Nâng cao hiệu quả cho vay hộ sản xuất tại nhnoptnt hà tĩnh

Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NHNo&PTNT HÀ TĨNH .3 Giới thiệu NHNo&PTNT Hà Tĩnh .3 Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Hà Tĩnh .3 2.1 Khi thành lập 2.2 Giai đoạn 1991 – 1996 .4 2.3 Giai đoạn 1997 – 2002 .6 2.4 Giai đoạn 2002 đến Cơ cấu tổ chức Ngân hàng .9 3.2 Chức năng, nhiệm vụ quyền hạn Phó Giám đốc 10 3.3 Chức năng, nhiệm vụ quyền hạn phòng 10 3.3.1 Phòng tổ chức cán đào tạo 10 3.3.2 Phòng Kế hoạch – Kinh doanh .10 3.3.3 Phòng Kinh doanh ngoại hối 11 3.3.4 Phịng Kế tốn ngân quỹ 11 3.3.5 Phòng Kiểm tra, kiểm soát nội 12 3.3.6 Phịng Hành – nhân 12 3.3.7 Phòng Điện toán .13 3.3.8 Phòng Dịch vụ Marketing 13 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Hà Tĩnh 14 4.1 Hoạt động huy động sử dụng vốn 14 4.1.1 Về hoạt động huy động vốn .14 4.1.2 Về hoạt động cho vay đầu tư .16 4.2 Các hoạt động khác .18 4.2.1 Các dịch vụ Ngân hàng .18 Phan Thị Thanh Hoa – QTKHTH47A Chuyên đề tốt nghiệp 4.2.2 Công tác kế toán ngân quỹ .19 4.2.3 Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt 19 3.3 Kết hiệu hoạt động kinh doanh 19 Đặc điểm kinh tế - kỹ thuật ảnh hưởng tới hiệu cho vay hộ sản xuất 21 5.1 Cạnh tranh thị trường Ngân hàng 21 5.2 Đặc điểm kinh tế sản xuất nông nghiệp, sản xuất nhỏ lẻ 21 5.3 Các sách cho vay hộ sản xuất 22 5.4 Đặc điểm tổ chức NHNo&PTNT Hà Tĩnh .23 5.5 Chất lượng nhân lực, đặc biệt cán tín dụng 25 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT Ở NHNo&PTNT HÀ TĨNH .27 Kết cho vay trực tiếp tới hộ sản xuất NHNo&PTNT Hà Tĩnh 27 1.1 Giai đoạn 1991 – 1998 27 1.2 Giai đoạn 1999 – 2004 29 Phân tích, đánh giá giải pháp mà NHNo&PTNT Hà Tĩnh thực công tác cho vay hộ sản xuất 39 2.1 Tranh thủ ủng hộ giúp đỡ cấp uỷ, quyền địa phương đoàn thể .39 2.2 Tổ chức điều tra, khảo sát thị trường: 40 2.3 Tích cực chủ động tham gia chương trình địa phương có liên quan 40 2.4 Thành lập mạng lưới tổ vay vốn 41 2.6 Thực công tác cán 42 2.7 Thường xuyên có phối kết hợp NHNo&PTNT Hà Tĩnh với Hội Nông dân Hội Phụ nữ 43 2.7.1 Sự kết hợp Hội Nông dân với NHNo&PTNT Hà Tĩnh .43 2.7.2 Sự kết hợp Hội Phụ nữ NHNo&PTNT Hà Tĩnh 44 Ưu điểm, nhược điểm, nguyên nhân 45 3.1 Ưu điểm 45 Phan Thị Thanh Hoa – QTKHTH47A Chuyên đề tốt nghiệp 3.1.1 Cho vay kinh tế hộ góp phần giúp người dân mở rộng sản xuất 45 3.1.2 Cho vay kinh tế hộ góp phần vào nghiệp xố đói, giảm nghèo 46 3.1.3 Cho vay hộ tạo nên mối gắn kết NHNo&PTNT Hà Tĩnh với tổ chức Hội, giúp hoạt động tổ chức Hội thêm phong phú hữu ích 47 3.1.4 Do tác động cho vay hộ sản xuất buộc NHNo&PTNT Hà Tĩnh phải nâng cao chiến lược cho vay hộ để mở rộng hoạt động, phục vụ đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế .47 3.1.5 Cho vay hộ phát huy sử dụng có hiệu nguồn lực nơng nghiệp nông thôn .48 3.1.6 Tiềm lực kinh tế khả sản xuất kinh tế hộ không ngừng nâng cao 49 3.2 Nhược điểm 50 3.2.1 Định kỳ trả nợ cứng nhắc 50 3.2.2 Vốn tín dụng cịn mang tính dàn trải diện rộng 50 3.2.3 Công tác thu hồi nợ chưa đạt hiệu cao Rủi ro vốn tín dụng cho vay hộ sản xuất tiềm ẩn 50 3.2.4 Cơng tác kiện tồn tổ trưởng tổ vay vốn nhiều vấn đề 51 3.3 Nguyên nhân nhược điểm 51 3.3.1.Cơng tác cán cịn nhiều bất cập 51 3.3.2 Thủ tục vay vốn rườm rà cứng nhắc .52 3.3.3 Sự phối kết hợp NHNo&PTNT Hà Tĩnh với cấp quyền địa phương chưa thật chặt chẽ 53 3.3.4 Công tác thẩm định dự án cho vay chưa tốt .54 CHƯƠNG III: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP CỦA NHNo&PTNT HÀ TĨNH VỀ VIỆC CHO VAY HỘ SẢN XUẤT 55 Định hướng NHNo&PTNT Hà Tĩnh việc cho vay hộ sản xuất .55 Các giải pháp nâng cao hiệu cho vay hộ sản xuất 57 Phan Thị Thanh Hoa – QTKHTH47A Chuyên đề tốt nghiệp 2.1 Tăng cường làm tốt công tác cán bộ, đặc biệt cán tín dụng 57 2.2 Tuyên truyền, đổi hình thức huy động vốn .59 2.3 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát xử lý vi phạm 62 2.4 Phải có sư ràng buộc kết hợp NHNo&PTNT Hà Tĩnh cấp quyền .63 2.5 Mở rộng đầu tư tín dụng có trọng điểm 63 2.6 Đổi đơn giản thủ tục vay vốn 64 2.7 Tăng cường bồi dưỡng nghiệp vụ cho tổ vay vốn 64 KẾT LUẬN 66 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 67 Phan Thị Thanh Hoa – QTKHTH47A Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNo&PTNT: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn NHPTNo: Ngân hàng phát triển nông nghiệp NHNo: Ngân hàng nông nghiệp NHNN: Ngân hàng nhà nước XHCN: xã hội chủ nghĩa V/v: Về việc SXKD: Sản xuất kinh doanh Phan Thị Thanh Hoa – QTKHTH47A Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng Vốn huy động từ tiền gửi tổ chức kinh tế 16 Bảng 2: Dư nợ theo thành phần kinh tế 17 Bảng 3: Nợ hạn nợ xấu năm 18 Bảng 4: Biến động nguồn vốn huy động qua năm 19 Bảng 5: Chi phí huy động vốn qua năm 20 Bảng 6: Tổng thu nhập bình quân đầu người cán 20 Bảng 7: Kết cho vay số ngành nghề sản xuất NHNo&PTNT Hà Tĩnh giai đoạn 1991 -1998 .27 Bảng 8: Kết cho vay môt số ngành nghề sản xuất NHNo&PTNT Hà Tĩnh giai đoan 1999 – 2004 .29 Bảng 9: Tình hình dư nợ hộ SXKD qua năm 2005-2008 33 Bảng 10: Bình quân dư nợ hộ thời kỳ 2005-2008 34 Bảng 11: Dư nợ cho vay số chương trình kinh tế địa phương năm giai đoạn 2005 -2008 34 Bảng 12: Tổng hợp dư nợ số chương trình kinh tế địa phương qua năm 37 Bảng 13: Tình hình nợ hạn số chương trình kinh tế địa phương qua năm 38 Phan Thị Thanh Hoa – QTKHTH47A Chuyên đề tốt nghiệp MỞ ĐẦU Trong trình thực đường lối đổi mới, Đảng Nhà nước có nhiều chủ trương, sách để phát triển nơng nghiệp, nơng thơn Đặc biệt, sách cho vay hộ nâng cao đời sống vật chất, tinh thần nhận thức người dân, góp phần xố đói giảm nghèo, xây dựng nông thôn mới, giảm dần khoảng cách vùng nông thôn, miền núi, vùng sâu, vùng xa với khu vực đồng bằng, thành thị, vùng công nghiệp tập trung Để thực tốt chủ trương, sách Đảng Nhà nước địa phương, NHNo&PTNT Hà Tĩnh mạnh dạn đầu tư cho vay trực tiếp tới hộ Sau gần 20 năm, tín dụng ngân hàng thực góp phần đổi đời sống kinh tế - xã hội địa phương, tạo chuyển biến tích cực nhận thức người dân Đổi lại, cho vay hộ góp phần nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh cho NHNo&PTNT Hà Tĩnh Chiếm 80% tổng dư nợ, cho vay hộ thực hoạt động quan trọng mà Ngân hàng cần đặc biệt quan tâm Nhận thức điều đó, năm qua,NHNo&PTNT Hà Tĩnh thực nhiều biện pháp nhằm đáp ứng nhu cầu mở rộng phát triển hộ sản xuất kinh doanh Tuy nhiên, hoạt động cho vay hộ cịn nhiều hạn chế, khuyết điểm, cịn nhiều khó khăn, vướng mắc việc tiếp cận nguồn vốn cho vay hộ Nhận thức điều đó, em chọn đề tài: “Nâng cao hiệu cho vay hộ sản xuất NHNo&PTNT Hà Tĩnh” làm đề tài tốt nghiệp Đây đề tài thuộc thể loại quản lý kinh tế, đó, q trình nghiên cứu thể phải gắn lý luận với thực tiễn, thông qua sử dụng công cụ phân tích, so sánh, dự báo, thống kê cách lơgíc khoa học Trong q trình nghiên cứu, cần tôn trọng quy luật kinh tế khách quan, quan điểm, chủ trương, đường lối Đảng, Nhà nước gắn với tình hình thực tế Hà Tĩnh để có đề xuất giải pháp khả thi Trong khuôn khổ chuyên đề tốt nghiệp, em tập trung nghiên cứu số điểm hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Hà Tĩnh, trọng tâm hoạt động cho vay hộ sản xuất từ năm 2005 đến Phan Thị Thanh Hoa – QTKHTH47A Chuyên đề tốt nghiệp Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục chữ viết tắt, sơ đồ bảng biểu tài liệu tham khảo, nội dung chuyên đề gồm phần sau đây: Chương I: Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Hà Tĩnh Chương II: Thực trạng cho vay hộ sản xuất NHNo&PTNT Hà Tĩnh Chương III: Định hướng giải pháp NHNo&PTNT Hà Tĩnh việc cho vay hộ sản xuất Đề tài hoàn thành với hướng dẫn tận tình PGS.TS Nguyền Ngọc Huyền anh chị làm việc NHNo&PTNT Hà Tĩnh nói chung Phịng Kế hoạch – Kinh doanh, Phịng Kế tốn – Ngân quỹ nói riêng Do thời gian thực tập Ngân hàng không nhiều kiến thức cịn nhiều hạn chế, viết khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận góp ý thầy giáo cán NHNo&PTNT Hà Tĩnh để em hồn thiện viết có tính thực tiễn cao Em xin chân thành cảm ơn Hà Nội, tháng năm 2009 Sinh viên thực Phan Thị Thanh Hoa Phan Thị Thanh Hoa – QTKHTH47A Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NHNo&PTNT HÀ TĨNH Giới thiệu NHNo&PTNT Hà Tĩnh Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn, chi nhánh Hà Tĩnh Tên viết tắt: NHNo&PTNT Hà Tĩnh Giám đốc Ngân hàng: Đồng chí Võ Văn Chân Trụ sở chính: số – Phan Đình Phùng – Thành phố Hà Tĩnh - Tỉnh Hà Tĩnh NHNo&PTNT Hà Tĩnh đơn vị thành viên cấp I 100 chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam Tiền thân NHNo&PTNT Hà Tĩnh Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Hà Tĩnh thành lập theo định số 115/NH – QĐ ngày 24 tháng năm 1991 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hiện nay, Ngân hàng quản lý 13 Chi nhánh loại III trực thuộc, chi nhánh tại: Kỳ Anh, Cẩm Xuyên, Thạch Hà, Can Lộc, Thị xã Hồng Lĩnh, Nghi Xuân, Đức Thọ, Hương Sơn, Hương Khê, Vũ Quang, Lộc Hà Thành phố Hà Tĩnh; 21 phòng giao dịch thuộc huyện, thành phố, thị xã Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Hà Tĩnh 2.1 Khi thành lập Để xây dựng tiền tệ độc lập, tự chủ, đáp ứng yêu cầu công kháng chiến, kiến quốc, ngày – – 1951, chủ tịch Hồ Chí Minh ký sắc lệnh số 15/SL thành lập ngân hàng quốc gia Việt Nam Đây mốc son lịch sử mở đầu cho trình xây dựng phát triển hệ thống Ngân hàng Việt Nam Ngày 12 – – 1951, chi nhánh Ngân hàng quốc gia tỉnh Hà Tĩnh thành lập Thực nghị định 117/CP ngày 26 -10 – 1961 hội đồng Chính phủ, Ngân hàng quốc gia Hà Tĩnh đổi tên thành Ngân hàng Nhà nước Hà Tĩnh Cuộc kháng chiến chống Mỹ cứu nước hoàn toàn thắng lợi, Tổ quốc thống nhất, năm 1976 Hà Tĩnh Nghệ An hợp thành tỉnh Nghệ Tĩnh Phan Thị Thanh Hoa – QTKHTH47A Chuyên đề tốt nghiệp Ngân hàng Nhà nước Nghệ Tĩnh đời vừa đóng vai trị trung tâm Tiền tệ - Tín dụng – Thanh tốn, vừa thực hiên vai trị quan trọng đáp ứng vốn phục vụ cho sản xuất kinh doanh, phát triển nơng nghiệp tồn diện, tăng cường sở công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp… Ngày 26 – – 1988, ngân hàng phát triển nông nghiệp (NHPTNo) Việt Nam thành lập Cùng với toàn hệ thống NHPTNo toàn quốc, ngày 1- 10 – 1988 NHPTNo Nghệ Tĩnh thành lập thức hoạt động với 26 chi nhánh, 2.319 nhân viên Tuy nhiên, giai đoạn hoạt động cịn mang nặng tính bao cấp, nguồn vốn thiếu xin cấp hỗ trợ, việc trả lương không phụ thuộc vào kết kinh doanh mà chủ yếu hưởng lương hành Ngày 24 – – 1991, thực nghị quốc hội nước cộng hòa XHCN Việt Nam việc chia tỉnh Nghệ Tĩnh thành hai tỉnh Nghệ An Hà Tĩnh, thống đốc NHNN Việt Nam Quyết định số 115/NH–QĐ giải thể NHNo Nghệ Tĩnh, đồng thời thành lập NHNo Nghệ An NHNo Hà Tĩnh định số 116/NH–QĐ việc giải thể chi nhánh Ngân hàng công thương tỉnh Nghệ Tĩnh Ngân hàng công thương thị xã Hà Tĩnh sáp nhập vào NHPTNo Hà Tĩnh 2.2 Giai đoạn 1991 – 1996 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Tĩnh ổn định chuyển hướng hoạt động kinh doanh theo hướng thị trường: Sau ngày thành lập, NHPTNo Nghệ Tĩnh có 747 người (có lao động hợp đồng) Thời kỳ này, công tác tổ chức cán cán phức tạp: Số lượng cán đơng lao động nữ chiếm 65% Trình độ chun mơn cịn bất cập; đại học cao đẳng chiếm 11%, trung cấp chiếm 64%, sơ cấp 23%, chưa đào tạo 2%, ngoại ngữ tin học chưa có; lực tiếp thị khả phản ứng với thay đổi, khắc nghiệt chế thị trường cịn nhiều hạn chế,… Trước tình hình đó, Ngân hàng nhanh chóng bố trí, ổn định cán bộ, đặc biệt cán chủ chốt, đồng thời thực tinh giảm biên chế, tạo điều kiện sớm ổn định tổ chức, thống điều hành hoạt động kinh doanh toàn chi nhánh phát huy hiệu Phan Thị Thanh Hoa – QTKHTH47A