(Luận văn) phân tích thực trạng và đề xuất hoàn thiện hoạt động huy động vốn tại ngân hàng tmcp sài gòn thương tín chi nhánh đăk nông pgd gia nghĩa

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP lu PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VÀ ĐỀ XUẤT HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH ĐĂK NÔNG – PGD GIA NGHĨA an n va p ie gh tn to w QUẢN TRỊ KINH DOANH oa nl Ngành: d Chuyên ngành: QUẢN TRỊ DOANH NGHIỆP ll u nf va an lu m oi Giảng viên hướng dẫn : Ts Hoàng Trung Kiên z at nh Sinh viên thực z MSSV: 1211140397 : Huỳnh Thế Thuận Hiếu Lớp: 12DQD03 m co l gm @ an Lu n va TP Hồ Chí Minh, 2016 ac th si i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP lu PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VÀ ĐỀ XUẤT HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH ĐĂK NÔNG – PGD GIA NGHĨA an n va p ie gh tn to w QUẢN TRỊ KINH DOANH oa nl Ngành: d Chuyên ngành: QUẢN TRỊ DOANH NGHIỆP ll u nf va an lu m oi Giảng viên hướng dẫn : Ts Hoàng Trung Kiên z at nh Sinh viên thực z MSSV: 1211140397 : Huỳnh Thế Thuận Hiếu Lớp: 12DQD03 m co l gm @ an Lu n va TP Hồ Chí Minh, 2016 ac th si ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan khố luận nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn khoa học Ts Hoàng Trung Kiên Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa công bố hình thức trước Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu tham khảo Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm nội khố luận Trường đại học Cơng Nghệ Thành phố Hồ Chí Minh khơng lu liên quan đến vi phạm tác quyền, quyền tơi gây q trình an thực (nếu có) n va p ie gh tn to Tp Hồ Chí Minh, Ngày 30 tháng 07 năm 2016 Sinh viên thực w d oa nl Huỳnh Thế Thuận Hiếu ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si iii LỜI CẢM ƠN Với kiến thức học trường với việc tham khảo tài liệu thực tế thực tập Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Đăk Nơng – Phịng giao dịch Gia Nghĩa, tơi hoàn thành Báo cáo thực tập tốt nghiệp Để hồn thành báo cáo thực tập, tơi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn Ts Hoàng Trung Kiên hướng dẫn, giúp đỡ tơi suốt q trình học tập thực báo cáo thực tập Cảm ơn Ban lãnh đạo tồn thể cán cơng nhân viên Phòng gia dịch Gia Nghĩa tạo điều kiện cho tơi có đầy đủ số liệu để nghiên cứu phân tích, lu trực tiếp hướng dẫn thời gian thực tập vừa qua an Tuy nhiên đề tài nghiên cứu lĩnh vực rộng lớn phức tạp, mặt khác va n khả kiến thức cịn hạn chế, thời gian thực tập có hạn nên báo cáo thực tập tn to không tránh khỏi thiếu sót Kính mong thầy Ban lãnh đạo ngân hàng ie gh đóng góp thêm ý kiến để báo cáo hoàn thiện p Tôi xin chân thành cảm ơn! d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si iv CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc - NHẬN XÉT THỰC TẬP Họ tên sinh viên : Huỳnh Thế Thuận Hiếu MSSV : 1211140397 Khoá : 2012 -2016 lu Thời gian thực tập an va ………………………………………………………………………………… n Bộ phận thực tập to gh tn ………………………………………………………………………………… Tinh thần trách nhiệm với công việc ý thức chấp hành kỷ luật p ie ……………………………………………………………………………… nl w ……………………………………………………………………………… oa ………………………………………………………………………………… d Kết thực tập theo đề tài lu va an ………………………………………………………………………………… u nf ………………………………………………………………………………… ll ………………………………………………………………………………… oi m Nhận xét chung z at nh ……………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… z l gm @ ………………………………………………………………………………… m co Đơn vị thực tập an Lu n va ac th si v Khoa: Quản trị kinh doanh BẢN NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN ĐỒ ÁN/ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP (GVHD nộp Bản nhận xét Văn phòng Khoa) Họ tên sinh viên: Huỳnh Thế Thuận Hiếu MSSV: 1211140397 Lớp: 12DQD03 lu an n va p ie gh tn to Ngành : QTKD Chuyên ngành : Quản Trị Doanh Nghiệp Tên đề tài: Phân tích thực trạng đề xuất hồn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Đăk Nơng – PGD Gia Nghĩa Tổng quát ĐA/KLTN: Số trang: 40 Số chương: 03 Số bảng số liệu: 06 Số hình vẽ: 05 Số tài liệu tham khảo: 09 Phần mềm tính tốn: 00 Số vẽ kèm theo: 00 Hình thức vẽ: / Hiện vật (sản phẩm) kèm theo: Khơng có sản phẩm Nhận xét: i Về tinh thần, thái độ làm việc sinh viên: ii Những kết đạt ĐA/KLTN: iii Những hạn chế ĐA/KLTN: Đề nghị: Được bảo vệ (hoặc nộp ĐA/KLTN để chấm)  Không bảo vệ  TP HCM, ngày … tháng … năm 2016 Giảng viên hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu va n Ts Hoàng Trung Kiên ac th si vi MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề hoạt động huy động vốn .3 1.1.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động huy động vốn 1.1.2 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại .4 1.1.3 Các tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn .7 1.2 Các nhân tố ảnh hướng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 10 lu 1.2.1 Nhân tố chủ quan 10 an 1.2.2 Nhân tố khách quan .11 va n Tóm tắt chương 13 tn to CHƯƠNG : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN gh HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH ĐĂK NÔNG – PGD p ie GIA NGHĨA .14 w 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín 14 oa nl 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gịn d Thương Tín .14 lu an 2.1.2 Chức nhiệm vụ hoạt động PGD Gia Nghĩa 15 u nf va 2.1.3 Cơ cấu tổ chức PGD Gia Nghĩa .15 2.2 Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài ll oi m Gịn Thương Tín – Chi nhánh Đăk Nông – PGD Gia Nghĩa 17 2015 17 z at nh 2.2.1 Kết hoạt động kinh doanh PGD Gia Nghĩa từ năm 2013 - z 2.2.2 Tình hình nguồn vốn PGD Gia Nghĩa 20 @ gm 2.2.3 Phân tích thực trạng huy động vốn PGD Gia Nghĩa 21 l 2.2.4 Đánh giá hoạt động huy động vốn PGD Gia Nghĩa 28 m co Tóm tắt chương 30 an Lu CHƯƠNG : GIẢI PHÁP - KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI va NHÁNH ĐĂK NÔNG – PGD GIA NGHĨA 31 n ac th si vii 3.1 Giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn PGD Gia Nghĩa: 31 3.1.1 Định hướng mục tiêu hoạt động PGD Gia Nghĩa 31 3.1.2 Các giải pháp sở giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn PGD Gia Nghĩa .32 3.1.3 Các điều kiện thực giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn PGD Gia Nghĩa .35 3.2 Kiến nghị hoàn thiện hoạt động huy động vốn PGD Gia Nghĩa 36 3.2.1 Kiến nghị với Nhà nước 36 3.2.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín 38 Tóm tắt chương .39 KẾT LUẬN 40 lu an TÀI LIỆU THAM KHẢO 41 n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt Tiếng Việt NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng Thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước PGD Phòng giao dịch TMCP Thương mại cổ phần POS Máy POS tính tiền Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH SÁCH CÁC BẢNG SỬ DỤNG Bảng 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh PGD Gia Nghĩa từ năm 2013 – 2015 Bảng 2.2 18 So sánh tình hình hoạt động kinh doanh PGD Gia Nghĩa từ năm 2013 – 2015 18 Bảng 2.3 Tình hình nguồn vốn Phòng giao dịch Gia Nghĩa từ năm 2013 – 2015 20 Bảng 2.4 Tình hình huy động vốn theo đối tượng từ năm 2013 – 2015 22 Bảng 2.5 Tình hình huy động vốn theo thời gian từ năm 2013 – 2015 23 Bảng 2.6 Tình hình huy động vốn theo mục đích từ năm 2013 – 2015 27 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 27 Bảng 2.6: Tình hình huy động vốn theo mục đích từ năm 2013 – 2015 Đơn vị tính: đồng 2013 2014 2015 Số lượng Tỷ trọng Số lượng Tỷ trọng Số lượng Tỷ trọng 29,640,870,040 25.32% 60,992,297,721 31.16% Thanh toán 11,607,470,416 20.36% 45,403,680,942 79.64% 87,424,177,510 74.68% 134,746,783,541 68.84% Tiết kiệm Tổng cộng 57,011,151,358 100% 117,065,047,550 100% 195,739,081,263 100% Chỉ tiêu (Nguồn: PGD Gia Nghĩa – Chi nhánh Đăk Nơng) Đơn vị tính: triệu đồng lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m (Nguồn: PGD Gia Nghĩa – Chi nhánh Đăk Nông) Biểu đồ 2.5: Tốc độ huy động động vốn theo mục đích từ năm 2013 – 2015 z at nh Dựa vào số liệu thu thập ta thấy cấu nguồn vốn tỷ trọng nguồn vốn z @ dùng để tiết kiệm lên đến 79,64% năm 2013 gấp gần lần so với nguồn vốn l gm toán (20,36%) Năm 2014 tỷ trọng nguồn vốn tiết kiệm giảm nhẹ xuống 74,68% gấp gần lần tỷ trọng nguồn vốn toán Đến năm 2015 nguồn vốn m co dùng để toán tăng lên mức 31,16% khoảng ½ lần so với nguồn vốn tiết an Lu kiệm Và nhìn vào biểu đồ trực qua ta thấy tốc độ tăng nguồn vốn cao Qua ta thấy cấu nguồn vốn PGD ổn định Đảm bảo hoạt động chi n va trả cho khách hàng ac th si 28 Đánh giá hoạt động huy động vốn PGD Gia Nghĩa 2.2.4  Kết đạt Trong năm đánh giá hoạt động (từ năm 2013 đến năm 2015) PGD Gia Nghĩa gặp nhiều khó khăn hoạt động kinh doanh, PGD thành lập từ Chi nhánh Đăk Nông (thành lập năm 2012) quan tâm cấp, ban ngành địa phương lãnh đạo Ban giám đốc Chi nhánh, Trưởng phòng giao dịch cố gắng, cần cù toàn cán nhân viên Ngoài cịn ủng hộ nhiệt tình khách hàng, PGD có tăng trưởng vượt bậc năm hoạt động Một số kết đạt giai đoạn 2013 – 2015 PGD Gia Nghĩa sau: Nguồn vốn huy động tăng mạnh qua năm, giảm dần lệ thuộc lu - an vào Hôi sở Chi nhánh Sử dụng hiệu nguồn vốn huy động, cho vay tín va n dụng để đem lại lợi nhuận cho PGD Năm 2013 lợi nhuận đạt PGD tn to 3.592.830.576 đồng, năm 2014 lợi nhuận tăng 104,70% lên mức 7.354.406.197 ie gh đồng năm 2015 lợi nhuận đạt 11.125.498.926 đồng (tăng 51,28%) vượt qua p mốc 10 tỷ Điều cho thấy quy mô PGD không ngừng mở rộng, hoạt w động kinh doanh đạt hiệu cao oa nl  Trong trình hoạt động PGD liên tiếp huy động vượt kế hoạch, tổng d nguồn vốn tăng trưởng vượt bậc Năm 2014 tốc độ tổng nguồn vốn tăng 49,56%, lu va an mức tăng vốn huy động địa phương 105,34% Năm 2015 tổng nguồn vốn u nf tăng 41,52% vốn huy động từ địa phương tăng 67,21% Tăng trưởng huy động ll vốn PGD Gia Nghĩa năm gần đóng vào tăng trưởng huy m oi động chung Sacombank Chi nhánh Đăk Nông z at nh  Mạng lưới huy động vốn không ngừng mở rộng Với nổ, cần cù đội ngũ chuyên viên khách hàng mạng lới huy động vốn PGD ngày mở z l gm Thị xã Gia Nghĩa @ rộng đáp ứng nhu cầu khách hàng đặc biệt người dân địa bàn  Với sản phầm dịch vụ phong phú đa dạng, lãi suất hợp lý, PGD chủ m co động đưa nhiều biện pháp thu hút vốn linh hoạt, hấp dẫn, thực tác phong an Lu giao dịch, văn hóa doanh nghiệp gây ấn tượng khách hàng góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ, tạo nguồn vốn ổn định phục vụ cho hoạt động cho vay n va ac th si 29  Cơ cấu nguồn vốn huy động ổn định Trong năm gần đây, cấu nguồn vốn khơng có thay đổi lớn, tỷ trọng nguồn tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn với tổng huy động năm 79,64%, 74,68%, 68,84% Nguồn tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao, tỷ trọng năm 72,68%, 69,87%, 65,66%  Thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển Ngân hàng huy động vốn mục đích tạo nhiều sản phầm dịch vụ cho khách hàng, PGD Gia Nghĩa góp phần cung cấp nguồn vốn cho thành phần dân cư doanh nghiệp địa phương, thúc đẩy kinh tế phát triển, tạo công ăn việc làm cho người lao động  Hạn chế Bên cạnh kết mà PGD đạt được, công tác huy động vốn PGD lu nhiều hạn chế Cụ thể sau: an va Đầu tiên, PGD Gia Nghĩa thành lập tháng 07 năm 2012, thành lập muộn so n với ngân hàng khác địa bàn, mạng lưới hoạt động chưa rộng, chưa gh tn to đến địa bàn dân cư khu vực Thứ hai, tổng nguồn vốn nhỏ, chưa đáp ứng hết nhu cầu khách hàng, dẫn đến ie p việc phụ thuộc vào Hội Sở nl w Thứ ba, cấu nguồn vốn chưa hợp lý Các khoản huy động PGD chủ hàng d lu ngân oa yếu từ cá nhân, tổ chức địa phương nhỏ so với tổng nguồn vốn huy động va an Thứ tư, nguồn vốn huy động từ tiền gửi khơng kỳ hạn cịn thấp, nguồn vốn ll chuyển tiền, … u nf có chi phí trả lãi thấp giúp ngân hàng thu chi phí từ dịch vụ toán, m oi Thứ năm, hoạt động tiếp thị sản phẩm huy động PGD triển khai z at nh chưa truyền tải rộng rãi đến tất đối tượng khách hàng Nguyên nhân dẫn đến hạn chế do: gm @ - z  Nguyên nhân khách quan: Sự phát triển kinh tế tập trung trung tâm Thị xã Gia Nghĩa dẫn đến l m co mặt thu nhập người dân khu vực PGD hoạt động cịn chưa cao, tỷ lệ tích lũy tổng thu nhập đa số người dân mà khơng an Lu cao Dân cư có trình độ văn hóa thấp nên việc tiếp cận với ngân hàng gặp n va nhiều khó khăn ac th si 30 Khả huy động vốn PGD tỷ lệ thuận với thu nhập dân cư Tuy - nhiên đa số dân cư nông dân, nguồn thu họ chủ yếu đến từ cà phê hồ tiêu không ổn định mà phụ thuộc vào kết hoạt động sản xuất nông nghiệp Thị trường huy động vốn Thị xã Gia Nghĩa cạnh tranh gay gắt, với - nhiều ngân hàng có quy mô hàng đầu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Công Thương Việt Nam, … Những đối thủ cạnh tranh không ngừng lớn mạnh, liên tục nâng cấp sở hạ tầng không ngừng cải thiện chất lượng phục vụ Ưu ngân hàng tiên phong khai trương thị trường khơng có, thị phần - ngân hàng khác chiếm lĩnh, việc giành lại thị phần gặp nhiều lu an khó khăn cơng sức gặp bất lợi cạnh tranh, thu hút khách hàng n va với ngân hàng khác Trong cấu tiền gửi khách hàng, PGD huy động nguồn tiền gửi - ngoại tệ, nhiên số tiền huy động chưa cao p ie gh tn to  Nguyên nhân chủ quan Đội ngũ nhân viên PGD có số nhân viên tuyển dụng nên chưa w - oa nl có nhiều kinh nghiệm, kỹ làm việc Nhân viên PGD có độ tuổi từ d 23 – 30 tuổi nên kinh nghiệm chuyên môn, kinh nghiệm làm việc chưa an Chính sách quảng cáo, Marketing, tiếp thị quan tâm nhiên hiệu u nf va - lu nhiều đem lại chưa cao ll oi m Tóm tắt chương z at nh Huy động vốn hoạt động quan trọng Ngân hàng, năm gần z hoạt động huy động vốn PGD Gia Nghĩa tăng trưởng mạnh, năm sau gm @ cao năm trước, đóng góp lớn vào cấu nguồn vốn huy động Chi nhánh l Tỷ trọng nguồn vốn huy động chỗ bước rút ngắn khoảng cách với nguồn m co vốn vay từ Hội sở Trong trình hoạt động kinh doanh, PGD Gia Nghĩa góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển, nhiên số hạn chế cần an Lu khắc phục n va ac th si 31 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP - KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH ĐĂK NƠNG – PGD GIA NGHĨA 3.1 Giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn PGD Gia Nghĩa: 3.1.1 Định hướng mục tiêu hoạt động PGD Gia Nghĩa Thời gian tới hệ thống ngân hàng thương mại gặp nhiều cạnh tranh gay gắt hơn, không cạnh tranh ngân hàng nước mà đến từ Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng quốc tế khu vực nước ta đà hội nhập với nên kinh tế giới Đây thách thức lớn với Ngân hàng thương mại nói chung PGD Gia Nghĩa nói riêng Để tồn phát triển cần phải lu an có chiến lược kinh doanh phù hợp n va Trong thời gian tới, PGD Gia Nghĩa cần định hướng hoạt động huy vốn theo  Với khách hàng truyền thống Sacombank cá nhân, hộ gia đình sản xuất Nơng nghiệp khách hàng doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực p ie gh tn to nội dung sau: w kinh doanh sản xuất nông lâm nghiệp cần phải trì phát triển, oa nl lợi Sacombank d  Trên sở giữ vững khách hàng truyền thống, PGD cần phải đa dạng hình lu an thức huy động vốn, mở rộng địa bàn đến hết khu vực hoạt động, nơi u nf va chưa biết đến Sacombank ll  Tiếp tục phát triển đổi đại công nghệ Ngân hàng, tăng trưởng oi m nguồn vốn ổn định đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng nói chung z at nh đặc biệt nguồn vốn cho sản xuất nông lâm nghiệp  Tăng cường quảng bá, tiếp thị sản phẩm thông qua kênh thông tin, nâng z cao chất lượng dịch vụ, đẩy mạnh công tác bán hàng, tư vấn chỗ @ gm chuyên viên tư vấn, giao dịch viên, giao dịch viên quỹ m co l  Đẩy mạnh hoạt động bán chéo sản phẩm, chuyên viên khách hàng phải nắm bắt sản phẩm để thơng tin đến khách hàng xác nhanh an Lu n va ac th si 32 3.1.2 Các giải pháp sở giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn PGD Gia Nghĩa  Giải pháp Áp dụng lãi suất huy động linh hoạt hấp dẫn Bên cạnh yếu tố uy tín, lãi suất yếu tố mà người gửi tiền quan tâm để gửi tiền vào Ngân hàng hay Ngân hàng khác đầu tư vào hoạt động sản xuất kinh doanh Chính lãi suất huy động ln đóng vai trị quan trọng việc thu hút khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng Lãi suất coi giá sản phẩm dịch vụ tài khó xác định phức tạp Để đảm bảo hiệu công cụ lãi suất cần phải đảm bảo yêu cầu: lu Lãi suất phải phù hợp với thời hạn nguồn vốn huy động Lãi kỳ hạn dài an - n va phải cao lãi suất ngắn hạn Lãi suất phải xây dựng theo nguyên tắc thị trường, phản ánh cung cầu thị trường gh tn to - Phải áp dụng công cụ lãi suất mềm dẻo linh hoạt, phù hợp với quy mô cấu nguồn vốn huy động ngân hàng p ie - Đề nhiều chương trình khuyến mãi, kích thích nhu cầu gửi tiền khách nl w - d oa hàng tiềm va an lu Đa dạng hình thức huy động u nf Nên tìm cách huy động từ khu vực doanh nghiệp, tổ chức kinh tế địa bàn để ll nâng cao tỷ trọng nguồn vốn m oi Ngoài việc huy động nguồn tiền nội tệ, PGD nên mở rộng huy động nguồn hàng khu vực z at nh tiền ngoại tệ để đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng địa phương khách z Phát hành chứng từ có giá mang lại cho PGD lượng vốn lớn ổn @ gm định đáp ứng nhu cầu tín dụng trung dài hạn Vì PGD cần quan tâm đến vấn Đa dạng nâng cao chất lượng dịnh vụ m co l đề hơn, nên phát hành kỳ phiếu, trái phiếu với mệnh giá kỳ hạn đa dạng an Lu Hiện PGD có dịch vụ Ngân hàng điện tử, dịch vụ thu tiền hộ tiền n va điện, internet, điên thoại, … PGD có khách hàng thường xuyên sử dụng ac th si 33 dịch vụ khơng phải mà ngưng cải tiến dịch vụ, cần phải thường xuyên đa dạng cải tiến chất lượng dịch vụ để tận dụng tối đa nguồn tiền gửi từ khách hàng Chất lượng dịch vụ thể việc cung cấp giấy tờ, tài liệu, phương tiện vật chất quy trình, thủ tục thực Cần phục vụ khách hàng cách nhanh chóng, niềm nở, tận tình, chu đáo Tạo cảm giác thân thiện cho khách hàng để trì quan hệ cho lần sau Thường xuyên đào tạo cán bộ, nhân viên Con người nhân tố thay hoạt động huy động vốn, lu mặt, hình ảnh PGD, định lớn chất lượng dịch vụ Cần thường xuyên an đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao nghiệp vụ ngân hàng, trình độ chun mơn để họ có va n khả xử lý tình bất ngờ, giải đáp thắc mắc khách hàng Đây tn to yếu tố tạo nên tin tưởng, tín nhiệm khách hàng PGD để họ hài lòng ie gh tiếp tục gửi tiền giới thiệu cho khách hàng tiềm p Bên cạnh PGD khơng ngừng cải tiến phong cách phục vụ, thủ tục đơn giản w giao tiếp nhiêt tình, vui vẻ, lắng nghe đóng góp từ phía khách hàng để d oa nl khách hàng cảm thấy quan trọng Ngân hàng lu va an Thực tốt sách Marketing thân u nf Trên địa bàn Thị xã Gia Nghĩa có nhiều ngân hàng có quy mô lớn điều ll ảnh hưởng nhiều đến đua lãi suất, thị phần Ngân hàng m oi địa bàn Chính vậy, sách marketing thân nhằm quảng bá hình ảnh z at nh PGD, tạo uy tín đến khách hàng cần quan tâm nhiều Đó chiến lược kinh doanh nhằm phối hợp chuyên viên có kỹ giao tiếp với quy trình tối z thể cần sách sau: l Nên chia khách hàng thành nhiều nhóm khác để có cách thức m co - gm @ ưu nhằm cân lợi ích: Lợi nhuận thu hài lòng khách hàng Cụ tiếp cận thu hút nguồn vốn phù hợp Những khách hàng truyền thống, an Lu khách hàng VIP cần có sách ưu đãi lãi suất, tăng n va dịch vụ tiện tích cho khách hàng có số dư lớn ac th si 34 Đẩy mạnh tuyên truyền, quãng cáo rộng rãi dịch vụ ngân hàng, - hình thức sách huy động vốn để đông đảo dân cư biết đến PGD Cần trọng đến việc chăm sóc khách hàng, gây ấn tượng tốt chu - đáo, chuyên nghiệp PGD Tổ chức chăm sóc khách hàng, tặng quà lưu niệm hay tặng quà cho khách hàng VIP vào ngày lễ lớn, sinh nhật để giữ chân khách hàng  Cơ sở thực Thứ nhất, kỳ hạn huy động chưa đa dạng Theo báo cáo kết kinh doanh PGD Gia Nghĩa, khách hàng chủ yếu tập trung vào kỳ hạn 3, 6, 9, 12 tháng Khi lãi suất huy động không điều chỉnh linh hoạt, lu khách hàng có lựa chọn cho số tiền mà họ dự định đầu tư vào ngân hàng, an điều ảnh hưởng không nhỏ đến khả huy động vốn PGD Gia Nghĩa Vì va n ta cần áp dụng lãi suất huy động linh hoạt hấp dẫn để khách hàng tn to hài lòng sản phẩm mà họ nhận lôi kéo thêm p ie gh nhiều khách hàng tiềm Thứ hai, cấu nguồn vốn PGD Gia Nghĩa chưa có nguồn vốn nl w ngoại tệ, điểm cần ý nhiều thời gian tới d oa Mặc dù đặc thù kinh tế Tỉnh nhà chủ yếu nông Nhưng tồn an lu phận không nhỏ khách hàng doanh nghiệp khách hàng có em du va học nước ngồi hay khách hàng có nhu cầu sử dụng ngoại tệ để mua sắm, u nf khách hàng có nhu cầu sử dụng nguồn vốn ngoại tệ để phục vụ cho ll hoạt động kinh doanh phục vụ cho mục đích cá nhân oi m z at nh Thứ ba, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ phi lãi suất cịn hạn chế Một phận khơng nhỏ khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ thu hộ tiền điện, z tiền nước, tiền internet, hay sử dụng dịch vụ internet banking, chưa @ gm quan tâm cách Chất lượng dịch vụ cần cải thiện nhiều m co nhận từ Ngân hàng l nhu cầu khách hàng thay đổi cần nhiều so với an Lu Thứ tư, đội ngũ nhân viên trẻ ưu điểm Ngân hàng nhiên yếu điểm cần khắc phục nhiều để phát huy sức trẻ, khoẻ người trẻ Đây va n mặt PGD khách hàng yếu tốt quan trọng để đem ac th si 35 lại lợi nhuận cho Ngân hàng, yếu tố người phải đặt lên hàng đầu Vì đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao giúp cho đội ngũ nhân viên có nhanh nhạy sử lý tình huống, hồn thành tốt cơng việc giao, từ nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng, đảm bảo hài lịng tốt từ phía khách hàng Thứ năm, sách marketing PGD chưa mang lại kết mong đợi Còn nhiều khách hàng tiềm chưa biết đến PGD Gia Nghĩa để sử dụng dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp cho khách hàng Đây điều mà PGD Gia Nghĩa cần quan tâm nhiều đến sách marketing để đem lại hài lịng cao từ phía khách hàng mang lại lợi nhuận tương xứng với chi phí bỏ lu 3.1.3 Các điều kiện thực giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động an va vốn PGD Gia Nghĩa n Để mang giải pháp vào thực tiễn Ngân hàng TMCP Sài Gịn gh tn to Thương Tín – Chi nhánh Đăk Nông – PGD Gia Nghĩa cần điều kiện sau: ie Thứ nhất, đạo từ Ngân hàng cấp trên, định hướng phát triển kinh tế p địa phương Sự đạo, chấp thuận Ngân hàng cấp định hướng phát nl w triển kinh tế, chiến lược kinh doanh PGD Gia Nghĩa yếu tố tiên để d lu vốn oa PGD hoàn thành tốt nhiệm vụ giao, qua hồn thiện tốt hoạt động huy động va an Thứ hai, quan ban ngành địa phương cần quan tâm tạo điều kiện u nf thuận lợi cho hoạt động kinh doanh PGD Tạo điều kiện tạo ll hội để Ngân hàng tiếp xúc với khách hàng vùng xa Qua m oi mở rộng hoạt động kinh doanh Ngân hàng tồn Tỉnh, góp phần thúc đẩy kinh z at nh tế địa phương phát triển Thứ ba, Ngân hàng cần phải tạo dựng uy tín nữa, để khách z gm @ hàng tiềm cảm nhận từ họ quan tâm, ủng hộ, tin tưởng PGD, sử dụng nhiều dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp cho họ Mang lại m co l hài lòng cho hai bên khách hàng Ngân hàng Thứ tư, Ban lãnh đạo PGD cần có nhiều chiến lược cụ thể cho trường hợp, an Lu bám sát tình hình thực tế am hiểu tình hình địa phương để phát huy hết n va khả vốn có mang lại lợi nhuận cao cho PGD ac th si 36 Thứ năm, Ban lãnh đạo PGD cần có quan tâm sâu sắc đến cán nhân viên Thường xuyên quan tâm đến công tác đào tạo, chăm lo đời sống vật chất tinh thần đến cán nhân viên PGD Tạo môi trường làm việc thân thiện, cởi mở, động giúp cán nhân viên có tinh thần làm việc thoải mái Chế độ đãi ngộ, khen thưởng quan tâm Đây động lực giúp nhân viên gắn bó với cơng việc, nỗ lực hoàn thành kế hoạch đề Thứ sáu, cố gắng, nỗ lực toàn cán nhân viên PGD Gia Nghĩa, đóng góp tồn cán nhân viên góp phần lớn vào thành cơng PGD Kiến nghị hồn thiện hoạt động huy động vốn PGD Gia Nghĩa 3.2 Kiến nghị với Nhà nước lu 3.2.1 an n va  Ổn định kinh tế vĩ mơ Ngân hàng nói chung PGD Gia Nghĩa nói riêng Nó tạo điều gh tn to Môi trường kinh tế vĩ mô nhân tố ảnh hưởng lớn đến hoạt động huy động vốn p ie kiện thuận lợi mang lại nhiều khó khăn thách thức ngành Ngân w hàng Ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ cần phối hợp nhiều sách oa nl quan trọng ảnh hưởng nhiều đến ngành Ngân hàng d sách tiền tệ lu va an Thực tế kinh tế Việt Nam cần quan tâm Nhà nước u nf vấn đề lạm phát, ổn định tiền tệ Đó điều kiện cần thiết để mang lại ll ổn định cho chiến lược kinh doanh Ngân hàng Hoạt động huy động vốn m oi từ thuận lợi nhiều Nhà nước cần sử dụng công cụ z at nh sách tiền tệ cách hiệu quả, trì tỷ lệ lạm phát hợp lý, đồng thời phát huy tác dụng sách tiền tệ việc điều tiết lượng tiền lưu thông z  Ổn định môi trường pháp lý l gm @ phù hợp với mục tiêu biến động kinh tế m co Lĩnh vực ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro, sách pháp lý ổn định an Lu tạo môi trường kinh tế ổn định từ hạn chế rủi ro mà Ngân hàng gặp phải Việc Nhà nước ban hành hệ thống pháp luật tạo niềm tin dân chúng n va kinh tế, việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm cịn ac th si 37 khuyến khích phận tiêu dùng chưa cấp thiết qua đầu tư, chuyển dần tài sản tích trữ qua kênh vàng, chứng khoán, bất động sản sang gửi vốn Ngân hàng để mang lại lợi nhuận, ổn định an toàn cao Các văn luật luật cần ban hành có hệ thống nhằm đảm bảo cho hoạt động tài chính, tiền tệ, tín dụng điều pháp luật hố Tạo mơi trường ổn định pháp lý sách Ngân hàng  Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước cần định hướng cho NHTM việc thực hoạt động Ngân hàng nói chung tới cơng tác huy động vốn nói riêng Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng hoàn thiện sách lu an tiền tệ nhằm khuyến khích người dân gửi tiền nhàn rỗi vào Ngân hàng để đảm n va bảo quyền lợi lớn cho người gửi tiền cụ quan trọng sách tiền tệ Nhà nước nhằm điều chỉnh quan gh tn to Xây dựng sách điều hành lãi suất linh hoạt cho thời kỳ, công p ie hệ cung cầu thị trường Lãi suất đòn bẩy có tác dụng kích thích người dân w gửi tiền nhàn rỗi họ vào Ngân hàng để hưởng lãi sử dụng dịch vụ oa nl Ngân hàng d Đa dạng hoá danh mục giấy tờ có giá giao dịch NHNN, lu va an công cụ nước phát triển áp dụng để điều hồ lưa thơng tiền tệ Mặc dù u nf doanh số giao dịch Việt Nam chưa lớn, số lượng thành viên số ll lượng hàng hoá giao dịch chưa nhiều kết phiên giao dịch cho m oi thấy dấu hiệu tích cực góp phần hồn thành mục tiêu sách tiền z at nh tệ Tăng cường công tác tra, kiểm tra NHNN phải thực tốt chức z gm @ lẽ chức quản lý Nhà nước hoạt động hệ thống Ngân hàng Công tác tra, kiểm tra nhằm phát sai sót q l m co trình hoạt động từ thực biện pháp chỉnh lý hành vi, biểu tiêu cực làm thất thoát vốn Nhà nước người dân Làm cho hoạt động an Lu tổ chức tín dụng minh bạch, đảm bảo quyền lợi người dân quyền tự chủ n va hoạt động kinh doang Ngân hàng ac th si 38 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín 3.2.2 Là quan trực tiếp quản lý Phòng giao dịch Gia Nghĩa – Chi nhánh Đăk Nơng cần tạo điều kiện thuận lợi cho PGD hoạt động kinh doanh Qua nâng cao chất lượng dịch vụ hiệu kinh doanh mang lại lợi nhuận cao cho Hội sở Để hoàn thành mục tiêu cần quan tâm Hội sở trường hợp sau: Một là, kiến nghị sách huy động vốn Cần tăng cường công tác dự báo, gia hạn nhằm giúp Chi nhánh Ngân hàng nắm bắt nhu cầu, xu hướng phát triển thị trường từ đề biện pháp, giải pháp cụ thể đến Phòng giao dịch để có chiến lược kinh doanh lu an phù hợp va Cần xây dựng hoàn chỉnh chức năng, chế huy động vốn ổn định nhằm n tn to thực mục tiêu chiến lược phát triển dài hạn, qua xây dựng chế độ gh phù hợp cho Chi nhánh chủ động xây dựng thực chiến lược kinh p ie doanh giai đoạn, thời kỳ w Cần tăng cường công tác marketing, phối hợp tuyên truyền, quảng cáo đưa tin oa nl tức, hình ảnh liên quan đến sản phẩm hoạt động huy động vốn để người d dân có thêm thơng tin cần thiết để đưa lựa chọn phù hợp an lu Hai là, kiến nghị sách lãi suất va ll u nf Xây dựng sở quy định Ngân hàng Nhà nước tỷ lệ dự trữ bắt oi m buộc, ký quỹ bảo lãnh, theo nguyên tắc đánh giá mức đóng góp z at nh Chi nhánh, Phịng giao dịch vào kết chung Ngân hàng Thực công tác điều chuyển vốn nội nhằm phát huy tính linh động xử lý tình z Nghiên cứu thị trường ban hành chế tổ chức hoạt động, chế điều hành lãi @ m co l Chi nhánh, Phòng giao dịch gm suất hợp lý phù hợp với quy mô địa điểm hoạt động kinh doanh Phải định hướng, xây dựng sở pháp lý, nâng cao quyền tự chủ, linh hoạt an Lu việc phân chia trách nhiệm hoạt động nhằm phát huy tối đa vai trò vị Chi nhánh, Phòng giao dịch Các văn ban hành không chồng n va chéo cần phải ban hành cụ thể, kịp thời ac th si 39 Tóm tắt chương Các Ngân hàng không ngừng cạnh tranh gay gắt lĩnh vực cụ thể hoạt động huy động vốn Vì PGD Gia Nghĩa cần phải đặt mục tiêu cụ thể cho hoạt đông kinh doanh đề những biện pháp khắc phục hạn chế tồn như: mạng lưới hoạt động chưa rộng khắp, lãi suất huy động cịn chưa linh hoạt, đa dạng hình thức huy động vốn, nâng cao chất lượng dịch vụ, chất lượng nhân viên, marketing, quảng bá thương hiệu đến với người dân khu vực để nâng cao hiệu kinh doanh, đưa kiến nghị Ngân hàng nhà nước PGD Gia Nghĩa hoàn thành chiến lược kinh doanh mà ban lãnh đạo đề lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 40 KẾT LUẬN Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào kinh tế khu vực giới, nguồn vốn ln đóng vai trị quan trọng hoạt động NHTM, định lực cạnh tranh ngân hàng Để nâng cao lực cạnh tranh, tạo tính chủ động hoạt động kinh doanh PGD phải khôn ngừng đổi hoạt động, đưa giải pháp thích hợp lĩnh vực kinh tế, khu dân cư để huy động tối đa lượng tiền nhàn rỗi xã hội, góp phần thúc đẩy kinh tế nâng cao đời sống nhân dân Thị xã Gia Nghĩa thủ phủ tỉnh Đăk Nơng nhiên nơi cịn tỉnh nghèo có tiềm phát triển cao Ngân hàng địa bàn xuất ngày lu nhiều hoạt động huy động vốn ngày khó khăn, cạnh tranh gay gắt an Xuất phát từ nhu cầu khách quan khố luận tốt nghiệp đề tài “Phân tích va n thực trạng đề xuất hoàn thiện huy động vốn PGD Gia Nghĩa – Chi nhánh Đăk tn to Nông - Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín” tìm hiểu số nội dung đề - Tìm hiểu phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn PGD Gia p ie gh biện pháp sau: nl w Nghĩa năm gần đây, từ số kết tiêu biểu mà Chỉ mặt tồn tại, hạn chế nguyên nhân hạn chế d - oa PGD đạt lu va an từ đề số giải pháp như: áp dụng lãi suất linh hoạt, đa dạng hình u nf thức huy động, thực tốt sách Marketing, đào tạo nguồn nhân lực, ll mở rộng mạng lưới hoạt động, … m oi Mặc dù thành lập vào hoạt động với nỗ lực toàn thể cán z at nh nhân viên PGD Gia Nghĩa góp phần thực vai trị điều hịa vốn, góp phần z phục vụ phát triển kinh tế tỉnh nhà Lượng vốn mà PGD huy động góp m co l gm @ phần giải nhu cầu cá nhân, tổ chức địa bàn an Lu n va ac th si 41 TÀI LIỆU THAM KHẢO GS – TS Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, Lê Nam Hải (2004) Giáo trình Ngân hàng thương mại Nhà xuất thống kê Hoàng Thị Kiều Trang (2012) Báo cáo thực tập “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Nghệ An” Trần Thanh Trúc (2009) Luận văn tốt nghiệp “Phân tích thực trạng số giải pháp nâng cao khả huy động vốn NHTMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Cần Thơ” lu Võ Xuân Hội (2010) Luận văn thạc sỹ “Giải pháp tăng cường huy động vốn an Agribank Đăk Mil – Tỉnh Đăk Nông” va n Website: www.sacombank.com.vn Website: www.ipc.daknong.gov.vn ie gh tn to Website: www.vneconomy.vn p Báo cáo kết kinh doanh PGD Gia Nghĩa năm 2013, 2014, 2015 d oa nl w Bảng cân đối kế toán PGD Gia Nghĩa năm 2013, 2014, 2015 ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si