Kha 2017 191908 4053

| i | | ị Paes buihuuhanh@gmail.com TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH THẠC SĨ ĐIỀU HÀNH CAO CÁP - EXECUTIVE MBA [ tường exKTaD | | TT THONG TINTHUVIỆN| TRÀN ĐÌNH TRỌNG GIẢI PHÁP PHAT TRIEN CHO VAY KHACH HANG CA NHAN CO TAI SAN DAM BAO TAI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN SAI GON GIAI DOAN 2016 — 2020 LUAN VAN THAC SY QUAN TRI KINH DOANH 2017 | PDF | 88 Pages buihuuhanh@gmail.com Người hướng dẫn khoa hoc: PGS TS NGUYEN THANH HA DAI HOC K.T.Q.D TT THONG TIN THUVIEN PHÙNG LUẬN ÁN - TƯ LIỆU THS 43493 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vỉ vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu này tự thực không vi phạm yêu cẩu trung thực học thuật Hà Nội, ngày 23 tháng 08 năm 2017 Học viên Ha Trần Đình Trọng LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, Quý thầy cô Viện đảo tạo sau Đại học lãnh đạo Khoa, phòng, ban trường Đại học Kinh tế Quốc dân Đặc biệt, em xin trân trọng bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Nguyễn Thanh Hà trực tiếp hướng dẫn, dìu dắt, giúp đỡ em với dẫn khoa học quý giá suốt trình triển khai, nghiên cứu hoàn thành đề tải Xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo, cán nhân viên, Ngân hang TMCP Sải Gòn giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình hồn thiện luận văn “Tác giả luận văn gets Trần Đình Trọng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG VÀ HỈNH TÓM TAT LUAN VAN MO DAU Chong 1: CO SO LY LUAN VA THUC TIEN VE PHAT TRIEN CHO VAY KHACH HANG CA NHAN CO TAI SAN BAO DAM CUA NGAN HANG THUONG MAL 1,1 Cho vay khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân có tải sản bảo đảm 1.1.3 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân có tài sản bảo đảm t 1.1.4 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo 1.2 Phát triển cho vay khách hàng cá nhân có tài sản bão đảm ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Quan niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân có tải sản bảo đảm 10 1.2.2 Các tiêu đánh giá mức độ phát bảo đảm 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển bảo triển cho vay khách hàng cá nhân có tải sản I0 cho vay khách hảng cá nhân có tài sản đảm -14 1.3 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo đối voi SCB 21 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân có tải sản đảm bảo số ngân hàng thương mại 1.3.2 Bai học kinh nghiệm rút cho SCB Kết luận chương -23 „24 Chương 2: THỰC ° TRANG PHAT TRIEN CHO VAY KHACH HANG CA NHAN CO TAI SAN DAM BAO TAI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN SAI GON GIAI DOAN 2012 -2015 2.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCPSài Gon mn 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gịn Mơ hình tổ chức chế hoạt động .1.3 Kết hoạt động kinh doanh SCB số năm gần 2.2 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân có tài sản đâm bảo Ngân hàng Thương mại Cổ Bi Sài Gịn 2.2.1 Nhóm tiêu tiêu chí dư nợ cho bảo iS vay khách hàng cá nhân có tải sản đảm 31 2.2.2 Nhóm tiêu tỷ trọng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo tổng dư nợ Nein han; —›, 2.2.3 Nhóm tiêu số lượng khách hàng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân có tải sản đâm bảo 2.2.4 Nhóm tiêu nợ xắt 3.2.5 Sự hải lịng khách hàng sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo 2.3 Đánh giá phát triển cho vay khách hàng cá nhân có tài sản đảm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gon 2.3.1 Những kết đạt 2.3.2 Những tồn Kết luận chương Chương 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIÊN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 49 CO TAI SAN DAM BAO TAI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN SAI GON GIAI DOAN 2016— 2020 a 49 3.1 Định hướng phát triển cho vay cá nhân có tài sản đảm bảo Ngân hàng TMCP Sai Gòn từ 2016 tới năm 2020 3.1.1 Định hướng kinh doanh chung, 3.12 Định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân có tài sản đảm bả: 49 49 51 3.2 Các giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo Ngân hàng TMCP Sài Gịn tới năm 2020 3.2.1 Giải pháp hoản thiện sách tín dụng 3.2 Mở rộng khách cá nhân 3.2.3 Giải pháp hạ tầng cơng nghị 3.2.4 Nhóm giải pháp tổ chức nhân 3.2.5 Mỡ rộng kênh phân phối vả hoạt động quảng cáo 3.3 Một số kiến ngh 3.3.1 Kiến nghị với Chỉnh phủ 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Kết luận chương KẾT LUẬN DANH MUC CAC TAI LIEU THAM K 52 DANH MUC VIET TAT CB-CNV Cán - Công nhân viên DV Dịch vụ DVNH Dịch vụ ngân hàng FDI Đầu tư trực tiếp nước KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hãng thương mại QD Quyết định RRTD Rai ro tin dung RRTT Rủi ro thị trưởng RRVH Rủi ro vận hành SCB Ngân hãng thương mại cỏ phần Sài Gòn TCTD Tổ chức tin dụng TD Tín dụng TMCP Thuong mại cổ phần TP HCM Thanh phé Hồ Chí Minh TSBD Tài VCSH Von chi sở hữu sản bảo đảm Ghi cha: Thuật ngữ tài sản đảm bảo tài sản bảo đảm luận văn hiểu DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH Bảng 2.L: Tỷ lệ nợ xấu cho vay KHCN có TSBĐ 2013 - 2015 Bang 2.2: Kết khảo sát hỗ trợ khách hàng vay vốn Bảng 2.3: Kết kháo sát khách hàng đặc tỉnh sản phẩm Bảng 2.4: Các sản phẩm cho vay KHCN có TSBĐ tiêu biểu Bảng 2.5: Kết kháo sát khách hàng lãi suất vay vốn Bảng 2.6: Kết kháo sát khách hàng phân phối Bảng 2.7: Kết khảo sát khách hàng chiêu th Bảng 3.1: Tiêu chí tăng trưởng tín dụng nhân SCB tới năm 2020 Hình 1.1: Mơ hình tiền đề vả trung gian Dabholkar cộng Hình 2.1: Cơ cầu tổ chức SCB inh hinh huy động tiền gửi khách hàng qua năm 2012 - 2015 Tình hình cho vay khách hàng qua năm 2012 - 2015 ÿ lệ nợ xấu SCB qua năm 2012 - 201 Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN có TSBĐ tổng dư nợ 2013 - 2015 Hình 2.8: Lượt KHCN vay vốn có TSBĐ 2013 - 2015 Linh 2:9: Cơ cấu lao động SCB cuối năm 2015 Hình 2.10: Phân bố mạng lưới giao dịch SCB năm 2015 45 TRUONG DAI HQC KINH TE QUOC DAN CHUONG TRINH THAC Si DIEU HANH CAO CAP - EXECUTIVE MBA TRÀN ĐÌNH TRỌNG GIAI PHAP PHAT TRIEN CHO VAY KHACH HANG cA NHAN CO TAI SAN DAM BAO TẠI NGÂN HÀNG THUONG MAI CO PHAN SAI GON GIAI DOAN 2016 — 2020 TOM TAT LUAN VAN THAC SY QUAN TRI KINH DOANH TÓM TẮT LUẬN VĂN Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIEN VE PHAT TRIEN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CÓ TÀI SẢN BẢO ĐẢM CUA NGAN HANG THUONG MAI Cho vay khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo quan hệ cho vay mả Ngân hàng thương mại chuyển giao vốn thời gian định từ Ngân hàng thương mại tới cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác nhằm phục vụ mục đích tiêu dùng, đầu tư hay sản xuất kinh doanh với điều kiện khoản vay phải đảm bảo tải sản, Phát triển hiểu trình tăng lên quy mơ chất lượng Phát triển cho vay khách hàng cá nhân có tải sản bảo đảm ngân hàng thương mại lả biến đổi theo hướng phát triển về lượng với chuyển dịch vẻ cấu chất hoạt động cho vay khách hàng cá nhân có tải sản bảo đảm ngân hàng thương mại nhằm mục đích mang lại lợi nhuận, giá trị, thương hiệu, hạn chế khả mắt vốn vả uy tín nhiều cho ngân hảng thương mại Sự biển đổi lượng hiểu gia tăng quy mơ cấp tín dụng cho khách hãng cá nhân có tải sản bảo đảm, gia tăng số lượng khách hàng tín dụng cá nhãn có tài sản bảo đảm thị phần cho vay cá nhân có tải sản báo đảm ngân hàng thương mại tỷ trọng cho vay khách hàng nhân có tài sản bảo đảm tổng đư nợ tín dụng Đi với tăng lên lượng dịch chuyển cấu cho vay khách hàng cá nhân có tải sản bảo đảm theo hướng hợp lý hóa phù hợp với tình hình chung nên kinh tế thời điểm Sự biến đổi chất hiểu hiểu chất lượng khoản vay bảo đảm an toàn, tuân thủ đầy đủ quy định ngân hàng Nhà nước ngân hàng cho vay phát vốn ra, đến kỳ thu nợ thu đầy đủ gốc, lãi bán chéo số sản phẩm dịch vụ khác hoạt động cho vay khách hàng cá nhân có tải sản báo đảm Các tiêu đánh giá mức độ phát triển cho vay khách hàng cá nhân có tài sản bảo dim ~ Nhóm tiêu tiêu chí dư nợ cho vay khách hàng cá nhân có tải sản bảo đàm: Lượng tăng giảm tuyệt đối dự nợ cho vay khách hàng cá nhân có tài sản bảo đảm; Tắc độ tăng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân có TSBĐ tín dụng nhân viên lập hợp đồng phải sử dụng word ~ Hoàn thiện hệ thống thơng tỉn nội Hồn thiện hệ thống thơng tin nội hệ thống kỹ thuật tồn hàng cách tham khảo mơ hình ngân hàng nước va nước ngồi số ngân hàng có hệ thống thông tỉn tổng hợp mặt kinh tế xã hội thường xuyên cập nhật nguồn thơng tin thiết yếu cung cấp cho nhân viên tín dụng để nhìn nhận tham khảo nhằm hạn chế ti đa rủi ro đánh giá phiến diện Xây dựng chế trao đối thông tin hiệu quả, đảm bảo liên lạc thường xuyên, liên tục cập nhật kịp thời thơng tín trọng yếu phận chức hoạt động cấp tín dụng Mơ hình quản lý rủi ro tín dụng đại theo ngun tắc Basel II thành cơng giải vấn đề chế trao đổi thông tin, đảm bảo phân tách phận chức để thực chun mơn hóa nâng cao tính khách quan khơng làm mắt khả nắm bắt kiểm sốt thơng tin phận quản lý rủi ro tín dụng Muốn vậy, thơng tin trọng yếu trình cho vay cần phải phận quan hệ khách hàng cập nhật định kỳ và/hoặc đột xuất chuyển tiếp thông tỉn cho phận quản lý rủi ro tín dụng phân tích, đánh giả rủi ro tiểm ẩn Như vậy, vận hành mơ hình thông suốt giảm thiểu e ngại phận quản lý rủi ro tín dụng nhận định cấp tín dụng ~ Xây dựng phần mềm quản lý, kiểm sốt tín dụng Hiện nay, ngân hàng giới vả Ngân hàng quốc doanh lớn áp dụng công nghệ thông tin để hỗ trợ hoạt động cho vay thông qua phan mềm quản lý kiểm sốt rủi ro tín dụng Đồi với SCB việc áp dụng chấm điểm tín dụng thơng qua phần mềm mang tính hình thức, chưa thực sử dụng dúng với chức phân tích đảnh giá để hạn chế rủi ro tín dụng đại thơng qua phần mềm, qua góp phân hỗ trợ nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng nói chung hoạt động cho vay khách hàng cá nhân nói riêng, ~ Xây dựng hệ thơng thu thập liệu riêng ngân hàng Ngân hàng cần xây dựng hệ thống thơng tin phân tích thơng tỉn tồn điện, cung ứng nguồn thơng tin xác, đáng tin cậy cho phận chuyên môn có liên quan Các phân tích ngành, lĩnh vực nên kinh tế ngân hẳng bắt đầu thực để xây dựng kho liệu phân tích tín dụng chưa đủ thiếu tính kết nối, hỗ trợ ngân hàng chia sẻ thơng tin Sự hợp tác cách tồn diện ngân hàng xây dựng chia sẻ sở liệu thông tin Bên cạnh đó, để phục vụ cho định hướng đầu cơng nghệ thông tin, ngân hàng cẩn phải xây khách hảng từ để có trợ cho việc phân tích mơ hình quản lý rủi ro có việc nhận định xu hướng rủi ro, phân tích định tỉnh tư vào quản lý rủi ro tín dụng dựng hệ thơng thu thập liệu sở liệu thực tế cần thiết hỗ điều kiện; đồng thời hỗ trợ cho đối tượng khách hàng vay vốn ngân hàng điều kiện nay, Cơ sở liệu cho khách hàng cá nhân thông tin tuổi, nghề nghiệp, giới tính, thu nhập, tỉnh hình tốn nợ vay 3.2.4 Nhóm giải pháp tổ chức nhân Như trình bảy, tổ chức nhân vấn đề nòng cốt ảnh hưởng tới khả phát triển cho vay khách hàng cá nhân Trong thời gian tái cấu (hạn chế phát triển tín dụng 2012 đến 2015), hầu hết nhân tham gia trực tiếp cho vay có kinh nghiệm vả có chất lượng cao lại SCB cịn đo cân khẩn trương có chế tuyển dụng nhân có kinh nghiệm có khả chịu áp lực cao hướng mức lương cao mật trung từ 1,3 đến 1,5 lẫn để tạo điều kiện cho đội ngũ nhân viên tín dụng chất lượng cao dẫn dắt đội ngũ nhân viên có kinh nghiệm làm việc tinh than lam việc tạo cho họ có hội thăng tiễn tương ứng với đóng góp họ SCB Bên cạnh phải tâm loại bỏ bố trí lại CBNV tin dụng chậm tiến khơng có tố chất kinh doanh khơng phù hợp với môi trường Do vậy, cẩn thiết phải triển khai giải pháp đồng hoàn thiện tổ chức nâng cao trình độ nhân sự: đặc biệt nhân tín dụng Nâng cao lực quản trị điều hành cán quản lý cắp trung, nâng cao vai trò kiểm tra kiểm sốt để hạn chế tối đa nhân viên tín dụng suy thoái đạo đức định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Hàng năm cẩn có đánh giá sát thực đỏng góp cán quản lý cấp trung để tạo điều kiện cho họ có hội thăng tiến tâm loại bỏ cán suy thoái đạo đức khơng có tỉnh thần xây dựng cộng đồng SCB vững mạnh 3.2.5 Mở rộng kênh phân phối hoạt động quảng cáo Công tác phân phối truyền thông SCB đến yếu, SCB tham gia đóng góp vào phát triển bền vững cộng đồng xã hội qua cơng tác quảng bá SCB kênh truyền hình báo trí chưa nhiều chưa thường xuyên dẫn đến số cán tín dụng q trình tiếp thị sản phẩm đến với khách hàng họ nhằm lẫn SCB với SHB (Ngan hang TMCP Sài Gòn Hà Nội); hay Ngân hàng TMCP é é Sài Gịn Cơng Thương — hai ngân SCB họ có sách Do đó, SCB nên tích cực thường xuyên vào hoạt động mang tính xã hội việc tài trợ từ thiện, tài trợ cho hoạt động thể thao, nghệ thuật đảo tạo Nhờ vậy, ngân hàng đỏng góp vào phát triển chung xã hội tạo hình ảnh cho ngân hàng, tăng cường quan hệ cộng đồng, giúp ngân hàng thu hút nhân tải Cần khẩn trươngđưa mô hình sử dụng đội ngũ cộng tác viên kinh doanh mà nhiều ngân hàng sử dụng Vpbank, Techcombank Việc sử dụng đội ngũ cộng tác viên vừa đẩy mạnh marketing cho ngân hàng, từ góp phần phát triển mạng lưới khách hàng Bên cạnh đó, khai thác cách hiệu quy trình đào tạo cộng tác viên, thân Ngân hàng tuyển dụng trực tiếp nhân tải có lực từ cịn sinh viên, qua tận dụng đội ngũ nhân lực chất lượng cao có khả sáng tạo nhiệt tình cơng việc với phí thấp 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kién nghị với Chính phủ Chính phủ chí đạo bộ, ngành rà sốt, thống hóa văn hành chế cho vay, đảm bảo tiền vay, chế xử lý nợ, mua bán tài sản thể chấp thu hồi vốn không thông qua quan tài phản nào, trừ trường hợp có tranh chấp NHNN nên quy định quy tắc xác định giá thị trường tài sản đảm bảo nhằm đám bảo việc định giá xác thuận tiện Các thủ tục tòa án cần sớm điêu chỉnh bố sung cho phù hợp với điều kiện mới, dim bảo tiến hành điều tra cách nhanh chóng, tránh gây tình trạng lăng phí thời gian, tạo điều kiện để giảm thiểu rắc rối việc xử lý tài sản đảm bảo để Ngân hàng thu hồi nợ Hồn thiện hệ thơng văn pháp luật Hoạt động cho vay KHCN có TSBD Việt Nam chưa cụ thể hóa Các NH thường dựa theo Luật Chung mà thực hiện, nhiều gây nhiều khó khăn việc đưa định cho vay, thực thi giải tranh chấp Chính thế, cần soạn thảo thông qua Luật TD, để tạo nên tảng pháp lý vững cho hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng vả cho vay KHCN mở rộng phát triểi Xem xét xây dựng chế giải phá sản cá nhân hay khoản vay đến kỷ không trả nợ khách hàng khơng có thiện trí giao tài sản cho Ngân hàng để xử lý nợ dẫn đến nợ đọng kéo dài Tuy có nhiễu ÿ kiến cho tổ chức TD tự ý thức việc bảo đảm an toàn vốn TD tổ chức song phá sản cá nhân yếu cho vay KHCN có TSBĐ tác động nhều yếu tố Thủ tục Để nâng thúc phát triển kinh tế thơng qua tín dụng đem lại hiệu cao hạn chế rủi ro cho ngân hàng, Chính phủ cần tạo điểu kiện để cán cơng nhân viên nói riêng người dân nói chung vay vốn nhiều việc cách thủ tục hãnh quyền sử dụng đất, quyền sở hữu bất động sản đăng ký giao dịch bảo đám trực tuyến ví dụ đẩy nhanh tiến độ cấp Số 3.3.2 Kién nghị đỗi với Ngân hàng Nhà nước NHNN quan đại điện cho Chính phủ lĩnh vực ngân hàng, ban hành thực thỉ sách tiền tệ nên kinh tể, trực tiếp đạo, giám sát hoạt động toàn ngành NH theo luật định Do NHNN đóng vai trị quan trọng việc phát triển hoạt động kinh doanh NH nói chung vả hoạt động cho vay KHCN có TSBĐ nói riêng.Trong lĩnh vực tín dụng, để nghị Nhà nước có hướng giải sau: - NHNN cần sớm hoàn thiện ban hành văn pháp quy hoạt động cho vay khoản vay có tài sản bảo đảm khách hàng khơng có khả trả nợ, Ngân hàng quyền thu giữ để xử lý Tuy nhiên Bộ luật dân 2015 quy định bỏ quyền thu giữ tài sản bảo đám, trừ trường hợp luật liên quan có quy định khác Điều gây khó khăn lớn đến quyền xử lý tài sản bảo đảm tổ chức tín dụng Các NHTM phải dựa vào văn pháp luật chung chung Nhà nước tự xây dựng cho quy định riêng hoạt động gặp nhiều khó khăn Trong thời gian tới, NHNN cần ban hành văn hướng dẫn cụ thể hoạt động cho vay quy định loại hình sản phẩm - dịch vụ để tạo sở pháp lý thơng bảo vệ quyền lợi cho NHTM NHNN với vai trò lãnh đạo NHTM nên đứng tổ chức thêm nhiều đợt tập huấn nghiệp vụ trao đổi kinh nghiệm Ngân hàng, hoạt động phát triển gần hoạt động cho vay KHCN có TSBĐ Đặc biệt nhóm cán tín dụng cần phải trang bị số kĩ kiến thức thị trường nhả đất, kĩ vấn thông tin để đánh giá khách hàng thu nhập khách hàng ~ NHNN cần nâng cao vai trò phát triển mạnh hệ thống thơng tín tín dụng Ở nước ta nay, hệ thống thông tin tin dụng chưa thực cung cấp yêu cầu cho ngân hàng vấn đề phát triển tín dụng như: Thời gian trả lời tin chậm: không cập nhật kịp thời tin Cơ quan hoạt động có thu phí hàng mang tính chất hành cơng, hệthống khơng trả lời đụng tự nhận có nằm khu vực quy hoạch hay khơng khơng thể đáp ứng yêu cầu Đây yêu câu tất yếu để tiến đến hệ thống ngân hàng đại, đủ sức cạnh tranh với ngân hàng nước khu vực giới Hệ thống thong tỉn giúp ngân hàng truy cập thông tin liên quan đến lĩnh vực ngân hàng thông tin khách hàng cách nhanh chóng, qua thúc đẩy liên hệ hợp tác ngân hàng với nhau, làm giảm thiểu rủi ro hệ thống nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN có TSBĐ ~ Hồn thiện văn quy chế hoạt động cho vay tâm đề đạt với Chính phủ để đẩy nhanh sách hạn chế tối đa dùng tiền mặt đổi với cá nhân giao dịch làm minh bạch hóa thị trường ngân hàng kiểm soát giao địch cá nhân đánh giá vẻ hình tài khách hàng định cho vay Kết luận chương Ở chương 3, tác giả nêu nhận định chung vẻ định hướng phát triển mục tiêu kinh đoanh SCB tới năm 2020 cho vay KHCN có TSBĐ mục tiêu phát triển quan trọng văn pháp quy liên quan đến xử lý nợ hạn không minh bạch vả rõ ràng giai đoạn Vé co ban, NH da xây dựng mục tiêu tổng quát cụ thể hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động cho vay KHCN có TSBĐ nói riêng Từ việc phân tích thực trạng hoạt động cho vay KHCN có TSBĐ chương 2, tác giả đề xuất giải pháp nhằm phát triển, mở rộng vả nâng cao hiệu cho vay KHCN có TSBĐ từ việc nâng cao chất lượng ngn nhân lực, đa dạng hóa danh mục sản phẩm, đến việc mở rộng khách hàng mở rộng kênh phân phối Đông thời luận văn khẳng định đẻ thực mục tiêu nảy, nỗ lực thân NH, cần có hỗ trợ quan quản lý Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước KET LUAN Trong bối cảnh kinh tế trải qua nhiều biến động khó khăn nay, NHTM đứng trước cạnh tranh gay gắt Việc tìm kiếm khách hàng hết NHTM quan tâm.Trong bối cảnh, chủ thể nễn kinh tế gặp nhiều khó khăn hoạt động đâu tư, sản xuất kinh đoanh, thị trường chứng khoán bắt động sản biến động bắp bênh, khó lường, NHTM có nguy nằm trước tình trạng cho vay doanh nghiệp bị giảm mạnh, khó khăn Chính vậy, phát triển cho vay khách hàng cá nhân có TSBĐ hướng hoàn toàn cần thiết Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vỉ nghiên cửu, luận văn hoàn thành nhiệm vụ sau: ~Phân tích sở lý luận phát triển cho vay khách hàng cá nhân có TSBĐ NHTM, tim hiểu kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân số NHTM Việt Nam để làm học cho NHTM Việt Nam ~ Phân tích thực trạng quản phát triển cho vay khách hàng cá nhân có TSBĐ SCB qua đỏ đánh giá thành tựu vả mặt hạn chế cần khắc phục, hoàn thiện Đằng thời phân tích nguyên nhân dẫn đến tổn phát triển cho vay khách hàng cá nhân có TSBĐ ngân hàng ~ Trên sở lý luận thực tiễn đó, tác giả đưa định hướng đề xuất số giải pháp nhằm phát triển cho vay khách hàng cá nhãn có TSBĐ đối Ngân hàng TMCP Sài Gòn ~ Đưa số kiến nghị NHNN Việt Nam Các quan trực thuộc phú để tạo điều kiện thực thi giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân có TSBĐ đưa ra, Tác giả mong muốn dẻ tải có đóng góp phần nhỏ việc phát triển cho vay khách hàng cá nhân có TSBD tai SCB nhằm hạn chế rủi ro mắt vốn, đưa SCB trở thành Ngân hàng đứng đầu việc phát triển cho vay khách hàng cá nhân có TSBĐ hệ thống NHTM CP đủ sức cạnh tranh với NHTM ngồi nước Cho vay KHCN có TSBĐ ngày cảng ngân hàng thương mại nhu cầu ngày lớn đối tượng khách hàng đa dạng thay đổi thường xuyên có liên quan tới nhiều lĩnh vực khác Bản thân tác giả cán công tác 16 năm ngành ngân hảng, trực tiếp tham gia công tác thẩm định cho vay, thẻ tránh khỏi thiếu sót q trình nghiên cứu wid SNe DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Xuân Cường (2013), Báo vietwamnet, số ngày 14/5/2013 Nguyễn Đăng Dờn (2014), Tín dựng — Ngắn hàng, NXB Thống kê Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngắn hàng thương mại, NXB đại học kinh tế Quốc Dân, Hả Nội Nguyễn Minh Kiều (2015), #1ướng dẫn thực hành nghiệp vụ cấp tín dựng thẩm định tín dụng, NXB Thống kê Lê Thị Mận (2016), Xghiệp vụ ngắn hàng thương mại, NXB Lao động xã hội Nguyễn Văn Nam, PGS.TS Vương Trọng Nghĩa (2012), Quán thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội trị ngân hàng Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Thống đốc ngân hàng Nhà nước hoạt động cho vay Tổ chức tín dụng, Chỉ nhánh Ngân hàng nước khách hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Thông tư 36/2016/TT-NHNN ngày 20/11/2014 Thống đốc ngân hàng Nhà nước Quy định giới han, tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức tín dụng nhánh ngân hàng nước 10 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2013), Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 Thống đốc ngân hàng Nhà nước quy định phân loại tài sản có mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro vả sử dụng dự phòng rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, nhánh ngân hàng nước ngồi 11 Ngân hàng TMCP Sài Gịn (2012) Quy chế cho vay số 35/2012/QĐ-HĐQT.SCB ngày 01/01/2012 Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP Sai Gon Ngân hàng TMCP Sài Gịn (2015) Quy trình cấp tín dụng số 05/2015/QĐ-S§CB TGĐ ngày 01/01/2012 dành cho khách hàng thuộc phân khúc bán lẻ Tổng Giám đốc Ngan hang TMCP Sai Gòn 13 Bảo cáo thường niên SCB năm 2013, 2014, 2015 14 Trần Cơng Sinh (2014), Hồn thiện công tác bảo đảm tiền vay tài sản Ngân hàng Nóng nghiệp Phát triển Nơng thơn Chỉ nhánh Hải Châu, luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng Nguyễn Văn Tiên (2015), Giáo trình Nguyên tý nghiệp vụ ngân hàng thương mại NXB Thống Kê Turnitin Originality Report — Viewer Processed on) 10-Aug-2017 13:57 +07 ID: 772401522 Word Count: 37710 Submitted: Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nh By Đỉnh Trọng Trần 1% match (Internet from Aug-2012) 12- 0://kidn.eduvn 1% match (Internet from 23- Jun-2015) htp://doạn.edu,un 3% match (Internet fram 25- Similarity Index | 19% | Jun-2017) htto://www.zbook.vnr | 1% match (student papers from 15-Nov-2013) Similarity by Source cat Sourcers #4ellceersStudent Papers; Si os m Submitted to Hoa Sen Wniversity on 2013-11-15 | 1% match (Internet from 26-Jun-2017) Đ4tD11//3.1bQ2M„ v0 | 1% match (Internet from 25-Oct-2013) thtp;//cob.vn 1% match (Internet from 04-Apr-2017) ficiAviwzbor< en