Đang tải... (xem toàn văn)
Untitled ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN VĂN ỨNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM[.]
ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN VĂN ỨNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2020 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN VĂN ỨNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ BÌNH Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Thúy Vân THÁI NGUYÊN - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, cơng trình nghiên cứu riêng tơi Những số liệu, thông tin kết nghiên cứu luận văn trung thực chƣa đƣợc sử dụng để bảo vệ luận văn Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn đƣợc cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn đƣợc rõ nguồn gốc Thái Nguyên, ngày 23 tháng 10 năm 2020 Tác giả Luận văn Nguyễn Văn Ứng ii LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập thực đề tài, nỗ lực cố gắng thân, nhận đƣợc giúp đỡ nhiệt tình nhiều cá nhân tập thể Trƣớc hết, xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo Trƣờng Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Thái Nguyên, đặc biệt giúp đỡ, hƣớng dẫn tận tình giáo TS Nguyễn Thị Thúy Vân suốt thời gian thực đề tài Qua đây, xin đƣợc cảm ơn tới Giám đốc, phịng ban cán cơng nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Chi nhánh Phú Bình tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu thu thập tài liệu phục vụ cho đề tài luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn đồng nghiệp, gia đình, bạn bè giúp đỡ, động viên khích lệ tơi suốt q trình học tập nghiên cứu Thái Nguyên, ngày 23 tháng 10 năm 2020 Tác giả luận văn Nguyễn Văn Ứng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu .2 Kết cấu luận văn .3 Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Tổng quan doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa .6 1.2 Cơ sở thực tiễn nâng cao chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 17 1.2.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 17 1.2.2 Bài học kinh nghiệm nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam chi nhánh Phú Bình 19 Chƣơng PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .20 2.1 Các câu hỏi nghiên cứu 20 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 20 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập thông tin 20 2.2.2 Phƣơng pháp tổng hợp số liệu 23 2.2.3 Phƣơng pháp phân tích thơng tin 23 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 24 iv 2.3.1 Nhóm tiêu phản ánh kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Phú Bình 24 2.3.2 Nhóm tiêu hoạt động tín dụng DNNVV Agribank chi nhánh Phú Bình 24 2.3.3 Nhóm tiêu phản ánh chất lƣợng tín dụng DNNVV Agribank chi nhánh Phú Bình 26 Chƣơng THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ BÌNH 28 3.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Phú Bình .28 3.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Phú Bình 28 3.1.2 Cơ cấu tổ chức - đặc điểm nhân ngân hàng 30 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Phú Bình 33 3.2 Khái quát DNNVV có quan hệ với Agribank chi nhánh Phú Bình 41 3.2.1 Số lƣợng khách hàng DNNVV qua năm phân theo thành phần kinh tế .41 3.2.2 Số lƣợng khách hàng DNNVV qua năm phân theo ngành kinh tế .42 3.3 Chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Phú Bình 43 3.3.1 Quy trình hoạt động tín dụng 43 3.3.2 Chất lƣợng nhân lực ngân hàng 54 3.3.3 Đánh giá trang thiết bị, sở vật chất đáp ứng dịch vụ tín dụng DNNVV Chi nhánh 56 3.3.4 Đánh giá mức độ hài lòng khách hàng DNNVV dịch vụ tín dụng chi nhánh 57 3.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng DNNVV Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Phú Bình 59 3.4.1 Các nhân tố chủ quan 59 3.4.2 Các nhân tố khách quan 61 v 3.5 Đánh giá chung chất lƣợng tín dụng DNNVV Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Phú Bình 63 3.5.1 Những kết đạt đƣợc 63 3.5.2 Những hạn chế nguyên nhân 64 Chƣơng GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ BÌNH 69 4.1 Định hƣớng mục tiêu phát triển hoạt động tín dụng DNNVV Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Phú Bình 69 4.1.1 Định hƣớng 69 4.1.2 Mục tiêu 71 4.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng DNNVV Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam chi nhánh Phú Bình 71 4.2.1 Tăng cƣờng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt trƣớc, sau cho vay 71 4.2.2 Đảm bảo thực tốt quy trình cho vay 73 4.2.3 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 73 4.2.4 Tăng cƣờng công tác tƣ vấn cho doanh nghiệp nhỏ vừa .75 4.2.5 Đẩy mạnh công tác huy động vốn, tăng cƣờng khai thác nguồn vốn có chi phí thấp 75 4.3 Một số kiến nghị .76 4.3.1 Kiến nghị Nhà nƣớc 76 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nƣớc 77 4.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 77 4.3.4 Kiến nghị hiệp hội DNNVV 78 4.3.5 Kiến nghị với DNNVV .79 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DN : Doanh nghiệp DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa KD : Kinh doanh NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thƣơng mại TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TSĐB : Tài sản đặc biệt vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng: Bảng 1.1 Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 3.1 Bảng 3.2 Tiêu chí phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam Số lƣợng DNNVV khảo sát phân theo ngành nghề kinh doanh .22 Thang đo Likert .22 Tình hình lao động Agribank - chi nhánh Phú Bình .33 Tình hình huy động vốn Agribank chi nhánh Phú Bình giai đoạn 2017-2019 .34 Bảng 3.3 Tình hình dƣ nợ tín dụng Chi nhánh giai đoạn 2017-2019 37 Bảng 3.4 Số lƣợng DNNVV có quan hệ tín dụng với Chi nhánh NHNo &PTNT Phú Bình phân theo thành phần kinh tế 41 Bảng 3.5 Số lƣợng DNNVV có quan hệ tín dụng với Chi nhánh NHNo&PTNT Phú Bình phân theo ngành kinh tế 42 Bảng 3.6 Đánh giá quy trình tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh Phú Bình 46 Bảng 3.7 Tình hình dƣ nợ DNNVV Chi nhánh NHNo&PTNT Phú Bình 48 Bảng 3.8 Nợ hạn nợ xấu DNNVV chi nhánh NHNo &PTNT Phú Bình 50 Bảng 3.9 Vòng quay vốn tín dụng DNNVV 51 Bảng 3.10 Doanh số cho vay DNNVV Chi nhánh NHNo&PTNT Phú Bình 52 Bảng 3.11 Thu nhập từ HĐKD với DNNVV Chi nhánh NHNo&PTNT Phú Bình 53 Bảng 3.12 Đội ngũ nhân viên NHNo&PTNT chi nhánh Phú Bình 54 Bảng 3.13 Đánh giá chất lƣợng nguồn nhân lực thực dịch vụ tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh Phú Bình 55 Bảng 3.14 Tài sản cố định hữu hình năm 2019 NHNo&PTNT chi nhánh Phú Bình .56 Bảng 3.15 Đánh giá chất lƣợng sở vật chất phục vụ TTKDTM NHNo &PTNT chi nhánh Phú Bình 56 Bảng 3.16 Đánh giá mức độ hài lịng DNNVV dịch vụ tín dụng chi nhánh .58 Sơ đồ Sơ đồ 3.1 Bộ máy hoạt động Agribank - chi nhánh Phú Bình 31 Biểu đồ 3.1 Dƣ nợ theo kỳ hạn DNNVV 48 Biểu đồ 3.2 Biểu đồ doanh số cho vay DNNVV 53 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Hoạt động ngân hàng thƣơng mại (NHTM) đa dạng mang tính rộng khắp, liên quan đến nhiều ngành, nhiều lĩnh vực kinh tế Trong hoạt động ngân hàng hoạt động tín dụng hoạt động chủ yếu tạo doanh thu lợi nhuận, chí cịn định tồn phát triển ngân hàng Tuy nhiên trình hoạt động kinh doanh nhiều nguyên nhân khác mà gây rủi ro cho ngân hàng Những rủi ro ảnh hƣởng lớn đến hoạt động ngân hàng cịn tác động khơng tốt đến kinh tế, đặc biệt gây hoạt động xấu xã hội Để đảm bảo hoạt động kinh doanh nâng cao chất lƣợng tín dụng ngân hàng biện pháp cần thiết lâu dài Mặt khác mức độ cạnh tranh ngân hàng nói chung địa bàn huyện Phú Bình nói riêng ngày khốc liệt Với số lƣợng DNNVV địa bàn huyện lớn nên DNNVV đƣợc xác định khách hàng mục tiêu NHTM địa bàn huyện Phú Bình có Agribank chi nhánh Phú Bình Do để nâng cao khả cạnh tranh, thu hút nhƣ mở rộng đƣợc khách hàng địi hỏi Agribank Phú Bình phải nâng cao chất lƣợng tín dụng thông qua đơn giản thủ tục, thuận tiện với lãi suất kỳ hạn hợp lý nhƣng đảm bảo nguyên tắc tín dụng Đáp ứng đƣợc nhu cầu vốn khách hàng, tạo điều kiện cho DNNVV thuận lợi kinh doanh phải coi lợi ích ngân hàng mục tiêu hàng đầu Xuất phát từ vấn đề nêu trên, lựa chọn đề tài “Chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam chi nhánh Phú Bình” làm đề tài luận văn thạc sĩ Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Đánh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng DNNVV ngân hàng Agribank chi nhánh Phú Bình giai đoạn 2017-2019, từ đƣa giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng Agribank chi nhánh Phú Bình thời gian tới