Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh: Quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay hộ kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Quảng Ngãi

la w | ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRUONG DAI HQC KINH TE NGUYEN TH] THU TRINH QUAN TRI RUI RO TiN DUNG TRONG CHO VAY HQ KINH DOANH TAI NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHANH TINH QUANG NGAI LUẬN VAN THAC SĨ TÀI CHÍNH - NGAN HANG Mã số: 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: GS.TS TRƯƠNG BÁ THANH Da Nẵng - Năm 2018 LOL CAM DOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu kết nêu luận văn trung thực chưa công bồ bắt kỳ công trình khác Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu Trinh MỤC LỤC MỞ ĐÀU Tính c Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài -222ss eo Bố cục luận văn A Đối tượng phạm vi nghiên cứu Tổng quan tình hình nghiên cứu . -2+2-222:222z z0 CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VÈ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.1 CHO VAY HO KINH DOANH CUA NGAN HANG THUONG MẠI (NHTM) co sooo 1S 1.1.1 Khái niệm hộ kinh doanh 2+.::2tzttrtzrrrrrrex Tổ 1.1.2 Đặc điểm hộ kinh doanh 1.1.3 Cho vay hộ kinh doanh -22t.zztztztrrrrrrrreeer ¬- Tổ 1.2 RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HKD CỦA NHTM 17 1.2.1 Khái niệm rủi ro tin dụng cho vay 1.2.2 Phân loại rủi ro tin dung cho vay HKD 1.2.3 Đặc điểm rủi ro tín dụng cho vay HKD I7 1? HKD I8 1.2.4 Hậu rủi ro tín dụng cho vay HKD 1.3 QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HKD TẠI NHTM 20 1.3.1 Khái niệm quản trị rủi ro tin dung cho vay HKD 1.3.2 Mục tiêu quản trị rủi ro tín dụng cho vay HKD 20 1.3.3 Nguyên tắc quản trị rủi ro tín dụng cho vay HKD 21 1.3.4 Nội dung quản trị rủi ro tín dung cho vay HKD 22 1.3.5 Các tiêu phản ánh kết quản trị rủi ro tín dụng cho vay HKD -35 1.3.6 Những nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro tín dụng cho vay HKD NHTM 36 KET LUAN CHUONG 39 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CONG TAC QUAN TRI RUI RO TiN DUNG TRONG CHO VAY HKD TAI NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON VIET NAM - CHI NHANH QUANG NGAI (AGRIBANK QUANG NGAI) 2.1 TINH 40 GIGI THIEU VE AGRIBANK QUANG NGAI a we 40 2.1.1 Lich sử hình thành phát triển Agribank Quảng Ngãi 40 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Quảng Ngãi qua năm từ 2014 - 2016 2.2 KET QUA HOAT Tre DONG CHO sec 42 VAY HKD CUA AGRIBANK QUẢNG NGÃI .22222222222222222SEEEEEtrrtrrrrrrrrrrrrrrree đSể 2.2.1 Đặc điểm HKD vay vốn Agribank Quảng Ngãi „48 2.2.2 Tình hình cho vay HKD 50 2.3 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HKD TẠI AGRIBANK QUẢNG NGÃI Z2 2.3.1 Mục tiêu công tác quản trị rủi ro tín dụng cho vay HKD tai Agribank Quảng Ngãi . 21112 „53 2.3.3 Tình hình thực nội dung quản trị rủi ro tin dung cho vay HKD Agribank Quảng Ngãi s5 sec ỔŨ) 2.3.4 Két qua quản trị rủi ro tín dung cho vay HKD tai Agribank "8 2.3.2 Tổ chức máy quản trị rai ro tin dung cho vay HKD 2.4 DANH GIA CONG TAC QUAN TRI RUI RO TIN DUNG CHO VAY HKD TẠI AGRIBANK QUẢNG 2.4.1 Thành công TRONG NGÃI 84 -84 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 222222ttrrccssrrrrreeserre v RỘ KẾT LUẬN CHƯƠNG -.91 CHƯƠNG KHUN NGHỊ HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI AGRIBANK QUẢNG NGÃI 92 3.1 CAN CU KHUYEN NGHỊ Hee 0, 3.1.1 Định hướng phát triển Agribank Quảng Ngã 3.1.2 Mục tiêu quản trị rủi ro tín dụng cho vay HKD Agribank Quảng Ngãi 122.2 Để 3.2 KHUYỀN NGHỊ NHÂM HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HKD TẠI AGRIBANK QUẢNG NGÃI -e 96, 3.2.1 Khuyến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - nhánh Quảng Ngãi 3.2.2 Đối với Agribank Việt Nam 3.2.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước se KÉT LUẬN CHƯƠNG -.-222ztztrrrrrrereee TT KẾT LUẬN ssseeeeererrtrerrrrrrrrrrrrrrrrrrrrooe T20) PHỤ LỤC DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐÈ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIET TAT Agribank BCTD CBTD CBTĐ DADT DPRR HĐXLRR HKD HKD & CN KH KTKSNB NH NHNN NHTM NHTMCP PASXKD QTRRTD RRTD SXKD TSBD XHTDNB XLRR Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Báo cáo thâm định Cán tín dụng Cán thâm định Dự án đầu tư Dự phòng rủi ro Hội đồng xử lý rủi ro Hộ kinh doanh Hộ kinh doanh cá nhân Khách hàng Kiểm tra kiểm soát nội Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cô phần Phuong an SXKD Quản trị rủi ro tin dung Rủi ro tin dung Sản xuất kinh doanh Tài sản bảo đảm Xếp hạng tín dụng nội Xử lý rủi ro DANH MUC CAC BANG Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 | Ket huy động von tai Agribank - Chi nhánh Quảng|_ Trang 43 Ngai giai đoạn 2014 — 2016 2.2 | Tình hình dư nợ cho vay Agribank - Chỉ nhánh Quảng|_ 4Š 23 Ngai giai đoạn 2014 — 2016 | Kết tài Agribank Quảng Ngãi từ năm 2014| 47 -2016 244 | Cơ câu dư nợ cho vay HKD Agribank từ năm 2014 -| 50 2016 25 Phân loại nợ theo xếp hạng Agribank Việt Nam 2.6 | Sd lugng KH HKD duge xép hang tin dung tai Agribank | Quang Ngai từ 2014-2016 2.7 | Cơ cấu dư nợ theo mức độ rủi ro tín dụng cho vay|_ 72 81 HKD Agribank từ năm 2014-2016 28 Nợ xâu cho vay HKD Agribank từ năm 2014 — 2016 82 29 [Kết thực trich lap dy phong cu thé cho vay HKD | 83 DANH MUC CAC SO DO Số hiệu ` sơ đô › Tên sơ đồ 11 |Sơ đỗ trao đổi tín dụng 2.1 [Mơ hình quản trị rủi ro tín dụng phân tán Agribank 22 | Quy trình châm điềm, xếp hạng tín dụng nội phân | loại nợ khách hàng HKD NHNo&PTNT Việt Nam Trang 34 s4 70 Tính cấp thiết đề tài Giữ vai trị “huyết mạch kinh tế”, ngân hàng ngành có đóng góp trực tiếp quan trọng kinh tế Do đó, hiển nhiên sai lầm hệ thống ngân hàng mà chủ yếu ngân hàng thương mại ảnh hưởng trực tiếp đến suy thoái kinh tế Đặc trưng hoạt động kinh doanh ngân hàng kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng, lĩnh vực “đặc biệt” “nhạy cảm” đối mặt với nhiều rủi ro thường trực liên quan trực tiếp đến tắt ngành, liên quan đến mặt đời sống kinh tế - xã hội, đòi hỏi thận trọng điều hành hoạt động ngân hàng đẻ tránh thiệt hại cho kinh tế - xã hội Vì thế, quản trị rủi ro ngân hàng hoạt động thường xuyên mối quan tâm hàng đầu ngân hàng thương mại để đảm bảo cho ngân hàng hoạt động an tồn, bị ảnh hưởng tác động khơng lường trước có khả đưa hành động kịp thời, hạn chế thấp tổn thất cho ngân hàng giảm nhẹ hệ lụy cho kinh tế Tín dụng nghiệp vụ truyền thống, tảng hoạt động NHTM Việt Nam nay, chủ yếu chiếm tỷ trọng đến 60 - 70% tổng tài sản có ngân hàng hoạt động cho vay Vì vậy, rủi ro tín dụng hoạt động thường trực không thê loại bỏ hồn tồn, mà hạn chế mức định, điều đòi hỏi phận quản trị rủi ro tín dụng NHTM phải làm tốt công tác dự báo, đo lường, đánh giá rủi ro để mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) NHTM có tổng dư nợ cho vay kinh tế lớn nhất, nhiên vài năm gần đây, ngân hàng bộc lộ tình trạng “yếu kém” lực quản trị rủi ro tín dụng, thể qua việc ln có mặt danh sách ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu cao Đề đạt mục tiêu tái cal , đưa nợ xấu mức 3%, Agribank thực nhiều biện pháp liệt nhằm kiểm sốt chất lượng tín dụng, nâng cao chất lượng quản trị, điều hành, đạt nhiều kết đáng khích lệ Tuy nhiên tương lai, bên cạnh tái cấu toàn diện, Agribank cần phải tập trung hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro tín dụng, hệ thống kiểm sốt, kiểm tốn nội bộ, nâng cao lực tài đáp ứng tiêu chuẩn Basel II, mà việc áp dụng tiêu chuẩn quản trị rủi ro ngân hàng tất yếu để ngân hàng phát triển an toàn bền vững, tiệm cận với ngân hàng quốc tế hội nhập với khu vực thể giới Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - nhánh tỉnh Quảng Ngãi (Agribank Quảng Ngãi) ngân hàng có mạng lưới phát triển rộng khắp địa bàn tỉnh Với mạnh ưu tiên cho tín dụng nông nghiệp — nông thôn, nhiều năm gần đây, dư nợ cho vay hộ kinh doanh ngân hàng đạt mức tăng trưởng cao, nhiều dự án có hiệu làm thay đổi diện mạo tỉnh nhà Tuy nhiên, đối tượng vay làm gia tăng nợ xấu nhánh nhiều ba năm vừa qua Loại trừ nguyên nhân khách quan thực tế cho thấy nợ xấu tăng cao hệ việc chưa làm tốt công tác quản trị rủi ro tín dụng Xuất phát từ thực tiễn trên, đề tài “Quản trị rủi ro tin dung cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam nhánh tỉnh Quảng Ngãi” nghiên cứu để nhìn nhận, đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng cho vay hộ kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - nhánh Quảng Ngãi Trên sở đó, đề xuất số khuyến nghị để hồn thiện, nâng cao chất lượng cơng tác ĐẠI HỌC ĐÀ NANG CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TRUONG DAI HQC KINH TE Độc lập - Tự - Hạnh phúc BIÊN BẢN HỌP HỘI ĐỒNG ĐÁNH GIÁ LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên: _ Nguyễn Thị Thu Trinh Lớp: Ngành: K31.TNH.ĐN Tai - Ngân hàng Tên đề tài: Quản trị rủi ro tín dụng cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Quảng Ngãi Theo Quyết định thành lập Hội đồng đánh giá luận văn thạc sĩ số 297/QĐ- ĐHKT ngày 16 tháng 01 năm 2018 Hiệu trưởng Trường Đại học Kinh tế Ngày họp: Ngày 03 tháng 02 năm 2018 Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Ning Danh sách thành viên Hội đồng: STT Họ tên |PGS.TS Nguyễn Hòa Nhân |TS Hồ Hữu Tiến |PGS.TS Võ Thị Thuý Anh eae Chữ ký Chủ tịch Hội đồng K5 Thư ký Hội đồng tah In Ủy viên Phan biện ZxúA6 |TS Võ Văn Lâm Ủy viên Phản biện |TS Hồ Kỳ Minh Ủy viên a Thành viên có mặt: b, Thành viên vắng mặt: ; Fas Thư ký Hội đồng báo cáo trình học tập, nghiên cứu học viên đọc lý lịch khoa học (có văn kèm theo) Học viên trình bày luận văn trước Hội đồng 10 Thành viên phản biện đọc nhận xét nêu câu hỏi (có văn kèm theo), thành viên Hội đồng nhận xét nêu câu hỏi, đại biểu tham dự nêu câu hỏi 11 Học viên trả lời câu hỏi thành viên Hội đồng đại biểu tham dự 12 Hội đồng họp riêng để đánh giá bỏ phiếu kín 13 Trưởng ban kiểm phiếu cơng bố kết 14 Kết luận Hội đồng: a) Kết luận chưng mức độ đáp ứng yêu cầu luận văn thạc sĩ: Đạt T Không đạt Ð) Yêu cầu chỉnh, sửa nội dụng: = TA ti ký = ham kkhae wÌhiơu xát cu", 2,thi te White buê 4£ duùÈ, sare - Ch whit-cadsat drat pluie |g + =.RŠ (ục at chư ⁄4TKILTP tụ da vat - eee oct, ea ep is Lit Ln 128 AY lng 14IS Tig —.Xâu xứt Latta i Ladi x Ae chinh, Ge ` nã kDa’ : ch si Hinde“ lực kÈ ©) Chủ tịch Hội đồng tỷ quyền cho Thư ký kiểm tra ký vào báo cáo giải trình chỉnh sửa luận văn (đối với trường hợp Chủ tịch ĐHĐN) 4) Điểm déinh gid: Bằngsơ: C.Í, Bằngchữ: Tư aw 15 Học viên phát biểu ý kiến 16 Chủ tịch Hội đồng tuyên bố bế mạc THU KY HQI DONG ee CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG PGS.TS Nguyễn Hòa Nhân ẠI HỌC KINH TẾ a CỘNG HOÀ'XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM ĐẠI HỌC ĐÀ NANG Độc lập — Tự ~ Hạnh phúc 'TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ BẢN NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ Tên đề tài: (Dùng cho uỷ viên phản biện) Quản trị rủi ro tín dụng cho vay hộ kinh doanh NINN va phat triển nông thôn Việt Nam ~ Chỉ nhánh tỉnh Quảng Ngãi Tài ~ Ngân hàng, 60.34.02.01 Học viên thực hiện: Nguyễn Thị Thu Trinh Người hướng dẫn: GS.TS Truong Ba Thanh Cơ sở đào tạo: “Trường Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng, Người nhận xét: Học vị Võ Thị Thúy Anh PGS TS Đơn vị công tác: Trường Đại học kinh tế - Đại học Đà — nh Khoa Tài Chí Học hàm Nẵng NỘI DUNG PHẢN NHẬN XÉT: 1, Về hình thức luận văn: 1.1, Về cấu trúc luận văn: ~ Luận văn có cấu trúc đáp ứng yêu cầu theo quy định trình bảy luận văn thạc sĩ trường ~ Tỷ trọng phần nhìn chung hợp lý Tuy nhiên số nội dung dài, không vào trọng tâm đề tài khái quát hoạt động nhánh (8 trang) 1.2 VỀ trình bày: Luận văn trình bày rõ ràng, mạch lạc cách trình bày chưa khoa học số câu, đoạn văn cịn theo kiểu văn nói theo kiểu liệt kê Luận văn khơng có tả, bảng biểu, đồ thị, sơ đồ trình bày quy cách Luận văn viết đài (120 trang chưa kể tài liệu tham khảo, phụ lục) văn Luận văn đáp ứng yêu cầu hình thức trình bày luận thạc sỹ nội dung Đặc biệt, trong, phần tơng quan, trích dẫn, tác giả đưa nhiều thừa mà cần đưa vào phần tài liệu tham khảo tên nghiên cứu, người hướng dẫn, Các trích dẫn phần tổng quan tài liệu đầy đủ rõ ràng Tài liệu tham khảo trình bày xếp theo quy định Các tài liệu trích dẫn cơng bó Về nội dung luận văn: 2.1 Sự phù hợp đề tài luận văn với ngành/chuyên ngành đào tạo: 2.2 Về vấn đề mục tiêu nghiên cứu: ~ Vẫn đề nghiên cứu chưa nhận diện cách rõ ràng có ý nghĩa thực tiễn nhánh ~ Các mục tiêu nghiên cứu rõ ràng nhìn chung, đề tài giải mục tiêu - Đối tượng phạm vi nghiên cứu xác dịnh rõ nhiên lựa chọn chưa rõ Chẳng hạn, vi tác giả chọn nghiên cứu công tác quản trị rủi ro tín dụng cho vay HKD nhánh mà không chọn nhánh khác Điểm luận văn dự kiến ~ Đề tài không bị trùng lắp không gian thời gian nghiên cứu 2.3 Về tổng quan tài liệu: ~ Tổng quan tài liệu luận văn chủ yếu luận văn cũ bảo vệ năm gần có liên quan trực tiếp đến chủ đề nghiên cứu - Tác giả chủ yếu tóm tắt tài liệu mà thiếu di đánh giá, so sánh phương pháp, nội dung, phát triển nghiên cứu Do đó, tác giả không khác biệt nghiên cứu tác giả so với nghiên cứu đề khác phương pháp Tuy nhiên, tác giả khác biệt tài thông tư 39/2016/TT-NHNN 2.4, Về sở lý thuyết: ea 1.3 Về trích dẫn tài liệu luận văn: Việc trích dẫn tài liệu tham khảo chưa quán theo quy định Ỉ nghiên Nhìn chung, sở lý thuyết đề tài phù hợp với nội dung sở pháp lý cứu Tuy nhiên, cần có phân biệt rõ sở lý thuyết 2.5, Về phương pháp nghiên cứu: - Phương pháp nghiên cứu sử dụng đề tài mô tả cách đầy đủ, tiết , ~ Tác giả có đề cập đến phương pháp chuyên gia không rồ thông tin thu thập được sử dụng đề tài 2.6 Về kết nghiên cứu bàn luận: Kết nghiên cứu chưa thực có luận rõ ràng nhưng, bám sát mục tiêu nghiên cứu thực tiễn khảo sát nhánh 2.7 Về phần kết luận: đáp Các kết luận rút từ nghiên cứu để tài phần ứng mục tiêu đề tài 2.8 Về đóng góp (nếu có): Luận văn khơng có đóng góp đáng kể mặt lý thuyết nhìn chung đánh giá cơng tác quản trị rủi ro tín dụng cho vay hộ kinh doanh nhánh Những hạn chế luận văn: ~ Đề tài tương đối rộng nên tác giả khó giải trọn vẹn mục tiêu nội dung nghiên cứu ~ Tổng quan nghiên cứu chưa làm rõ điểm nỗi bật nghiên cứu trước khơng làm rõ khoảng trống nghiên cứu mặt phương pháp ~ Việc xếp nội dung chương chưa hợp lý Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro tin dụng trình bày gọn Chưa làm rõ tính trưng cơng tác quản trị rủi ro tín dụng hoạt động cho vay hộ kinh doanh ~ Một số nội dung trình bày qué dai không cần thị - Bối cảnh kinh doanh nhánh, tác động thay đổi sở pháp lý chưa đề cập cách mức ~ Tuy tác giả phân tích tiết thực trạng công tác quản trị rủi ro nhánh có nhận định cịn mang tính chủ quan, tác giả nhằm lẫn hạn chế nguyên nhân hạn chế ~ Bản tóm tắt có nhiều nội dung bị cắt học Te có): VỀ báo khoa học, kết nghiên cứu áp dụng, có (nếu 'Tác giả khơng có công bố từ kết nghiên cứu đề tài 1, KẾT LUẬN: Nhìn chung, luận văn đạt loại tốt Đà Nẵng, ngày 02 tháng 02 năm 2018 Người nhận xét Jel DETTE Vo Thi Thay Anh ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập- Tự do- Hạnh phúc -000— ~ NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ (Dùng cho Ủy viên phản biện) 'Tên đề tài luận văn: QUAN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIEN NONG THON 'VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG NGÃI Người hướng dẫn: GS, TS Truong BA Thanh Cơ sở đào tạo: Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng Họ tên người nhận xét: Võ Văn Lâm Học vị: Tiến sĩ Cơ quan công tác: Nguyên Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)- Chỉ nhánh tỉnh Quảng Nam NỘI DUNG NHẬN XÉT 1.PHÀN NHẬN XÉT 1, VỀ hình thức luận văn: 1.1 Về cấu trác luận văn: Luận văn có cấu trúc đáp ứng yêu cầu luận văn thạc sĩ, phần mở đầu dài (14 trang) nhìn mơ cấu trúc chương (nội dung chính) tương đối phù hợp, đáp ứng yêu cầu đặt 1.2 Về trình bày: Luận văn đánh máy rõ rằng, sử dụng bảng mã Unicode, font chữ Times New Roman cỡ chữ khoản 13,5 - 14; mật độ chữ bình thường, việc dẫn dòng, canh lề, đánh số trang thực quy định Luận văn sử dụng ngơn ngữ dễ hiểu, lỗi đánh máy; bảng biểu, sơ đồ, đồ thị thực quy định Ngoài danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục kèm theo, luận văn trình bày khoảng 120 trang khổ giấy giấy A., đáp ứng yêu cầu trình bày luận văn thạc sĩ theo quy định Bộ giáo dục sở đào tạo 301% Ngành: Tài - Ngân hàng, Học viên thực hiện: Nguyễn Thị Thu Trinh 1.3 Về trích dẫn tài liệu luận văn: Các tiểu mục Luận văn trình bày đánh số thành nhóm chữ số theo quy định; tài liệu tham khảo trích dẫn đầy đủ, rõ ràng, xếp đúng, trình tự có độ tin cậy cao VỀ nội dung luận văn: 2.1 Sự phù hợp đề tài luận văn với chuyên ngành đào tạo: Cùng với trình phát triển kinh tế, nhu cầu vốn cho đầu tư thành phần kinh tế nói chung, hộ kinh doanh nói riêng ngày gia tăng mà phần lớn nhu cầu vốn đáp ứng NHTM nước dẫn đến dư nợ cho vay năm gần tăng trưởng đáng kể Tuy nhiên, tăng trưởng tín dụng kéo theo gia tăng rủi ro, điều ảnh hưởng lớn đến hiệu sử dụng vốn làm hạn chế việc mở rộng tín dụng NHTM Để hoạt động kinh doanh ngân hàng an toàn hiệu quả, tăng trưởng tín dụng phải gắn liền với việc nâng cao chất lượng tín dụng Vì vậy, việc học viên lựa chọn đề tài “QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI 'NGÂN HÀNG NÔNG NGIIIỆP VÀ PHÁT TRIỀN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHANH TINH QUANG NGAI” cho Luận văn tốt nghiệp cao học hoàn toàn phù hợp với chuyên ngành đảo tạo 2.2 Về vấn đề mục tiêu nghiên cứu: Vấn đề nghiên cứu luận văn cơng tác quản lý rủi ro tín dụng hộ kinh doanh Agribank nhánh tỉnh Quảng Ngãi, qua nắm bắt thực trạng, kết đạt được, mặt tồn hạn chế, từ đề xuất khuyến nghị mang tính thực tiễn để hồn thiện cơng tác quản lý rủi ro tín dụng thành phần kinh tế Vấn đề nghiên cứu không so với số công trình cơng bố, song nội dung phạm vi nghiên cứu cụ thể, rõ hầu hết 'NHTM quan tâm, đặc biệt Agribank tỉnh Quảng Ngãi, nhánh NHTM hoạt động chủ yếu lĩnh vực nông nghiệp nông thôn mà đối tượng khách hàng phần lớn cá nhân hộ kinh doanh 2.3 Về tỗng quan tài liệu: Luận văn có phần tổng quan tình hình nghiên cứu nguồn tài liệu có liên quan (từ trang đến trang 14) với nội dung phong phú, học viên phân tích, đánh giá cập nhật tương đối đầy đủ, làm sở lựa chọn hướng nghiên cứu phù hợp cho đề tài, đảm bảo mục tiêu định hướng đề 2.4 VỀ sở lý thuyết: Voi gin 23 trang (tir trang 15 đến trang 38), học viên khái quát hóa gần đầy đủ vấn đề lý luận hộ kinh doanh, đặc điểm hộ kinh doanh, rủi ro cho vay hộ kinh doanh NHTM, đồng thời xây dựng tiêu đánh giá quản trị rủi ro hoạt động cho vay hộ kinh doanh NHTM Nhìn chung, lý thuyết khoa học trình bày luận văn phù hợp, làm sở cho việc phân tích, đánh giá thực trạng cơng tác quản trị rủi ro cho vay hộ kinh doanh Agribank nhánh tỉnh Quảng Ngãi chương 2.5 Về phương pháp nghiên cứu: Trên sở liệu thu thập qua năm từ 2014 đến 2016 hoạt động kinh doanh nói chung, hoạt động cho vay nói riêng Agribank nhánh tỉnh Quảng Ngãi, học viên sử dụng tổng hợp số phương pháp nghiên cứu như: Phương pháp tổng hợp, hệ thống hóa phân tích; Phương pháp lý luận; Phương pháp thống kê so sánh; Phương pháp chuyên gia Đây phương pháp áp dụng rộng rãi nghiên cứu khoa học trường Đại học Việt Nam nay, phù hợp với nội dung mục tiêu nghiên cứu đề tài 2.6 Về kết nghiên cứu: Bằng số liệu cụ thể, đáng tin cậy, đồng thời bám sát mục tiêu đặt ra, Học viên tập trung phân tích thực trạng cơng tác quản trị rủi ro cho vay hộ kinh doanh từ năm 2014 đến năm 2016 Agribank nhánh tỉnh Quảng, 'Ngãi Trên sở lý luận phân tích tình hình thực tiễn, học viên đẻ xuất số khuyến nghị nhằm góp phần hồn thiện công tác quản trị rủi ro cho vay hộ kinh doanh Agribank nhánh tỉnh Quảng Ngãi như: Xây dựng, tổ chức lại mơ hình quản trị rủi ro; Hồn thiện quy trình cho vay hộ kinh doanh; Bồi dưỡng, nâng cao trình độ cán tín dụng; Nâng cao hiệu cơng tác giám sát quản lý nợ Trong điều kiện mức độ canh tranh NHTM: ngày liệt, mơi trường pháp lý có nhiều thay đổi, quy mơ hoạt động hộ kinh doanh địa bàn ngày phát triển lớn mạnh chiều rộng chiều a thi kết nghiên cứu nêu thiết thực có ý nghĩa thực tiễn Những hạn chế luận văn: Mặc dù có nhiều cố gắng, song luận văn tồn hạn chế định như: ~ Việc tìm hiểu, nghiên cứu cấu máy tổ chức Agribank nhánh hệ thống chưa thực cách kỹ dẫn đến nhiều thơng tin trình bày chưa thật xác (mơ hình quản trị rủi ro tin dung theo sơ đồ 2.1 khơng cịn phù hợp; Bộ phận nghiệp vụ chế hoạt động trình bày trang 54 khơng với mơ hình hoạt động Chỉ nhánh nhiều năm qua); ~ Nội dung phân tích Chương chiếm tỷ trọng lớn số trang đánh máy (khoảng 52 trang), nhiên chưa làm rõ vai trò hộ kinh doanh đóng góp thật thành phần kinh tế hoạt đầu tư tín dụng Agribank nhánh tỉnh Quảng Ngãi năm qua, làm sở xây dựng định hướng cho năm đề xuất giải pháp thiết thực nhằm thực tốt công tác quản trị rủi ro tín dụng thành phần kinh tế này; ~ Việc cập nhật quy định liên quan đến hoạt động cắp tín dụng, phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro Ngân hàng Nhà nước nói chung, Agribank nói riêng chưa kịp thời, đầy đủ Nhiều quy định ban hành có nhiều thay đổi lớn áp dụng thời gian dài chưa đề cập đến dẫn đến việc phân tích liệu, đề xuất kiến nghị luận văn chưa có tính thiết phục cao Ví dụ số quy định có điều chỉnh thay đổi (Quyết định 493/2005/QD-NHNN thay Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013; Quyết định số 66/QĐ-HĐTV thay Quyết định số 226/QĐ-HĐTV-TD ngày 09/3/2017 Hội đồng thành viên Agribank; Quyết định 836/QÐ-NHNo-HSX thay Quyết định số 839/QĐ-NHNo-HSX ngày 25/5/2017 Tổng Giám đốc Agribank ) 1H KẾT LUẬN: Nhìn chung, đề tài “QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỰNG TRONG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỄN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG NGÃI” cơng trình nghiên cứu khoa học có ý nghĩa thực tiễn cao Tuy hạn chế nêu trên, song luận văn đáp ứng yêu cầu luận văn Thạc sĩ, đề nghị cho học viên Nguyễn Thị Thu Trinh nhận học vị Thạc sĩ Tài Ngân hàng Xếp loại sơ luận văn: Khá Đà Nẵng, ngày 30 tháng01 năm 2018 Người nhận xét / * Câu hỏi: Theo khoản 3, Điều 2, Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng khách hàng vay vốn tổ chức tín dụng bao gồm: pháp nhân cá nhân, nhu cầu vốn hộ kinh doanh đáp ứng thông qua cá nhân với điều kiện cá nhân chủ hộ kinh doanh Theo học viên, việc tiếp cận vốn vay hộ kinh doanh trường hợp gặp khó khăn gì? CONG HOA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập — Tự - Hạnh phúc BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN (theo Biên họp Hội đồng đánh giá luận văn thạc sĩ họp vào ngày tháng năm 2018) Thông tin chung học viên Nguyễn Thị Thu Trinh K31.TNH.ĐN Tai ~ Ngân hàng 03/02/2018 Họ tên học viên: Lớp: Chuyên ngành: Ngày bảo vệ: Tên đề tài: Quản trị rủi ro tín dụng cho vay hộ kinh doanh 'Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ~ nhánh tỉnh Quảng Ngãi Người hướng dẫn khoa học: GS.TS Trương Bá Thanh _ Ý kiến đóng góp nội dung sửa chữa ba Ý kiến đóng góp TT Nội dung TK Hội đẳng LỘ gan phải | luận văn 02/2013/TT-NHNN thay cho đổi Quyết định 493/2005/QĐ- Sắp xếp lại chương l Tên Vị trí tham °U Í chiếu 'Cập nhật Thơng tư Cập nhật quy định thay z | mục l.3 mục 1.4 chỉnh sửa (nếu NHNN Chuyển mục 1.4 thành mục 13.4 chỉnh sửa Trang 32 Trang 22 Các nhân tố ảnh hưởng | Bổ sung mục 1.3.6 nhân |đến quản trị rủi ro tín | tố ảnh hưởng đến quản trị | Trang 36, 37 dụng trình bày gọn | rủi ro tín dụng ầ 2.1 khơng A cịn phù„ | Sửa đổi ramen mơ hình 2.1 : nội Sơ đồ mơ hình trang | Trang 54, 55 aang DO 0iYcrnskiSTe V22 không với mơ hình | Nhận Ghi chú: định chương | Sửa đổi, bỗ sung tiết| Trang 96 Méu DT-ThS-LVI7 ~ Bản giải trình chỉnh sửa luận văn kèm luận văn dé nộp lưu chiều Thư viện ~ Sau khí nập lưu chiểu, Học viên nộp Phòng Đào tạo: Giấy xác nhận nộp lưu chiểu luận văn, Bản giải trình sửa chữa kèm theo trang thơng tin luận án để hoàn thành thủ tục xét tắt nghiệp | khuyến nghị Sắp xếp lại mô [= | mang tính chủ quan hình quản trị rủi ro tín dụng cho phù hợp với tình hình hoạt động nhánh Sửa đổi, bố sung tiết : khuyến nghị Hồn thiện việc thực quy trình cho vay HKD cho phù hợp với Trang 100 thực tiễn hoạt động nhánh Đà Nẵng, ngày 28 tháng năm 2018 Học viên Nguyễn Thị Thu Trinh a Xác nhận Người hướng dẫn khoa học Người hướng dẫn khoa học đồng ý với giải trình chỉnh sửa học viên: \ V Chủ tịch Hội đồng đánh giá luận văn ao, | Ỉ ụ OF tes Ma Khoa Quản lý chuyên ngành kiểm tra xác nhận: Luận văn trình bày theo quy định hình thức chỉnh sửa theo kết luận Hội đồng Ghi cha: Méu DT-ThS-LV17 - Bản giấ rìnhchính sửa uộn vănsẽ lềm cuẩn luận văn đổ nộp chiễ Tư viện ~ Sau nộp lu chu, Học iên nộp Phòng Đào tạo: Giy ác nhận nập lơ chiếu lưện văn, Bơn giải tình Sửa chữa lềm theo thơng tít lưện án để hồn thành th ục tắt nghệp