(Luận văn) hoàn thiện hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu tại ngân hàng tmcp công thương việt nam, chi nhánh đà nẵng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN LÊ HOÀNG PHƯƠNG lu an va HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG n XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG tn to p ie gh THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG d oa nl w VIỆT NAM, CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG ll u nf va an lu m oi LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH z at nh z m co l gm @ an Lu Đà Nẵng - Năm 2015 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN LÊ HỒNG PHƯƠNG lu HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG an n va XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG tn to THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG p ie gh VIỆT NAM, CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG oa nl w Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng d Mã số: 60.34.20 ll u nf va an lu m oi LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH z at nh z gm @ Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ CƠNG TỒN m co l an Lu Đà Nẵng - Năm 2015 n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn lu an n va tn to p ie gh Nguyễn Lê Hoàng Phương d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài lu Tổng quan tài liệu nghiên cứu an n va CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU 1.1 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng p ie gh tn to CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng oa nl w 1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng d 1.1.4 Phân loại tín dụng ngân hàng 10 an lu 1.2 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN u nf va HÀNG THƯƠNG MẠI 11 ll 1.2.1 Tổng quan tín dụng xuất nhập 11 oi m 1.2.2 Nội dung hoạt động tín dụng xuất nhập 21 z at nh 1.2.3 Tiêu chí đánh giá kết hoạt động tín dụng xuất nhập 23 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG z gm @ XUẤT NHẬP KHẨU 25 1.3.1 Nhân tố nội ngân hàng 25 l m co 1.3.2 Nhân tố bên 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 an Lu n va ac th si CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 31 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 31 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 31 2.1.2 Sơ đồ máy tổ chức 31 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương lu mại cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng 35 an 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XNK TẠI NGÂN HÀNG va n THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH 2.2.1 Những khó khăn, thuận lợi hoạt động tín dụng XNK ie gh tn to ĐÀ NẴNG 42 p Việt Nam 42 nl w 2.2.2 Thực trạng triển khai hoạt động tín dụng Xuất nhập d oa NHTM Công thương VN Chi nhánh Đà Nẵng 44 an lu 2.2.3 Kết hoạt động tín dụng XNK NHTM Cơng thương VN u nf va Chi nhánh Đà Nẵng 48 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ll oi m XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI z at nh NHÁNH ĐÀ NẴNG 68 2.3.1 Những kết đạt 68 z 2.3.2 Những hạn chế tồn 69 @ l gm 2.3.3 Nguyên nhân 70 m co KẾT LUẬN CHƯƠNG 72 an Lu n va ac th si CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 73 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 73 3.1.1 Định hướng hoạt động xuất nhập Việt Nam 73 3.1.2 Định hướng phát triển xuất nhập Đà Nẵng 75 3.1.3 Định hướng tín dụng XNK Ngân hàng TMCP Công thương Chi nhánh Đà Nẵng 77 lu 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT an NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI va n NHÁNH ĐÀ NẴNG 78 to gh tn 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng XNK hồn thiện ie hình thức cấp tín dụng XNK 78 p 3.2.2 Hồn thiện quy trình tín dụng XNK 79 nl w 3.2.3 Phát triển dịch vụ hỗ trợ liên quan đến hoạt động tín dụng d oa XNK Thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ sản phẩm phái an lu sinh, bảo hiểm hàng hóa XNK… 80 u nf va 3.2.4 Thực đa dạng hóa cấu tín dụng XNK theo đối tượng khách hàng 81 ll oi m 3.2.5 Định giá tài sản phù hợp áp dụng linh hoạt sách đảm z at nh bảo tiền vay 82 3.2.6 Tăng cường quản lý rủi ro hoạt động tín dụng xuất nhập z 83 @ l gm 3.2.7 Tổ chức khai thác nguồn thơng tin tín dụng hoạt động m co tín dụng XNK 84 3.2.8 Các giải pháp bổ trợ khác 85 an Lu n va ac th si 3.3 KIẾN NGHỊ ĐỂ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI VIETINBANK ĐÀ NẴNG 88 3.3.1 Đối với Chính phủ 88 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 89 3.3.3 Đối với Vietinbank Việt Nam 89 KẾT LUẬN CHƯƠNG 90 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO lu QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CBNV Cán nhân viên CBTD Cán tín dụng CN Chi nhánh Vietinbank Đà Nẵng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng lu an n va Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam KH Khách hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại Phòng giao dịch TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng gh PGD ie tn to Vietinbank Việt Nam p lu Ủy ban nhân dân Xuất nhập u nf va an Xuất ll oi m XK Thành phố d XNK oa UBND Thương mại Cổ phần nl TP w TMCP Nhập LC Letter of credit VND Việt Nam đồng USD Đô la Mỹ HO Hội sở TSCĐ Tài sản cố định TSBĐ Tài sản đảm bảo z at nh NK z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 Trang Tình hình huy động vốn Tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng 2.2 35 Tình hình cho vay Tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng lu 2.3 39 an Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP va Công thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng n 2.4 41 to Dư nợ cho vay tài trợ XNK Ngân hàng Công Thương 48 2.5 Số lượng khách hàng Ngân hàng Công Thương Đà p Nẵng từ 2011-2013 ie gh tn Đà Nẵng năm 2011-2013 w Thị phần tín dụng XNK Ngân hàng Công Thương oa nl 2.6 49 50 d Đà Nẵng thị trường mục tiêu lu Thu từ TD XNK Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng va an 2.7 Theo loại hình tín dụng XNK Cơng Thương Đà ll 2.8 52 u nf từ 2011-2013 m z at nh 2.9 53 oi Nẵng từ 2011-2013 Cơ cấu tín dụng XK phân theo mặt hàng tín dụng Công Thương Đà Nẵng từ 2011-2013 55 z Cơ cấu tín dụng NK phân theo mặt hàng tín dụng gm @ 2.10 Phân theo hình thức tín dụng Công thương Đà Nẵng 57 an Lu từ 2011-2013 m co 2.11 56 l Công Thương Đà Nẵng từ 2011-2013 n va ac th si 2.12 DS bảo lãnh hoạt động tín dụng NK NH Cơng Thương 2.13 58 Doanh số phát hành LC hoạt động tín dụng NK Ngân hàng Cơng Thương 59 2.14 Cơ cấu theo kỳ hạn NH Công Thương 60 2.15 Cơ cấu theo quy mô Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng từ 2011-2013 2.16 61 Phân theo hình thức đảm bảo NH Công Thương Đà lu Nẵng từ 2011-2013 an Thực trạng rủi ro tín dụng hoạt động XNK NH n va 2.17 62 63 Đánh giá hài lòng khách hàng 65 p ie gh tn to 2.18 Công Thương Đà Nẵng từ 2011-2013 d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 78 - Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ công cụ phái sinh, đặc biệt nghiệp vụ có kỳ hạn (Forward): nhằm tăng thêm nguồn ngoại tệ cung cấp cho hoạt động toán ngân hàng - Tăng cường công tác quản trị điều hành Ban giám đốc, giữ vững nâng cao kỷ luật, kỷ cương điều hành hoạt động, phát huy tích cực tính động sáng tạo cơng việc, tính độc lập tự chủ phịng nghiệp vụ thuộc chi nhánh, phòng giao dịch 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT lu NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI an NHÁNH ĐÀ NẴNG va n 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng XNK hồn thiện ie gh tn to hình thức cấp tín dụng XNK Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng XNK đồng nghĩa với việc giảm p thiểu rủi ro tín dụng Ngồi đa dạng hóa hình thức tín dụng tạo thuận nl w lợi giúp doanh nghiệp lựa chọn sản phẩm tín dụng phù hợp với tình d oa hình tài sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Đây giải pháp tốt an lu để thực mục tiêu hoàn thiện hoạt động tín dụng XNK u nf va - Trước chi nhánh chủ yếu cấp tín dụng tiền hàng cho khách hàng XNK Cùng với phát triển hoạt động ngoại thương VN, nhu cầu ll oi m tín dụng XNK ngày đa dạng phát sinh nhiều loại hoạt động mà z at nh doanh nghiệp cần tín dụng chi phí vận tải quốc tế, bảo hiểm, thuế nhập khẩu…Vì Chi nhánh cần liên kết, hợp tác với đại lý vận tải giao z nhận hàng hóa XNK để cung cấp sản phẩm trọn gói cho DN @ l gm - Đa dạng hóa hình thức tín dụng XNK nhằm thỏa mãn nhu cầu m co ngày đa dạng khách hàng bảo lãnh quốc tế, chiết khấu hổi phiếu kèm chứng từ theo phương thức nhờ thu, ứng trước tiền toán an Lu hàng xuất khẩu… n va ac th si 79 - Đẩy mạnh nghiệp vụ bảo lãnh: Có doanh nghiệp XNK VN tạo thương hiệu uy tín thị trường quốc tế, doanh nghiệp tiến hành hoạt động XNK đặc biệt doanh nghiệp XK gặp khó khăn việc tìm kiếm đối tác Thông qua việc đẩy mạnh hoạt động bảo lãnh biện pháp đưa nhiều hình thức bảo lãnh, CN góp phần nâng cao uy tín doanh nghiệp XNK với đối tác, đồng thời giúp DN trở thành khách hàng CN mà không cần phải cấp tín dụng cho khách hàng lu 3.2.2 Hồn thiện quy trình tín dụng XNK an Hồn thiện quy trình tín dụng XNK đồng thời cải tiến tổ chức, nội va n dung quy trình quản lý hoạt động tín dụng XNK, Vietinbank ĐN cần tạo gh tn to điều kiện cho khách hàng đến vay vốn Bên cạnh cần tăng cường ie nâng cao chất lượng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tín dụng Một p số điểm cần chỉnh sửa quy trình tín dụng XNK: nl w - Việc phê duyệt phát hành LC, phát hành chứng từ bảo d oa lãnh thực tập trung Sở giao dịch (kể khách an lu hàng ký quỹ 100%), điều sách đắn giảm thiểu rủi ro u nf va Tuy nhiên quy trình phức tạp, tốn nhiều thời gian khách hàng Chính thế, Cơng thương phải có quy trình tín dụng XNK gọn nhẹ, thuận tiện, ll oi m nhanh chóng giảm thiểu thủ tục hành Cung cấp cho chi nhánh thuận lợi cho khách hàng z at nh hạn mức phán trường hợp lý quỹ 100% để giảm thiểu rủi ro z - Thực nghiêm ngặt khâu thẩm định, tạo điều kiện nâng cao chất @ l gm lượng việc tín dụng XNK Một thực tế cho thấy khách hàng tiến m co hành ký quỹ 100% CBTD thường chủ quan trình thẩm định điều cần chấn chỉnh, phát hành chứng thư bảo lãnh phát hành an Lu LC cho khách hàng xấu ký quỹ 100% (mức độ rủi ro hạ thấp) n va ac th si 80 nhiên Ngân hàng phải thực nghĩa vụ thay cho khách hàng uy tín ngân hàng bị giảm sút - Cần làm tốt theo dõi, đôn đốc khách hàng việc thực hợp động lien quan đến tín dụng XNK doanh nghiệp Việc đơn đốc làm giảm rủi ro tiềm ẩn Nên theo dõi tình hình khách hàng qua khảo sát thực tế: định kỳ khơng thơng báo để khách hàng khơng có hội để thực hành vi gian lận - Các TSĐB phải theo dõi thường xuyên, đặc biệt tài sản chấp với lu tài trợ XNK dài hạn thời gian định giá lại tài sản không an đánh đồng với nhau, tài sản có có mức khấu hao khác nhau, nên va n thời gian thẩm định lại giá trị khác Nếu không, sau thời gian gh tn to rủi ro xảy ngân hàng phát tài sản không thu giá trị 3.2.3 Phát triển dịch vụ hỗ trợ liên quan đến hoạt động tín dụng p ie ban đầu ước tính nl w XNK Thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ sản phẩm phái d oa sinh, bảo hiểm hàng hóa XNK… an lu Đối với dịch vụ kinh doanh ngoại tệ sản phẩm phái sinh: Đẩy u nf va mạnh mở rộng nguồn cung ngoại tệ dồi ý đến doanh nghiệp có tỷ lệ vốn nhà nước chi phối doanh nghiệp buộc ll oi m phải kết hối theo quy định Thông tư 13/2011/TT-NHNN; tăng cường tiếp z at nh thị khách hàng dân cư có nguồn ngoại tệ nhàn rỗi….; tư vấn cho khách hàng việc sử dụng sản phẩm phái sinh nhằm hạn chế phòng ngừa z @ rủi ro hoạt động ngoại thương l gm Đối với dịch vụ TTQT: Quan tâm sẵn sàng tư vấn vấn đề liên m co quan đến hoạt động ngoại thương, đặc biệt việc lựa chọn phương thức toán phù hợp với thị trường, tư vấn vấn đề hợp đồng ngoại an Lu thương, đặc biệt tư vấn cho khách hàng việc lựa chọn phương n va ac th si 81 thức toán phù hợp với thị trường, toán quốc tế phần nghiệp vụ cho vay XNK Nếu ngân hàng ln đảm bảo thực tốn quốc tế nhanh chóng, an tồn phù hợp với thơng lệ quốc tế nâng cao uy tín Vietinbank Đà Nẵng hạn chế rủi ro xảy yếu tố chủ quan, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay XNK Thực tế cho thấy nhiều doanh nghiệp XNK chưa am hiểu sâu rộng hoạt động ngoại thương nghiệp vụ toán quốc tế Để tạo khác biệt so với ngân hàng khác địa bàn, bên cạnh việc lu cung cấp dịch vụ tốn quốc tế an tồn, xác, nhanh chóng phù an hợp với thông lệ quốc tế, Vietinbank Đà Nẵng cần phát triển dịch va n vụ tư vấn môi giới cho khách hàng nghiệp vụ toán quốc tế Vietinbank Đà Nẵng nên tư vấn cho khách hàng xuất kỹ ie gh tn to cho vay XNK p lập chứng từ cho hạn chế đến mức thấp sai sót nhằm nl w tránh rủi ro việc bị từ chối tốn, qua đó, ngân hàng đảm bảo d oa thu hồi khoản tiền cho vay khách hàng xuất an lu Đối với dịch vụ bảo hiểm: phối hợp với công ty BH cung cấp u nf va dịch vụ BH hoạt động ngoại thương cho khách hàng nhằm phục vụ khách hàng trọn gói với giá hợp lý cạnh tranh đáp ứng cách tốt ll oi m nhu cầu dịch vụ lien quan đến hoạt động XNK khách hàng z at nh 3.2.4 Thực đa dạng hóa cấu tín dụng XNK theo đối tượng z Để hoàn thiện hoạt động cho vay XNK VietinBank Đà Nẵng @ l gm thiết phải đa dạng hóa khách hàng có liên quan chặt chẽ đến khả phịng m co chống rủi ro tín dụng nâng cao lợi nhuận Do đó, khơng trọng cho vay cho doanh nghiệp lớn, Chi nhánh cần xác định đối tượng khách hàng an Lu vừa nhỏ thị trường lớn để phát triển hoạt động cho vay XNK n va ac th si 82 Bên cạnh sản phẩm cho vay sản xuất hàng XK theo quy định Chi nhánh sản phẩm áp dụng doanh nghiệp có doanh số XK hàng năm lớn, xếp hạng tín dụng từ A trở lên Trên thực tế số lượng doanh nghiệp thỏa mãn điều kiện tương đối hạn chế chủ yếu doanh nghiệp lớn nên gây khó khăn cho doanh nghiệp nhỏ vừa khác việc tiếp cận vốn, báo cáo tài số doanh nghiệp không phản ánh thực trạng hoạt động doanh nghiệp Ngồi cần đa dạng hóa cấu tài trợ theo: lu - Ngành lĩnh vực kinh doanh doanh nghiệp an - Loại hình sở hữu DN va n Khi nắm bắt đặc điểm đối tượng khách hàng trên, để hoàn ie gh tn to thiện hoạt động mình, Chi nhánh cần: - Điều chỉnh sách khách hàng linh hoạt, xây dựng hệ thống chấm p đánh giá khách hàng riêng để có sách tài trợ phù hợp: sách ưu đãi nl w lãi suất, phí toán, tỷ giá mua bán ngoại tệ, chế đảm bảo tiền vay d oa điều kiện vốn tự có tham gia vào phương bán kinh doanh, thủ tục hành an lu gọn nhẹ… u nf va -Tiếp cận phát triển nhóm khách hàng FDI (doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngồi): cung cấp sản phẩm dịch vụ NH có ll oi m tận dụng nguồn ngoại tệ loại hình khách hàng z at nh - Phải có kế hoạch săn đón việc gia tăng lợi ích, ưu đãi từ dịch vụ ngân hàng thực bán chéo sản phẩm Thông qua việc áp dụng z sách ưu đãi, ngân hàng chủ động thu hút khách hàng Đầu tiên sử @ l gm dụng dịch vụ tiền gửi, toán sau đến dịch vụ tín dụng XNK bảo tiền vay m co 3.2.5 Định giá tài sản phù hợp áp dụng linh hoạt sách đảm an Lu Chi nhánh cho vay tối đa 70% so với giá trị tài sản đảm n va ac th si 83 bảo bất động sản Nhưng mức giá thẩm định thấp so với giá thị trường (chỉ khoảng 75% giá thị trường) điều gây bất lợi cho khách hàng Chính phịng tín dụng chi nhánh cần phối hợp tốt với phòng thẩm định giá để đưa kết tối ưu Để chủ động hỗ trợ khách hàng tốt với tình hình tài lành mạnh, chiến lược kinh doanh mang tính chất bền vững đồng thời nâng cao cạnh tranh với đối thủ, chi nhánh linh hoạt trình hội đồng tín dụng hội sở để xin cấp hạn mức vượt tỷ lệ tài sản đảm bảo lu theo quy định hành an 3.2.6 Tăng cường quản lý rủi ro hoạt động tín dụng xuất nhập va n to gh tn Tỷ lệ dư nợ xấu XNK năm 2012, 2013 chiếm 0,5% vượt mục ie tiêu đề Trung ương cho chi nhánh 0,5% Trước tình hình đó, p Chi nhánh cần thực biện pháp sau: nl w - Thường xuyên tiến hành dự báo, đánh giá hoạt động XNK, môi d oa trường kinh tế vĩ mô ngồi nước an lu - Tăng cường cơng tác thẩm định tài sản chấp theo định kỳ đồng u nf va thời yêu cầu bổ sung thêm TSĐB giá trị giảm so với định giá ban đầu Tăng cường quản lý TSĐB, việc nhận TSĐB phải thực ll oi m quy định, nhận chấp, cầm cố tài sản có đầy đủ điều kiện z at nh yếu tố pháp lý theo quy định Hồ sơ TSĐB phải đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ; TS hình thành tương lai cần phải theo dõi chặt chẽ trình hình z thành tài sản để hoàn thiện thủ tục chấp, cầm cố tài sản hoàn l gm @ thành theo quy định m co - Tăng cường kiểm tra trước, sau cho vay Cần có đợt kiểm tra đột xuất, có trọng điểm để xác định nguy tiềm ẩn để an Lu hạn chế rủi ro n va ac th si 84 - Đẩy mạnh sử dụng cơng cụ phịng ngừa rủi ro ngoại hối cách áp dụng sản phẩm phái sinh phái sinh lãi suất, phái sinh tiền tệ, phái sinh hàng hóa với cơng cụ tài hợp đồng kỳ hạn, hợp đồng tương lai… 3.2.7 Tổ chức khai thác nguồn thông tin tín dụng hoạt động tín dụng XNK Trong hoạt động kinh tế nào, thông tin giữ vai trò quan trọng, tạo cạnh tranh mạnh mẽ Đối với NHTM việc thu thập xử lý lu thơng tin có ý nghĩa quan trọng nhiều lần hoạt động an tiềm ẩn nhiều rủi ro Vietinbank ĐN cần: va n - Tăng cường thu nhập, quản lý thông tin liên quan đến hoạt động cho gh tn to vay XNK để từ ngân hàng có phản ứng kịp thời tránh - Thu thập thông tin liên quan đến ngành, mặt hàng quan trọng p ie rủi ro xảy ngân hàng khách hàng nl w cách đầy đủ thường xuyên từ tổ chức tài Thế giới, d oa quan có uy tín an lu - Tìm kiếm nguồn thơng tin khách hàng thông qua ngân hàng bạn, u nf va mức độ uy tín khách hàng, quan hệ tín dụng ngân hàng khác Đối với đối tác khách hàng người nước ngồi, ngân hàng khách hàng ll oi m hạn chế việc tìm kiếm thơng tin đối tác đó, ngân hàng z at nh cần phải có kênh để tìm hiểu thơng tin (năng lực tài kinh doanh, uy tín làm ăn) để có sở phục vụ nhu cầu tìm hiểu thơng tin đối tác z @ nước ngồi l gm Bên cạnh đó, công tác thu thập thông tin khách hàng không dừng m co lại giải ngân cho vay mà nên kéo dài sau, trình kinh doanh doanh nghiệp kéo dài sau thay đổi theo thời gian diễn an Lu biến nhu cầu thị trường, doanh nghiệp có chu kỳ sản xuất kinh n va ac th si 85 doanh khác Việc trì thu thập, đánh giá thông tin khách hàng sau kết thúc quan hệ vay vốn mang lại ý nghĩa to lớn cho mối quan hệ sau 3.2.8 Các giải pháp bổ trợ khác a Hoàn thiện chất lượng nguồn nhân lực - Hoàn thiện phát triển nguồn nhân lực có trình độ, chun mơn cao đáp ứng u cầu hội nhập khả cọ sát với môi trường cạnh tranh khốc liệt lu - Nâng cao trình độ cho cán thẩm định hồ sơ, lập hợp đồng an quy định, sử dụng hệ thống máy móc thiết bị chi nhánh nằm phục va n vụ cao cho cơng việc Hoạt động tín dụng XNK phải làm việc với gh tn to hồ sơ chứng từ nhiều thứ tiếng khác Chính địi hỏi trình độ ie ngoại ngữ nhân viên phải đáp ứng yêu cầu Chi nhánh Đà p Nẵng nên liên hệ học bên trường đại học quan tổ chức nl w trang bị thêm cho cán tín dụng kiến thức pháp luật, kinh tế, an lu vụ tốt d oa ngoại ngữ, tin học nhằm bổ sung kiến thức có liên quan đến nghiệp u nf va - Cơ chế tuyển dụng minh bạch, công đảm bảo chất lượng đầu vào - Có chế độ khen thưởng kỷ luật rõ ràng nhằm nâng cao hiệu ll oi m cơng việc Gắn lợi ích với hiệu hoạt động nhằm nâng cao trách nhiệm z at nh CBTD việc thực hoạt động tín dụng Cơ chế đãi ngộ thích hợp để tăng cường gắn bó cán nhân viên, tạo động lực cho họ gắn z @ bó cho CN l gm - Tốc độ trẻ hóa đội ngũ cán nhân viên phải kèm với mối quan hệ m co kinh nghiệm thực tế nghiệp vụ cần nhiều kinh nghiệm an Lu n va ac th si 86 b Tăng cường thu hút nguồn vốn ngoại tệ - Tạo quan tâm người gởi tiền: với sách chăm sóc khách hàng tốt sau khách hàng gởi tiền Chi nhánh nhằm thu hút tiền gởi tiết kiệm người dân Do việc đa dạng hóa kỳ hạn lãi suất, chương trình khuyến gây ý khách hàng Tạo niềm tin cho khách hàng: Để làm điều đó, Chi nhánh phải có nhà quản lý nhân viên giỏi thể cho công chúng biết Chi nhánh hoạt động ổn định Các giao dịch Chi nhánh lu tiến hành cách xác, lành mạnh Đào tạo nhân viên có khả an đàm phán, giao tiếp phục vụ khách hàng Đồng thời phải cung ứng va n cho khách hàng nhiều dịch vụ tiện lợi, thủ tục nhanh chóng to gh tn - Đa dạng hình thức huy động vốn: Chi nhánh cần đa dạng ie hình thức huy động nguồn vốn tiền gởi tốn, hình thức tiết p kiệm tiết kiệm dự phòng, kỳ phiếu, chứng tiền gởi, huy động nl w nhiều ngoại tệ khác ngoại USD, đến tận nhà quan khách hàng d oa để thu tiền, đa dạng hóa hình thức trả lãi như: lãi trả trước, lãi trả sau, an lu lãi bậc thang… u nf va - Chi nhánh nên khuyến khích Doanh nghiệp xuất thu ngoại tệ bán lại số ngoại tệ chưa dùng cho ngân hàng, cho họ hưởng lãi suất ưu ll oi m đãi vay lại ngoại tệ để toán ưu đãi giá, phí có liên quan z at nh tránh tình trạng doanh thu XK Chi nhánh nguồn ngoại tệ lại chuyển sang Ngân hàng khác để bán với giá cao hơn, Chi nhánh bị z nguồn ngoại tệ để sử dụng cho hoạt động tín dụng XNK @ l gm - Bên cạnh huy động nguồn vốn nước để đầu tư chi nhánh m co tranh thủ nguồn vốn ủy thác từ định chế tài tổ chức phi phủ tham gia vào trình kinh tế Việt Nam an Lu n va ac th si 87 hiệu thời gian qua chặng đường đến ngân hàng giới (WB), quỹ tiền tệ (IMF), ngân hàng phát triển Châu Á (ADB)… c Hoàn thiện công tác quản trị điều hành - Giao tiêu cụ thể, sát thực tế đến phòng ban, nghiệp vụ, cán nhân viên đồng thời thường xuyên theo dõi có chế độ khen thưởng kịp thời, tạo khơng khí thi đua sơi chi nhánh - Giao tiêu tăng trưởng cho vay XNK phát triển số lượng khách hàng XNK cho phịng ban q trình triển khai giao kế hoạch lu hàng năm Chi nhánh Định kỳ hàng tháng chi nhánh cần phải có rà an sốt, tổng hợp, báo cáo đánh giá tình hình thực cơng tác phát triển cho va n vay XNK, phân tích tồn vướng mắc trình thực để có gh tn to đạo điều hành kịp thời hoạt động cho vay XNK phù hợp với định - Thường xuyên kiểm tra, đôn đốc, chấn chỉnh tác phong giao dịch p ie hướng kế hoạch đề nl w cán nhân viên Hồn thiện cơng tác, lề lối làm việc, văn hóa giao dịch d oa Thường xuyên tổ chức học tập, trao đổi nghiệp vụ để nâng cao nghiệp vụ an lu chuyên môn cán công nhân viên u nf va - Chính sách sản phẩm phải thơng tin hai chiều, sản phẩm ban hành cần phải tham khảo ý kiến Chi nhánh Sản phẩm phải có ll oi m độ tương thích, sát thực tế với vùng miền tập qn, thói quen, mức z at nh độ canh tranh…vì Vietinbank đầu mối sản phẩm chiều thường sản phẩm đưa cán trẻ, đào tạo nước z nên chưa kịp thời cập nhật với tình hình thực tế Việt Nam @ l gm - Phân quyền thẩm định cho Chi nhánh, nhằm giải kịp thời bạn địa bàn m co yêu cầu thay đổi khách hàng để cạnh tranh với Ngân hàng an Lu n va ac th si 88 3.3 KIẾN NGHỊ ĐỂ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI VIETINBANK ĐÀ NẴNG 3.3.1 Đối với Chính phủ - Hồn thiện khn khổ pháp lý kinh tế ngoại thương tín dụng XNK hợp lý, cần phải có kết hợp chặt chẽ ngành có liên quan đến hoạt động ngoại thương quan hành pháp, ngoại thương, quan hải quan, quan thuế…để đưa quy định chung, đồng Điều tạo điều kiện thuận lợi để đẩy mạnh hoạt động ngoại thương nước mà lu sở để nhà đầu tư nước quan tâm đến Việt Nam an Bên cạnh đó, quan ban hành pháp luật phải nghiên cứu thật kỹ trước va n ban hành văn pháp luật, để hạn chế khe hở, tạo điều kiện cho gh tn to tượng buôn lậu, trốn thuế, tham nhũng phát triển, từ có ảnh hưởng gián tiếp ie đến ngân hàng Các quy định đưa cần tham khảo kỹ , cần thiết có p thời gian thử nghiệm, cần phải có tầm nhìn xa Trước thay đổi quy định cần nl w phải báo trước cho doanh nghiệp liên quan, phải có khoảng thời gian d oa đủ dài để doanh nghiệp chuẩn bị cho thay đổi hoạt động sản xuất an lu kinh doanh Bên cạnh sửa đổi văn pháp luật điều chỉnh xuất u nf va nhập khẩu, quy định tín dụng ngân hàng cần có đồng rõ ràng Các văn mà Ngân hàng nhà nước đưa cần phải tham khảo văn ll z at nh hoạt động oi m quan khác ban hành, tránh chồng chéo, gây khó khăn cho - Tăng cường hợp tác quốc tế z - Đơn giản hóa thủ tục hành chính, tiếp tục cải cách thủ tục hải quan, @ l gm đẩy nhanh trình tự động hóa thủ tục hải quan, đồng thời rà soát lại quy m co định hải quan hành, điều chỉnh bất hợp lý, chấn chỉnh tiêu cực khai báo hải quan, thúc đẩy trang bị hệ thống công nghệ thông tin để an Lu triển khai mơ hình thơng quan tự động, chỉnh sửa bổ sung hệ thống văn n va ac th si 89 pháp quy theo sát với tình hình thực tế - Thành lập quan hỗ trợ hoạt động ngoại thương, kinh tế ngoại thương nước ta nhìn chung cịn non trẻ nhiều hạn chế, để hoạt động ngoại thương diễn an toàn bền vững, Nhà nước cần lập quan hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu, hỗ trợ diễn giảm dần, để doanh nghiệp quen dần với môi trường quốc tế, tiến tới để doanh nghiệp tự chủ Với hỗ trợ nhà nước, doanh nghiệp xuất nhập có tiền đề để phát triển, từ góp phần nâng cao chất lượng cho vay tài lu trợ xuất nhập NHTM an 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam va n - Có sách vĩ mơ phù hợp với thời kỳ để tạo bình ie gh tn to ổn tăng trưởng kinh tế - Chính sách quản lý ngoại hối cần đổi để theo kịp chuyển p biến mạnh mẽ thường xuyên có hội nhập nhà đầu tư nl w - NHNN cần kiểm soát chặt chẽ hoạt động kinh doanh ngoại hối, hạn d oa chế việc mua bán ngoại tệ thị trường tự do, đảm bảo việc thu chi ngoại tệ an lu thực thông qua hệ thống ngân hàng thông qua việc tăng cường u nf va tra, giám sát để kịp thời phát hành vi trái pháp luật 3.3.3 Đối với Vietinbank Việt Nam ll oi m - Xây dựng thơng tin tồn hệ thống để đáp ứng kịp thời nhu z at nh cầu doanh nghiệp XNK Đồng thời, Vietinbank VN nên xây dựng quan tư vấn xuất nhập chuyên môn hóa, giải đáp kịp thời thắc mắc z doanh nghiệp xuất nhập Bên cạnh đó, Ngân hàng nên hoàn thiện @ m co tin cho Chi nhánh có nhu cầu l gm sở liệu doanh nghiệp xuất nhập khẩu, cung cấp kịp thời đầy đủ thông - Tổ chức thành lập phận marketing chuyên nghiệp, am hiểu tập an Lu quán địa phương để đưa sản phẩm sách thích hợp n va ac th si 90 thời kỳ - Thường xuyên tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh, so sánh sách lãi suất, tỷ giá, phí dịch vụ ngân hàng so với ngân hàng khác, phân tích, xác định điểm mạnh, điểm yếu sản phẩm cho vay XNK, từ làm cho việc điều chỉnh sách lãi suất, tỷ giá, phí theo hướng cạnh tranh KẾT LUẬN CHƯƠNG lu Hoạt động tín dụng XNK đóng vay trị quan trọng mang lại an nhiều lợi ích cho ngân hàng Để hồn thiện hoạt động tín dụng XNK, chi va n nhánh cần thực đồng nhiều giải pháp: đa dạng hóa sản phẩm tín gh tn to dụng XNK hồn thiện hình thức cấp tín dụng XNK; hồn thiện quy ie trình tín dụng XNK; phát triển dịch vụ hỗ trợ lien quan đến hoạt động tín p dụng XNK toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ sản phẩm phái nl w sinh, bảo hiểm hàng hóa XNK; thực đa dạng hóa cấu tín dụng XNK d oa theo đối tượng khách hàng; định giá tài sản phù hợp áp dụng linh hoạt an lu sách đảm bảo tiền vay; tăng cường quản lý rủi ro hoạt động tín u nf va dụng xuất nhập khẩu; tổ chức khai thác nguồn thơng tin tín dụng cho vay XNK… giải pháp hổ trợ khác ll oi m Ngồi giải pháp từ phía Vietinbank Việt Nam nói chung z at nh Vietinbank Đà Nẵng nói riêng, cịn cần có hỗ trợ từ phía Nhà nước quan cấp hồn thiện khn khổ pháp luật hoạt động XNK, tăng z cường hợp tác quốc tế, đơn giản hóa thủ tục hành Có hoạt @ m co điều kiện để ngày hồn thiện l gm động tín dụng XNK NHTM Vietinbank Đà Nẵng có an Lu n va ac th si 91 KẾT LUẬN Trong xu hội nhập quốc tế, hoạt động XNK ngày phát triển mạnh mẽ, góp phần quan trọng vào cán cân toán quốc tế đất nước Khơng nằm ngồi xu đó, hoạt động ngân hàng thành phố diễn sôi nổi, phát huy tốt vai trị kinh tế, đặc biệt lĩnh vực xuất nhập Vietinbank Đà Nẵng góp phần khơng nhỏ vào hoạt động xuất nhập thành phố thông qua hoạt động tín dụng xuất lu nhập Tuy nhiên, giống hoạt động kinh an Dưới gốc độ nghiên cứu đề tài phần cho thấy tổng quan công n va doanh khác, có thuận lợi khó khăn định gh tn to tác tín dụng xuất nhập củaVietinbank Đà Nẵng thời gian qua Và p ie luận đưa giải pháp cá nhân với mong muốn góp phần hồn thiện hoạt động tín dụng xuất nhập thời gian tới oa nl w Tuy có nhiều cố gắng trình thực đề tài hạn d chế nhiều mặt nên đề tài không tránh thiếu sót định Rất mong ll u nf va an lu nhận đóng góp để hồn thiện oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Chính phủ (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 [2] TS Nguyễn Minh Kiều (2008), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài Chính [3] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, Hà Nội [4] PGS-TS Trần Hoàng Ngân, TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Thanh toán quốc tế, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh lu [5] Tạp chí ngân hàng năm 2011, 2012, 2013 an kinh doanh ngoại tệ, NXB Thống kê, Hà Nội n va [6] GS-TS Lê Văn Tư (2000), Tín dụng xuất nhập khẩu, tốn quốc tế gh tn to [7] UBND TP Đà Nẵng (2013), Dự thảo chiến lược phát triển xuất nhập p ie TP Đà Nẵng đến năm 2020 tầm nhìn đến 2025, Đà Nẵng [8] Vietinbank Đà Nẵng (2011), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Đà Nẵng oa nl w [9] Vietinbank Đà Nẵng (2012), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Đà Nẵng d [10] Vietinbank Đà Nẵng (2013), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Đà Nẵng ll u nf va an lu [11] Websibe www.vietinbank.vn oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si