Đang tải... (xem toàn văn)
Mẫu bìa Đề cương luận văn BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HỒNG TUYẾN RỦI RO TRONG THANH TOÁN BẰNG THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG THƢ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HỒNG TUYẾN RỦI RO TRONG THANH TOÁN BẰNG THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NĂM 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SỸ Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã ngành: 60.34.02.01 Đề tà i: TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN RỦI RO TRONG THANH TOÁN BẰNG THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI HVTH: NGUYỄN HỒNG TUYẾN MSHV: 020117150214 GVHD: TS VŨ VĂN THỰC TP HỒ CHÍ MINH NĂM 2017 TÓM TẮT LUẬN VĂN Đề tài nghiên cứu bao gồm nội dung sau: Giới thiệu tổng quan sở lý luận hoạt động toán thẻ Ngân hàng thương mại, khái niệm, vai trò, đặc điểm yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động toán thẻ ghi nợ nội địa ngân hàng Nêu rõ phương pháp ứng dụng đề tài nghiên cứu cách thức thực trình nghiên cứu Đồng thời dựa vào số liệu Ngân hàng số liệu thu thập từ việc điều tra khảo sát thực tế khách hàng để phân tích đánh giá thực trạng hoạt động toán thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Đồng Nai Từ đó, phát điểm mạnh cần phát huy hạn chế cần khắc phục Ngân hàng Từ kết phân tích nghiên cứu, đề xuất số giải pháp giúp Ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ toán thẻ ghi nợ nội địa đề xuất kiến nghị lên NHNN Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Đồng Nai LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tác giả luận văn Nguyễn Hồng Tuyến LỜỜI CẢẢM ƠƠN Trong suốt trình học tập Trường Đại học Ngân Hàng TP.HCM, em nhận ủng hộ giúp đỡ Gia đình, Qúy thầy cơ, Ban lãnh đạo Ngân hàng để em hoàn thành đề tài Lời xin gửi lời cám ơn tới Cha Mẹ nuôi nấng, dạy dỗ ln động viên khích lệ suốt đường học tập, hoàn thành đề tài Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới toàn thể giảng viên trường Đại học Ngân Hàng TP.HCM tận tình dẫn em đường học vấn Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn sâu sắc đến thầy TS Vũ Văn Thực tận tâm hướng dẫn em để em hoàn thành đề tài nghiên cứu Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban giám đốc Ngân hàng toàn thể anh chị Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai giúp đỡ dẫn em tận tình để em hồn thành báo cáo nghiên cứu Vì kiến thức tầm hiểu biết em nhiều hạn chế nên em khó tránh khỏi sai sót, em kính mong thầy cô bạn đọc tham khảo đóng góp ý kiến thêm Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 .Tí nh cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 Phương pháp nghiên cứu .2 Tổng quan công trình nghiên cứu có liên quan .3 Kết cấu đề tài .4 Tiến độ thực đề tài .5 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TRONG THANH TOÁN THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA 1.1 Tổng quan thẻ ngân hàng 1.1.1 Khái niệm thẻ ngân hàng .6 1.1.2 Phân loại thẻ ngân hàng .6 1.1.3 Chủ thể tham gia vào hoạt động toán thẻ 1.1.4 Quy trình tốn thẻ 10 1.2 Thẻ ghi nợ nội địa 11 1.2.1 Khái niệm 11 1.2.2 Đặc điểm thẻ ghi nợ nội địa .12 1.2.3 Lợi ích thẻ ghi nợ nội địa 13 1.3 Rủi ro toán thẻ .14 1.3.1 Khái niệm 14 1.3.2 Các loại rủi ro toán thẻ ghi nợ nội địa .14 1.3.2.1 Rủi ro thẻ giả mạo 14 1.3.2.2 Rủi ro thẻ cắp, thất lạc 15 1.3.2.3 Rủi ro thông tin thẻ bị cắp 15 1.3.2.4 Rủi ro tác nghiệp .16 1.3.2.5 Rủi ro đạo đức nghề nghiệp nhân viên ngân hàng 16 1.3.2.6 Rủi ro kỉ thuật công nghệ 16 1.3.2.7 Rủi ro đơn vị chấp nhận thẻ .17 1.3.3 Sự cần thiết phải hạn chế rủi ro kinh doanh thẻ nội địa 17 1.3.3.1 Đối với Ngân hàng phát hành 17 1.3.3.2 Đối với chủ thẻ 18 1.3.3.3 Đối với ngân hàng toán 18 1.3.3.4 Đối với ĐVCNT 18 1.4 Kinh nghiệm hạn chế rủi ro kinh doanh thẻ số ngân hàng học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Hàng Hải .19 1.4.1 Kinh nghiệm hạn chế rủi ro kinh doanh thẻ số ngân hàng giới 19 1.4.2 Bài học kinh nghiệm kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam 20 KẾT LUẬN CHƢƠNG 22 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG THANH TOÁN THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI NHTMCP HÀNG HẢI-CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 23 2.1 Khái quát hình thành phát triển NHTMCP Hàng Hải Việt Nam 23 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển maritimebank 23 2.1.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam năm gần 25 2.2 Các sản phẩm thẻ Maritimebank .28 2.2.1 Thẻ ghi nợ 28 2.2.2 Thẻ Ghi nợ quốc tế 30 2.2.3 Thẻ tín dụng 31 2.3 Thực trạng toán thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam-Chi nhánh Đồng Nai 32 2.3.1 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Đồng Nai qua năm 32 2.3.2 Số lượng thẻ phát hành 32 2.3.3 Hoạt động toán thẻ Maritime Đồng Nai .36 2.3.4 Thực trạng rủi ro toán thẻ ghi nợ nội địa ngân hàng Hàng hải Việt Nam chi nhánh Đồng Nai 40 2.4 Đánh giá rủi ro kinh doanh thẻ nội địa Ngân hàng Hàng Hải-Chi nhánh Đồng Nai 49 2.4.1 Những kết đạt .50 2.4.2 Những hạn chế hoạt động toán thẻ ghi nợ Maritimebank Đồng Nai 53 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 54 KẾT LUẬN CHƢƠNG 59 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 60 3.1 Định hướng toán thẻ ghi nợ nội địa NHTMCP Hàng Hải đến năm 2025 60 3.1.1 Nâng cao tiện ích thẻ Maritimebank phát hành 60 3.1.2 Đa dạng hóa sản phẩm nâng cao tiện ích .60 3.1.3 Mở rộng phát triển mạng lưới ATM, đơn vị chấp nhận thẻ 61 3.1.4 Đầu tư kỹ thuật công nghệ đại phục vụ cho hoạt động tốn thẻ thêm hồn thiện 62 3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro toán thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Hàng Hải-Chi nhánh Đồng Nai 62 3.2.1 Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ 62 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đạo đức nghề nghiệp cho cán nghiệp vụ thẻ 63 3.2.3 Đầu tư đổi ứng dụng công nghệ lĩnh vực nghiệp vụ thẻ 66 3.2.4 Nâng cao nhận thức khách hàng sử dụng thẻ 68 3.2.5 Tăng cường lực quản trị giảm thiểu rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 69 3.2.6 Lựa chọn đơn vị chấp nhận thẻ có uy tín .69 3.2.7 Phối hợp với quan chức để phòng chống tội phạm thẻ .70 3.2.8 Thông tin hướng dẫn sử dụng thẻ an toàn – trang bị kiến thức, nâng cao trình độ người sử dụng thẻ 72 3.2.9 Nâng cao hiệu cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động toán thẻ 73 3.2.10 Xây dựng hệ thống dự phòng cho hoạt động thẻ 74 3.2.11 Xây dựng hệ thống, quy trình cảnh báo rủi ro thẻ 75 3.3 Kiến nghị 76 3.3.1 Đối với Chính Phủ .76 3.3.2 Đối với ngân hàng Nhà Nước .77 3.3.3 Đối với hiệp hội thẻ 78 3.3.4 Đối với ngân hàng Maritimebank Việt Nam 78 3.3.5 Đối với khách hàng 79 KẾT LUẬN CHƢƠNG 80 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM (Automatic Teller Machine) : Máy giao dịch tự động ĐVCNT : Đơn Vị chấp nhận thẻ ĐN : Đồng Nai ĐVT : Đơn vị tính MSB : Maritimebank NH : Ngân hàng NHNN : NHPH : Ngân hàng phát hành NHTM : Ngân hàng Thương mại NHTT : Ngân hàng toán NHTƯ : Ngân hàng Trung ương PIN (Personal Identify Number) Ngân hàng Nhà nước : Số mật mã cá nhân PGD : Phòng giao dịch POS (Point Of Sale) : Máy chấp nhận thẻ TCTQT : Tổ chức thẻ quốc tế Maritimebank : NH TMCP Hàng Hải Việt Nam TMCP : Thương mại Cổ phần TP.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh TTKDTM : Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Vietcombank : NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam EMV(Europay, Mastercard, Visa) : Tiêu chuẩn quốc tế thẻ ngân hàng CVV/CVC(Card Verification Value) : Mã số xác minh thẻ