CHƯƠNG 2 Trêng ®¹i häc kinh tÕ quèc d©n Khoa ng©n hµng tµi chÝnh ( ( ( BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Ngân hàng thực tập Ngân hàng No & PTNT Hải Phòng Chi nhánh Huyện Kiến Thụy Giảng viên hướng dẫn PGS TS[.]
Trờng đại học kinh tế quốc dân Khoa ngân hàng tµi chÝnh BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Ngân hàng thực tập: Ngân hàng No & PTNT Hải Phòng Giảng viên hướng dẫn: Chi nhánh Huyện Kiến Thụy PGS TS Đàm văn Huệ Sinh viên thực hiện: Đồng Thị Quỳnh Hà nội – tháng năm 2014 MỤC LỤC CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NHNo&PTNT HẢI PHÒNG CHI NHÁNH HUYỆN KIẾN THỤY I Giới thiệu chung chi nhánh NHNo&PTNT huyện Kiến Thụy Quá trình hình thành phát triển Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng ban 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức: 2.1.1 Ban Giám Đốc: 2.1.2 Phòng kế hoạch kinh doanh: 2.1.3 Phịng kế tốn ngân quỹ 2.1.4 Phịng tín dụng 2.1.5 Phịng hành 2.1.6 Phịng giao dịch Hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT chi nhánh huyện Kiến Thụy 3.1 Sơ đồ hoạt động đầu vào 3.1.1 Hoạt động huy động vốn 3.2 Sơ đồ hoạt động đầu 3.2.1.Hoạt động sử dụng vốn 3.2.1.1 Hoạt động cho vay 3.2.1.2 Thanh toán nội địa quốc tế 3.2.1.3.Kinh doanh ngoại tệ 3.2.1.4.Nghiệp vụ bảo lãnh 3.2.1.5 Các nghiệp vụ khác I Kết hoạt động kinh doanh năm 2011 Phân tích kết hoạt động kinh doanh năm 2011 1.1 Công tác huy động vốn 1.2 Cơ cấu nguồn huy động 1.2.1 Phân theo thời hạn huy động 1.2.2 Phân theo tính chất nguồn vốn huy động 1.3 Cơng tác đầu tư tín dụng 1.3.1 Doanh số cho vay 1.3.2 Doanh số thu nợ : 1.3.2.1 Phân tích dư nợ theo thời hạn cho vay 1.4 Kết tài 1.5 Kết phát triển dịch vụ II Kết hoạt động kinh doanh năm 2012 Phân tích kết hoạt động kinh doanh năm 2012 2.1 Công tác huy động vốn 2.2 Doanh số cho vay 2.3 Doanh số thu nợ 2.3.1 Phân tích doanh số cho vay dư nợ theo đối tượng vay vốn 2.4 Kết tài 2.5.Phát triển sản phẩm dịch vụ III Kết hoạt động kinh doanh năm 2013 Phân tích kết hoạt động kinh doanh năm 2013 3.1 Công tác huy động vốn 3.2 Cơ cấu nguồn huy động 3.2.1 Phân theo thời hạn huy động 3.2.2 Phân theo tính chất nguồn vốn huy động 3.3 Cơng tác đầu tư tín dụng 3.3.1 Doanh số cho vay 3.3.2 Doanh số thu nợ 3.3.2.1 Phân tích dư nợ theo thời hạn cho vay 3.4 Kết tài IV Điểm mạnh, điểm yếu phương hướng phát triển thời gian tới Đánh giá chung hoạt động kinh doanh năm gần 4.1 Những mặt làm 4.1.1 Công tác huy động vốn 4.1.2 Cơng tác tín dụng 4.1.3 Cơng tác kế tốn ngân quỹ 4.2 Những mặt tồn Nhiệm vụ, giải pháp trọng tâm định hướng năm tới 5.1 Nhiệm vụ 5.2 Giải pháp trọng tâm năm tới 5.3 Định hướng năm tới 5.3.1.Với Ngân hàng khác 5.3.2.Với Chi nhánh hệ thống BẢNG NHỮNG TỪ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 Từ viết tắt NHNo&PTNT KD NQ NS GD TGTK TGTT NHNN TCKT GĐ TCTD CN TM DV NHCSXH Giải thích Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Kinh doanh Ngân quỹ Nhân Giao dịch Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi toán Ngân hàng Nhà Nước Tài kế tốn Giám đốc Tổ chức tín dụng Cơng nghiệp Thương mại Dịch vụ Ngân hàng Chính sách Xã hội DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ STT Sơ đồ, Nội dung Trang bảng Sơ đồ Sơ đồ Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Kiến Thụy – Hải Phòng Bảng Hoạt động đầu vào (huy động vốn) NHNo & PTNT chi nhánh huyện Kiến Thụy – Hải Phòng Bảng Hoạt động đầu ( sử dụng vốn) NHNo & PTNT chi nhánh huyện Kiến Thụy – Hải Phịng Bảng Tình hình thực tiêu chủ yếu năm 2011 Bảng Tình hình thực tiêu chủ yếu năm 2012 Bảng Phân tích doanh số cho vay dư nợ theo đối tượng vay vốn Bảng Tình hình thực tiêu chủ yếu năm 2013 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NHNo&PTNT HẢI PHÒNG CHI NHÁNH HUYỆN KIẾN THỤY I Giới thiệu chung chi nhánh NHNo&PTNT huyện Kiến Thụy Quá trình hình thành phát triển Huyện Kiến Thụy nằm phía nam Thành phố Hải Phịng số địa phương có thay đổi quy mơ đơn vị hành nhiều lần vào năm kỷ trước, từ thực Nghị định số 145/2007/NĐ-CP ngày 12/9/2007 Chính phủ, điều chỉnh địa giới hành huyện để thành lập đơn vị hành (quận Dương Kinh quận Đồ Sơn), huyện Kiến Thụy có thêm khó khăn nảy sinh, lợi so sánh với huyện, quận khác giảm nhiều trở thành huyện có xuất phát điểm tiềm lực thấp Sau điều chỉnh địa giới hành huyện, diện tích đất tự nhiên cịn khoảng 108 km2, dân số 12 vạn người, chia thành 18 đơn vị hành (17 xã 01 thị trấn), tổng diện tích đất đai 10.752 chủ yếu đất phục vụ sản xuất nông nghiệp Kinh tế huyện nông với tốc độ tăng trưởng đạt thấp, cấu kinh tế chủ yếu nông nghiệp, chất lượng sản phẩm hàng hố cịn thấp, khả cạnh tranh thị trường hiệu Nguồn thu địa bàn nhỏ bé sản xuất công nghiệp dịch vụ phát triển Đời sống nhân dân cịn nhiều khó khăn huyện có tỷ lệ hộ nghèo cao Thành phố NHNo & PTNT huyện Kiến Thụy đời với đời NHNo & PTNT Việt Nam ngày 26/3/1988 Là đơn vị NHNo & PTNT Việt Nam, Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Kiến Thụy có trụ sở Thị trấn Núi Đối - huyện Kiến Thụy – Hải Phòng Chi nhánh loại III trực thuộc Chi nhánh loại II NHNo & PTNT Hải Phòng, phụ trách 14 xã, thị trấn / tổng số 18 xã huyện Kiến Thụy (do huyện Chi nhánh loại III NHNo & PTNT Đại Hợp phụ trách xã) * Tên gọi trụ sở: - Tên đầy đủ tiếng Việt Nam: Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nơng thơn Hải Phịng Chi nhánh huyện Kiến Thụy - Viết tắt: Chi nhánh NHNo * PTNT huyện Kiến Thụy - Gọi tắt: Chi nhánh huyện Kiến Thụy - Tên giao dịch Quốc tế tiếng Anh: Bank for Agriculture and rural Development, Kien Thuy Branch Tên gọi tắt tiếng Anh: AGRIBANK Kien Thuy Branch - Trụ sở đặt tại: Thị trấn Núi Đối – huyện Kiến Thụy – Hải Phòng Địa vị pháp lý: chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn huyện Kiến Thụy - Đại diện theo uỷ quyền Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam, đơn vị hạch tốn phụ thuộc hệ thống Ngân hàng Nơng nghiệp & Phát triển Nơng thơn Việt Nam, có dấu riêng, có bảng cân đối kế tốn - Chi nhánh huyện Kiến Thụy có chức năng, nhiệm vụ thực hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan theo Luật tổ chức tín dụng, theo điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam, theo quy chế hoạt động chi nhánh theo uỷ quyền Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng ban 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức: Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Kiến Thụy - Hải Phòng gồm 21 người (trong có 03 cán quản lý) bố trí thành phịng nghiệp vụ, hoạt động theo chức phân công theo đạo điều hành Ban giám đốc bao gồm : Phòng kế tốn ngân quỹ, Phịng tín dụng , Phịng kiểm tốn, Phịng giao dịch, Phịng hành * Sơ đồ Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Kiến Thụy – Hải Phòng Ban Giám 8đốc Phịng kế hoạch KD Phịng kế tốn NQ Phịng hành NS Phịng GD Núi Đối (Nguồn: Tài liệu phịng hành nhân sự) Nhiệm vụ phòng ban Chi nhánh xây dựng quy chế hoạt động, quy định rõ chức nhiệm vụ chế phối hợp hoạt động phòng chức nhằm phát huy mạnh toàn đơn vị nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh 2.1.1 Ban Giám Đốc: Giám đốc chi nhánh NHNo & PTNT huyện Kiến Thụy - Hải Phòng chủ tịch Hội đồng Quản trị bổ nhiệm, người chịu trách nhiệm giám sát tồn q trình kinh doanh ngân hàng Giám đốc phụ trách công tác tổ chức, thi đua kiểm tra: 01 phó Giám Đốc phụ trách kế hoạch, kinh doanh, 01 phó Giám Đốc phụ trách kế toán kho quỹ - Nhiệm vụ, quyền hạn giám đốc: + Quyết định bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỉ luật chức danh phó giám đốc, trưởng phịng kế tốn + Quyết định vấn đề tổ chức cán đào tạo + Ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp tài sản hợp đồng khác có liên quan đến hoạt động kinh doanh ngân hàng theo quy định + Đại diện Tổng giám đốc NHNo & PTNT Hải Phịng khởi kiện, cơng chứng giải tranh chấp, tham gia tố tụng trước án 2.1.2 Phòng kế hoạch kinh doanh: - Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi… quản lý hệ số an toàn theo quy định - Tham mưu cho giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn địa phương giải pháp phát triển nguồn vốn - Đầu mối quản lý thong tin kế hoạch phát triển, tình hình thực kế hoạch, thơng tin kinh tế, thơng tin phịng ngừa rủi ro tín dụng, quản lý tài sản nợ - Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết Phân tích kinh tế theo ngành nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng để lựa chọn biện pháp cho vay an toànvà đạt hiệu cao - Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn, trung dài hạn theo định hướng kinh doanh NHNo & PTNT huyện Kiến Thụy - Hải Phòng 2.1.3 Phòng kế toán ngân quỹ: - Trực tiếp hạch toán kế toán, thống kê, toán theo quy định NHNN NHNo&PTNT Việt Nam - Triển khai thực có hiệu hoạt động liên quan đến nghiệp vụ TGTK, TGTT, tiền kí quỹ, nghiệp vụ ngân quỹ… - Kết hợp với phòng ban để thực tốt nghiệp vụ & dịch vụ NH liên quan - Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định NHNo&PTNT địa bàn - Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định - Quản lý sử dụng thiết bị thong tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam 2.1.4 Phịng tín dụng: - Nghiên cứu xây dựng chiến lược KH tín dụng, phân loại KH đề suất sách ưu đãi loại KH nhằm mở rộng theo hướng đầu tư TD khép kín - Tiếp nhận thực chương trình dự án thuộc nguồn vốn nước Trực tiếp làm dịch vụ KH TCKT 10 1.3.2 Doanh số thu nợ :153 tỷ 844 triệu đồng 1.3.2.1 Phân tích dư nợ theo thời hạn cho vay - Dư nợ ngắn hạn : 115 tỷ 180 triệu đồng, tăng 13 tỷ 113 triệu đồng so với đầu năm , tỷ lệ tăng 12,9% tổng dư nợ - Dư nợ trung hạn : 45 tỷ 246 triệu đồng, tăng 15 tỷ 870 triệu đồng so với đầu năm , tỷ lệ tăng 28,2% tổng dư nợ - Dư nợ cho vay hỗ trợ lãi xuất theo định phủ (hỗ trợ 100%) + Doanh số thu nợ : 852 triệu đồng + Dư nợ : tỷ 240 triệu 1.4.Kết tài - Tổng thu : 47 tỷ 471 triệu đồng, tăng 10 tỷ 342 triệu đồng so với kỳ năm trước Trong đó: +Thu lãi tiền vay : 45 tỷ 246 triệu đồng, chiếm 59,8% tổng thu + Thu lãi điều vốn : 17 tỷ 860 triệu đồng, chiếm 37,6% tổng thu +Thu ngồi tín dụng : 714 triệu đồng, tăng 119 triệu đồng so với kỳ năm trước, tốc độ tăng trưởng 20% - Tổng chi : 34 tỷ 168 triệu đồng, tăng 10 tỷ 342triệu đồng so với kỳ năm trước - Chênh lệch thu chi : 15 tỷ 941 triệu đồng 1.5 Kết phát triển dịch vụ Năm 2011 hầu hết tiêu phát triển dịch vụ thực đạt vượt kế hoạch : - Chuyển tiền nước doanh thu đạt 389 triệu đồng, tỷ lệ tăng 111% so với kế hoạch giao - Dịch vụ ngân quỹ đạt 64 triệu đồng, tỷ lệ tăng 128% so với kế hoạch giao - Dịch vụ WU đạt 89 triệu đồng, tỷ lệ tăng 111,3% so với kế hoạch giao - Hoa hồng dịch vụ toán khác đạt 128 triệu đồng, tỷ lệ tăng 128% so với kế hoạch giao 18 - Hoạt động kiều hối đạt 567 ngàn USD, tỷ lệ tăng 149,2% so với kế hoạch giao - Mua bán ngoại tệ đạt 337 triệu đồng, tỷ lệ tăng 124,8% so với kế hoạch giao - Phát hành thẻ ATM đạt 895 thẻ , tỷ lệ tăng 111,8% so với kế hoạch giao Do làm tốt công tác phát triển dịch vụ nên thu ngồi tín dụng năm 2011 vượt kế hoạch giao, thu 714 triệu đồng, vượt 2% Kết luận : Về hoạt động NHNo & PTNT chi nhánh huyện Kiến Thụy – Hải Phòng năm 2011 bám sát định hướng đạo cấp trên, phối hợp huyện ủy ngành chức tổ chức tốt công tác huy động vốn, đầu tư vốn hoạt động dịch vụ khác nên thực tốt tiêu kế hoạch giao Song bên cạnh cịn nhiều khó khăn, diễn biến phức tạp tình hình lạm phát gia tăng, giá vật tư, hàng hóa hàng tiêu dùng tăng cao, ảnh hưởng trực tiếp đến đời sống tầng lớp dân cư II KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2012 Bảng : Tình hình thực tiêu chủ yếu năm 2012 Đơn vị: Triệu đồng STT CHỈ TIÊU NĂM NĂM 2011 2012 SO SÁNH So với đầu năm Số % tuyệt A Tổng nguồn vốn Nguồn vốn nội tệ Tiền gửi tiết kiệm kế hoạch đối I So với 258,503 377,13 118,63 145,8 % 106,5 249,535 369,24 119,70 147,9 107,0 111,00 210,479 321,48 6,317 2,332 B Tiền gửi cá nhân, TCKT 16,631 22,948 C Tiền gửi kho bạc 22,301 24,633 19 D Tiền gửi NHCSXH Nguồn vốn ngoại II tệ(USD) Quy đổi VND Đầu tư vốn Doanh số cho vay Trong – Ngắn hạn -Trung hạn Doanh số thu nợ Dư nợ 430,596 378,56 - 8,968 7,887 52,209 -1,081 182,827 243,00 60,177 138,527 209,46 70,942 44,300 33,535 - 153,844 187,61 10,765 33,767 160,426 215,81 55,393 Thu tài Tổng thu tài 47,471 50,199 89 132,9 III 87,92 90 134,5 99,7 2,728 105,7 A B C A Thu lãi tiền vay Thu phí điều vốn Thu dịch vụ Tổng chi Chi huy động vốn Chênh lệch thu chi B/q nguồn vốn đầu 28,388 17,860 716 31,530 28,633 15,941 12,309 28,577 16,370 945 35,831 30,953 14,368 17,960 189 -1,490 229 4,301 2,320 -1,573 5,651 người B/q dư nợ đầu người Số lao động 7,639 21 10,277 21 2,638 113,64 90,13 154,5 Phân tích kết hoạt động kinh doanh năm 2012 2.1 Công tác huy động vốn Tổng số dư nguồn vốn huy động đến ngày 31/12/2012 377 tỷ 136 triệu đồng , đạt 106,5% kế hoạch (KH: 354 tỷ đồng) Trong đó: - Nguồn vốn nội tệ đạt 369 tỷ 249 triệu đồng, đạt 107% kế hoạch 20