(Luận văn) điều kiện cho vay trong hợp đồng tín dụng ngân hàng từ thực tiễn ngân hàng shinhan việt nam

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN HOÀI THU lu an va ĐIỀU KIỆN CHO VAY TRONG HỢP ĐỒNG n tn to TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TỪ THỰC TIỄN NGÂN HÀNG gh SHINHAN VIỆT NAM p ie d oa nl w ll fu n va an lu LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT KINH TẾ oi m at nh z z gm @ om l.c an Lu HÀ NỘI, 2020 n va ac th si VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN HOÀI THU lu an va n ĐIỀU KIỆN CHO VAY TRONG HỢP ĐỒNG tn to TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TỪ THỰC TIỄN NGÂN HÀNG gh p ie SHINHAN VIỆT NAM oa nl w d Ngành: Luật kinh tế an lu Mã số: 38 01 07 ll fu n va oi m nh NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: at TS NGUYỄN VĂN TUYẾN z z gm @ om l.c an Lu HÀ NỘI, 2020 n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học tơi thực Mọi số liệu, kết nghiên cứu công bố tham khảo luận văn trung thực có trích dẫn đầy đủ nguồn tài liệu theo quy định Những kết luận khoa học luận án trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu tác giả khác, ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn a lu n Người cam đoan n va p ie gh tn to d oa nl w Nguyễn Hoài Thu a nv a lu ll u nf m tz n oi z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CẢM ƠN Qua năm tháng học tập chương trình đào tạo sau đại học, tơi trang bị kiến thức vô quý báu, kinh nghiệm thực tế góp phần làm giàu thêm hành trang q trình cơng tác Nhân dịp hồn thành luận văn, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý Thầy, Cô Giảng viên Học viện Khoa học xã hội – Viện Hàn lâm Khoa học xã hội Việt Nam tận tình truyền dạy phương thức tiếp cận, kiến thức suốt thời gian theo học lớp Luật Kinh tế - Đợt 2/2018 Hà Nội a lu Để hoàn thành luận văn, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắcđến n n va TS Nguyễn Văn Tuyến, giáo viên trực tiếp hướng dẫn, người tận tình tn to bảo cho việc định hướng hoàn thiện luận văn đồng thời tạo p ie gh điều kiện để đạt kết tốt Lời cảm ơn sâu sắc đến Ban Lãnh đạo, đồng nghiệp, gia đình, oa nl w bạn bè, người thân ủng hộ tạo điều kiện nhiệt tình giúp đỡ để tơi suốt trình học tập nghiên cứu luận văn d Trân trọng! a lu a nv Hà Nội, ngày 20 tháng năm 2020 ll u nf Tác giả luận văn m tz n oi Nguyễn Hoài Thu z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC TỪ VÀ TỪ NGỮ VIẾT TẮT BLDS Bộ luật Dân Việt Nam CMND Chứng minh nhân dân CHXHCN Việt Nam Cộng hoà Xã hội Chủ nghĩaViệt Nam Luật Các TCTD Luật Các tổ chức tín dụng Ngân hàng Australia And New Zealand Việt Nam Ngân hàng TNHH MTV ANZ Việt Nam Ngân hàng Vietcombank Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Ngoại a lu Thương Việt Nam n n va Ngân hàng Viettin Bank Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Công Thương Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHNN p ie gh tn to Việt Nam Ngân hàng thương mại NHTM Tổ chức tín dụng VND Việt Nam Đồng d oa nl w TCTD a nv a lu ll u nf m tz n oi z m co l gm @ an Lu n va ac th si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNGNGÂN HÀNG VÀ ĐIỀU KIỆN CHO VAY TRONGHỢP ĐỒNGTÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 Những vấn đề lý luận hợp đồng tín dụng ngân hàng 1.2 Khái niệm điều kiện cho vay hợp đồng tín dụng ngân hàng 18 a lu Chương 2: THỰC TRẠNG QUY ĐỊNH VỀ ĐIỀU KIỆN CHO VAY n TRONGHỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ THỰC TIỄN n va THỰC HIỆN TẠI NGÂN HÀNG SHINHAN VIỆT NAM 28 ngân hàng 28 p ie gh tn to 2.1 Thực trạng quy định điều kiện cho vay hợp đồng tín dụng 2.2 Thực tiễn thực quy định điều kiện cho vay hợp đồng oa nl w tín dụng ngân hàng Ngân hàng Shinhan Việt Nam 42 Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ VIỆC THỰC d a lu HIỆNQUY ĐỊNH VỀ ĐIỀU KIỆN CHO VAY TRONG HỢP ĐỒNG a nv TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Error! Bookmark not defined ll u nf 3.1 Các giải pháp hoàn thiện pháp luật điều kiện cho vay hợp m đồng tín dụng ngân hàng 59 n oi 3.2 Các giải pháp tổ chức thực pháp luật điều kiện cho vay tz hợp đồng tín dụng ngân hàng 62 z KẾT LUẬN 74 @ m co l gm DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Lịch sử hình thành phát triển lĩnh vực ngân hàng thương mại giới cho thấy,với chức trung gian tài chính, ngân hàng thương mại đóng vai trị kết nối bên tiền vốn nhàn rỗi gửi ngân hàng với bên cần vốn để kinh doanh tiêu dùng Vai trò ngân hàng thương mại thực thông qua nghiệp vụ nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân (nghiệp vụ huy động vốn) sử dụng nguồn vốn vay với khách hàng (nghiệp a lu vụ cấp tín dụng) n Đứng trước biến động khó lường tình hình đại dịch Covid-19 n va toàn giới, hoạt động kinh tế giao thương gặp nhiều khó khăn tn to Các ngân hàng thương mại có xu hướng điều chỉnh sách chiến lược p ie gh kinh doanh theo hướng tập trung nhiều vào phân khúc cho vay tín dụng khách hàng để thơng qua hỗ trợ khách hàng giảm bớt khó khăn oa nl w tài hoạt động kinh doanh d Với tư cách kinh tế trẻ, có mức tăng trưởng nhanh ổn định a nv a lu khu vực Đông Nam Á, Việt Nam nhận quan tâm đầu tư kinh doanh nhiều ngân hàng có nguồn vốn nước ANZ, Standard u nf Chartered, HSBC, Shinhan Vina Thực tế cho thấy ngân hàng ll m tham gia tích cực, chủ động vào thị trường Việt Nam với gần 100 triệu n oi tz dân hàng trăm nghìn doanh nghiệp trẻ đà phát triển, có Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam z @ Thời gian qua, Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam chủ yếu l gm trọng đến mảng huy động vốn bán lẻ mà không trọng vào mở rộng vay co tín dụng Do vậy, để cạnh tranh với ngân hàng nước, m điều kiện tiên hợp đồng tín dụng ngân hàng đóng Lu an vai trị quan trọng n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Xuất phát từ thực tế nêu trên, tác giả lựa chọn đề tài “Điều kiện cho vay hợp đồng tín dụng ngân hàng từ thực tiễn Ngân hàng Shinhan Việt Nam” làm đề tài luận văn nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Để tạo khác biệt so với cơng trình nghiên cứu trước cấp độ luận văn thạc sĩ hợp đồng tín dụng, luận văn tập trung nghiên cứu điều kiện cho vay hợp đồng tín dụng ngân hàng góc nhìn luật gia người tiêu dung, từ đề xuất giải pháp nâng cao hiệu thực quy định điều kiện cho vay hợp đồng tín dụng ngân hàng Việt Nam a lu Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài n n va Qua khảo sát tình hình nghiên cứu, tác giả nhận thấy điều kiện cho vay tn to hợp đồng tín dụng ngân hàng vấn đề nhiều người lựa p ie gh chọn nghiên cứu Tuy nhiên, thực tế cho thấy có nhiều cơng trình nghiên cứu đề cập đến hợp đồng tín dụng ngân hàng nhiều cấp độ, thể loại khác oa nl w luận văn, luận án, báo khoa học hay giáo trình, sách tham khảo, chuyên khảo cơng bố học giả ngồi nước d Ở mức độ khái quát, kể đến số cơng trình nghiên cứu tiêu a nv a lu biểu sau đây: u nf - Luận văn thạc sỹ luật học tác giả Trần Thị Kim Ánh (2018) với đề ll tài: - “Pháp luật Việt Nam tín dụng cho vay tiêu dùngtại ngân hàng m n oi thương mại, qua thực tiễn Đà Nẵng”, luận văn bảo vệ năm 2018 tz Trường Đại học Luật – Đại học Huế [ ] z - Luận văn thạc sỹ luật học tác giả Trần Ánh Phương (2018) với đề l 2018 Trường Đại học Luật – Đại học Huế [ ] gm @ tài: -“Pháp luật lãi suất hợp đồng tín dụng”,luận văn bảo vệ năm m co - Luận văn thạc sỹ luật học tác giả Nguyễn Văn Phương (2016) với an Lu đề tài: -“Pháp luật cho vay ngân hàng thươngmại có vốn đầu tư nước n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Việt Nam”, luận văn bảo vệ năm 2016 Trường Đại học Quốc gia Hà Nội[ ] Ngoài luận văn, luận án nêu cịn có số cơng trình nghiên cứu khác cơng bố dạng giáo trình, báo khoa học, đề tài khoa học tác giả có liên quan đến chủ đề hợp đồng tín dụng cơng trình nghiên cứu khơng tập trung nghiên cứu chuyên sâu điều kiện cho vay ngân hàng thương mại hợp đồng tín dụng Vì thấy rằng, đề tài “Điều kiện cho vay hợp đồng tín dụng ngân hàng từ thực tiễn Ngân hàng Shinhan Việt Nam” màtác giả chọn làm đề tài nghiên cứu cơng trình có a lu cách tiếp cận chuyên sâu vấn đề điều kiện cho vay tín dụng ngân hàng n n va Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Làm rõ lý luận thực tiễn vềđiều kiện cho vay hợp đồng tín dụng p ie gh tn to 3.1 Mục đích nghiên cứu: ngân hàng, từ đóđề xuất giải pháp nâng cao hiệu thực quy định oa nl w điều kiện cho vay hợp đồng tín dụng ngân hàng Việt Nam 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu: d Hệ thống hóa vấn đềlý luận điều kiện cho vay hợp đồng tín a lu a nv dụng ngân hàng,bao gồm việc đánh giá thực tiễn thực quy định điều u nf kiện cho vay hợp đồng tín dụng ngân hàng ngân hàng Shinhan Việt Nam; ll đề xuất giải pháp nâng cao hiệu thực quy định điều kiện cho vay m n oi hợp đồng tín dụng ngân hàng Việt Nam z 4.1 Đối tượng nghiên cứu tz Đối tượng phạm vi nghiên cứu gm @ quan điểm khoa học, lý thuyết liên quan đến cho vay điều l kiện cho vay hợp đồng tín dụng ngân hàng; quy định điều kiện cho an Lu Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam m co vay hợp đồng tín dụng ngân hàng thực tiễn thực quy định 4.2 Phạm vi nghiên cứu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an - Về nội dung nghiên cứu: a) Các vấn đề lý luận điều kiện cho vay hợp đồng tín dụng ngân hàng; b) Thực trạng quy định thực tiễn thực quy định điều kiện cho vay hợp đồng tín dụng ngân hàng - Về khơng gian thời gian:việc nghiên cứu đề tài thực gắn với thực tiễn Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Namtrong thời gian từ năm 2018 đến Cơ sở lý luận phương pháp nghiên cứu Luận văn thực dựa sở phương pháp luận chủ nghĩa vậtbiện chứng vật lịch sử a lu Phương pháp nghiên cứu sử dụng luận văn bao gồm: phương n n va pháp phân tích, tổng hợp, diễn giải, quy nạp, thống kê, so sánh để phân tích tn to đánh giá điều kiện cho vay hợp đồng tín dụng Ngân hàng TNHH MTV p ie gh Shinhan Việt Nam Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn oa nl w Luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học nghiên cứu cách toàn diện có hệ thống quy định pháp luật điều kiện cho vay hợp d đồng tín dụng ngân hàng Việt Nam (bao gồm hai loại hình ngân hàng a lu a nv thương mại ngân hàng 100% vốn nước ngoài) u nf Những đóng góp luận văn thể chỗ: ll - Luận văn phân tích, xác định làm rõ khái niệm, chất pháp lý, m n oi đặc điểmvề điều kiện cho vay hợp đồng tín dụng ngân hàng tz - Luận văn mô tả, phân tích, đánh giá thực trạng quy định điều kiện z cho vay hợp đồng tín dụng ngân hàng thực tiễn thực ngân hàng @ TNHH MTV Shinhan Việt Nam gm l - Luận văn đề xuất giải pháp nâng cao hiệu việc thực quy m co định điều kiện cho vay hợp đồng tín dụng ngân hàng Lu an Kết cấu luận văn n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Cán thẩm định cần cập nhật chủ trương, sách Đảng Nhà nước, chiến lược phát triển kinh tế xã hội đất nước, địa phương, chiến lược phát triển ngành, quy định Nhà nước quản lý đầu tư xây dựng kiến thức pháp luật lĩnh vực liên quan (iv) Ngân hàng Shinhan Việt Nam cần coi trọng, khuyến khích khả tự đàotạo cán thẩm định (v) Ngân hàng Shinhan Việt Nam phải không ngừng nâng cao phẩm chất đạo đức cán thẩm định Phẩm chất đạo đức có ảnh hưởng lớn đến chất lượng thẩm định dự án đầu tư Đây việc làm khó khăn nhất, địi hỏi tốn nhiều a lu thời gian, công sức vật chất Ngân hàng Shinhan Việt Nam cần quy định mức n n va khen thưởng xứng đáng với dự án phức tạp thẩm định tốt, hoạt động tn to hiệu quả, đồng thời phải có mức phạt thích đáng trường hợp vi phạm p ie gh nguyên tắc tín dụng, móc ngoặc với doanh nghiệp vay vốn ngân hàng (vi) Tiến hành đánh giá trình độ cán tín dụng thường xuyên qua hoạt oa nl w động thực tiễn thi tuyển định kỳ để có kế hoạch điều chuyển vị trí cơng tác xét duyệt mức lương hợp lý d (vii) Có chế đãi ngộ hợp lý, đặc thù nghiệp vụ tín dụng phức tạp a lu a nv có độ rủi ro lớn nên Ngân hàng cần nghiên cứu khuynh hướng, thưởng u nf hợp lý để kích thích cán tín dụng hồn thành tốt nhiệm vụ giao Mức ll lương hưởng phải vào lực thực thâm niên m n oi công tác tz Thứ ba,nâng cao giải pháp trang thiết bị ngân hàng z Với sở vật chất có nói Ngân hàng Shinhan Việt Namlà gm @ ngân hàng đầu việc đại hóa cơng nghệ ngân hàng Hiện nay, trình l độ cơng nghệ ngân hàng công nghệ thẩm định tổ chức tín dụng m co khu vực giới phát triển Do vậy, muốn nâng cao chất lượng Lu thẩm định tài dự án tương xứng với u cầu cơng nghệ, trang an thiết bị kỹ thuật đại phải trọng đổi Để thực n va ac 66 th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an điều này, Ngân hàng Shinhan Việt Namcần trang bị cho phận thẩm định đầy đủ phương tiện làm việc tuỳ theo tính chất cơng việc để truy cập, xử lý lượng thông tin lớn, áp dụng phương pháp thẩm định đại, phức tạp với số liệu tính tốn lớn Theo hướng này, cán thẩm định nên trang bị máy tính nối mạng Ngân hàng Shinhan Việt Namcần nghiên cứu lắp đặt hệ thống máy tính mạng cục phận thẩm định phận khác chi nhánh để phục vụ việc truyền tin báo cáo, khai thác thông tin Tuy nhiên, tuỳ theo quy mơ, tính chất cơng việc mà có đầu tư phù hợp để vừa khơng lãng phí, vừa đảm bảo phục vụ tốt cho yêu a lu cầu công việc Ngân hàng Shinhan Việt Namnên tự nghiên cứu đặt mua n n va số phần mềm hỗ trợ cho cơng tác thẩm định tài dự án trao đổi thông Thứ tư, nâng cao chất lượng hoạt động thẩm định, thu thập xử lýthông p ie gh tn to tin tin oa nl w Chất lượng thẩm định tài dự án phụ thuộc nhiều vào số lượng chất lượng nguồn thông tin thu thập Trong nói khó khăn d lớn công tác thẩm định tài dự án hiên thiếu nguồn a lu a nv thông tin đáng tin cậy u nf Thơng tin cung cấp xác, kịp thời giúp cho hiệu thẩm định cao ll hơn, hạn chế rủi ro xảy ra, cịn thơng tin không cập nhật làm cho m n oi định cho vay ngân hàng bị hạn chế Do vậy, việc xây dựng, củng cố, tz phát triển hệ thống thơng tin đảm bảo cung cấp xác, kịp thời, đầy đủ z thông tin phục vụ công tác thẩm định yêu cầu thiết Ngân hàng Trong gm @ suốt trình thẩm định, thông tin liên quan đến dự án phải cung l cấp cách nhanh chóng, kịp thời Hiện nay, công tác thẩm định cần số m co thông tin quan trọng sau: Lu a) Thông tin kinh tế xã hội: chủ trương, sách phát an triển Đảng Nhà nước Theo tác giả, việc nắm bắt định n va ac 67 th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an hướng phát triển kinh tế Nhà nước, cần đặc biệt quan tâm đến quy định nhà nước liên quan đến lĩnh vực đầu tư mà cán thẩm định phải nắm chắc, là: quy định dự toán vốn đầu tư xây dựng; quy định đấu thầu; quy định bảo vệ môi trường; quy định quy hoạch kiến trúc xây dựng; quy định chế độ tài loại hình doanh nghiệp; quy định chế độ tài với loại hình doanh nghiệp; quy định chế độ khấu hao tài sản cố định, tiền lương; quy định thuế; quy định miễn giảm ưu đãi, hộ trợ khuyến khích đầu tư b) Các thơng tin tài ngân hàng: Đây thông tin a lu quan trọng, liên quan trực tiếp đến chất lượng thẩm định tài dự án n n va Ngân hàng Thơng tin số lượng doanh nghiệp sản xuất loại sản phẩm tn to khu vực thị trường; mức cầu sản phẩm loại năm p ie gh qua để thấy tốc độ tăng trưởng làm sở cho việc dự báo tốc độ tăng trưởng thời gian tới; mức cung thực doanh nghiệp thị oa nl w trường tại; thông tin giá cả, dự báo thị trường nước quốc tế, kim ngạch xuất nhập năm qua, quy hoạch kế hoạch đầu tư, định d hướng phát triển Bộ, ngành xác định công bố a lu a nv c) Các thông tin Ngân hàng Shinhan Việt Nam thu thập từ u nf nhiều nguồn Hiện ngân hàng, nguồn thông tin từ mạng internet chưa ll khai thác triệt để, Ngân hàng Shinhan Việt Nam phải biết tận dụng m n oi ứng dụng công nghệ thơng tin để thu thơng tin có giá trị tz công tác thẩm định Bên cạnh đó, Ngân hàng thu thập thơng tin từ z báo chí, từ khảo sát thị trường, từ hồ sơ vay vốn doanh nghiệp Ngoài @ Ngân hàng Shinhan Việt Nam thu thập thêm thông tin nhờ việc gặp gỡ gm l vấn trực tiếp khách hàng xin vay vốn, thơng qua vấn ngân m co hàng nắm bắt thông tin như: Khả tạo nguồn thu nhập từ Lu hoạt động sản xuất kinh doanh vốn vay ngân hàng để trả nợ; Những an nguồn khác để ngân hàng thu nợ nguồn thu nhập tạo từ dự án; n va ac 68 th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Các khó khăn mà dự án gặp phải biện pháp khắc phục doanh nghiệp; Mục đích, nhu cầu sử dụng vốn; Lĩnh vực hoạt động, sản phẩm chủ yếu, phương thức tiêu thụ; Trình độ ban lãnh đạo, kinh nghiệm khả đạo, điều hành nhân viên quản lý Để có thơng tin tốt với chất lượng tốt cán thẩm định cần có chuẩn bị, tổ chức vấn cách chu đáo nghiêm túc kết hợp với kỹ quan sát giao tiếp tốt Bên cạnh đó, chi nhánh thu thập thông tin doanh nghiệp từ nguồn khách từ phía bạn hành đối tác doanh nghiệp, hay điều tra từ ngân hàng tổ chức tín a lu dụng trước có quan hệ với doanh nghiệp nhờ giúp đỡ n n va công ty kiểm tốn Để thơng tin xác từ phía khách hàng ngân hàng p ie gh tn to cần phải đảm bảo điều kiện sau: (i) Thực có uy tín việc thu thập thơng tin, thơng tin phải xác, có tính cập nhật oa nl w (ii) Đảm bảo bí mật thơng tin tốt, đảm bảo cho cơng tác thẩm định tài dự án d (iii) Hoàn thiện hệ thống cung cấp thông tin báo cáo nội bộ, phải làm a lu a nv để thông tin đầy đủ, thông suốt, không phiến diện, làm sở cho việc u nf cung cấp thông tin cho hoạt động thẩm định tài dự án đầu tư nhanh ll chóng thuận tiện hiệu m n oi (iv) Ngân hàng Shinhan Việt Nam cần có qui định cụ thể việc cung tz cấp thông tin từ dự án đã, hoạt động, xử lý khối lượng thông z tin tạo cho ngân hàng sở liệu thông tin đa dạng loại @ hình doanh nghiệp Cần có phối hợp tích cực phịng ban chi gm l nhánh Ngân hàng Shinhan Việt Nam với phịng tín dụng để tái thẩm định tài m co dự án có thơng tin đa chiều, đặc biệt phịng kế tốn, phịng tín dụng Lu phịng nguồn vốn kinh doanh Khi có khách hàng vay vốn an số chi nhánh tài khoản tất khoản toán qua ngân n va ac 69 th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an hàng theo dõi thường xun phịng kế tốn Song cán tín dụng trực tiếp giao dịch với khách hàng cần nắm thơng tin (v) Xây dựng hồn thiện hệ thống thu nhập, xử lý thông tin thị trường, khách hàng, nắm bắt biến động cung cầu vốn thời kỳ để điều chỉnh lãi suất cho hợp lý (vi) Ngân hàng Shinhan Việt Nam cần phát triển hệ thống thơng tin từ bên ngồi theo hướng qua hệ thống mạng thông tin, trung tâm thông tin nước quốc tế Đây nguồn thơng tin xác mà ngân hàng cần khai thác để phục vụ cho hoạt động thẩm định tài dự án đầu tư Bên a lu cạnh đó, Ngân hàng cần tăng cường quan hệ hợp tác với NHTM, bộ, n n va ngành, quan, tổ chức khác để khai thác, tận dụng thông tin tn to Để thực điều địi hỏi Ngân hàng cần phải có hệ p ie gh thống máy tính đại, nối mạng toàn hệ thống Ngân hàng nên nghiên cứu ứng dụng phần mềm tin học đủ mạnh để quản lý, lưu trữ, phân oa nl w tích truyền tin nhằm đảm bảo tính xác kịp thời thông tin phục vụ cho công tác thẩm định d Thứ năm,hồn thiện cơng tác tổ chức điều hành a lu a nv Hoạt động tín dụng là quy trình thống nhất, tập hợp nhiều u nf hoạt động khác có liên quan chặt chẽ với Do vậy, việc ll xếp, tổ chức để phận hoạt động cách nhịp nhàng, kế thừa m n oi hỗ trợ cho thể thống cần thiết nhằm nâng cao chất lượng tz thẩm định dự án Một chế tổ chức hoạt động phải đủ hai tiêu chuẩn: hiệu z an toàn Tuy Ngân hàng Shinhan Việt Nam hoạt động hiệu với mơ gm @ hình tổ chức cách quản lý nhiều năm Nhưng thực tế cho l thấy để hoạt động có hiệu Ngân hàng cần có thay đổi m co hình thức quản lý mơ hình tổ chức cho phù hợp với điều kiện hoạt động an Lu Ngân hàng cần tạo mối liên hệ chặt chẽ phòng ban trình n va ac 70 th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an thực công đoạn khác hoạt động thẩm định dự án nói chung, thẩm định tài dự án đầu tư nói riêng Thực tế cho thấy, với cách tổ chức quản lý Ngân hàng chưa tạo mối liên hệ chặt chẽ phòng ban chi nhánh nói riêng chi nhánh nói chung Sự phối hợp hoạt động phận chưa đạt hiệu mong muốn, không tạo sức mạnh tập thể cánh tay phải hệ thống Ngân hàng Shinhan Việt Nam Rà soát lại độ ngũ cán công tác thẩm định, phân công bố chi cán theo trình độ, lực cán tính chất dự án khơng nên vào a lu thời điểm dự án tiếp cận Quy trình tín dụng cần phân định n n va rõ quyền lợi, trách nhiệm phận thẩm định phận định Để tạo điều kiện tốt cho việc phát triển hoạt động tín dụng nói p ie gh tn to cho vay chung, hoạt động thẩm định tài án nói riêng Ngân hàng Shinhan Việt Nam oa nl w thiết phải kiện toàn lại máy, điều chỉnh lại hình thức quản lý theo ý tưởng thành lập ban đầu Việc quản lý tập trung, phân công hợp lý, phối hợp d nhịp nhàng ngân hàng có tầm cỡ lớn Ngân hàng Shinhan Việt Nam đòi a lu a nv hỏi yêu cầu khắt khe quy chế hoạt động, khả tổ chức u nf lãnh đạo cán quản lý Điều khơng dễ dàng thực địi hỏi ll chi phí thời gian, tiền của, công sức không nhỏ m tz n oi z m co l gm @ an Lu n va ac 71 th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Tiểu kết chương Qua nghiên cứu giải pháp nâng cao hiệu việc thực quy định điều kiện cho vay hợp đồng tín dụng ngân hàng nêu trên, rút số kết luận sau: Về giải pháp hoàn thiện pháp luật điều kiện cho vay hợp đồng tín dụng ngân hàng, tác giả đề xuất: Thứ nhất,theo tác giả, quy định pháp luật điều kiện lực hành vi dân cá nhân nên sửa đổi thành “có lực hành vi dân đầy đủ” a lu thay quy định độ tuổi tối thiểu cá nhân trực tiếp quan hệ vay n vốn ngân hàng người đại diện hợp pháp tổ chức ký kết hợp đồng tín n va dụng với Ngân hàng Shinhan Việt Nam (tài liệu chứng minh điều kiện tn to giấy chứng minh nhân dân, thẻ cước công dân, hộ chiếu, giấy khai sinh p ie gh giấy tờ tùy thân khác), điều kiện vay vốn khác khách hàng cá nhân, người đại diện hợp pháp tổ chức nên giao cho ngân hàng chủ động oa nl w hướng dẫn sở quy định pháp luật Thứ hai, điều kiện mục đích sử dụng vốn vay Theo ý kiến tác giả, d a lu quy định cấm cho vay để mua vàng Quy chế cho vay áp dụng a nv giao dịch mua bán vàng miếng qua biên giới/nhập vàng miếng, giao ll u nf dịch mua bán vàng nước doanh nghiệp có chức kinh doanh m vàng để làm gia công, trang sức hoạt động kinh doanh bình thường, khơng n oi vi phạm quy định NHNN Với phân tích trên, tác giả kiến nghị nên tz quy định rõ: mục đích sử dụng vốn vay phải phù hợp với quy định pháp z luật @ gm Thứ ba, điều kiện dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ co l khả thi, có hiệu phù hợp với quy định pháp luật Nghiệp vụ cho vay m tiêu dùng hộ gia đình, cá nhân cần điều chỉnh văn an Lu pháp luật riêng, không nên quy định Quy chế cho vay để áp dụng điều n va ac 72 th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an kiện cho vay chung chủ thể vay mục đích sản xuất, kinh doanh Với phân tích nêu rõ mục 2.2.3, tác giả cho quy định điều kiện “có phương án sử dụng vốn khả thi” phù hợp Về giải pháp tổ chức thực pháp luật điều kiện cho vay hợp đồng tín dụng ngân hàng, tác giả đề xuất: Thứ nhất, tăng cường hoạt động Marketing Thứ hai, tăng số lượng chất lượng cán nhân viên tín dụng Thứ ba,nâng cao giải pháp trang thiết bị ngân hàng Thứ tư, nâng cao chất lượng hoạt động thẩm định, thu thập xử lý a lu thông tin n n va Thứ năm, hồn thiện cơng tác tổ chức điều hành p ie gh tn to d oa nl w a nv a lu ll u nf m tz n oi z m co l gm @ an Lu n va ac 73 th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an KẾT LUẬN Qua cơng trình nghiên cứu mình, tác giả góp phần làm sáng tỏ số vấn đề lý luận thực tiễn pháp luật điều kiện cho vay hợp đồng tín dụng ngân hàng bối cảnh hội nhập quốc tế Các kết trình nghiên cứu sở cho phép tác giả đưa số kết luận chủ yếu đây: - Xét phương diện quy mô tài sản tính chất phong phú nghiệp vụ ngân hàng với tư cách định chế tài trung gian tín dụng có vị trí quan trọng so với định chế tài trung gian khác a lu kinh tế Việt Nam giữ vai trò to lớn kinh tế quốc n gia n va - Hoạt động cho vay tín dụng nghiệp vụ quan trọng, mang lại lợi nhuận tn to chủ yếu cho ngân hàng hoạt động đặc trưng thể chất ngân p ie gh hàng - Q trình hồn thiện pháp luật điều kiện cho vay hợp đồng tín có hệ thống d oa nl w dụng ngân hàng Việt Nam cần thực cách đồng a nv a lu - Pháp luật về điều kiện cho vay hợp đồng tín dụng ngân hàng Việt Nam không ý chí chủ quan Nhà nước đề lên u nf thành luật mà nội dung điều chỉnh phụ thuộc vào nhiều yếu tố ll m - Pháp luật về điều kiện cho vay hợp đồng tín dụng cịn số n oi để khơng ngừng hồn thiện tz bất cập, hạn chế địi hỏi phải tiếp tục nghiên cứu, đánh giá cách toàn diện z @ - Việc nghiên cứu giải pháp hoàn thiện pháp luật về điều kiện cho l gm vay hợp đồng tín dụng phải gắn lý luận với thực tiễn để nâng cao hiệu m co áp dụng Lu an - Trên sở thực trạng pháp luật thực tiễn áp dụng pháp luật về n va ac 74 th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an điều kiện cho vay hợp đồng tín dụng, luận văn trình bày số giải pháp hoàn thiện nêu Chương Nội dung luận văn đáp ứng mục đích nghiên cứu đặt ra, có giá trị mặt lý luận thực tiễn, đóng góp cho hoạt động nghiên cứu lập pháp lĩnh vực pháp luật về điều kiện cho vay hợp đồng tín dụng khách hàng nói riêng pháp luật ngân hàng nói chung a lu n n va p ie gh tn to d oa nl w a nv a lu ll u nf m tz n oi z m co l gm @ an Lu n va ac 75 th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Trần Thị Kim Ánh (2018), “Pháp luật Việt Nam tín dụng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại, qua thực tiễn Đà Nẵng”, luận văn thạc sỹ Luật học Trường Đại học Luật – Đại học Huế Đặng Tây Bình (2009), “Khái quát phát triển ngân hàng nước Việt Nam”, Khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh, Trường Đại học CầnThơ, Cần Thơ Ngân hàng Nhà nước (2014), Quyết định Quy chế cho vay tổ chức tín a lu dụng khách hàng, Văn hợp 20/VBHN-NHNN năm 2014 n n va hợp nhất, Hà Nội Số: 07/2015/TT-NHNN, Hà Nội p ie gh tn to Ngân hàng Nhà nước (2015), Thông Tư Quy định bảo lãnh ngân hàng, Nhóm 16 – K09404B, “Hợp đồng tín dụng vấn đề thực tiễn”, oa nl w Trường Đại học Kinh tế Luật – Đại học Quốc Gia TP Hồ Chí Minh Nguyễn Văn Phương (2016), “Pháp luật cho vay ngân hàng thương d mại có vốn đầu tư nước ngồi Việt Nam”, luận văn tiến sỹ Luật học, a lu a nv Trường Đại học Quốc gia Hà Nội u nf Trần Ánh Phương (2018), “Pháp luật lãi suất hợp đồng tín dụng”, ll luận văn thạc sỹ Luật học Trường Đại học Luật – Đại học Huế m trị Quốc gia Sự thật, Hà Nội tz n oi Quốc hội (2010), Luật tổ chức tính dụng, Khoản 16 Điều 4, Nxb Chính z Quốc hội (2015), Bộ Luật Dân Sự , Điều 476, Nxb Chính trị Quốc gia Sự @ thật, Hà Nội gm m co Nxb Công An Nhân Dân, Hà Nội, tr 91 l 10 Trường Đại học Luật Hà Nội (2005) , Giáotrình Luật ngân hàng Việt Nam, pháp bảo đảm tiền vay”, Nxb Tư pháp, Hà Nội, tr 42, 43 an Lu 11 Phạm Văn Tuyết Lê Kim Giang (2012), “Hợp đồng tín dụng biện n va ac 76 th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 12 William G Murray and Aaron G Nelson Ames (1967), Agricultural finance (5th edition), Iowa State University Press, Ames Iowa, USA a lu n n va p ie gh tn to d oa nl w a nv a lu ll u nf m tz n oi z m co l gm @ an Lu n va ac 77 th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an PHỤ LỤC Quy trình cho vay Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam Bước - Cán khách hàng tiếp nhận hướng dẫn khách hàng lập Tiếp cận hồ sơ đề nghị vay vốn Khi tiếp nhận hồ sơ, Cán khách lập hồ sơ hàng phải lập Phiếu tiếp nhận vay vốn - Căn hồ sơ đề nghị vay vốn, Cán khách hàng thực hiện: Đánh giá chung khách hàng; Đánh giá tình hình tài khách hàng; Chấm điểm tín dụng khách hàng; Phân tích, đánh giá phương án sản xuất kinh doanh, dự án đầu a lu tư; Đánh giá tài sản bảo đảm; Đánh giá toàn diện rủi ro n n va biện pháp phòng ngừa tn to - Cán khách hàng lập Báo cáo đề xuất tín dụng trình p ie gh Báo cáo đề xuất tín dụng kèm theo hồ sơ đề xuất vay vốn cho Lãnh đạo Phòng khách hàng Thẩm định: oa nl w Bước Thẩm định sơ tín dụng từ Phòng khách hàng d rủi ro - Phòng thẩm định tiếp nhận Báo cáo đề xuất tín dụng Hồ a lu - Cán Phòng thẩm định thực hoạt động thẩm định rủi a nv ro đề xuất cấp tín dụng lập Báo cáo thẩm định rủi ro u nf ll kèm theo hồ sơ tín dụng trình Lãnh đạo Phịng thẩm định m Trong trường hợp cần thiết thực việc thẩm định thực tế - n oi tz Lãnh đạo Phòng thẩm định kiểm tra lại nội dung Báo cáo thẩm định rủi ro, ghi ý kiến ký kiểm soát để trình cấp có z thẩm quyền phê duyệt rủi ro gm @ Tái thẩm định: co l - Sau tiếp nhận Báo cáo đề xuất tín dụng Hồ sơ tín m dụng từ Phịng thẩm định, Phòng tái thẩm định thực an Lu động tái thẩm định, đánh giá rủi ro lập Báo cáo tái n va ac 78 th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an thẩm định rủi ro kèm theo hồ sơ tín dụng trình Lãnh đạo Phịng tái thẩm định - Lãnh đạo Phòng tái thẩm định kiểm tra lại nội dung Báo cáo tái thẩm định rủi ro, ghi ý kiến ký kiểm sốt để trình cấp có thẩm quyền Hội sở phê duyệt cấp tín dụng Bước Lãnh đạo Bộ phận giao quản lý khách hàng Hội sở Phê duyệt xem xét ký phê duyệt Báo cáo đề xuất tín dụng cho vay ký phê duyệt Báo cáo thẩm định rủi ro Nếu thuộc thẩm quyền phê duyệt rủi ro Hội đồng tín dụng Hội sở chính, a lu Cán Hội sở tập hợp hồ sơ gửi thành n viên Hội đồng tín dụng Hội sở chính, sau Hội đồng tín va n dụng Hội sở kết luận cấp tín dụng Biên họp - Sau nhận thông báo phê duyệt, Cán khách hàng thông Ký kết hợp báo đến khách hàng yêu cầu khách hàng hoàn thiện thủ tục p ie gh tn to Bước đồng tín dụng bảo đảm khoản vay có tài sản bảo đảm thực thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo, thủ tục công oa nl w thực - Sau hoàn thiện thủ tục bảo đảm, Cán khách hàng d thủ tục chứng; giao, nhận giấy tờ với khách hàng a lu hoàn thiện hồ sơ tín dụng, hợp đồng tín dụng để ký kết với a nv khách hàng phù hợp với nội dung, điều kiện tín dụng phê ll Căn vào Đề xuất giải ngân Bộ phận khách hàng hồ m n oi Bước u nf duyệt sơ tín dụng, tiến hành giải ngân cho cấp có thẩm quyền phê khoản vay duyệt xem xét định giải ngân Thực giải ngân và Giải lưu giữ hồ sơ giải ngân sau cấp có thẩm quyền phê duyệt tz Phê duyệt z @ Theo dõi trình phê duyệt xác định khoản vay co l Bước gm ngân m giải ngân, nghĩa vụ khách hàng ngân hàng thực an Lu nhiệm vụ sau: n va ac 79 th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn