Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện con cuông

TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG ĐỒN - - BÁO CÁO THỰC HÀNH Chuyên ngành: Tài doanh nghiệp ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN CON CUÔNG Giảng viên hướng dẫn : TS TRẦN THẾ LỮ Sinh viên thực : DƯƠNG THỊ KHÁNH HUYỀN Mã sinh viên : 194D4021071 Lớp : TN14T4 HÀ NỘI – 2021 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Kí hiệu viết tắt Tên đầy đủ NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn TGTK Tiền gửi tiết kiệm TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCKT Tổ chức kinh tế KBNN Kho bạc nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng KKH Khơng kì hạn DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1 Sơ đồ tổ chức quản lí máy NHNo & PTNT chi nhánh Con Cuông .3 Bảng 1.1: Tình hình tài sản Ngân hàng nơng nghiệp phát triển chi nhánh Con Cuông giai đoạn 2019-2021 Bảng 1.2: Tình hình nguồn vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển chi nhánh Con Cuông giai đoạn 2019-2021 Bảng 1.3: Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp phát triển chi nhánh Con Cuông giai đoạn 2019 -2021 12 Bảng 1.4 Tổng nguồn vốn huy động chi nhánh Con Cuông năm 2019 – 2021…… 15 Biểu đồ 1.1 Tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh Con Cuông giai đoạn 2019-2021 16 Bảng 1.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đỗi tượng chi nhánh Con Cuông giai đoạn 2019-2021 17 Bảng 1.6 Tình hình huy động vốn theo loạ tiền gửi chi nhánh Con Cuông giai đoạn 2019-2021 18 Biểu đồ 1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền gửi chi nhánh Con Cuông giai đoạn 2019-2021 .19 Bảng 1.7 Tình hình huy động vốn theo kì hạn chi nhánh Con Cng giai đoạn 20192021 20 Bảng 1.8 Hoạt động cho vay chi nhánh Con Cuông giai đoạn 2019-2021… 21 Biểu đồ 1.3 Biểu đồ thể hoạt động cho vay chi nhánh Con Cuông giai đoạn 2019-2021 22 MỤC LỤC MỞ ĐẦU NỘI DUNG CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CON CUÔNG TỈNH NGHỆ AN 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CON CUÔNG TỈNH NGHỆ AN 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Con Cuông 1.1.2 Cơ cấu máy tổ chức 1.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh 1.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CON CUÔNG .15 1.2.1 Tình hình huy động vốn ngân hàng 15 1.2.2 Chi phí huy động vốn 15 1.2.3 Quy mô cấu vốn huy động ngân hàng 16 1.2.4 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng 21 CHƯƠNG 2: MỘT SỐ ĐÁNH GIÁ ĐỀ XUẤT ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CON CUÔNG TỈNH NGHỆ AN .23 2.1 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH CON CUÔNG 23 2.1.1 Những kết đạt 23 2.1.2 Một số hạn chế 24 2.1.3 Nguyên nhân ảnh hưởng tới công tác huy động vốn chi nhánh Con Cuông 25 2.2 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT ĐỐI VỚI CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CON CUÔNG 27 2.2.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Con Cuông đến năm 2024 .27 2.2.2 Đề xuất công tác huy động vốn ngân hàng 28 KẾT LUẬN 30 MỞ ĐẦU Hiện nay, hệ thống ngân hàng thương mại nước ta đạt bước phát triển mạnh mẽ trở thành mắt xích quan trọng cấu thành vận động liên tục kinh tế Cùng với thành phần khác thị trường tài chính, hệ thống ngân hàng thương mại đóng vai trị quan trọng việc tham gia bình ổn thị trường tiền tệ, kìm chế lạm phát, phát triển thị trường ngoại hối… Trong năm qua ngân hàng thương mại nước ta thực huy động lượng vốn đáng kể cho việc phát triển kinh tế, từ tạo cơng việc làm cho người lao động Tuy nhiên, vài năm gần phương tiện truyền thơng liên tục nói tới vấn đề nhức nhối vốn, doanh nghiệp thiếu vốn, ngân hàng khó khăn việc huy động, bất động sản đóng băng doanh nghiệp thu hồi vốn, thị trường chứng khoán xuống…làm cho kinh tế khó khăn trở nên khó khăn Vậy vốn có vai trị kinh tế? Vốn tài sản xã hội đưa vào đầu tư nhằm mang lại hiệu tương lai Vì kinh tế thị trường dù hoạt động lĩnh vực vốn yếu tố quan trọng định hiệu Hoạt động ngân hàng vậy, muốn hoạt động kinh doanh có hiệu mang lại hiệu cao cơng tác huy động cần phải quan tâm mực Các hoạt động huy động vốn định trực tiếp đến tồn phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Nhưng ảnh hưởng tình hình kinh tế giới với khó khăn từ môi trường kinh tế vĩ mô gia tăng tổ chức tài chính, phi tài chính… Mặt khác trần lãi suất huy động ngày giảm làm cho hoạt động huy động vốn ngày khó khăn, đòi hỏi ngân hàng phải thực quan tâm, ý nhằm nâng cao hiệu công tác Chính vậy, thời gian thực tập Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Con Cng em chọn đề tài: “ Phân tích tình hình huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT chi nhánh Con Cng ” làm thực hành NỘI DUNG CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CON CUÔNG TỈNH NGHỆ AN 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CON CUÔNG TỈNH NGHỆ AN 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Con Cuông Địa chỉ: Khối 3, Thị trấn Con Cuông, huyện Con Cuông, tỉnh Nghệ An Hoạt động chủ yếu Ngân hàng dựa vào nguồn vốn vay từ cấp tự huy động thêm nguồn vốn nhàn rỗi người dân địa bàn hộ huyện vay vốn để sản xuất kinh doanh, Ngân hàng cịn chuyển hồn nhận tiền gửi khách hàng Với địa bàn rộng lớn, dân số đơng số lượng người dân có quan hệ tín dụng với ngân hàng cao, Ngân hàng đáp ứng phần lớn nhu cầu vốn kịp thời nhằm tạo điều kiện cho hộ sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp thuận lợi công việc Cụ thể là: + Trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn: chi nhánh NHNo & PTNT Con Cuông tập trung cung cấp vốn cho sản xuất nông nghiệp chiếm tỷ lệ cao tổng dư nợ cho vay, vay với đối tượng chủ yếu mơ hình kinh tế tổng hợp, máy móc thiết bị, đê bao ngăn lũ… + Trong lĩnh vực đời sống: Ngân hàng cho vay phát triển mạng lưới dạng nơng thơn, xây nhà ở, chương trình nước sạch… góp phần chuyển biến tích cực mặt nơng thơn + Về thương mại – dịch vụ: Ngân hàng cho vay ln chuyển hàng nghìn hàng hố phục vụ cho nhân dân huyện Địa bàn hoạt động Ngân hàng gồm 12 xã thị trấn, với đội ngũ nhân viên đồn kết, khắc phục khó khăn, phát huy mạnh vốn có nhằm đáp ứng tốt nhu cầu phát triển kinh tế địa phương đặc biệt nông nghiệp nông thôn 1.1.2 Cơ cấu máy tổ chức Cơ cấu máy tổ chức Đối với tổ chức cấu tổ chức vô quan trọng phản ảnh tính hợp lí, khả khai thác nguồn lực tổ chức Nguồn lực nguồn lực người Với cấu tổ chức hợp lí người việc khai thác tối đa mạnh nguồn lực đơn vị GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC CÁC PHỊNG NGHIỆP VỤ PHỊNG KẾ TỐN NGÂN QUỸ PHỊNG HÀNH CHÍNH TỔNG HỢP PHỊNG TÍN DỤNG PHỊNG GIAO DỊCH (Nguồn: Phịng tổ chức hành chính) Sơ đồ 1.1 Sơ đồ tổ chức quản lí máy NHNo & PTNT chi nhánh Con Cuông Chức năng, niệm vụ phòng ban  Ban giám đốc: Ban giám đốc NHNo&PTNT chi nhánh Con Cuông bao gồm Giám đốc Phó giám đốc, chịu trách nhiệm tồn trình kinh doanh doanh nghiệp Giám đốc người đứng đầu chi nhánh, người có quyền hạn trách nhiệm lớn chi nhánh Giám đốc chi nhánh có quyền định vấn đề chi nhánh phạm vi quyền hạn Ngồi ra, Giám đốc chi nhánh cịn có quyền uỷ nhiệm cho Phó giám đốc chi nhánh thay mặt thực số công việc dựa tham mưu phịng nghiệp vụ Phó Giám Đốc người tham mưu cho Giám đốc, giúp Giám đốc thực nhiệm vụ Giám đốc uỷ quyền, điều hành hoạt động chi nhánh Giám đốc vắng, báo cáo lại kết công việc Giám đốc có mặt chi nhánh chịu trách nhiệm trước Giám đốc định Chi nhánh Con Cng có Phó Giám đốc là: Phó Giám đốc đạo dịch vụ đạo phòng giao dịch Phó Giám đốc đạo cơng tác kế tốn tín dụng  Phịng Kế tốn – Ngân quỹ: Phịng Kế tốn – Ngân quỹ thực chức nhiệm vụ kế toán theo quy định pháp luật Phịng Kế tốn – Ngân quỹ có nhiệm vụ lập báo cáo quản trị chi nhánh qua quỹ, năm so sánh biến động số thực số kế hoạch nhằm cung cấp thông tin giúp Ban điều hành đưa định quản lý Tham mưu cho Ban điều hành việc quản lý hoạt động Tài Kế tốn, quản lý vốn đánh giá sử dụng tiền vốn tài sản theo Chế độ quản lý tài Nhà nước Giám sát đơn đốc phịng giao dịch trực thuộc thực kế hoạch chi phí giao, nhằm giảm thiểu chi phí tối đa doanh thu Quản lý kho quỹ chi nhánh hoạt động an toàn, hiệu Xử lý nghiệp vụ liên quan đến tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá nhanh chóng, xác, kịp thời Hơn Phịng Kế tốn – Ngân quỹ cịn chịu trách nhiệm hỗ trợ, giúp đỡ Ban Giám đốc việc quản lý hành an tồn, hiệu quả, tham gia vào hoạt động trợ giúp cơng tác tín dụng, tốn ngoại tệ, xử lí giao dịch hoạt động liên quan đến khách hàng như: giải ngân vốn vay, thu nợ, giao dịch nhận tiền gửi, rút tiền Phịng Kế tốn – Ngân quỹ giúp quản lí tiền mặt bao gồm nội tệ ngoại tệ, quản lí loại giấy tờ có giá…  Phịng tín dụng: Tổ chức Phịng tín dụng thực chức nhiệm vụ theo quy định pháp luật: Cho vay chiết khấu loại giấy tờ có giá trị tiền, cho vay theo chương trình, dự án kinh tế tuỳ theo tính chất khả nguồn vốn ngân hàng Tổ chức thực thông tin, phịng ngừa xử lí rủi ro theo quy định Tổng hợp phân tích thơng tin kinh tế, quản lí dânh mục khách hàng, phân loại đối tượng khách hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng Lập báo cáo quản trị chi nhánh qua quỹ, năm so sánh biến động số thực số kế hoạch nhằm cung cấp thông tin giúp Ban điều hành đưa định quản lí Tham mưu cho Ban điều hành việc quản lí hoạt động Tài Kế tốn, quản lí vốn đánh giá sử dụng tiền vốn tài sản theo Chế độ quản lí tài Nhà nước Giám sát đơn đốc phòng giao dịch trực thuộc thực kế hoạch chi phí giao, nhằm giảm thiếu chi phi tối đa doanh thu Quản lí kho quỹ chi nhánh hoạt động an tồn, hiệu Xử lí nghiệp vụ liên quan đến tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá nhanh chóng, xác, kịp thời Phịng tín dụng giúp qn lý quỹ tiền mặt chi nhánh, làm cân đối quỹ tiền mặt cho nhu cầu toàn chi nhánh Xây dựng tổ chức thực kế hoạch kinh doanh, tổng hợp phân tích, đánh giá kết hoạt động kinh doanh hàng năm, hàng quý, hàng tháng 20 Biểu đồ 1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền gửi chi nhánh Con Cuông giai đoạn 2019-2021 1,400,000,000 1,200,000,000 1,000,000,000 800,000,000 600,000,000 400,000,000 200,000,000 Năm 2019 Năm 2020 Nội tệ Năm 2021 Ngoại tệ Qua bảng số liệu ta thấy nguồn huy động vốn chủ yếu chi nhánh Con Cuông nội tệ (VND) Năm 2021 huy động 1.313.137.389 triệu đồng, chiếm 93,47% tổng vốn huy động, tăng 10,93% so với năm 2020 Năm 2020 1.184.705.887 triệu đồng chiếm 93,33% tổng nguồn vốn huy động, tăng 11,50% so với 2019 Công tác huy động vốn ngân hàng trọng giữ vững long tin với khách hàng, thu hút nguồn tiền gửi lớn thời kì lãi suất liên tục biến động, ngân hàng khác đưa mức lãi suất huy động cao với huy tín lâu năm, NHNo&PTNT ngân hàng tạo tin cậy, an tồn đói với khách hàng Huy động ngoại tệ: chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn huy động chủ yếu từ lượng kiều hối gửit từ nguồn xuất lao động  Cơ cấu theo thời gian Bảng 1.7 Tình hình huy động vốn theo kì hạn chi nhánh Con Cng giai đoạn 2019-2021 21 Năm 2019 Chỉ tiêu Tổng huy động KKH Kì hạn < 12 tháng Năm 2020 Tỷ Tỷ Năm 2021 Tỷ Tăng Tăng Số tiền trọng (%) Số tiền trọng (%) trưởn g (%) Số tiền trọng (%) trưởng (%) 1.103.606.611 100 1.269.373.071 100 15,02 1.404.875.777 100 10,88 235.730.372 21,36 308.330.719 24,29 30,80 348.409.193 24,80 12,99 604.114.259 54,74 708.437.111 55,81 17,27 730.394.812 51,99 3,10 144.903.548 13,13 168.445.807 13,27 16,25 216.069.895 15,38 28,27 148.858.543 13,49 84.159.434 6,23 -42,46 110.001.877 7,83 30,71 Kì hạn từ 12 đến 24 tháng Kì hạn > 24 tháng (Nguồn: Báo cáo tổng kết chi nhánh Con Cuông giai đoạn 2019-2021) Loại tiền gửi KKH tài khoản tổ chức kinh tế doanh nghiệp mở ngân hàng chủ yếu để thực việc giao dịch toán Qua bảng số liệu ta thấy lượng tiền gửi KKH chiếm tỷ trọng nhỏ nhiều so với tiền gửi có kì hạn có xu hướng tăng dần qua năm, nhìn chung tiền gửi KKH giữ mức ổn định Năm 2019, tỷ trọng tiền gửi KKH 21,36%, năm 2020 chiếm tỷ trọng 24,29%, tăng 30,80% so với 2019 Năm 2021 chiếm tỷ trọng 24,80% tăng 12,99% so với 2020 Do nhận định nguồn tiền gửi KK nguồn tiền có tính chất ổn định chi phí hoạt động thấp, nhánh có nhiều biện pháp để đẩy mạnh nguồn tiền Loại tiền gửi có kỉ hạn: ta thấy tiền gửi có kì hạn chiếm tỷ trọng lớn nhiều so với tiền gửi KHH tăng qua năm Tiền gửi có kì hạn 12 tháng ln chiếm tỉ trọng cao năm qua Tỉ trọng tiền gửi trung dài hạn có xu hướng giảm dần qua năm, điều kiện giảm chi phí vốn cho ngân hàng, nhiên ngân hàng phải có biện pháp quản lí vốn tốt để đảm bảo tính khoản Nhìn chung cơng tác huy động nguồn vốn năm 2021 có nhiều khó khăn 22 1.2.4 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng Hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Yên Lập trọng quan tâm đến việc đẩy mạnh công tác cho vay để đáp ứng nhu cầu vốn tổ chức, cá nhân địa bàn huyện Bảng 1.8 Hoạt động cho vay chi nhánh Con Cuông giai đoạn 2019-2021 Đơn vị: Triệu đồng Năm 2019 Chỉ tiêu Năm 2020 Tăng trưởng Số tiền Số tiền Doanh số cho vay 31.118.244 34.324.515 Doanh số thu nợ 6.305.841 Tổng dư nợ 13.526.779 Năm 2021 Số tiền Tăng trưởng(%) 10,30 36.726.565 6,70 9.999.194 58,57 11.080.522 18,09 13.932.260 2,26 14.014.821 0,60 (%) (Nguồn: Báo cáo tổng kết chi nhánh Con Cuông giai đoạn 2019-2021) 23 Biểu đồ 1.3 Biểu đồ thể hoạt động cho vay chi nhánh Con Cuông giai đoạn 2019-2021 40,000,000 35,000,000 30,000,000 25,000,000 20,000,000 15,000,000 10,000,000 5,000,000 Năm 2019 Doanh sốố cho vay Năm 2020 Doanh sốố thu nợ Năm 2021 Tổng dư nợ Doanh số cho vay năm 2021 36.726.565 triệu đồng, tăng 6,70% so với năm 2020, năm 2020 34.324.515 triệu đồng, tăng 58,57% so với 2019 Dư nợ tăng năm, năm 2020 tổng dư nợ 13.932.260 triệu đồng, tăng 2,26% so với năm 2019, năm 2021 tổng dư nợ 14.014.821 triệu đồng tăng 0,60% so với năm 2020 Để có kết khả quan cơng tác quản lí chất lượng tín dụng cơng tác xử lí nợ xấu tiếp tực phát huy trọng, toàn cán nhân viên ngân hàng nỗ lực vừa kiểm soát vấn đề phát sinh nợ xấu, vừa giảm nợ xấu hữu Danh mục tín dụng rà sốt thường xun để phát kịp thời khách hàng có biểu yếu tài có tình hình đột biến nguy khơng trả để chuyển xuống nhóm nợ xấu đồng thời lên kế hoạch, biện pháp xử lí 24 CHƯƠNG 2: MỘT SỐ ĐÁNH GIÁ ĐỀ XUẤT ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CON CUÔNG TỈNH NGHỆ AN 2.1 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH CON CUÔNG 2.1.1 Những kết đạt Trong năm gần hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Con Cuông có tăng trưởng tồn diện, mặt tiêu đảm bảo chất lượng hiệu an toàn hoạt động Riêng công tác huy động vốn đạt thành công sau: - Nguồn vốn chi nhánh huy động tăng nhanh qua năm Chi nhanh biết phát huy lực ưu có để huy động vốn hiệu quả, thể chỗ nguồn huy động năm sau cao năm trước vốn huy động từ tổ chức kinh tế, dân cư ổn định giúp chi nhánh có nguồn gửi chi phí thấp, biến động, hỗ trợ nhiều cho hoạt động cho vay đầu tư ngân hàng - Nguồn vốn huy động đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn địa bàn Hàng năm nguồn vốn huy động đáp ứng đầy đủ cầu sử dụng vốn ngân hàng, ngồi ngân hàng cịn thường xuyên hỗ trợ vốn cho ngân hàng sở đóng góp với Nhà Nước vốn để đầu tư kinh tế Như ngân hàng thực tốt vai trị trung gian tài - Ngân hàng có cấu vốn tương đối hợp lí ổn định Qua số liệu phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng số năm qua ta thấy tỉ trọng nguồn huy động vốn thay đổi tỉ trọng hợp lí so với tình hình hoạt động ngân hàng Điều chứng tỏ ngân hàng cố gắng công tác huy động vốn - Ngân hàng tạo mối quan hệ gắn bó sâu sắc uy tín với khách hàng Điều thể chỗ ngân hàng khắc phục điểm yếu điểm hoạt động, thu hút nhiều đối tượng khách hàng Ngân hàng mở thêm phòng giao xã huyện, tăng cường công tác tuyên truyền, tiếp thị… biện pháp 25 thiết thực ngân hàng tạo uy tín việc thu hút vốn, tạo bên thành công chung hoạt động kinh doanh ngân hàng - Ngân hàng đại hoá giao dịch ngân hàng Hiện tất phòng ban ngân hàng bị máy vi tính, góp phần đại hố hoạt động ngân hàng Riêng phịng kế tốn ngân quỹ đảm nhiệm chức quản lí nguồn vốn ngân hàng việc áp dụng cơng nghệ đại giảm nhẹ nhiều công việc, giao dịch thơng qua máy việc quản lí nguồn vốn huy động xác hơn, đơn giản - Ngân hàng phát huy tinh thần đoàn kết tập thể việc huy động vốn Nhận thức tầm quan trọng vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng, đội ngũ cán ngân hàng có nhiều sang kiến đóng góp q trình huy động vốn Từ khơi gợi tinh thần đồn kết cán phát triển ngân hàng 2.1.2 Một số hạn chế Mặc dù hoạt động kinh doanh chi nhánh nói chung hoạt động huy động vốn chi nhánh nói riêng năm qua đạt nhiều kết quan trọng, nhiên bên cạnh hoạt động chi nhánh cịn có hạn chế cần khắc phục: - - Nhìn chung tổng nguồn vốn huy động tăng dần theo năm song xét theo nguồn vốn lại tăng trưởng khơng ổn định, cấu theo loại tiền chưa phù hợp, tỷ trọng đồng nội tệ chiếm tỉ trọng lớn Do ngân hàng có nhu cầu ngoại tệ không đủ đáp ứng Nguồn huy động từ KBNN TCKT thường khơng ổn định, lại nguồn chi phí huy động Trong nguồn huy động từ dân cư có tăng ngân hàng chưa thực khai thác hết tiềm dân cư, địa bàn rộng nên công tác tuyên truyền quảng bá cịn gặp nhiều khó khăn - Lãi suất tiền gửi chưa hợp lí là: Quá cao so với yêu cầu hạch toán kinh tế doanh nghiệp vay vốn, thâos so với yêu cầu có lãi bảo đảm giá trị tiền gửi người gửi tiền, lãi suất chưa hấp dẫn, chưa linh hoạt để đồng thời cạnh tranh với ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng khác lãi suất chất lượng phục vụ 26 - Hiện ngân hàng đưa vào sử dụng máy ATM Số lượng máy nên chưa đáp ứng nhu cầu sử dụng khách hàng Đặc biệt khách hàng xa Dịch vụ chi trả lương cho cán cơng nhân viên qua thẻ tốn ngày gia tăng địa bàn, nhu cầu sử dụng máy ATM tăng - Việc đa dạng hoá hình thức huy động vốn, loại dịch vụ chưa phong phú, cịn đơn điệu, phần lớn hình thức truyền thống, chưa thực việc dịch vụ chọn gói tốc độ phát triển nhanh chóng hoạt động ngân hàng điện tử, hệ thống toán, rút tiền gửi tự động, dịch vụ ngân hàng nhà khơng cịn xa lạ với người dân Mạng lưới huy động vốn mở rộng, phong cách phục vụ, tác phong giao tiếp nhân viên chưa thực - nhận hài long tuyệt đối Về trình độ cán nhân viên chi nhánh: Nhìn chung trình độ cán công nhân viên chi nhánh đào tạo có trình độ chun mơn cao, song so với q trình phát triển thị trường tài giai đoạn hội nhập vào thị trường tài quốc tế cịn nhiều hạn chế Điều gây khó khăn cho nâng cao chất lượng ngân hàng cách tiếp thu công nghệ ngân hàng đại giới, nhằm hướng việc huy động vốn thị trường giới Về sở vật chất trang thiết bị: Nhìn chung, chi nhánh có sở há tầng tốt, song việc khai thác chương trình ứng dụng cịn hạn chết định Mạng giao dịch nội chi nhánh với phịng giao dịch đơi lúc chưa thực thông suốt 2.1.3 Nguyên nhân ảnh hưởng tới công tác huy động vốn chi nhánh Con Cuông Nguyên nhân khách quan - Mơi trường kinh tế xã họi có ảnh hưởng tới việc kinh doanh đơn vị Trong năm gần tình hình kinh tế giới có nhiều biến động, phát triển khơng ổn định Điều khiến Việt Nam chịu ảnh hưởng tình hình lạm phát nước ta gia tăng, đồng nội tệ giá, thị giá vàng nước liên tục tăng, người dân đổ xô mua vàng thay gửi tiền vào ngân hàng Những yếu tố làm ảnh hưởng tới tâm lí người dân gây hoang mang lòng tin, ảnh hưởng lớn tới hoạt động kinh doanh ngân hàng, hoạt động tín dụng 27 khơng mở rộng doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, sử dụng vốn hiệu quả, vốn ứ đọng nhiều dẫn đến việc trả nợ ngân hàng bị gián đoạn - Các sách điều tiết kinh tế vĩ mô Nhà Nước ảnh hưởng lớn cụ thể: chi nhánh phải chịu điều chỉnh sách lãi suất Nhà Nước đồng thời chịu điều chỉnh khung lãi suất thời kì NHNo&PTNT Việt Nam cịn hạn chế chủ động chi nhánh hoạt động kinh doanh điều tiết cung cầu vốn - Môi trường kinh tế xã hội địa phương: Hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Con Cuông chịu ảnh hưởng sâu sắc đặc điểm tình hình kinh tế xã hội địa phương môt trường kinh doanh chung Con Cuông tỉnh miền núi, kinh tế chưa phát triển Tốc độ tăng trưởng kinh tế địa phương chậm làm giảm động lực huy động vốn, nhiều khách hàng khó khăn việc sản xuất kinh doanh nên nhu cầu vốn tín dụng tăng chậm làm giảm động lực huy động vốn Nguyên nhân chủ quan - Chiến lược kinh doanh ngân hàng: Trong giai đoạn định ngân hàng thường để chiến lược kinh doanh định, chiến lược phải phù hợp với tình hình thực tế ngân hàng Đó yếu tố định đến hoạt động huy động vốn Với chiến lược kinh doanh khác nhau, đồng thời có chiến lược huy động vốn khác cho phù hợp với chiến lược kinh doanh ngân hàng Và tất nhiên với chiến lược kinh doanh thích hợp, cơng tác huy động vốn đạt thành cơng - Nội dung sách huy động mà ngân hàng áp dụng Thơng thường sách huy động vốn thường xuyên thay đổi theo mục tiêu cụ thể mà ngân hàng theo đuổi, chiến lược kinh doanh ngân hàng Khi có nhu cầu vốn lớn, ngân hàng thương mại đưa nhiều phương thức huy động vốn khác lãi suất, cung cấp dịch vụ, … - Nhận thức công tác huy động vốn Đây yếu tố quan trọng công tác huy động vốn ngân hàng Bởi vì, ngân hàng khơng có nhận thức đăn vai trị chức cơng tác vốn vấn đề huy động vốn ngân hàng gặp nhiều khó khăn Và có nhận thức đắn công tác huy động vốn ngân hàng có 28 thể đưa sách biện pháp huy động vốn cho phù hợp, từ cơng tác huy động vốn đạt thành công mong - muốn Cùng với yếu tố nhân vai trị quan trọng cơng tác huy động vốn Nguồn nhân lực bên ngân hàng yếu tố định đến khả năng, đến lực làm việc, khả cạnh tranh ngân hàng thị trường Do vậy, ngân hàng cần có sách tuyển chọn, sach đãi ngộ phù hợp để thu hút nguồn nhân lực có chất lượng cao - Ngồi yếu tố như: mạng lưới chi nhánh, kinh nghiệm khả đội ngũ nhân viên ngân hàng, yếu tố uy tín… có ảnh hưởng lớn đến khả huy động vốn ngân hàng 2.2 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT ĐỐI VỚI CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CON CUÔNG 2.2.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Con Cuông đến năm 2024 Cần đẩy mạnh thực mục tiêu kinh doanh sở định hướng ngân hàng chương trình phát triển kinh tế địa phương, phát triển tín dụng bảo đảm an tồn, bền vững, hiệu quả, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng phục vụ, động sang tạo chấp hành nghiêm túc kỉ cương đạo điều hành, khắc phục hạn chế khó khăn Từ định hướng chi nhánh NHNo&PTNT huyện Con Cuông xác định mục tiêu cụ thể cho năm Trong năm tới NHNo&PTNT huyện Con Cuông xây dựng mục tiêu sau: - Nguồn huy động vốn tăng từ 25-30% so với năm trước - Dư nợ tăng từ 23-28% so với năm trước Nợ hạn 2% tổng dư nợ so với năm trước - Để thực mục tiêu ngân hàng đưa nhiệm vụ sau: Một không ngừng củng cố, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nhằm thoả mãn tốt nhu cầu vốn khách hàng tạo động lực cho hoạt động huy động vốn 29 Hai bước đại công nghiệp để cung cấp sản phẩm dịch vụ tài có chất lượng cao để nâng cao uy tín khách hàng góp phần tạo lập nguồn vốn ổn định với qui mô, cấu phù hợp với yêu cầu phát triển Ba đa dạng hoá nguồn vốn kinh doanh, phát huy nội lực việc coi nguồn vốn huy động địa phương trọng tâm khai thác Bốn điều chỉnh cấu nguồn vốn huy động theo thời gian, đảm bảo nguồn vốn trung dài hạn đáp ứng đủ nhu cầu tăng trưởng tài sản có thời hạn dài, ngăn ngừa rủi ro gặp phải Năm song song với việc đổi cơng nghệ, đa dạng hố sản phẩm – dịch vụ, phải tổ chức thực khép kín dịch vụ ngân hàng từ cho vay nội, ngoại tệ đến toán nước quốc tế để nâng cao lực cạnh tranh, thu hút khách hàng giao dịch nói chung khách hàng gửi tiền nói riêng Sáu có chiến lược huy động vốn phù hợp với điều kiện kinh tế xã hội, thu nhập tập quán tiêu dùng địa phương Bảy tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội lĩnh vực đặc biệt kiểm soát hoạt động tín dụng, phát xử lí kịp thời sai phạm, chấn chỉnh sot Tám triển khai sâu rộng công tác tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị địa bàn hoạt động huy động vốn đặc biệt câc quan, trường học, khu tập trung đơng dân cư có đời sống cao 2.2.2 Đề xuất công tác huy động vốn ngân hàng Những giải pháp nghiệp vụ  Tiếp tục đa dạng hố hình thức huy động vốn - Cần làm tốt việc tuyên truyền vận động phương pháp tiếp xúc trực tiếp thông qua phương tiện thông tin đại chúng, hội nghi khách hàng Cần phân loại theo nhóm đối tượng để có cách thức thu hút nguồn vốn phù hợp xuất phát từ sưh khách thói quen sử dụng tiền - Ngân hàng nên bố trí tổ nhóm công tác để thu nhập trả kịp thời quầy bán hàng họ nhận thông tin Việc nhận tiền, trả tiền chỗ 30 làm tăng chi phí mức độ định đổi lại thu lượng vốn rẻ tiền gửi giao dịch - Đối với người có thu nhập cao thường quan tâm đến lãi suất, độ an tồn, tính bảo mật, gửi kì hạn dài, ngân hàng nên chủ động cung cấp thông tin phương tiện bảo quản lãi suất hình thức huy động để khách hàng lựa chọn  Huy động vốn với cấu cách hợp lí - - Ngân hàng cần phải xếp khách hàng vào loại khác như: khách hàng dân cư, doanh nghiệp, khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm năng… Từ đó, ngân hàng có điều chỉnh hợp lí cho loại khách hàng lãi suất, phí, dịch vụ kèm… Sử dụng linh hoạt lãi suất công cụ để tăng trưởng quy mô, điều chỉnh cấu nguồn vốn Đối với khách hàng gửi số tiền lớn, thời gian dài nhận từ Ngân hàng lãi suất thoả thuận, giảm miễn phí dịch vụ mức độ cho phép Ngân hàng áp dụng số hình thức khác tặng quà lế, kỉ niệm ngày thành lập doanh nghiệp thăm viếng… - - Thực việc áp dụng lãi suất, phí dịch vụ linh hoạt, có tính cạnh tranh cao làm tăng chi phí nguồn vốn kết thu quy mô nguồn vốn tăng trưởng, cấu hợp lí, ổn định cao hạn chế rủi ro lãi suất, rủi ro khoản Đa dạng hố lãi suất theo kì hạn, loại tiền, loại khách hàng Lãi suất đảm bảo bù đắp chi phí, rủi ro, mang lại thu nhập lợi nhuận cho ngân hàng Đồng thời đảm bảo khả cạnh tranh cho ngân hàng Những giải pháp công nghệ thông tin - Đẩy mạnh hoạt động marketing thị trường Phát triển đa dạng dịch vụ liên quan đến huy động vốn - Mở rộng mạng lưới hoạt động Đầu tư hồn thiện đại hố cơng nghệ ngân hàng Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán - Củng cố, nâng cao uy tín, tạo lịng tin với khách hàng 31 32 KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam chuyển biến lên ngày, địi hỏi NHTM phải khơng ngừng đổi Để NHTM kinh doanh có lãi, đảm bảo chế độ an tồn tài sản cán ngân hàng phải hiểu kinh tế thị trường kinh tế cạnh tranh, thương trường chiến trường, nguồn vốn tự có tiền đề, nguồn vốn huy động chủ yếu Vì vấn đề khách hàng nguồn tiền gửi vấn đề quan trọng không Ngân hàng mà cịn địi hỏi phải có nỗ lực, kết hợp chặt chẽ toàn kinh tế Với phương châm không ngừng cải tiến quán trị kinh doanh, nâng cao uy tín chất lượng hiệu với hàng loạt biện pháp quản lí, kiểm sốt như: xác định quy chế bảo vệ khách hàng, thu hút khách hàng, gia tăng vốn tiền gửi vững ổn định Một vấn đề quan trọng mà thực hành nghiên cứu đề xuất là: thực cải tiến nghiệp vụ huy động vốn đặc biệt quan tâm đến loại tiền gửi khách hàng, loại tiền gửi coi sản phẩm dịch vụ đo ngân hàng tạo nhằm đáp ứng nhu cầu mục đích tiền gửi chủ thể kinh tế thị trường Thời gian thực tập NHNo&PTNT chi nhánh Con Cuông, em tiếp cận phần nghiệp vụ huy động vốn, sâu phân tích thực trạng nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng em rút nhược điểm hình thức này, từ đưa số giải pháp Nhận thấy vấn đề quan trọng liên quan đến mặt hoạt động NHTM gắn với mơi trường kinh doanh Qua em xin chân thành cảm ơn đến quý thầy cô giáo trường Đại Học Cơng Đồn, thầy khoa tài ngân hàng trường, đặc biệt thầy giáo TS Trần Thế Lữ người hướng dẫn, giúp đỡ em bạn nhóm suốt q trình thực đề tài Xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạp NHNo&PTNT chi nhánh Con Cuông, đặc biệt anh chị Phịng Kế Tốn tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện cho em áp dụng kiến thức học vào thực tế 33 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Các tài liệu NHNo&PTNT chi nhánh Con Cuông, huyện Con Cuông, tỉnh Nghệ An qua năm 2019, 2020, 2021 - Báo cáo kết hoạt động sản xuất kinh doanh - Bảng cân đối kế toán - Báo cáo tài Các giảng thầy khoa Sách “Tài doanh nghiệp” tập 1,2 Chủ biên: TS Hoàng Thị Minh Châu Trang web: 123doc 34 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………