(Luận văn) giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh khu công nghiệp biên hòa

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH TRỊNH HOÀI ĐỨC a lu n n va p ie gh tn to GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI oa nl w NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH KHU CƠNG NGHIỆP BIÊN HỊA d f an nv a lu oi lm ul at nh z z LUẬN VĂN THẠC SĨ om l.c gm @ an Lu TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH TRỊNH HOÀI ĐỨC a lu n n va HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – p ie gh tn to GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN CHI NHÁNH KHU CƠNG NGHIỆP BIÊN HỊA d oa nl w f an nv a lu LUẬN VĂN THẠC SĨ oi lm ul Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng nh at Mã số: 34 02 01 z z gm @ Người hướng dẫn khoa học: TS HOÀNG NGỌC TIẾN om l.c an Lu TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 n va ac th si TÓM TẮT LUẬN VĂN Tên đề tài: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Biên Hòa Mục tiêu nghiên cứu đề tài: Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa giai đoạn 2015 – 2017, hạn chế tìm nguyên nhân thực trạng, từ đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa a lu n Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng kết hợp phương pháp định n va phương pháp định lượng, phương pháp định tính chủ đạo p ie gh tn to Những kết bật đề tài: Từ sở lý thuyết thực tiễn liên quan đến chất lượng tín dụng oa nl w NHTM, tác giả vận dụng vào để phân tích đánh giá chất lượng tín dụng Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hịa; ngồi đề tài cịn sử dụng thêm d phân tích định lượng để bổ sung, tăng tính khách quan cho quan điểm, a lu phân tích đánh giá f an nv Kết nghiên cứu có giá trị tham khảo cho nhà quản lý việc ul oi lm sử dụng giải pháp phù hợp với điều kiện địa bàn ngân hàng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hịa nói nh at riêng cho chi nhánh NHTM nói chung z z Kết nghiên cứu góp phần bổ sung, hồn thiện nội dung nâng cao gm @ chất lượng tín dụng NHTM om l.c Đề tài nghiên cứu chủ yếu sâu vào phân tích, đánh giá vấn đề chất lượng tín dụng Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa, nhiên an Lu giải pháp kiến nghị có ý nghĩa thực tế cấp thiết n va ac th si quan quản lý, hay NHTM khác Với thực trạng chất lượng tín dụng, hạn chế nguyên nhân phân tích với giải pháp đề xuất, tác giả mong muốn đề tài nghiên cứu vận dụng mang lại lợi ích thực tiễn, thành công bền vững cho hệ thống Vietinbank nơi cơng tác a lu n n va p ie gh tn to d oa nl w f an nv a lu oi lm ul at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tác giả luận văn a lu n n va tn to p ie gh Trịnh Hoài Đức d oa nl w f an nv a lu oi lm ul at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th si LỜI CẢM ƠN Để có kiến thức quý báu giúp tơi hồn thành đề tài luận văn “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Biên Hịa” tơi xin chân thành cảm ơn q Thầy, Cô Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM tận tình giảng dạy truyền đạt kiến thức cho tơi cho khóa học cao học chúng tơi Xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Hồng Ngọc Tiến, người nhiệt tình hướng dẫn tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp a lu Xin chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô Khoa Sau Đại Học Trường Đại học n Ngân hàng TP.HCM hướng dẫn, giúp đỡ tơi hồn thành thủ tục liên quan đến n va luận văn tốt nghiệp p ie gh tn to Xin chân thành cảm ơn đồng nghiệp, Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Biên Hòa tạo điều kiện thuận lợi, chia sẻ thông tin giá trị giúp cho tơi hồn thành chương trình học luận văn tốt oa nl w nghiệp Và xin chân thành cảm ơn quý khách hàng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Biên Hòa giúp cho tơi hồn thành phiếu d nv a lu khảo sát, để có liệu nghiên cứu cho đề tài f an Xin trân trọng cảm ơn người thân gia đình bạn bè động văn oi lm ul viên, tạo điều kiện tốt để tơi chun tâm vào nghiên cứu hồn thành Luận at nh TP.Hồ Chí Minh, tháng 10 năm 2018 z Tác giả luận văn z om l.c gm @ Trịnh Hoài Đức an Lu n va ac th si MỤC LỤC TRANG BÌA TRANG BÌA TĨM TẮT LUẬN VĂN LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC a lu DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT n n va DANH MỤC BẢNG tn to DANH MỤC HÌNH p ie gh PHẦN MỞ ĐẦU oa nl w Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu d a lu Câu hỏi nghiên cứu f an nv Đối tượng phạm vi nghiên cứu oi lm ul Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài nh at Tổng quan tình hình nghiên cứu z z CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI @ gm NHTM 10 om l.c 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 10 an Lu 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 10 n va ac th si 1.1.2 Phân loại tín dụng, hình thức tín dụng ngân hàng 11 1.1.3 Vai trò tín dụng ngân hàng 14 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 15 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 15 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng NHTM 16 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 21 1.3 BÀI HỌC KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI a lu n CÁC NHTM 26 va n 1.3.1 Kinh nghiệm từ NHTM nước 26 p ie gh tn to 1.3.2 Bài học kinh nghiệm 30 TÓM TẮT CHƯƠNG 32 oa nl w CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI VIETINBANK – CHI NHÁNH KCN BIÊN HÒA 33 d nv a lu 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VIETINBANK – CHI NHÁNH KCN BIÊN f an HÒA 33 oi lm ul 2.1.1 Khái quát chung điều kiện kinh tế, xã hội, tự nhiên địa bàn tỉnh Đồng Nai 33 nh at 2.1.2 Sự hình thành – phát triển Vietinbank Vietinbank – Chi nhánh z z KCN Biên Hòa 33 @ gm 2.1.3 Cơ cấu tổ chức, máy hoạt động Vietinbank – Chi nhánh KCN om l.c Biên Hòa 35 2.1.4 Tình hình HĐKD Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa giai an Lu đoạn 2015 – 2017 38 n va ac th si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA VIETINBANK – CHI NHÁNH KCN BIÊN HÒA GIAI ĐOẠN 2015 – 2017 42 2.2.1 Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng qua tiêu định lượng 42 2.2.2 Đánh giá KH chất lượng tín dụng Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa 52 2.2.3 Đánh giá chung 56 a lu TÓM TẮT CHƯƠNG 64 n n va CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI tn to VIETINBANK – CHI NHÁNH KCN BIÊN HÒA 65 p ie gh 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA VIETINBANK – CHI NHÁNH KCN BIÊN HÒA GIAI ĐOẠN oa nl w 2018 – 2020 65 3.1.1 Định hướng phát triển chung cho hoạt động Vietinbank – Chi nhánh d nv a lu KCN Biên Hòa 65 f an 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng Vietinbank – Chi nhánh oi lm ul KCN Biên Hòa 66 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI at nh VIETINBANK – CHI NHÁNH KCN BIÊN HÒA 68 z z 3.2.1 Về sách tín dụng 68 @ gm 3.2.2 Về quy trình tín dụng 70 om l.c 3.2.3 Nâng cao lực đội ngũ cán tác nghiệp đội ngũ kiểm tra kiểm soát 73 an Lu 3.2.4 Về công tác tổ chức 74 n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 3.2.5 Một số giải pháp khác 77 3.3 KIẾN NGHỊ 77 3.3.1 Kiến nghị với Vietinbank 77 3.3.2 Kiến nghị với quan quản lý cấp tỉnh, thành phố 78 3.3.3 Kiến nghị với NHNN 79 TÓM TẮT CHƯƠNG 81 KẾT LUẬN 82 a lu n TÀI LIỆU THAM KHẢO n va PHỤ LỤC p ie gh tn to d oa nl w f an nv a lu oi lm ul at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Môi trường kinh tế, pháp lý ổn định chất lượng tín dụng H9 nâng cao ngược lại H10 H11 Môi trường tự nhiên thuận lợi chất lượng tín dụng nâng cao ngược lại Môi trường cạnh tranh mạnh chất lượng tín dụng nâng cao ngược lại a lu n n va p ie gh tn to d oa nl w f an nv a lu oi lm ul at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an PHỤ LỤC DIỄN GIẢI DỮ LIỆU VÀ KẾT QUẢ KHẢO SÁT CÁCH THỨC XÁC ĐỊNH CỠ MẪU Đối với phân tích nhân tố khám phá EFA: Dựa theo nghiên cứu Hair, Anderson, Tatham Black (1998) cho tham khảo kích thước mẫu dự kiến Theo kích thước mẫu tối thiểu gấp lần tổng số biến quan sát Đây cỡ mẫu phù hợp cho nghiên cứu có sử dụng phân tích nhân tố (Comrey, a lu 1973; Roger, 2006) n n va Cỡ mẫu n = x m, với m số lượng biến quan sát Áp dụng vào mơ tn to hình nghiên cứu tác giả với 40 biến quan sát, cần cỡ mẫu tối thiểu n = x 40 = 200 p ie gh Đối với phân tích hồi quy đa biến: cỡ mẫu tối thiểu cần đạt tính oa nl w theo cơng thức n = 50 + x m (m: số biến độc lập) (Tabachnick Fidell, 1996) Trong mơ hình nghiên cứu đề tài, số biến độc lập 11, cỡ d mẫu tối thiểu n = 50 + x 10 = 138 a lu f an nv Như tác giả cần thực khảo sát 200 mẫu để đạt kích thước ul mẫu cần thiết cho phân tích Số lượng phiếu khảo sát thu 228 phiếu, oi lm đạt yêu cầu cỡ mẫu Tác giả tiến hành nhập liệu vào chương trình at nh SPSS thực phân tích cần thiết z z om l.c gm @ an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an PHÂN TÍCH HỆ SỐ TIN CẬY CRONBACH’S ALPHA Reliability Statistics Item-Total Statistics Scale Scale Cronbach's N of Mean if Variance Alpha Items Item if Item Deleted Deleted 0.719 Item-Total Alpha if Correlation Item Deleted a lu 4.65 0.580 0.603 0.562 CSTD2 4.64 0.559 0.613 0.545 CSTD3 4.41 0.543 0.430 0.790 n Item-Total Statistics n va Scale Scale N of Mean if Variance Alpha Items Item if Item Deleted Deleted p ie gh tn to Cronbach's Item Deleted QTTD2 8.14 0.280 0.834 0.690 QTTD3 8.12 0.211 0.648 0.938 Item-Total Statistics oi lm ul CTTC1 Scale Scale Mean if Variance Item if Item Deleted Deleted 10.54 z CTTC2 10.56 at nh Correlation 0.764 f an Items Alpha if 0.776 nv Alpha Item-Total 0.316 a lu N of Cronbach's 8.15 Reliability Statistics Cronbach's Corrected QTTD1 d oa nl w 0.881 Cronbach's CSTD1 Reliability Statistics 0.845 Corrected z 10.47 CTTC4 10.39 Cronbach's Item-Total Alpha if Correlation Item Deleted 1.745 0.697 0.864 1.694 0.742 0.847 1.651 0.778 0.833 1.701 0.751 0.844 gm Item-Total Statistics om l.c Reliability Statistics @ CTTC3 Corrected an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Scale Scale Cronbach's N of Mean if Variance Alpha Items Item if Item Deleted Deleted 0.825 Alpha if Correlation Item Deleted 0.816 0.834 0.699 NLPC2 14.13 0.816 0.834 0.699 NLPC3 14.78 0.859 0.4 0.945 NLPC4 14.1 0.986 0.724 0.769 Item-Total Statistics Scale Scale a lu n Mean if Variance Alpha Items Item if Item Deleted Deleted n va N of tn to Corrected Cronbach's Item-Total Alpha if Correlation Item Deleted p ie gh TBCN1 2.9 0.761 0.368 0.649 TBCN2 2.93 0.714 0.459 0.525 TBCN3 2.89 0.667 0.522 0.434 Item-Total Statistics N of Alpha Items Scale Scale Mean if Variance Item if Item Deleted Deleted Item-Total Alpha if Item Correlation Deleted 6.92 1.148 0.378 0.724 PCDD2 7.34 0.79 0.547 0.52 PCDD3 7.25 0.759 0.59 0.457 at nh Item-Total Statistics z Scale z Scale N of Mean if Alpha Items Item if Item Deleted Corrected 6.61 0.83 NLKD2 6.95 0.98 Alpha if Item Correlation Deleted 0.398 0.667 an Lu NLKD1 Cronbach's Item-Total om l.c Deleted Variance gm @ Cronbach's Cronbach's oi lm Reliability Statistics Corrected PCDD1 ul f an nv a lu Cronbach's d oa nl w Reliability Statistics 0.674 Item-Total 14.13 Cronbach's 0.683 Cronbach's NLPC1 Reliability Statistics 0.638 Corrected 0.666 0.526 n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an NLKD3 6.96 0.968 0.66 0.522 NLKD4 6.52 0.903 0.309 0.734 Reliability Statistics Item-Total Statistics Scale Scale Cronbach's N of Mean if Variance Alpha Items Item if Item Deleted Deleted 0.696 a lu n KTPL2 5.39 0.573 0.713 0.51 KTPL3 5.37 0.604 0.728 0.524 KTPL4 5.36 0.62 0.708 0.541 Item-Total Statistics p ie gh tn to Mean if Variance if Items Item Item Deleted Deleted d oa nl w Item-Total Alpha if Correlation Item Deleted 0.25 0.302 0.982 MTCT2 2.49 0.383 0.618 0.399 MTCT3 2.49 0.383 0.648 0.38 Item-Total Statistics oi lm ul Scale Scale Mean if Variance if Item Item at nh Items Cronbach's 2.14 f an Alpha Corrected MTCT1 nv a lu N of Item Deleted 0.963 N of Cronbach's Correlation 0.169 Scale Reliability Statistics Alpha if 0.58 Scale 0.634 Item-Total 5.78 n va Alpha Cronbach's KLPL1 Reliability Statistics Cronbach's Corrected Deleted Deleted Corrected Cronbach's Item-Total Alpha if Correlation Item Deleted z MTTN1 3.43 0.59 0.412 0.609 MTTN2 3.33 0.565 0.294 0.73 MTTN3 3.52 0.612 0.708 0.473 MTTN4 3.47 0.489 0.561 om l.c gm Reliability Statistics @ z 0.658 0.612 Item-Total Statistics an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Scale Scale Cronbach's N of Mean if Variance if Alpha Items Item Item Deleted Deleted 0.605 Corrected Cronbach's Item-Total Alpha if Item Correlation Deleted CLTD1 11.31 1.271 0.426 0.519 CLTD2 11.65 1.161 0.333 0.577 CLTD3 11.33 1.015 0.451 0.48 CLTD4 11.42 1.188 0.355 0.558 a lu n - Mức giá trị hệ số Cronbach’s Alpha từ 0.6 trở lên, thang đo n va đủ điều kiện tn to - Các biến đo lường có hệ số tương quan biến tổng Corrected Item – p ie gh Total Correlation ≥ 0.3, ngoại trừ biến KTPL1 với Corrected Item – Total Correlation = 0.169 MTTN2 với Corrected Item – Total Correlation = oa nl w 0.294 - Tác giả xem xét biến KTPL1 MTTN2 cột Cronbach's Alpha if d a lu Item Deleted đánh giá hệ số biến với hệ số tương quan biến f an nv tổng Corrected Item – Total Correlation Từ bảng kết 4.1 thấy biến Cronbach's Alpha if Item Deleted lớn hệ số Cronbach’s Alpha ul oi lm Corrected Item – Total Correlation < 0.3, thỏa điều kiện bị loại Như at nh tác giả loại biến KTPL1 MTTN2 để tăng độ tin cậy thang đo z Các thang đo đưa vào phân tích nhân tố khám phá EFA z Kiểm định thang đo biến độc lập om l.c 1.1 gm @ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Kiểm định KMO Barlett’s phân tích nhân tố cho thấy sig = 0.000 < 0.05 (rất nhỏ, gần 0) hệ số KMO cao (0.637 > 0.5) nên phân tích EFA sử dụng cho nghiên cứu phù hợp - Chi-bình phương kiểm định Balltet 3,627 với mức ý nghĩa sig = 0.000 hệ số KMO = 0.637, biến quan sát có tương quan với xét tổng thể, kết EFA phù hợp với liệu nghiên cứu - Tổng phương sai trích (Total Variance Explained) = 71.293% ≥ 50% cho thấy mơ hình EFA phù hợp Coi biến thiên 100% trị số thể a lu n nhân tố trích đọng 71.293% bị thất thoát 28.707% n va biến quan sát p ie gh tn to - Hệ số tải nhân tố (Factor Loading) hay gọi trọng số nhân tố Với kích thước mẫu 228, mức trọng số nhân tố để biến quan sát có ý nghĩa thống kê 0.5 Như biến quan sát (ngoại trừ biến KTPL1 MTTN2 oa nl w loại từ bước phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha) giữ lại với d số nhân tố lớn 0.5 a lu f an nv Thang đo yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hịa từ 11 yếu tố, sau phân tích nhân tố khám phá ul oi lm cịn 11 yếu tố với 34 biến quan sát at nh KMO and Bartlett’s Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling 637 z z Adequacy @ Approx Chi-Square Sphericity df 561 om l.c Sig 3,627 gm Bartlett’s Test of 000 an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Total Variance Explained Com pone nt Extraction Sums of Squared Loadings Initial Eigenvalues a lu n n va % of Varianc e 3.748 11.025 3.031 8.913 2.545 7.484 2.312 6.801 2.15 6.322 2.089 6.145 1.857 5.462 1.581 4.649 1.564 4.599 10 1.292 3.799 11 1.052 3.094 12 1.02 2.999 13 0.985 2.897 14 0.88 2.587 15 0.868 2.554 16 0.76 2.236 17 0.731 2.15 18 0.639 1.878 19 0.615 1.809 20 0.562 1.654 21 0.549 1.614 22 0.468 1.378 23 0.428 1.259 24 0.384 1.129 25 0.347 1.02 26 0.3 0.881 27 0.279 0.82 28 0.275 0.808 29 0.208 0.611 30 0.167 0.492 31 0.112 0.329 32 0.099 0.291 33 0.08 0.235 34 0.026 0.075 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Cumulat ive % p ie gh tn to d oa nl w 3.748 3.031 2.545 2.312 2.15 2.089 1.857 1.581 1.564 1.292 1.052 1.02 % of Varianc e 11.025 8.913 7.484 6.801 6.322 6.145 5.462 4.649 4.599 3.799 3.094 2.999 Cumulat ive % 11.025 19.938 27.422 34.223 40.545 46.69 52.152 56.801 61.401 65.2 68.294 71.293 Total 2.882 2.738 2.54 2.408 2.093 2.083 1.947 1.891 1.847 1.456 1.208 1.146 % of Varianc e 8.476 8.054 7.471 7.083 6.156 6.127 5.728 5.561 5.431 4.283 3.552 3.372 Cumulat ive % 8.476 16.53 24 31.084 37.239 43.366 49.094 54.655 60.086 64.369 67.921 71.293 f an nv a lu 11.025 19.938 27.422 34.223 40.545 46.69 52.152 56.801 61.401 65.2 68.294 71.293 74.19 76.777 79.331 81.567 83.716 85.595 87.403 89.057 90.671 92.049 93.308 94.437 95.457 96.338 97.158 97.966 98.577 99.07 99.398 99.69 99.925 100 Total Rotation Sums of Squared Loadings oi lm ul at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Rotated Component Matrixa Component KTPL3 0.965 KTPL4 0.962 KTPL2 0.928 a lu NLPC2 0.875 NLPC4 0.849 NLPC1 0.838 NLPC3 0.634 n n va QTTD2 0.928 QTTD1 0.901 tn to QTTD3 NLKD2 0.901 NLKD1 0.644 p ie gh 0.902 oi lm 0.705 0.871 nh MTCT3 0.827 ul MTCT2 12 0.837 f an CSTD3 11 0.725 nv CSTD2 10 0.811 a lu CSTD1 0.89 d MTTN1 0.533 oa nl w MTTN4 MTTN3 0.827 NLKD3 NLKD4 0.818 at MTCT1 0.591 z 0.845 z PCDD3 @ 0.815 gm PCDD2 PCDD1 0.652 0.788 om l.c TBCN3 TBCN2 0.758 TBCN1 an Lu 0.69 n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an CTTC1 0.716 CTTC2 0.647 CTTC3 0.526 CTTC4 0.745 TTTD1 0.831 1.2 Kiểm định thang đo biến phụ thuộc Thang đo chất lượng tín dụng Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa sau thực kiểm định có sig = 0.000, KMO 0.742, tổng phương sai trích = 53.89%; hệ số tải nhân tố biến quan sát > 0.5; a lu phân tích EFA đạt yêu cầu n n va KMO and Bartlett's Test tn to Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 0.742 Approx Chi-Square 161.465 p ie gh df Sig oa nl w Total Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 53.893 17.892 15.323 12.893 f an oi lm ul 2.156 0.716 0.613 0.516 % of Variance nv a lu Initial Eigenvalues d Component Total Variance Explained % of Variance Total 53.893 71.784 87.107 100 2.156 Cumulative % 53.893 53.89 nh at Component Matrixa Component z z @ CLTD1 gm 0.789 0.744 CLTD4 0.712 CLTD2 0.687 om l.c CLTD3 an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN Correlations CSTD CTTC NLPC 0.117 -.157* -0.002 0.078 0.018 228 228 -0.117 Pearson Correlation CSTD QTTD Sig (2tailed) N Pearson Correlation QTTD Sig (2- 0.078 PCDD NLKD KTPL MTCT MTTN CLTD 0.007 151* 0.035 0.114 -0.08 -0.039 -0.058 165* 0.972 0.913 0.022 0.595 0.086 0.229 0.557 0.381 0.013 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 0.013 0.085 -0.083 -0.022 0.126 0.042 0.073 0.12 0.063 214** 0.846 0.203 0.212 0.741 0.057 0.529 0.272 0.072 0.343 0.001 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 -.157* 0.013 -0.12 0.013 0.002 0.104 -0.027 0.026 -0.015 -0.01 142* 0.018 0.846 0.072 0.841 0.974 0.116 0.68 0.695 0.817 0.875 0.032 N 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 -0.002 0.085 -0.12 -0.027 -0.034 -0.018 -0.034 251 -0.113 0.039 242** 0.972 0.203 0.072 0.68 0.606 0.783 0.608 0.122 0.089 0.557 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 -0.083 0.013 -0.027 -0.084 0.103 0.071 -.138* 0.009 -0.015 0.024* 0.205 0.12 0.287 0.037 0.897 0.825 0.019 228 228 228 228 228 228 228 228 -0.084 0.012 0.127 0.099 0.032 -0.054 0.026* 0.855 0.055 0.136 0.635 0.421 0.017 228 228 228 228 228 228 0.027 -0.011 -0.022 -0.03 145* 0.682 0.868 0.738 0.648 0.029 n N TBCN tn to a lu tailed) TTTD va Pearson n CTTC Correlation Sig (2tailed) p ie gh Pearson Sig (2tailed) N Sig (2- Correlation Sig (2- Pearson NLKD Correlation Sig (2- 0.002 0.022 0.741 0.974 0.606 228 228 228 228 0.035 0.126 0.104 -0.018 0.103 0.595 0.057 0.116 0.783 0.12 0.855 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 0.114 0.042 -0.027 -0.034 0.071 0.127 0.027 0.005 -0.013 -0.054 0.096* 0.086 0.529 0.68 0.608 0.287 0.055 0.682 0.846 0.421 0.015 -0.034 0.205 228 228 0.012 om l.c N -0.022 tailed) 151* gm PCDD 228 z Pearson 228 z N 228 at tailed) 0.68 nh TBCN 228 an Lu Correlation 0.841 oi lm Pearson 0.212 ul N 0.913 f an tailed) @ Sig (2- nv TTTD 0.007 a lu Correlation d Pearson oa nl w NLPC Correlation 0.943 n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an tailed) N 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 -0.08 0.073 0.026 251 -.138* 0.099 -0.011 0.005 0.042 -0.083 0.036* 0.229 0.272 0.695 0.122 0.037 0.136 0.868 0.943 0.529 0.212 0.011 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 -0.039 0.12 -0.015 -0.113 0.009 0.032 -0.022 -0.013 0.042 0.035 0.039* 0.557 0.072 0.817 0.089 0.897 0.635 0.738 0.846 0.529 0.599 0.024 228 228 228 228 228 228 228 228 228 Pearson Correlation KTPL Sig (2tailed) N Pearson Correlation MTCT Sig (2tailed) N Pearson a lu Correlation MTTN Sig (2- n n va tailed) tn to Correlation Sig (2- p ie gh CLTD tailed) 228 -0.058 0.063 -0.01 0.039 -0.015 -0.054 -0.03 -0.054 -0.083 0.035 0.381 0.343 0.875 0.557 0.825 0.421 0.648 0.421 0.212 0.599 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 165* 214** 142* 242** 0.024* 0.026* 145* 0.096* 0.036* 0.039* 0.013 0.001 0.032 0.019 0.017 0.029 0.015 0.011 0.024 0.009 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 N Pearson 228 N 228 0.021* * oa nl w d a lu tương quan chặt chẽ với biến phụ thuộc (các giá trị Sig < 5%) hầu hết f an nv biến độc lập khơng có tương quan với nhau, ngoại trừ số cặp biến X1 – X3 với Sig = 0,018 X5 – X9 với Sig = 0.037 Như biến ul oi lm đưa vào phân tích hồi quy nh at Model Summaryb z z R Square 588 567 Estimate Watson 328 om l.c 767a Square Durbin- Adjusted R Std Error of the gm R @ Model 1.238 a Predictors: (Constant), MTTN, CTTC, TTTD, MTCT, NLKD, PCDD, TBCN, an Lu NLPC, QTTD, CSTD, KTPL n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn * 0.009 Kết phân tích tương quan Pearson cho thấy biến độc lập có PHÂN TÍCH HỒI QUY 228 0.021* 228 228 si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Model Summaryb Model R 767a Adjusted R Std Error of the R Square Square 588 Estimate 567 DurbinWatson 328 1.238 a Predictors: (Constant), MTTN, CTTC, TTTD, MTCT, NLKD, PCDD, TBCN, NLPC, QTTD, CSTD, KTPL b Dependent Variable: CLTD ANOVAb a lu Sum of n Model Mean df Squares F Square Sig n va Regression p ie gh tn to Residual Total 22.646 11 2.059 148.073 216 686 170.719 227 3.003 001a oa nl w a Predictors: (Constant), MTTN, CTTC, TTTD, MTCT, NLKD, PCDD, TBCN, NLPC, QTTD, CSTD, KTPL b Dependent Variable: CLTD d a lu - R Square (R bình phương) = 0.588 Ajusted R Square (R bình nv f an phương hiệu chỉnh) = 0.567; nghĩa biến độc lập ảnh hưởng tới 56.7% biến oi lm ul phụ thuộc, lại biến chưa đưa vào sai số ngẫu nhiên xảy chọn mẫu (hay mơ hình hồi quy tuyến tính xây dựng phù at nh hợp với tập liệu mức 56.7%) z - Durbin-Watson 1.238 nghĩa biến khơng có tượng tự z om l.c gm @ tương quan với Như liệu thu thập tốt an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an - Kiểm định F: Mục đích kiểm định F bảng ANOVA để kiểm tra xem mơ hình hồi quy tuyến tính có suy rộng áp dụng cho tổng thể hay không Cụ thể trường hợp này, giá trị sig kiểm định F 0.001 < 0.05 Như vậy, mơ hình hồi quy tuyến tính xây dựng phù hợp với tổng thể Coefficientsa Model Standardized Coefficients Coefficients B (Constant) Std Error 456 CSTD 280 145 QTTD 678 CTTC Beta t Sig Tolerance VIF -.733 014 129 1.936 024 906 1.103 255 375 2.665 008 931 1.074 240 118 133 2.037 043 942 1.061 NLPC 347 136 171 2.548 000 890 1.123 TTTD -.043 073 -.039 -.597 551 949 1.054 -.002 110 -.001 -.015 988 931 1.075 214 120 116 1.781 006 953 1.049 NLKD 109 082 1.255 011 949 1.054 KTPL 339 206 011 1.647 031 885 1.130 MTCT -.061 114 -.035 -.534 594 959 1.043 MTTN -.057 154 -.024 -.370 712 974 1.026 n -1.067 Collinearity Statistics a lu a lu Unstandardized n va p ie gh tn to d PCDD oa nl w TBCN 136 f an nv oi lm ul at nh a Dependent Variable: CLTD z - Có thể thấy với mức ý nghĩa Sig < 0.05 tìm biến có tác z @ động dương lên biến phụ thuộc CSTD, QTTD, CTT, NLPC, PCDD, NLKD gm KTPL cụ thể Quy trình tín dụng có ảnh hưởng mạnh đến chất lượng tín om l.c dụng Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa (β2 = 0.375), Năng lực phẩm chất nhân (β4 = 1.171), Công tác tổ chức (β3 = 1.333), an Lu Chính sách tín dụng (β1 = 0.129), Phẩm chất đạo đức KH (β7=0.116), Năng n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn