(Luận văn) quản lý nhà nước đối với tái cơ cấu ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam trong giai đoạn hiện nay

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO / BỘ NỘI VỤ / HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA LÊ THỊ THU HUYỀN lu an n va tn to QUẢN LÝ NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI TÁI CƠ CẤU NGÂN HÀNG ie gh NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM p TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ CÔNG z m co l gm @ an Lu HÀ NỘI - NĂM 2018 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO / BỘ NỘI VỤ / HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA LÊ THỊ THU HUYỀN lu an va n QUẢN LÝ NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI TÁI CƠ CẤU NGÂN HÀNG gh tn to NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM p ie TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY d oa nl w an lu va LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ CÔNG ll u nf Chuyên ngành: Quản lý Công oi m Mã số: 34 04 03 z at nh z @ m co l gm NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN VĂN GIAO an Lu HÀ NỘI - NĂM 2018 n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập cá nhân tôi, đƣợc thực dƣới hƣớng dẫn PGS.TS Trần Văn Giao Các số liệu Luận văn trung thực, khách quan, dựa tài liệu đƣợc công bố Tác giả lu an n va to p ie gh tn Lê Thị Thu Huyền d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc tới thầy giáo, PGS.TS Trần Văn Giao, ngƣời tận tình hƣớng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn tới thầy giáo, cô giáo Học viện Hành Quốc gia nhiệt tình giảng dạy, truyền đạt cho kiến thức Quản lý công suốt thời gian học tập Học viện lu Tôi xin gửi lời cảm ơn tới Khoa sau Đại học Học viện Hành Quốc an gia; Các đồng chí lãnh đạo, cán bộ, công nhân viên chức Ngân hàng Nông va n nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam; Quý thầy, cô giáo, đồng nghiệp, gh tn to bạn bè gia đình tạo điều kiện thời gian, kinh phí, hƣớng dẫn nội dung ie dung cung cấp thông tin, tài liệu cần thiết để tơi hồn thành p đƣợc Luận văn thạc sĩ nl w Mặc dù cố gắng nhƣng với thời gian điều kiện nghiên cứu cịn d oa nhiều hạn chế nên luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tơi mong an lu nhận đƣợc quan tâm ý kiến đóng góp Q thầy bạn u nf va đồng nghiệp quan tâm đến lĩnh vực Quản lý nhà nƣớc tái cấu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam giai đoạn ll z at nh Tôi xin chân thành cảm ơn oi m để luận văn tốt nghiệp hoàn thiện tốt z Tác giả m co l gm @ an Lu Lê Thị Thu Huyền n va ac th si DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT KÝ HIỆU Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ASEAN Hiệp hội nƣớc Đông Nam Á ATM Máy rút tiền tự động DNNN Doanh nghiệp nhà nƣớc HĐQT Hội đồng quản trị LC Thƣ tín dụng tn NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc lu STT NGUYÊN NGHĨA an n va to p ie gh w Ngân hàng thƣơng mại NHTM 10 NHTM NN 11 TCTD 12 TSC Trụ sở 13 TSĐB Tài sản đảm bảo 14 VAMC Công ty mua bán nợ 15 WTO Tổ chức thƣơng mại giới oa nl d Ngân hàng thƣơng mại Nhà nƣớc an lu ll u nf va Tổ chức Tín dụng oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Mơ hình tổ chức hệ thống ngân hàng Việt Nam Sơ đồ 1.2: Mơ hình hệ thống Tổ chức tín dụng Việt Nam Sơ đồ 2.1: Quá trình hình thành phát triển Agribank 41 Sơ đồ 2.2 Bộ máy tổ chức Agribank 45 Sơ đồ 2.3 Nội dung trình giai đoạn 2011-2015 tái cấu Agribank 63 Bảng 2.1 Bảng trình độ học vấn lao động Agribank từ 2010-2015 53 Bảng 2.2 Bảng Số lượng nhân viên Agribank từ 2010-2015 53 lu Bảng 2.3 Bảng số liệu hoạt động Agribank từ năm 2010-2015 61 an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN QUẢN LÝ NHÀ NƢỚC VỀ TÁI CƠ CẤU NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI lu 1.1.Tổng quan ngân hàng thƣơng mại tái cấu ngân hàng thƣơng an mại va n 1.1.1 Tổ chức hệ thống ngân hàng kinh tế quốc dân: gh tn to 1.1.2 Ngân hàng thương mại: 10 ie 1.1.3 Tái cấu ngân hàng thương mại: 14 p 1.2 Nội dung quản lý nhà nƣớc tái cấu Ngân hàng thƣơng nl w mại 17 d oa 1.2.1 Sự cần thiết vai trò nhà nước tái cấu an lu NHTM 17 u nf va 1.2.2 Nội dung quản lý nhà nước trình tái cấu NHTM giai đoạn 19 ll oi m 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới quản lý nhà nước tái cấu z at nh NHTM 24 1.3 Kinh nghiệm quản lý nhà nƣớc tái cấu NHTM z nƣớc 27 @ l gm 1.3.1 Kinh nghiệm quản lý nhà nước tái cấu NHTM m co nước 27 1.3.2 Những học rút cho Ngân hàng Nông nghiệp phát triển an Lu nông thôn Việt Nam 35 n va ac th si TIỂU KẾT CHƢƠNG 39 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG SỰ QUẢN LÝ CỦA NHÀ NƢỚC VỀ TÁI CƠ CẤU TRONG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM HIỆN NAY 40 2.1 Sự hình thành phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 40 2.2 Thực trạng hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 46 lu 2.3 Thực trạng quản lý nhà nƣớc tái cấu Agribank giai đoạn an 49 va n 2.3.1 Tổ chức máy Agribank 49 gh tn to 2.3.2 Thực trạng thể chế, sách tái cấu Ngân hàng Nông ie nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 49 p 2.3.3 Thực trạng nguồn nhân lực ngân hàng nông nghiệp phát nl w triể nông thôn Việt Nam 52 d oa 2.3.4 Thực trạng tái cấu hệ thống Ngân hàng nông nghiệp an lu Phát triển nông thôn Việt Nam 56 u nf va 2.3.5 Thực trạng tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước 64 ll oi m 2.4 Đánh giá thực trạng quản lý nhà nƣớc tái cấu Ngân hàng z at nh Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 66 2.4.1 Những kết đạt đƣợc 66 z 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 69 @ l gm TIỂU KẾT CHƢƠNG 77 m co CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ NHÀ NƢỚC VỀ TÁI CƠ CẤU NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ an Lu PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 78 n va ac th si 3.1 Định hƣớng giải pháp hoàn thiện quản lý nhà nƣớc tái cấu Agribank 78 3.1.1 Định hướng: 78 3.1.2 Đề xuất giải pháp 80 3.2 Kiến nghị 99 TIỂU KẾT CHƢƠNG 3: 101 KẾT LUẬN 102 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 104 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng thƣơng mại doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ dịch vụ khác liên quan đến tiền tệ Do hoạt động ngân hàng phụ thuộc nhiều vào mơ hình cấu hoạt động ngân hàng Để đảm bảo hiệu hoạt động ngân hàng, vấn đề tái cấu trúc cấu ngân hàng cần thiết có ý nghĩ to lớn thời kỳ hội nhập Đối với quốc gia nào, hoạt động ngân hàng huyết mạch kinh tế Sự ổn lu định lành mạnh hệ thống ngân hàng giữ vai trò trọng yếu việc ổn an định phát triển kinh tế, việc quản lý nhà nƣớc tái va n cấu NHTM cần thiết có ý nghĩa to lớn, đặc biệt nƣớc gh tn to phát triển nề kinh tế thị trƣờng, có Việt Nam Cuộc khủng ie hoảng tài suy giảm kinh tế toàn cầu gần (2007-2009) buộc p quốc gia phải quan tâm, đánh giá lại toàn hoạt động NH Việc nl w tái cấu NH trở nên phổ biến cấp thiết quốc gia, đảm bảo cho d oa NH thích nghi đƣợc với nhu cầu phát triển bối cảnh kinh tế an lu giới đầy biến động Trong năm 2012, kinh tế giới có dấu hiệu phục u nf va hồi, nhƣng cịn nhiều diễn biến khó lƣờng Trong nƣớc, kinh tế vĩ mơ gặp nhiều khó khăn, tiềm ẩn nhiều rủi ro, thị trƣờng bị thu hẹp Những bất ổn ll oi m thị trƣờng tác động trực tiếp đến kinh tế tạo nên thách thức lớn z at nh hệ thống ngân hàng thƣơng mại, đồng thời đặt yêu cầu cấp thiết cấu lại hoạt động ngân hàng z Nghị Hội nghị Trung ƣơng Khóa XI khẳng định ba @ tâm cấu lại hệ thống ngân hàng Việt Nam m co l gm trọng tâm tái cấu trúc kinh tế cấu lại hệ thống tài chính, trọng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) an Lu đƣợc thành lập từ năm 1988, NHTM hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ n va ac th si 91 Thứ hai, Tách biệt rõ ràng theo luật định mối quan hệ chức năng, quyền hạn Hội đồng quản trị Bộ máy điều hành tác nghiệp theo hƣớng tập trung vấn đề mang tính chiến lƣợc phát triển cho Hội đồng quản trị Ngoài cần phải nâng cao lực quản trị, điều hành thành viên Hội đồng quản trị thành viên Ban giám đốc Thứ ba, Thành lập phận hỗ trợ Hội đồng quản trị việc quản lý chiến lƣợc, quản lý rủi ro xây dựng chuẩn mực hoạt động Agribank Đặc biệt cần phải nâng cao hiệu lực quản lý Hội đồng quản trị lu mối quan hệ với phận quản lý hoạt động kinh doanh trực tiếp NH an * Nhóm giải pháp nâng cao lực hoạt động va n Qua phân tích thực trạng cho thấy lực hoạt động NHTMNN gh tn to cịn nhiều hạn chế, cịn có khoảng cách lớn so với ngân hàng khu ie vực Để nâng cao lực cạnh tranh NHTMNN cần phải tiếp tục p thực tái cấu hoạt động nhằm củng cố hoạt động kinh doanh chính, nl w nâng cao hiệu huy động vốn, tăng trƣởng tín dụng, chuyển dịch theo d oa hƣớng đa dạng hóa cấu thu nhập nâng cao số sinh lời an lu - Rà soát, củng cố hoạt động kinh doanh chính, cấu lại hoạt u nf va động hoạt động kinh doanh lõi Thƣờng xuyên tiến hành rà soát, củng cố hoạt động kinh doanh ll oi m chính; giảm hoạt động kinh doanh ngành, tiềm ẩn nhiều rủi ro, z at nh không hiệu Tiếp tục đẩy mạnh cấu lại, chuyển đổi hình thức sở hữu, củng cố hoạt động công ty theo hƣớng minh bạch, hiệu z - Đa dạng hoá hình thức cấu huy động vốn, kiểm sốt tăng trưởng l gm @ tín dụng phù hợp Thứ nhất, Phát triển tài sản có m co Phát triển tăng cường quản lý tài sản có, tài sản nợ an Lu n va ac th si 92 Cải tiến quy trình nội thẩm định tín dụng, phân định rõ chức bán hàng với chức thẩm định tín dụng để tăng cƣờng tính độc lập nâng cao chất lƣợng thẩm định tạo điều kiện mở rộng tín dụng có trọng tâm, trọng điểm, gắn với chiến lƣợc phát triển tín dụng Chú trọng chuyển dịch cấu tín dụng theo hƣớng tăng tỷ trọng cho vay khu vực tƣ nhân, trọng cho vay tiêu dùng Thứ hai, xây dựng chiến lược huy động vốn nhằm phát triển mạnh tài sản nợ với mục tiêu đẩy mạnh huy động vốn nhằm đáp ứng yêu cầu tăng lu trưởng sử dụng vốn bảo đảm tỷ lệ an toàn theo quy định an Tiếp tục đẩy mạnh mở rộng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt va n Đa dạng hố hình thức huy động vốn kinh tế với nhiều sản gh tn to phẩm tiền gửi khác Chú trọng tăng tỷ trọng nguồn vốn trung, dài hạn, ie thay đổi cấu nguồn vốn nhằm thay đổi cấu tín dụng kỳ hạn p Tăng cƣờng quan hệ quốc tế với ngân hàng đại lý, ngân hàng nƣớc nl w để tranh thủ thêm nguồn vốn từ bên d oa Thứ ba, tăng cường quản lý tài sản có, tài sản nợ an lu Quản lý tài sản có, tài sản nợ nhằm giám sát quản lý rủi ro thông qua u nf va chế, sách (xác định hạn mức giới hạn an tòan; thiết lập mức độ khoản trạng thái cần thiết; phân định rõ sổ kinh doanh ll oi m sổ ngân hàng,…) nhằm tối ƣu hố hiệu bảng tổng kết tài sản, góp z at nh phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng - Đẩy mạnh việc ứng dụng sản phẩm, dịch vụ vào hoạt động, z nâng tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ Ngân hàng thương mại Nhà nước @ l gm Các NHTMNN Việt Nam cần tích cực nâng cao chất lƣợng dịch vụ m co có; phát triển loại dịch vụ, sản phẩm ngân hàng nhằm nâng cao tỷ trọng thu dịch vụ, góp phần chuyển dịch cấu thu nhập ngân an Lu hàng theo hƣớng bền vững n va ac th si 93 - Hiện đại hố hệ thống cơng nghệ tạo điều kiện phát triển dịch vụ ngân hàng mới, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng hỗ trợ quản trị ngân hàng cách hiệu Các NHTMNN cần triển khai việc thay hệ thống công nghệ lõi với khả đáp ứng quy mô hoạt động kinh doanh ngày lớn hơn, có tính mở khả hỗ trợ tối đa cho ứng dụng công nghệ khác Áp dụng mạnh mẽ khoa học kỹ thuật cơng nghệ đại vào quy trình nghiệp vụ ngân hàng: ứng dụng công nghệ để đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ; mua lu giải pháp trọn gói cách hợp lý; tập trung hố thơng tin khách hàng; an triển khai hệ thống công nghệ quản trị nhân sự, quản trị rủi ro, xây va n dựng hệ thống thông tin quản; tăng cƣờng đào tạo cán công nghệ thông tin to gh tn Mục tiêu NHTMNN nói chung Agribank nói riêng phải xây ie dựng NH đa có khả tham gia cạnh tranh thị trƣờng tài p chính, tiền tệ, đa dạng hố dịch vụ ngân hàng tảng phát triển nl w công nghệ thông tin Đặc biệt dịch vụ kinh doanh điện tử thông qua an lu ngân hàng d oa mạng internet kết hợp với yêu cầu tích hợp cao hệ thống ứng dụng u nf va - Thiết lập hệ thống thông tin Hệ thống thông tin NHTM NN VN thiếu, ll oi m chƣa đồng Nếu có việc khai thác chƣa có hiệu (chƣa đủ để z at nh NHTM có sở phân tích khách hàng, thiết lập chiến lƣợc cạnh tranh, chƣa đủ tiện lợi cho khách hàng khai thác so sánh đối chiếu NHTM với z NHTM khác); mặt khác chƣa đa dạng nhiều đối tƣợng khách hàng với @ m co lý NH thiếu chậm so diễn biến thị trƣờng l gm trình độ, điều kiện khác khai thác thuận tiện, thông tin cho Nhà quản Để hệ thống thông tin NHTM NN thực có hiệu quả, cần thiết lập an Lu hệ thống thơng tin đầy đủ theo mơ hình dƣới sở mơ hình hệ thống n va ac th si 94 thơng tin đó, NHTM NN cần rà sốt lại hệ thống thơng tin đối chiếu với mơ hình thơng tin nêu trên, từ phát triển hình thức thơng tin - Đảm bảo cung cấp cách đầy đủ đa dạng thông tin cho chủ thể để mặt biết đƣợc khả tình hình cung ứng sản phẩm NHTM, mặt gia tăng khả lựa chọn cho khách hàng - Đảm bảo NHTM NN có đầy đủ thông tin khách hàng nhằm hỗ trợ, bổ sung thêm thông tin cho NHTM việc đánh giá, phân tích khách hàng hạn chế rủi ro cho NHTMNN nói chung Agribank nói riêng lu - Đảm bảo trình điều hành hoạt động NHTM, kịp thời ứng phó an với thị trƣờng, kiểm sốt an tồn hệ thống va n - Rà sốt, củng cố chấn chỉnh hệ thống mạng lưới kênh phân phối to gh tn Các NHTMNN cần thƣờng xuyên rà soát, đánh giá Chi nhánh để kịp ie thời định hƣớng cấu lại, chấn chỉnh hoạt động, đảm bảo an toàn hiệu p Tiếp tục mở rộng mạng lƣới, tăng “độ bao phủ” địa bàn nƣớc, nl w đặc biệt vùng kinh tế trọng điểm, có tiềm phát triển Chú trọng d oa phát triển mạnh kênh phân phối điện tử nhằm tăng khả tiếp cận dịch an lu vụ khách hàng, tăng thu dịch vụ cho ngân hàng Từng bƣớc phát triển hệ u nf va thống mạng lƣới nƣớc ngoài, thị trƣờng phù hợp Lộ trình thực nhóm giải pháp: ll oi m Các giải pháp: rà soát hoạt động đầu tƣ, tăng hiệu huy động vốn z at nh tín dụng, phát triển sản phẩm dịch vụ, mở rộng mạng lƣới … giải pháp cần thực cách thƣờng xuyên z Đối với việc rà sóat, thóai vốn NHTMCP khác, NHTMNN @ l gm cần thực để đảm bảo tuân thủ quy định vào đầu năm 2016 Về hạ m co tầng công nghệ, năm 2016-2017 NHTMNN cần tập trung đổi mới, nâng cấp hệ thống core banking, đồng thời triển khai ứng dụng công nghệ an Lu cho quản trị n va ac th si 95 * Nhóm giải pháp nâng cao lực quản trị Năng lực quản trị yếu tồn bật NHTMNN qua phân tích thực trạng, so với số NHTMCP nƣớc, đặc biệt so với ngân hàng khu vực giới Mơ hình tổ chức chƣa chuẩn hóa, thiết chế chức nhiệm vụ chƣa rõ ràng, thiếu chế động lực công cụ quản lý cần thiết… Nếu không nâng cao đƣợc lực quản trị lực cạnh tranh NHTMNN bị hạn chế cách đáng kể - Hồn thiện mơ hình tổ chức theo mơ hình tập trung, hướng khách hàng lu Mơ hình tổ chức NHTMNN Việt Nam cần đƣợc xếp, tổ chức an lại theo hƣớng phân định rõ, chuyên mơn hố chức quản lý tác nghiệp va n tập trung Trụ sở chức bán hàng Chi nhánh Cơ cấu tổ gh tn to chức mơ hình hoạt động ngân hàng cần đƣợc điều chỉnh lại theo ie hƣớng “tập trung khách hàng” thay “tập trung sản phẩm”; khối kinh p doanh đƣợc tổ chức lại theo nhóm khách hàng Các chức quản trị oa nl w tác nghiệp đƣợc tập trung triệt để Trụ sở chính, Chi nhánh tập trung cho cơng tác bán hàng Mơ hình khối theo nhóm khách hàng theo chức d an lu cần đƣợc thiết lập cách thống Theo đó, ngân hàng có u nf va khối kinh doanh là: khối bán bn, khối bán lẻ, khối kinh doanh vốn; khối chức gồm: quản trị rủi ro, tác nghiệp, tài chính, hỗ trợ ll oi m Bên cạnh đó, NHTMNN cần rà sóat chuẩn hóa chức nhiệm vụ z at nh phòng Trụ sở chính, xếp lại theo khối chức năng, phân định rõ nhiệm vụ, tránh chồng chéo Sắp xếp phòng Chi nhánh theo z chức chuẩn thuộc nhóm: bán hàng, dịch vụ khách hàng hỗ trợ @ l gm - Chuyển đổi mơ hình gắn với chiến lược phát triển thị trường phù hợp m co Các NHTMNN cần xây dựng chiến lƣợc thị trƣờng theo hƣớng giữ vững phát triển thị trƣờng nƣớc đôi với mở rộng thị trƣờng nƣớc ngoài, an Lu trƣớc mắt thị trƣờng khu vực ASEAN n va ac th si 96 - Xây dựng, hoàn thiện chức năng, nhiệm vụ phân định trách nhiệm cụ thể quản trị đơn vị, cá nhân hệ thống quản trị rủi ro, quản trị điều hành ngân hàng Các NHTMNN Việt Nam cần hoàn thiện Uỷ ban nâng cao vai trò tham mƣu, tƣ vấn sách Ủy ban Nghiên cứu đổi mơ hình quản trị hoạt động cấp tín dụng theo hƣớng tập trung nhằm rút ngắn thời gian, nâng cao hiệu suất đồng thời đảm bảo kiểm soát chặt chẽ rủi ro Hồn thiện quy trình đánh giá rủi ro, kiểm soát giám sát rủi ro loại lu hình dịch vụ; loại rủi ro, bƣớc áp dụng hiệp ƣớc Basel II, an tạo tiền đề cho áp dụng Basel III giai đoạn va n - Tạo thiết chế minh bạch chức năng, nhiệm vụ Hội đồng Tăng cƣờng hiệu lực quản lý HĐQT, xác định rõ chức năng, ie gh tn to quản trị, Ban Kiểm soát Ban điều hành p quyền hạn trách nhiệm HĐQT phù hợp với Luật tổ chức tín dụng nl w Theo đó, HĐQT quan quản lý cao nhất, có tồn quyền nhân danh ngân d oa hàng hoạt động, HĐQT đƣợc trao đầy đủ thẩm quyền việc bổ an lu nhiệm Tổng Giám đốc thành viên Ban điều hành, đóng vai trị quan u nf va trọng việc hoạch định giám sát thực chiến lƣợc, định bổ nhiệm miễn nhiệm chức danh quản lý cấp Tổng Giám đốc ll oi m - Nâng cao lực tổ chức điều hành kinh doanh, phân định rõ chức z at nh Trụ sở Chi nhánh Tại Trụ sở chính: Cơ cấu, tổ chức lại phịng ban TSC theo nhóm z khách hàng nhóm chức năng, dần tập trung hố hoạt động tác nghiệp @ l gm TSC Các NHTMNN cần bƣớc tập trung hóa hoạt động tài trợ m co thƣơng mại: Chi nhánh đầu mối bán hàng tiếp nhận hồ sơ, chuyển đến Trung tâm thuộc TSC để xử lý tập trung Chuyển mơ hình cấp tín dụng an Lu phân tán nhƣ sang mơ hình phê duyệt tín dụng tập trung, theo n va ac th si 97 hồ sơ đề nghị cấp tín dụng đƣợc xem xét phê duyệt quản lý tập trung TSC, Chi nhánh tập trung cho công tác bán hàng Hình thành máy kiểm tra nội tập trung, đặt khu vực trực thuộc TSC thay trực thuộc Chi nhánh nhƣ để đảm bảo tính độc lập nâng cao vai trò kiểm tra, giám sát, cảnh báo phòng ngừa rủi ro Tại chi nhánh: Xây dựng ban hành Bộ chức chuẩn cho Chi nhánh, phòng giao dịch theo hƣớng đổi chức hoạt động chi nhánh gắn với thị trƣờng, điều chỉnh định hƣớng kinh doanh chi lu nhánh theo hƣớng tập trung thực nghiệp vụ mà chi nhánh an mạnh hiệu cao, khai thác tối đa ƣu tiềm địa bàn thay phát va n triển đồng loạt, khơng có trọng tâm ƣu tiên nhƣ nay, phân thành - Bố trí, xếp đào tạo lại cán đôi với ban hành chế ie gh tn to chi nhánh bán buôn, bán lẻ, chi nhánh chuyên huy động, cho vay… p động lực để sử dụng nguồn nhân lực có hiệu nl w Rà soát, tổ chức đánh giá lại nguồn nhân lực sở xây dựng định d oa biên lao động cho mảng hoạt động, đơn vị, bố trí lại lao động theo an lu yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh chi nhánh toàn hệ thống Xây dựng u nf va quy chế trả lƣơng theo nguyên tắc thị trƣờng, gắn với hệ thống đo lƣờng đánh giá hiệu công việc Xây dựng chế, sách đào tạo đào tạo lại ll oi m cán gắn liền với quy hoạch sử dụng cán z at nh Trong điều kiện mức độ cạnh tranh NHTM với với chủ thể khác cung cấp dịch vụ tài - ngân hàng ngày gia z tăng, nguồn nhân lực có chất lƣợng cao yếu tố quan trọng để @ l gm NHTM tồn phát triển Với nguồn nhân lực có chất lƣợng cao, tìm kiếm lợi nhuận ngăn ngừa rủi ro xảy m co NHTM có khả phát khai thác hội thị trƣờng để an Lu n va ac th si 98 Do Agribank cần phải đẩy mạnh cơng tác đào tạo đội ngũ cán có lực, trình độ, tinh thơng nghiệp vụ ngân hàng ứng dụng thành tựu công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh ngân hàng Mặt khác, họ phải ngƣời thành thạo ngoại ngữ, có tác phong công nghiệp kỷ luật cao Mạng lƣới rộng lực lƣợng lao động Agribank vừa có ƣu cạnh tranh, nhƣng có bất lợi Bất lợi lớn mặt làm cho hiệu kinh doanh giảm (chi phí tăng, lợi nhuận giảm tính theo đầu lu nhân viên), dẫn đến tƣợng dịch chuyển lao động có tay nghề cao an sang NHNN va n Khi xây dựng kế hoạch phát triển sử dụng nguồn nhân lực, phải tính * Xác định rõ mục tiêu cụ thể cho khâu: tuyển dụng, đào tạo đào ie gh tn to đến yếu tố sau: p tạo lại thực công tác quy hoạch cán cho thời gian dài nl w * Hoàn thiện quy trình bố trí xếp lao động phù hợp với lực d oa nhằm tạo điều kiện để phát triển nhân an lu * Hoàn thiện quy trình đề bạt nhân theo bƣớc: Thứ nhất, thiết lập hệ u nf va thống chức danh chủ chốt (trong lƣu ý xác định chuẩn mực cần phải đạt cho chức danh đó, cơng khai hố chuẩn mực sở cho ll oi m việc đào tạo, bồi dƣỡng ngƣời diện quy hoạch nhƣ sở cho thứ ba đề bạt cán z at nh ngƣời có chí hƣớng phấn đấu vƣơn lên) Thứ hai, đánh giá cán z * Có sách khuyến khích nghiên cứu khoa học, ứng dụng tri thức, @ m co hành đến nhân viên ngân hàng l gm công nghệ công việc làm cho cán quản trị điều * Có chế khuyến khích thích hợp nhƣ: tiền lƣơng, tiền thƣởng, sở hữu an Lu cổ phần… ngƣời lao động, ngƣời lao động trình độ cao, đồng n va ac th si 99 thời tạo môi trƣờng làm việc để ngƣời lao động làm việc với động lực đáng phát huy tối đa khả họ nhằm tránh tình trạng chảy máu chất xám, tƣợng dịch chuyển lao động có tay nghề cao sang ngân hàng nƣớc * Xây dựng, tuyên truyền, giáo dục tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp cho phận công tác ngân hàng * Thị trƣờng tài ngày phát triển với tham gia nhiều NHNN dẫn đến tăng sức ép nguồn nhân lực, nhân lực chất lu lƣợng cao an - Củng cố chức năng, tăng cường vai trò máy kiểm tra, kiểm soát va n nội to gh tn Bên cạnh việc xây dựng máy kiểm tra nội tập trung nhƣ đề xuất ie Các NHTMNN cần trọng nâng cao lực máy hiệu p hệ thống kiểm sốt, kiểm tốn nội để tự kiểm soát cách d oa hoạt động nl w có hiệu loại rủi ro hoạt động, đặc biệt rủi ro tín dụng, rủi ro an lu 3.2 Kiến nghị va Chính phủ cần ban hành Nghị định, quy định quyền hạn trách ll u nf nhiệm NHTM việc cấu lại DNNN theo hƣớng nâng cao vai trò oi m Agribank nhƣ: Ngân hàng xuất với tƣ cách ngƣời chủ nợ trƣớc z at nh trình cấp có thẩm quyền phê duyệt, cho phép NHTM chủ nợ đƣợc quyền tham gia vào trình cấu lại DNNN, phối hợp với quyền địa z phƣơng xử lý nợ xấu @ gm Hệ thống kế toán theo tiêu chuẩn Việt nam trở ngại lớn, làm l lệch lạc việc đánh giá để định cho vay NHTM nhà m co quản lý Việc cần thiết phải chỉnh sửa lại chuẩn mực kế toán tuân thủ an Lu nghiêm chỉnh yêu cầu kiểm tốn độc lập hoạt động lẫn cơng bố kết n va ac th si 100 kiểm toán cơng khai địi hỏi bắt buộc để giải nợ xấu NHTM cách triệt để Bổ sung, sửa đổi Luật Doanh nghiệp nhà nƣớc để hỗ trợ NHTM NN có Agribank tăng lực vốn tự có: Cho phép DNNN (bao gồm NHTM NN) đƣợc phát hành loại cổ phiếu ƣu đãi cổ tức DNNN không cổ phần hố để tăng vốn tự có Nhà nƣớc giữ tỷ lệ chi phối Chính phủ cần thiết lập quan đặc trách tái cấu cổ phần hoá NHTMNN NHNN làm đầu mối lu NHNN cần xây dựng đƣa vào áp dụng chuẩn mực quốc tế an NHNN cần có sách phép NHTM th kiểm tốn có n va quản trị doanh nghiệp hệ thống Tổ chức tín dụng gh tn to uy tín theo thơng lệ quốc tế thông qua đấu thầu nhƣ p ie Mặc dù việc đấu thầu có ƣu điểm chọn nhà kiểm tốn có chi phí thấp nhƣng phải tổ chức đấu thầu hàng năm năm có quan kiểm nl w tốn khác trúng thầu Việc lại khơng có lợi thơng thƣờng d oa cơng ty kiểm toán thƣờng xuyên nắm vững khách hàng mình, ll u nf va an lu thuận lợi cho việc kiểm tốn đƣợc xác, nhanh chóng oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 101 TIỂU KẾT CHƢƠNG Trên sở nghiên cứu thực trạng việc cấu lại Agribank chƣơng 2, Luận án đƣa giải pháp nhằm xúc tiến nhƣ đẩy nhanh tiếp tục lộ trình cấu lại Agribank giai đoạn Hệ thống giải pháp đồng bộ, tác giả nhấn mạnh đến yếu tố mơ hình sở hữu Agribank Trên sở việc cổ phần hố đƣợc coi trọng tâm hàng đầu hệ thống giải pháp cấu lại Qua khẳng định việc tiếp tục cấu lại Agribank vô lu cấp bách, chậm trễ thực lựa chọn an vào đƣờng hội nhập Bên cạnh đó, Tác giả đê số kiến nghị va n nhằm nâng cao vai trò quản lý nhà nƣớc tái cấu Agribank p ie gh tn to giai đoạn d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 102 KẾT LUẬN Đề tài “Quản lý nhà nước tái cấu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam giai đoạn nay” đƣợc thể qua nội dung sau: Thứ nhất, Luận án nghiên cứu vấn đề mang tính lý thuyết liên quan đến đề tài nhƣ: Vai trò Nhà nƣớc Ngân hàng thƣơng mại nói chung Agribank nói riêng, hoạt động kinh doanh Ngân hàng; cấu Ngân hàng, trọng tâm Agribank dựa tiêu chí nhƣ lu cấu tài chính, cấu hoạt động, tổ chức an Thứ hai, Luận án phát bất cập cấu va n Agribank Từ làm rõ mục tiêu cấu lại nhƣ lộ trình, kết gh tn to thực cấu lại Agribank Qua luận án đánh giá thành tựu ie nhƣ hạn chế trình cấu lại Agribank giai đoạn p Thứ ba, Luận án đề xuất số giải pháp góp phần thực thi đẩy nl w nhanh lộ trình cấu lại Agribank Các giải pháp chủ yếu đề cập đến mơ hình an lu nhƣ nào? d oa sở hữu Agribank.Và vấn đề xúc việc cổ phần hoá u nf va Một số giải pháp đƣợc coi điểm tác giả.đó là: Nhận thức đƣợc tầm quan trọng việc cấu lại NHTM NN ll oi m Việt nam, đặc biệt Agribank thời kỳ hội nhập.Từ có dự z at nh báo nhƣ triển vọng đến giai đoạn2020 Từ thực tiễn Agribank, tác giả nhận định vấn đề quan trọng z lộ trình cấu lại Agribank xác định mơ hình sở hữu @ l gm Và mơ hình tối ƣu cổ phần hoá m co Điểm Luận án đề xuất nên ƣu tiên lựa chọn tập đoàn mạnh lĩnh vực cơng nghệ (thơng tín, điện tử)… Làm nhƣ an Lu giúp Agribank giải đƣợc tốn yếu cơng nghệ lâu cộng với n va ac th si 103 kinh nghiệm lực quản trị Agribank tạo cho Agribank đủ lực để đứng vững kinh tế cạnh tranh khốc liệt hiệnnay Khi cổ phần hóa, Luận án cho Agribank thiết phải thuê tƣ vấn quốc tế cách có chọn lọc kỹ để giúp sức công cải tổ Agribank Nhà nƣớc cần thiết lập quan đặc trách xúc tiến tái cấu NHTM NN (do NHNN Việt nam làm đầu mối) Trong “ Ban đổi Doanh nghiệp nhà nƣớc” phải có vị quan trọng Làm nhƣ công lu cuộctái cấu Agribank đồng an Với nội dung trên, Luận án hoàn thành mục tiêu nghiên va n cứu đề Việc nghiên cứu Luận án với đề tài có ý nghĩa quan trọng gh tn to điều kiện hoạt động Agribank hiệu quả, môi ie trƣờng hội nhập cận kề, cần phải có tác động liệt chủ thể Nhà p nƣớc để hƣớng tới ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn ngày nl w mạnh hơn, xứng đáng nhiều năm liền giữ vị trí đầu Ngân hàng d oa thƣơng mại Tác giả mong đóng góp đƣợc phần nhỏ vào trình cải tổ, tiếp an lu tục lộ trình cấu lại NHTM NN xu hội nhập hiệnnay u nf va Đề tài có phạm vi nghiên cứu vai trò Nhà nƣớc tái cấu tài chính, hoạt động, tổ chức nhân lực Agribank Tuy nhiên khó ll oi m tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận đƣợc đóng góp giai đoạn z at nh ngƣời đọc để bổ sung cho hoàn thiện việc cấu lại Agribank z m co l gm @ an Lu n va ac th si 104 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Chính phủ (2012), "Đề án cấu lại hệ thống TCTD giai đoạn 2011-2015" Chính phủ (2012), Quyết định 254/QĐ-TTg ngày 01 tháng năm 2012 Phê duyệt Đề án “Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011 - 2015” Kiều Hữu Dũng (2005), "Một số hoạt động đổi khu vực ngân hàng lu thách thức hoạt động quản lý ngân hàng thƣơng an mại.Hà Nội" va n Bùi Văn Liêm (2015), "Tái cấu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển gh tn to nông thôn Việt Nam" ie Ngân hàng Nhà nƣớc (2008), "Chiến lƣợc phát triển dịch vụ ngân hàng đến p năm 2015 tầm nhìn 2020", Nhà xuất Chính trị quốc gia nl w Ngân hàng Nhà nƣớc (2010), Thông tƣ số 13/2010/TT-NHNN ngày d oa 25/5/2010 Quy định tỷ lệ đảm bảo an tồn hoạt động tổ an lu chức tín dụng u nf va Ngân hàng Nhà nƣớc (2010), Thông tƣ 19/2010/TT-NHNN ngày 27/9/2010 sửa đổi, bổ sung số điều Thông tƣ số 13/2010/TT-NHNN ngày ll oi m 25/5/2010 tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức t ín dụng Việt Nam nay” z at nh Nguyễn Hữu Nghĩa (2013), “Thực trạng nợ xấu tổ chức tín dụng z Cao Thị Ý Nhi (2014), “Cơ cấu lại cac ngân hàng thƣơng mại Nhà nƣớc l gm @ Việt Nam giai đoạn nay” nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam” m co 10 Hồng Kim Ngọc (2011), “Tái cấu máy tổ chức Ngân hàng Nông an Lu n va ac th si 105 11 Võ Trí Thành (2012), "Tái cấu trúc hệ thống tài Việt Nam - Vấn đề định hƣớng giải pháp sách, Kỷ yếu Diễn đàn Kinh tế Mùa Xuân, 4/2012"; 12 Kiều Hữu Thiện (2013), "Góp thêm số ý kiến tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam" 13 Lê Huyền Trang (2015), “Tái cấu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam sau khủng hoảng” 14 Đào Minh Tú (2016), "Tái cấu trúc khu vực ngân hàng - xu khách lu quan tiến trình đổi mới" an Trang Web va n 15 Agribank năm 2016: “Chắt chiu thành tựu, vững bƣớc tƣơng lai” (2016), gh tn to http://www.tienphong.vn ie 16 Báo cáo tài năm 2011 đến 2015, http://agribank.com.vn p 17 Cơ cấu lại hệ thống ngân hàng kết số đê xuất (2015), oa nl w http://tapchicongthuong.vn 18 http://www.sbv.gov.vn d an lu 19 http://www.thoibaonganhang.vn Tiếng Anh ll u nf va 20 http://www.thoibaokinhtevietnam.vn oi m 21 Soo-Nam Oh, Financial Deepening in the Banking Sector - Vietnam z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si