(Luận văn) chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh hoàn kiếm

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA -/ - -/ - HÀN HUYỀN TRANG lu an n va p ie gh tn to CHẤT LƢỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - d oa nl w CHI NHÁNH HOÀN KIẾM fu an nv a lu ll m oi LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG at nh z z om l.c gm @ an Lu HÀ NỘI - NĂM 2018 n va c a th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA -/ - -/ - HÀN HUYỀN TRANG lu an n va CHẤT LƢỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG p ie gh tn to DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀN KIẾM d oa nl w Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 fu an nv a lu ll LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG oi m at nh z z NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: @ om l.c gm TS NGUYỄN HOÀNG HIỂN an Lu HÀ NỘI - NĂM 2018 n va c a th si LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ: “Chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hồn Kiếm” cơng trình nghiên cứu độc lập cá nhân Các số liệu sử dụng luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Kết nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình khoa học Nếu sai tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước pháp luật Học viên lu an Hàn Huyền Trang n va p ie gh tn to d oa nl w fu an nv a lu ll oi m at nh z z om l.c gm @ an Lu n va c a th si LỜI CẢM ƠN Để hồn thành chương trình cao học luận văn này, bên cạnh nỗ lực thân, tác giả nhận quan tâm, động viên, góp ý tận tình thầy cơ, gia đình bạn bè suốt trình học tập, công tác Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành tới: - Các thầy cô giáo … - Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm tạo điều kiện cho tác giả tiến hành khảo sát đồng nghiệp, bạn bè giúp đỡ cung cấp tài liệu cho tác giả q trình học tập, cơng tác thực luận văn thạc sĩ lu - Người hướng dẫn: TS Nguyễn Hoàng Hiển an n va Mặc dù có nhiều cố gắng để hồn thành luận văn tất nhiệt tình lực thân, nhiện luận văn không tránh khỏi thiếu sót Tác tn to giả mong nhận ý kiến đóng góp chân thành để luận văn hoàn p ie gh thiện Trân trọng cảm ơn! d oa nl w Tác giả luận văn a lu fu an nv Hàn Huyền Trang ll oi m at nh z z om l.c gm @ an Lu n va c a th si MỤC LỤC Trang MỞ ĐẦU Chƣơng 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƢỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cho vay vai trò hoạt động cho vay Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò hoạt động cho vay 1.2 Cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.1 Ảnh hưởng doanh nghiệp đến hoạt động cho vay Ngân lu hàng thương mại 11 an 1.2.2 Các hình thức cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng n va thương mại 13 tn to 1.3 Chất lƣợng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thƣơng mại nhân tố ảnh hƣởng p ie gh 16 16 1.3.2 Tiêu chí đánh giá chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay khách hàng doanh 17 d oa nl w 1.3.1 Quan niệm chất lượng cho vay Ngân hàng thương mại nghiệp Ngân hàng thương mại 21 a lu fu an nv Chƣơng 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HỒN KIẾM ll 29 m oi 2.1 Vài nét khái quát Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng nh 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm at z 30 2.1.3 Thực trạng hoạt động kết kinh doanh 31 z 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức gm @ om l.c 2.2 Thực trạng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Cơng thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hồn Kiếm 2.2.1 Thực trạng sách cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm 36 an Lu n va 36 c a th si 2.2.2 Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm 38 2.2.3 Kết cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm 42 2.3 Chất lƣợng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm 46 2.3.1 Thực trạng cấu dư nợ cho vay theo ngành tài sản đảm bảo 46 2.3.2 Thực trạng nợ hạn nợ xấu 48 2.3.3 Thực trạng thu nhập từ cho vay khách hàng doanh nghiệp 51 2.3.4 Thực trạng chất lượng cho vay theo đánh giá khách hàng 52 2.4 Đánh giá thực trạng chất lƣợng cho vay khách hàng doanh lu nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam - an 54 n va Chi nhánh Hoàn Kiếm 54 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 56 p ie gh tn to 2.4.1 Những kết đạt Chƣơng 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY KHÁCH CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH d oa nl w HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI HOÀN KIẾM 61 a lu 3.1 Định hƣớng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Cơng thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hồn Kiếm nv 61 fu an 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm ll 61 oi m 3.1.2 Định hướng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân 61 at Hoàn Kiếm nh hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh z z 3.2 Nâng cao chất lƣợng cho vay khách hàng doanh nghiệp @ 63 Hồn Kiếm gm Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Cơng thƣơng Việt Nam - Chi nhánh 63 3.2.2 Thực tốt phân loại khách hàng sách khách hàng 65 om l.c 3.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp Lu 66 3.2.4 Nghiêm chỉnh thực quy trình cho vay 69 an 3.2.3 Hồn thiện cơng tác tổ chức nâng cao chất lượng cán tín dụng n va c a th si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 3.2.5 Hoàn thiện quy định bảo đảm tiền vay Doanh nghiệp 71 3.2.6 Đơn giản hoá thủ tục cho vay 71 3.2.7 Nâng cao chất lượng hệ thống thu thập thơng tin tín dụng 72 3.2.8 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm soát nội 75 3.2.9 Quản lý giám sát chặt chẽ trình giải ngân sau cho vay 75 3.2.10 Phối hợp sử dụng biện pháp để xử lý nợ xấu 77 77 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam 77 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 78 3.3.3 Kiến nghị với phủ liên ngành 79 3.3.4 Kiến nghị Doanh nghiệp 80 lu an 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 PHỤ LỤC 86 n va KẾT LUẬN p ie gh tn to d oa nl w fu an nv a lu ll oi m at nh z z om l.c gm @ an Lu n va c a th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT lu an n va : Khách hàng Doanh nghiệp KHDN VVN : Khách hàng Doanh nghiệp vừa nhỏ NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại RRTD : Rủi ro tín dụng SXKD : Sản xuất kinh doanh TCTD : Tổ chức tín dụng TCKT : Tổ chức kinh tế TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TSCĐ : Tài sản cố định ViettinBank : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam ViettinBank Chi : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - tn to KHDN Chi nhánh Hoàn Kiếm nhánh Hoàn Kiếm p ie gh d oa nl w fu an nv a lu ll oi m at nh z z om l.c gm @ an Lu n va c a th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Trang Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn VietinBank Chi nhánh Hoàn 31 Bảng 2.2: Kiếm giai đoạn 2014 - 2016 Tình hình dư nợ tín dụng VietinBank Chi nhánh Hồn Kiếm giai đoạn 2014 - 2016 33 Bảng 2.3: Tình hình thu dịch vụ VietinBank Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2014 - 2016 Doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2014-2016 Bảng 2.4: 35 42 Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hồn Kiếm giai lu Bảng 2.5: an 43 n va đoạn 2014-2016 tn to Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm theo kỳ hạn khoản vay Số lượng doanh nghiệp vay vốn VietinBank Chi nhánh Hoàn Kiếm Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp Bảng 2.6: p ie gh 46 d oa nl w Bảng 2.7: 45 Bảng 2.8: theo TSĐB Các tiêu nợ hạn nợ xấu cho vay VietinBank Chi nhánh Hoàn Kiếm Tình hình phân loại nợ khách hàng doanh nghiệp VietinBank Chi nhánh Hoàn Kiếm Nợ xấu cho vay khách hàng doanh nghiệp VietinBank 48 a lu Bảng 2.9: nv fu an 49 Bảng 2.10: ll oi m 50 Bảng 2.11: nh 51 Bảng 2.13: Kết phiếu khảo sát hoạt động cho vay KHDN 52 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp theo ngành nghề kinh tế Sơ đồ tổ chức VietinBank Chi nhánh Hoàn Kiếm at Chi nhánh Hoàn Kiếm Thu nhập từ cho vay khách hàng doanh nghiệp VietinBank Chi nhánh Hoàn Kiếm z Bảng 2.12: z 47 30 an Lu Sơ đồ 2.1: om l.c gm @ 52 n va c a th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Những năm qua chứng kiến phát triển vượt bậc hệ thống ngân hàng Việt Nam, phát triển góp phần hỗ trợ vào tăng trưởng kinh tế nói chung Trong khơng thể khơng kể đến đóng góp lớn Ngân hàng thương mại, mạch máu kinh tế, giúp kinh tế nước lưu thơng, vận động nhanh chóng Trong thời kỳ kinh tế gặp nhiều biến động lường trước việc quan tâm đến chất lượng hiệu hoạt động Ngân hàng thương mại việc làm vô cấp thiết, đặc biệt lĩnh vực lu an cho vay khách hàng doanh nghiệp Do cho vay khách hàng doanh nghiệp n va lĩnh vực hoạt động chiếm tỷ trọng cao, mang lại thu nhập cho NHTM, tn to bên cạnh hoạt động thời gian vừa qua chứa đựng rủi ro lớn p ie gh cho Ngân hàng Một số NHTM bị kiểm soát đặc biệt NHNN, số buộc phải tái cấu trúc, sát nhập với NHTM khác Chính vậy, vấn đề chất d oa nl w lượng cho vay Khách hàng Doanh nghiệp trở nên cấp thiết hết NHTM VietinBank Hoàn Kiếm Chi nhánh có nhiều đóng góp tích cực nv a lu việc hỗ trợ doanh nghiệp địa bàn Nguồn vốn tín dụng Ngân fu an hàng góp phần quan trọng việc giúp Doanh nghiệp có vốn để đầu tư sản xuất kinh doanh, tái sản xuất mở rộng Tuy nhiên doanh nghiệp gặp ll oi m nhiều khó khăn việc tiếp cận nguồn vốn Làm để có vốn at nh sử dụng vốn có hiệu tốn khó mà doanh nghiệp muốn có lời giải Hiệu sử dụng vốn doanh nghiệp cao hay thấp không z z ảnh hưởng đến Doanh nghiệp mà ảnh hưởng tới nhà tài trợ vốn @ gm có Ngân hàng Để nâng cao chất lượng cho vay tốn khó om l.c Ngân hàng Xuất phát từ lý trên, em lựa chọn đề tài: “Chất lượng cho vay an Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm” làm đề tài luận văn Thạc sĩ Lu khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt n va c a th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an hiệu qảu hoạt động thẩm định cho vay, thơng qua đó, giúp ngân hàng đưa định cho vay đắn, giảm thiểu rủi ro định cho vay, cán ngân hàng phải thu thập lượng thông tin lớn khách hàng cho vay Hơn nữa, khơng dừng lại đó, hoạt động thu thập thơng tin cịn phải thực thường xuyên, thông tin khách hàng phải ln cập nhật, để ngân hàng nắm bắt tình hình sử dụng vốn doanh nghiệp, để ngân hàng kịp thời nhận sai phạm, điểm yếu hoạt động sử dụng vốn doanh nghiệp, để qua kịp thời đưa biện pháp nhằm chấn chỉnh, cải thiện tình hình, giúp ngân hàng giảm lu an thiểu rủi ro tín dụng quy trình cho vay n va Chi nhánh cần phải khơng ngừng đổi đại hoá hệ thống thu thập, tn to xử lý thông tin khách hàng, thông tin quản trị, đảm bảo cho lãnh đạo ngân hàng p ie gh cán tín dụng tiếp cận nguồn thông tin đáng tin cậy, có hệ thống cách nhanh chóng thuận lợi, sở đó, giúp ngân hàng d oa nl w đưa định cho vay doanh nghiệp cách phù hợp Chi nhánh nên tiếp tục mở rộng phối hợp với quan, tổ chức, cá nhân khác để nắm bắt thơng tin cập nhật doanh nghiệp Trung nv a lu tâm thơng tin tín dụng (CIC) hay Phịng Thương mại Công nghiệp Việt Nam fu an (VCCI) quan uy tín, cung cấp thơng tin đáng tin cậy tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp ll oi m Chi nhánh nên chủ động khảo sát trực tiếp sở sản xuất at thông tin thu thập nh doanh nghiệp để có nhìn khách quan nhất, để kiểm chứng tính xác z z Thường xuyên cập nhật bổ sung cẩm nang tín dụng: việc thẩm định cần @ gm kèm theo điều kiện tín dụng khác, đặc biệt điều kiện tổng dư nợ vay om l.c cấu tài khách hàng, nhằm đảm bảo mức độ an toàn kinh doanh Để thực tốt yêu cầu này, cần trọng đến phân tích định lượng, lượng hố mức Lu độ rủi ro khách hàng qua đánh giá số liệu, đồng thời kết hợp với phân tích an định tính (phân tích mơi trường vĩ mơ, vi mơ, mơi trường nội doanh nghiệp, n va 73 c a th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an lịch sử quan hệ tín dụng với ngân hàng…) để nhận rủi ro tiềm tàng khả kiểm sốt, hạn chế rủi ro ngân hàng Trong phân tích định lượng, ứng dụng hồn thiện hệ thống cho điểm xếp hạng tín dụng khách hàng (trong giai đoạn đầu nên tập trung vào doanh nghiệp) Hệ thống cần thường xuyên điều chỉnh cho phù hợp với thực tế điều kiện kinh tế Việt Nam, không nên cứng nhắc theo tính tốn nước có điều kiện khơng tương đồng Thơng qua việc sử dụng mơ hình định lượng, mức độ rủi ro lượng hoá hợp lý, phản ánh cách rõ ràng mức độ rủi ro khoản vay dự kiến xây dựng biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro trước lu an cấp tín dụng với khách hàng Nỗ lực xác định giới hạn tín dụng hợp lý giúp cho n va ngân hàng chủ động có giải pháp kiểm sốt rủi ro tín dụng cách Trên sở giới hạn tín dụng phê duyệt, lần cấp tín dụng p ie gh tn to hiệu chủ yếu tập trung phân tích rủi ro phương án vay để giảm bớt thời gian d oa nl w xử lý giao dịch Trong phân tích này, cần tập trung đến tính pháp lý phương án/dự án vay, đến nguồn cung cấp, thị trường khả tiêu thụ… Đồng thời cần đưa rủi ro dự kiến, khả kiểm soát ngân hàng kịch xử lý a lu tình xấu xảy nv fu an Trong thẩm định dự án đầu tư, tình trạng nâng giá trị thực tế dự án để vay nhiều hơn, thuê đất nhiều phổ biến Điều dấn đến rủi ro ll oi m vốn tự có tham gia thực khách hàng vay chiếm tỷ lệ thấp dẫn đến tính chịu trách nh nhiệm khách hàng không cao, đồng thời rủi ro xảy khả thu hồi at nợ giảm sút Để đảm bảo xác định khách quan xác giá trị tài sản bảo đảm, z z cần thuê tổ chức định giá kiểm tốn độc lập, có uy tín để thực việc kiểm @ gm tốn tồn việc tốn giá trị cơng trình định giá tài sản om l.c Dựa sở hợp tác, NHNN thực kết nối kho thông tin liệu ngân hàng để bổ sung, tăng tính đầy đủ xác kho liệu, khơng an tảng phân tích thẩm định tín dụng Lu liệu khách hàng mà đánh giá dự báo ngành, làm n va 74 c a th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 3.2.8 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội đóng góp quan trọng vào hiệu hoạt động nâng cao chất lượng cho vay Khách hàng Doanh nghiệp Mục đích hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội giám sát, kiểm tra, đánh giá hoạt động tín dụng để phát sai phạm q trình thực cho vay, qua giúp nhà quản lý đưa biện pháp phòng ngừa, xử lý cần thiết chấn chỉnh lại chất lượng nghiệp vụ cho vay ngân hàng, bên cạnh giúp ngân hàng rút học kinh nghiệm để thực tốt lần sau lu an Chi nhánh cần phải tăng cường phối hợp với phận Kiểm tra kiểm soát khu n va vực để phát kịp thời ngăn chặn rủi ro liên quan đến sai sót tác nghiệp, tn to đạo đức cán Chính sách thưởng phạt cơng bằng, nghiêm minh, làm gương cho p ie gh cán khác rút kinh nghiệm trau dồi kiến thức phẩm chất đạo đức Cơng tác kiểm tra nội cần thực có trọng điểm, theo ngành d oa nl w nghề, lĩnh vực tiềm ẩn nguy rủi ro để kịp thời chấn chỉnh đề xuất giải pháp để tăng cường khả phịng ngừa rủi ro tín dụng Trong cơng tác phối hợp với Kiểm tra kiểm soát nội bộ, thực kiểm nv a lu tra theo định kỳ, Chi nhánh cần tập trung tăng dần tần suất kiểm tra khách thu hồi nợ fu an hàng có nợ xấu, đánh giá việc thực thi biện pháp quản lý nợ có vấn đề khả ll oi m 3.2.9 Quản lý giám sát chặt chẽ trình giải ngân sau cho vay nh Những rủi ro tín dụng xuất sau cho vay không thân at phương án kinh doanh hiệu quả, khách hàng vay sử dụng vốn sai mục đích mà z z cịn ngân hàng khơng kiểm sốt dịng tiền sau kết thúc phương án kinh @ gm doanh, dẫn đến tình trạng khách hàng sử dụng nguồn tiền vào mục đích kiểm sốt chặt chẽ sau cho vay: om l.c hiệu hay khơng minh bạch Để phịng ngừa rủi ro này, cần thực Lu - Thực giải ngân theo định cấp tín dụng cấp phê an duyệt, đối chiếu mục đích vay, yêu cầu giải ngân cấu chi phí n va 75 c a th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an nhu cầu vốn khách hàng, đảm bảo việc sử dụng vốn vay có đầy đủ chứng từ chứng minh hợp lệ Hạn chế giải ngân tiền mặt trừ trường hợp đặc thù hoạt động kinh doanh khách hàng cho vay thu mua nông, lâm, thuỷ hải sản hộ dân, trả lương công nhân, áp dụng phương thức tốn chuyển khoản để kiểm sốt việc sử dụng vốn vay khách hàng - Sử dụng vốn vay phù hợp với đặc thù khoản vay, chất lượng khách hàng Do khoản vay, khách hàng vay có khác biệt định mà cần xây dựng lựa chọn kế hoạch kiểm tra sử dụng vốn hợp lý, đảm bảo an toàn cho lu an ngân hàng, tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh khách hàng n va mối quan hệ bên Nên sử dụng xếp hạng tín dụng khách hàng làm sở tn to cho việc xác định định kỳ hàng tháng, hàng quý nửa năm kiểm tra sử dụng vốn p ie gh vay, khách hàng có xếp hạng tín dụng cao, có uy tín quan hệ tín dụng thời hạn kiểm tra sử dụng dài hơn, khách hàng xếp hạng tín dụng d oa nl w thấp mật độ kiểm tra nhiều Đối với khách hàng có nợ xấu, cần kiểm tra phân loại nợ tháng/lần để theo sát tình hình khách hàng, có nhận định, phân tích giải pháp đắn nhằm hạn chế rủi ro a lu - Trong kiểm tra sử dụng vốn, cần nghiêm túc thực kiểm tra thực tế, nv fu an có đánh giá việc sử dụng vốn, tài sản bảo đảm khách hàng, kịp thời phát rủi ro có biện pháp xử lý, tránh tình trạng thực kiểm tra mang ll oi m tính đối phó, thực giấy tờ nh - Theo dõi chặt chẽ nguồn tiền khách hàng sở xây dựng chế at tra soát loại vay, khoản vay để xuất kiểm tra ngày xuất z z hàng, yêu cầu đòi tiền, chứng từ hàng xuất thời gian toán; @ gm khoản vay xây dựng cần kiểm tra tiến độ cơng trình, xác nhận chủ đầu tư om l.c công nợ cam kết chuyển tồn nguồn tiền tốn tài khoản khách hàng mở chi nhánh; khoản vay thương mại cần kiểm tra tồn kho, công nợ Lu hàng tháng kiểm tra việc sử dụng nguồn thu khách hàng, quy định nguồn an tiền hàng từ phương án vay phải trả nợ sau thu tiền, cho dù khoản n va 76 c a th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an vay chưa đến kỳ, thu hồi tiền từ phương án kinh doanh giúp ngân hàng kịp thời thu nợ hạn 3.2.10 Phối hợp sử dụng biện pháp để xử lý nợ xấu Hiện nay, việc xử lý nợ xấu Chi nhánh chủ yếu dựa vào quỹ DPRR tín dụng, khi, quỹ lại khơng đủ bù đắp chi phí xử lý nợ xấu, điều khiến ngân hàng có nguy rủi ro tín dụng cao Phối hợp sử dụng nhiều nguồn tài trợ để xử lý nợ xấu tức Chi nhánh nên tìm kiếm nguồn tài trợ khác ngồi DPRR tín dụng để xử lý rủi ro tín dụng Một cách thức hiệu nhiều NHTM sử dụng bán khoản nợ xấu cho công ty quản lý nợ khai thác tài sản lu an Trên giới, có nhiều nước sử dụng hiệu biện pháp để xử lý nợ n va xấu Việc ngân hàng bán khoản nợ, mặt giúp ngân hàng xử lý nợ xấu, tn to đưa nợ xấu khỏi nội bảng, làm bảng cân đối ngân hàng Hơn nữa, p ie gh công ty quản lý nợ khai thác tài sản chuyên hoạt động mua bán nợ, xử lý nợ xấu nên chuyên nghiệp, chuyên môn hố có nhiều kinh nghiệm d oa nl w Do có nợ xấu, Chi nhánh bán nợ xấu cho cơng ty mua bán nợ ví dụ cơng ty TNHH MTV Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) VAMC công ty chuyên mua bán nợ, xử lý tài sản tồn đọng nv a lu doanh nghiệp NHTM Hiện VietinBank Chi nhánh Hoàn Kiếm chưa fu an thực khoản bán nợ Chi nhánh nên cân nhắc xem xét hình thức xử lý nợ này, qua giảm tỷ lệ nợ xấu Chi nhánh ll oi m 3.3 Một số kiến nghị nh 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam at - Đào tạo theo chuyên sâu theo chuyên đề cán thẩm định để có kĩ z z thẩm định theo ngành nghề, lĩnh vực Tổ chức buổi giao lưu, trao đổi @ gm kinh nghiệm thẩm định tư vấn đầu tư … chi nhánh nhằm nâng cao trình om l.c độ cán tín dụng tồn hệ thống Có chế thưởng phạt cán tín dụng theo hiệu đem lại Lu - Hồn thiện quy trình tín dụng quy trình thẩm định tín dụng cho phù an hợp với tình hình Thường xuyên thu thập ý kiến đóng góp Chi nhánh n va 77 c a th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an mặt nghiệp vụ, ý kiến đóng góp khách hàng thủ tục, điều kiện vay vốn… để có thay đổi phù hợp với tình hình thực tế - Xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng có đặc thù riêng loại hình Doanh nghiệp Như phản ánh cách đầy đủ đặc điểm loại Doanh nghiệp tiến hành chấm điểm tín dụng xếp hạng doanh nghiệp Đây sở quan trọng để định cho vay - Ngân hàng cần gia tăng vốn đầu tư cho công nghệ, công nghệ thông tin, mở rộng việc ứng dụng vận hành hệ thống toán điện tử, tạo điều kiện cho Doanh nghiệp sử dụng vốn nhanh chóng lu an - Xây dựng mối quan hệ hợp tác phối hợp chặt chẽ Hiệp hội với nhà n va thầu Ngân hàng NHNN cần thường xuyên tổ chức tra tình hình hoạt động tín dụng p ie gh tn to 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước NHTM, để kịp thời phát sai sót việc thực quy d oa nl w định Nhà nước đảm bảo an tồn cơng tác cho vay, qua đưa ý kiến đạo, biện pháp phòng ngừa khắc phục sai phạm Bên cạnh đó, việc tra, giám sát NHNN cho phép NHNN đánh giá tình hình thực tế nv a lu hoạt động NHTM yếu mặt nào, mạnh mặt nào, gặp khó fu an khăn việc áp dụng quy chế, quy định NHNN Nhờ vậy, NHNN kịp thời đưa quy định nhằm tạo điều kiện hỗ trợ ngân hàng ll oi m việc thực thi sách tiền tệ, qua góp phần để hồn thiện cạnh tranh Ngân hàng at nh chế sách Ngồi ra, cơng tác tra cịn để đảm bảo tính cơng z z Công tác tra NHNN cần phải thực dựa tính cơng bằng, @ gm khách quan Nên tăng cường đội ngũ cán tra có lực để om l.c kịp thời nhìn nhận sai sót hoạt động tín dụng NHTM, mà cịn phải có đức, khơng tiếp tay, bao che cho Ngân hàng làm sai quy định Lu Chính phủ NHNN Có vậy, hoạt động tra, kiểm tra, giám sát hoạt an động tín dụng diễn cách khách quan hiệu quả, đưa n va 78 c a th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an đạo phù hợp, đảm bảo hoạt động lành mạnh NHTM thị trường, làm lành mạnh hố hoạt động tín dụng thị trường, đảm bảo an tồn tín dụng cho kinh tế Bên cạnh đó, NHNN nên có chế tài xử phạt nghiêm khắc, đủ tính răn đe ngân hàng cố ý không thực quy định, chủ trương, sách bảo đảm an tồn hoạt động tín dụng 3.3.3 Kiến nghị với phủ liên ngành Chính phủ cần đảm bảo môi trường pháp lý thuận lợi cho Ngân hàng thương mại việc tiếp cận thơng tin tín dụng lu an Để nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng hệ thống ngân hàng Chính n va phủ cần nghiêm khắc quy định việc cung cấp cho NHTM tn to thơng tin báo cáo tài chính, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh Doanh p ie gh nghiệp Các thông tin phải đảm bảo tính xác Chính phủ cần có chế tài hợp lý, nghiêm khắc để xử lý trường hợp cố ý cung cấp sai thông tin cố d oa nl w tình làm méo mó thơng tin Chính phủ cần có biện pháp đẩy mạnh hỗ trợ hoạt động Doanh nghiệp Để tạo điều kiện cho Doanh nghiệp vay vốn NHTM, bên a lu cạnh nỗ lực Doanh nghiệp này, Chính phủ cần phải có biện pháp hỗ nv fu an trợ, đặc biệt giai đoạn nay, mà Doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn ảnh hưởng chung tồn kinh tế Chính phủ cần hồn thiện ll oi m hành lang pháp lý để khuyến khích hoạt động Doanh nghiệp, cụ thể ban nh hành sách hỗ trợ hoạt động Doanh nghiệp, sách ưu đãi thuế, at ưu đãi thương mại, xúc tiến mở rộng thị trường, trợ giúp tài chính, mặt z z sản xuất, đổi mới, nâng cao chất lượng cơng nghệ, trình độ kỹ thuật, hỗ trợ @ gm thông tin tư vấn,… Bên cạnh đó, Chính phủ nên thành lập quan bảo động quan, tổ chức trợ giúp Doanh nghiệp om l.c vệ quyền lợi cho Doanh nghiệp, song song với tăng cường nâng cao hoạt an văn hướng dẫn liên quan đến giao dịch bảo đảm Lu Chính phủ cần phải hồn thiện văn pháp lý quyền sở hữu tài sản n va 79 c a th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Hiện nay, NHTM nói chung VietinBank Chi nhánh Hồn Kiếm nói riêng gặp khơng khó khăn việc xác định quyền sở hữu tài sản doanh nghiệp, việc chuyển giao quyền sở hữu tài sản Thực tế, có nhiều trường hợp, sau TSĐB chuyển giao, quan Nhà nước không công chứng việc chuyển quyền sở hữu tài sản TSĐB không đủ giấy tờ quyền sở hữu, điều trước doanh nghiệp, TSĐB chuyển giao cho nhiều đối tượng rườm rà chế quản lý quyền sở hữu tài sản khác chế cũ, mới,… Ngoài ra, TSĐB việc thẩm định quyền sở hữu, giá trị TSĐB gặp khó khăn lu an tài sản trình tranh chấp, đất khu quy hoạch, giải toả, xây n va dựng công trình phúc lợi địa phương,… tn to Sự điều chỉnh văn pháp lý quyền sở hữu tài sản tạo điều kiện p ie gh thuận lợi cho NHTM việc thẩm định quyền sở hữu TSĐB Doanh nghiệp công tác xử lý rủi ro khoản nợ xấu NHTM Do d oa nl w vậy, Chính phủ cần kịp thời hồn thiện lại hệ thống văn pháp lý liên quan đến quyền sở hữu tài sản để giải bất cập nêu Qua đó, NHTM nâng cao cơng tác quản lý TSĐB khách hàng, góp phần tăng cường hiệu nv a lu công tác quản lý rủi ro hoạt động cho vay nói chung ngân hàng fu an Chính phủ cần tiếp tục giải rõ vướng mặc, tồn chế giao dịch bảo đảm, ban hành văn hướng dẫn cụ thể giao dịch đảm bảo để ll oi m tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng cơng tác quản lý rủi ro cho nh vay NHTM thời gian tới at 3.3.4 Kiến nghị Doanh nghiệp z z Nâng cao chất lượng cho vay NHTM khơng hiệu khơng có @ gm thiện chí hợp tác Doanh nghiệp Doanh nghiệp nên hợp tác với om l.c NHTM để đảm bảo an tồn tín dụng Sau số kiến nghị Doanh nghiệp Việt Nam: Lu Thứ nhất, doanh nghiệp nên tự ý thức vị cần phải nỗ lực an việc cải thiện hoạt động sản xuất kinh doanh việc nâng cao n va 80 c a th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an lực quản lý tài chính, chất lượng đội ngũ nhân sự, hiệu sử dụng nguồn vốn,… Bên cạnh đó, Doanh nghiệp nên trọng việc đổi thiết bị công nghệ phát triển nguồn lực Thứ hai, doanh nghiệp nên tận dụng hỗ trợ từ phía Chính phủ, quyền địa phương việc mở rộng sản xuất, nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh Hơn nữa, việc tiếp thu tư vấn từ phía Ngân hàng tổ chức tài khác giúp Doanh nghiệp xây dựng dự án kinh doanh hợp lý, có tính khả thi Thứ ba, doanh nghiệp nên có thái độ hợp tác với Ngân hàng việc cung cấp thông tin tình hình sản xuất kinh doanh, số liệu liên quan đến tiền mặt, lu an hàng tồn kho, khoản phải thu, tài sản cố định… Doanh nghiệp Bên cạnh đó, n va q trình sử dụng vốn, doanh nghiệp nên chủ động liên hệ với ngân hàng để tn to tư vấn kiến thức quản trị tài chính, mơi trường kinh doanh, tình hình kinh p ie gh tế vĩ mơ,… Nhờ đó, Doanh nghiệp nâng cao lực quản lý, cải thiện tình hình sản xuất kinh doanh, tăng hiệu sử dụng vốn d oa nl w Thứ tư, doanh nghiệp cần phải nâng cao ý thức chấp hành quy định pháp lý, nghiêm túc thực cam kết ngân hàng việc sử dụng vốn mục đích, đảm bảo an tồn vốn vay,… nv a lu Tóm lại, doanh nghiệp cần phải nỗ lực nâng cao hoạt động sản xuất kinh fu an doanh, cải thiện vị thị trường, nâng cao uy tín NHTM để có hội tiếp cận nguồn vốn vay Việc góp phần hạn chế rủi ro tín ll oi m dụng ngân hàng nh TÓM TẮT CHƢƠNG III at Chương III luận văn nêu giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách z z hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi @ gm nhánh Hồn kiếm, thực giải pháp này, Ngân hàng có om l.c thể phát triển tốt mảng cho vay khách hàng doanh nghiệp tương lai gần đóng góp nhiều giải pháp cho hoạt động cho vay khách hàng an Lu doanh nghiệp Ngân hàng thương mại khác Việt Nam n va 81 c a th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an KẾT LUẬN Ngày NHTM ngày đóng vai trị quan trọng phát triển kinh tế nước nhà, trở thành kênh huy động, cung ứng vốn cho kinh tế Đối với NHTM, cho vay khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ lệ lớn nhất, mang lại doanh thu cho ngân hàng Tuy nhiên hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn nguyên nhân chủ quan lẫn khách quan Nếu ngân hàng không trọng nâng cao chất lượng hoạt động để lại hậu lớn, chí lâm vào khó khăn Khi NHTM phá sản kéo lu theo bất ổn hệ thống ngân hàng nói riêng, cho kinh tế nói an chung Vì vậy, việc đảm bảo an toàn hoạt động NHTM không trách n va nhiệm riêng ngân hàng, mà trách nhiệm cá nhân, tổ chức, tn to quan liên quan khác p ie gh Từ lúc thành lập đến nay, VietinBank Chi nhánh Hồn Kiếm có tăng trưởng vượt bậc hoạt động kinh doanh mình, phải kể đến mở d oa nl w rộng hoạt động cho vay, đóng góp phần lớn vào lợi nhuận hàng năm Chi nhánh Đối với nghiệp vụ cho vay, Chi nhánh cung cấp cho hai đối tượng khách hàng khách hàng Cá nhân khách hàng doanh nghiệp, tỷ trọng cho vay a lu nv KHDN chiếm phần lớn dần trở thành đối tượng khách hàng tiềm fu an ngân hàng Để đảm bảo an toàn vốn vay, trì ổn định hoạt động ll ngân hàng, công tác nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp oi m ngân hàng thực quan tâm at nh Bằng việc nghiên cứu đề tài «Chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp z Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm», luận văn z gm @ giải vấn đề sau: Thứ nhất, luận văn khái quát số vấn đề lý luận Chất lượng cho vay om l.c khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại Việc nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp không đóng góp vai trị quan trọng hoạt Lu động NHTM mà cịn có ý nghĩa kinh tế Qua đó, luận văn an n va 82 c a th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an giúp hiểu tầm quan trọng việc nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Doanh nghiệp, quan điểm đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến công tác nâng cao chất lượng cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Thứ hai, sở phân tích số lý luận cho vay khách hàng doanh nghiệp công tác nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp, áp dụng tiêu đánh giá vào VietinBank Chi nhánh Hoàn Kiếm, luận văn số tồn tại, hạn chế hoạt động cho vay KHDN chi nhánh Đồng thời, luận văn nguyên nhân tồn từ ba phía gồm nhóm ngun nhân phía doanh nghiệp, nhóm nguyên nhân thuộc ngân hàng nguyên lu an nhân khách quan n va Thứ ba, từ phân tích thực tiễn hoạt động cho vay khách hàng doanh tn to nghiệp VietinBank Chi nhánh Hoàn Kiếm, luận văn đề xuất số giải pháp đẩy p ie gh mạnh chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp VietinBank Đồng thời có kiến nghị với phủ, ngân hàng nhà nước doanh nghiệp để chất d oa nl w lượng công tác cho vay doanh nghiệp nâng cao fu an nv a lu ll oi m at nh z z om l.c gm @ an Lu n va 83 c a th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Vinh Danh (1996), Tiền hoạt động ngân hàng, NXB Chính trị Quốc gia David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Chính trị Quốc gia Hồ Diệu (2002), Quản trị ngân hàng, NXB Thống kê Đại học Kinh tế Quốc dân (2007), Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Trường Đại học Kinh tế Quốc dân F.Miskin (1994), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội lu an Phan Thị Thu Hà (2014), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Trương Xuân Hải (2012), Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp n va tn to Vũ Minh Hạnh (2011), Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa p ie gh ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Hà Nội” nhỏ chi nhánh Láng Hạ - Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội” Học viện Ngân hàng (2011), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê, d oa nl w Hà Nội 10 Trần Thị Kỳ (2014), Hồn thiện phương pháp xếp hạng tín nhiệm doanh nv a lu nghiệp vay vốn ngân hàng thương mại Việt Nam Hà Nội fu an 11 Lê Thị Mận (2010), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã hội, ll oi m 12 MICHAEL TODARO (1998), Kinh tế học cho giới thứ ba, NXB Giáo dục at tổng kết năm 2014 - 2016 nh 13 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm, Báo cáo z z 14 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2010), Quyết định số 222/QĐ- @ gm HĐQT-NHCT35 văn sửa đổi, bổ sung om l.c 15 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2016), Quyết định số 588/2016/QĐ-HĐQT-NHCT35 an Lu 16 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2016), Quyết định số 680/2016/QĐ-HĐQT-NHCT35 n va c 84 a th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 17 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2014), Quyết định số 699/2014/QĐ-HĐQT-NHCT35 văn sửa đổi, bổ sung 18 PETER S.ROSE (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài 19 Nguyễn Thị Thu Trang (2014), Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp Sở Giao dịch ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 20 Nguyễn Đức Tú (2012), Quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam 21 Thông tin trang website website VIETINBANK lu an n va p ie gh tn to d oa nl w fu an nv a lu ll oi m at nh z z om l.c gm @ an Lu n va c 85 a th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG (Dánh cho khách hàng doanh nghiệp vay ngân hàng) Đề tài: “Chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hồn Kiếm” Ngƣời thực hiện: Hàn Huyển Trang Lớp: TC 09B1 Để giúp cho trình nghiên cứu luận văn cao học viên bám sát tình lu hình đáp ứng yêu cầu thực tế hoạt động cho vay Khách hàng Doanh nghiệp an n va VietinBank Chi nhánh Hồn Kiếm, giúp đỡ đóng góp ý kiến Quý A/ PHẦN THÔNG TIN KHÁCH HÀNG p ie gh tn to công ty quan trọng cần thiết Khách hàng: Địa chỉ: d oa nl w Số ĐT: Email: B/ PHẦN KHẢO SÁT a lu Doanh nghiệp vui lòng cho biết, Doanh nghiệp chọn cho vay a Uy tín thương hiệu fu an nv VietinBank Chi nhánh Hoàn Kiếm? d Khác ll m b Sản phẩm dịch vụ đa dạng c Vị trí thuận lợi oi Doanh nghiệp xin cho biết mức độ đa dạng sản phẩm cho vay nh at VietinBank Chi nhánh Hoàn Kiếm nay? b Trung bình c Ít z a Cao z gm @ Doanh nghiệp cho biết mức độ phù hợp quy mô, lãi suất, thời hạn khoản vay VietinBank Chi nhánh Hồn Kiếm? b Phù hợp c Khơng phù hợp om l.c a Rất phù hợp Quy trình, thủ tục cho vay doanh nghiệp diễn VietinBank Chi nhánh Lu an Hoàn Kiếm nào? n va c 86 a th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn