Tín dụng ngân hàng trong sự nghiệp phát triển nền kinh tế

Học viện Ngân Hàng - LỜI NÓI ĐẦU Xuất phát từ chủ trương đường lối đổi Đảng Nhà nước, năm qua nhằm chuyển kinh tế nước ta từ tự cung tự cấp, tập trung bao cấp sang kinh tế thị trường có quản lý Nhà nước theo định hướng XHCN, kinh tế nói chung kinh tế nơng nghiệp Việt Nam nói riêng đạt thành tựu quan trọng Việc phát triển kinh tế thị trường bên cạnh ưu điểm bộc lộ khuyết điểm như: Sự ổn định, cơng xã hội đặc biệt phân hoá giàu nghèo Bên cạnh tăng thu nhập nâng cao đời sống số đơng dân cư cịn tồn phận nhân dân nghèo thiếu vốn sản xuất Đây vấn đề quan trọng cần toàn xã hội quan tâm tìm cách giải Được tập trung đạo thống từ thành phố tới quận huyện, phường xã phối hợp tham gia tích cực hội, đồn thể, cơng tác vay vốn quỹ Quốc gia hỗ trợ việc làm thành phố nói chung huyện Sóc Sơn nói riêng triển khai có hiệu Bên cạnh thành cơng đạt cịn bộc lộ vướng mắc làm giảm hiệu tín dụng cho vay giải việc làm cần khắc phục Đứng trước yêu cầu đó, qua khảo sát em mạnh dạn chọn vấn đề “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Sóc Sơn ” làm đề tài thực tập Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay giải việc làm Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn Học viện Ngân Hàng - CHƯƠNG I PHƯƠNG PHÁP ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM A TÍN DỤNG VÀ VAI TRỊ CỦA TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM Về chất, tín dụng quan hệ vay mượn lẫn hoàn trả gốc lãi khoảng thời gian định thỏa thuận người vay người cho vay Hay nói cách khác, tín dụng phạm trù kinh tế, cá nhân hay tổ chức nhường quyền sử dụng khối lượng giá trị hay vật cho nhân hay tổ chức khác với thời hạn hoàn trả với lãi suất, cách thức vay mượn thu hồi vay… Tín dụng đời, tồn phát triển với sản xuất hàng hóa Trong điều kiện kinh tế tồn song song hàng hóa quan hệ hàng hóa tiền tệ tồn tín dụng tất yếu khách quan I TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM Căn Điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội ban hành kèm theo Quyết định số 16/2003/QĐ-TTg ngày 22/01/2003 Thủ tướng Chính phủ; Căn Quyết định số 71/2005/QĐ-TTg ngày 05/4/2005 Thủ tướng Chính phủ chế quản lý, điều hành vốn cho vay Quỹ quốc gia việc làm; Căn Thông tư liên tịch số 34/2005/TTLT-BLĐTBXH-BTC-BKHĐT ngày 09/12/2005 liên Bộ Lao động - Thương binh Xã hội (LĐTB&XH) Bộ Tài - Bộ Kế hoạch Đầu tư “Hướng dẫn số điều Quyết định số 71/2005/QĐ-TTg ngày 05/4/2005 Thủ tướng Chính phủ chế quản lý, điều hành vốn cho vay Quỹ quốc gia việc làm” Tổng giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) hướng dẫn nghiệp vụ cho vay vốn giải việc làm Quỹ quốc gia việc làm sau: Mc ớch cho vay Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay giải việc làm Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn Học viện Ngân Hàng - NHCSXH làm nhiệm vụ giải ngân cho đối tượng vay vốn để giải việc làm nhằm góp phần tạo việc làm, giảm tỷ lệ thất nghiệp khu vực thành thị nâng cao tỷ lệ sử dụng thời gian lao động khu vực nông thôn, chuyển dịch cấu lao động phù hợp với cấu kinh tế, bảo đảm việc làm cho người có nhu cầu làm việc, nâng cao chất lượng sống nhân dân Đối tượng khách hàng vay vốn giải việc làm bao gồm: 2.1 Hộ kinh doanh cá thể; tổ hợp sản xuất; hợp tác xã hoạt động theo Luật Hợp tác xã; sở sản xuất kinh doanh người tàn tật; doanh nghiệp nhỏ vừa hoạt động theo Luật Doanh nghiệp; chủ trang trại (có đủ tiêu chí theo quy định hành Nhà nước); Trung tâm Giáo dục Lao động - Xã hội (sau gọi chung sở sản xuất, kinh doanh) 2.2 Hộ gia đình Nguyên tắc vay vốn 3.1 Sử dụng vốn vay mục đích xin vay duyệt 3.2 Hoàn trả nợ gốc lãi vốn vay thời hạn thoả thuận Điều kiện vay vốn 4.1 Đối với sở sản xuất, kinh doanh - Phải có dự án vay vốn khả thi, phù hợp với ngành nghề sản xuất kinh doanh, tạo việc làm mới, thu hút thêm lao động vào làm việc ổn định; - Dự án phải có xác nhận UBND cấp xã trụ sở sở sản xuất, kinh doanh đóng địa bàn; - Có tài sản chấp, cầm cố theo quy định pháp luật 4.2 Đối với hộ gia đình - Phải có hộ thường trú địa phương nơi vay vốn thực dự án; - Phải đảm bảo tạo thêm tối thiểu 01 chỗ làm việc mới; - Có dự án vay vốn tham gia dự án nhóm hộ chủ dự án tổng hợp xây dựng thành dự án chung (sau gọi dự án nhóm hộ) Dự án phải có tính khả thi phù hợp với điều kiện thực tế hộ, nhóm hộ có xác nhận UBND cấp xã hộ chủ dự án Vốn vay sử dụng vào việc sau: 5.1 Mua sắm vật tư, máy móc, thiết bị, mở rộng nhà xưởng, phương tiện vận tải, phương tiện đánh bắt thuỷ, hải sản nhằm mở rộng, nâng cao lực sản xuất, Gi¶i pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay giải việc làm Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn Học viện Ngân Hàng - kinh doanh 5.2 Mua sắm nguyên liệu, giống trồng, vật ni, tốn dịch vụ phục vụ sản xuất, kinh doanh Mức cho vay Mức cho vay sở sản xuất kinh doanh, hộ gia đình xác định vào nhu cầu vay, vốn tự có khả hồn trả nợ sở sản xuất kinh doanh, hộ gia đình khơng q mức cho vay tối đa theo quy định sau: - Đối với sở sản xuất kinh doanh: mức cho vay tối đa không 500 triệu đồng/dự án - Đối với hộ gia đình: mức cho vay tối đa khơng q 20 triệu đồng/hộ - Đối với dự án nhóm hộ, mức cho vay tối đa phụ thuộc vào số hộ tham gia dự án mức cho vay hộ tối đa không 20 triệu đồng Thời hạn cho vay 7.1 Thời hạn cho vay tối đa 12 tháng áp dụng đối với: - Chăn nuôi gia súc, gia cầm; - Trồng lương thực, hoa màu có thời gian sinh trưởng 12 tháng; - Dịch vụ, kinh doanh nhỏ 7.2 Thời hạn cho vay từ 12 tháng đến 24 tháng áp dụng đối với: - Trồng cơng nghiệp ngắn ngày, hoa màu có thời gian sinh trưởng 12 tháng; - Nuôi thuỷ, hải sản, đặc sản; - Chăn nuôi gia súc sinh sản, đại gia súc lấy thịt; - Sản xuất tiểu thủ công nghiệp, chế biến (nông, lâm, thổ, hải sản) 7.3 Thời hạn cho vay từ 24 tháng đến 36 tháng áp dụng đối với: - Chăn nuôi đại gia súc sinh sản, lấy sữa, lấy lông, lấy sừng; - Đầu tư mua thiết bị máy móc phục vụ sản xuất, phương tiện vận tải thuỷ loại vừa nhỏ, ngư cụ nuôi trồng, đánh bắt thuỷ, hải sn; Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay giải việc làm Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn Học viện Ngân Hàng - - Chăm sóc cải tạo vườn ăn trái, công nghiệp 7.4 Thời hạn cho vay từ 36 tháng đến 60 tháng áp dụng đối với: Trồng ăn quả, nguyên liệu, công nghiệp dài ngày Lãi suất cho vay Lãi suất cho vay Thủ tướng Chính phủ định thời kỳ Hiện nay, lãi suất cho vay áp dụng sau: - Từ ngày 01/01/2006 trở đi, lãi suất cho vay 0,65%/tháng, riêng lãi suất cho vay sở sản xuất kinh doanh người tàn tật (kể thương binh, người mù) 0,5%/tháng - Lãi suất nợ hạn tính 130% lãi suất cho vay, mức lãi suất nợ hạn áp dụng cho dự án cho vay kể từ ngày 01/01/2006 trở Xây dựng dự án, lập hồ sơ vay vốn 9.1 Xây dựng dự án Các đối tượng khách hàng có nhu cầu vay vốn phải xây dựng dự án trình bày rõ mục tiêu, nội dung, hiệu kinh tế dự án cam kết sử dụng vốn mục đích, thu hút số lao động vào làm việc Dự án vay vốn xây dựng theo mẫu quy định liên Bộ Thông tư số 34/2005/TTLT ngày 09/12/2005, cụ thể: a Đối với sở sản xuất kinh doanh: chủ sở sản xuất kinh doanh chủ dự án phải xây dựng dự án vay vốn theo mẫu 1a/GQVL đính kèm b Đối với hộ gia đình: + Trường hợp hộ tham gia dự án nhóm hộ: chủ hộ (người vay vốn) phải làm Đơn tham gia dự án theo mẫu số 02/GQVL đính kèm gửi chủ dự án tổng hợp xây dựng thành dự án nhóm hộ theo mẫu 1b/GQVL đính kèm Chủ dự án người đại diện nhóm hộ gia đình đại diện quyền đại diện Hội đồn thể quần chúng + Đối với hộ gia đình tự xây dựng dự án (theo mẫu 1b/GQVL đính kèm) chủ hộ làm chủ dự án 9.2 Lập hồ sơ vay vốn: Hồ sơ vay vốn lập thành bộ, cụ thể: a Đối với sở sản xuất kinh doanh, hồ sơ vay vốn bao gồm: Gi¶i pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay giải việc làm Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn Học viện Ngân Hàng - a1 Dự án có xác nhận Uỷ ban nhân dân cấp xã trụ sở sở sản xuất, kinh doanh đóng địa bàn; a2 Giấy tờ liên quan đến tài sản (bản có cơng chứng) dùng để cầm cố, chấp, bảo lãnh như: Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản (đối với tài sản mà pháp luật quy định phải đăng ký quyền sở hữu), Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (trường hợp chưa có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất phải có loại giấy tờ quyền sử dụng đất quy định khoản 1, 50 Điều 50 Luật Đất đai) để làm sở xem xét, thẩm định dự án Khi vay vốn, chủ dự án phải gửi NHCSXH giấy tờ gốc tài sản dùng để chấp, cầm cố, bảo lãnh (bản chính) a3 Ngồi ra, tuỳ theo trường hợp cụ thể phải có giấy tờ sau: - Hợp đồng hợp tác sản xuất, kinh doanh có chứng nhận Uỷ ban nhân dân cấp xã (đối với Tổ hợp sản xuất); - Giấy tờ chứng minh có đủ tiêu chí xác định trang trại theo quy định mục III Thông tư liên tịch số 69/2000/BNN-TCTK ngày 23/6/2000 Bộ Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Tổng cục Thống kê “Hướng dẫn tiêu chí để xác định kinh tế trang trại” (đối với Chủ trang trại); - Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh giấy phép hành nghề (đối với hộ kinh doanh cá thể, Hợp tác xã, Doanh nghiệp nhỏ vừa hoạt động theo Luật Doanh nghiệp; Cơ sở sản xuất kinh doanh người tàn tật); - Quyết định thành lập (đối với Trung tâm Giáo dục Lao động - Xã hội) Khi thẩm định dự án vay vốn, sử dụng loại giấy tờ nêu điểm a3 này; thực giải ngân thiết phải có cơng chứng b Đối với hộ gia đình, hồ sơ vay vốn bao gồm: - Dự án có xác nhận Uỷ ban nhân dân cấp xã hộ chủ dự án; - Đơn tham gia dự án hộ có xác nhận Uỷ ban nhân dân cấp xã nơi quản lý hộ hộ thường trú địa bàn (trong trường hợp dự án nhóm hộ) 10 Thẩm định phê duyệt dự án 10.1 Phân cấp thẩm định phê duyệt dự án a Đối với dự án thuộc nguồn vốn UBND cấp tỉnh quản lý: - Dự án có mức vốn vay đến 100 triệu đồng: Phịng Ni v LTB&XH ch trỡ Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay giải việc làm Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn Học viện Ngân Hµng - phối hợp với NHCSXH cấp huyện thẩm định, sau trình Chủ tịch Uỷ ban nhân dân cấp huyện phê duyệt - Dự án có mức vốn vay 100 triệu đồng đến 500 triệu đồng: Sở LĐTB&XH chủ trì phối hợp với chi nhánh NHCSXH cấp tỉnh thẩm định có tham gia NHCSXH cấp huyện nơi thực dự án (tất thành phần tham gia thẩm định ký báo cáo thẩm định dự án), sau trình Chủ tịch Uỷ ban nhân dân cấp tỉnh phê duyệt b Đối với dự án thuộc nguồn vốn tổ chức trị xã hội, tổ chức xã hội quản lý: - Dự án có mức vốn vay đến 100 triệu đồng: quan thực Chương trình cấp huyện chủ trì phối hợp với NHCSXH cấp huyện thẩm định, sau trình Thủ trưởng quan thực Chương trình cấp tỉnh phê duyệt Trường hợp quan thực Chương trình khơng có cấp huyện quan thực Chương trình cấp tỉnh chủ trì phối hợp với NHCSXH cấp huyện thẩm định trình Thủ trưởng quan Trung ương thực Chương trình phê duyệt - Dự án có mức vay 100 triệu đồng đến 500 triệu đồng: quan thực Chương trình cấp tỉnh chủ trì phối hợp với chi nhánh NHCSXH cấp tỉnh thẩm định có tham gia NHCSXH cấp huyện nơi thực dự án (tất thành phần tham gia thẩm định ký báo cáo thẩm định dự án), sau trình Thủ trưởng quan Trung ương thực chương trình phê duyệt c Tuỳ theo tình hình thực tế, Chủ tịch Uỷ ban nhân dân cấp tỉnh Thủ trưởng quan Trung ương thực Chương trình phân cấp cho cấp thẩm định phê duyệt dự án dự án có mức vay 100 triệu đồng đến 500 triệu đồng Trong trường hợp này, việc thẩm định phê duyệt dự án thực dự án có mức vốn vay đến 100 triệu đồng d Đối với dự án vay vốn Bộ Quốc phòng quản lý: việc phân cấp thẩm định phê duyệt dự án thực theo hướng dẫn Thủ trưởng Bộ Quốc phòng 10.2 Tiếp nhận hồ sơ, thẩm định phê duyệt dự án - Cơ quan chủ trì thẩm định có trách nhiệm hướng dẫn xây dựng dự án, tiếp nhận hồ sơ vay vốn quy định điểm 9.2 nêu ghi giấy biên nhận hồ sơ vay vốn trao cho chủ dự án (hoặc người uỷ quyền) Giấy biên nhận ghi rõ: ngày, tháng, năm nhận hồ sơ; văn có hồ sơ; số hồ sơ thời hn tr Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay giải việc làm Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn Học viện Ngân Hàng - lời - Cơ quan chủ trì thẩm định phối hợp với NHCSXH tổ chức thẩm định dự án ghi vào phiếu thẩm định dự án theo mẫu quy định liên Bộ Thông tư liên tịch số 34 ngày 09/12/2005 (mẫu số 3a/GQVL 3b/GQVL đính kèm) trình cấp có thẩm quyền phê duyệt - Trong thời hạn 15 ngày (tính theo ngày làm việc) kể từ ngày nhận hồ sơ hợp lệ, quan chủ trì thẩm định có trách nhiệm tổ chức thẩm định hồ sơ dự án trình cấp có thẩm quyền phê duyệt Trong thời hạn nêu trên, không định phê duyệt dự án quan chủ trì thẩm định có trách nhiệm trả lời văn nêu rõ lý - Quyết định phê duyệt dự án Chủ tịch Uỷ ban nhân dân Thủ trưởng Cơ quan thực Chương trình cấp kèm theo biểu tổng hợp dự án theo mẫu số 04/GQVL đính kèm văn (kèm hồ sơ vay vốn thẩm định) gửi cho chủ dự án 01 để thực hiện; lưu quan chủ trì thẩm định 01 bộ; gửi NHCSXH nơi giải ngân dự án 01 để lập thủ tục giải ngân; gửi Sở LĐTB&XH (đối với dự án thuộc nguồn vốn Quỹ Quốc gia địa phương quản lý) Cơ quan Trung ương thực Chương trình (đối với dự án thuộc nguồn vốn Cơ quan Trung ương thực Chương trình quản lý) 01 để theo dõi, tổng hợp 10.3 NHCSXH cấp tỉnh, cấp huyện phối hợp với quan chủ trì thẩm định để thẩm định dự án theo nguyên tắc phân định trách nhiệm, cụ thể: - Cơ quan chủ trì thẩm định chịu trách nhiệm đối tượng vay vốn, tính khả thi dự án, mục tiêu giải việc làm - NHCSXH chịu trách nhiệm việc xem xét, đánh giá dự án phương diện tài phương án trả nợ vốn vay khách hàng Trường hợp NHCSXH khơng trí với quan chủ trì thẩm định bảo lưu ý kiến để trình cấp có thẩm quyền định 10.4 Trường hợp cho vay có bảo đảm tài sản điểm 4.1 nêu trên, NHCSXH (nơi tham gia thẩm định dự án theo quy định điểm 10.1 nêu trên) phối hợp với Sở Tài (hoặc Phịng Tài Sở Tài quy định) định giá tài sản chấp đối tượng vay (có chữ ký xác nhận đại diện quan Tài Biên xác định giá trị tài sản bảo m) 11 Quy trỡnh, th tc cho vay Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay giải việc làm Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn Học viện Ngân Hàng - 11.1 Khi nhận Quyết định phê duyệt cho vay kèm hồ sơ vay vốn nêu điểm 9.2 văn này, NHCSXH có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng làm thủ tục giải ngân, gồm: - Hồ sơ chấp, cầm cố tài sản bảo lãnh vay vốn theo văn hướng dẫn NHCSXH (đối với trường hợp phải chấp, cầm cố tài sản) Trước mắt, việc chấp, cầm cố tài sản thực theo nội dung văn số 3297/NHCS-TD ngày 22/11/2005 Tổng giám đốc NHCSXH hướng dẫn việc thực biện pháp bảo đảm tiền vay dự án “Chương trình phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ vay vốn KFW”, Biên xác định giá trị tài sản bảo đảm (mẫu số 10/BĐTV) bổ sung thêm đại diện quan Tài tham gia định giá ký xác nhận Biên - NHCSXH khách hàng lập Hợp đồng tín dụng theo mẫu số 04a/GQVL 04b/GQVL kèm văn Số tiền cho vay ghi Hợp đồng tín dụng khơng vượt số tiền phê duyệt cho vay cấp có thẩm quyền Đối với dự án nhóm hộ gia đình, NHCSXH ký Hợp đồng tín dụng với hộ vay (mẫu số 04b/GQVL) để theo dõi cho vay, thu nợ, thu lãi quản lý vốn Người vay đứng tên Hợp đồng tín dụng chủ hộ gia đình tham gia dự án nhóm hộ 11.2 Trong thời hạn 10 ngày (tính theo ngày làm việc) kể từ ngày nhận Quyết định phê duyệt cho vay hồ sơ hợp lệ, NHCSXH hoàn thiện thủ tục giải ngân phát tiền vay trực tiếp đến người vay điểm giao dịch (kể dự án nhóm hộ, NHCSXH khơng uỷ nhiệm cho chủ dự án phát tiền vay) chuyển khoản cho đơn vị thụ hưởng theo đề nghị người vay phù hợp với chế độ quy định Trường hợp khách hàng nhận tiền vay từ lần trở lên, lần phát tiền vay NHCSXH Hợp đồng tín dụng ký để hướng dẫn khách hàng lập liên Giấy nhận nợ (mẫu số 05/NN), đồng thời ghi số tiền cho vay vào phụ lục Hợp đồng tín dụng yêu cầu khách hàng ký nhận vào phụ lục Hợp đồng tín dụng Tổng số tiền lần nhận nợ không vượt số tiền phê duyệt Hợp đồng tín dụng 11.3 Đối với dự án duyệt không giải ngân được, NHCSXH địa phương có văn báo cáo với quan định cho vay, nêu rõ lý 12 Thu nợ, thu lãi tiền vay Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay giải việc làm Ngân hàng C SXH huyện Sóc Sơn Học viện Ngân Hàng - 12.1 Trước đến hạn trả nợ 30 ngày, NHCSXH gửi thông báo nợ đến hạn đến người vay để chủ động việc trả nợ 12.2 Việc thu nợ gốc, thu lãi tiền vay phải đảm bảo thu đủ, xác, kịp thời theo thời hạn thoả thuận Hợp đồng tín dụng Người vay có quyền trả nợ trước hạn 12.3 Việc thu nợ, thu lãi Ngân hàng tiến hành thu trực tiếp từ người vay theo định kỳ tháng, quý, năm thu lần gốc lãi đến hạn người vay Ngân hàng thoả thuận Hợp đồng tín dụng phù hợp với chu kỳ luân chuyển vốn dự án khả trả nợ người vay Riêng việc thu lãi dự án nhóm hộ: tuỳ tình hình thực tế, NHCSXH thực việc thu lãi trực tiếp hộ uỷ nhiệm cho chủ dự án trực tiếp thu lãi hộ nhóm dự án chủ dự án có tín nhiệm quan chủ trì thẩm định giới thiệu với NHCSXH Trường hợp này, chủ dự án NHCSXH chi trả hoa hồng 0,032%/tháng tính số dư nợ có thu lãi NHCSXH chủ dự án lập Hợp đồng uỷ nhiệm quy định rõ nội dung uỷ nhiệm, quyền lợi, trách nhiệm bên (mẫu số 08/GQVL) Mỗi lần thu lãi, chủ dự án phải ghi đầy đủ yếu tố theo quy định ký nhận vào Phụ lục hợp đồng tín dụng (Phần theo dõi cho vay-thu nợdư nợ) hộ vay giữ; đồng thời lập 02 liên “Bảng kê khoản thu lãi (mẫu số 10/ BK đính kèm) Khi nộp tiền cho NHCSXH, chủ dự án phải mang theo 02 liên bảng kê khoản thu lãi (mẫu số 10/BK) để làm thu lãi (chủ dự án lưu 01 liên, NHCSXH lưu 01 liên) Trường hợp không uỷ nhiệm thu lãi, chủ dự án NHCSXH uỷ nhiệm thực số công việc qui trình cho vay như: kiểm tra sử dụng vốn vay, đôn đốc hộ dự án trả nợ, trả lãi tiền vay trực tiếp cho NHCSXH theo định kỳ thoả thuận… NHCSXH chủ dự án lập Hợp đồng uỷ nhiệm quy định rõ nội dung uỷ nhiệm, quyền lợi, trách nhiệm bên (theo mẫu số 09/GQVL đính kèm) Trường hợp này, chủ dự án Ngân hàng chi trả hoa hồng với mức chi 0,02%/tháng tính số dư nợ có thu lãi Để thực hợp đồng uỷ nhiệm nêu trên, chủ dự án phải mở sổ theo dõi cho vay, thu nợ, thu lãi, dư nợ thành viên dự án Sổ phải cập nhật hàng tháng quý phù hợp với thực tế phát sinh thành viên nhóm (sử dụng mẫu sổ theo mẫu số 13/CVHN ban hành kèm theo văn số 316/NHCS-KHNV ngày 02/5/2003) Việc chi trả hoa hồng cho chủ dự án thực theo tháng, quý… theo định kỳ thoả thuận Ngân hàng ch d ỏn Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay giải việc làm Ngân hàng C SXH hun Sãc S¬n