Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần phương đông chi nhánh an giang

ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP.HCM TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH AN GIANG NGUYỄN LÊ QUANG VINH An Giang, ngày 18 tháng 05 năm 2022 ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP.HCM TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN LÊ QUANG VINH MÃ SỐ SV: DNH181643 LỚP: DH19NH1 NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG GVHD: TS TÔ THIỆN HIỀN An Giang, ngày 18 tháng 05 năm 2022 CHẤP THUẬN CỦA HỘI ĐỒNG Khóa luận “Nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông – Chi nhánh An Giang”, sinh viên Nguyễn Lê Quang Vinh thực hướng dẫn thầy TS Tô Thiện Hiền Tác giả báo cáo kết nghiên cứu Hội đồng Khoa học Đào tạo thông qua ngày………… Thư ký ……………………… Phản biện Phản biện ……………………… ……………………… Cán hướng dẫn ……………………… Chủ tịch Hội đồng ……………………… i LỜI CẢM TẠ Lời xem xin chân thành cảm ơn đến tồn thể q Thầy, Cơ khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh trường Đại học An Giang, tận tình dạy dỗ truyền đạt cho kiến thức quý báu cho em suốt quãng thời gian 04 năm đại học vừa qua Đặc biệt, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Thầy TS Tô Thiện Hiền giảng viên hướng dẫn người quan tâm, góp ý sửa chữa để em hồn thiện khóa luận cách tốt Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám đốc, tất anh/chị cán hướng dẫn ngân hàng Thương mại cổ phần (TMCP) Phương Đông – Chi nhánh An Giang tạo điều kiện thuận lợi cho em thực tập ngân hàng, nhiệt tình giải đáp thắc mắc, giúp đỡ để cọ sát thực tiễn hỗ trợ số liệu để em hồn thành đề tài khóa luận Tuy nhiên, kiến thức chun mơn có hạn thời gian thực tập cịn hạn chế nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý từ q Thầy, Cơ Ban lãnh đạo ngân hàng để biết em đạt kết tốt Cuối cùng, em xin gửi lời chúc sức khỏe đến tất quý Thầy, Cô trường Đại học An Giang toàn thể cán nhân viên Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang thật dồi sức khỏe thành công công việc An Giang, ngày 18 tháng 05 năm 2022 Người thực Nguyễn Lê Quang Vinh ii TÓM TẮT Xã hội ngày phát triển, chất lượng đời sống người nâng cao, đơn vị kinh doanh ngân hàng phải không ngừng đổi chất lượng sản phẩm để thu hút giữ chân khách hàng (KH) thị trường ngày nhiều đối thủ cạnh tranh Bên cạnh đó, nhằm góp phần phát triển tình hình kinh tế địa phương sau dịch COVID – 19 phát huy tiềm lực mà địa phương có nhằm nâng cao chất lượng đời sống người dân ngày tốt Xuất phát từ thực tiễn trên, nên đề tài: “Nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông – Chi nhánh An Giang” đời Bằng phương pháp thu thập, phân tích xử lý số liệu góc nhìn tài để tiến hành phân tích hoạt động cho vay thơng qua: doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ hạn nợ xấu phân chia theo thời hạn, sản phẩm tài sản đảm bảo Đồng thời, đánh giá hiệu hoạt động cho vay ngân hàng thông qua tiêu tài như: dư nợ tổng nguồn vốn, dư nợ vốn huy động, hệ số thu nợ, tỷ lệ nợ hạn, tỷ lệ nợ xấu, vịng quay vốn tín dụng giai đoạn 2019 – 2021 Qua phân tích, cho thấy hoạt động cho vay ngân hàng hoạt động hiệu giai đoạn nghiên cứu, tiêu doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ tăng qua năm Đồng thời hệ số thu nợ đạt 85%, vòng quay vốn ổn định qua năm Bên cạnh đó, tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn mức 1% kiểm soát chặt chẽ theo quy định ngân hàng nhà nước (NHNN) Từ kết phân tích đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân (KHCN) ngân hàng, nghiên cứu đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN ngân hàng nhằm khắc phục mặt hạn chế, tăng khả cạnh tranh ngân hàng so với tổ chức tín dụng (TCTD) khác địa bàn iii LỜI CAM KẾT Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu cơng trình nghiên cứu có xuất xứ rõ ràng Những kết luận khoa học cơng trình nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình khác An Giang, ngày 18 tháng 05 năm 2022 Người thực Nguyễn Lê Quang Vinh iv MỤC LỤC CHẤP THUẬN CỦA HỘI ĐỒNG i LỜI CẢM TẠ ii TÓM TẮT iii LỜI CAM KẾT iv MỤC LỤC v DANH SÁCH BẢNG ix DANH SÁCH HÌNH x DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT xi CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.4.1 Phương pháp thu thập số liệu 1.4.2 Phương pháp phân tích số liệu 1.4.3 Phương pháp tỷ số 1.5 Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI 1.6 KẾT CẤU ĐỀ TÀI CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 2.1.2 Hoạt động ngân hàng thương mại 2.1.3 Chức ngân hàng thương mại 2.1.4 Phân loại ngân hàng thương mại v 2.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.2.1 Khái niệm cho vay 2.2.2 Phân loại cho vay 2.2.2.1 Theo thời hạn 2.2.2.2 Phương thức cho vay 2.2.2.3 Theo mục đích 2.2.2.4 Theo phương thức hoàn trả nợ vay 2.2.3 Một số quy định thực cho vay ngân hàng thương mại 2.2.3.1 Nguyên tắc vay vốn 2.2.3.2 Điều kiện vay vốn 2.2.3.3 Quy trình cho vay 10 2.3 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 11 2.3.1 Khái niệm hiệu cho vay khách hàng cá nhân .11 2.3.2 Các số đánh giá hoạt động cho vay 12 2.3.2.1 Doanh số cho vay 12 2.3.2.2 Doanh số thu nợ 12 2.3.2.3 Dư nợ 12 2.3.2.4 Nợ hạn 12 2.3.3 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay 12 2.3.3.1 Tổng dư nợ/Tổng nguồn vốn huy động 12 2.3.3.2 Tỷ lệ nợ hạn 13 2.3.3.3 Tỷ lệ nợ xấu 13 2.3.3.4 Hệ số thu nợ .13 2.3.3.5 Vịng quay vốn tín dụng 13 CHƯƠNG .15 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH AN GIANG 15 3.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG (OCB) 15 3.1.1 Thông tin chung 15 3.1.2 Lịch sử hình thành phát triển 15 vi 3.1.3 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang 17 3.1.3.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang .17 3.1.3.2 Một số sản phẩm dịch vụ chi nhánh 18 3.1.3.3 Cơ cấu tổ chức .18 3.1.3.4 Chức nhiệm vụ phòng ban 18 3.2 ĐÁNH GIÁ TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH AN GIANG 22 3.3 THUẬN LỢI, KHÓ KHĂN VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH AN GIANG 24 3.3.1 Những thuận lợi 24 3.3.2 Những khó khăn .25 3.3.3 Định hướng pháp triển chi nhánh 25 CHƯƠNG .27 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP .27 PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH AN GIANG .27 4.1 QUY TRÌNH CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG – CHI NHÁNH AN GIANG 27 4.2 TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH AN GIANG GIAI ĐOẠN 2019-2021 30 4.3 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH AN GIANG GIAI ĐOẠN 2019-2021 32 4.3.1 Phân tích doanh số cho vay 32 4.3.2 Doanh số thu nợ KHCN 38 4.3.3 Dư nợ KHCN 42 4.3.4 Nợ hạn KHCN .46 4.3.5 Nợ xấu KHCN 48 4.3.6 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay KHCN .50 4.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH AN GIANG GIAI ĐOẠN 2019-2021 .52 vii 4.4.1 Kết đạt 52 4.4.2 Những vấn đề bất cập 53 4.4.3 Nguyên nhân bất cập 53 CHƯƠNG .55 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY 55 TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH 55 AN GIANG 55 5.1 MỞ RỘNG PHẠM VI TÌM KIẾM KHÁCH HÀNG .55 5.2 PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM - DỊCH VỤ PHÙ HỢP .56 5.3 ĐÀO TẠO, BỒI DƯỠNG NGUỒN NHÂN LỰC 56 5.4 XỬ LÝ CÁC KHOẢN NỢ QUÁ HẠN, NỢ XẤU 56 5.5 PHÁT TRIỂN KÊNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 57 CHƯƠNG .59 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 59 6.1 KẾT LUẬN 59 6.2 KIẾN NGHỊ 60 6.2.1 Đối với quyền địa phương 60 6.2.2 Đối với hội sở Ngân hàng Phương Đông .60 6.2.3 Đối với Ngân hàng Phương Đông – Chi nhánh An Giang .61 TÀI LIỆU THAM KHẢO 62 PHỤ LỤC .64 viii tăng trưởng vốn huy động nhỏ tốc độ dư nợ cho vay giai đoạn 2019 – 2021 Nợ hạn/Dư nợ Tỷ lệ nợ hạn giai đoạn 2019 – 2021 trì mức thấp có xu hướng giảm qua năm, cụ thể năm 2019 1,26% giảm xuống 1,06% vào năm 2020, giảm mạnh năm 2021 0,27% Điều cho thấy hoạt động tín dụng ngân hàng đạt hiệu cao nằm tầm kiểm sốt ngân hàng Qua nói lên OCB An Giang quản lý nợ hạn đạt hiệu quả, thấy cố gắng tập thể cán nhân viên việc tìm kiếm KH uy tín, q trình thẩm định quản lý nợ sau giải ngân trọng nhằm hạn chế tối đa tình trạng nợ hạn Tuy nhiên, ngân hàng cần có biện pháp chặt chẽ, khắt khe để giảm tỷ lệ xuống mức thấp để hạn chế rủi ro cho ngân hàng Nợ xấu/Dư nợ Tỷ lệ nợ xấu năm 2019 chiếm 0,52% năm 2020 giảm 0,02% so với năm 2019 có dấu hiệu giảm mạnh năm 2021 xuống cịn 0,27% Nhưng nhìn chung tỷ lệ nằm mức cho phép Nguyên nhân tỷ lệ nợ xấu tăng vào năm 2020 tình hình sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình giai đoạn gặp khó khăn phủ áp dụng biện pháp giãn cách xã hội làm cho việc kinh doanh không thuận lợi gây ảnh hưởng đến khả trả nợ KH Bên cạnh đó, nợ hạn khứ chưa giải khiến cho nợ hạn kéo dài dẫn đến tình trạng nợ xấu giảm nhẹ năm 2020 Đến năm 2021, thấy chi nhánh tích cực việc giải nợ xấu nên khiến tỷ lệ giảm mạnh Mặc dù lý bất khả kháng ngân hàng cần có biện pháp theo dõi khoản vay, tránh tình trạng chuyển nhóm nợ, tránh rủi ro nợ xấu kéo dài gây ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng có mức trích lập dự phịng nợ xấu để đảm bảo kết hoạt động kinh doanh chi nhánh DSTN/DSCV Hệ số thu nợ qua năm có tăng trưởng cụ thể, năm 2019 43,08%; năm 2020 47,06%; năm 2021 53,62% Chứng tỏ công tác thu hồi giải nợ xấu, nợ hạn đơn vị ln hoạt động tích cực kèm theo hoạt động cho vay Bằng đội ngũ cán có nhiều năm kinh nghiệm cơng tác thẩm định, theo dõi thu hồi nợ đóng góp phần không nhỏ vào thành Bên cạnh đó, dù trải qua giai đoạn dịch bệnh, gây khó khăn việc sản xuất kinh doanh KH nên OCB hỗ trợ đơn vị kinh doanh vượt qua giai đoạn dịch bệnh sách lãi suất, giảm giãn cách thời hạn trả nợ cho KH nhờ OCB tạo được thiện cảm KH, qua phần khiến cho công tác thu hồi nợ sau người dân ý thức chủ động công tác trả nợ phần khiến cho công tác thu hồi nợ trở nên dễ dàng, nhanh chóng 51 Vịng quay vốn tín dụng Vịng quay vốn tín dụng giai đoạn 2019 – 2021 có dao động khơng nhiều, cụ thể năm 2019 0,30 vòng, năm 2020 0,30 vòng lớn năm 2021 đạt 0,35 vòng Nguyên nhân ngân hàng có tốc độ tăng trưởng doanh số thu nợ tăng dần qua năm có phần nhanh dư nợ cho vay qua năm khiến vịng quay qua năm có xu hướng tăng Điều cho thấy vịng quay vốn tín dụng đảm bảo hiệu cho thấy ngân hàng có cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao trung – dài hạn Do vay ngắn hạn thường có thời hạn 01 năm nên cơng tác thu hồi nợ nhanh chóng khơng tích lũy sang năm sau, doanh số thu nợ có tăng trưởng tốt dư nợ 4.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH AN GIANG GIAI ĐOẠN 2019-2021 4.4.1 Kết đạt Trải qua 10 năm thành lập OCB Chi nhánh An Giang khẳng định vị thương hiệu tổ chức tín dụng chiếm nhiều thiện cảm KH địa bàn tỉnh với cách phục vụ ân cần chu đáo đội ngũ nhân viên mang đến cho KH trải nghiệm sản phẩm, dịch vụ chi nhánh cách tốt Minh chứng cho điều kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 - 2021 OCB Chi nhánh An Giang sau: Nguồn vốn huy động chi nhánh năm qua tăng liên tục, đủ đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn KH, mà không cần nhiều đến nguồn vốn điều chuyển từ hội sở hay TCTD khác hệ thống Do chi nhánh có nhiều chương trình thị trường nhằm quảng bá hình ảnh OCB đến KH với nhiều chương trình tiền gửi với nhiều hạn mức mức lãi suất có phần cạnh tranh, ngồi đội ngũ nhân viên ln tạo thiện cảm KH qua tạo nhiều mối quan hệ tốt đẹp với KH, chiếm tin tưởng KH an tâm chọn OCB tổ chức đầu tư tài nhiều năm liền Song song với hoạt động huy động vốn chi nhánh trọng đến nhiều sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu KH địa bàn “Chạm ô tô, chạm ước mơ”, “Ngôi nhà hạnh phúc, trọn vẹn ước mơ”, Vay online thông qua Ngân hàng số OMNI,… với nhiều hạn mức lãi suất có phần cạnh tranh Bên cạnh cơng tác thẩm định, xét duyệt cho vay ngân hàng giải nhanh chóng đảm bảo theo quy định hạn chế tối đa nợ hạn, nợ xấu Đặc biệt, ngân hàng không quan tâm đến lợi nhuận mà quan tâm, thấu hiểu KH ngân hàng có sách gia hạn thời gian trả nợ, lãi suất ưu đãi để hỗ trợ KH giai đoạn dịch bệnh cách cảm ơn KH đồng hành OCB năm qua, chiếm nhiều đồng tình tín nhiệm đơng đảo KH địa bàn Quy mô ngày mở rộng, khối lượng giao dịch ngày lớn, đội ngũ cán nhân viên đào tạo, phát triển trình độ chun mơn nghiệp vụ để đáp ứng với tốc độ phát triển Cụ thể phát triển Ngân hàng số OCB OMNI với nhiều tiện ích hỗ trợ KH việc toán tiền điện nước, mua sắm trực 52 tuyến, gửi tiết kiệm online,… đáp ứng kịp thời xu xã hội, thỏa mãn nhu cầu KH từ tạo tín nhiệm lấy lịng KH Mơi trường làm việc lành mạnh, ln có cạnh tranh để giúp ngân hàng đảm bảo doanh thu lợi nhuận với sách khen thưởng cho cá nhân, phận có đóng góp nhằm khích lệ tinh thần, nâng cao khả cạnh tranh thúc đẩy phát triển chi nhánh 4.4.2 Những vấn đề bất cập Bên cạnh kết đạt chi nhánh cịn số điều hạn chế, cụ thể như: Ngân hàng OCB Chi nhánh An Giang chưa có địa website riêng thông tin tra cứu OCB chi nhánh An Giang trang tra cứu điện tử cịn hạn chế nên cịn khó khăn việc cập nhật thông tin hỏi đáp thắc mắc KH DSCV tăng dần qua năm, số lượng cán tín dụng KHCN lại khơng bổ sung thêm, khối lượng cơng việc cán tín dụng giải nhiều (tìm kiếm khách, thẩm định lập hồ sơ vay vốn) cán tín dụng quản lý nhiều KH lúc khiến cho khối lượng công việc bị tải gây số sai sót Cơng tác quản lý theo dõi q trình sử dụng vốn mục đích KH cịn khó khăn khoản vay chi nhánh đa số giải ngân tiền mặt Bên cạnh đó, cơng tác thu hồi xử lý nợ năm qua có khởi sắc cịn tồn khoản nợ lâu ngày chưa tháo gỡ gây ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Đi đôi với phát triển địa phương ngày nhiều TCTD đời, khiến thị phần ngày bị thu hẹp, áp lực cạnh tranh với nhằm lôi kéo thu hút KH Nhiều sản phẩm, dịch vụ ngân hàng chưa quảng bá nhiều đến KH, điển việc vay vốn KH thường có tâm lý lo sợ vay vốn ngân hàng phải có tài sản chấp, thủ tục khó khăn nên họ thường thích chọn vay bên ngồi nhanh chóng, có tiền mà tìm đến ngân hàng 4.4.3 Nguyên nhân bất cập Cơng tác tuyển dụng, đào tạo cán tín dụng chưa kịp thời tương ứng với tốc độ tăng nhanh DSCV KHCN Chi nhánh chưa có cơng tác khuyến khích người dân việc giải ngân qua tài khoản tốn, thẻ tín dụng ngân hàng Bên cạnh tâm lý thích giải ngân tiền mặt, khơng có thói quen sử dụng tiền gửi tốn KH Chưa có giải pháp chặt chẽ việc giải nợ xấu nợ hạn nên khiến cho tình trạng nợ kéo dài 53 Ngân hàng chưa có nhiều sách ưu đãi kịp thời để thu hút giữ chân KH trước áp lực cạnh tranh, ngày có nhiều TCTD từ khiến cho KH dễ bị dao động dễ thay đổi sang sử dụng TCTD khác Ngân hàng chưa trọng đến việc quảng bá hình ảnh thương hiệu, hướng dẫn giải thích rõ sản phẩm dịch vụ có cách cụ thể để giải vướng mắt tránh việc KH hiểu sai không mà đánh KH, đặc biệt khu vực nông thôn, xa chi nhánh Mặt khác, thiếu nguồn nhân lực nên công tác quảng cáo chưa thực tốt bị chi phối nhiều công việc khác Cán nhân viên khơng có nhiều thời gian để trao dồi nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ tham gia đợt tập huấn nghĩa lịch làm việc dày đặc, bên cạnh áp lực tiêu phải hoàn thành cán nhân viên điều cản trở Tóm tắt Chương 4: Chương này, tác giả chủ yếu tập trung phân tích hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng Phương Đông – Chi nhánh An Giang với tiêu chí: doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ xấu nợ hạn số tiêu đánh giá chung hoạt động cho vay KHCN giai đoạn 2019 – 2021 Qua kết phân tích để có đánh giá thành tích mặt hạn chế hoạt động cho vay KHCN 54 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH AN GIANG Hiện ngày có nhiều TCTD khác địa bàn thị phần KH bị thu hẹp việc cạnh tranh TCTD ngày gay gắt Do vậy, để tồn bắt kịp tốc độ phát triển kinh tế - xã hội Chi nhánh cần có chiến lược cạnh tranh hiệu với giải pháp nhằm gia tăng lợi cạnh tranh để trụ vững phát triển thị trường Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hiệu hoạt động kinh doanh hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng Phương Đông – Chi nhánh An Giang, cụ thể sau: 5.1 MỞ RỘNG PHẠM VI TÌM KIẾM KHÁCH HÀNG Ngân hàng OCB - Chi nhánh An Giang nằm vị trí trung tâm TP.Long Xuyên thuận lợi cho KH dễ dàng đến chi nhánh giao dịch bên cạnh tập trung nhiều TCTD, thị phần KH bị thu hẹp Do vậy, cơng tác quảng bá hình ảnh, sản phẩm dịch vụ chi nhánh không nên tập trung nhiều khu vực Long Xuyên mà nên có chương trình nhằm giới thiệu hình ảnh ngân hàng sản phẩm đến vùng quê thị trấn, ấp, xã qua công việc phát tờ rơi, chạy roadshow, hay mở hội thảo,… để cơng tác quảng cáo có hiệu tập trung vào nơi có cán nhân viên sinh sống để dễ tiếp cận, tạo an tâm cho KH Thông qua chương trình phần giúp người dân biết đến ngân hàng hiểu rõ sản phẩm huy động vốn cho vay thắc mắc giải tâm lý lo sợ vay vốn ngân hàng quy trình rắc rối, hay vay buộc phải có tài sản chấp, thời gian giải ngân lâu,…phần đưa lựa chọn nên chọn có nên vay ngân hàng hay vay bên với lãi suất cao tiềm ẩn nhiều rủi ro Ngồi ra, KH có nhu cầu vay vốn thường khơng thường xun, có độ phân tán rộng nên việc tiếp cận trực tiếp thường khó Nên ngân hàng cần chủ động tìm kiếm đối tác chiến lược nhằm dễ dàng thu hút KH Cụ thể, vay cho đối tượng mua xe tơ, ngân hàng liên kết với hãng xe ô tô địa bàn Toyota, Huyndai, Mitsubishi, Suzuki,…, mua/chuyển nhượng BĐS ngân hàng kết hợp với chủ đầu tư khu đô thị, dự án nhà ở, địa bàn Khu đô thị An Châu Centrel, Chung cư Marina Plaza Long Xuyên, Khu đô thị Diamond city An Giang,…hay cửa hàng thiết bị điện tử thegioididong.com, điện máy xanh,…bằng cách chiết khấu hoa hồng cho đối tác giới thiệu thành công KH vay vốn ngân hàng thơng qua ngân hàng dễ dàng tìm kiếm KH có nhu cầu vay vốn mục đích tiếp cận trực tiếp với đối tượng có nhu cầu vay vốn Bên cạnh công tác mở rộng tìm kiếm KH mới, ngân hàng mở rộng mối quan hệ khách hàng nguồn sẵn có cách cập nhật sách lãi suất tiền gửi cho vay hay sản phẩm 55 thơng qua email, nhắn tín thơng báo, thư ngỏ,… để KH dàng cập nhật thông tin cách thuận tiện nhanh chóng 5.2 PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM - DỊCH VỤ PHÙ HỢP Hiện nay, số sản phẩm Chi nhánh đa phần thực theo đạo Hội sở đưa xuống Chi nhánh đơn vị am hiểu mơi trường, thói quen, tập qn tiêu dùng tình hình kinh tế thị trường địa bàn khơng có nghiên cứu phát triển sản phẩm phù hợp cho KH địa bàn, nên OCB An Giang cần có kiến nghị phối hợp với Hội sở để thiết kế triển khai những sản phẩm phù hợp với KH địa bàn Trong thị trường có nhiều đối thủ cạnh tranh, để tồn buộc ngân hàng phải có sản phẩm đặc thù, riêng biệt nhằm tạo khác biệt so với đối thủ cạnh tranh Ngân hàng phát động thị nhằm sáng tạo sản phẩm toàn thể cán nhân viên chi nhánh để kích thích sáng tạo cạnh tranh lành mạnh chi nhánh cách thức huy động vốn, sản phẩm tín dụng mới, chương trình quảng bá, chiêu thị KH,…bởi đội ngũ nhân viên người thường xuyên tiếp xúc trao đổi với KH nên họ dễ dàng hiểu khó khăn quy trình nhu cầu KH qua xem việc đóng góp để nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ chi nhánh ngày nâng cao đạt hiệu tốt 5.3 ĐÀO TẠO, BỒI DƯỠNG NGUỒN NHÂN LỰC Trong công việc yếu tố người đóng vai trị quan trọng Ngân hàng vậy, việc đào tạo CBTD có trình độ chun mơn nghiệp vụ cao giúp việc kinh doanh ngân hàng gặt hái nhiều kết tốt Bởi nhân viên hình ảnh đại diện cho ngân hàng đặc tính cơng việc thường xuyên tiếp xúc, trao đổi thuyết phục KH nên công tác đào tạo, bồi dưỡng cần trọng, cụ thể như: Đầu tiên, công tác tuyển dụng ngồi yếu tố trình độ học vấn phù hợp cần trọng đến yếu tố khác tinh thần cầu tiến, kỹ giao tiếp tốt, có tỉnh kỷ luật trung thực nghề nghiệp Thứ hai, thường xun có chương trình đào tạo bồi dưỡng CBTD cập nhật ứng dụng kiến thức nhằm giải công việc cách hiệu có thay đổi kịp thời bắt kịp xu hướng thị trường Thứ ba, hỗ trợ từ phía ban lãnh đạo có bố trí CBTD vào vị trí theo mạnh để phát huy cơng việc cách hiệu quả, bố trí cán tín dụng có kinh nghiệm hỗ trợ CBTD mới, tạo môi trường làm việc văn minh giúp đỡ lẫn cơng việc Bên cạnh có khen thưởng cá có thành tích xuất sắc nhằm qua khích lệ tinh thần hăng hái trong công việc 5.4 XỬ LÝ CÁC KHOẢN NỢ QUÁ HẠN, NỢ XẤU Tình hình nợ hạn, nợ xấu năm qua nằm tầm kiểm soát ngân hàng Nhưng tồn gây ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh đơn vị Do đòi hỏi từ ban đầu việc thẩm định xét duyệt cần thực cách khắt khe nhằm giảm thiểu rủi ro nợ xấu, 56 thường xuyên theo dõi tình tình hình hoạt động kinh doanh KH, xem KH có sử dụng nguồn vốn mục đích hay khơng, cơng tác nhắc nhở đơn đốc KH trả lãi gốc hạn Đối với nợ xấu lâu ngày chưa xử lý ngân hàng cần có biện pháp giải phù hợp đàm phán để thu hồi dần, KH khơng có tinh thần hợp tác phối hợp với quyền địa phương để thu hồi xấu khởi kiện để giành quyền lợi cho ngân hàng lý, phát tài sản đảm bảo theo quy định pháp luật Ngân hàng tốt nên tránh trường hợp can thiệp đến khởi kiện bồi thường phải tốn nhiều thời gian cơng sức để giải vụ án Nên công tác thẩm định xét duyệt từ ban đầu cần chặt chẽ theo quy định ngân hàng Ngân hàng thường xun trích lập khoản dự phịng để bù đắp khoản tổn thất từ nợ khó địi 5.5 PHÁT TRIỂN KÊNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN Hiện nay, nhiều ngân hàng thực phát triển ngân hàng số nhằm bắt kịp xu dần chuyển đổi kênh toán tiền mặt truyền thống sang kênh toán online Cụ thể, ngân hàng đồng loạt miễn phí tiền chuyển khoản nhằm khuyến khích KH mở tài khoản toán ngân hàng, thúc đẩy toán online thu hút nhiều lượng tiền gửi không kỳ hạn với mức lãi suất thấp qua giảm thiểu chi phí hoạt động, tăng lợi cạnh tranh, ngồi ngân hàng biết thơng tin KH, số dư tài khoản KH từ ngân hàng hoạch định chiến lược bán chéo sản phẩm bảo hiểm, trái phiếu,…Đó lợi ích việc thúc đẩy kênh toán online ngân hàng áp dụng, để phát triển mạnh ngân hàng cần phải có riêng biệt Cụ thể, ngân hàng tạo thêm tiện ích ngồi việc chuyển tiền tốn, ngân hàng phát triển sản phẩm tiền gửi tiết kiệm online hay đăng ký khoản vay ứng dụng Bên cạnh kích thích KH tốn online ngân hàng cách liên kết với sàn thương mại điện tử (Shopee, lazada,…) hay nhà hàng (BBQ, Manwan, Gogi,…) hay quán cà phê lớn (Highland, Gongcha, Phúc long,…) cánh quy ước KH giao dịch hạn mức cụ thể đổi điểm thưởng, tương ứng với số điểm thưởng đổi voucher tương ứng Ngoài ra, yếu tố số tài khoản ngắn, dễ nhớ yếu tố giúp KH lựa chọn sử dụng trải nghiệm ứng dụng Phát triển thêm tiện ích ứng dụng ngân hàng số OCB OMNI góp phần thúc đẩy nhu cầu tham gia KH, cụ thể gói sản phẩm vay Online ứng dụng để đánh vào tâm lý KH muốn vay vốn nhánh chóng, vào thao tác nhà bảo mật thông tin Bên cạnh đó, ngân hàng cần có cơng tác quảng bá ứng dụng ngân hàng số đến người dân chương trình roadshow, thị trường trường học, chợ, trung tâm thương mại,… để tìm kiếm KH tham gia trải nghiệm ngân hàng số đơn vị Hay có KH tham gia tiền gửi vay vốn mời KH tham gia trải nghiệm ứng dụng ngân hàng số OCB Thông 57 qua việc ngân hàng khuyến khích KH giải ngân số tiền vay online qua phần giúp cán tín dụng kiểm sốt xem khách hàng sử dụng số tiền vay có vào mục đích vay vốn hay khơng qua giảm thiểu rủi ro nợ hạn, nợ xấu Và cuối ngân hàng nên có biện pháp nhằm tránh vấn đề bị lỗi không tạo tài khoản, không đăng nhập vào App cao điểm, khơng chuyển/nhận tiền,… bên cạnh thiết kế giao diện đẹp mắt bố trí tiện ích cách thuận nhánh chóng dễ dàng thao tác để giúp KH có trải nghiệm tốt sản phẩm, qua thu hút KH chọn OCB tổ chức tài để đồng hành gắng bó lâu dài Tóm tắt Chương 5: Từ kết phân tích hoạt động cho vay mặt hạn chế nguyên nhân hạn chế chương tác giả đề xuất giải pháp, ý kiến để nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN ngân hàng TMCP Phương Đông - Chi nhánh An Giang 58 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Thơng qua việc phân tích tình hình hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng Phương Đông – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2019 – 2021 rút số kết luận sau: OCB – Chi nhánh An Giang có sở vật chất, trang thiết bị đại, vị trí nằm trung tâm thành phố Long Xuyên tạo thuận tiện cho KH hỗ trợ chi nhánh cơng tác quảng bá xây dựng hình ảnh OCB đến gần với KH Sau 10 năm vào hoạt động phát triển, OCB An Giang khơng ngừng hồn thiện phát triển cách tích cực nhằm khẳng định vị trước TCTD khác Và có đóng góp đáng kể việc ổn định tiền tệ, giảm bớt tình trạng tín dụng đen địa bàn, hỗ trợ giúp đỡ doanh nghiệp người dân khó khăn tài q trình sản xuất kinh doanh OCB với phương châm phát triển lấy KH làm trọng tâm nên dần chiếm tin tưởng vị trí định tâm trí KH Về hoạt động huy động vốn năm qua có tăng trưởng tích cực phải đối mặt với yếu tố bất thường kinh tế xã hội, cạnh tranh gay gắt lãi suất với TCTD khác địa bàn Chi nhánh làm tốt việc phát triển sản phẩm tiền gửi đáp ứng kịp thời nhu cầu KH, đặc biệt phải kể đến tiền gửi tiết kiệm Online thông qua ngân hàng số OMNI ngân hàng Về hoạt động cho vay ngân hàng năm qua tăng qua năm Chi nhánh tiến hành cho vay nhiều đối tượng kinh tế, nhiều sản phẩm vay đáp ứng nhu cầu vay vốn kinh tế Công tác thu hồi xử lý nợ ngân hàng đặc biệt quan tâm, tỷ lệ nợ vẫn đảm bảo mức chấp nhận Tuy nhiên, chi nhánh nên ý đến công tác thẩm định xét duyệt cho vay trước giải ngân nhằm hạn chế rủi ro nợ hạn, nợ xấu Cụ thể hoạt động cho vay KHCN OCB An Giang giai đoạn 2019 – 2021 có hiệu quả, thơng qua tiêu: Doanh số cho vay KHCN tăng liên tục qua năm thể Bảng 4, qua thấy chi nhánh phát triển nhiều chương trình sách ưu đãi, thu hút tạo lịng tin KH nên khiến DSCV ngày tăng, nhiên tăng trưởng không sản phẩm, chi nhánh nên đưa số kế hoạch phát triển lâu dài sản phẩm vay KHCN chủ lực sản phẩm khác nhằm tối ưu hóa lợi nhuận Doanh số thu nợ KHCN OCB An Giang giai đoan 2019 – 2021 tăng, thể Bảng – thấy khả thu hồi vốn, công tác thẩm đinh, xét duyệt được chi nhánh quan tâm, đảm bảo khả thu hồi vốn cao phần giảm thiểu rủi ro nợ hạn nợ xấu Dư nợ cho vay KHCN OCB An Giang giai đoạn 2019 – 2021 có tăng trưởng tích cực, thể Bảng – chi nhánh có sách ưu đãi cho KHCN phát huy tốt dẫn đến dư nợ tăng liên tục: giảm 59 lãi suất, gia hạn giảm thời hạn trả nợ hỗ trợ KHCN vượt qua giai đoạn dịch bệnh Bên cạnh đó, ngân hàng kiểm soát tỷ lệ nợ hạn nợ xấu mức an toàn, thể Bảng Bảng Tóm lại, hoạt động cho vay KHCN OCB An Giang đóng góp phần lợi nhuận khơng nhỏ sản phẩm - dịch vụ kinh doanh Chi nhánh ln vị trí quan trọng hoạt động cho vay OCB An Giang Đằng sau thành OCB – Chi nhánh An Giang cố gắng, nổ lực không ngừng cấp lãnh đạo tập thể cán nhân viên ngân hàng nhằm thúc đẩy tình hình kinh doanh phát triển mạnh mẽ bối cảnh dịch bệnh khó khăn, biến động bất thường kinh tế Với thị trường có cạnh tranh ngày gay gắt nên đòi hỏi tương lai chi nhánh cần có chiến lược phát triển ổn định nữa, góp phần xây dựng hình ảnh OCB thân thiện, tận tâm sản phẩm dịch vụ nhằm đạt hài lòng KH 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với quyền địa phương Để tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng đạt hiệu cần có hỗ trợ, giúp đỡ quyền địa phương phát huy vai trị để hỗ trợ ngân hàng hoạt động, đặc biệt hoạt động cho vay như: Hỗ trợ Ngân hàng công tác đăng ký chấp, công chứng hồ sơ xử lý nhanh chóng tạo hài lịng KH Chính quyền địa phương hỗ trợ xác nhận thông tin KH cư trú địa phương nhằm xem xét thông tin KH cung cấp có thật, từ góp phần giúp ngân hàng hạn chế số rủi ro không đáng có, tránh việc cho vay khách hàng uy tín cung cấp thơng tin sai thật Các quan xét xử hỗ trợ ngân hàng việc khởi kiện KH có nợ xấu giúp ngân hàng bảo vệ quyền lợi, thu hồi nợ tránh gây ảnh hưởng đến lợi nhuận Chính quyền địa phương cần có sách thu hút doanh nghiệp đầu tư phát triển kinh tế - xã hội địa bàn tỉnh góp phần cải thiện đời sống vật chất tinh thần người dân 6.2.2 Đối với hội sở Ngân hàng Phương Đơng Tiếp tục rà sốt, bổ sung, chỉnh sửa hệ thống quy chế, quy trình nội điều chỉnh hạn mức cho vay, quy trình đánh giá xếp hạng KH,…để giải vướng mắc, bất cập để việc cho vay hiệu Thường xuyên tổ chức đợt tập huấn, bồi dưỡng, nâng cao trình độ chun mơn cán nhân viên để phục vụ tốt công việc Đi đôi cách bố trí thời gian tập huấn phù hợp để cán tín dụng tham gia, tránh gây ảnh hưởng đến hiệu công việc Đầu tư đổi công nghệ đại, phát triển dịch vụ phù hợp theo xu xã hội, ứng dụng số phần mềm, ứng dụng vào công tác thẩm định, 60 lưu trữ hồ sơ KH tránh thời gian tìm kiếm, thao tác nhanh với độ xác cao, độ an toàn bảo mật đảm bảo Hội sở cần hỗ trợ xem xét khiến nghị chi nhánh để linh hoạt thay đổi sản phẩm phù với đối tượng KH địa phương 6.2.3 Đối với Ngân hàng Phương Đông – Chi nhánh An Giang Trong thời gian thực tập Ngân hàng Phương Đông – Chi nhánh An Giang nhận thấy tình hình hoạt động, cụ thể mảng cho vay chi nhánh có hiệu quả, lợi nhuận năm qua tăng Tuy nhiên, nhằm để hoạt động ngày phát triển tơi có số kiến nghị sau: Cần có cơng tác tuyển dụng đào tạo thêm cán nhận viên vào vị trí cịn trống, có phân cơng cơng việc rõ ràng nhằm giảm tải áp lực phải xử lý nhiều cơng việc lúc, bên cạnh giúp cán nhân viên có tinh thần trách nhiệm với cơng việc phụ trách Mặt khác, ban lãnh đạo cần có chế độ khen thưởng cá nhân có thành tích xuất sắc xử phạt cách nghiêm khắc nhằm tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh chi nhánh Cần mạnh tay công tác xử lý khoản nợ hạn, nợ xấu, đặc biệt nợ lâu ngày tránh gây ảnh hưởng đến lợi nhuận chi nhánh Cũng có thẩm định xét duyệt cách khắt khe hơn, công tác quản lý khoản vay sau giải ngân thu nợ định kỳ, nhắc nhở KH nộp gốc, lãi, định kỳ đột suất thẩm định lại TSĐB, theo dõi tình hình hoạt động kinh doanh KH nhằm giảm thiểu phát sinh tình trạng nợ cách tối thiểu Ngân hàng OCB với phương châm phát triển lấy KH làm trọng tâm nhánh cần có cơng tác tiếp nhận ý kiến xử lý khiếu nại KH hộp thư góp ý, đánh giá sau KH giao dịch ngân hàng, qua đường dây nóng, để chi nhánh kịp thời khắc phục sai lầm, đồng thời nâng cao tinh thần trách nhiệm công việc cán nhân viên góp phần hồn thiện OCB ln lắng nghe, thấu hiểu, tận tình cơng việc Cơng tác quảng bá hình ảnh OCB, sản phẩm dịch vụ cần đẩy mạnh nữa, đặc biệt phát triển vùng quê thị trấn, ấp, xã,…giúp chi nhánh thu hút nhiều KH trước thị trường có cạnh tranh ngày gay gắt Tóm tắt Chương 6: Chương cuối tác giả đưa kết luận chung việc phân tích hoạt động cho vay KHCN ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2019 – 2021, qua đưa kiến nghị đến Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang quyền địa phương để góp phần phát triển kinh tế phát triển hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt động cho vay KHCN 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO Các sách giáo trình Lý Hồng Ánh & Nguyễn Đăng Dờn (2014) Giáo trình Thẩm định tín dụng TP.Hồ Chí Minh: Nhà xuất kinh tế Nguyễn Minh Kiều (2006) Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng TP.Hồ Chí Minh: Nhà xuất tài Nguyễn Đăng Dờn (2014) Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại TP.Hồ Chí Minh: Nhà xuất Thống kê Phan Thị Cúc (2009) Tín dụng – Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh: Nhà xuất Thống kê Các văn pháp luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016) Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30.12.2016 Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014) Quyết định số 20/VBHN-NHNN ngày 22.05.2014 Hà Nội Quốc hội Việt Nam (2010) Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16.06.2010 Hà Nội Các nghiên cứu trước Nguyễn Thị Hồng Yến (2013) Phân tích hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Á – PGD Tân Châu giai đoạn 2010 – 2012 Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Nguyễn Nha (2015) Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông – Chi nhánh An Giang Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Phan Ngọc Huy Thông (2020) Nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh An Giang Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Phạm Ngọc Linh (2019) Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông – Chi nhánh An Giang – PGD Châu Đốc Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Các Website Bửu Đấu (2020) “TP Long Xuyên trở thành đô thị loại I trực thuộc tỉnh An Giang” 20/08/2020 Báo tuổi trẻ Online Truy cập từ https://tuoitre.vn/tplong-xuyen-tro-thanh-do-thi-loai-i-truc-thuoc-tinh-an-giang 2020082021320111.htm Cổng TTĐT tỉnh An Giang: www.angiang.gov.vn Huỳnh biển (2021) “An Giang: Thị trường bất động sản thời gian tới dịch chuyển sang dự án nhà thương mại phân khúc bình dân” 62 12/10/2021 Báo điện tử Bộ xây dựng Truy cập từ https://baoxaydung.com.vn/an-giang-thi-truong-bat-dong-san-trong-thoigian-toi-se-dich-chuyen-sang-cac-du-an-nha-o-thuong-mai-phan-khucbinh-dan-317048.html Kênh thông tin kinh tế - tài Việt Nam: https://m.cafef.vn Ngân hàng TMCP Phương Đơng: www.ocb.com.vn Nguyễn Thanh Tuấn (2019) “Các tiêu phân tích tài ngân hàng thương mại” 15/07/2019 Tạp chí ngân hàng Truy cập từ https://m.tapchitaichinh.vn/ngan-hang/cac-chi-tieu-phan-tich-rui-ro-taichinh-cua-ngan-hang-thuong-mai-309909.html [Khơng tác giả] 18/10/2021 Sau tác động tiêu cực từ covid-19: Xử lý nợ xấu không che giấu [Trực tuyến] Truy cập từ http://nfsc.gov.vn/vi/dinh-chetai-che/sau-tac-dong-tieu-cuc-tu-covid-19-xu-ly-no-xau-se-khong-chegiau/ Các tài liệu nội cung cấp Ngân hàng TMCP Phương Đông (2019) Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh An Giang năm 2019 An Giang Ngân hàng TMCP Phương Đông (2020) Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh An Giang năm 2020 An Giang Ngân hàng TMCP Phương Đông (2021) Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh An Giang năm 2021 An Giang 63 PHỤ LỤC Phụ lục 01: Cơ cấu doanh số cho vay KHCN theo thời hạn OCB – Chi nhánh An Giang Chỉ tiêu Ngắn hạn Trung-dài hạn Tổng Năm 2019 Số tiền % 197.921 67,35 95.948 32,65 293.869 100 Năm 2020 Số tiền % 239.477 70,20 101.659 29,80 341.136 100 ĐVT: Triệu đồng Năm 2021 Số tiền % 375.068 77,80 107.050 22,20 482.118 100 (Nguồn: Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang) Phụ lục 02: Cơ cấu doanh số cho vay KHCN theo TSĐB OCB – Chi nhánh An Giang Chỉ tiêu Thế chấp Tín chấp Tổng Năm 2019 Số tiền % 192.719 65,58 101.150 34,42 293.869 100,00 Năm 2020 Số tiền % 243.065 71,25 98.071 28,75 341.136 100,00 ĐVT: Triệu đồng Năm 2021 Số tiền % 365.590 75,83 116.528 24,17 482.118 100,00 (Nguồn: Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang) Phụ lục 03: Cơ cấu doanh số thu nợ KHCN theo thời hạn OCB – Chi nhánh An Giang Chỉ tiêu Ngắn hạn Trung-dài hạn Tổng Năm 2019 Số tiền % 97.284 76,85 29.306 23,15 126.590 100 ĐVT: Triệu đồng Năm 2020 Năm 2021 Số tiền % Số tiền % 125.732 78,32 211.348 81,75 34.804 21,68 47.182 18,25 160.536 100 258.530 100 (Nguồn: Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang) Phụ lục 04: Cơ cấu doanh số thu nợ KHCN theo TSĐB OCB – Chi nhánh An Giang Chỉ tiêu Thế chấp Tín chấp Tổng Năm 2019 Số tiền % 82.043 64,81 44.547 35,19 126.590 100 Năm 2020 Số tiền % 111.284 69,32 49.252 30,68 160.536 100 ĐVT: Triệu đồng Năm 2021 Số tiền % 185.004 71,56 73.526 28,44 258.530 100 (Nguồn: Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang) 64 Phụ lục 05: Cơ cấu dư nợ KHCN theo thời hạn OCB – Chi nhánh An Giang Chỉ tiêu Ngắn hạn Trung-dài hạn Tổng Năm 2019 Số tiền % 310.074 68,58 135.632 31,42 452.106 100 ĐVT: Triệu đồng Năm 2020 Năm 2021 Số tiền % Số tiền % 303.352 47,95 401.632 46,90 329.354 52,05 454.662 53,10 632.706 100 856.294 100 (Nguồn: Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang) Phụ lục 06: Cơ cấu dư nợ KHCN theo TSĐB OCB - Chi nhánh An Giang Chỉ tiêu Thế chấp Tín chấp Tổng Năm 2019 Số tiền % 410.574 90,81 41.532 9,19 452.106 100 Năm 2020 Số tiền % 553.352 87,46 79.354 12,54 632.706 100 ĐVT: Triệu đồng Năm 2021 Số tiền % 741.632 86,61 114.662 13,39 856.294 100 (Nguồn: Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang) 65