(Luận văn) đánh giá các phương thức cho vay hộ gia đình tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện lương tài tỉnh bắc ninh

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN XUÂN HÙNG lu an n va TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ p ie gh tn to ĐÁNH GIÁ CÁC PHƯƠNG THỨC CHO VAY HỘ GIA ĐÌNH PHÁT TRIỂN NƠNG THÔN HUYỆN LƯƠNG TÀI d oa nl w TỈNH BẮC NINH va an lu oi lm ul Mã số: Quản trị kinh doanh nf Chuyên ngành: Người hướng dẫn khoa học: 23110418 TS Nguyễn Quốc Oánh z at nh z m co l gm @ an Lu NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2016 n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Tất nguồn số liệu kết nêu luận văn trung thực chưa dùng để bảo vệ học vị khoa học Các thông tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày tháng năm 2016 lu Tác giả luận văn an n va to p ie gh tn Nguyễn Xuân Hùng d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th ii si LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài, tơi nhận giúp đỡ nhiệt tình đóng góp q báu nhiều tập thể cá nhân tạo điều kiện để tơi hồn thành luận văn Trước hết xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Quốc Oánh thầy giáo trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ tơi hồn thành luận văn lu Tơi xin chân thành cảm ơn Ban chủ nhiệm Khoa Kế toán & Quản trị kinh doanh, an Bộ mơn Kế tốn tài giúp tơi hồn thành q trình học tập thực luận văn va Tôi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình Ngân hàng Nơng nghiệp n thơng tin cần thiết để hồn thành luận văn ie gh tn to Phát triển nông thôn huyện Lương Tài tạo điều kiện cho thu thập số liệu, Cảm ơn gia đình toàn thể bạn bè động viên giúp đỡ tơi q trình p học tập thực luận văn./ nl w Tôi xin chân thành cảm ơn! oa Hà Nội, ngày tháng năm 2016 d Tác giả luận văn ul nf va an lu oi lm Nguyễn Xuân Hùng z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th iii si MỤC LỤC Lời cam đoan ii Lời cảm ơn iii Mục lục iv Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng vii Danh mục hình viii lu Danh mục biểu đồ ix an Trích yếu luận án x n va Thesis abstract xii 1.1 Tính cấp thiết đề tài gh tn to Phần Mở đầu Mục tiêu nghiên cứu ie 1.2 p 1.2.1 Mục tiêu chung Phạm vi đối tượng nghiên cứu oa nl 1.3 w 1.2.2 Mục tiêu cụ thể d 1.3.1 Phạm vi nghiên cứu an lu 1.3.2 Đối tượng nghiên cứu Tín dụng phương thức cấp tín dụng ngân hàng ul nf 2.1 va Phần Cơ sở lý luận thực tiễn oi lm 2.1.1 Tín dụng, chất chức tín dụng 2.1.2 Vai trò tín dụng ngân hàng với phát triển kinh tế nơng nghiệp nông thôn z at nh 2.1.3 Đặc điểm chủ yếu thị trường tín dụng nơng thơn 11 2.1.4 Vai trò tín dụng hộ gia đình 13 z 2.1.5 Lãi suất tín dụng & phương thức tín dụng 14 @ 2.2 gm 2.1.6 Các phương thức cho vay tín dụng nơng nghiệp, nông thôn Việt Nam 17 Cơ sở thực tiễn cho vay với hộ gia đình 33 l m co 2.2.1 Kinh nghiệm cho vay ngân hàng nước ngân hàng liên doanh 33 2.2.2 Kinh nghiệm cho vay ngân hàng thương mại nhà nước 34 an Lu 2.2.3 Phương thức cho vay ngân hàng thương mại cổ phần 34 2.2.4 Bại học kinh nghiệm phương thức cho vay Ngân hàng rút từ thực tiễn 37 n va ac th iv si Phần Đặc điểm địa bàn phương pháp nghiên cứu 38 3.1 Địa điểm nghiên cứu 38 3.1.1 Điều kiện tự nhiên 38 3.1.2 Điều kiện kinh tế - xã hội 39 3.1.3 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Lương Tài 41 3.2 Phương pháp nghiên cứu 46 3.2.1 Thu thập tài liệu 46 3.2.2 Phương pháp thống kê kinh tế 47 3.2.3 Phương pháp phân tích tài 47 lu an 3.2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 48 va Phần Kết nghiên cứu thảo luận 50 n 4.1 Thực trạng cho vay hộ gia đình theo phương thức 50 Lương Tài 50 gh tn to 4.1.1 Doanh số cho vay theo phương thức NHNo&PTNT chi nhánh huyện p ie 4.1.2 Thực trạng cho vay hộ gia đình theo phương thức vay NHNo&PTNT chi nhánh huyện Lương Tài 52 Các yếu tố ảnh hưởng đến phương thức cho vay hộ gia đình 75 d oa 4.2 nl w 4.1.3 Đánh giá phương thức cho vay hộ gia đình NHNo&PTNT Lương Tài 63 lu 4.2.1 Năng lực cán ngân hàng 75 4.3 va an 4.2.2 Công tác tuyên truyền phương thức cho vay 76 Định hướng - mục tiêu - giải pháp sử dụng phương thức cho vay phù hợp với hộ nf oi lm ul nông dân 76 4.3.1 Định hướng NHNo&PTNT huyện Lương Tài 76 z at nh 4.3.2 Mục tiêu cho vay hộ gia đình NHNo&PTNT huyện Lương Tài đến 2015 - 2020 77 4.3.3 Một số giải pháp cho vay hộ gia đình NHNo&PTNT huyện Lương Tài 77 z @ Phần Kết luận kiến nghị 86 Kết luận 86 5.2 Kiến nghị 86 m co l gm 5.1 Tài liệu tham khảo 88 an Lu n va ac th v si DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT lu an n va Nghĩa tiếng Việt ACB : Asia Commercial Bank ANZ : Australia & New Zealand Bank ATM : Automatic Tranfer Money - Máy rút tiền tự động CN TTCN : Công nghiệp tiểu thủ công nghiệp CN-SXNN : Chăn nuôi sản xuất nông nghiệp GDP : Giá trị sản phẩm nước HMTD : Hạn mức tín dụng IVB : IndoVinaBank - Ngân hàng liên doanh Việt Nam - gh tn to Chữ viết tắt : Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thương mại SACOMBANK : Ngân hàng Sài Gịn Thương tín nl w NHNN oa p ie Đài Loan d an lu : Sản xuất kinh doanh : Tổ chức tín dụng : Ngân hàng thương mại CP Kỹ thương Việt Nam z at nh Techcombank oi lm TCTD : Trung bình ul TB nf va SXKD : Thương mại - Dịch vụ TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TSCĐ : Tài sản cố định UBND : Uỷ ban nhân dân z TM-DV m co l gm @ an Lu n va ac th vi si DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Các phương thức cho vay nơng nghiệp, nơng thơn - tiêu chí phân biệt 19 Bảng 2.2: Các phương thức vay vốn: đối tượng, ưu điểm hạn chế 28 Bảng 3.1 Cơ cấu kinh tế huyện Lương Tài .39 Bảng 3.2 Dân số lao động huyện Lương Tài 40 Bảng 3.4 Mẫu điều tra 46 lu Bảng 4.1 Doanh số cho vay theo phương thức NHNo&PTNT Lương Tài 50 an Bảng 4.2 Doanh số cho vay hộ gia đình theo phương thức Ngân hàng NN&PTNT n va Lương Tài .53 Bảng 4.4 Các phương thức cho vay hộ gia đình theo thời hạn tín dụng NHNo&PTNT Lương Tài .56 ie gh tn to Bảng 4.3 Số hộ gia đình vay theo phương thức Ngân hàng 55 p Bảng 4.5 Doanh số cho vay phương thức theo khu vực địa lý 58 Bảng 4.6 Doanh số phương thức cho vay hộ gia đình theo mục đích kinh tế 60 w oa nl Bảng 4.7 Số hộ vay vốn theo phương thức mục đích kinh tế .62 Bảng 4.8 Giá trị khoản vay thời hạn vay vốn mong muốn thực tế hộ gia đình 63 d an lu Bảng 4.9 Chi phí vay vốn từ NHNo&PTNT Lương Tài 65 Bảng 4.10 Phí suất tín dụng số vay từ NHNo&PTNT Lương Tài hộ 65 va nf Bảng 4.11 Đánh giá hộ gia đình phương thức cho vay vốn Ngân hàng oi lm ul NN&PTNT Lương Tài 66 Bảng 4.12 Đánh giá số điều kiện để vay vốn hộ gia đình 73 z at nh Bảng 4.13 Đánh giá cán ngân hàng phương thức vay vốn phù hợp với hộ gia đình NH NN&PTNT Lương Tài 74 z m co l gm @ an Lu n va ac th vii si DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Sự hình thành q trình vận động vốn tín dụng Hình 3.1 Bản đồ hành huyện Lương Tài 38 Hình 3.2: Sơ đồ máy tổ chức Ngân hàng NN& PTNT Lương Tài 44 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th viii si DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 4.1 Dòng tiền nhóm hộ sản xuất nơng nghiệp .69 Biểu đồ 4.2 Dịng tiền nhóm hộ tiểu thủ công nghiệp 71 Biểu đồ 4.3 Dịng tiền nhóm hộ thương mại - dịch vụ 72 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th ix si TRÍCH YẾU LUẬN ÁN Tên tác giả: Nguyễn Xuân Hùng Tên luận văn: Đánh giá phương thức cho vay hộ gia đình chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Lương Tài, tỉnh Bắc Ninh Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh; Mã số: 23110418 Tên sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam lu Mục đích nghiên cứu an - Hệ thống hố sở lý luận thực tiễn phương thức vay vốn hộ va gia đình Việt Nam n hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Lương Tài hộ gia đình ie gh tn to - Đánh giá thực trạng yếu tố ảnh hưởng phương thức cho vay Ngân - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu phương thức cho vay đến hộ gia p đình Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Lương Tài, tỉnh Bắc Ninh nl w Phương pháp nghiên cứu oa Thu thập tài liệu d - Thu thập số liệu thứ cấp lu an Những tài liệu thứ cấp bao gồm số liệu tình hình thực cho vay theo va phương thức khác hộ gia đình NHNo&PTNT chi nhánh huyện Lương Tài, ul nf sách tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn Đảng Chính phủ ban hành từ trước oi lm tới Các thơng tin khác có liên quan thu thập từ loại báo chí, tạp chí có liên quan, hay trang web báo cáo khoa học công bố z at nh - Thu thập số liệu sơ cấp Việc thu thập số liệu sơ cấp điều tra hộ đại diện để phân tích đánh giá z Phương pháp thống kê kinh tế @ gm Phương pháp thống kê sử dụng chủ yếu thống kê so sánh để đánh giá động l thái cấu trúc việc thực cho vay theo phương thức tín dụng khác theo m co đối tượng khách hàng Phương pháp phân tích tài an Lu Dựa sở thu chi hộ gia đình, chúng tơi xây dựng bảng phân tích dịng tiền (cash-flow) bao gồm dòng thu (cash inflow) dòng chi (cash outflow) n va ac th x si PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: PHIẾU ĐIỀU TRA Họ tên chủ hộ:………………………………………………………………… Địa chỉ:…………………………………………………………………………… Xã……………………… Huyện………………………Tỉnh…………………… Người vấn:………………………………………………………………… Ngày vấn: ………………………………………………………………… I Thông tin chủ hộ lu Tuổi chủ hộ:…………………………………………………………………… an va Giới tính: Nam  , Nữ n Trình độ học vấn: Mù chữ   Phổ thông (lớp….)  to Cao đẳng  Đại học  gh tn Trung cấp kỹ thuật  Tính chất hộ ie Trung bình p - Khá Kiêm ngành nghề , Kiêm dịch vụ , Phi nông nghiệp  nl w - Thuần nông , Nghèo oa (Nếu kiêm cụ thể kiêm gì? ) d II/ Những thông tin hộ năm 2015 lu an Số khẩu:………… Nữ:…… nf va Số lao động……… , Nam:……… Chỉ tiêu Thuê hay mua DT Giá thuê (m ) (đ/năm) Cho thuê DT Giá thuê (m ) (đ/năm) z Đất hàng năm Được chia (m2) z at nh Đất thổ cư Tổng số (m2) oi lm ul Tình hình đất đai hộ @ gm Đất lâu năm l Mặt nước nuôi thuỷ sản m co Vườn Rừng an Lu Đất khác n va ac th 90 si III/ Tài sản chủ yếu phục vụ cho sản xuất hộ Tên TS ĐVT lu an n va Chiếc ………… Cái ………… ………… Cái ………… Cái ………… Cái ………… Trâu, bò cày kéo Con Lợn nái Con Giá trị (1000đ) Loại khác gh tn to Máy nước Thời gian dùng (năm) Số lượng p ie ………… nl w ………… d oa IV/ Chi phí cho sản xuất sinh hoạt hộ năm 2015 ĐVT oi lm Cây dài ngày Rau đậu… z at nh A Chi phí vật tư Giống z * Lượng sử dụng + Mua chịu Kg l gm Kg @ - Lượng mua 000đ m co + Giá mua chịu Tổng Lúa Ngô cộng sử dụng Chiêm Mùa Đông Xuân (kg) ul Khoản mục CP nf va an lu Cây trồng (tính bình qn sào) Đạm an Lu * Lượng sử dụng n va ac th 91 si - Lượng mua Kg + Mua chịu Kg + Giá mua chịu 000đ Lân * Lượng sử dụng - Lượng mua Kg + Mua chịu Kg + Giá mua chịu 000đ lu Kali an n va * Lượng sử dụng Kg + Mua chịu Kg + Giá mua chịu 000đ ie gh tn to - Lượng mua p NPK * Lượng sử dụng w Kg oa nl - Lượng mua Kg d + Mua chịu Thuốc sâu/bệnh 000đ - Lượng mua Kg + Mua chịu Kg oi lm 000đ z Chi khác z at nh + Giá mua chịu ul * Lượng sử dụng nf va an lu + Giá mua chịu Công - Đơn giá thuê 000đ C Chi phí dịch vụ 000đ an Lu LĐ thuê m co công l LĐ gia đình gm @ B Cơng lao động n va ac th 92 si 10 Làm đất 000đ 11 Thuỷ lợi 000đ 12 Khuyến nông 000đ 13 BVTV 000đ 14 BV đồng ruộng 000đ 15 Vận chuyển 000đ 16 Thuế đất 000đ 17 Phí DV khác lu an …………… va n 2/ Chi phí sản xuất chăn ni năm 2015 (1000đ) Lợn thịt Lợn nái Gà, vịt Trâu, bị Cá, tơm … gh tn to Khoản mục ie Giống p - Thời điểm mua d - Tự có oa ngơ…) nl w Thức ăn tinh (gạo, cám, (Thời điểm mua*) Chi phí thú y z Chi thuê LĐ z at nh Thức ăn tổng hợp oi lm Thức ăn xanh mua vào ul + Trong đó: mua chịu nf va an lu - Mua vào @ gm Chi khác m co l … an Lu * Nếu mua rải rác khơng hỏi mà hỏi mua nhiều để dự trữ n va ac th 93 si Nhu cầu chi tiêu hộ năm 2015 Khoản mục ĐVT lu an n va kg/tháng Thực phẩm (thịt, cá, rau đậu…) đ/tháng Trả tiền điện, nước đ/tháng Chi cho giáo dục đ/tháng Hiếu, hỷ, giỗ tết đ/tháng Các khoản đóng góp, mừng đ/tháng Các khoản chi y tế đ/tháng Chơi hụi, họ đ/tháng Mua sắm TS đ/tháng tn to Lương thực đ/tháng 11 Thăm quan đ/tháng p ie gh 10 Xây dựng Thành tiền (1000đ) Thời điểm chi đ/tháng Nhu cầu khác Đơn giá oa nl w … d V/ Kết sản xuất hộ năm 2015 an lu Trồng trọt Rau đậu Thời điểm bán L2 L1 Mục đích bán * L2 z at nh Ngô L1 oi lm Lúa Lượng bán (kg) ul Cây trồng nf va Giá bán Sản (000đ/kg) DT NSBQ lượng (m2) (kg/sào) Lần Lần (kg) z gm @ Cây AQ Khác… m co l (*) Đầu tư cho trồng trọt: 1.1 Lúa; 1.2 Ngô; 1.3 Rau đậu… an Lu Đầu tư cho chăn nuôi: 2.1 Mua gạo, ngô, cám, t/ăn tổng hợp; 2.2 Con giống; 2.3 Thú y… n va ac th 94 si Cho tiêu dùng: 3.1 Giáo dục; 3.2 Y tế; 3.3 Hiếu hỷ; 3.4 Mua sắm TS; 3.5 Xây dựng… Trả nợ: 4.1 Ngân hàng; 4.2 Đại lý vật tư; 4.3 Trả nợ vay khác KD dịch vụ, nghề phụ: 5.1 Dịch vụ; 5.2 Ngành nghề Chăn nuôi NS Số lượng (kg/đvị) Cây trồng lu an n va Lợn Con Gà Con Vịt, ngan Con gh tn to Lợn thịt Sào L1 L2 L1 Mục đích bán * (000đ) L2 d oa nl w … Lần Lần Thời điểm bán … Lượng bán (kg) p ie Cá, tôm Giá bán (000đ/kg) an lu (*) Đầu tư cho trồng trọt: 1.1 Lúa; 1.2 Ngô; 1.3 Rau đậu… Đầu tư cho chăn nuôi: 2.1 Mua gạo, ngô, cám, t/ăn tổng hợp; 2.2 Con giống; ul nf va 2.3 Thú y… dựng… oi lm Cho tiêu dùng: 3.1 Giáo dục; 3.2 Y tế; 3.3 Hiếu hỷ; 3.4 Mua sắm TS; 3.5 Xây z at nh Trả nợ: 4.1 Ngân hàng; 4.2 Đại lý vật tư; 4.3 Trả nợ vay khác KD dịch vụ, nghề phụ: 5.1 Dịch vụ; 5.2 Ngành nghề z m co l gm @ an Lu n va ac th 95 si Thu - chi hoạt động khác hộ (1000đ) Dịch vụ Tháng Ngành nghề Chi phí Tự Vay có Tổng thu Tổng thu Lương + Thu khác Làm th Chi phí Tự Vay có Tổng thu Chi phí Tổng thu Chi phí lu an n va gh tn to p ie an lu Cả năm d oa nl 12 w 11 10 nf va VI/ Tình hình vay sử dụng vốn vay cho sản xuất năm 2015 hộ Thời CP Thời hạn Điều giao điể vay kiện dịch m (tháng vay* (000đ vay ) ) oi lm z at nh Nhu cầu cần vay Lãi suất (%/T ) ul Diễn giải Số lượng (000đ ) z Thực tế vay Thực tế dùng vào *** (000đ) @ gm 3.Phương thức vay l Thời hạn vay vay m co …… an Lu n va ac th 96 si (**) Đầu tư cho trồng trọt: 1.1 Lúa; 1.2 Ngô; 1.3 Rau đậu… Đầu tư cho chăn nuôi: 2.1 Mua gạo, ngô, cám, t/ăn tổng hợp; 2.2 Con giống; 2.3 Thú y… Cho tiêu dùng: 3.1 Giáo dục; 3.2 Y tế; 3.3 Hiếu hỷ; 3.4 Mua sắm TS; 3.5 Xây dựng… Trả nợ: 4.1 Ngân hàng; 4.2 Đại lý vật tư; 4.3 Trả nợ vay khác KD dịch vụ, nghề phụ: 5.1 Dịch vụ; 5.2 Ngành nghề (*) Thế chấp: không; 2.Sổ đỏ; Trâu bị; Đồ dùng có giá trị; Khác lu VII Tình hình vốn tiền hộ an n va Tình hình vốn kinh doanh tiền hộ năm 2015 Tổng số (triệu đồng) tn to Chỉ tiêu Vụ mùa Vụ đông-xuân p ie gh Số tiền mặt, tiền gửi đầu kỳ Nợ phải thu Nợ phải trả - Vụ chiêm d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 97 si Tình hình tốn nợ năm 2015 Số lượng toán (tr đ) Chỉ tiêu Ngày đến hạn toán Số lượng Nguyên nhân toán hạn hạn (trđ) Nợ phải thu - lu - an va Nợ phải trả n - oa nl w - p ie gh tn to - d VIII Xin ông bà cho biết thêm số thông tin sau đây: lu  Khơng  nf va Có an Ông bà có mong muốn vay thêm vốn cho sản xuất khơng? oi lm ul Nếu có cần vay bao nhiêu……trđ? Mục đích vay để làm gì? ……………………………………………………………………………… Thời hạn vay…….tháng z at nh Phương thức vay z Lãi suất chấp nhận được…… %/tháng @ Việc vay vốn có đạt mục đích khơng? m co l gm Thời gian vay nào? an Lu n va ac th 98 si Đã ông bà nộp đơn xin vay vốn mà khơng đáp ứng? Có  Khơng  Nếu có lý làm ơng bà khơng vay? ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Ơng (bà) có rơi vào tình cảnh khơng trả nợ vay? Có  Khơng  lu Nếu có lý sao? an ……………………………………………………………………………… va n ……………………………………………………………………………… sao? ie gh tn to Tháng năm ông (bà) thiếu tiền mặt nhất? Tháng… p ……………………………………………………………………………… w ……………………………………………………………………………… oa nl Năm qua ông (bà) vay vốn từ nguồn nào? Các đoàn thể  d Ngân hàng  Tư nhân  va an lu Khác  Quỹ TDND  ul nf Phương thức vay ơng bà thích vay nhất?Lý Dự án ĐT Hợp vốn  Khác  oi lm Từng lần  Hạn mức TD  Thời gian kể từ nộp đơn xin vay đến nhận tiền bao z at nh nhiêu? ngày ……………………………………………………………………………… z gm @ ……………………………………………………………………………… Ông (bà) thường chấp việc vay vốn? l m co ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… an Lu n va ac th 99 si Ơng (bà) có mua chịu vật tư chưa? Có Khơng   Nếu có loại vật tư gì? ? Mức độ chịu có mong muốn khơng? Có  Khơng  10 Ơng bà cho biết ưu điểm nhược điểm hay thuận lợi khó khăn Phương thức vay ♦ Chính thống Đối tượng Từng lần Hạn mức Dự án TD lu Vay qua an Thủ tục vay va n Điều kiện vay Chi phí giao dịch ie gh tn to Thời gian có vốn p Phương thức toán nl w oa 11 Những đề xuất hộ cho tăng cường tiếp cận tín dụng (thủ tục, điều d kiện, thời gian, lãi suất, lượng vốn,…) lu va an ……………………………………………………………………………… ul nf ……………………………………………………………………………… Nâng cao thu nhập oi lm 12 Tín dụng có vai trị gia đình: Tạo việc làm Xố đói giảm nghèo z at nh 13 Gia đình cần có thêm vốn để mở rộng diện tích thâm canh khoai tây không? z Không gm @ Có 14 Ơng (bà) có biết tổ chức hay quan cho vay tín dụng: l m co ……………………………………………………………………………… Khi cần vay ơng bà tìm đến đâu? an Lu Xin chân thành cảm ơn! n va ac th 100 si l u a n v a n to t n g hi e p PHỤ LỤC 2: Thu - Chi bình qn/ tháng nhóm hộ sản xuất nơng nghiệp d o w Tháng 715 2.390 360 780 Làm đất - 620 - Giống - 365 - Phân bón, thuốc sâu - 675 360 Thuê cấy (gieo trồng) - 610 o Thuê gặt (thu hoạch) 620 - Vận chuyển 95 120 - - - - 10 11 12 Cả năm 1.265 2.275 360 780 1.265 1.690 320 565 3.888,89 - - 620 - - - 480 - - 1.720,00 - - 365 - - - 310 - - 1.040,00 780 - 560 360 780 - 460 320 565 4.860,00 - - 610 - - - 360 - - 1.580,00 720 - - 720 - - - 180 120 - - 180 80 - - 775,00 - 365 - - - 365 - - - 730,00 nl o a d a t z nf u Chỉ tiêu a n v a nghiệp lu Chi phí sản xuất nơng l lm i n h - 2.060,00 @ v an Khác an Thức ăn Lu Giống m Chi phí chăn ni l.c o nghiệp - 6.640 - - - 8.790 - - - 9.570 - - - 25,00 - 9.615 3.074 3.453 - 10.096 3.228 3.626 - 10.577 3.382 3.798 50,85 - 6.840 - - - 7.182 - - - 7.524 - - 21,55 - 2.070 2.898 3.312 - 2.174 3.043 3.478 - 2.277 3.188 3.643 26,08 - 705 176 141 - 740 185 148 - 776 194 155 3.220,00 - - - - - - - - - - - - - Thu nhập SX từ nông gm Khác Thú y z Các khoản phí, thuế - t h a c si 101 l u a n v a n to t n g - - - 75,41 12.900 d o w 5.100 5.100 5.100 13.050 7.600 7.600 86,95 3.500 3.500 3.500 3.500 3.500 3.500 3.500 42,00 150 150 150 150 150 150 150 1.800,00 1.200 6.500 1.200 1.200 1.200 6.500 1.200 1.200 25,00 - - - - - 2.650 - - 2,65 - - - - - - - 2.500 2.500 10,00 - nf u - 2.500 - - - - - - 2,50 250 250 250 250 250 250 250 250 250 3.000,00 6.500 6.500 6.500 6.500 6.500 6.500 6.500 6.500 4.500 4.500 70,00 4,500 6,500 6,500 39,230 6,500 6,500 6,500 41,207 6,500 4,500 4,500 170,41 19,605 8,534 9,333 6,365 25,271 8,688 9,506 6,365 25,317 11,302 11,963 150,56 (15,105) (2,034) (2,833) 32,865 (18,771) (2,188) (3,006) 34,842 (18,817) (6,802) (7,463) 19,85 - 23.940 - Chi phí sinh hoạt 7.600 7.600 5.100 5.100 5.100 Lương thực, thực phẩm 3.500 3.500 3.500 3.500 3.500 150 150 150 150 150 1.200 1.200 1.200 1.200 - - - - 2.500 2.500 - - - - 250 250 250 4.500 4.500 Dòng tiền vào 37,474 Dòng tiền 8,315 Dòng tiền 29,159 l o thu nhập khác i n h Thu nhập từ làm thuê lm Khác o a d Thăm quan a Hiếu, hỷ, giỗ tết n v a Y tế lu Giáo dục nl - p 25.137 - Điện, nước hi e - 26.334 a t z - Thu nhập từ chăn nuôi z @ gm m l.c o Lu an v an t h a c si 102 l u a n v a n to t n g hi e p PHỤ LỤC 3: Thu - Chi bình qn/ tháng nhóm hộ tiểu thủ cơng nghiệp d o w 487.500 58.500 58.500 58.500 536.250 429.000 48.750 7.313 2.438 48.750 7.313 2.438 48.750 7.313 2.438 48.750 7.313 2.438 - - - 9.570 4.200 180 1.440 3.500 250 8.670 4.200 180 1.440 2.600 250 6.070 4.200 180 1.440 250 10 11 12 Cả năm 64.350 64.350 64.350 511.875 61.425 61.425 61.425 2.088,45 471.900 53.625 8.044 2.681 53.625 8.044 2.681 53.625 8.044 2.681 53.625 8.044 2.681 450.450 51.188 7.678 2.559 51.188 7.678 2.559 51.188 7.678 2.559 51.188 7.678 2.559 1.351,35 614,25 92,14 30,71 706.875 - - - 777.563 - - - 742.219 2.226,66 6.070 4.200 180 1.440 250 6.070 4.200 180 1.440 250 15.430 4.200 180 7.800 3.000 250 6.070 4.200 180 1.440 250 6.070 4.200 180 1.440 250 6.070 4.200 180 1.440 250 15.610 4.200 180 7.800 3.180 250 8.870 4.200 180 1.440 2.800 250 9.570 4.200 180 1.440 3.500 250 104,14 50,40 2.160,00 30,00 3,18 12,40 3,00 3.000,00 742,219 70,995 671,224 2.226,66 2.192,59 34,07 o a d Chỉ tiêu a lu n v a l nf u o i n h a t z @ Lu an Dòng tiền vào Dòng tiền Dòng tiền z gm m l.c o Thu nhập từ SX tiểu thủ cơng nghiệp Chi phí sinh hoạt Lương thực, thực phẩm Điện, nước Giáo dục Y tế Hiếu, hỷ, giỗ tết Thăm quan Khác lm Chi phí SX tiểu thủ cơng nghiệp Chi nguyên vật liệu Chi nhân công Chi điện nước Khác nl Tháng v an 497,070 67,170 64,570 (497,070) (67,170) (64,570) 706,875 64,570 642,305 777,563 542,320 79,780 70,420 70,420 517,945 77,035 70,295 (542,320) (79,780) (70,420) 707,143 (517,945) (77,035) (70,295) t h a c si 103 l u a n v a n to t n g hi e p PHỤ LỤC 4: Thu - Chi bình quân/ tháng nhóm hộ tiểu thủ cơng nghiệp d o w Tháng 10 11 12 Cả năm Chi phí thương mại, dịch vụ 188.961 621.939 140.089 170.164 663.393 150.114 160.139 58.889 563.142 183.197 185.214 3.164,18 Chi mua hàng hóa, dịch vụ 184.000 613.900 135.250 165.250 75.250 655.250 145.250 155.250 55.250 555.250 178.250 180.263 3.098,41 4.500 201 261 6.500 669 870 4.500 147 192 4.500 180 234 3.500 82 107 6.500 714 928 4.500 158 206 4.500 169 220 3.500 60 78 6.500 605 787 4.500 194 253 4.500 196 255 58,00 3.375,00 4.391,00 Thu nhập thương mại, dịch vụ 200.560 669.151 147.423 180.123 82.023 714.223 158.323 169.223 60.223 605.223 194.293 196.486 3.377,27 Chi phí sinh hoạt Lương thực, thực phẩm Điện, nước Giáo dục Y tế Hiếu, hỷ, giỗ tết Thăm quan Khác Dòng tiền vào Dòng tiền Dòng tiền 9.235 4.032 173 1.382 3.360 288 200,560 198,196 2,364 8.371 4.032 173 1.382 2.496 288 669,151 630,310 38,841 5.875 4.032 173 1.382 288 147,423 145,964 1,458 5.875 4.032 173 1.382 288 180,123 176,039 4,083 5.875 4.032 173 1.382 288 82,023 84,814 (2,791) 14.861 4.032 173 7.488 2.880 288 714,223 678,254 35,969 5.875 4.032 173 1.382 288 158,323 155,989 2,333 8.935 4.032 173 1.382 3.060 288 169,223 169,074 0,148 5.875 4.032 173 1.382 288 60,223 64,764 (4,541) 11.981 4.032 173 7.488 288 605,223 575,123 30,100 8.563 4.032 173 1.382 2.688 288 194,293 191,760 2,532 9.235 4.032 173 1.382 3.360 288 196,486 194,450 2,037 100,56 48,38 2.076,00 28,80 3,06 11,90 2,88 3.456,00 3.377,27 3.264,74 112,53 nl o a d o Chỉ tiêu a lu n v a l nf u lm Chi nhân công Chi nộp thuế Khác 78.939 i n h a t z z @ gm m l.c o Lu an v an t h a c si 104