Mot so giai phap nang cao hieu qua huy dong von o 175822

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Văn Nhẫn SV : Lời mở đầu Thật vậy, vốn kinh tế giai đoạn, thời kỳ giữ vị trí quan trọng, tạo điều kiện cho ổn định phát triển kinh tÕ ë níc ta hiƯn nỊn kinh tÕ vÉn lạc hậu công nghệ trình độ quản lý Muốn giải đợc vấn đề đòi hỏi lợng vốn lớn để đầu t, đổi sở vật chất kỹ thuật để đa đất nớc ta thoát khỏi tình trạng tụt hậu, để tiến nhanh, tiến kịp với nớc khu vực giới Đối với hoạt động Ngân hàng thơng mại nói chungvà chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Yên Dũng nói riêng vốn vấn đề quan trọng, làm sở tảng định đến hoạt động nh cho vay, đầu t làm dịch vụ toán, Ngân hàng Với thực trạng nh chi nhánh NHNo&PTNT huyện Yên Dũng, nhu cầu vay vốn khách hàng cao nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng thấp cha đáp ứng đợc nhu cầu sử dụng vốn chi nhánh Với thực trạng tong thời gian thực tập chi nhánh NHNo&PTNT huyện Yên Dũng em định nghiên cứu đề tài: Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Yên Dũng làm đề tài tốt nghiệp Em hy vọng - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Văn Nhẫn SV : chuyên đề góp phần việc mở rộng, nâng cao chất lợng hiệu huy động vốn chi nhánh thời gian tới Nội dung chuyên đề gồm chơng: Chơng I: Ngân hàng thơng mại hiệu huy động vốn Ngân hàng thơng mại Chơng II: Thực trạng công tác huy động động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Yên Dũng Chơng III: Giải pháp, kiến nghị để nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Yên Dũng Do thời gian trình độ em hạn chế, nên vấn đề nêu không chánh khỏi thiếu sót, em mong nhận đợc bảo, hớng dẫn thầy giáo toàn thể cô chi nhánh để công tác nghiên cứu em đợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn sù tËn t×nh híng dÉn cđa GS-TS Cao Cù Béi toàn thể cô chi nhánh NHNo&PTNT huyện Yên Dũng đà giúp đỡ tạo điều kiện cho em hoàn thành đề tài Chơng i Ngân hàng thơng mại hiệu huy động vốn ngân hàng thơng mại I Tổng quan Ngân hàng thơng mại Ngân hàng thơng mại Trong hoạt động sản xuất thời điểm nảy sinh tợng; Một số cá nhân, tổ chức tiết kiệm hay điều kiện lịch sử để lại mà có khoản tiền tạm thời nhàn rỗi cha có mục đích tiêu dùng - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Văn Nhẫn SV : hay cha có hội đầu t Mặt khác có cá nhân, tổ chức cha có điều kiện tích luỹ song họ có hội đầu t hay có mục đích tiêu dùng nên họ cần đồng vốn nhàn rỗi Với thừa vốn thiếu vốn đà xuất quan hệ tín dụng để đáp ứng nhu cầu vốn làm cho hoạt động sản xuất kinh doanh diễn liên tục không bị gián đoạn Sự đời hoạt động Ngân hàng đà đánh dấu bớc ngoặt lịch sử phát triển tiến loài ngời Lênin đà coi nh phát minh lửa hay phát minh bánh xe Có thể nói, Ngân hàng thơng mại đời kết tinh sản xuất hàng hoá, nhng ngành Ngân hàng động lực thúc đẩy phát triển kinh tế xà hội Trong tất ngành công nghiệp, Ngân hàng đợc coi ngành công nghiệp lâu đời Trải qua trình hình thành phát triển xà hội, nghề Ngân hàng đợc hoàn thiện phát triển giai đoạn đầu hoạt động mình, Ngân hàng thực nghiệp vụ đơn giản phục vụ nhu cầu xà hội- chủ yếu nhà buôn giữ hộ cải toán hộ Đến hoạt động Ngân hàng đà đợc phát triển mạnh với nhiều lĩnh vực kinh doanh, dịch vụ công nghệ ngày đại thông qua phát triển không ngừng kinh tế xà hội - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Văn Nhẫn SV : Nh vậy, Ngân hàng thơng mại trung gian tài thiếu đợc kinh tế Nó đóng vai trò quan trọng cho việc gặp gỡ cung- cầu tiền tệ thông qua huy động vốn tạm thời nhàn rỗi từ dân c tổ chức xà hội cho vay lại cá nhân, tổ chức có nhu cầu vốn, góp phần đẩy mạnh tốc độ quay vòng vốn, nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh, qua đẩy mạnh tốc độ phát triển kinh tế đất nớc Hệ thống Ngân hàng Việt Nam: Trớc năm 1988 áp dụng mô hình Ngân hàng cấp Nhng từ tháng năm 1988 đến hệ thống Ngân hàng cấp đợc hình thành bảo đảm hoạt động đồng bộ, có tổ chức theo quy định pháp luật Nhà nớc ban hành *Hệ thống Ngân hàng Trung Ương: Làm nhiệm vụ quản lý hoạt động toàn hệ thống, đa định sách tiền tệ, tín dụng thực nghiệp vụ phát hành tiền *Hệ thống Ngân hàng thơng mại: Là Ngân hàng chuyên doanh với chức chủ yếu kinh doanh tiền tệ thu lợi nhuận, thực nghiệp vụ trung gian chấp hành theo quản lý Ngân hàng Trung Ương Các hoạt động Ngân hàng thơng mại Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng thơng mại phong phú, đa dạng khác xa so với tổ chức kinh tế khác Tuy nhiên, Ngân hàng thơng mại doanh nghiệp cung ứng dịch vụ tài thị trờng với mục - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Văn Nhẫn SV : tìm kiếm lợi nhuận Nên phân nghiệp vụ Ngân hàng thơng mại thành loại nghiệp vụ chÝnh sau: + NghiƯp vơ huy ®éng vèn + NghiƯp vơ cho vay + NghiƯp vơ m«i giíi trung gian ( dịch vụ toán, đại lý, t vấn , thông tin, ) Ba loại nghiệp vụ có quan hệ mật thiết với tác động hỗ trợ, thúc đẩy phát triển, tạo nên uy tín cho Ngân hàng, có huy động đợc vốn có nguồn vốn cho vay: Cho vay có hiệu quả, phát triển kinh tế có vốn để huy động vào; ®ång thêi muèn cho vay vµ huy ®éng vèn tèt Ngân hàng phải làm tốt nghiêp vụ trung gian Hoạt động Ngân hàng đợc tóm lợc theo sơ đồ sau: Tiền gửi Ngân hàng Cá nhân Doanh nghiƯp -Thu thËp tiỊn gưi - Cho vay - Cung ứng dịch vụ CN DN Cho vay Nghiệp vụ vụ kết hợp - Dịch vụ ngoại hối - DÞch vơ t vÊn - DÞch vơ kinh doanh - Nghiệp Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Văn Nhẫn SV : Qua sơ đồ ta thấy hoạt động Ngân hàng đợc hình thành từ nghiệp vụ có mối quan hệ chặt chẽ, tác động hỗ trợ cho nhau phát triển hớng tới mục tiêu an toàn, sinh lợi kinh doanh Để thấy rõ vai trò, vị trí tõng nghiƯp vơ chóng ta h·y nghiªn cøu néi dung bảng tổng kết tài sản Ngân hàng thơng mại: Bảng tổng kết Ngân hàng thơng mại Tài sản TD Nguồn vốn I Dự trữ Tiền mặt quỹ Tiền gửi tổ chức I.Vốn huy động 1.Tiền gửi + Có kỳ hạn + Không kỳ hạn Tiết kiệm + Ngắn hạn + Dài hạn 3.Kỳ phiếu, trái phiếu II Vốn vay III Vốn tài trợ uỷ thác IV Vốn tự có V Nguồn vốn khác Đấu t chứng khoán NH II Cho vay 1.Cho vay ngắn hạn 2.Cho vay trung dài hạn 3.Cho vay tài trợ- uỷ thác III Đầu t 1.Chứng khoán dài hạn 2.Trái phiếu kho bạc NN IV Tài sản có khác 2.1.Dự trữ - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Văn Nhẫn SV : Đây khoản mục không đợc sử dụng vào mục đích sinh lời, đợc sử dụng để đảm bảo khả toán khách hàng có nhu cầu rút tiền gửi họ Vì việc quản lý dự trữ néi dung hÕt søc quan träng ®èi víi bÊt kú Ngân hàng Dự trữ tồn dạng: Tiền mặt quỹ Ngân hàng, tiền gửi tổ chức tín dụng chứng khoán ngắn hạn, tài sản có tính khoản cao Dự trữ Ngân hàng thơng mại thờng lớn 10% tổng số tiền gửi nhận đợc 2.2.Cho vay Đây phận tài sản có đem lại lợi nhuận chủ yếu cho Ngân hàng, thờng chiếm 80-90% tổng số tài sản có Khoản mục thể mức độ đáp ứng Ngân hàng nhu cầu vay vèn cđa nỊn kinh tÕ XÐt theo gãc ®é thời hạn số tiền mà Ngân hàng huy động đợc cho vay theo hai loại: Cho vay ngắn hạn cho vay trung dài hạn nhằm thực dự án đầu t phát triển, sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống 2.3.Đầu t Ngân hàng tìm kiếm đờng sinh lợi cho cho khách hàng hoạt động đầu t Tham gia hoạt động này, Ngân hàng chủ động trực tiếp tham gia vào hoạt động sản xuất kinh doanh cđa doanh nghiƯp, gi¶m bít rđi ro cho cho khách hàng , tăng khả sinh lợi - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Văn Nhẫn SV : Tuỳ vào mục đích ( an toàn hay sinh lợi ) mà Ngân hàng đầu t vào loại chứng khoán khác nớc có kinh tế phát triển cổ phiếu công ty(chứng khoán) hoạt động góp vốn kinh doanh đầu t chiếm tỷ trọng cao tài sản có Ngân hàng Nhng nớc ta thị trờng tài phát triển, trình độ, công nghệ Ngân hàng cha cao nên việc đầu t chủ yếu tập trung trái phiếu kho bạc Nhà nớc, tÝn phiÕu cã tÝnh an toµn cao ( Ýt rđi ro) 2.4 Tài sản khác Là tài sản Ngân hàng nh sở vật chất kỹ thuật Ngân hàng nhằm làm đơn giản, thuận tiện giúp công việc giao dịch với khách hàng đợc diễn nhanh chóng 2.5 Huy động vốn Tiền gửi tảng cho phát triển Ngân hàng Đây khoản mục bảng cân đối kế toán giúp Ngân hàng phân biệt với laoi hình doanh nghiệp khác Trình độ đội ngũ nhân viên nh nhà quản lý Ngân hàng việc thu hút tiền gửi giao dịch tiền gửi tiết kiệm từ doanh nghiệp cá nhân, thớc đo quan trọng chấp nhận công chúng Ngân hàng Nó sở khoản cho vay, nguồn gốc sâu xa lợi nhuận phát triển Ngân hàng 2.6 Vốn vay - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Văn Nhẫn SV : Khi Ngân hàng không đáp ứng đủ nhu cầu rút tiền ngời gửi, Ngân hàng buộc phải vay để thực nhiệm vụ hoàn trả Mặt khác nhu cầu vốn vay dự án đầu t lớn vợt khả cấp vốn Ngân hµng cịng sÏ vay cđa tỉ chøc tÝn dơng hay qua nguồn nhận Ngân hàng Trung Ương chuyển 2.7.Vốn tài trợ Uỷ thác Sự phát triển kinh tế đà làm nảy sinh yêu cầu Ngân hàng lại tìm cách đáp ứng nh: Những nguồn viện trợ, nhu cầu chi trả cho hanhg nhng xác trả, Để làm cho vốn vận động có hiệu hơn, Ngân hàng đứng làm nhiệm vụ trung gian toán, thực việc chi trả cho khách hàng, phân phối giúp nguồn tài sản khách hàng cho ngời mà họ yêu cầu nguồn thu nhập đáng kể từ việc thu phí dịch vụ khoản lÃi có chênh lệch thời gian thu chi hộ 2.8 Nguồn vốn khác Chẳng hạn nh lợi nhuận cha phân phối, quỹ dự phòng rủi ro, quỹ đầu t phát triển, 2.9 Các hoạt động ngoại bảng Thanh toán tín dụng sở hoạt động Ngân hàng toán hoạt động tín dụng mảng có tốc độ phát triển nhanh phơng thức lẫn phơng diện Ngày tiền không phơng diện toán mà séc, thẻ tín dụng, - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Văn Nhẫn SV : Các dich vụ Ngân hàng đợc mở rộng Nhờ vào uy tín khả Ngân hàng thực dịch vụ t vấn, phát hành th bảo lÃnh, bảo lÃnh phát hành cổ phiếu, trái phiếu công ty Từ làm tăng doanh thu, thay đổi cấu nguồn thu nớc có thị trờng tài phát triển doanh thu hoạt động ngoại bảng chiếm tỷ trọng cao Doanh thu hoạt động đà phản ánh mức độ đại uy tín Ngân hàng thị trờng tiền tệ quốc gia Vai trò, vị trí Ngân hàng kinh tế 3.1 Nhu cầu vốn kinh tế Mỗi hoạt động sản xuất, kinh doanh muốn thực đợc cần lợng vốn định Số vốn đợc sử dụng để mua sắm tài sản, đất đai, nguyên vật liệu nhiều hoạt động khác Dù hoạt động lĩnh vực nào,vốn mối quan tâm nhà đầu t, nhà sản xuất, nhà quản lý nhiều đối tợng khác có liên quan Trong giai đoạn đầu công nghiệp hoá - đại hoá nớc ta Vốn chiếm vị trí quan trọng việc đổi trang thiết bị, đào tạo nhân lực, cải tiến chất lợng hàng hoá dịch vụ đẩy mạnh hoạt động kinh doanh sở hạ tầng hoạt động công ích cần có vốn để mở mang, nâng cấp hỗ trợ cho hoạt động kinh tế Điều đỏi hỏi phải có lợng vốn đủ lớn để đáp ứng nhu cầu phát -