(Luận văn) phân tích tình hình cho vay đối với doanh nghiệp nghành xây dựng tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh đà nẵng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THỊ XUÂN DUNG lu an n va PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY p ie gh tn to ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NGÀNH XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI d oa nl w - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG ll u nf va an lu oi m z at nh LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG z m co l gm @ an Lu Đà Nẵng - Năm 2016 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THỊ XN DUNG lu PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY an n va ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NGÀNH XÂY DỰNG to gh tn TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI p ie - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG d oa nl w Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 ll u nf va an lu oi m LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH -NGÂN HÀNG z at nh z Người hướng dẫn khoa học: GS.TS NGUYỄN HÒA NHÂN m co l gm @ an Lu Đà Nẵng - Năm 2016 n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn lu an n va Nguyễn Thị Xuân Dung p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài lu Kết cấu đề tài an n va Tổng quan tài liệu nghiên cứu ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NGÀNH XÂY DỰNG CỦA NGÂN HÀNG gh tn to CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY p ie THƯƠNG MẠI .7 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP oa nl w NGÀNH XÂY DỰNG d 1.1.1 Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng an lu thương mại .7 u nf va 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng doanh nghiệp ngành xây ll dựng .16 LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG oi m 1.2 z at nh DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .19 1.2.1 Phân tích bối cảnh mục tiêu hoạt động cho vay NHTM z gm @ 20 1.2.2 Phân tích cơng tác tổ chức quản lý hoạt động cho vay doanh l m co nghiệp 23 1.2.3.Phân tích hoạt động triển khai nhằm đạt mục tiêu đề an Lu hoạt động cho vay doanh nghiệp ngành xây dựng .23 n va ac th si 1.2.4 Các tiêu chí phản ánh kết hoạt động cho vay doanh nghiệp ngành xây dựng 27 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .33 1.3.1 Các nhân tố bên ngân hàng thương mại 33 1.3.2 Nhân tố bên .35 KẾT LUẬN CHƯƠNG 37 CHƯƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH lu NGHIỆP NGÀNH XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – an CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 39 va n 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 39 2.1.2 Cơ cấu tổ chức MB – Chi nhánh Đà Nẵng 40 p ie gh tn to NHÁNH ĐÀ NẴNG .39 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP d oa 2.2 nl w 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh MB – Chi nhánh Đà Nẵng 42 an lu NGÀNH XÂY DỰNG TẠI MB CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 47 u nf va 2.2.1 Bối cảnh mục tiêu MB Đà Nẵng cho vay doanh nghiệp ngành xây dựng 47 ll oi m 2.2.2 Công tác tổ chức cho vay xây dựng MB Đà Nẵng 56 z at nh 2.2.3 Phân tích hoạt động thực tế triển khai MB Đà Nẵng 60 2.2.4 Phân tích kết hoạt động cho vay doanh nghiệp ngành z xây dựng MB Đà Nẵng 68 @ ĐÁNH GIÁ CHUNG TÌNH HÌNH CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH l gm 2.3 m co NGHIỆP NGÀNH XÂY DỰNG CỦA MB - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 79 2.3.1 Kết đạt 79 an Lu 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 80 n va ac th si CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NGÀNH XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG .85 3.1 CÁC CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 85 3.1.1 Những kết luận từ phân tích thực trạng .85 3.1.2 Phương hướng, mục tiêu hoạt động MB Đà Nẵng 85 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NGÀNH XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – lu CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG .87 an 3.2.1 Chú trọng công tác điều tra thị trường riêng địa bàn 87 va n 3.2.2 Đa dạng hóa đối tượng khách hàng vay vốn 89 to gh tn 3.2.3 Xem xét điều chỉnh tỷ lệ tài sản đảm bảo cam kết chuyển 3.2.4 Tăng cường hoạt động truyền thơng, đa dạng hóa phương tiện p ie doanh thu MB .90 nl w nhằm quảng bá rộng rãi hình ảnh ngân hàng đến khách hàng địa bàn d oa 91 an lu 3.2.5 Cải tiến chương trình khuyến mại, hậu phù hợp với ngành u nf va riêng biệt 93 3.2.6 Tích cực tư vấn, giải thích, cung cấp biểu mẫu hồ sơ, hướng ll oi m dẫn cụ thể cho doanh nghiệp suốt trình chuẩn bị hồ sơ vay vốn 94 z at nh 3.2.7 Giữ vững, trì cơng tác quản lý rủi ro, kiểm tra kiểm soát nội .94 z 3.2.8 Các giải pháp hỗ trợ 96 @ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 99 l gm 3.3 m co 3.3.1 Kiến nghị với hội sở ngân hàng TMCP Quân đội 99 3.3.2 Kiến nghị phủ .99 an Lu 3.3.3 Kiến nghị ngân hàng nhà nước 101 n va ac th si 3.3.4 Kiến nghị xây dựng 102 3.3.5 Kiến nghị cấp lãnh đạo thành phố 104 KẾT LUẬN CHƯƠNG 105 KẾT LUẬN 106 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (bản sao) PHỤ LỤC lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT lu an Bất động sản CIB Doanh nghiệp lớn CVQHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng DN Doanh nghiệp DNXD Doanh nghiệp ngành xây dựng DPRR Dự phòng rủi ro KHDN Khách hàng Doanh nghiệp KHDNXD Khách hàng Doanh nghiệp xây dựng MB Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Chi nhánh Đà Nẵng n va BĐS to gh tn Ngân hàng TMCP Á Châu Ngân hàng Ngân hàng nhà nước d NHNN Ngân hàng thương mại oa nl NHTM w NH p ie Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Ngân hàng Thương mại cổ phần SME Doanh nghiệp nhỏ vừa SPDV Sản phẩm dịch vụ SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội ll u nf va an lu NH TMCP oi m z at nh Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam z gm @ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn l Ngân hàng TMCP Xuất nhập Rủi ro tín dụng an Lu RRTD m co Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam n va ac th si DANH MỤC CÁC BẢNG Số Tên bảng Trang hiệu 2.1 Tình hình huy động vốn MB Đà Nẵng giai đoạn 2013- 42 2015 2.2 Tình hình cho vay MB Đà Nẵng giai đoạn 2013-2015 44 2.3 Kết kinh doanh MB Đà Nẵng giai đoạn 2013-2015 46 2.4 Quy mô cho vay doanh nghiệp ngành Xây dựng Ngân 69 lu an hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn n va 2013-2015 tn to 2.5 Cơ cấu dư nợ cho vay doanh nghiệp ngành xây dựng theo 71 gh hình thức bảo đảm giai đoạn 2013-2015 72 p ie 2.6 Cơ cấu dư nợ cho vay doanh nghiệp ngành xây dựng theo w kỳ hạn giai đoạn 2013-2015 73 oa nl 2.7 Cơ cấu dư nợ theo nhóm nợ cho vay doanh nghiệp d ngành xây dựng ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh va an lu Đà Nẵng 75 u nf 2.8 Kết thăm dò ý kiến số khách hàng doanh ll nghiệp ngành xây dựng MB Đà Nẵng m 78 oi 2.9 Thu nhập từ cho vay doanh nghiệp ngành xây dựng theo kỳ z at nh hạn giai đoạn 2013-2015 z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC HÌNH Số Tên hình Trang hiệu 2.1 Cơ cấu tổ chức MB – Chi nhánh Đà Nẵng 40 2.2 Sự thay đổi cấu dư nợ theo ngành nghề qua năm giai 45 đoạn 2013-2015 2.3 Tỷ trọng cho vay doanh nghiệp ngành xây dựng 69 cấu cho vay doanh nghiệp MB Đà Nẵng giai đoạn lu 2013-2015 an n va 2.4 Dư nợ bình quân KHDN dư nợ bình quân 70 p ie gh tn to KHDNXD MB Đà Nẵng giai đoạn 2013-2015 d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 97 lý nhằm khuyến khích cố gắng cá nhân, tập thể, tạo nên phong trào không ngừng nâng cao chất lượng đông đảo cộng đồng nhân viên chi nhánh Bên cạnh đó, đạo đức nghề nghiệp cần thường xuyên trau dồi Đạo đức nghề nghiệp góp vai trị quan trọng kiểm sốt rủi ro ngân hàng Nếu sai phạm từ nội bộ, rủi ro cho ngân hàng lớn Từ khâu tuyển dụng, MB cần xem xét lựa chọn cán có lực, có trình độ chun mơn đạo đức để bố trí vào phận tín dụng Tín dụng nghề lu địi hỏi phải có lực phân tích, đánh giá, tính chịu trách nhiệm cao an có nhiều cạm bẫy nên địi hỏi cán cho vay phải có lĩnh đạo đức va n nghề nghiệp Đồng thời, cần xây dựng khung chế tài phù hợp để cảnh báo, răn Bố trí đủ phân cơng cơng việc hợp lý cho cán bộ, tránh tình trạng giao ie gh tn to đe cán nhân viên p công việc nhiều cho cán để đảm bảo chất lượng công việc, giúp nl w cho cán đủ thời gian để nghiên cứu, thẩm định kiểm tra giám sát d oa khoản vay cách có hiệu an lu b Tổ chức chương trình thi đua đóng góp ý tưởng cho nhân viên u nf va nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nói chung khách hàng doanh nghiệp ngành xây dựng nói riêng chi nhánh ll oi m khen thưởng thích đáng z at nh Tận dụng nguồn lực người, phát huy tính sáng tạo lực chuyên môn, nghiệp vụ cá nhân tập thể, việc thu thập ý tưởng z nhiều người nâng cao tính khách quan, hiệu cho giải pháp đề @ l gm Ý tưởng cá nhân tổng hợp, tập trung đưa bình m co phán lợi ích mang lại, độ phù hợp, thực tế ý tưởng, từ bầu chọn ý tưởng hay, thiết thực để đưa vào áp dụng cấp phòng, cấp chi nhánh, an Lu đồng thời khen thưởng cá nhân, nhóm cá nhân tạo ý tưởng Điều n va ac th si 98 khuyến khích sức sáng tạo, nâng cao chun mơn nghiệp vụ nhân viên kích thích tận tâm, thi đua phấn đấu công việc Đây xem hoạt động tinh thần gắn kết tập thể gần c Đưa tiêu khả tương tác vào đánh giá, khen thưởng cán bộ, phòng ban chi nhánh tổ chức đào tạo làm việc nhóm Ngày nay, phát triển kinh tế - xã hội mạnh kéo theo yêu cầu gia tăng tính hiệu Sự tương tác, hay cịn gọi làm việc nhóm đóng vai trị hết lu sức quan trọng nâng cao hiệu công việc nói chung hoạt động cho an vay doanh nghiệp xây dựng nói riêng Bên cạnh việc nâng cao chuyên môn, va n nghiệp vụ cho cá nhân, tương tác cán cần đề gh tn to cao, đảm bảo trình cung ứng dịch vụ cho khách hàng thuận lợi, nhanh ie chóng, hiệu Việc đưa tiêu khả tương tác vào đánh giá, khen p thưởng tạo ý thức hợp tác cho cán nhân viên ngân hàng, nâng cao tính nl w tương tác cá nhân từ nâng cao hiệu cơng việc an lu địa bàn d oa d Tổ chức đào tạo nghiệp vụ tập trung cho nhân viên đơn vị liên kết u nf va Trong thời đại công nghệ số, với điều kiện hệ thống mạng lưới kênh phân phối truyền thống chi nhánh hạn chế, kênh phân phối gián tiếp ll oi m chi nhánh cần quan tâm phát triển nữa, tận dụng mạnh từ z at nh mối quan hệ liên kết với đối tác chiến lược Vietel Khách hàng thường bị thu hút ấn tượng đầu tiên, nhân viên đơn z vị liên kết gây ấn tượng tốt MB với khách hàng gia tăng khả @ l gm lôi kéo khách hàng với MB Trình độ nghiệp vụ độ hiểu biết nhân m co viên đơn vị liên kết hạn chế không đáp ứng nhu cầu thông tin khách hàng gây mơ hồ làm giảm hứng thú khách hàng, từ làm an Lu giảm hiệu kênh phân phối gián tiếp Ngược lại, chuyên nghiệp n va ac th si 99 nhân viên, chí nhân viên liên kết nhấn mạnh mạnh người MB mắt khách hàng, đề cao thương hiệu tạo nên tin tưởng ban đầu cho khách hàng Việc tổ chức đào tạo nghiệp vụ tập trung chủ trì trực tiếp phịng Khách hàng doanh nghiệp cán Chuyên viên quan hệ khách hàng vững vàng chuyên môn, kinh nghiệm giảng dạy nhằm tiết kiệm chi phí đào tạo 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ lu 3.3.1 Kiến nghị với hội sở ngân hàng TMCP Quân đội an - Xây dựng sách lãi suất hợp lý, linh hoạt theo đối tượng va n khách hàng to gh tn Thu thập thông tin lãi suất NHTM địa bàn từ xây dựng ie sách lãi suất cho vay phù hợp Tiến hành đánh giá, phân loại khách p hàng để có mức lãi suất thích hợp khác theo tiêu chí nl w - Cải tiến quy trình cho vay d oa Thực chun mơn hóa theo ngành nghề cơng tác xử lý hồ sơ, giải an lu ngân Tăng cường giao tiếp Ngân hàng - khách hàng vay, CVQHKH u nf va cung cấp biểu mẫu hồ sơ, hướng dẫn cụ thể (trực tiếp qua mạng) cho doanh nghiệp trình chuẩn bị hồ sơ vay vốn Doanh nghiệp gửi ll oi m hồ sơ vay vốn qua mạng để thẩm định sơ trước nhằm tiết kiệm thời gian z at nh 3.3.2 Kiến nghị phủ - Tăng cường vai trị Công ty mua bán nợ tài sản tồn đọng z Doanh nghiệp trực thuộc Bộ Tài (DATC) @ l gm Trong trình sản xuất kinh doanh, nợ doanh nghiệp tất yếu, m co có nhiều hệ lụy khơn lường nhiều lý khác mà doanh nghiệp khó khơng thể trả số nợ Hoạt động mua bán nợ không an Lu giúp giải tốn nợ xấu ngân hàng mà cịn hỗ trợ doanh nghiệp cân n va ac th si 100 đối lại tình trạng tài chính, làm tăng khoản cho kinh tế DATC có dáng dấp tổ chức xử lý nợ quốc gia – công cụ sách sử dụng phổ biến nhiều nước đối phó với vấn nạn nợ xấu cao, DATC lại thiếu chế tài đặc thù để hoạt động hiệu Trong đó, việc cịn thiếu chế hình thành sử dụng quỹ tài đủ lớn để xử lý nợ xấu hỗ trợ vốn cho Doanh nghiệp tái cấu có lẽ điều cần khắc phục thời điểm - Về chế pháp lý việc xử lý tài sản đảm bảo lu Tài sản đảm bảo làm giảm nguy vốn ngân hàng Nghị định an 163/2006/NĐ-CP quy định nguyên tắc xử lý tài sản đảm bảo thực va n theo thỏa thuận bên, khơng có thỏa thuận tài sản bán đấu gh tn to giá Tuy nhiên, thực tế, việc tổ chức tín dụng tự xử lý tài sản đảm bảo ie theo thỏa thuận gặp nhiều khó khăn trình tự, thủ tục xử lý phụ p thuộc vào thái độ hợp tác bên bảo đảm, bên giữ tài sản Tổ chức tín dụng nl w chưa tồn quyền xử lý tài sản khn khổ pháp luật việc xử lý d oa tài sản đảm bảo gặp nhiều khó khăn khơng ý thức chây ỳ an lu nợ mà lỗi từ ngân hàng.Vì vậy, vấn đề đặt cần phải u nf va hoàn thiện hành lang pháp lý giao dịch bảo đảm để khắc phục hạn chế, bất cập pháp luật giao dịch bảo đảm, nhằm tạo thống ll oi m việc xử lý tài sản bảo đảm, giúp tổ chức tín dụng nhanh chóng thu hồi nợ, z at nh bảo đảm quyền lợi ích hợp pháp chủ nợ có bảo đảm - Đẩy nhanh tiến độ xếp lại doanh nghiệp nhà nước z Thực trạng doanh nghiệp cho thấy kết hoạt động doanh @ l gm nghiệp nhà nước hạn chế, suất lao động, hiệu kinh doanh m co thấp, hiệu đóng góp cho xã hội chưa tương xứng với nguồn lực DNNN nắm giữ, chí thua lỗ, tỷ lệ nợ xấu cao Trong đó, hầu hết an Lu Doanh nghiệp nhà nước sau cổ phần hóa có tốc độ tăng trưởng khá, n va ac th si 101 hoạt động hiệu Sự đời công ty cổ phần thông qua hoạt động cổ phần hóa tiếp tục làm tăng tính cạnh tranh kinh tế, thúc đẩy trình tái cấu thị trường chứng khốn, củng cố lịng tin nhân dân vào đường lối đắn Đảng phát triển kinh tế thị trường, tạo bước đổi nhận thức, tư duy, quan hệ sản xuất vai trò Doanh nghiệp nhà nước kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa - Đẩy mạnh tiến độ tái cấu Tổ chức tín dụng Bên cạnh việc xử lý dứt điểm trường hợp ngân hàng thương mại cổ lu phần yếu xác định, phủ cần kiểm tra đánh giá hiệu tất an đề án tái cấu thực đến để có bổ sung, điều chỉnh va n kịp thời, tránh tình trạng có đề án coi hoàn thành cấu lại; bổ sung, gh tn to điều chỉnh danh mục đối tượng NHTM cần cấu lại sở tra, ie giám sát, kịp thời phát vấn đề phát sinh hay tồn từ lâu p chưa phát hệ thống ngân hàng; phân loại lại ngân hàng nl w thương mại, không phân biệt NHTM cổ phần hay NHTM nhà nước, yêu cầu d oa tất NHTM hoàn thiện quản trị quản lý ngân hàng an lu - Siết chặt quy định kế tốn, kiểm tốn u nf va Hệ thống thơng tin đóng vai trị quan trọng hoạt động cho vay nói chung cho vay doanh nghiệp xây dựng nói riêng Nhằm tạo ll oi m mơi trường thông tin tin cậy, hướng đến hệ thống thơng tin doanh nghiệp z at nh minh bạch, xác, giảm thiểu rủi ro xuất thông tin bất đối xứng, đồng thời tạo niềm tin cho nhà đầu tư, ngân hàng đầu tư vào doanh nghiệp z 3.3.3 Kiến nghị ngân hàng nhà nước @ l gm Thứ nhất, Chính phủ ban hành sách cho phép ngân hàng m co áp dụng chế giá thỏa thuận việc định giá tài sản chấp đất vay, hướng dẫn từ NHNN, từ chi nhánh ngân hàng chưa an Lu chi tiết, đầy đủ khiến cho ngân hàng khách hàng gặp nhiều trở ngại Mặt n va ac th si 102 khác, lý thuyết NHTM quyền tự chủ việc định định giá tài sản chấp định hạn mức cho vay Thứ hai, Ngân hàng nhà nước nên chủ động phối hợp với Bộ Tư pháp, Bộ Tài chính, Tổng cục địa chính, Bộ, ngành có liên quan nhằm sớm ban hành quy định cụ thể từ tiến hành xây dựng Luật chấp tài sản, sớm hoàn tất giấy tờ liên quan đến bất động sản chấp như: thúc đẩy việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất sở hữu nhà tạo điều kiện cho ngân hàng khách hàng thuận tiện vay vốn hình thức chấp lu bất động sản Vậy đề nghị NHNN xem xét điều khoản để có chấn an chỉnh có văn để hướng dẫn q trình triển khai thực va n ngân hàng thương mại hoạt động cho vay có tài sản đảm bảo dễ Thứ ba, NHNN nên thành lập tổ chức định giá bất động sản trung ương ie gh tn to dàng, thuận lợi p với nhiệm vụ cung cấp dịch vụ tổng thể định giá cho quan nhà nl w nước trung ương, quan cấp tỉnh, khu vực, địa phương tư vấn cho d oa phủ vấn đề liên quan tới giá trị bất động sản Hiện nay, an lu NHTM vừa tiến hành định giá tài sản đảm bảo vừa tiến hành cho vay nên u nf va kết thẩm định khơng xác, NH e ngại rủi ro, không thu hồi khoản nợ phải phát mại bất động sản chấp Vì thế, ll oi m kiến nghị NHNN tương lai nên có định thẩm định chuyển giao z at nh công tác định giá bất động sản chấp NHTM cho tổ chức định giá độc lập nhằm xóa bỏ chế ”vừa đá bóng vừa thổi cịi” ngân z hàng Có hoạt động định giá tài sản đảm bảo ngân hàng @ l gm minh bạch, rõ ràng, chuyên nghiệp khách hàng, người dân tổ chức 3.3.4 Kiến nghị xây dựng an Lu - Thứ nhất, hoàn thiện hành lang pháp lý m co có tài sản thê chấp ngân hàng tin tưởng vào kết định giá n va ac th si 103 Việc xây dựng khung pháp lý cho thị trường bất động sản nói chung hoạt động định giá bất động sản nói riêng quan trọng, đảm bảo cho nguồn lực thị trường bất động sản sử dụng hiệu Hiện có nhiều văn pháp luật, luật, nghị định, thông tư văn luật quy định giá đất nhiều bất cập việc quy định giá đất Theo quy định Luật đất đai 2003 khung giá đất điều chỉnh vào tháng hàng năm giá đất đai lại ln biến động, thay đổi theo ngày, tháng Chính hạn chế lu dẫn đến tình trạng tồn chế hai giá đất năm qua, giá đất an Nhà nước quy định giá thị trường Với động sản chấp, xác định va n theo giá Nhà nước quy định thường thấp giá thị trường, từ không gh tn to đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng, điều khách hàng vay ie ngân hàng không mong muốn p Thứ hai, thiết lập môi trường hoạt động nl w Hoạt động thẩm định giá BĐS gắn liền với thị trường BĐS d oa thực tế thị trường BĐS nước ta chưa thực lành mạnh Để xây dựng an lu thị trường BĐS lành mạnh việc thành lập sàn giao dịch BĐS u nf va cần thiết Sàn giao dịch BĐS đời tạo nên kênh giao dịch, môi giới BĐS có tính pháp lý cao Các dự án BĐS tham gia giao dịch sàn phải trải ll oi m qua giai đoạn thẩm định, đánh gia thực tế quan quản lý sàn giao dịch z at nh chưa đủ độ tin cậy Việc nhằm giúp khách hàng tự tin định tham gia tiếp nhận chuyển nhượng dự án BĐS z Sự đời sàn giao dịch BĐS nhằm thực chủ trương UBND @ l gm thành phố quản lý ổn định thị trường BĐS địa bàn mặt giá m co mức độ giao dịch, tạo tính khoản tiếp vốn cho dự án BĐS Vì dàn giao dịch có tham gia NHTM địa bàn Từ đây, sàn giao an Lu dịch BĐS có mơi trường hoạt động thức Khi thị trường bất động sản n va ac th si 104 hoạt động lành mạnh thơng tin thị trường xác hơn, tạo điều kiện cho người định giá xác định giá trị thực bất động sản chấp dự báo trước biến động tương lai Từ đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng Điều tạo điều kiện thuận lợi cho cơng tác thẩm định giá BĐS mà cịn tạo điều kiện phát triển nghề Thứ ba, tăng cường quản lý nhà nước thẩm định giá, Để hoạt động định giá bất động sản chấp đạt hiệu cao thực tế lu định hướng Chính phủ công tác định giá bất động sản chấp an ngân hàng vô cần thiết, giúp thống quan điểm va n bên quan hệ vay vốn quan hệ pháp lý Để tăng cường quản lý nhà gh tn to nước cơng tác thẩm định giá, Chính phủ cần có quy định chặt chẽ ie việc cán làm công tác định giá hoạt động nhành ngân hàng cần p phải đào tạo chuyên mơn thẩm định giá phải có Thẻ thẩm định nl w viên giá d oa 3.3.5 Kiến nghị cấp lãnh đạo thành phố an lu Chính sách hỗ trợ cho vay doanh nghiệp địa bàn u nf va Các doanh nghiệp nhân tố quan trọng để thúc đẩy mở rộng cạnh tranh, bảo đảm cho phát triển ổn định kinh tế, phòng chống nguy ll oi m khủng hoảng kinh tế Hiện doanh nghiệp thiếu vốn, cộng z at nh thêm vào sức ép cạnh tranh từ hội nhập kinh tế quốc tế Do vậy, để doanh nghiệp phát huy tốt vai trị việc Nhà nước ta cần có z sách hỗ trợ cho doanh nghiệp điều cần thiết Các @ l gm sách phải trọng việc khai thác huy động hợp lý nguồn vốn cho vay doanh nghiệp m co nhiệm vụ trung tâm; ưu tiên hàng đầu chiến lược phát triển an Lu n va ac th si 105 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở mặt đạt hạn chế cho vay doanh nghiệp ngành xây dựng, tồn nguyên nhân với định hướng Chi nhánh thời gian tới Nội dung chương xây dựng giải pháp nhằm hoàn thiện cho vay doanh nghiệp ngành xây dựng chi nhánh đề xuất số kiến nghị Chính phủ, Bộ Xây dựng, Ngân hàng Nhà nước Hội sở TMCP Quân đội, qua đó, góp phần vào việc nâng cao chất lượng tín dụng phát triển hiệu quả, vững mạnh Cho vay lu ngành xây dựng Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đà Nẵng hiệu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 106 KẾT LUẬN Từ thành lập đến nay, MB Đà Nẵng phải chịu cạnh tranh gay gắt với NHTM khác địa bàn thành phố, Chi nhánh ln khẳng định vị trí mình, trở thành ngân hàng hàng đầu hệ thống NHTM địa bàn Điều thể nỗ lực vượt bậc tập thể cán Chi nhánh Mặc dù hoạt động cho vay doanh nghiệp nói chung cho vay doanh nghiệp ngành xây dựng nói riêng Chi nhánh khả quan, số hạn chế chưa xứng với tiềm phát triển địa bàn Vì vậy, lu qua đề tài này, tác giả mong muốn đóng góp phần ý kiến nhằm hoàn an thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp Chi nhánh, góp phần tăng va n khả cạnh tranh, thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng, phần gh tn to giúp ngân hàng hoạt động cách hiệu Trên sở vận dụng ie phương pháp nghiên cứu, luận văn thực nhiệm vụ sau: p Hệ thống hố vấn đề có liên quan đến cho vay phân tích tình hình nl w cho vay doanh nghiệp ngành xây dựng d oa Phân tích, đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp MB Nam an lu Đà Nẵng; khó khăn tồn MB Đà Nẵng ảnh hưởng u nf va đến trình mở rộng cho vay doanh nghiệp ngành Xây dựng Trên sở đánh giá thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp, ll oi m với định hướng phát triển MB nói chung MB Đà Nẵng nói riêng, z at nh tác giả đề xuất giải pháp phù hợp hoạt động Cho vay doanh nghiệp ngành Xây dựng địa bàn Đà Nẵng z Mặc dù cố gắng lực kinh nghiệm @ l gm nghiên cứu thân cịn hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu m co sót định Vì vậy, mong nhận đóng góp thầy bạn quan tâm đến đề tài để tác giả hồn thiện an Lu n va ac th si DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1] TS Võ Thị Thúy Anh (Chủ biên) - ThS Lê Phương Dung,(2008), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, NXB Tài Chính [2] Nguyễn Hữu Mạnh Cường (2015 ), Đề tài nghiên cứu Luận văn thạc sỹ “Phân tích tình hình cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam, Chi nhánh Đắk Lắk” , Đại học Đà Nẵng lu an [3] David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất trị n va quốc gia, Hà Nội tn to [4] T.S Hồ Diệu (2001), Giáo trình tín dụng ngân hàng, Nhà xuất thống kê, gh Hà Nội p ie [5] PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, w NXB Thống Kê oa nl [6] PGS.TS Lâm Chí Dũng (2012), giáo trình Quản trị ngân hàng thương d mại, Đại học Đà Nẵng lu va an [7] Nguyễn Tiến Dũng (2014), Đề tài nghiên cứu Luận văn thạc sỹ “Phát u nf triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP Quân đội (MB) chi ll nhánh Nam Đà Nẵng, Đại học Đà Nẵng m oi [8] Edward W.Reed & Edward K.Gill (1993), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất z at nh thành phố Hồ Chí Minh z [9] Fredric S.Mishkin (2001), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất gm @ khoa học kỹ thuật, Hà Nội m co Thống Kê l [10] PGS.TS Lê Thế Giới (2005), Quản Trị Chiến Lược, Nhà xuất an Lu [11] T.S Phan Thị Thu Hà & T.S Nguyễn Thị Thu Thảo (2002), Ngân hàng thương mại quản trị nghiệp vụ, Nhà xuất thống kê, Hà Nội n va ac th si [12] TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Thống kê [13] Trương Thùy Liên (2014 ), Đề tài nghiên cứu Luận văn thạc sỹ “Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương – Chi nhánh Quảng Ngãi”, Đại học Đà Nẵng [14] Ngân hàng TMCP Quân đội (2013 – 2015), Báo cáo tài hợp cho năm kết thúc 2013, 2014, 2015 [15] Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đà Nẵng (2013 – 2015), lu Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2013, 2014, 2015 an [16] Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đà Nẵng (2013 – 2015), va n Báo cáo kết kinh doanh phòng KHDN giai đoạn 2013 -2015 to gh tn MB Đà Nẵng, p ie [17] Ngân hàng TMCP Quân đội (2010), Cẩm nang thẩm định Khách hàng doanh nghiệp – Doanh nghiệp xây lắp nl w [18] Ngân hàng TMCP Quân đội (2014), Quyết định số 4453.QĐ-HS v/v: Ban d oa hành Quy định “Gói sản phẩm tài trợ ngành Xây lắp” an lu [19] Ngân hàng TMCP Quân đội (2014), Quy trình tín dụng u nf va [20] Ngân hàng TMCP Quân đội (2015), Thông báo số 03/TB-PTSP-SME v/v: triển khai Gói sản phẩm tài trợ ngành xây lắp ll z at nh oi m [21] Peter Rose (2001), Quản trị ngân hàng Thương mại (bản dịch), NXB Tài [22] Quốc hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 z [23] Quốc hội (2014), Luật Xây dựng số 50/2014/QH13 @ l gm [24] Quốc hội (2014), Luật doanh nghiệp Số: 68/2014/QH13 m co [25] Hồ Thị Thắng (2012), Đề tài nghiên cứu Luận văn thạc sỹ “Mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân an Lu đội – Chi nhánh Đà Nẵng”, Đại học Đà Nẵng n va ac th si [26] Phạm Quốc Việt (2014), Đề tài nghiên cứu Luận văn thạc sỹ “Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đắk Nông”, Đại học Đà Nẵng Website: [27] Cổng thông tin điện tử thành phố Đà Nẵng: http://www.danang.gov.vn/portal/page/portal/danang/chinhquyen/chien _luoc_phat_trien/tinh_hinh_kinh_te_xa_hoi/hoat_dong_trong_thang [28] Cổng thông tin ngân hàng nhà nước Việt Nam: lu http://www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/pages/htctctd/nh/nhtm/nhtmcp?_ an afrLoop=3829785708858849&_afrWindowMode=0&_afrWindowId=1 va n 3wgexv9ic_396#%40%3F_afrWindowId%3D13wgexv9ic_396%26_af to gh tn rLoop%3D3829785708858849%26_afrWindowMode%3D0%26_adf.c ie trl-state%3D13wgexv9ic_432 p [29] Website Ngân hàng TMCP Quân đội : http://www.mbbank.com.vn nl w [30] Cổng thông tin điện tử Tổng cục thống kê : d oa https://www.gso.gov.vn/Default.aspx?tabid=706&ItemID=13412 an lu [31] Trang báo điện tử Cổng thông tin doanh nghiệp –Bộ kế hoạch đầu tư: u nf va http://business.gov.vn/tabid/98/catid/337/item/13985/t%C3%ACnhh%C3%A Cnh-th%E1%BB%B1c-hi%E1%BB%87n-k%E1%BA%BF ll oi m ho%E1%BA%A1ch-ph%C3%A1t-tri%E1%BB%83n-dnnvv-2011 z at nh 2015-c%E1%BB%A7a-%C4%91%C3%A0-n%E1%BA%B5ng.aspx z m co l gm @ an Lu n va ac th si PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Xin chào Anh/Chị! Trước hết, xin chân thành cảm ơn quan tâm, hợp tác anh/chị Với mục tiêu phục vụ khách hàng ngày tốt hơn, kính mong Quý vị bớt chút thời gian cho ý kiến đánh giá chất lượng sản phẩm dịch vụ MB Đà Nẵng cách trả lời câu hỏi “PHIẾU KHẢO SÁT Ý lu KIẾN KHÁCH HÀNG”, Thông tin mà Anh/Chị trao đổi giữ bí mật.Sự an hợp tác Quý vị giúp đáp ứng tốt yêu cầu quý va n khách hàng to gh tn Trân trọng cảm ơn anh/chị! ie A THÔNG TIN KHÁCH HÀNG p Họ Tên: nl w Địa chỉ: d oa Số điện thoại: B BẢNG CÂU HỎI u nf va an lu Email (nếu có): ll Anh/chị đánh giá lãi suất vay vốn MB Đà Nẵng nào? Cao Bình thường Thấp Lãi suất vay vốn £ £ £ Sản phẩm cho vay MB có đa dạng khơng? Đa dạng Bình thường Khơng Sự đa dạng sản phẩm £ £ £ Các quy định kèm theo (yêu cầu lực kinh doanh, kinh nghiệm tổ chức, tỷ lệ đảm bảo tài sản, cam kết chuyển doanh thu,…) Khó Bình thường Dễ dàng Quy định kèm theo £ £ £ Anh/chị đánh giá thời gian xử lý hồ sơ vay vốn MB nào? Nhanh Bình thường Chậm Thời gian xử lý hồ sơ £ £ £ oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to Anh/chị đánh giá khối lượng hồ sơ MB yêu cầu cung cấp nào? Nhiều Bình thường Ít Hồ sơ u cầu £ £ £ Cơ sở vật chất điểm giao dịch MB Tiện nghi Bình thường Kém Cơ sở vật chất £ £ £ Thái độ phục vụ nhân viên anh/chị đến giao dịch nào? Nhiệt tình Bình thường Chưa tốt Thái độ phục vụ £ £ £ Chuyên môn nghiệp vụ nhân viên thực giao dịch với anh/chị Tốt Bình thường Kém Chun mơn nghiệp vụ £ £ £ Mạng lưới điểm giao dịch, trạm ATM… Thuận tiện Bình thường Bất tiện Mạng lưới điểm GD £ £ £ Anh/chị có muốn sử dụng tiếp tục sản phẩm/dịch vụ MB? Tiếp tục Chưa biết Không Lựa chọn sử dụng tiếp £ £ £ Xin vui lịng cho biết ý kiến đóng góp khác quý khách hàng: d oa nl w ll u nf va an lu oi m Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ anh/chị! z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si