(Luận văn) phân tích tình hình cho vay khách hàng cá nhân tại công ty tài chính tnhh mtv ngân hàng việt nam thịnh vượng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THỊ THẢO NHƯ lu an va n PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG p ie gh tn to CÁ NHÂN TẠI CƠNG TY TÀI CHÍNH TNHH MTV NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH z m co l gm @ an Lu Đà Nẵng - Năm 2016 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THỊ THẢO NHƯ lu an va n PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG p ie gh tn to CÁ NHÂN TẠI CƠNG TY TÀI CHÍNH TNHH MTV NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG d oa nl w Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng u nf va an lu Mã số: 60.34.02.01 ll LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH oi m z at nh z Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Hoàng Tùng m co l gm @ an Lu Đà Nẵng - Năm 2016 n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả lu an va n Nguyễn Thị Thảo Như p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu lu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài an Bố cục đề tài va n Tổng quan tài liệu nghiên cứu gh tn to CHƯƠNG CÔNG TY TÀI CHÍNH VÀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO ie VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN p 1.1 KHÁI NIỆM CÔNG TY TÀI CHÍNH nl w 1.2 CÁC HOẠT ĐỘNG CỦA CƠNG TY TÀI CHÍNH d oa 1.2.1 Hoạt động huy động vốn an lu 1.2.2 Hoạt động tín dụng 10 u nf va 1.3 LÝ LUẬN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 12 1.3.1 Tín dụng .12 ll oi m 1.3.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân .13 z at nh 1.4 NỘI DUNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 18 z 1.5 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH gm @ HÀNG CÁ NHÂN 21 l m co 1.5.1 Nhóm nhân tố bên ngồi 21 1.5.2 Nhóm nhân tố bên .24 an Lu n va ac th si CHƯƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÔNG TY TNHH MTV NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPB FC) 30 2.1.TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY TNHH MTV NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 30 2.1.1 Khái quát lịch sử hình thành phát triển .30 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Công ty tài TNHH MTV Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng 32 lu 2.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI an CÔNG TY TÀI CHÍNH TNHH MTV NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH va n VƯỢNG .38 to gh tn 2.2.1 Bộ máy hoạt động Cơng ty tài TNHH MTV Ngân Hàng Việt 2.2.2 Tổng quan quy trình cho vay khách hàng cá nhân VPB FC 45 p ie Nam Thịnh Vượng 38 nl w 2.2.3 Phân tích q trình hồn thiện hóa hoạt động cho vay khách hàng cá d oa nhân VPB FC 51 an lu 2.2.4 Phân tích kết hoạt động cho vay khách hàng cá nhân VPB FC 57 u nf va 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VPB FC 64 ll oi m 2.3.1 Những mặt tích cực hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .64 z at nh 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 64 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH z HÀNG CÁ NHÂN TẠI VPB FC 73 @ l gm 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 73 m co 3.1.1 Kết phân tích thực trạng cho vay khách hàng cá nhân VPB FC 73 3.1.2 Bối cảnh thị trường định hướng cho vay khách hàng cá nhân VPB an Lu FC 74 n va ac th si 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI VPB FC 77 3.2.1 VPB FC cần thực quy trình nghiệp vụ 77 3.2.2 VPB FC cần thực tốt cơng tác giám sát, xếp hạng tín nhiệm biện pháp xử lý thu hồi nợ 77 3.2.3 VPB FC cần phân tán rủi ro .78 3.3.4 VPB FC cần trích lập dự phịng rủi ro 78 3.3.5 VPB FC cần tăng cường nâng cao chất lượng TSA/DSA .78 lu 3.3 KIẾN NGHỊ 79 an 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 79 va n 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 79 to gh tn 3.3.3 Kiến nghị với VPB FC .80 ie KẾT LUẬN CHƯƠNG 84 p KẾT LUẬN .85 d oa PHỤ LỤC nl w DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ll u nf va an lu QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nguyên nghĩa NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng Cơng ty tài TNHH MTV Ngân Hàng Việt Nam VPB FC Thịnh Vượng Cơng ty tài TNHH MTV Ngân Hàng Việt Nam lu FE Credit an Thịnh Vượng n va Nhân viên phát triển khách hàng DSA Nhân viên tư vấn tín dụng trực tiếp Nhân viên tư vấn tín dụng qua điện thoại tn to CC TSA gh Quản lý kinh doanh p ie SS Điểm cung cấp dịch vụ POS nl w Finone (là hệ thống Công nghệ thông tin VPB FC dùng để quản lý thông tin khách hàng khoản d oa F1 Chứng minh nhân dân va Phòng xử lý hợp đồng VPB FC ll u nf CP an lu CMND vay) oi dụng khách hàng với tổ chức tín dụng khác z at nh DC Trung tâm cung cấp thông tin đánh giá quan hệ tín m CIC Nhân viên kiểm tra liệu (là nhân viên phòng Phê z duyệt tín dụng VPB FC) @ Đại diện VPB FC giới thiệu sản phẩm tài UW Thẩm định viên an Lu Nhân viên nhập liệu m co DE l VPB FC gm Courier n va ac th si DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Cơng ty tài TNHH MTV Ngân hàng 2.1 32 Việt Nam Thịnh Vượng lu an 2.2 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ 33 2.3 Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay 34 2.4 Tỷ lệ thu nợ 35 va n Tình hình nợ hạn cho vay Công ty tài to TNHH MTV Ngân Hàng Việt Nam Thịnh 36 Vượng ie gh tn 2.5 p Tỷ lệ nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân 37 VPBFC nl w 2.6 Cơ cấu dư nợ cho vay Cơng ty tài TNHH oa 59 d 2.7 ll u nf va an lu MTV Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC HÌNH Số hiệu Tên hình hình Trang Tổ chức VPBFC 1.1 41 Miêu tả quy trình cho vay mua xe máy/ đồ gia dụng 1.2 50 trả góp Mu tả quy trình cho vay mua xe máy/ đồ gia dụng trả 1.3 51 góp lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC BIỂU ĐỒ Số hiệu Tên biểu đồ biểu đồ Trang 2.1 Mô tả cấu dư nợ theo mục đích vay 2.2 Biểu đồ minh họa kết hoạt động tài VPB FC 60 63 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 76 vấn đề phổ biến không Việt Nam mà quốc gia khác giới Đối với thị trường Việt Nam, ngành tín dụng tiêu dùng giai đoạn sơ khởi, 80% khách hàng sử dụng dịch vụ khách hàng lần trải nghiệm dịch vụ tài cá nhân Do đó, kiến thức họ ngành chưa vững vàng, trách nhiệm tổ chức tín dụng nâng cao kiến thức cho khách hàng, minh bạch hóa điều khoản hỗ trợ khách hàng cần thiết FE Credit ln tn thủ sách cho vay có trách nhiệm với khách lu hàng: đảm bảo khách hàng hiểu rõ lãi suất, loại phí sử dụng dịch an vụ Các nhân viên tư vấn tín dụng Công ty khách hàng xem xét va n khoản mục nêu hợp đồng hỗ trợ giải đáp tận tình thắc gh tn to mắc khách hàng Bộ phận Chăm sóc khách hàng gọi điện đến khách ie hàng để giải thích điều khoản hợp đồng đảm bảo khách hàng hiểu rõ p vấn đề nl w Quá trình nâng cao nhận thức người dân cần nhiều thời gian d oa Tuy nhiên, khơng phải khó khăn riêng thị trường Việt Nam mà an lu vấn đề chung tất thị trường mới, địi hỏi cơng ty tài tiêu u nf va dùng phải có lộ trình rõ ràng chuyên gia giàu kinh nghiệm để xử lý vấn đề Nắm bắt yêu cầu này, FE Credit đầu tư phát triển quy trình ll oi m kinh doanh, dịch vụ tiên tiến giúp khách hàng nâng cao kiến thức tài z at nh tiêu dùng Đây mối quan hệ hai chiều người cho vay thị trường: khách hàng cần có trách nhiệm ký kết hợp đồng nhân viên tư vấn cần z có nhiệm vụ giúp khách hàng hiểu rõ điều khoản hợp đồng trước @ l gm ký kết Khi nhận thức người tiêu dùng cải thiện theo thời gian, m co loại hình tín dụng cá nhân phát triển mạnh mẽ Hiện nay, FE Credit có mức tăng trưởng số lượng khách cao so an Lu với mức trung bình 20-30% thị trường đơn vị có n va ac th si 77 mức tăng trưởng cao Thời gian qua, tháng thu hút 100.000 khách hàng Có nhiều lý để khách hàng ưu tiên lựa chọn FE Credit, phần quan trọng chúng tơi có sản phẩm phù hợp với phân khúc người tiêu dùng Hiện nay, tiếp tục giới thiệu thêm nhiều sản phẩm dịch vụ nhằm mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI VPB FC lu 3.2.1 VPB FC cần thực quy trình nghiệp vụ an Thẩm định, đánh giá, lựa chọn khách hàng vay cách va n xác, cho vay cần đưa mức tín dụng phù hợp với nhu cầu vay vốn gh tn to dự án khả trả nợ khách hàng Trong q trình cho vay địi ie hỏi tổ chức tín dụng phải thường xuyên giám sát tín dụng để kịp thời có biện p pháp xử lý thích hợp khoản vay có dấu hiệu khơng tốt nhằm ngăn nl w chặn hạn chế rủi ro tín dụng d oa 3.2.2 VPB FC cần thực tốt cơng tác giám sát, xếp hạng tín an lu nhiệm biện pháp xử lý thu hồi nợ u nf va  Giám sát cho vay + Xem xét khách hàng sử dụng mục đích hay khơng ll oi m + Kiểm soát mức độ rủi ro cho vay phát sinh trình sử z at nh dụng vốn khách hàng  Phát nhanh yếu tố bất lợi hay khoản cho vay z khơng hướng mà sách cho vay đặt cho đối tượng l gm @ khách hàng, cho giai đoạn trả nợ khách hàng m co  Việc xếp hạng rủi ro dựa sở mức độ tín nhiệm khả an Lu n va ac th si 78  Củng cố mối quan hệ cơng ty với quyền địa phương nơi cho vay với số lượng khách hàng dư nợ lớn Thực tế hoạt động tín dụng cơng ty tài thời gian qua cho thấy vai trị cấp quyền, đoàn thể việc hổ trợ cho người dân vay vốn, đồng thời dựa vào uy tín cấp quyền để tác động thu hồi nợ vay hữu hiệu  Từng chuyên viên/ nhân viên tư vấn tín dụng phụ trách địa bàn lãnh đạo phải nắm vững cụ thể thực trạng nợ hạn phạm vi quản lý để từ đưa biện pháp thu hồi nợ thích hợp lu 3.2.3 VPB FC cần phân tán rủi ro an Không tập trung cho vay ngành, lĩnh vực hay khu vực; va n Quy trình cho vay phân chia làm nhìu khâu nhỏ chịu trách gh tn to nhiệm phòng ban cá nhân khác để đảm bảo tính minh 3.3.4 VPB FC cần trích lập dự phịng rủi ro p ie bạch nl w Trích lập dự phịng rủi ro biện pháp để khắc phục tình trạng sảy d oa tổn thất hoạt động cho vay Mặc dù trích lập dự phịng rủi ro làm tăng an lu chi phí cho tổ chức tín dụng, chi phí hội khơng sử dụng nguồn u nf va vốn để đầu tư cho đối tượng hấp dẫn đương nhiên làm giảm thu nhập tổ chức tín dụng Tuy nhiên trích lập dự phịng khơng biện ll oi m pháp mà nguyên tắc bắt buộc tổ chức tín dụng cho vay để chống đỡ z at nh rủi ro cho vay Khi mà khoản cho vay nợ hạn khả thu hồi 3.3.5 VPB FC cần tăng cường nâng cao chất lượng TSA/DSA z Chính sách hỗ trợ, động viên kịp thời vật chất tinh thần đối @ l gm với chuyên viên/nhân viên tư vấn tín dụng (TSA/DSA) việc làm cần m co thiết Biện pháp náy kích thích tinh thần làm việc, đặt lợi ích tập thể lên lợi ích cá nhân người cán Qua hạn chế rủi ro xuất phát từ sai sót an Lu cán cho vay tải công việc n va ac th si 79 Bên cạnh hình thức khen thưởng, động viên khuyến khíchcũng cần đưa hình thức kỷ luật nghiêm khắc sai sót, sơ hở thiếu trách nhiệm chuyên viên/nhân viên tư vấn tín dụng dẫn đến rủi ro cho VPB FC Tuỳ theo mức độ thiệt hại mà VPB FC có biện pháp sử lý khác như: cảnh cáo, khiển trách; trừ cơng tác phí, trừ lương, chấm dứt hợp đồng Biện pháp áp dụng nhằm nâng cao ý thức tự giác, tự chịu trách nhiệm cán cho vay 3.3 KIẾN NGHỊ lu 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ an - Đề nghị quan chức năng, ngành có phân tích đánh giá ngun va n nhân tác động tăng giá hàng hóa dự báo cho thời gian tới để chủ động có gh tn to biện pháp ổn định giá, tăng cường thông tin tuyền truyền phương tiện ie thông tin đại chúng để hạn chế yếu tố tăng giá tâm lý, tập trung giải p pháp tháo gỡ khó khăn cho DN khối ngành tài nl w - Đề nghị chuyên ngành chức năng, quyền huyện,quận, d oa TP phối hợp, tạo điều kiện giúp ngành tài đẩy nhanh tiến độ xử lý, an lu cưỡng chế, phát mại tài sản để thu hồi khoản nợ xấu, nợ đọng, động an toàn, hiệu ll u nf va DN có biểu xấu khơng hợp tác, tạo điều kiện giúp ngành tài hoạt oi m - Ngành tài mang tính hệ thống tác động dây chuyền z at nh hoạt động ngân hàng liên thơng lớn,nếu tổ chức tín dụng khó khăn ảnh hưởng đến hoạt động chung toàn ngành z 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước @ l gm Hoàn thiện, thúc đẩy hoạt động Trung tâm Thơng tin tín dụng: Sự m co thiếu xác CIC thường thể thông tin sau: số lượng TCTD mà KH có quan hệ, dư nợ phát sinh hạn, số lần cấu nợ, an Lu thời gian KH thiết lập kết thúc quan hệ tín dụng, thơng tin KH, n va ac th si 80 người đại diện DN, báo cáo tài KH,… Nguyên nhân sai sót CIC cịn thụ động, trơng chờ ỷ lại vào nguồn thông tin từ NHTM cung cấp, ngân hàng thiếu thiện chí cung cấp sơ sài, lấy lệ chất lượng thơng tin khơng đảm bảo độ tin cậy phán tín dụng Do vậy, để nâng cao chất lượng thơng tin CIC, NHNN cần có quy định cụ thể: Quy định bắt buộc tất TCTD phải cung cấp thông tin KH - định kỳ hàng tháng quý cho CIC Đồng thời, nên có quy định cụ thể lu hình thức xử phạt việc cung cấp thông tin giả, chậm trễ việc an cung cấp thông tin va n - Thông tin KH vay vốn phải thu thập toàn diện, đầy đủ ie gh tn to không giới hạn mức vay - CIC cần tiến hành phân chia quản lý thông tin KH theo vùng, p miền, khu vực ngành nghề để dễ tra cứu, tránh nhầm lẫn, nl w chồng chéo KH có tên, mã số thuế… giống d oa - Cần phối hợp, chia sẻ, cập nhật thông tin với quan thuế, an lu quan thống kê Bên cạnh đó, cần xây dựng đội ngũ chuyên viên có chất lượng u nf va để thực thu thập, xử lý, cập nhật thông tin - Liên kết, hợp tác với định chế tài nước ngồi nhằm mở rộng ll oi m công tác thu thập thông tin, cập nhật thơng tin liên quan đến KH có vốn z at nh đầu tư nước Việt Nam - NHNN cần khuyến khích TCTD liên kết với nhau, thành lập z trung tập thơng tin tín dụng độc lập với CIC, tạo nguồn thông tin đa dạng m co l gm 3.3.3 Kiến nghị với VPB FC @ phục vụ cho công việc xếp hạng a VPB FC cần phát triển hệ thống thơng tin tín dụng nội an Lu Trong quy trình xếp hạng tín dụng, cơng tác thu thập, xử lý, rà sốt n va ac th si 81 thơng tin có vai trị quan trọng, định tính xác mức xếp hạng KH, từ đó, ảnh hưởng đến việc phân loại nợ, trích lập dự phịng thực sách KH ngân hàng Theo nghiên cứu năm 2005 ngân hàng giới (WB) vai trị thơng tin tín dụng ngân hàng kinh tế: WB tiến hành nghiên cứu hoạt động thơng tin tín dụng 120 quốc gia giới xây dựng số gọi số thơng tín tín dụng WB nhận thấy có mối quan hệ tỷ lệ thuận việc tăng cường chia sẻ thông tin tăng trưởng kinh tế: phân tích cho thấy số lu tăng thêm điểm tín dụng cho khu vực tư nhân tăng thêm 6%; tăng an trưởng GDP tăng thêm 0.9% suất lao động tăng thêm 0.7% Do va n thơng tin tín dụng đóng vai trị quan trọng; VPB FC cần tiến hành biện gh tn to pháp hồn thiện cơng tác thu thập, xử lý thông tin như: p ie Khuyến khích KH cung cấp thơng tin nhanh chóng xác sách ưu đãi Ví dụ: DN cung cấp báo cáo tài có kiểm tốn oa nl w ưu đãi lãi suất cho vay thời hạn lần vay vốn sau d Tiến hành chun mơn hóa q trình thu thập thơng tin: VPB FC có an lu thể giao cho cán tín dụng KH thuộc lĩnh vực ngành nghề u nf va mục đích vay vốn ll Xây dựng phân chuyên thu thập, xử lý thông tin từ KH, oi m nguồn bên khác từ CIC z at nh Xây dựng mạng lưới thông tin thống VPB FC, thống với hội sở chính, chi nhánh khác để tiếp cận nguồn z gm @ thông tin đa dạng Bên cạnh việc thu thập, xử lý thông tin, chi nhánh cần tăng cường công l m co tác cập nhật thơng tin, để từ cập nhật hệ thống XHTD VPB FC cần tiến hành định kỳ đánh giá rút kinh nghiệm vệ hoạt động XHTD an Lu n va ac th si 82 Bên cạnh đó, VPB FC tiến hành rút gắn tần suất cập nhật thông tin KH VPB FC cần thường xuyên tiến hành kiểm tra việc thực quy trình xếp hạng tín dụng, xứ lý nghiêm trường hợp vi phạm quy trình Để thực vậy, chi nhánh cần quy định rõ nội dụng, trách nhiệm cán khâu quy trình XHTD b VPB FC cần hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín nhiệm XHTN u cầu minh bạch, cơng khai vơ tư: Có vậy, kết lu XHTN phản ánh tình hình tài doanh nghiệp cách khách an quan trung thực, giúp cho việc định cấp tín dụng NHTM va n Cán xếp hạng cần tuân thủ tôn trọng đạo đức nghề nghiệp: Đây gh tn to tiêu chuẩn quan trọng cán tín dụng, định đến vấn đề ie rủi ro đạo đức kinh doanh XHTN thực đội ngũ chuyên p viên lành nghề: Cán thực XHTN cần tiêu chuẩn hóa trình độ nl w chuyên môn, kinh nghiệm thực tế khả nhanh nhạy xem xét, đánh d oa giá vấn đề tín dụng Những yêu cầu giúp cho đội ngũ cán ngân an lu hàng xử lý nhanh chóng, hiệu thận trọng hợp lý q trình u nf va phân tích, thẩm định giám sát tín dụng Phải tiếp cận với thơng tin: Phân tích xếp hạng doanh nghiệp vay vốn phụ thuộc vào nhiều yếu tố, ll oi m yếu tố quan trọng thông tin- đặc biệt thông tin doanh z at nh nghiệp phải xác, đầy đủ kịp thời Muốn vậy, thông tin phải cập nhật thường xuyên, kiểm tra xác lưu trữ có hệ thống đầy đủ z Do vậy, NHTM cần xây dựng hệ thống thông tin phân @ m co công tác XHTN đạt hiệu cao l gm tích thơng tin tồn diện, cung ứng nguồn thơng tin xác, đáng tin cậy cho an Lu n va ac th si 83 c VPB FC cần cấu lại hệ thống điều kiện cạnh tranh Với mục tiêu cấu lại bản, triệt dể tồn diện hệ thống tổ chức tín dụng để đến năm 2020 phát triển hệ thống tổ chức tín dụng đa theo hướng đại, hoạt động an toàn, hiệu vững Trong giai đoạn 2011-2015, tập trung lành mạnh hóa tình trạng tài củng cố lực hoạt động tổ chức tín dụng; cải thiện mức độ an tồn hiệu hoạt động tổ chức tín dụng; nâng cao trật tự, kỷ cương nguyên tắc thị trường hoạt động ngân hàng Nhiệm vụ đặt lu cấu lại hệ thống trình thường xuyên, liên tục nhằm khắc phục an khó khăn, yếu chủ động đối phó với thách thức để va n tổ chức tín dụng khơng ngừng phát triển cách an tồn, hiệu quả, vững gh tn to đáp ứng tốt yêu cầu phát triển kinh tế - xã hội giai đoạn VPB FC cần củng cố, phát triển hệ thống tổ chức tín dụng đa dạng p ie nl w sở hữu, quy mơ loại hình phù hợp với đặc điểm trình độ phát triển d oa kinh tế Việt Nam giai đoạn nay; thực cấu lại tồn an lu diện tài chính, hoạt động, quản trị tổ chức tín dụng theo hình ll u nf va thức, biện pháp lộ trình thích hợp… oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 84 KẾT LUẬN CHƯƠNG Qua thực trạng chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Cơng ty tài TNHH MTV Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng đánh giá Chương 2, theo định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Cơng ty tài TNHH MTV Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng thời gian tới, luận văn đưa số giải pháp nhằm phòng ngừa rủi ro nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Cơng ty tài TNHH MTV Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng lu an đề xuất số kiến nghị VPB FC ban ngành hữu quan nhằm n va tạo phối hợp đồng công tác nâng cao chất lượng cho vay tn to khách hàng cá nhân Cơng ty tài TNHH MTV Ngân Hàng Việt Nam gh Thịnh Vượng Những giải pháp hy vọng đóng góp phần nhỏ nhằm p ie phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân hoạt động tín dụng w nói chung Cơng ty tài TNHH MTV Ngân Hàng Việt Nam Thịnh oa nl Vượng qua hỗ trợ tích cực cho hoạt động sản xuất kinh doanh d tỉnh, góp phần phát triển kinh tế địa phương ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 85 KẾT LUẬN Việt Nam xem thị trường tài tiêu dùng đầy tiềm nhiều người dân chưa tiếp cận sử dụng dịch vụ tài chính, với thị trường tín dụng tiêu dùng dự báo ngày mở rộng với nhu cầu tiêu dùng người dân ngày cao Có yếu tố giải thích cho triển vọng này: Thứ nhất, Việt Nam xếp thứ 14 nước đông dân giới với quy mô dân số khoảng 90 triệu người tỉ lệ dân số trẻ cao Thứ hai, Việt Nam quốc gia phát triển với lu an kinh tế động thu nhập người dân tăng trưởng năm Với mật n va độ dân số trẻ cao thu nhập ngày tăng, nhu cầu mua sắm tiêu dùng tn to để cải thiện sống người dân từ khơng ngừng tăng lên gh Ngay kinh tế vĩ mô chưa hoàn toàn hồi phục nay, p ie ngành tài tiêu dùng phát triển mạnh mẽ có tỷ lệ tăng w trưởng đặn năm Vì thế, tình hình kinh tế cải thiện, tỉ lệ tăng oa nl trưởng loại hình tín dụng tiêu dùng cá nhân gia tăng ấn tượng d nữa, khoảng 20- 30%/năm Thực tế, 5- năm qua, Việt Nam, lu va an ngày có nhiều cơng ty gia nhập thị trường tài tiêu dùng Một số tổ ll m trường u nf chức tín dụng bắt đầu mua lại cơng ty tài gia nhập thị oi FE Credit gia nhập thị trường từ 05 năm trước thời gian qua z at nh chứng kiến mức tăng trưởng mạnh mẽ tất số Bắt đầu thứ từ z số 0, FE Credit cơng ty tài tiêu @ gm dùng hàng đầu Việt Nam Hiện nay, FE Credit có mức tăng trưởng số l lượng khách cao so với mức trung bình 20-30% thị trường m co đơn vị có mức tăng trưởng cao Thời gian qua, FE Credit an Lu thu hút 100.000 khách hàng Có nhiều lý để khách hàng ưu tiên lựa n va ac th si 86 chọn FE Credit, phần quan trọng có sản phẩm phù hợp với phân khúc người tiêu dùng Hiện nay, FE Credit tiếp tục giới thiệu thêm nhiều sản phẩm dịch vụ nhằm mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng Với luận văn“Nghiên cứu tình hình cho vay tài khách hàng Cơng ty tài TNHH MTV Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng”, sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, tập trung phân tích thực trạng, đánh giá chất lượng cho vay tài cá nhân Cơng ty tài lu TNHH MTV Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng ba năm 2012, an 2013 2014 đưa giải pháp nhằm phát triển hoạt động va n Điểm khóa luận sử dụng mơ hình phân tích SWOT lập nên gh tn to ma trận SWOT hoạt động cho vay tài cá nhân Cơng ty tài ie TNHH MTV Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng Theo tơi, cơng cụ p phân tích giúp nhìn nhận, đánh giá mơi trường hoạt động cho vay nl w tài cá nhân Cơng ty tài TNHH MTV Ngân Hàng Việt Nam d oa Thịnh Vượng cách tổng quan nhằm xây dựng chiến lược nâng cao an lu chất lượng hoạt động cách phù hợp với tình hình thực trạng u nf va Do thời gian phạm vi nghiên cứu hạn chế nên luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót định, kính mong đóng góp Quý ll oi m thầy bạn đọc để đề tài hồn thiện z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1] Bùi Diệu Anh, Hồ Diệu, Lê Thị Hiệp Thương, 2012, Nghiệp vụ Tín dụng ngân hàng, TP HCM: NXB Phương Đông [2] Phan Thị Cúc cộng sự, 2009, Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Hà Nội: NXB Thống kê [3] Cơng ty tài TNHH MTV Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng, 2012, Báo cáo Tổng kết hoạt động kinh doanh Cơng ty tài TNHH lu an MTV Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng năm 2012; 2013, Báo cáo n va Tổng kết hoạt động kinh doanh Công ty tài TNHH MTV Ngân tn to Hàng Việt Nam Thịnh Vượng năm 2013; 2014, Báo cáo Tổng kết p ie gh hoạt động kinh doanh Cơng ty tài TNHH MTV Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng năm 2014 w [4] Lê Vinh Danh, 2009, Tiền hoạt động ngân hàng, TP HCM: NXB Giao oa nl thông vận tải d [5] Frederic S Mishkin, 2001, Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Bản lu va an dịch, Hà Nội: NXB Khoa học kỹ thuật u nf [6] Nguyễn Thị Thanh Minh (2014), Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân ll Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh m oi Thành Phố Hà Nội, Luận văn Thạc sỹ Quản trị kinh doanh Quản z at nh Lý, Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân z [7] Trần Quang Minh (2011) Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân @ gm hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh sở giao dịch 1, Luận m co Phố Hồ Chí Minh l văn Thạc sỹ Tài Chính Ngân Hàng, Trường Đại học kinh tế Thành an Lu [8] Lê Thị Xuân Nguyên (2013) Hạn chế rủi ro tín dụng hoạt động cho n va ac th si vay tiêu dùng Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Quảng Nam”, luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh năm 2013, Đại học Đà Nẵng [9] Quốc hội, 2010, Luật số 47/2010/QH12, Luật tổ chức tín dụng [10] Peter S Rose, 2001, Quản trị ngân hàng thương mại, Bản dịch, Hà Nội: NXB Tài Chính [11] Lê Minh Sơn(2009), Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Luận văn Thạc lu sỹ kinh tế,Trường Đại học kinh tế Thành Phố Hồ Chí Minh an [12] Nguyễn Thị Xuân Thảo (2007), Giải pháp mở rộng tín dụng tiêu dùng va n Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Chi Nhánh Thành Phố to gh tn Hồ Chí Minh, Luận văn Luận văn Thạc Sỹ Kinh Tế, Trường Đại học ie Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh p [13] Nguyễn Thị Kiều Trinh (2012), Mở rộng cho vay tiêu dùng chi nhánh nl w Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn quận Liên an lu Nẵng d oa Chiểu”, luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh năm 2012, Đại học Đà động xã hội ll u nf va [14] Trịnh Quốc Trung, 2011, Marketing ngân hàng, TP HCM: NXB Lao oi m Tiếng Anh z at nh [15] Frederic S Mishkin, 1998, The Economics of Money, Banking and Financial Markets, 5th ed, Boston: Addison Wesley Longman Ltd z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si PHỤ LỤC Tình hình lợi nhuận cho vay khách hàng cá nhân Cơng ty tài TNHH MTV Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng Đơn vị tính: Tỷ đồng 2013/2012 Chỉ Tiêu Năm Năm Năm 2012 2013 2014 2014/2013 Tốc độ Mức tăng tăng tăng tăng giảm giảm Tốc độ Mức giảm giảm (%) (%) lu an va Thu Nhập 156.54 230.21 192.27 73.67 47.06% -37.94 -16.48% Chi Phí 101.28 133.27 74.64 31.98 31.58% -58.62 -43.99% 55.26 96.94 117.62 41.68 75.43% 20.68 21.34% n Lợi Nhuận tn to (Nguồn: Báo cáo Tổng kết HĐKD Cơng ty tài TNHH MTV p ie gh Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng) d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si