Thuc trang danh gia va quan ly rui ro khi trien 187033

Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thị Mỹ Bảo Hiểm 39A Lời nói đầu Trong sống sinh hoạt nh hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày dù đà ý ngăn ngừa đề phòng nhng ngời có nguy gặp phải rủi ro bất ngờ xảy Các rủi ro nguyên nhân khác nhau, song nguyên nhân rủi ro xảy thờng đem lại cho ngời khó khăn sống nh giảm thu nhập, phá hoại nhiều tài sản, làm ngng trệ sản xuất kinh doanh tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân, làm ảnh hởng ®Õn ®êi sèng kinh tÕ - x· héi nãi chung Để đối phó với rủi ro, ngời đà cã nhiỊu biƯn ph¸p kh¸c nh»m kiĨm so¸t cịng nh khắc phục hậu rủi ro gây ra, bảo hiểm công cụ quan trọng Do đòi hỏi tự chủ an toàn tài nh nhu cầu ngời, hoạt động bảo hiểm ngày phát triển trở nên thiếu cá nhân, doanh nghiệp quốc gia Là ngời nhận rủi ro đợc chuyển giao từ ngời tham gia bảo hiểm, công ty bảo hiểm lúc phải đối mặt với tổn thất lớn rủi ro bảo hiểm xảy Công ty bảo hiểm doanh nghiệp, có nhu cầu an toàn tự chủ Vì vậy, công tác đánh giá quản lý rủi ro bảo hiểm có ý nghĩa đặc biệt tồn phát triển công ty bảo hiểm Trong trình thực tập tốt nghiệp Phòng Bảo hiểm Tài sản Kỹ thuật - Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bu điện, sau đợc tìm hiểu sâu công tác đánh giá quản lý rủi ro, em biết thêm nhiều điều so với kiến thức em đà đợc học Công tác đánh giá quản lý rủi ro nội dung mẻ thực tiễn áp dụng công ty bảo hiểm nớc ta Tuy vậy, công tác đánh giá quản lý rủi ro Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thị Mỹ Bảo Hiểm 39A đà đóng góp nhiều cho hoạt động công ty bảo hiểm, sở khoa học để tiến hành hoạt động kinh doanh bảo hiểm Nhận thức đợc tầm quan trọng cần thiết công tác đánh giá quản lý rủi ro hoạt động công ty giai đoạn nay, em đà mạnh dạn lựa chọn đề tài làm luận văn tốt nghiệp Kết cấu luận văn gồm phần: Phần I : Lý luận chung Bảo hiểm Thiết Bị Điện Tử Phần II: Quy trình đánh giá quản lý rủi ro triển khai Bảo hiểm Thiết Bị Điện Tử Phần III: Thực trạng đánh giá quản lý rủi ro triển khai Bảo hiểm Thiết Bị Điện Tử PTI Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thị Mỹ Bảo Hiểm 39A Phần I Lý luận chung bảo hiểm thiết bị điện tử I Sự đời phát triển nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử 1.Khái niệm thiết bị điện tử Thiết bị điện tử (TBĐT) loại thiết bị có chứa linh kiện bán dẫn mạch điện tử, thông thờng thiết bị thực hoạt động khí Các hoạt động nh truyền lu trữ thông tin, đo lờng điều khiển, thử nghiệm, thẩm định báo động ®Ịu thiÕt bÞ ®iƯn tư thùc hiƯn Víi u ®iĨm lµ cã tèc ®é trun cùc nhanh vµ chÝnh xác tuyệt đối, kích cỡ linh kiện nhỏ, chúng trở nên quan trọng lÜnh vùc cđa cc sèng LÊy vÝ dơ nh kü thuật điện tử đợc ứng dụng vào giải vấn đề nghiêm trọng nạn giao thông mật độ cao.Thông qua kỹ thuật máy tính, kỹ thuật điện tử kỹ thuật khác lắp ô tô dọc đờng để đạt đợc mục đích cải thiện tình hình an toàn giao thông nâng cao khả lu chuyển giao thông đờng Các TBĐT cho phép tự động hoá trình công nghệ kiểm tra sản phẩm xí nghiệp dệt, nhà máy chế tạo Mô-tơ, hoá chất hầm mỏ, nhà máy đóng tàu Các TBĐT trực tiếp làm tăng suất lao động, nâng cao chất lợng sản phẩm, cải thiện điều kiện làm việc Chẳng hạn việc học ngoại ngữ cần dùng máy vi tính hệ thống loa ©m ta cã thĨ nghe chÝnh x¸c nh ngêi nớc nói mà có giáo viên trực tiếp dạy Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thị Mỹ Bảo Hiểm 39A Có thể áp dụng thành tựu điện tử thiết bị sử dụng hàng ngày nh vô tuyến truyền hình, máy ghi âm, máy phát thanh, điện thoại di động, vi tính, Ngoài sử dụng cáp quang hệ thống vệ tinh mà khả liên lạc toàn cầu đợc thực cách dễ dàng, khả lựa chọn chơng trình vô tuyến radio chí thực chong trình riêng từ băng ghi phím, khả thu nhà in nh tin tức báo chí, t liệu khác từ trung tâm tính toán 2.Lịch sử phát triển bảo hiểm thiết bị điện tử So với loại hình bảo hiểm khác nh: bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm cháy, bảo hiểm kỹ thuật đời chậm Có thể nói rằng, bảo hiểm kỹ thuật đời với xuất cách mạng khoa học kỹ thuật phát triển khoa học kỹ thuật động lực thúc đẩy lớn mạnh không ngừng lĩnh vực bảo hiểm Ta đa vài số liệu để so sánh nh sau: Bảo hiểm cháy đời 1667 Bảo hiểm hàng hải đời 1687 Đơn bảo hiểm kỹ thuật đời 1859 Đó đơn bảo hiểm máy móc năm 1859 xuất đơn bảo hiểm cho nồi Sơ đồ 1: B¶o hiĨm kü tht B¶o hiĨm kü tht B¶o hiĨm xây dựng Bảo hiểm lắp đặt Bảo hiểm máy móc Bảo hiểm bảo hành Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thị Mỹ Bảo Hiểm 39A Nh vậy, bảo hiểm TBĐT nghiệp vụ bảo hiểm nằm bảo hiểm kỹ thuật Bảo hiểm TBĐT nghiệp vụ bảo hiểm đời muộn so với loại hình bảo hiểm khác nhng đà phát triển rÊt nhanh vµ chiÕm mét tû lƯ lín doanh thu phí bảo hiểm công ty Từ năm 20 kỷ đà xuất hợp đồng bảo hiểm thiết bị điện nh phần bổ sung cho hợp đồng thuê mớn bảo dỡng thiết bị Vào năm 1921 công ty chuyên bảo hiểm TBĐT giới đà đợc thành lập Đức Trong năm 1920 Đức bảo hiểm điện áp thấp, nh tên gọi sau đợc bắt đầu nh loại hình bảo hiểm chuyên bảo hiểm cho thiết bị điện thoại, chủ yếu để bảo vệ công ty thuê bao điện thoại chống lại ảnh hởng mặt tài có tính chất hậu tổn thất h hỏng thiết bị Trong năm 30 kỷ XX, phạm vi thiết bị đợc bảo hiểm đà mở rộng bao gồm hệ thống loa chuyên dùng, hệ thống tín hiệu ánh sáng hệ thống báo cháy nh thiết bị viễn thông khác, tiếp đến xuất hệ máy tính điện tử Công nghệ máy tính đại đà phát triển đà đợc hoàn chỉnh KONZADZNSE Đức vào năm 1941 Trong thời gian Mỹ, hình thành chuỗi máy tính điều khiển tự động, bớc sử dụng bóng ®Ìn ®iƯn tư cho viƯc tÝnh to¸n M¸y tÝnh lín ENIAC hệ thống khổng lồ với 18000 đèn điện tử, 1500 thiết bị ngoại vi khác có mức tiêu thụ 150 kW Sau Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thị Mỹ Bảo Hiểm 39A chơng trình ghi nhớ đợc phát nhà toán học John Newman (trong năm 1948) Cho ®Õn 1950, cã sù thay thÕ c¸c èng ®iƯn tư đèn bán dẫn Đến 1960, vi mạch điện tử mở đờng cho "cách mạng công nghệ lần thứ ba" Tiếp đến năm 1970: yếu tố rủi ro xuất đòi hỏi phải có điều kiện bảo hiểm dẫn đến đời đơn bảo hiểm thiết bị điện tử (EEI -Electronic Equitment Insuarance) Năm 1980 EEI trở thành hợp đồng bảo hiểm đợc yêu cầu nhiều lĩnh vực bảo hiểm kỹ thuật Không nghi ngờ nữa, phát triển nhanh chóng ngành công nghiệp điện tử kỷ XX với đổi chóng mặt TBĐT đà tạo loại hình bảo hiểm chuyên dụng có tầm quan trọng thị trờng bảo hiểm Ngày nhiều doanh nghiệp cạnh tranh thiếu loại công nghệ mà ngành điện tử cung cấp trờng hợp tổn thất h hỏng TBĐT nhiều công ty khả tồn lâu dài Tình hình đà có lợi cho phát triển loại hình bảo hiểm TBĐT khứ phát triĨn liªn tơc thêi gian tíi II Néi dung nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử Đối tợng phạm vi bảo hiểm 1.1 Đối tợng bảo hiểm: Trong bảo hiểm TBĐT đối tợng bảo hiểm loại máy móc TBĐT (tức máy móc TBĐT có lắp đặt mạch linh kiện điện tử ) dùng ngành, lĩnh vực khác nh bu điện, Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thị Mỹ Bảo Hiểm 39A viễn thông, tin học, y tế, phát truyền hình, hàng hải, hàng không, khí tợng, khoa học kỹ thuật Đó : - Các thiết bị xử lý liệu ( EDP - Equitment Data Process) thiết bị điện tử dùng văn phòng (máy vi tính cá nhân, microfilm, máy tính trung tâm, thiết bị ngoại vi nh máy in, máy chụp, máy điện tử, máy đọc tiếng ) - Các thiết bị truyền thông: thiết bị điện thoại ( có tổng đài ®iƯn tư) , thiÕt bÞ trun xa (hƯ thèng telex, selec, thiết bị chụp ảnh từ xa, máy từ xa - fax) - Thiết bị thu phát (các hệ thống phát vô tuyến định hớng, thiết bị đa, trạm vệ tinh mặt đất, ăngten, kính thiên văn ) - Thiết bị phát (thiết bị ghi tạo âm, phòng phát âm ) - Thiết bị truyền hình (camera truyền hình, thiết bị ghi hình, thiết bị tạo phát hình, phòng quay truyền hình, phòng ghi video ) - Thiết bị điện ảnh - Thiết bị chiếu sáng thiết bị hàng hải (thiết bị đèn chiếu, đàn pha, đèn huỳnh quang, hệ thống tín hiệu, hệ thống vô tuyến điện thoại thiết bị hàng hải điện tử ) - Thiết bị nghiên cứu thử vật liệu (máy gia tốc hạt, thiết bị quang điện, thiết bÞ thÝ nghiƯm ) - ThiÕt bÞ y tÕ (thiÕt bị tia X dùng cho chuẩn đoán, thiết bị xạ đẳng hớng dùng để trị liệu, thiết bị y tế sử dụng hạt nhân, thiết bị phân tích dùng y häc, thiÕt bÞ y häc vËt lý ) Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thị Mỹ Bảo Hiểm 39A - Các truyền dẫn phát tín hiệu (các hệ thống báo động, hệ thống đồng hồ đo, máy dò tìm hệ thống liên lạc bên ) 1.2 Phạm vi bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm TBĐT đợc chia làm phần: Đó bảo hiểm vật chất TBĐT, bảo hiểm cho phơng tiện lu trữ liệu bên bảo hiểm chi phí gia tăng Ngời tham gia bảo hiểm tham gia ba phần mức phí bảo hiểm quyền lợi ngời đợc bảo hiểm phụ thuộc tơng ứng vào việc lựa chọn phạm vi bảo hiểm Phần 1: Tổn thất vật chất thiết bị điện tử Công ty bảo hiểm bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm thiệt hại vật chất bất ngờ không lờng trớc xảy TBĐT nguyên nhân nh: Cháy nổ, sét đánh trực tiếp gián tiếp, đoản mạch, nớc, sơ suất ngời sử dụng cố ngẫu nhiên khác không bị loại trừ theo điều kiện đơn bảo hiểm Ngoài ra, TBĐT đà đợc công ty bảo hiểm bảo hiểm theo phần nói ngời đợc bảo hiểm mua bảo hiểm thêm cho phần II III nh đề cập dới Phần II: Phơng tiện lu trữ liệu bên Công ty bảo hiểm bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm chi phí để sữa chữa thay phơng tiện lu trữ liệu bên truờng hợp chúng bị tổn thất rủi ro đợc bảo hiểm nh qui định phần I gây chi phí để khôi phục lại thông tin đà Phần II có hiệu lực ngời đợc bảo hiểm tham gia phần I đơn bảo hiểm Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thị Mỹ Bảo Hiểm 39A Phần III: Chi phí gia tăng Nếu hệ thống xử lý liệu (EDP) bị tổn thất vật chất thuộc phạm vi bảo hiểm, công ty bảo hiểm bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm chi phí cho việc tạm thời thuê mớn thiết bị thay nh chi phí nhân công chi phí gia tăng khác theo quy định đơn bảo hiểm nhằm đảm bảo cho hoạt động kinh doanh nghề nghiệp ngời đợc bảo hiểm không bị gián đoạn tổn thất xảy Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thị Mỹ Bảo Hiểm 39A 1.3 Rủi ro bảo hiểm điểm loại trừ 1.3.1 Rủi ro bảo hiểm Có thể nói rủi ro bảo hiểm khái niệm với "bảo hiểm", "đối tợng bảo hiểm" Rủi ro bảo hiểm yếu tố cấu thành phạm vi bảo hiểm, tiêu chuẩn đề xác định cố có phải cố bảo hiểm hay không Và đó, rủi ro bảo hiểm khái niệm chi phối mạnh mẽ kết cục xử lý khiếu nại bảo hiểm, vấn đề tài - pháp lý tập trung phức tạp lĩnh vực bảo hiểm Thiết bị bảo hiểm phải chịu nhiều yếu tố rủi ro dẫn đến tổn thất Một số rủi ro là: Cháy, nớc, động đất, bÃo, sét đánh Các yếu tố môi trờng nh: thay đổi nhiệt độ, độ Èm, khãi bơi C¸c rđi ro vỊ kü tht nh: Tăng điện áp đột ngột, chập mạch điện, hỏng hóc học lỗi bất cẩn, cẩu thả ngời vận hành, phá ngầm trộm cắp Tất rủi ro thờng xảy thiết bị điện tử kể đợc bảo hiểm theo Đơn bảo hiểm thiết bị điện tử công ty bảo hiểm Đơn bảo hiểm thiết bị điện tử dạng đơn bảo hiểm rủi ro, không bảo hiểm nội dung đợc ghi phần "các điểm loại trừ" Nh vậy, thấy phạm vi bảo hiểm đơn bảo hiểm rộng so với loại đơn bảo hiểm khác bảo hiểm cho loại hình tài sản này, ví dụ nh đơn bảo hiểm cháy, nổ, sét đánh (trực tiếp) số rủi ro khác không điển hình với thiết bị điện tử (nh rủi ro máy bay phơng tiện hàng không khác rơi vào; gây rối, bạo loạn, đình công, giông bÃo ) Nhng hầu hết rủi ro đợc bảo hiểm theo đơn bảo hiểm cháy rủi ro điển hình thiết bị điện tử