Luận văn tốt nghiệp nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người ở bảo việt hà nội từ năm 2000 đến nay

Phạm Thị Thu Hà Luận văn tốt nghiệp Lời mở đầu Con ngời lực lợng sản xuất tạo cải vật chất cho xà hội Con ngời vốn quý xà hội, chủ nhân đất nớc Mục đích công xây dựng phát triển xà hội nhằm nâng cao đời sống mặt đáp ứng nhu cầu ngày gia tăng thành viên xà hội Là doanh nghiệp nhà nớc đợc xếp hạng đặc biệt, nhận thức rõ điều Bảo Việt nói chung Công ty Bảo hiểm Hà Nội nói riêng đà không ngừng nghiên cứu, triển khai hoàn thiện nghiệp vụ bảo hiểm mới, có nghiệp vụ bảo hiểm ngời nhằm đa dạng hoá sản phẩm để đáp ứng tốt nhu cầu ngày cao nhân dân phát triển thành tập đoàn Bảo hiểm vững mạnh Bảo hiểm kết hợp ngời nghiệp vụ đợc Công ty Bảo hiểm Hà Nội triển khai từ cuối năm 1994 đến đà góp phần không nhỏ việc tạo tin tởng an tâm sống sinh hoạt hàng ngày cho ngời dân Hà Nội, từ giúp họ hoạt động sản xuất kinh doanh ngày có hiệu hơn, tạo nhiều cải vật chất cho cá nhân cho toàn xà hội Sau thời gian thực tập Bảo Việt Hà Nội, thấy đợc việc nghiên cứu nghiệp vụ Bảo hiểm ngời thực cần thiết, em đà chọn đề tài: Nghiệp vụ Bảo hiểm Kết hợp ngời Bảo Việt Hà Nội từ năm 2000 đến Song thời gian kiến thức thực tế hạn chế nên chắn không tránh khỏi thiếu sót, em mong đợc góp ý cô giáo hớng dẫn Tô Thiên Hơng cô chú, anh chị phòng bảo hiểm Phi hàng hải để hiểu biết lí luận nh thực tế em đợc hoàn thiện Lớp Bảo hiểm- 38B Phạm Thị Thu Hà Luận văn tốt nghiệp Nội dung đề tài thực tập tốt nghiệp gồm phần: Phần 1: Những vấn đề lý luận chung Bảo hiểm Kết hợp ngời Phần 2: Thực trạng triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm Kết hợp ngời Bảo Việt Hà Nội từ năm 1995 đến Phần 3: Một số giải pháp góp phần hoàn thiện nghiệp vụ Bảo hiểm Kết hợp ngời Bảo Việt Hà Nội Lớp Bảo hiểm- 38B Phạm Thị Thu Hà Luận văn tốt nghiệp Mục lục Lời mở đầu Phần I Những vấn đề lý luận chung bảo hiểm kết hợp ngêi Ch¬ng I Sự cần thiết ý nghĩa bảo hiểm kết hỵp ngêi .6 I Sù cÇn thiết khách quan bảo kết hợp ngời .6 II ý nghĩa tác dụng bảo hiểm kết hợp ngời .7 Chơng II Những nội dung nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp ngời 11 I B¶o hiĨm ngêi 11 B¶o hiĨm sinh mạng cá nhân: .12 Bảo hiểm tai nạn ngời 24/24 17 B¶o hiĨm trợ cấp nằm viện phẫu thuật: 24 II Bảo hiểm kết hợp ngời 33 1.§èi tợng bảo hiểm KHCN: 33 Phạm vi bảo hiểm: .33 §iỊu kiƯn b¶o hiĨm: 34 Hợp đồng bảo hiểm: 37 Sè tiền bảo hiểm phí bảo hiểm 38 Thđ tơc tr¶ tiỊn b¶o hiĨm: 39 Thời hạn khiếu nại giải tranh chấp: .40 Phần II: Phân tích tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp ngời công ty bảo hiểm hà nội từ năm 1995 41 Ch¬ng I: Vài nét công ty Bảo Hiểm Hà Nội thị trờng Bảo Hiểm Việt Nam 41 I Sơ lợc lịch sử đời, cấu tổ chức chức nhiệm vụ công ty 41 II.Thị trờng BHVN khó khăn, thuận lợi công ty .44 Chơng II : Thực tế triển khai nghiệp vụ Bảo hiểmkết hợp ngời Bảo Việt Hà Nội từ năm 1995 ®Õn 47 I C«ng t¸c khai th¸c .47 II Công tác giám định 58 III C«ng tác bồi thờng (chi trả tiền bảo hiểm ) 60 IV Đánh giá chung kết hiệu kinh doanh 66 KÕt qu¶ kinh doanh nghiƯp vơ BHKHCN 66 Hiệu hoạt động kinh doanh nghiƯp vơ BHKHCN: .71 PhÇn III: Mét số giải pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ Bảo hiểm kết hợp ngời ỏ công ty bảo hiểm hà néi 74 kÕt luËn 82 Danh mục tài liệu tham khảo 84 Phô lôc 85 Líp Bảo hiểm- 38B Phạm Thị Thu Hà Luận văn tốt nghiệp Phần I Những vấn đề lý luận chung bảo hiểm kết hợp ngời Chơng I Sự cần thiết ý nghĩa bảo hiểm kết hợp ngời I cần thiết khách quan bảo kÕt hỵp ngêi Trong cc sèng cịng nh hoạt động sản xuất kinh doanh, ngời có nguy gặp phải rủi ro bất ngờ tác động thiên nhiên, khoa học kĩ thuật hay môi trờng xà hội Những rủi ro có khả gây ảnh hởng đến sức khoẻ tính mạng ngời Vì để sinh tồn phát triển, loài ngời đà phải tiến hành biện pháp định để đề phòng ngăn chặn khả xảy rủi ro, hạn chế giải hậu rủi ro Cho đến hàng loạt biện pháp đà đợc áp dụng nh: dự trữ dự phòng, thành lập hội tơng hỗ Tuy nhiên thực tế đà chứng minh Bảo hiểm biện pháp hữu hiệu việc xử lý rủi ro ngày đợc phát triển Vậy Bảo hiểm gì? Một cách chung hiểu: Bảo hiểm phơng pháp lập quỹ dự trữ tiền ngời có chung khả gặp loại rủi ro gây tổn thất đóng góp tạo nên, quỹ dùng để bù đắp cho ngêi tham gia hä gỈp rđi ro bÊt ngê gây tổn thất Nh hoạt động theo nguyên tắc số đông bù số ít, Bảo hiểm bảo đảm tài cho ngời đợc bảo hiểm gặp tổn thất gây nên rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm Lúc ngời bảo hiểm (công ty Bảo hiểm ) bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm với mức độ cao hay thấp tuỳ thuộc vào trách nhiệm bảo hiểm đà thoả thuận hợp đồng, từ giúp ngời tham gia bảo hiểm ổn định sống khôi phục sản xuất Có thể nói ngành Bảo hiểm đà đóng góp nhiều vào phát triển kinh tế quốc dân Câu hỏi đặt là: phải mở riêng nghiệp vụ Bảo hiĨm ngêi? Nh chóng ta ®· biÕt, díi bÊt kỳ chế độ xà hội ngời đóng vai trò định lĩnh vực Con ngời lực lợng sản xuất để tạo toàn cải vật chất để trì phát triĨn x· héi ChÝnh v× vËy mét x· héi mn phát triển đời sống ngời phải đợc đảm bảo mặt: nh sức khoẻ, vật chất, tinh thần Vì chế độ xà hội có sách nhằm bảo vệ đáp ứng nhu cầu ngơì không may gặp rủi ro: Bảo hiểm xà hội : Mục đích Bảo hiểm xà hội đợc Nhà nớc tổ chức quản lý bảo hộ, việc lập quỹ tiền tệ tập trung cho đóng góp dần theo thời gian Lớp Bảo hiểm- 38B Phạm Thị Thu Hà Luận văn tốt nghiệp ngời lao động da sở quan hệ lao động quan hệ xà hội để đảm bảo cho ngời lao động có phần thu nhập trang trải cho nhu cầu sinh sống thiết yếu bị suy giảm khả lao động Đối tợng ngời lao động mà trớc hết công nhân viên chức hành nghiệp, cán hởng lơng làm việc nhà máy, xí nghiệp thuộc thành phần kinh tế Nhà nớc Ngời lao động hởng tiền công doanh nghiệp t nhân, doanh nghiệp có vốn đầu t nớc ngoài, có từ 10 lao động trở lên, lao động công tác lực lợng vũ trang Nhà nớc tổ chức Quỹ Bảo hiểm đóng góp ngời lao động, ngời sử dụng lao động hỗ trợ Nhà nớc Do phí Bảo hiểm không dựa tỷ lệ phí với quyền lợi họ đợc hởng Ngời tham gia Bảo hiểm đợc hởng quyền lợi trờng hợp ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, hu trí, tử tuất phụ thuộc vào thời gian đóng BHXH, mức lơng đóng BHXH BHXH trả tiền cho ngời đợc Bảo hiểm nhằm giúp đỡ họ khắc phục khó khăn trớc mắt lâu dài Bảo hiểm y tế (BHYT): mục đích BHYT đợc Nhà nớc tổ chức, quản lý bảo hộ, việc lập quỹ bảo hiểm để có thêm nguồn tài tăng cờng chất lợng khám bệnh, chữa bệnh cho nhân dân Đối tợng, bắt buộc tự nguyện nhng chủ yếu chế độ quy định bắt buộc nhà nớc công nhân viên chức hành nghiệp, cán hởng lợng làm việc nhà máy, xí nghiệp thuộc thành phần kinh tế nhà nớc, ngời lao động hởng tiền công doanh nghiệp t nhân, doanh nghiệp có vốn đầu t nớc có từ 10 lao động trở lên Tuy nhiên với phát triển xà hội đối tợng tham gia BHYT ngày đông Quyền lợi ngời đóng Bảo hiểm đợc hởng dịch vụ y tế khám chữa bệnh bệnh viện theo phác đồ hớng dẫn Bộ y tế trả phí cho bệnh viện Cách chi trả, chi phí khám chữa BHYT toán thẳng cho bệnh viện Nh hoạt động hệ thống BHXH BHYT mang tính hỗ trợ xà hội sâu sắc, chúng không theo nguyên tắc kinh doanh mà theo nguyên tắc lấy thu bù chi đợc ngân sách nhà nớc cấp phần để bù lỗ Nhng hoạt động hai hệ thống mang lại đảm bảo tèi thiĨu cho mét nhãm ngêi x· héi nªn tính cộng đồng cha cao Còn Bảo hiểm ngời BHTM, thu phí bồi thờng theo mức độ tham gia khách hàng có cố bảo hiểm xẩy nguyên tắc kinh doanh có lÃi Đối với khách hàng không thuộc đối tợng bắt buộc BHXH BHYT loại hình BHTM ngời cần thiết, đặc biệt Bảo hiểm kết hợp ngời Còn khách hàng đối tợng BHXH BHYT loại hình bảo hiểm bổ sung quyền lợi cho, đáp ứng đợc nhu cầu ngày cao đa dạng họ Nh vậy, nhằm phục vụ nhu cầu thiết yếu để bảo vệ ngời, bảo hiểm ngời đà đời tạo cho ngời tin tởng an tâm sống sinh hoạt hàng ngày Khi xà hội ngày phát triển, đời sống ngời dân đợc cải thiện, nhu cầu tồn ngời cần có nhu cầu tinh thần Sự an tâm sống nhu cầu thiếu đợc, giá trị ngời ngày cao Chính điều dẫn đến nhu cầu dịch vụ bảo hiểm ngày đợc coi trọng phát triển đa dạng hoá Và từ dịch vụ bảo hiểm ngày phát triển Lớp Bảo hiểm- 38B Phạm Thị Thu Hà Luận văn tốt nghiệp đợc đa dạng hoá bảo hiểm sinh mạng, bảo hiểm tai nạn bảo hiểm trợ cấp phẫu thuật nằm viện đời nhu cầu khách quan với loại bảo hiểm ngời nói chung Song ba quy tắc: Bảo hiểm tai nạn ngời, bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật, bảo hiểm sinh mạng cá nhân, quy tắc có phạm vi bảo hiểm riêng đáp ứng nhu cầu ngời tham gia bảo hiểm Nhng để chúng rời rạc cha phát huy đợc tác dơng v× nÕu ngêi tham gia mn tham gia nhiỊu loại hình nội dung quy tắc có điểm trùng lặp nên có khó khăn việc triển khai Vì để tạo điều kiện thuận lợi cho ngời tham gia bảo hiểm nh quan bảo hiểm việc triển khai thực hợp đồng, bảo hiểm Kết hợp ngời đời thực cần thiết đáp ứng đợc nhu cầu ngày cao ngời II ý nghià tác dụng Bảo hiểm kết hợp ngời Đến nay, tất mà ngành bảo hiểm đà làm đợc cho xà hội to lớn phủ nhận đợc Bảo hiểm đời tất yếu khách quan sống Bảo hiĨm kÕt hỵp ngêi cịng vËy, tõ đời, bảo hiểm kết hợp ngời xuất phát từ thực tế triển khai nghiệp vụs bảo hiểm ngời riêng lẻ nhằm đáp ứng tốt nhu cầu ngời bảo hiểm nên đà khẳng định đợc vị thị trờng Bảo hiểm kết hợp ngời ngày trở nên thân thiết nhiều ngời dân, phạm vi bảo hiểm đợc bao trùm rộng rÃi nghiệp vụ bảo hiểm riêng lẻ, không tạo cảm giác hẫng hụt cho ngời tham gia không may họ gặp tai nạn Nếu thuộc phạm vi bảo hiểm loại hình chắn họ nhận đợc khoản tiền tơng ứng với số thiệt hại họ đà thoả thuận hợp đồng Từ chặt chẽ hợp đồng Bảo hiểm ngời ta thói quen xác hành động, hoạt động nh lời nói đời sống hàng ngày, kinh doanh, giao dịch ký kết Đồng thời, ngời tham gia bảo hiểm không may gặp rủi ro gây tổn thất nhận đợc khoản tiền bù đắp thoả đáng, khắc phục khó khăn tài chính,về sức khoẻ cho ngời tham gia bảo hiểm Giúp họ nhanh chóng gợng dậy sau rủi ro khủng khiếp, giúp họ thoát khỏi khó khăn vật chất lẫn tinh thần Không đảm bảo ổn định đời sống ngời tham gia thời điểm mà tạo điều kiện giúp đỡ gia đình họ vợt qua khó khăn, tiếp tục đợc học Điều mang ý nghĩa xà hội nhân văn cao Từ công tác giám định bồi thờng sau rủi ro thiệt hại, công ty bảo hiểm thống kê đợc rủi ro nguyên nhân gây rủi ro để từ có biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất cách có hiệu quả, giảm bớt đáng kể rủi ro bất trắc gây thiệt hại cho toàn xa hội Đây hoạt động thể phơng châm: Phòng bệnh chữa bệnh bảo hiểm kết hợp ngời nói riêng bảo hiểm nói chung Công tác đề phòng hạn chế tổn thất đợc tiến hành công ty bảo hiểm kết hợp với ngành có liên quan nh giao thông vận tải, công an, bệnh viện đà góp phần làm cho đời sống xà hội trở nên bình an hơn, tơi đẹp Lớp Bảo hiểm- 38B Phạm Thị Thu Hà Luận văn tốt nghiệp Bên cạnh đó, nghiệp vụ góp phần tăng thu nhập cho ngân sách nhà nớc, góp phần đầu t phát triển kinh tế quốc dân Đây tác dụng đáng kể nghiệp vụ Bảo hiểm kết hợp ngời nói riêng toàn ngành bảo hiểm nói chung Xuất phát từ nguồn quỹ thu đợc từ ngời tham gia, hàng năm công ty bảo hiểm đóng góp vào ngân sách nhà nớc thông qua loại thuế, nguồn vốn nhàn rỗi đợc đem đầu t phát triển kinh tế tạo công ăn việc làm cho ngời lao động Chúng ta biết, chắn tạo xà hội phát triển, công văn minh nh thân thành viên xà hội không tự ý thức đợc nên hay không nên làm gì, đợc định sao, điều phụ thuộc phần lớn vào trình độ nhận thức trình độ học vấn họ Hơn nữa, sống xà hội đại, lơ bị loại ra, bắt buộc ngời phải dồn hết tâm trí cho công việc đạt kết cao nhất, khó đạt đợc điều họ không an tâm tính mạng họ hậu không tốt xảy gánh nặng gia đình họ Điều đà có công ty bảo hiểm giúp họ, đặc biệt nghiệp vụ Bảo hiểm kết hợp ngời Nh vậy, trớc mắt ổn định sống ngời tham gia mà lâu dài động lực gián tiếp thúc đẩy việc tăng suất lao động xà hội phát triển kinh tế Các nhà hoạch định sách kinh tế xà hội tầm vĩ mô vi mô cần quan tâm xem xét Lớp Bảo hiểm- 38B Phạm Thị Thu Hà Luận văn tốt nghiệp Chơng II Những nội dung nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp ngời I bảo hiểm ngời Bảo hiểm ngời nghiệp vụ bảo hiểm thơng mại (BHTM) hay ta cã thĨ gäi lµ BHTM ngêi HiƯn trªn thÕ giíi thêng cã nghiƯp vơ vỊ Bảo hiểm ngời: - Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp - Bảo hiểm tai nạn chết ngời khả lao động - Bảo hiểm cá nhân tai nạn bất ngờ - Bảo hiểm công nhân viên chức quan xí nghiệp đài thọ phí - Bảo hiểm trẻ em - Bảo hiểm tai nạn hành khách - Bảo hiểm du lịch, bảo hiểm tiền hu Ngoài có bảo hiểm cới xin bảo hiểm phận thể ngời Tuy nhiªn ë ViƯt Nam, triĨn khai BHTM vỊ ngời có nghiệp vụ sau: - Bảo hiểm hành khách, triển khai năm 1981; - Bảo hiểm tai nạn lao động (1987) - Bảo hiểm tai nạn học sinh (1985) - Bảo hiểm du lịch (1986) - Bảo hiểm sinh mạng cá nhân ( 1990) - Bảo hiểm nằm viện phẫu thuật (1994) - Bảo hiểm kết hợp ngời (1994) - Bảo hiểm nhân thọ (1996) Trong bảo hiểm tai nạn 24/24, bảo hiểm sinh mạng cá nhân, bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật đợc coi nhóm nghiệp vụ Bảo hiểm ngời đáp ứng toàn diện nhu cầu khách hàng với phạm vi tơng đối rộng từ ốm đau, bệnh tật, thai sản, tai nạn bất ngờ phải nằm viện phẫu thuật đến thiệt mạng nguyên nhân Trớc hết ta hÃy lần lợt tìm hiểu Lớp Bảo hiểm- 38B Phạm Thị Thu Hà Luận văn tèt nghiƯp néi dung cđa nghiƯp vơ nµy - sở hình thành nên nghiệp vụ Bảo hiểm kết hợp ngời.(Vì Bảo Việt công ty bảo hiểm Việt Nam tiến hành triển khai nghiệp vụ bảo hiểm ngời nói chung nghiệp vụ bảo hiểm Kết hợp ngêi cã dùa trªn nguyªn lý chung nªn chóng ta tham khảo nội dung điều khoản bảo hiểm ngời đợc trình bày dới đây) Bảo hiểm sinh mạng cá nhân: Bảo hiểm sinh mạng hoạt động bảo hiểm thơng mại bảo hiểm trờng hợp tử vong nguyên nhân (ốm đau, bệnh tật, tai nạn) Bảo hiểm sinh mạng đời thể quan tâm cộng đồng cá nhân nh quan tâm cđa x· héi ®èi víi tõng ngêi lao ®éng Gãp phần nâng cao đời sống tinh thần nhân dân, xây dựng chế độ xà hội ngày văn minh a) Đối tợngbảo hiểm: Những ngời độ tuổi 16-70 ngời 70 tuổi đợc bảo hiểm theo quy tắc liên tục, từ năm 69 tuổi Không nhận bảo hiểm cho ngời đến xin ký hợp đồng bảo hiểm họ điều trị bệnh tật, tai nạn bị thần kinh hay thơng tật từ 50% trở lên Song ngời đợc nhận bảo hiểm tiếp họ đà đợc bảo hểm theo quy tắc liên tục trớc họ bị tình trạng sức khoẻ nh đà nêu Những ngời mắc bệnh tâm thần điều trị bệnh nguy hiểm nh: ung th, sơ gan, tàn phế, lao phổi có hạng dù mức độ không đợc tham gia bảo hiểm b) Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm trờng hợp chết nguyên nhân (ốm đau, bệnh tật, tai nạn) xảy ngời đợc bảo hiểm Những trờng hợp chết nguyên nhân sau không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm: + Do hành động cố ý ngời đợc bảo hiểm ngời thừa kế hợp pháp + Do ngời đợc bảo hiểm vi phạm pháp luật, mức độ vi phạm từ xử phạt hành trở lên + Do ngời đợc bảo hiểm bị ảnh hởng rợu, bia, ma tuý hay chất kích thích tơng tự khác + Do chiến tranh, động đất, núi lửa tai hoạ mang tính chất thảm hoạ c) Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm : + Phí bảo hiểm: khoản tiền ngời tham gia bảo hiểm phải đóng góp cho quan bảo hiểm tham gia ký kết hợp đồng bảo hiểm để hình thành quỹ bảo hiểm Phí bảo hiểm phụ thuộc vào số tiền bảo hiểm, loại rủi ro bảo hiểm, độ tuổi ngời đợc bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm (cơ sở xác định số liệu đợc dựa vào số liệu thống kê nhiều năm, tối thiểu 3-5 năm) Lớp Bảo hiểm- 38B Phạm Thị Thu Hà Luận văn tốt nghiệp + Số tiền bảo hiểm: giới hạn trách nhiệm tối đa ngời đợc bảo hiểm ngời đợc bảo hiểm Số tiền bảo hiểm đợc ấn định trớc cho loại rủi ro, tuỳ theo nhu cầu ngời tham gia bảo hiểm lựa chọn số tiền bảo hiểm khác cho rủi ro khác Trong nghiệp vụ bảo hiểm sinh mạng cá nhân Bộ tài quy định rõ số tiỊn b¶o hiĨm t theo sù lùa chän cđa ngêi tham gia bảo hiểm từ 500.000đ đến 5.000.000đ theo mức sau đây: 500.000đ; 1.000.000đ; 2.000.000đ; 3.000.000đ; 4.000.000đ; 5000.000đ + Phí bảo hiểm: khoản tiền ngời tham gia bảo hiểm phải đóng góp cho quan bảo hiểm tham gia ký kết hợp đồng bảo hiểm để hình thành quỹ bảo hiểm Phí bảo hiểm phụ thuộc vào số tiền bảo hiểm, loại rủi ro bảo hiểm, độ tuổi ngời đợc bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm (cơ sở xác định số liệu đợc dựa vào số liệu thống kê nhiều năm, tối thiểu 3-5 năm) Phí bảo hiểm tính cho ngời/năm quy định theo tỷ giá % số tiền bảo hiểm cho tõng nhãm ti nh sau: Nhãm ti Tû lƯ phÝ b¶o hiĨm 16-40 0,34% 41-60 1,3% 61-70 3,85% 71-75 6,82% 76-80 9,82% 81-85 14,04% Trªn 85 22,93% Cã thĨ thu phí bảo hiểm lần năm nhng phải quy định rõ thời hạn nộp phí lần số phí phải nộp lần hợp đồng bảo hiểm Ví dụ: ông C tham gia bảo hiểm cho gia đình với tổng số phí phải nộp 30.200đ, số tiền bảo hiểm 1.000.000đ xin nộp phí lần, lần đầu vào ngày 15/02/1998 Nh vậy, thời gian ông C phải nộp phí lần chậm vào ngày 15/08/1998 số phí phải nộp lần 15.100đ Cần ghi rõ quy định chi tiết hợp đồng bảo hiểm nh thoả thuận bên liên quan đến việc giải bồi thờng sau d) Hợp đồng bảo hiểm: - Hợp đồng bảo hiểm cam kết ngời bảo hiểm ngời tham gia bảo hiểm thể rõ quyền lợi nghĩa vụ bên liên quan Nội dung hợp đồng bảo hiểm không đợc trái với quy định pháp luật có giá trị pháp lý + Các tập thể tham gia bảo hiểm sinh mạng cá nhân ký hợp đồng với Bảo Việt kèm theo danh sách cá nhân đợc bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm đợc lập thành bản: lu đơn vị tham gia bảo hiểm, lu công ty bảo hiểm + Trờng hợp tham gia theo cá nhân gia đình ngời tham gia bảo hiểm phải kê khai giấy yêu câù bảo hiểm theo mẫu quy định gửi cho Bảo Việt Trên sở giấy yêu cầu bảo hiểm, chấp nhận bảo hiểm Bảo Việt giữ lại giấy yêu cầu đồng thòi cấp giấy chứng nhận cho ngời đợc bảo hiểm Líp B¶o hiĨm- 38B