(Luận văn) quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại công ty bảo hiểm pjico

BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO ðẠI HỌC ðÀ NẴNG TÔ THANH LIÊM lu an n va gh tn to QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ðỘNG KINH p ie DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY d oa nl w BẢO HIỂM PJICO GIA LAI ll u nf va an lu oi m z at nh LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH z m co l gm @ an Lu ðà Nẵng - Năm 2016 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO ðẠI HỌC ðÀ NẴNG TÔ THANH LIÊM lu an n va QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ðỘNG KINH gh tn to DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY p ie BẢO HIỂM PJICO GIA LAI Mã số: 60.34.01.02 d oa nl w Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh ll u nf va an lu oi m z at nh LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH z Người hướng dẫn khoa học: GS.TS Nguyễn Trường Sơn m co l gm @ an Lu ðà Nẵng - Năm 2016 n va ac th si LỜI CAM ðOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn lu an va n Tô Thanh Liêm p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC MỞ ðẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu ðối tượng phạm vi nghiên cứu .2 Phương pháp nghiên cứu .3 Ý nghĩa khoa học thực tiễn ñề tài Kết cấu luận văn lu Tổng quan tài liệu nghiên cứu .4 an n va CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO VÀ QUẢN TRỊ GIỚI gh tn to RỦI RO TRONG HOẠT ðỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ p ie 1.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ RỦI RO VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO 1.1.1 Các khái niệm oa nl w 1.1.2 Nội dung công tác quản trị rủi ro .9 d 1.2 HOẠT ðỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI .14 an lu 1.2.1 ðặc ñiểm kinh doanh bảo hiểm xe giới 14 u nf va 1.2.2 Rủi ro kinh doanh bảo hiểm xe giới 15 ll 1.3 QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG LĨNH VỰC KINH DOANH BẢO HIỂM oi m XE CƠ GIỚI 21 z at nh 1.3.1 Khái niệm 21 1.3.2 Mục tiêu công tác quản trị rủi ro 22 z gm @ 1.3.3 Công tác nhận dạng rủi ro 23 1.3.4 Công tác ño lường rủi ro 25 l m co 1.3.5 Công tác kiểm sốt – phịng ngừa rủi ro 27 1.3.6 Công tác tài trợ rủi ro 29 an Lu 1.3.7 Các nhân tố ảnh hưởng tới QTRR Bảo hiểm xe giới .30 n va ac th si 1.4 CÁC CHỈ TIÊU ðÁNH GIÁ CÔNG TÁC QTRR BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI 33 KẾT LUẬN CHƯƠNG 36 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ðỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PJICO GIA LAI 37 2.1 GIỚI THIỆU VỀ PJICO GIA LAI 37 2.1.1 Giới thiệu chung 37 lu 2.1.2 Một số kênh khai thác bảo hiểm xe giới PJICO Gia Lai 38 an 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh PJICO Gia Lai 39 va n 2.2 KẾT QUẢ HOẠT ðỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI 2.2.1 Tình hình kinh doanh bảo hiểm xe giới thời gian vừa qua 42 2.2.2 Rủi ro hoạt ñộng kinh doanh bảo hiểm xe giới .45 p ie gh tn to TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PJICO GIA LAI 42 nl w 2.3 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT d oa ðỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI PJICO GIA LAI .50 an lu 2.3.1 Phân quyền quản trị rủi ro PJICO GIA LAI 50 u nf va 2.3.2 Thực trạng công tác nhận diện rủi ro kinh doanh bảo hiểm xe giới công ty 51 ll oi m 2.3.3 Thực trạng ño lường rủi ro kinh doanh 52 z at nh 2.3.4 Kiểm soát rủi ro hoạt ñộng kinh doanh bảo hiểm xe giới 52 2.3.5 Tài trợ rủi ro hoạt ñộng kinh doanh bảo hiểm xe giới 60 z 2.3.6 Những nguyên nhân chủ yếu gây rủi ro hoạt ñộng kinh @ l gm doanh bảo hiểm xe giới thời gian vừa qua 61 m co 2.3.7 ðánh giá công tác quản trị rủi ro hoạt ñộng kinh doanh bảo hiểm xe giới PJICO Gia Lai 64 an Lu KẾT LUẬN CHƯƠNG 67 n va ac th si CHƯƠNG GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ðỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI PJICO GIA LAI 68 3.1 ðỊNH HƯỚNG HOẠT ðỘNG KINH DOANH VÀ MỤC TIÊU QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI PJICO GIA LAI GIAI ðOẠN 2015 - 2020 .68 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU ðỂ HỒN THIỆN QUY TRÌNH QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI lu PJICO GIA LAI .69 an 3.2.1 Hoàn thiện công tác nhận dạng rủi ro 69 va n 3.2.2 Hồn thiện cơng tác đo lường rủi ro 76 to ie gh tn 3.2.3 Hồn thiện cơng tác kiểm sốt rủi ro 79 3.2.4 Hoàn thiện công tác tài trợ rủi ro .89 p 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 90 nl w 3.3.1 ðối với Nhà Nước quan quản lý, ñiều hành 91 d oa 3.3.2 ðối với Tổng công ty bảo hiểm PJICO .93 an lu KẾT LUẬN CHƯƠNG 95 u nf va KẾT LUẬN 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ll oi m QUYẾT ðỊNH GIAO ðỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT lu an Bảo hiểm xe giới CBBH Cán bảo hiểm DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm DPRR Dự phòng rủi ro KH Khách hàng QTRR Quản trị rủi ro TNDS Trách nhiệm dân STBT Số tiền bồi thường n va BHXCG p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang 2.1 Tình hình thu nhập – chi phí giai đoạn 2012 – 2014 39 2.2 Doanh thu PJICO Gia Lai giai ñoạn 2012-2014 40 Kết doanh thu theo nhóm nghiệp vụ PJICO 2.3 Kết tình hình kinh doanh bảo hiểm xe giới 2.4 lu Kết tiêu tăng trưởng PJICO Gia Lai giai an 43 va ñoạn 2012 - 2014 n Kết tiêu hiệu PJICO Gia Lai giai ñoạn to 44 2012 - 2014 gh tn 2.6 ie Tỷ lệ bồi thường bảo hiểm xe giới PJICO Gia p 2.7 45 Lai giai ñoạn 2012- 2014 w Thống kê tỷ lệ chi bồi thường theo nhóm khách hàng 46 oa nl Thống kê tỷ lệ chi bồi thường theo nhóm giá trị xe 46 d 2.9 42 2012-2014 2.5 2.8 41 Gia Lai giai đoạn 2012-2014 lu Tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới PJICO Gia an 47 va 2.10 u nf Lai giai ñoạn 2012 -2014 ll Tỷ lệ trích lập dự phịng bồi thường BHXCG so với m tổng số tiền bồi thường PJICO Gia Lai giai ñoạn z at nh 2012- 2014 Bảng Pareto nguyên nhân gây rủi ro giai ñoạn 73 z 2012 – 2014 gm @ 3.1 49 oi 2.11 Nguồn rủi ro môi trường kinh doanh 74 3.3 Nguồn rủi ro xuất phát từ phía khách hàng 75 3.4 Nguồn rủi ro xuất phát từ phía cơng ty 75 m co l 3.2 an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu Tên hình Trang 2.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý PJICO Gia Lai 38 3.1 ðồ thị Pareto 76 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỞ ðẦU Tính cấp thiết ñề tài Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế tồn cầu hóa, q trình hội nhập doanh nghiệp kinh tế diễn nhanh nhiều so với trước ñây biến ñối sâu sắc toàn cảnh tranh kinh tế Các thay ñổi ñã ñang tác ñộng ñến thực tiễn kinh doanh doanh nghiệp Dù hoạt động lĩnh vực hàng ngày doanh nghiệp thường xuyên phải ñối mặt với hàng loạt rủi ro hoạt ñộng lu kinh doanh Các rủi ro đem lại lợi ích, hội kinh doanh an n va doanh nghiệp đem lại thiệt hại làm ảnh hưởng xấu tới tránh ñược rủi ro tương lai giúp quản lý tốt hậu gh tn to kết kinh doanh doanh nghiệp Quản lý tốt rủi ro giúp doanh nghiệp p ie rủi ro gây Quản lý rủi ro hiệu quả, doanh nghiệp tối đa hóa lợi nhuận thơng qua việc giảm thiểu khả xảy rủi ro tối thiểu hóa oa nl w tổn thất rủi ro, giảm thiểu chi phí phát sinh cho doanh nghiệp d Xét lợi ích mang lại thực tốt công tác quản lý rủi ro an lu mang lại lợi cạnh tranh cho doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp ứng phó u nf va tốt với rủi ro bất lợi ll Cũng tổ chức kinh tế khác, doanh nghiệp kinh doanh oi m lĩnh vực bảo hiểm phải chịu tác động hàng loạt rủi ro mơi z at nh trường kinh doanh mang lại Do ñặc thù hoạt ñộng kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm hoạt ñộng theo chế chuyển giao rủi ro, chấp nhận rủi ro z gm @ nguồn mang lại lợi nhuận cho doanh nghiệp bảo hiểm Một lĩnh vực hoạt ñộng nhạy cảm tiềm ẩn nhiều rủi ro Vì vậy, quản lý tốt rủi ro l m co đóng vai trị đặc biệt quan trọng ñối với tồn phát triển doanh nghiệp bảo hiểm Quản lý rủi ro ñược coi hoạt ñộng cấp thiết an Lu ñối với doanh nghiệp bảo hiểm lớn giới trở nên ñặc n va ac th si 85 đức nghề nghiệp, khơng có đạo đức nghề nghiệp sớm muộn bị ñào thải Nghề bảo hiểm thực lời cam kết bồi thường, giao tiếp với nhiều tầng lớp khách hàng khác nhau, tiếp xúc trực tiếp với tiền bạc chứng từ có giá, người có thẩm quyền trọng trách giám ñịnh tổn thất giải bồi thường nên phải nâng cao, không ngừng tu dưỡng ñạo ñức nghề nghiệp bảo hiểm Một số ñạo ñức mà công ty cần giáo dục cho cán là: - Tự tin vào chuyên môn nghiệp vụ: Cán phải tin tưởng vào lu thân tác động đến tin tưởng khách hàng Tự tin an nghiệp vụ có động sáng tạo giải cơng việc tình va n khác thường xảy to gh tn - Trung thành với công ty: Công ty nơi tạo thu nhập nuôi sống ie thân gia đình họ, chăm lo đời sống tinh thần cho họ Cơng ty phát triển p họ có hội tăng lương, cải thiện đời sống Vì vậy, cán cơng ty phải nl w trung thành phục vụ cơng ty, đặt lợi ích cơng ty lên lợi ích cá an lu cơng ty… d oa nhân; biết đấu tranh với hành vi tiêu cực xâm hại quyền lợi ích hợp pháp u nf va - Trung thực thi hành nhiệm vụ: trung thực phẩm chất thiếu ñối với khai thác viên hay cán giám ñịnh bồi thường, tránh ll oi m lợi dụng kẽ hở khâu quản lý ñể thực hành vi vụ lợi Một khai thác z at nh viên trung thực phải hướng dẫn giải thích đầy đủ, xác cho khách hàng tham gia bảo hiểm; đánh giá mức rủi ro để xác định mức phí bảo hiểm z tương xứng Một cán G ð – BT trung thực phải tiếp nhận xử lý thơng @ l gm tin ban đầu tổn thất trung thực; giám ñịnh nguyên nhân mức ñộ tổn thất khách hàng m co rõ ràng, xác; giải bồi thường nhanh chóng, khơng hạch sách an Lu Chăm sóc gìn giữ khách hàng: Thái độ người cán bảo hiểm n va ac th si 86 từ trang phục, lời nói, hành vi tác ñộng nhiều ñến khách hàng việc ñịnh tham gia bảo hiểm chấm dứt hợp ñồng bảo hiểm, tiếp tục tham gia năm Giữ gìn khách hàng tạo doanh thu ổn ñịnh tăng trưởng cho cơng ty thân cán ñược cải thiện Hệ thống lương thưởng phải dựa thành tích đạt nhằm tạo động lực tốt cho người lao ñộng, ñể cán cố gắng phấn ñấu hoàn thành nhiệm vụ, phát huy sức sáng tạo thi ñua lao ñộng song phải ñảm bảo cán bảo hiểm khơng chạy theo tiêu kế hoạch mà bỏ qua yếu tố lu rủi ro khai thác cấp ñơn bảo hiểm an Cần nghiên cứu quán triệt học kinh nghiệm từ nguyên va n nhân dẫn ñến rủi ro kinh doanh bảo hiểm Tổng cơng ty gửi xuống gh tn to ðây tài liệu ñể CBBH tham chiếu q trình khai thác, giám định ie xử lý vấn ñề liên quan ñến việc cấp bảo hiểm nhắc nhở cán p quản lý, nguy sụt giảm doanh thu, uy tín ln ln hữu có khả nl w ñe dọa ñến phát triển bền vững công ty d oa Bên cạnh đó, hàng năm cơng ty phải tiến hành rà soát lại cán bộ, an lu đại lý với mục đích xem xét cán bộ, ñại lý làm việc u nf va khơng hiệu quả, khơng có lực chun mơn, có sai phạm nghiêm trọng mặt đạo đức nghề nghiệp phải tiến hành kỷ luật sa thải, chấm dứt hợp ll oi m ñồng ñại lý tránh làm ảnh hưởng đến uy tín hình ảnh cơng ty z at nh
Tăng cường hiệu hoạt ñộng kiểm tra kiểm soát nội Cần thực cơng tác kiểm tra, giám sát nội mang tính thường z xun, kế hoạch, đơi cần tiến hành kiểm tra ñột xuất ñể phát @ l gm xác sai phạm đơn vị cá nhân m co Kiểm soát nội cần sâu vào lỗi mang tính hệ thống, phân tích nguyên nhân phân loại lỗi: lỗi người, lỗi quy trình, lỗi an Lu hệ thống thơng tin, nhằm đưa đề xuất, kiến nghị thích hợp n va ac th si 87 Theo dõi kiểm tra việc thực tuân thủ quy trình Những hồ sơ làm sai quy trình, sai ngun tắc, thiếu đạo đức, thiếu trách nhiệm gây thiệt hại cho công ty bị truy cứu trách nhiệm cho người trực tiếp thụ lý hồ sơ hình thức cảnh cáo hay xử phạt nghiêm minh Kết kiểm tra ñược lập thành văn báo cáo lên Ban Giám đốc; cập nhật, thơng tin kịp thời, rộng rãi vụ việc trục lợi ñược phát ñể trao ñổi, rút kinh nghiệm, ñưa vào chương trình đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ nội bộ, nâng cao lực phòng ngừa lu f Tăng cường khả nhận biết, ngăn chặn phòng ngừa trục an lợi bảo hiểm va n Bên cạnh việc bảo ñảm quyền lợi ñáng, hợp pháp người tham gh tn to gia bảo hiểm, mua bảo hiểm, cần có chế tài nghiêm khắc, đủ mạnh có giá trị ie răn đe, ngăn chặn, chí xử lý hình ñối với hành vi trục lợi bảo hiểm p gây hậu lớn tài sản, uy tín công ty nl w Xây dựng quan hệ tốt với quan chức có liên quan như: giám d oa ñịnh, ñiều tra, khoa học chuyên ngành, hợp tác hiệu giải vụ an lu việc bảo hiểm, bồi thường có yếu tố gian lận, tính phức tạp, không rõ ràng u nf va Công ty cần cử nhân viên tham gia buổi ñào tạo chuyên ñề kỹ nhận biết giấy tờ giả mạo tổ chức quan cơng an quan ll oi m Nhà nước giúp phân biệt giấy tờ thật, giả; phân biệt chữ ký thật, giả… z at nh Khi phát khách hàng có dấu hiệu hành vi trục lợi ñem ñến hậu tổn thất lớn cho cơng ty cần dứt khốt thực việc chấm dứt hợp z ñồng bảo hiểm hồn trả lại phần phí thời gian cịn lại cho khách hàng m co l gm g Ngăn ngừa giảm thiểu tổn thất @ theo ðiều 23 Luật kinh doanh bảo hiểm Dù làm tốt cơng tác phịng ngừa rủi ro, hạn chế tổn thất an Lu rủi ro tổn thất xảy Trong lĩnh vực bảo hiểm xe n va ac th si 88 giới ñể ngăn ngừa hạn chế tổn thất, PJICO Gia Lai nên trọng cần thực tốt công việc sau : - Cần phải nâng cao ý thức tham gia giao thông người dân cách phối hợp với cảnh sát giao thông, trường học, với đài truyền hình tổ chức tun truyền an tồn giao thơng, mở lớp học luật lệ giao thơng, hỗ trợ chi phí tổ chức thi tìm hiểu luật giao thơng - Cùng với công ty bảo hiểm khác ngành giao thơng cơng chính, ban ngành có liên quan ñể nâng cấp sở hạ tầng giao thông, mở rộng lu ñường, xây dựng thêm ñường lánh nạn, lắp thêm gương cầu, biển an báo, pano…chỉ rõ ñoạn ñường nguy hiểm va n - Trong ñơn bảo hiểm cấp cho chủ xe nên có thêm nội dung ghi rõ gh tn to nguyên nhân thường gây tai nạn giao thông, nhắc nhở chủ xe ý - Hơn trước cấp bảo hiểm, công ty nên với chủ xe kiểm p ie điều khiển phương tiện nl w tra tiêu chuẩn kỹ thuật an toàn tham gia giao thơng xe Ngồi d oa ra, cần khuyến cáo chủ xe ñảm bảo ñiều kiện để vừa đảm bảo an an lu tồn cho chủ xe hạn chế ñược tổn thất cho công ty u nf va - Mở sổ theo dõi khách hàng nhằm hai mục đích: chăm sóc khách hàng; ñến kỳ tái tục, khách hàng bị tổn thất ñược giảm phí ll oi m năm Những khách hàng có hành vi trục lợi ñược cho vào z at nh danh sách đen, từ chối bảo hiểm cơng khai tồn thị trường Những khách hàng có nhiều lần xảy tổn thất tăng tỷ lệ phí z - Áp dụng mức khấu trừ nhằm gắn phần trách nhiệm khách @ m co h Chuyển giao rủi ro l gm hàng vào việc tham gia bảo vệ tài sản, hạn chế tổn thất cho công ty Chuyển giao rủi ro chuyển cho đối tượng khác gánh chịu tồn an Lu hay phần tổn thất xảy ðối với hợp đồng bảo hiểm có giá trị lớn, n va ac th si 89 công ty nên sử dụng phương thức ñồng bảo hiểm cách tập hợp nhiều doanh nghiệp tham gia bảo hiểm cho ñối tượng, rủi ro tổn thất ñối tượng ñược doanh nghiệp bảo hiểm gánh chịu theo tỉ lệ thoả thuận trước Phương thức đồng bảo hiểm ñược áp dụng cho số trường hợp phương thức tạo ñiều kiện cho doanh chia sẻ thị trường bảo hiểm học hỏi kinh nghiệm lẫn i Chấp nhận rủi ro lu Công ty chấp nhận “sống chung” với rủi ro trường hợp chi phí loại an bỏ, phịng tránh, làm nhẹ rủi ro lớn (lớn chi phí khắc phục tác hại), va n tác hại rủi ro xảy nhỏ hay thấp (Do nguyên nhân chủ gh tn to quan từ công ty tập trung tăng trưởng, mở rộng thị phần…) Song song với ie lập kế hoạch đối phó là: Lập kế hoạch khắc phục tác hại rủi ro p xảy ra, trích lập dự phịng, xác ñịnh khả chịu ñựng rủi ro cho phép oa nl w 3.2.4 Hồn thiện cơng tác tài trợ rủi ro a Quỹ dự phòng rủi ro d an lu Thực trích lập dự phịng rủi ro theo quy định Tổng cơng ty u nf va Ngồi ra, cơng ty nên vào tình hình thực tế loại hình nghiệp vụ triển khai mà thức trích lập thêm cho hợp lý nhằm bù ñắp tổn thất ll oi m rủi ro xảy z at nh Cần lưu ý vấn đề trích lập quỹ phịng rủi ro phải thực nghiêm túc, có đánh giá theo thời điểm mà phân bổ cho thích hợp z Trong trường hợp có biến động bất thường tỷ lệ bồi thường, cần @ b Tái bảo hiểm m co kịp thời l gm phải kịp thời phân tích, xem xét ngun nhân đưa giải pháp xử lý an Lu Tái bảo hiểm loại nghiệp vụ mà Nhà bảo hiểm sử dụng ñể n va ac th si 90 chuyển phần trách nhiệm ñã chấp nhận với Người ñược bảo hiểm cho Nhà bảo hiểm khác, sở nhượng lại cho Nhà bảo hiểm phần chi phí bảo hiểm thơng qua hợp đồng tái bảo hiểm Thực tế tái bảo hiểm hình thành sở bảo hiểm gốc nên ln gắn liền với nghiệp vụ bảo hiểm gốc Người ta thường nói “tái bảo hiểm bảo hiểm cho nhà bảo hiểm” tổn thất mà công ty bảo hiểm phải gánh chịu dàn trải Do đó, ký kết hợp đồng có giá trị bảo hiểm lớn, nguy rủi ro cao, tỷ lệ bồi thường vượt mức lu cho phép cơng ty cần thực việc tái bảo hiểm ñể xảy tổn an thất, cơng ty chủ động việc bồi thường khơng làm ảnh hưởng đến va n hoạt động cơng ty to ie gh tn c Nâng cao lực tài PJICO Gia Lai PJICO Gia Lai cần ñịnh hướng hoạt ñộng kinh doanh theo tầm nhìn p chiến lược PJICO Cần xây dựng chiến lược sử dụng nguồn thu phí bảo nl w hiểm hợp lý nhằm ñảm bảo phát triển lâu dài hiệu d oa Cần cân nhắc, chọn lựa lợi nhuận ñạt ñược mức độ rủi ro để an lu vừa mở rộng thị phần, nâng cao vị cơng ty, vừa đảm bảo u nf va uy tín, an tồn hoạt động kinh doanh bảo hiểm 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ll oi m Trước vấn nạn nóng thị trường bảo hiểm phi z at nh nhân thọ Việt Nam nói chung lĩnh vực bảo hiểm xe giới nói riêng ngồi biện pháp riêng lẻ từ phía doanh nghiệp cần phải có phối hợp z thực thị trường, từ quan quản lý Nhà nước Cục Quản @ l gm lý Giám sát bảo hiểm (CQLGSBH) Hiệp hội Bảo hiểm (HHBH) Sự thể minh họa sơ ñồ sau: m co phối hợp Nhà nước, quan quản lý doanh nghiệp bảo hiểm có an Lu n va ac th si 91 lu an 3.3.1 ðối với Nhà Nước quan quản lý, ñiều hành va n Hiện hệ thống pháp luật bảo hiểm Việt Nam nhiều hạn gh tn to chế, văn pháp luật phải sửa đổi, bổ sung, tính linh hoạt chưa cao, ie cịn nhiều kẽ hở, chưa quản lý hết hoạt ñộng thị trường bảo p hiểm Luật Kinh doanh bảo hiểm ñời từ tháng 12/2000 ñược sửa chữa bổ nl w sung năm 2010 nhiên đến cịn nhiều vấn đề chưa phù hợp với d oa thay ñổi kinh tế phát triển lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm an lu Bên cạnh tính pháp lý văn pháp luật chưa cao, chưa ñưa u nf va ñược chế tài chặt chẽ, mang tính răn đe với hành vi vi phạm, hành vi gian lận, trục lợi bảo hiểm Cùng với thói quen chậm tư duy, đổi ll oi m doanh nghiệp bảo hiểm ñược Nhà nước bảo hộ ðiều gây z at nh tác hại lớn ñến khả cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm bối cảnh Việt Nam tích cực hội nhập kinh tế quốc tế, bước phải mở z @ cửa thị trường theo hiệp ñịnh cam kết quốc tế l gm Từ thực trạng môi trường pháp lý nêu địi hỏi Nhà nước cần m co có thay đổi chế sách, thay ñổi tư quản lý, nhằm xây dựng môi trường pháp lý lành mạnh, giúp cho doanh nghiệp bảo an Lu hiểm có định hướng để phát triển n va ac th si 92 - Thứ nhất, Nhà nước tiếp tục hồn thiện chế, sách hoạt ñộng kinh doanh bảo hiểm ñể thị trường phát triển lành mạnh, an toàn, phù hợp với u cầu hội nhập; bảo đảm tính chủ động tự chịu trách nhiệm doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm nói chung PJICO nói riêng - Thứ hai, trợ giúp cho hoạt động cơng ty bảo hiểm kinh doanh công tác ñào tạo cán quản lý rủi ro - Thứ ba, Nhà nước có chế, sách để doanh nghiệp bảo hiểm tự bổ sung vốn ñiều lệ cho phù hợp với tính chất hoạt động quy mô lu kinh doanh doanh nghiệp ðiều giúp doanh nghiệp bảo hiểm chủ an ñộng việc thực chiến lược kinh doanh mình, đồng thời va n tạo ñiều kiện cho doanh nghiệp nâng cao khả toán trường gh tn to hợp tổn thất lớn liên tiếp xảy Trong ñiều kiện kinh tế mở cửa ie nay, doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam gặp phải cạnh tranh gay gắt p đến từ cơng ty bảo hiểm có kinh nghiệm hoạt động lâu năm giới, nl w từ lúc doanh nghiệp cần phải ñầu tư mạnh vào d oa việc xây dựng thương hiệu, thiết lập ñược thị phần vững an lu - Thứ tư, khuyến khích doanh nghiệp bảo hiểm đại hố cơng u nf va nghệ quản lý kinh doanh, từ nâng cao suất lao động, giảm chi phí hoạt động kiểm sốt chặt chẽ hoạt động kinh doanh, giảm thiểu tình ll oi m trạng trục lợi bảo hiểm, tham nhũng ðồng thời khuyến khích doanh z at nh nghiệp bảo hiểm đầu tư nhiều vào nguồn nhân lực, ñào tạo ñội ngũ cán có đủ trình độ theo chuẩn mực quốc tế, ñược thuê chuyên gia z nước ngồi nước để quản lý số lĩnh vực hoạt ñộng theo ñúng quy ñịnh l gm @ pháp luật m co - Thứ năm, tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm Cần có luật chống cạnh tranh khơng lành mạnh, có văn pháp an Lu luật xử lý vi phạm hành lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhằm n va ac th si 93 tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho công ty thực hoạt ñộng kinh doanh nghiêm túc - Thứ sáu, Nhà nước mà trực tiếp Cục Giám sát bảo hiểm trực thuộc Bộ Tài cần xây dựng hệ thống thông tin chung ngành thông tin cảnh báo rủi ro Hiện doanh nghiệp bảo hiểm cần thơng tin lịch sử tổn thất, trục lợi bảo hiểm nợ ñọng phí bảo hiểm để đánh giá rủi ro trước chấp nhận bảo hiểm - Thứ bảy, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam nên cầu nối ñể lu doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm nước bắt tay hợp tác với ñể an kinh doanh hiệu quả, hạn chế rủi ro Hiện nay, doanh nghiệp e va n dè việc chia sẻ thơng tin cho sợ khách hàng Vì vậy, họ cần gh tn to môi trường lành mạnh để sẵn sàng chia thơng tin hồn tồn có ie lợi cho việc phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ sạch, không p có trục lợi sẵn sàng cạnh tranh với DNBH nước Ngoài Thường nl w xuyên trao ñổi thông tin CQLGSBH HHBH nhằm tạo liên hệ d oa thực ñánh giá ñịnh hướng thị trường, ñồng thời phân tách rõ ràng u nf va chân” lên an lu chức năng, nhiệm vụ CQLGSBH HHBH, tránh trường hợp “dẫm 3.3.2 ðối với Tổng công ty bảo hiểm PJICO ll oi m Có sách, chế độ ưu ñãi ñối với cán làm công tác quản lý z at nh rủi ro Có kế hoạch cử cán quản lý rủi ro ñi ñào tạo học hỏi kinh nghiệm quản lý rủi ro Công ty bảo hiểm tiếng giới z Tổ chức khóa đào tạo rộng khắp tới cán bộ, nhân viên công l gm @ tác quản lý rủi ro doanh nghiệp m co Rà sốt lại tồn qui trình nghiệp vụ ñã ban hành sửa ñổi bổ sung cho phù hợp với thực tế hoạt ñộng doanh nghiệp an Lu Nâng cấp hệ thống thông tin quản trị nhằm nhận biết, ñánh giá ño n va ac th si 94 lường rủi ro hoạt ñộng kinh doanh bảo hiểm cho hiệu Tiếp tục hoàn thiện chế sách phù hợp với thực tiễn thay đổi chủ trương, sách ðảng Nhà nước, Chính phủ ban hành liên quan đến thị trường tài – bảo hiểm lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 95 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở thực trạng hoạt ñộng kinh doanh bảo hiểm xe công ty bảo hiểm PJICO Gia Lai thời gian vừa qua, chương tác giả ñã ñưa số giải pháp nâng cao chất lượng quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm xe giới; ñề xuất thành lập phận nguyên cứu, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực… góp phần hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro PJICO Gia Lai ðồng thời kiến nghị Nhà Nước số vấn đề để tạo lập lu mơi trường kinh doanh quản trị rủi ro có hiệu quả, phát triển hệ an n va thống tài ổn định bền vững p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 96 KẾT LUẬN Trong hoạt ñộng kinh doanh, doanh nghiệp bảo hiểm ln ln đối mặt với nhiều loại rủi ro khác Xu hướng cạnh tranh, minh bạch hố thơng tin tiếp tục phát triển với tốc độ nhanh địi hỏi doanh nghiệp bảo hiểm cải tiến cách thức quản lý, nâng cao chất lượng hoạt động Trong đó, quản lý rủi ro tốt ñiều kiện quan trọng ñể nâng cao chất lượng hoạt ñộng doanh nghiệp bảo hiểm Luận văn trình bày sở lý luận quản trị rủi ro hoạt lu ñộng kinh doanh bảo hiểm, thực trạng công tác quản trị rủi ro hoạt ñộng an n va kinh doanh bảo hiểm xe giới PJICO Gia Lai thời gian vừa qua Từ đó, quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm xe giới PJICO Gia Lai gh tn to ñã ñưa giải pháp số kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác p ie thời gian tới d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1] Trịnh Thị Phan Lan (2014), “Mô hình quản trị rủi ro ERM doanh nghiệp bảo hiểm”, Tạp chí bảo hiểm, (số 02 năm 2014) [2] Tập thể tác giá gồm: PGS.TS Nguyễn Quang Thu (chủ biên); Thạc sỹ Ngô Quang Huân; Thạc sỹ Võ Thị Quý; Thạc sỹ Trần Quang Trung (1998),Giáo trình quản trị rủi ro, Nhà xuất giáo dục [3] Dr David Bland (1998), Bảo hiểm – Nguyên tắc thực hành, Nhà xuất lu tài an Nhà xuất thống kê n va [4] TS Nguyễn Văn ðịnh(2003), Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm, gh tn to [5] Tập thể tác giả gồm: GS.TS ðỗ Hoàng Toàn; PGS.TS Phan Kim Chiến p ie TS Vũ Trọng Lâm(2008), Quản lý rủi ro doanh nghiệp, Nhà xuất khoa học kỹ thuật oa nl w [6] GS.TS ðoàn Thị Hồng Vân, Ths Kim Ngọc ðạt, Ths Hà ðức Sơn (2009), d Giáo trình quản trị rủi ro khủng hoảng, Nxb Lao ñộng xã hội, Hà an lu Nội u nf va [7] PGS.TS Hoàng Minh ðường; PGS.TS Nguyễn Thừa Lộc (2005), Giáo ll trình Quản trị Doanh nghiệp Thương mại - tập , Nxb Lao ñộng xã oi m hội, Hà Nội dân, Hà Nội z at nh [8]PGS.TS Hồ Sỹ Sà (2003), Giáo trình bảo hiểm, Nxb ðại học kinh tế quốc z gm @ [9] ðinh Thị Phạm Mai (2013), Giải pháp quản lý rủi ro công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ, Luận văn thạc sĩ quản lý kinh tế, ðại Học Thái m co l Nguyên [10] Lương Thị Ngọc Anh (2012), ðánh giá hiệu quản lý rủi ro tới hiệu an Lu kinh doanh PJICO, Luận văn thạc sĩ tài chính, Chương trình n va ac th si liên kết Việt Nam – Pháp, ðại học Nantes [11] Nguyễn Tuấn Hoàng (2010) Quản trị rủi ro kinh doanh tái bảo hiểm Việt Nam, Luận văn thạc sĩ thạc quản sĩ quản trị kinh doanh, ðại học ngoại thương Hà Nội [12] Ths Tôn Thị Thanh Huyền(2013),Nhận dạng rủi ro doanh nghiệp bảo hiểm, viết http://tthbaohiem.blogspot.com/ [13] Tạp chí tài – bảo hiểm số 2,(2013) [14] Tạp chí tài – bảo hiểm số 2,(2014) lu [15] Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe giới- Tổng ông ty PJICO an Tiếng Anh va n [16] Steve Brown, Richard Lamming, John Bessant, Peter Jones (2005), to gh tn “Strategic Operations Management”, Elsevier Butterworth ie Heinemann p [17] James S Trieschmann, Robert Hoyt, David Sommer ( 2004), “Risk Trang web d oa nl w management and Insurance”, South-Western College Pub an lu www.avi.org.vn www.pjico.com.vn ll u nf va www.vneconomy.vn oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si