(Luận văn) tác động của các yếu tố nhân khẩu học đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng tp bank – chi nhánh gia định

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG lu LUẬN VĂN THẠC SĨ an n va p ie gh tn to TÁC ĐỘNG CỦA CÁC YẾU TỐ NHÂN KHẨU HỌC ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TP BANK – CHI NHÁNH GIA ĐỊNH d oa nl w ll u nf va an lu NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG oi m z at nh VƯƠNG THIỆN VŨ z m co l gm @ an Lu n va Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2022 ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ lu TÁC ĐỘNG CỦA CÁC YẾU TỐ NHÂN KHẨU HỌC ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TP BANK – CHI NHÁNH GIA ĐỊNH an n va ie gh tn to p Ngành: Tài – Ngân hàng w d oa nl Mã số: 8340201 u nf va an lu Họ tên học viên: Vương Thiện Vũ ll oi m z at nh Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Hoàng Anh z m co l gm @ an Lu n va Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2022 ac th si MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH TĨM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Lý chọn đề tài lu 1.2 Tổng quan nghiên cứu .3 an n va 1.3 Mục tiêu nghiên cứu 1.3.2 Mục tiêu cụ thể ie gh tn to 1.3.1 Mục tiêu tổng quát p 1.4 Câu hỏi nghiên cứu oa nl w 1.5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu d 1.5.1 Đối tượng nghiên cứu an lu 1.5.2 Phạm vi nghiên cứu 10 u nf va 1.6 Phương pháp nghiên cứu 10 ll 1.7 Đóng góp ý nghĩa thực tiễn .11 m oi 1.8 Cấu trúc luận văn 11 z at nh CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 13 z 2.1 Tổng quan tín dụng cá nhân 13 @ gm 2.1.1 Khái niệm tín dụng cá nhân 13 l 2.1.2 Vai trị tín dụng cá nhân 17 m co 2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân an Lu 19 2.3 Yếu tố nhân học định vay vốn khách hàng cá nhân 24 n va ac th si 2.3.1 Ý nghĩa việc nghiên cứu nhân học ngân hàng 24 2.3.2 Các yếu tố nhân học 26 2.3.3 Yếu tố nhân học định vay vốn 28 2.4 Đề xuất mơ hình nghiên cứu giả thuyết 30 2.4.1 Đề xuất mô hình nghiên cứu 30 2.4.2 Giả thuyết nghiên cứu 31 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 33 3.1 Quy trình nghiên cứu 33 3.2 Thiết kế nghiên cứu .35 lu an 3.3 Phương pháp nghiên cứu 38 va 3.3.1 Mẫu nghiên cứu .38 n 3.4 Phương pháp phân tích liệu 38 ie gh tn to 3.3.2 Phương pháp chọn mẫu 38 p 3.4.1 Phương pháp thống kê mô tả 40 3.4.2 Phương pháp hồi qui tương quan .42 w oa nl CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 44 d 4.1 Tổng quan tín dụng cá nhân TP Bank – Chi nhánh Gia định .44 an lu 4.1.1 Quy mơ tín dụng cá nhân 44 va u nf 4.1.2 Quy mô bảo lãnh cá nhân 49 ll 4.1.3 Quy mơ phát hành - tốn thẻ tín dụng cá nhân 50 m oi 4.2 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 51 z at nh 4.2.1 Khách hàng vay vốn ngân hàng 52 z 4.2.2 Thông tin đặc điểm nhân học 53 gm @ 4.3 Kiểm định đánh giá thang đo 58 m co l 4.4 Kết nghiên cứu 59 4.4.1 Kiểm định hệ số tương quan Pearson’s 59 an Lu 4.4.2 Phân tích hồi quy 60 4.5 Những khó khăn khách hàng việc vay vốn 68 n va ac th si CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý NGHIÊN CỨU 73 5.1 Kết luận kết nghiên cứu 73 5.2 Đề xuất số giải pháp nhằm thu hút khách hàng cá nhân vay vốn ngân hàng TP Bank – Chi nhánh Gia Định 74 5.3 Hạn chế đề tài nghiên cứu 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO i PHỤ LỤC vi PHỤ LỤC xi lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Vương Thiện Vũ, học viên cao học khố K26 chun ngành Tài Ngân hàng Trường Đại Học Ngoại Thương Cơ Sở – Thành phố Hồ Chí Minh cam đoan đề tài luận văn “Tác động yếu tố nhân học đến định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TP Bank – Chi nhánh Gia Định” cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tơi, số liệu kết nghiên cứu thể luận văn độc lập, không chép chưa cơng bố tồn nội dung đâu TPHCM, ngày 06 tháng 12 năm 2021 lu an Tác giả n va p ie gh tn to d oa nl w Vương Thiện Vũ ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CẢM ƠN Để có kiến thức sở tảng khoa học trình hồn thiện luận văn ứng dụng vào công việc thực tiễn, tác giả xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Quý Thầy Cô Trường Đại học Ngoại Thương hỗ trợ, giúp đỡ trực tiếp giảng dạy, truyền đạt kiến thức khoa học chuyên ngành Tài – Ngân hàng suốt năm qua Đặc biệt, tác giả chân thành tri ân vai trị định hướng khoa học TS NGUYỄN THỊ HỒNG ANH việc giúp tác giả hình thành ý tưởng nghiên cứu đóng góp ý kiến xuyên suốt giai đoạn thực cụ thể để hoàn thành luận văn đề tài “Tác động yếu tố nhân học đến định vay vốn lu khách hàng cá nhân Ngân hàng TP Bank – Chi nhánh Gia Định” an va Do thân thiếu nhiều kinh nghiệm kiến thức hạn chế nên khơng n tránh thiếu sót Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp từ Quý Chân thành cảm ơn p ie gh tn to Thầy Cô, đồng nghiệp bạn học viên d oa nl w TP Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 12 năm 2021 u nf va an lu Vương Thiện Vũ ll oi m z at nh z m co l gm @ an Lu DANH MỤC BẢNG BIỂU n va ac th si Bảng 3.1: Kết vấn chuyên gia mức độ quan trọng thang đo 36 Bảng 3.2: Thang đo thức biến độc lập (biến nhân khẩu) 38 Bảng 3.3: Thang đo thức của biến kiểm sốt 40 Bảng 4.1: Tỷ trọng dư nợ theo phân khúc khách hàng TP Bank – Chi nhánh Gia định giai đoạn 2016 – 2020 44 Bảng 4.2: Quy mơ dư nợ sản phẩm tín dụng cá nhân TP Bank – Chi nhánh Gia Định giai đoạn 2016 – 2020 48 ĐVT: Tỷ đồng 48 Bảng 4.3: Các tiêu hoạt động kinh doanh thẻ TP Bank – Chi nhánh Gia định giai đoạn 2016 – 2020 .50 lu an Bảng 4.4: Thông tin khảo sát mẫu nghiên cứu nhân học 53 n va Bảng 4.5: Thơng tin yếu tố kiểm sốt 56 Bảng 4.7: Kiểm định hệ số tương quan .59 gh tn to Bảng 4.6: Kiểm định Cronbach’s Alpha 59 ie Bảng 4.8: Phân tích tương quan biến 60 p Bảng 4.9: Tổng hợp kết mô hình 61 oa nl w Bảng 4.10: Kết khảo sát khó khăn gặp phải thực vay vốn với khách hàng định vay vốn 68 d Bảng 4.11: Kết khảo sát lý khách hàng định không vay vốn 70 va an lu Bảng 4.12: Kết khảo sát khó khăn gặp phải thực vay vốn với khách hàng định không vay vốn 71 ll u nf Bảng 5.1 Kết nghiên cứu 73 oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC HÌNH Hình 2.a: Mơ hình nghiên cứu Lê Trung Ngãi cộng (2020) .21 Hình 2.2: Mơ hình nghiên cứu Phan Quân Việt cộng (2020) 22 Hình 2.3 Mơ hình nghiên cứu Lê Hồng Anh cộng (2019) 30 Hình 2.4 Mơ hình nghiên cứu tác giả đề xuất 31 Hình 3.1: Quy trình nghiên cứu 34 Hình 4.1: Biến động dư nợ tín dụng TP Bank – Chi nhánh Gia định giai đoạn 2016 – 2020 .45 lu Hình 4.2: Biến động nợ xấu tín dụng cá nhân TP Bank – Chi nhánh Gia Định giai đoạn 2016 – 2020 .46 an n va Hình 4.3: Quy mơ dư nợ sản phẩm tín dụng cá nhân TP Bank TP Bank – Chi nhánh Gia định năm 2020 47 gh tn to Hình 4.4: Dư nợ bảo lãnh TP Bank – Chi nhánh Gia định giai đoạn 2016 – 2020 50 ie Hình 4.5: Biểu đồ tỷ lệ khách hàng vay vốn không vay vốn theo khảo sát 52 p Hình 4.6: Biểu đồ cấu khách hàng theo độ tuổi 54 nl w Hình 4.7: Biểu đồ cấu khách hàng theo trình độ 55 d oa Hình 4.8: Biểu đồ cấu khách hàng theo thu nhập 56 ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si TÓM TẮT LUẬN VĂN Tên đề tài: Tác động yếu tố nhân học đến định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TP Bank – Chi nhánh Gia Định Hiện việc canh tranh thị phần cho vay ngân hàng khốc liệt gay gắt, mà ngân hàng ngày mở rộng quy mô hệ thống mạng lưới chi nhánh, nâng cao nguồn lực tài chính, cơng tác quản lý phương thức hoạt động sản phẩm phong phú cho khách hàng cá nhân Trên sở nhân tố khách quan nói đưa TPBank – CN Gia Định vào tình phải cập nhật, cải tiến phương thức kinh doanh định hình mục tiêu đối tượng khách hàng cần hướng lu đến Do đó, tác giả lựa chọn nghiên cứu yếu tố nhân học tác động an va đến định vay vốn ngân hàng qua cung cấp số giải pháp n để thu hút vay vốn cụ thể nhóm đối tượng khách hàng cá nhân giúp phát triển gh tn to mảng cho vay Tác giả sử dụng phương pháp phân tích hồi quy tuyến tính kết ie hợp với kiểm định Cronbach’s alpha, kiểm định thảo luận biến nghiên cứu đối p chiếu với kết thực tế Kết nghiên cứu cho thấy rằng: nhân tố nhân nl w học (Giới tính, độ tuổi, khu vực làm việc, trình độ học vấn, tình trạng nhân, oa thu nhập) hầu hết có ảnh hưởng đến định vay vốn nhóm đối tượng khách d hàng cá nhân TPBank – CN Gia Định ngoại trừ nhân tố “thu nhập” Căn vào lu va an kết nghiên cứu yếu tố nhân tác động định vay vốn khách u nf hàng cá nhân, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm thu hút khách hàng cá nhân vay ll vốn TPBank – CN Gia Định oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si xi PHỤ LỤC KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH MÔ HÌNH Dependent Variable: Y Method: ML - Binary Probit (Quadratic hill climbing) Date: 11/29/21 Time: 22:43 Sample: 200 Included observations: 200 lu an Convergence achieved after iterations va n Covariance matrix computed using second derivatives tn to Coefficient Std Error z-Statistic Prob 1.878521 0.355809 5.279581 0.0000 -0.746140 0.225620 -3.307070 0.0009 0.730186 0.330916 2.206558 0.0273 0.900770 0.335830 2.682216 0.0073 1.643740 0.385167 4.267604 0.0000 X6 -0.071025 0.123498 -0.575114 0.5652 C -1.598306 0.721178 -2.216243 0.0267 p ie gh Variable d oa nl z at nh oi lm ul X5 nf va X4 an lu X3 w X2 X1 Mean dependent var 0.710000 S.D dependent var 0.454901 S.E of regression 0.249000 Akaike info criterion 0.506563 Sum squared resid Schwarz criterion 0.622004 Log likelihood @ 0.637497 gm z McFadden R-squared l m co 11.96622 an Lu -43.65633 n va ac th si xii Hannan-Quinn criter 0.553281 Deviance Restr deviance 240.8607 Restr log likelihood -120.4303 LR statistic 153.5480 Avg log likelihood -0.218282 Prob(LR statistic) 0.000000 Obs with Dep=0 58 Obs with Dep=1 142 87.31265 Total obs 200 lu an MƠ HÌNH 2A n va p ie gh tn to Dependent Variable: Y Method: ML - Binary Probit (Quadratic hill climbing) Date: 12/16/21 Time: 21:52 Sample: 200 Included observations: 200 Convergence achieved after iterations Covariance matrix computed using second derivatives Prob an lu 0.0691 0.1336 0.7573 0.3614 0.0829 0.3244 0.0020 0.5930 0.0010 0.0005 l gm @ Mean dependent var 0.710000 S.E of regression 0.129797 m co Sum squared resid 3.201004 an Lu McFadden Rsquared 0.897218 S.D dependent var 0.454901 Akaike info criterion 0.223780 1.817639 -1.499906 -0.308983 0.912724 1.733845 -0.985503 3.088249 0.534433 3.291902 -3.496497 z at nh oi lm ul 0.707227 0.434736 0.674927 0.698294 0.833989 0.261413 0.320421 0.334388 0.409903 2.249105 z 1.285484 -0.652063 -0.208541 0.637350 1.446008 -0.257623 0.989540 0.178708 1.349359 -7.863990 nf va X1 X2 X3 X4 X5 X6 X7 X8 X10 C d oa nl w Variable Coefficie nt Std Error z-Statistic n va ac th si xiii Schwarz criterion Hannan-Quinn criter 0.388696 Log likelihood 0.290519 Deviance Restr deviance 240.8607 LR statistic Prob(LR statistic) 216.1046 0.000000 Obs with Dep=0 Obs with Dep=1 58 142 12.37803 24.75606 Restr log likelihood 120.4303 Avg log likelihood 0.061890 Total obs 200 lu MƠ HÌNH 2B an n va p ie gh tn to Dependent Variable: Y Method: ML - Binary Probit (Quadratic hill climbing) Date: 12/16/21 Time: 21:52 Sample: 200 Included observations: 200 Convergence achieved after iterations Covariance matrix computed using second derivatives lu nf va 0.0910 0.0169 0.7586 0.1560 0.0061 0.4764 0.0238 0.0908 0.0006 0.0001 gm @ Mean dependent var 0.710000 S.E of regression 0.159609 m co l Sum squared resid 4.840253 an Lu McFadden Rsquared 0.818428 S.D dependent var 0.454901 Akaike info criterion 0.318668 1.690218 -2.389474 -0.307258 1.418750 2.740763 -0.712056 2.261107 1.691004 3.443101 -4.023140 z at nh oi lm ul 0.517816 0.323112 0.481801 0.434587 0.733848 0.206419 0.226611 0.242796 0.300434 1.549678 Prob z 0.875222 -0.772066 -0.148037 0.616571 2.011302 -0.146982 0.512391 0.410569 1.034425 -6.234573 an X1 X2 X3 X4 X5 X6 X8 X9 X10 C d oa nl w Variable Coefficie nt Std Error z-Statistic n va ac th si xiv Schwarz criterion Hannan-Quinn criter 0.483584 Log likelihood 0.385407 Deviance Restr deviance 240.8607 LR statistic Prob(LR statistic) 197.1270 0.000000 Obs with Dep=0 Obs with Dep=1 58 142 21.86681 43.73362 Restr log likelihood 120.4303 Avg log likelihood 0.109334 Total obs 200 lu an va n Dependent Variable: Y tn to ie gh Method: ML - Binary Probit (Quadratic hill climbing) p Date: 11/29/21 Time: 22:42 nl w Sample: 200 d oa Included observations: 200 nf va an lu Convergence achieved after iterations Covariance matrix computed using second derivatives lm ul Std Error z-Statistic Prob 2.462156 0.968031 2.543468 0.0110 0.709811 0.388978 1.824812 0.0680 X9 2.096934 0.937286 2.237242 0.0253 X10 1.975298 0.809138 C -21.70204 8.766713 Coefficient X7 X8 z at nh oi Variable z l gm @ 0.0146 m co 2.441237 -2.475505 0.0133 an Lu n va ac th si xv McFadden R-squared 0.924515 Mean dependent var 0.710000 S.D dependent var 0.454901 S.E of regression 0.119573 Akaike info criterion 0.140906 Sum squared resid 2.788050 Schwarz criterion 0.223364 Log likelihood Hannan-Quinn criter 0.174276 Deviance Restr deviance 240.8607 Restr log likelihood -120.4303 LR statistic 222.6794 Avg log likelihood -0.045453 Prob(LR statistic) 0.000000 -9.090647 18.18129 lu an n va 58 Obs with Dep=1 142 Total obs 200 p ie gh tn to Obs with Dep=0 d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si xvi lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si xvii lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si xviii lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si xix lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si xx lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si xxi lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si xxii lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si xxiii lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si xxiv lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si xxv lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si