z zmục zđích zkhơng zvà zđể zkiểm ztra zviệc zbảo zquản zvật ztư zhàng zhóa zhình zthành z từ zvốn zvay, ztình zhình zTSĐB, ztiến zđộ zthực zhiện zdự zán… zcó zthực zhiện zđúng ztheo z hợp zđồng zhay zkhơng… Hơn znữa, zmục zđích zcủa zviệc zgiám zsát ztín zdụng zlà zđể zphát zhiện zra znhững z rủi zro ztiềm zẩn, zgiúp zcho zQTDND zphát zhiện zvà zxử zlý zkịp zthời znhững zkhoản znợ z có zvấn zđề, zqua zđó zcó zthể zhạn zchế zđược znhững zrủi zro zkhơng zcần zthiết Xử zlý zhiệu zquả znợ zquá zhạn z Để zcó zthể zxử zlý zđược znợ zquá zhạn znhằm zhạn zchế zđến zmức zthấp znhất zrủi z ro zcó zthể zxảy zra zđối zvới zQTDND, zbản zthân zcác zQTDND zcần zphải zý zthức zđược z znhững zkhoản znợ zquá zhạn zlà znhững zkhoản znợ zvay zcó zvấn zđề, zcho znên zphải z có zquyết zđịnh zkịp zthời, zhoặc zlà ztiếp ztục zgia zhạn znợ znếu zđánh zgiá zngười zvay zvẫn z zkhả znăng ztrả znợ znhưng znhư zthế znày zkhả znăng zrủi zro ztín zdụng zvẫn zcịn zrất z cao, zhoặc zlà zthanh zlý, zthu zhồi zkhoản znợ ztrước zhạn zĐây zlà znhững zquyết zđịnh zrất z quan ztrọng, znó zcho zthấy zQTDND zcó zthể zbị zrủi zro zhay zkhông Việc ztiến zhành zxử z lý zhay zkhông zthì zphải ztiến zhành zqua znhững zkhâu zsau: Phải zcó zhành zđộng zngăn z ngừa zcác zkhoản zvay zcó zkhả znăng zquá zhạn znhư zlập zkế zhoạch zgặp zkhách zhàng, z gặp zgỡ zkhách zhàng, zlập zphương zán zngăn zngừa zrủi zro zvà zkiểm ztra zcác zphương zán z khắc zphục Nếu zngăn zngừa zkhông zthành zcông zQTDND zthực zhiện zcác zbiện zpháp z thông zqua zbộ zphận ztruy zhồi ztài zsản zvới zphương zán zcụ zthể zhoặc zlà zkhai zthác, z zlà zthanh zlý Phân ztán zrủi zro ztín zdụng Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp 58 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn GVHD: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LINH C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an SV: ĐINH VIỆT HÒA MSV: 19191930 Đây zlà zđộng ztác zmà zmỗi zQTDND zbắt zbuộc zphải zduy ztrì ztrong zsuốt zcả zquá z trình zquản zlý ztín zdụng zu zcầu zcác zQTDND zphải ztôn ztrọng zcác zgiới zhạn ztrong z cho zvay zkhông zđược zvượt z15% zVTC), zdựa ztrên znhững zđánh zgiá zvề zTSĐB z( z70% z giá ztrị zTSĐB), zthực zhiện zđồng zbộ zvới zchỉ ztiêu zan ztoàn zvốn ztối zthiểu ztrong zhoạt z động zkinh zdoanh z zKhông znên ztập ztrung zcho zvay zquá znhiều zvào zmột zloại zđối z tượng, zmột zngành, zmột zđịa zbàn, zcần zphải zđa zdạng zhố zdanh zmục zcho zvay znhằm z mục zđích zphân ztán zrủi zro, ztăng zcường zkhả znăng zxử zlý zlinh zhoạt zcác ztình zhuống z có zthể zxảy zra zĐồng zthời zcũng zcần zphải zsử zdụng znghiệp zvụ zcho zvay zhợp zvốn z nhằm zmục zđích zsan zsẻ zrủi zro zcho zcác zđơn zvị zkhác Sử zdụng zcác zcông zcụ zngoại zbảng Đây zlà zbiện zpháp zhạn zchế zrủi zro zrất zhữu zhiệu zcủa zQTDND, znó zkhơng z zcó zthể zhạn zchế zđược zrủi zro zmà zcịn zcó zthể zmang zlại zđược zlợi znhuận zcho z QTDND zĐòi zhỏi zsử zdụng zcơng zcụ zthị ztrường zphái zsinh zphải zcó zhệ zthống, zbao z gồm zcác zcông zcụ zquyền zchọn, zkỳ zhạn, ztương zlai, zhoán zđổi z z Trên zcơ zsở zcác zhoạt zđộng ztín zdụng zvà zhoạt zđộng zkinh zdoanh, zmỗi z QTDND zcần zphải zđưa zra zcác zchính zsách zsử zdụng zcác zcông zcụ zdựa ztrên znhững z phân ztích zđánh zgiá zvề ztình zhình zbiến zđộng zcủa zthị ztrường ztiền ztệ zĐây zlà zbiện z pháp zquản zlý zcấp zcao ztrong zhoạt zđộng zngân zhàng zHiện znay zxu zhướng zgiải z zrủi zro ztín zdụng ztrong zhoạt zđộng zngân zhàng zbằng zcác zcông zcụ zphái zsinh z zngày zcàng zphổ zbiến, zvà zrất zhiệu zquả zNhưng znó zcũng zcó ztính zhai zmặt, znếu z dự zđốn zphân ztích zsai zvề zthị ztrường zsẽ zdẫn ztới zrủi zro zcao zhơn zvừa zcả zrủi zro zvề z tín zdụng zmà zcịn zrủi zro ztrong zkhả znăng zthanh ztốn zcác zkhoản zlỗ zdo zkinh zdoanh z zcơng zcụ znày zgây zra Tổ zchức, zđiều zhành zcông ztác ztổ zchức zhoạt zđộng znói zchung zvà zcơng ztác z tín zdụng zcá znhân znói zriêng Tại zchi znhánh zphải zđẩy zmạnh zcông ztác ztổ zchức zphối zhợp zgiữa zcác zphòng z ban zĐặc zbiệt zlà zsự zquản zlý zcủa ztrưởng zđơn zvị zCán zbộ zthẩm zđịnh zphải zbố ztrí Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp 59 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn GVHD: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LINH C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an SV: ĐINH VIỆT HÒA MSV: 19191930 z zcho zhợp zlý, ztránh zsự zchồng zchéo, zđảm zbảo zsắp zxếp zcán zbộ zcó zđủ ztrình zđộ, z zlực, zchuyên zmôn, ztrách znhiệm zlàm zcông ztác znày zPhân zcông zcán zbộ zthẩm z định zcũng zphải zcăn zcứ zvào ztrình zđộ, zkinh znghiệm, zthế zmạnh zcủa ztừng zngười z Nâng zcao znăng zlực, ztrình zđộ ztrách znhiệm zcủa zđội zngũ zcán zbộ zthẩm zđịnh, znhư: z Trình zđộ, znăng zlực, zkinh znghiệm, zđạo zđức znghề znghiệp zCán zbộ ztín zdụng zcần: z Thành zthạo zchuyên zmơn znghiệp zvụ zngân zhàng znhất zlà znghiệp zvụ ztín zdụng, zcó z kiến zthức ztổng zthể zvề zkinh ztế zthị ztrường, znhanh znhạy znắm zbắt zthông ztin, zam z hiểu zvề zpháp zluật Đầu tư, nâng cấp trang thiết bị công nghệ thông tin phục vụ cho công tác cấp tín dụng QTDND Đức Tài cần đầu tư hệ thống máy móc cơng nghệ thơng tin tăng chất lượng khai thác sử dụng thơng tin tín dụng khách hàng cá nhân QTDND Đức Tài cần nghiên cứu sử dụng linh hoạt thơng tin tín dụng khách hàng cá nhân trước, sau cấp tín dụng, trọng kết hợp đối sánh thơng tin tài thơng tin phi tài nhằm kiểm tra độ tin cậy sử dụng, qua đảm bảo chất lượng khoản tín dụng cá nhân Cần thiết lập kho liệu thông tin khách hàng cá nhân để tái sử dụng cần, thực lưu trữ có kế hoạch sử dụng nhiều cách khác nhau; vừa có kế hoạch lưu tài liệu giấy với tài liệu điện tử nhằm tạo thuận lợi lưu trữ, trích xuất sử dụng cần thiết cho việc định tín dụng Quỹ cần phải phân tích hiệu phương án sản xuất kinh doanh để vay vốn khả trả nợ khách hàng Sử zdụng zcông zcụ zbảo zhiểm zcho ztất zcả zcác zkhoản zvay zcá znhân z Việc zcung zcấp zcác zsản zphẩm zbảo zhiểm zcho ztất zcả zcác zkhoản zvay zcá znhân zgiúp z giảm zthiểu ztổn zthất zkhông zthu zhồi zđược znợ zcủa zQTDND zĐức zTài zđối zvới zcác z khoản zcho zvay zbị zrủi zro zkhông zlường ztrước zđược, zgiúp zcho zchất zlượng ztín zdụng z khơng zbị zxấu zđi zCó zthể ztham zgia zcung zcấp zsản zphẩm zbảo zhiểm znhân zthọ zhoặc z phi znhân zthọ zcho zkhách zhàng zcá znhân Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp 60 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn GVHD: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LINH C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an SV: ĐINH VIỆT HÒA MSV: 19191930 Tăng zcường zvà znâng zcao zhiệu zquả zcông ztác zkiểm ztra, zkiểm zsoát znội QTDND zĐức zTài zcần ztăng zcường zcũng znhư zbố ztrí zcán zbộ zkiểm ztra, zkiểm z z soát zđủ zvề zsố zlượng zvà zđáp zứng zvề zchất zlượng, ztương zứng zvới zphải zcó ztối zthiểu z 01 zkiểm ztra zviên zhoặc zbộ zphận zkiểm ztra, zkiểm zsoát zTăng zcường zcơng ztác zphịng z ngừa znợ zq zhạn, znợ zxấu zQTDND zĐức zTài zcần ztiến zhành zkiểm ztra zviệc zthực z zvốn zvay, znếu zthấy zkhách zhàng zbắt zđầu zcó zdấu zhiệu zdẫn zđến zrủi zro, zdẫn zđến z nợ zquá zhạn zthì zQTDND zĐức zTài zcần zxử zlý zmột zsố zbiện zpháp zngăn zngừa zNgoài z ra, zcó zthể zyêu zcầu zkhách zhàng zcung zcấp zthêm zcác ztài zsản zđảm zbảo zđộ ztăng z cường zan ztoàn zcho znguồn zvốn ztrong ztrường zhợp ztài zsản zthế zchấp zbị zgiảm zgiá ztrị z Trong ztrường zhợp znày znếu zcần zthiết zQTDND zĐức zTài zcó zthể ztiến zhành zgia zhạn z nợ zcho zkhách zhàng znhưng zcần zngăn zngừa zcác zhành zvi zlừa zđảo zcủa zkhách zhàng Hoàn thiện quy trình cho vay Giai đoạn trước giải ngân: Kiểm tra hồ sơ khách hàng lập gửi cho ngân hàng; Kiểm sốt quy trình thẩm định khoản vay; Kiểm sốt quy trình phê duyệt khoản vay Giai đoạn giải ngân: ý đến thông tin đảm bảo xác, mẫu quy định, đầy đủ nội dung về: Số tiền giải ngân, tài khoản vay, thời hạn cho vay, lãi suất cho vay, kiểm soát chứng từ hạch toán khoản vay, cán tín dụng quản lý khoản vay Giai đoạn sau giải ngân: cần thực kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay; Kiểm sốt việc thu nợ xử lý phát sinh; Thanh lý hợp đồng để xem xét, đánh giá khách hàng Nếu trường hợp khách hàng vi phạm hợp đồng hay cố tình gian lận, lừa đảo cần đưa biện pháp xử lý kịp thời Qua quy trình kiểm sốt hoạt động cho vay khách hàng, QTDND phát đánh giá rủi ro tiền ẩn xảy tương lai Đồng thời, giúp QTDND tránh sai sót nghiệp vụ cho vay, nợ vay, lãi vay khoản chi phí phát sinh hoạt động cho vay khách hàng Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp 61 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn GVHD: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LINH C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an SV: ĐINH VIỆT HÒA MSV: 19191930 Thường xuyên thực việc đánh giá, kiểm sốt rủi ro quy trình cho vay khách hàng Hợp đồng tín dụng cần đầy đủ, rõ ràng, tuân thủ quy định hành quy trình cho vay; cần trọng vào dấu hiệu cảnh báo rủi ro quy trình kiểm sốt hoạt động cho vay Ban giám đốc, Ban lãnh đạo cần có văn đạo để điều chỉnh bổ sung, đồng thời xử lý trường hợp không tuân thủ, sai sót lặp lặp lại Tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát, nâng cao kỷ luật trình điều hành để ngăn chặn rủi ro phát sinh Bộ phận kiểm soát nội phải độc lập, minh bạch, rõ ràng Chú trọng công tác, xây dựng hệ thống đánh giá, theo dõi khoản nợ xấu phát sinh Các cán bộ, nhân viên cần thường xuyên trao đổi kiến thức, kinh nghiệm, thường xuyên theo dõi, kiểm sốt q trình sử dụng vay khách hàng sau giải ngân Sử dụng biện pháp kỹ thuật để chuyển giao rủi ro đa dạng hoá hoạt động cho.Thường xuyên kiểm tra, đánh giá lại tài sản đảm bảo để hạn chế rủi ro có biện pháp thích ứng kịp thời Tăng cường giám sát thường xuyên giám sát định kỳ quy trình kiểm sốt nội quy trình cho vay nhằm đưa ý kiến, đánh giá độc lập, khách quan để phát kịp thời sai sót, khiếm khuyết, đề biện pháp khắc phục Kiểm tra, rà soát chứng từ, sổ sách so với thực tế với số liệu máy tính nhằm phát ngăn chặn kịp thời sai sót gian lận Báo cáo kịp thời trường hợp gian lận, nghi ngờ gian lận, không chấp hành, vi phạm quy định QTDND pháp luật Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thực hoạt động tín dụng Thực đa dạng hóa loại hình đào tạo trường bồi dưỡng nghiệp vụ thực tế đơn vị, khuyến khích cán tự học Đào tạo tập trung: Đây hình thức phổ biến mà khơng QTDND áp dụng mà cịn hệ thống TCTD áp dụng Lựa chọn có khả phát triển gửi đào tạo trường đại học phù hợp với chuyên ngành Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp 62 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn GVHD: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LINH C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an SV: ĐINH VIỆT HÒA MSV: 19191930 Đào tạo tập trung ngắn hạn trung tâm đào tạo máy tính, ngoại ngữ, tập huấn nghiệp vụ Loại hình cập nhật kiến thức cho cán bộ, chất lượng đào tạo không cao, ưu điểm thời gian ngắn có lượng lớn cán qua đào tạo Khuyến khích tự học: QTDND nên có sách đãi ngộ, hỗ trợ vật chất cho cán tự học, chuyên ngành thiết thực gắn với công việc cụ thể cán chun mơn tin học, kế tốn, ngoại ngữ, quản trị Xây zdựng zchính zsách ztuyển zdụng zcơng zbằng zhợp zlý zđể zthu zhút znhững z người zthật zsự zcó znăng zlực zvề zlàm zviệc zcho zQTDND zCó zchính zsách zđãi zngộ zvới z cán zbộ zcó zthành ztích zxuất zsắc, zcần zbiểu zdương zkhen zthưởng zđúng zmức zđể ztránh z tình ztrạng zchảy znguồn zlực zĐối zvới zcác zbộ zsai zphạm zthì zphụ zthuộc zvào ztính zchất z sai zphạm zđể zcó zmức zđộ zxử zlý zhợp zlý z Ngồi zviệc ztu zdưỡng zchun zmơn zcán zbộ zcần ztu zdưỡng zđạo zđức, zý zthức z trách znhiệm zGắn ztrách znhiệm zvà zquyền zlợi zcủa zngười zlao zđộng ztrong zquá ztrình z nâng zcao ztrình zđộ zCán zbộ zở zvị ztrí zcao zcàng zphải zgương zmẫu ztrong zviệc zthực z zquy zchế, ztránh ztình ztrạng zỷ zlại, ztrốn ztránh ztrách znhiệm 3.3 Một số kiến nghị với phủ, ngân hàng nhà nước Việt Nam QTDND Đức Tài Với việc phân tích thực tiến hoạt động QTDND Đức Tài năm 2017-2021 điều kiện Việt Nam chịu ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế toàn cầu Nên đề số kiến nghị sau: 3.3.1 Kiến nghị với phủ ngân hàng nhà nước Việt Nam - Nhà nước cần tiếp tục củng cố hoàn thiện đồng hệ thống pháp lý tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho hoạt động kinh doanh - NHNN cần phải tiêu chuẩn hóa tiêu thức đánh giá chất lượng tín dụng, xây dựng sách lãi suất phù hợp, cân đối lãi suất tín dụng hiệu kinh tế Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp 63 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn GVHD: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LINH C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an SV: ĐINH VIỆT HÒA MSV: 19191930 - NHNN nên rà sốt lại văn bản, xóa bỏ văn chồng chéo, thiếu đồng bộ, không phù hợp với thực tế, hệ thống văn ngành mang tính pháp lý cao khơng đơn hướng dẫn nghiệp vụ - zTrong zquy ztrình zxét zduyệt ztín zdụng zcủa zQTDND zđối zvới zkhách zhàng z znay, zđặc zbiệt zcác ztrường zhợp ztín zdụng zcó zđảm zbảo zbằng ztài zsản, zvới znhững z tài zsản zlà zbất zđộng zsản z( zgiấy zchứng znhận zquyền zsử zdụng zđất z) zcịn zđang zgặp z nhiều zkhó zkhăn zbất zcập z; zcác zhộ zthành zviên zchưa zđược zcấp zgiấy zchứng znhận z quyền zsử zdụng zđất z(kể zcả zđất zở), zdo zđó znó zảnh zhưởng zđến zthủ ztục zhồ zsơ zvay z vốn, zvậy zđề znghị zngân zhàng znhà znước zvà zNHHT znên znghiên zcứu zvề zhồ zsơ ztín z dụng znhư zviệc zin zmẫu zhồ zsơ zchung zcho zQTDND zvà zcác zquy zđịnh zvề zbảo zđảm z tiền zvay zphù zhợp zhơn znữa zvới zđiều zkiện zcủa zcơ zsở, zđể zthuận ztiện zcho zQTDND z hoạt zđộng zan ztoàn zhiệu zquả zvà zngày zcàng ztăng ztrưởng - zCần ztách zriêng zmột zhệ zthống zpháp zluật zcho zQTDND Kinh znghiệm zcác z nước zcó ztồn ztại zhệ zthống zQTDND z(Hệ zthống zLiên zhiệp ztín zdụng z– zCredit z Unions) zcho zthấy, zhọ zđều zban zhành zmột zhệ zthống zluật zriêng zbiệt zcho zhệ zthống z này, zđó zlà zluật zcác zLiên zhiệp ztín zdụng z(Credit zUnion zLaw) zVới zquy zmơ ztổng ztài z sản, zquy zmô zsố zlượng zvà zcác zđặc zthù zriêng zcủa zQTDND zViệt zNam, zviệc ztách z riêng zmột zhệ zthống zluật zcho zhệ zthống zQTDND zlà zhoàn ztoàn zcần zthiết zĐiều znày z zthuận zlợi ztrong zviệc zđiều zhành, zgiám zsát zhoạt zđộng zhệ zthống zQTDND ztheo z định zhướng zan ztoàn, zhiệu zquả zvà zphát ztriển zbền zvững 3.3.2 Đối với QTDND Đức Tài Cần nhấn mạnh tính quan trọng chất lượng tín dụng so với việc mở rộng tín dụng Các khoản vay từ đầu phải có phương án trả nợ rõ ràng, đáng tin cậy, nguồn trả nợ gốc lãi phải tách bạch mang tính khả thi Thường zxuyên zcập znhật zcác zthông ztin zvề zkinh ztế, zkỹ zthuật, zcác zthông ztin z dự zbáo, zphát ztriển zcủa zcác zngành, ztỷ zsuất zlợi znhuận zbình zquân zngành… znhằm z tạo zcơ zsở zdữ zliệu zphục zvụ zcho zcông ztác zthẩm zđịnh Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp 64 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn GVHD: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LINH C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an SV: ĐINH VIỆT HÒA MSV: 19191930 Phải bảo đảm quyền định cho vay cuối cán tín dụng Ban tín dụng định độc lập, không chịu ảnh hưởng người có liên quan Theo dõi sát khoản nợ để kịp thời phát cảnh báo gây rủi ro song song công tác đốc thúc thu hồi nợ, không để nợ hạn, dẫn đến nợ xấu QTDND znên ztổ zchức, zcủng zcố zlại zbộ zphận zphịng ztín zdụng ztheo zhướng z chun zmơn zhóa zbộ zphận ztiếp zxúc zkhách zhàng zvà zbộ zphận zquản zlý zkhoản zvay, z nhằm ztăng zcường zquản ztrị zrủi zro zsong zvới zviệc zphát ztriển ztín zdụng z Đặc zbiệt zlà zcác zcán zbộ ztín zdụng zphải zcó zquan zhệ zmật zthiết zvới zUBND zthị z trấn zvà zcác ztổ zchức zđồn zthể zchính ztrị zxã zhội ztại zđịa zphương zThực ztế zcho zthấy, z zđịa zbàn zmà zcán zbộ ztín zdụng zthiết zlập zđược zmối zquan zhệ zvới zchính zquyền z địa zphương zthì zhoạt zđộng ztín zdụng zcó zphần ztăng ztrưởng ztốt zvà ztín zdụng zđược z bảo zđảm zCác zcấp zchính zquyền zkhơng zchỉ zhỗ ztrợ zcán zbộ ztrong zviệc zthẩm zđịnh z mà zcòn zđắc zlực ztrong zcông ztác zkiểm ztra zsử zdụng zvốn zvay, zđôn zđốc zthu zlãi, zthu z nợ zvà zxử zlý znợ zcó zvấn zđề zDo zđó zcán zbộ ztín zdụng zcần zphải ztạo zmối zquan zhệ z mật zthiết zvới zcác ztổ zchức zđồn zthể zở zđịa zbàn zmình zphụ ztrách z Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp 65 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn GVHD: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LINH C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an SV: ĐINH VIỆT HÒA MSV: 19191930 KẾT LUẬN Việc cạnh tranh QTDND Đức Tài tổ chức khác địa bàn ngày khó khăn QTDND phải tận dụng lợi cạnh tranh dù nhỏ Những thay đổi lớn thường xuất phát từ ý tưởng nhỏ Vậy nên chất lượng tín dụng cần phải nâng lên, để giúp QTDND có chất lượng tín dụng tốt cần phải đào tạo phát triển nguồn nhân lực trở thành phương thức hữu hiệu giúp doanh nghiệp tồn lên cạnh tranh Đầu tư phát triển lao động, quản lý có ý nghĩa đặc biệt Bởi đội ngũ lực lượng chủ yếu quan trọng kiến tạo lên môi trường kinh doanh tổ chức Chất lượng nhân tố vô quan trọng để giúp doanh nghiệp xây dựng thương hiệu hình ảnh thị trường Trình z độ, znăng zlực zcủa zngười zquản zlý zkhông zngừng znâng zcao ztạo zsức zmạnh zđòn zbẩy z tiềm ztàng, zkim zchỉ znam zcho zsự zphát ztriển zcủa zQTDND zCơng ztác ztín zdụng zngày z zquản zlý zchặt zchẻ zĐặc zbiệt zlà zkhâu zthẩm zđịnh ztrước zkhi zcho zvay zvà zsau z zcho zvay zđược zxiết zchặt z Chính zvì zvậy zQTDND zđang ztranh zthủ zngoại zlực, zphát zhuy znội zlực zđể zphát z triển znền zkinh ztế zNước zta zlà zmột znước zđang zphát ztriển zthì zchất zlượng ztín zdụng z zmột znhân ztố zquan ztrọng zđể zchúng zta zcó zthể zthực zhiện zđược zq ztrình znày z Tín zdụng zgiúp zchúng zta zxây zdựng zcơ zsở zvật zchất, zchuyển zdịch zcơ zcấu zkinh ztế, z tạo zthế zmạnh zđể zcạnh ztranh… zDo zđó znâng zcao zchất zlượng ztín zdụng zcó zý znghĩa z không zchỉ zquyết zđịnh zsự ztồn ztại zcủa zcác zQTDND, zngân zhàng zvà zxu zthế zphát z triển zcủa znền zkinh ztế zNâng zcao zchất zlượng ztín zdụng zlà zq ztrình zkhó zkhăn zvà z lâu zdài zđịi zhỏi zphải zcó zsự zđổi zmới ztrong zhoạt zđộng zvà zquản zlý zcủa zhệ zthống ztài z chính, ztiền ztệ zvà zkinh ztế ztại zđịa zphương… Đối zvới zQTDND zĐức zTài zhoạt zđộng ztín zdụng zlà zhoạt zđộng zchủ zyếu, zđem z lại zhầu zhết zlợi znhuận zvà zlà znhiệm zvụ zchính zyếu zcủa zQTDND zDo zđó muốn ztồn z zvà zphát ztriển zđược znâng zcao zchất zlượng ztín zdụng zlà zưu ztiên zhàng zđầu Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp 66 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn GVHD: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LINH C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an SV: ĐINH VIỆT HÒA MSV: 19191930 Đề ztài zbáo zcáo ztổng zhợp znâng zcao zchất zlượng ztín zdụng ztrong zhoạt zđộng z zQTDND zĐức zTài zlà zkết zquả zcủa zquá ztrình znỗ zlực, zhọc ztập zvà zrèn zluyện z zsuốt zthời zgian ztheo zhọc zchương ztrình zđào ztạo ztại zTrường zĐại zhọc zKinh ztế z Quốc zdân zĐể zđược zthành zquả znày zEm zxin zchân zthành zcảm zơn zkhoa zquản ztrị z kinh zdoanh( ztổng zhợp)- zTrường zĐại zhọc zKinh ztế zQuốc zdân zvà zcác zquý zThầy, zCô z giảng zdạy zlớp zchuyên zngành zquản ztrị zkinh zdoanh z(tổng zhợp) zđã ztruyền zđạt zcho z em znhững zkiến zthức zvô zcùng zquý zBáu ztrong zquá ztrình zhọc ztập, zđã zgiúp zem znắm z vững zvà ztiếp zcận zkiến zthức zlàm znền ztảng zcho zquá ztrình znghiên zcứu zbáo zcáo zem z xin zbày ztỏ zlòng zbiết zơn zsâu zsắc zđến zCô zNguyễn zThị zPhương zLinh z zđã zhết zlòng z hướng zdẫn zvà zgiúp zđỡ zem ztrong zq ztrình zthực zhiện zvà zhồn zthành zbáo zcáo znày Em xin trân trọng cảm ơn Hội đồng quản trị, Giám đốc Phòng ban QTDND Đức Tài UBND TT Đức Tài tạo điều kiện để em hoàn thành báo cáo tổng hợp Trân trọng cảm ơn! Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp 67 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn GVHD: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LINH C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn