MỤC LỤC PHẦN 1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT 3 1 Những vấn đề cơ bản về bảo hiểm nhân thọ 3 1 1 Sự ra đời và phát triển của bảo hiểm nhân thọ 3 1 2 Những đặc điểm cơ bản của bảo hiểm nhân thọ 4 1 3 Các loại hình bả.
MỤC LỤC PHẦN 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT Những vấn đề bảo hiểm nhân thọ 1.1.Sự đời phát triển bảo hiểm nhân thọ .3 1.2 Những đặc điểm bảo hiểm nhân thọ 1.3 Các loại hình bảo hiểm nhân thọ Lợi ích bảo hiểm nhân thọ cá nhân, gia đình xã hội 2.1 Đối với cá nhân .5 2.2.Đối với gia đình .6 2.3.Đối với xã hội PHẦN 2: VẬN DỤNG VÀO CÔNG TY BẢO HIỂM PRUDENTIAL Giới thiệu chung công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential 1.1 Lịch sử hình thành 1.2 Các sản phẩm bảo hiểm Công ty .8 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh cơng ty Lợi ích bảo hiểm nhân thọ Công ty Prudential mang lại cho cá nhân, gia đình, xã hội 2.1 Lợi ích cá nhân, gia đình .9 2.2 Lợi ích xã hội 12 PHẦN 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM NHÂN THỌ HIỆN NAY 14 Thực trạng thị trường bảo hiểm nhân thọ 14 1.1 Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 14 1.2 Tư vấn chưa bảo hiểm nhân thọ 14 1.3 Những vụ cố tình trục lợi từ bảo hiểm 15 Thành công thị trường bảo hiểm 15 Hạn chế bảo hiểm nhân thọ 15 Giải pháp cải thiện thực trạng tham gia bảo hiểm nhân thọ 16 4.1 Về phía người tham gia 16 4.2 Về phía cơng ty bảo hiểm .16 KẾT LUẬN 17 TÀI LIỆU THAM KHẢO 17 MỞ ĐẦU Trong sống thường nhật, ln ln có nguy hiểm, rủi ro xảy lúc mà đương nhiên xảy kéo theo nhiều tổn thất cho người (tài sản, sức khỏe, tính mạng) người thường khơng dự liệu trước rủi ro Vì vậy, có rủi ro dẫn đến tổn thất người khó để bù đắp khơi phục lại tổn thất khơng có chuẩn bị trước Bảo hiểm ngành dịch vụ nhằm khắc phục tình trạng cho người tham gia bảo hiểm Thực tế cho thấy rằng, bảo hiểm xã hội bảo hiểm y tế đời từ lâu, lại có nhiều hạn chế phạm vi bảo hiểm, chưa đáp ứng nhu cầu xã hội Và bảo hiểm nhân thọ đời nhằm đáp ứng cho nhu cầu Bảo hiểm nhân thọ nằm bảo hiểm người loại hình bảo hiểm thương mại, hình thức vổ sung cho bảo hiểm xã hội bảo hiểm y tế, nhằm bảo đảm ổn định đời sống cho thành viên xã hội trước tai nạn bất ngờ thân thể, tính mạng, giảm sút thu nhập đáp ứng số nhu cầu khác người tham gia bảo hiểm Nó có phạm vi đối tượng tham gia rộng lớn, có nhiều lợi ích cá nhân, gia đình xã hội Với lý đó, việc nghiên cứu lợi ích bảo hiểm nhân thọ người dân xã hội để qua đưa gia đề xuất phù hợp để cải thiện chất lượng bảo hiểm nhân thọ vơ cần thiết Vì vậy, nhóm thảo luận định chọn đề tài “Bảo hiểm nhân thọ mang lại lợi ích cho cá nhân, gia đình xã hội? Cho ví dụ minh họa?” làm đề tài thảo luận PHẦN 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT Những vấn đề bảo hiểm nhân thọ 1.1.Sự đời phát triển bảo hiểm nhân thọ 1.1.1 Khái niệm Bảo hiểm nhân thọ loại hình bảo hiểm mang ý nghĩa kinh tế – xã hội Trong đó, người mua bảo hiểm đóng bảo hiểm nhân thọ định kì thời gian thỏa thuận vào quỹ lớn cơng ty bảo hiểm quản lí cơng ty bảo hiểm có trách nhiệm trả khoản tiền thoả thuận hợp đồng bảo hiểm nhân thọ kết thúc thời hạn có kiện rủi ro xảy với người bảo hiểm 1.1.2.Sự đời phát triển bảo hiểm nhân thọ Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giới đời năm 1583, công dân Luân Đôn ơng William Gybbon tham gia Phí bảo hiểm ơng phải đóng lúc 32 bảng Anh, ơng chết năm đó, người thừa kế ơng hưởng 400 bảng Anh Năm 1759, công ty bảo hiểm nhân thọ đời Philadephia (Mỹ) Công ty đến văn hoạt động lúc đầu bán cho chiến nhà thờ Năm 1762, cơng ty bảo hiểm nhân thọ Equitable nước Anh thành lập bán bảo hiểm nhân thọ cho người dân Ở Châu Á, công ty bảo hiểm đời Nhật Bản Năm 1868 công ty bảo hiểm Meiji Nhật đời đến năm 1888 1889, công ty khác là: Kyoei Nippon đời phát triển ngày Trên giới, bảo hiểm nhân thọ loại hình bảo hiểm phát triển Sở dĩ bảo hiểm nhân thọ phát triển nhanh, doanh thu phí bảo hiểm ngày tăng loại hình bảo hiểm có vai trị lớn cá nhân, gia đình mà cịn phạm vi tồn xã hội 1.2 Những đặc điểm bảo hiểm nhân thọ 1.2.1 Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm vừa, mang tính rủi ro Người tham gia bảo hiểm đạt đến độ tuổi định ấn định hợp đồng trả số tiền bảo hiểm Hoặc số tiền trả cho thân nhân gia đình người bảo hiểm người không may chết sớm họ tiết kiệm khoản tiền nhỏ qua việc đóng phí bảo hiểm Số tiền giúp người cịn sống trang trải khoản phí cần thiết thuốc men, mai táng, chi phí giáo dục cái… 1.2.2 Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng nhiều mục đích khác người tham gia bảo hiểm Các mục đích bảo hiểm nhân thọ thể rõ loại hợp đồng Chẳng hạn, hợp đồng bảo hiểm hưu trí đáp ứng nhu cầu người tham gia khoản trợ cấp đặn hàng tháng từ góp phần ổn định sống họ già yếu Hợp đồng bảo hiểm tử vong giúp người bảo hiểm để lại cho gia đình số tiền bảo hiểm họ bị tử vong Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đơi cịn có vai trị vật chấp để vay vốn bảo hiểm nhân thọ tín dụng thường bán cho đối tượng vay để họ mua xe hơi, đồ dùng gia định dùng cho mục đích cá nhân khác… 1.2.3 Các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đa dạng phức tạp Tính đa dạng phức tạp hợp đồng bảo hiểm nhận thọ thể sản phẩm Mỗi sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có nhiều loại hợp đồng khác nhau, chẳng hạn bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp có hợp đồng năm, 10 năm Mỗi hợp đồng với thời hạn khác lại có khác số tiền bảo hiểm, phương thức đóng phí, độ tuổi người tham gia… Ngay hợp đồng, mối quan hệ bên phức tạp 1.2.4 Phí bảo hiểm nhân thọ chịu tác động tổng hợp nhiều nhân tố, q trình định phí phức tạp Người bảo hiểm phải bỏ nhiều chi phí để tạo nên sản phẩm chi phí khai thác, chi phí quản lý hợp đồng… thường chi phí phần để cấu tạo nên giá sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, phần chủ yếu khác lại phụ thuộc vào độ tuổi người bảo hiểm, tuổi thọ bình quân người, số tiền bảo hiểm, thời hạn tham gia, phương thức toán, lãi suất đầu tư, tỷ lệ lạm phát thiểu phát đồng tiền… Đồng thời định giá phí bảo hiểm nhân thọ số yếu tố nêu phải giả định tỷ lệ chết, tỷ lệ hủy bỏ hợp đồng, lãi suất đầu tư, tỷ lệ lạm phát 1.2.5 Bảo hiểm nhân thọ đời phát triển điều kiện kinh tế - xã hội định Hầu hết nhà kinh tế cho rằng, sở chủ yếu để bảo hiểm nhân thọ đời phát triển điều kiện kinh tế xã hội phải phát triển Những điều kiện kinh tế như: tốc độ tăng trưởng tổng sản phẩm quốc nội (GDP), tổng sản phẩm quốc nội tính bình qn đầu người dân, mức thu nhập dân cư, tỷ lệ lạm phát đồng tiền tỷ giá hối đoái… Những điều kiện xã hội gồm: điều kiện dân số, tuổi thọ trung bình người dân, trình độ học vấn, tỷ lệ tử vong trẻ sơ sinh 1.3 Các loại hình bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ trường hợp tử vong: Bảo hiểm tử kì: Là loại hình ký kết bảo hiểm cho chết xảy thời gian quy định hợp đồng Nếu người mua bảo hiểm không chết thời gian đó, người BH khơng phải trả số tiền bảo hiểm Bảo hiểm trường sinh: Nhà BH cam kết chi trả cho người thụ hưởng số tiền BH ấn định hợp đồng, người bảo hiểm chết vào lúc kể từ ngày ký hợp đồng Bảo hiểm sinh kì: Là loại hình ký kết bảo hiểm cho sống xảy thời gian quy định hợp đồng Người bảo hiểm cam kết trả khoản tiền đặn khoảng thời gian xác định suốt đời người tham gia bảo hiểm Nếu người bảo hiểm chết trước ngày đến hạn tốn khơng chi trả khoản tiền Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp: Là loại hình ký kết bảo hiểm cho sống chết xảy thời gian quy định hợp đồng Người bảo hiểm cam kết chi trả số tiền bảo hiểm trường hợp người bảo hiểm bị tử vong hay cịn sống Lợi ích bảo hiểm nhân thọ cá nhân, gia đình xã hội 2.1 Đối với cá nhân Bảo hiểm nhân thọ góp phần ổn định tài cho người tham gia người hưởng quyền lợi bảo hiểm Tham gia bảo hiểm nhân thọ có an tâm khách hàng ln có khoản tài dự phòng để đảm bảo trường hợp rủi ro ốm đau, bệnh tật, bị thương tật, tử vong dẫn đến nguồn thu nhập Giúp người tham gia có điều kiện chăm sóc sức khỏe tốt Bảo hiểm nhân thọ giải pháp tài hiệu giúp khách hàng có điều kiện chăm sóc bảo vệ sức khỏe cách tốt Với số tiền chi trả lớn cho rủi ro tai nạn, thương thật, bệnh hiểm nghèo sản phẩm bảo hiểm nhân thọ giúp bạn có nguồn tài ổn định để khám chữa bệnh, đặc biệt bạn lựa chọn sở y tế tốt để điều trị Tiết kiệm cách có kỷ luật Bảo hiểm nhân thọ hình thức tích lũy có kế hoạch Nó giúp khách hàng tránh cám dỗ chi tiêu tùy ý tập trung vào dự định cho tương lai sau 2.2.Đối với gia đình Xây dựng kế hoạch tài cho gia đình Nếu khơng may mắn bạn bù đắp phần số tiền chi trả công ty bảo hiểm giúp người thân gia đình sớm ổn định sống Bảo hiểm nhân thọ thay nguồn thu nhập thiếu hụt hay bớt gánh nặng tài gia đình người trụ cột khơng cịn Tích lũy cho kế hoạch dài hạn gia đình Với gia đình, bảo hiểm nhân thọ giúp bậc cha mẹ tích lũy cho kế hoạch, dự định tương lai như: mua nhà, mua xe, để dành tiền cho du học, cho số vốn để vào đời,… Việc chuẩn bị tài trước giúp cha mẹ chủ động với kế hoạch, đảm bảo dự định tương lai diễn kế hoạch 2.3.Đối với xã hội Đẩy mạnh tín dụng Bảo hiểm cơng cụ hữu hiệu tổ chức tín dụng việc hạn chế rủi ro thu hồi khoản nợ thông qua việc yêu cầu người vay phải tham gia bảo hiểm tài sản chấp tham gia bảo hiểm nhân thọ thân họ với giá trị hợp đồng tương đương với khoản vay Với điều kiện người hưởng lợi tổ chức cho vay, trường hợp người vay chết bị thương tật khơng có khả tốn nợ tổ chức tín dụng thu hồi nợ sở bồi thường công ty bảo hiểm Huy động vốn để đầu tư cho dự án trung dài hạn nhằm góp phần phát triển đất nước Phí bảo hiểm nhân thọ lớn, nhờ vào đặc trưng quyền lợi to lớn tham gia bảo hiểm nhân thọ mà ngày người ta ngày cảng quan tâm đến bảo hiểm nhân thọ, từ mà lượng vốn huy động từ dân chúng tăng lên Ngoài ra, cơng ty bảo hiểm nhân thọ nước ngồi tham gia vào thị trường bảo hiểm Việt Nam nguồn vốn họ đầu tư vào lớn Thêm vào đó, đặc điểm bảo hiểm nhân thọ mang tính dài hạn, nguồn vốn huy động đem đầu tư thời gian dài coi nguồn vốn tuyệt vời cho dự án kinh tế lớn Giảm gánh nặng ngân sách quốc gia việc chăm lo người già người phụ thuộc người trụ cột gia đình qua đời Khi bảo hiểm nhân thọ đời, người tham gia tự bảo vệ cho mình, chủ động đối phó với rủi ro đồng thời tạo khoản tiết kiệm (không may rủi ro xảy ra, bên cạnh chế độ bảo hiểm y tế, BHXH người lao động hưởng quyền lợi từ bảo hiểm nhân thọ họ tham gia) Bên cạnh đó, tham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện người lao động hưởng khoản trợ cấp hưu trí, tự lo cho thân giảm gánh nặng cho gia đình xã hội Tạo công ăn việc làm cho số lượng lớn lao động Việt Nam Hoạt động bảo hiểm nhân thọ cần mạng lưới lớn đại lý khai thác bảo hiểm, đội ngũ nhân viên tin học, tài chính, kế tốn, quản lý kinh tế Vì vậy, phát triển bảo hiểm nhân thọ góp phần tạo nhiều cơng ăn việc làm, giảm bớt số lượng người thất nghiệp, bớt gánh nặng cho Ngân sách Nhà nước PHẦN 2: VẬN DỤNG VÀO CÔNG TY BẢO HIỂM PRUDENTIAL Giới thiệu chung công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential 1.1 Lịch sử hình thành - Tập đồn Prudential thành lập năm 1848 Luân Đôn, tập đồn tài hàng đầu giới với 17 triệu khách hàng Châu Á Châu Phi - Prudential Việt Nam – Thành viên Tập đồn Prudential plc có mặt Việt Nam từ năm 1995 thức vào hoạt động năm 1999 với thông điệp “Luôn lắng nghe Luôn thấu hiểu” Năm 2019 ghi dấu ấn hành trình 20 năm lan tỏa giá trị bền vững Việt Nam, Prudential mắt hiệu “Lắng nghe Thấu hiểu Hành động” - Prudential có 360 Văn phịng Tổng Đại lý, Văn phòng giao dịch Trung tâm phục vụ khách hàng 63 tình thành nước, mạng lưới Ngân hàng đối tác uy tín hệ thống bảo lãnh viện phí 366 bệnh viện phòng khám 1.2 Các sản phẩm bảo hiểm Cơng ty Tính đến năm 2021, để đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng đông đảo khách hàng, bảo hiểm nhân thọ Prudential cho mắt nhiều sản phẩm bảo hiểm thuộc nhiều lĩnh vực sống, chức chăm sóc bảo vệ khác giúp khách hàng có lựa chọn phù hợp Sản phẩm bảo vệ chăm sóc Pru - Nhiệt Sản phẩm tích lũy Pru - Hành Sản phẩm đầu tư Sản phẩm hưu trí Sản phẩm bảo hiểm hỗ trợ Pru - chủ Phú - An Bảo hiểm đới Pru - Vui sống Pru - Bảo vệ 24/7 Pru - An vui Pru - Bảo vệ tối ưu Pru - Cuộc sống bình an Pru iProtect Phú - Bảo an trang trưởng thành Pru - Tương lai tươi sáng Pru - An tâm trọn đời kế hoạch học vấn động thịnh hưu trí sống Pru - Đầu tư linh hoạt Pru - An tâm trọn đời sức khỏe Pru Hành trang vui khỏe 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh công ty Năm 2018 - Năm 2018 tổng doanh thu đạt 27.678 tỷ đồng, doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm đạt 19.019 tỷ đồng, tăng 18,7% - Lợi nhuận trước thuế đạt 1.382 tỷ đồng trì mức khoản cao với biên khả toán 130% Năm 2019 - Tổng doanh thu đạt 21.952 tỷ đồng, doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm đạt 21.952 tỷ đồng, tăng 15,4% - Lợi nhuận trước thuế đạt 2.688 tỷ đồng, mức khoản tiếp tục trì cao với biên khả toán 131,4% Năm 2020 - Tổng doanh thu đạt 33.973 tỷ đồng, doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm đạt 24.711 tỷ đồng, tăng 12,6% so với 2019 - Lợi nhuận trước thuế đạt 2.798 tỷ đồng, biên khả toán đạt 140%, đảm bảo quyền lợi khách hàng 10 Lợi ích bảo hiểm nhân thọ Công ty Prudential mang lại cho cá nhân, gia đình, xã hội 2.1 Lợi ích cá nhân, gia đình Nguy bệnh tật điều khó tránh khỏi sống người Bệnh tật khiến tài gia đình bị cạn kiệt, khiến người bệnh cảm thấy lo lắng viện phí Nhằm giúp khách hàng an tâm vui sống, chủ động mặt tài chính, bảo hiểm nhân thọ Prudential mang đến cho khách hàng sản phẩm bảo vệ Pru – sống bình an, Phú Bảo An, Phú Tâm An Người tham gia BHNT Prudential chi trả quyền lợi để người thân chăm lo không may người trụ cột tức người bảo hiểm bị tử vong Quyền lợi tử vong thông thường 100% số tiền bảo hiểm tử vong tai nạn lên đến 300% số tiền bảo hiểm Được chăm sóc khơng may vấp phải tai nạn: hỗ trợ viện phí nằm viện điều trị, chi trả đến 80% chí 100% chi phí thực tế nằm phịng chăm sóc đặc biệt Được hỗ trợ tiền vận chuyển cấp cứu, hỗ trợ kinh phí phẫu thuật, chi trả quyền lợi xứng đáng theo tỉ lệ thương tật mà khách hàng phải gánh chịu Được bảo vệ trước nguy công loại bệnh hiểm nghèo, chi trả 50% số tiền bảo hiểm phát bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu Đối với bệnh hiểm nghèo giai đoạn sau chi trả 100% số tiền bảo hiểm Khoản hỗ trợ lớn từ bảo hiểm nhân thọ Prudential giúp người bệnh an tâm điều trị giảm bớt áp lực viện phí lên người thân, gia đình, Nếu bạn muốn thông qua bảo hiểm kênh để tiết kiệm, chỗ giữ tiền lấy lãi suất, Prudential thấu hiểu điều tạo gói thuộc nhóm sản phẩm tiết kiệm Pru- Khởi đầu linh hoạt, Pru – tương lai tươi sáng, Pru – an tâm trọn đời – kế hoạch học vấn Cha mẹ mong muốn đem đến cho sống đầy đủ tương lai học vấn vững vàng Tuy nhiên, sống ẩn chứa nhiều rủi ro mà khơng thể đốn định trước Vì thế, để đảm bảo an tồn, giải pháp tài đơn giản, hiệu quả: Pru – tương lai tươi sáng giúp bố mẹ tạo dựng cho yêu tương lai vững tình xấu Được nhận 100% số tiền bảo hiểm đến thời điểm đáo hạn hợp đồng Chuẩn bị tương lại học vấn vững vàng cho con, chuẩn bị cho tuổi hưu trí an nhàn, thản, 11 tích lũy khoản tài lớn để chinh phục mục tiêu lớn tương lai Với phí bảo hiểm nhẹ nhàng, phạm vi bảo vệ rộng lớn, sức chi trả hấp dẫn, nhanh chóng kịp thời Bên cạnh đó, khách hàng nhận khoản tiền thưởng tương xứng, hấp dẫn trì hợp đồng, phần thưởng đăng khoa lớn chuẩn bị cho lập nghiệp tốt nghiệp đại học loại giỏi tương đương 25% số tiền bảo hiểm Nếu khách hàng muốn đầu tư hiệu quả, gói sản phẩm Pru – đầu tư linh hoạt lựa chọn lí tưởng, khách hàng đầu tư hưởng lãi hấp dẫn với quỹ Prulink, có quỹ đầu tư để lựa chọn, tỉ suất hoạt động quỹ lịch sử đảm bảo tăng trưởng tốt Bảo vệ tài gia đình vững với 100% số tiền bảo hiểm toàn kết đầu tư chẳng may trụ cột gia đình bị tử vong hay thương tật toàn vĩnh viễn Với sản phẩm Pru – đầu tư linh hoạt này, khách hàng miễn phí rút tiền, thay đổi tỉ lệ đầu tư, đầu tư thêm, lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp, hoán đổi quỹ thay đổi hạn mức bảo vệ thân gia đình thời gian hợp đồng có hiệu lực Ngồi ra, khách hàng mua thêm sản phẩm bổ trợ để gia tăng quyền lợi bảo vệ quyền lợi hưởng Về vấn đề tuổi già, bạn hồn tồn n tâm tuổi già ln chăm sóc, bảo vệ chu tồn tham gia sản phẩm hưu trí với Phú An Thịnh Hưu Trí Khách hàng hưởng lãi suất hấp dẫn từ quỹ hưu trí góp ơhần gia tăng tích lũy cách nhanh chóng để bạn an hưởng tuổi già cách trọn vẹn Khi bạn vừa bước vào tuổi hưu trí, bảo hiểm nhân thọ Prudential chi trả 20% số tiền bảo hiểm cho khách hàng Toàn giá trị lại chi trả đặn cho khách hàng vòng 15 năm Trong suốt thời gian bạn nhận quyền lợi hưu trí số tiền cịn lại tài khoản tính lãi tương ứng Đặc biệt, bảo hiểm nhân thọ Prudential chung tay gỡ khó khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ đợt dịch Covid-19 Vừa qua, Prudential công bố điề chỉnh thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm từ 60 ngày lên 120 ngày cho tất hợp đồng bảo hiểm hiêu lực có ngày đến hạn đóng phí định kỳ khoảng thời gian từ 30/8/2021 đến ngày 31/12/2021 Điều đồng nghĩa với việc khách hàng chậm nộp phí vịng 120 ngày kể từ ngày tới hạn đóng phí hợp đồng trì hiệu lực, qua đảm bảo quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng Không yên tâm bảo vệ trước rủi ro xảy ra, khách hàng cịn nhận hỗ trợ từ doanh nghiệp bảo hiểm 12 thơng qua nhiều chương trình thiết thực Tính riêng giai đoạn từ tháng 2/2020 đến cuối tháng 7/2021, Prudential hỗ trợ cho 540 trường hợp mắc Covid-19, thơng qua chương trình hỗ trợ y tế đặc biệt với tổng số tiền lên tới 5,5 tỷ đồng Sau trường hợp cụ thể khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ Prudential để thấy rõ lợi ích bảo hiểm nhân thọ đem lại cho cá nhân gia đình: Khách hàng Nguyễn Văn L, 34 tuổi, giới tính nam, nghề nghiệp nhân viên văn phịng, thuộc nhóm nghề nghiệp loại Với ý thức dự phịng rủi ro xảy đặc biệt tai nạn, anh L tham gia gói bảo hiểm Phú-Bảo An với mức bảo vệ 1.000.000.000 đồng , thời hạn 15 năm Phí bảo hiểm hàng năm 5.320.000 đồng Quyền lợi bảo vệ hợp đồng Tử vong Thương tật toàn vĩnh viễn Tử vong Thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn Bệnh hiểm nghèo Chi phí y tế tỷ đồng Chi trả lên tới 300 triệu đồng Miễn đóng phí tồn hợp đồng Hỗ trợ chi phí y tế trước, sau nằm viện, phẫu thuật chi phí cấp cứu nạn nước ngồi Tháng 8/2021, đóng xong kỳ phí đầu tiên, anh L vợ chẳng may gặp tai nạn thương tâm di chuyển quốc lộ 1A Dù người dân xung quanh phát nỗ lực cứu giúp vợ chồng anh không qua khỏi, để lại đứa trai tuổi người mẹ già ốm yếu gần 80 tuổi Sau tai nạn thương tâm đó, hai bà cháu chuyển quê sống nhà rách nát, không công ăn việc làm, khó khăn Thương cảm trước hồn cảnh gia đình, trường học tạo điều kiện cho trai anh L tiếp tục theo học mà không thu học phí đồng thời tạo cơng ăn việc làm cho bà căng tin trường học Ngay sau biết thơng tin gia đình khách hàng, bảo hiểm nhân thọ Prudential nhanh chóng đến chia sẻ với gia đình, phối hợp với quan chức để hoàn tất thủ tục giám định xác minh định chi trả 300 triệu đồng theo cam kết hợp đồng Ngồi cơng ty trao tặng phần quà thiết thực đến bà cháu gạo, quần áo, … động viên bà cháu vượt qua 13 khó khăn Mặc dù hợp đồng bảo hiểm anh L bị thất lạc, công ty chủ động hỗ trợ hướng dẫn gia đình để hàn thiện thủ tục chi trả 2.2 Lợi ích xã hội Tạo ổn định xã hội thông qua việc giảm thiểu tối đa lo lắng cho bên mua bảo hiểm Nói cách xác hơn, lợi ích bảo hiểm nhân thọ với xã hội giúp người độ tuổi lao động an tâm vui sống, bảo vệ trước rủi ro bệnh tật tính mạng, hỗ trợ phần tài giúp người tham gia bảo hiểm vượt qua qua bệnh tật tốt Trong năm 2020, Prudential mang đến giải pháp bảo vệ tài cho 1,6 triệu người dân Việt Nam, với tổng chi trả quyền lợi bảo hiểm đạt mức 6.765 tỷ đồng, chiếm 30% tồn thị trường Cơng ty khơng ngừng đầu tư để mở rộng danh mục sản phẩm giới thiệu PRU-Hành Trang Vui Khỏe năm qua Đây giải pháp giúp khách hàng giảm gánh nặng tài thân hay gia đình có nhu cầu chăm sóc sức khỏe, với quyền lợi điều trị đa dạng sơ y tế Việt Nam Đơng Nam Á Tính đến tháng 6/2021, sau năm từ mắt, 100.000 hợp đồng PRU-Hành Trang Vui Khỏe ban hành gần 6.000 khách hàng hưởng lợi ích chăm sóc sức khỏe từ sản phẩm Với cam kết kiến tạo trải nghiệm người tiêu dùng, Prudential không ngừng số hóa tồn quy trình bảo hiểm, với gần 100% hồ sơ yêu cầu bảo hiểm 70% yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm nộp trực tuyến Nỗ lực mang đến tiện lợi đảm bảo khách hàng có trải nghiệm xuyên suốt, an toàn – đặc biệt bối cảnh phức tạp dịch bệnh Prudential tích cực ứng dụng cơng nghệ vào lĩnh vực chăm sóc sức khỏe cho mắt ứng dụng PULSE by Prudential Gần nhất, trước diễn biến phức tạp sóng Covid-19 lần thứ tư, công ty triển khai dịch vụ khám sức khỏe thẩm định trực tuyến eDoctor, giúp khách hàng kết nối với bác sĩ từ xa mà đảm bảo an toàn, thuận tiện Song song với hoạt động kinh doanh, Prudential liên tục đầu tư phát triển cộng đồng ý nghĩa, đóng góp 205 tỷ đồng giai đoạn 2011-2020 Huy động vốn để đầu tư cho dự án trung dài hạn nhằm góp phần phát triển đất nước Ngồi ra, khoản tiền gửi vào công ty bảo hiểm cơng ty góp vào quỹ lớn để quản lý đầu tư sinh lời nên xã hội, với đất nước hình thức huy động vốn thông minh 14 Sau 20 năm hoạt động Việt Nam, Prudential góp phần quan trọng việc thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ người dân để đầu tư trở lại kinh tế đất nước, đồng thời góp phần chuyển giao cơng nghệ đào tạo nguồn nhân lực có chất lượng Bên cạnh hoạt động kinh doanh, thực trách nhiệm xã hội doanh nghiệp ưu tiên hàng đầu Prudential Việt Nam Prudential tích cực thực hoạt động xã hội có ý nghĩa thiết thực với cộng đồng Với nỗ lực đóng góp tích cực Việt Nam, Prudential vinh dự trao tặng nhiều giải thưởng danh hiệu cao quý từ Chính phủ Việt Nam quan ban ngành khác Theo kết khảo sát độc lập VietNam Report, Prudential doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước ngồi đánh giá có uy tín cao bảng xếp hạng “Top 10 công ty bảo hiểm uy tín năm 2021” Với chiến lược phát triển tồn diện dịch vụ tài thơng qua liên kết hoạt động ba lĩnh vực Bảo hiểm – Đầu tư – Tài Chính, Prudential Việt Nam ngày phát triển vững mạnh góp phần tích cực vào việc phát triển thị trường dịch vụ tài nói riêng kinh tế Việt Nam nói chung Bên cạnh kinh doanh, Prudential cịn tham gia tích cực hoạt động xã hội, từ thiện chặng đường ngắn ngủi từ 2012 đến 2018, tập đồn bảo hiểm đóng góp 175 tỷ đồng cho quỹ sống khỏe, hỗ trợ cộng đồng giáo dục Việt Nam Giảm gánh nặng ngân sách quốc gia việc chăm lo người già người phụ thuộc người trụ cột gia đình qua đời Bảo hiểm nhân thọ nói riêng giải pháp hữu hiệu giúp giảm gánh nặng ngân sách cho nhà nước việc chăm sóc người già, người bị phụ thuộc Lợi ích bảo hiểm nhân thọ rõ đến tuổi hưu Để đáp ứng nhu cầu tận hưởng sống an nhàn sau hưu, bảo hiểm nhân thọ Prudential cho mắt sản phẩm bảo hiểm hưu trí Phú An Thịnh Hưu Trí Với sản phẩm này, người tham gia tích lũy tài cho tương lai thơng qua quyền lợi hưu trí định kỹ lãi suất từ Quỹ hưu trí Nhờ đó, sống tuổi già người tham gia ổn định vững giúp làm giảm bớt gánh nặng ngân sách nhà nước tronng việc chăm sóc người già, người bị phụ thuộc Tạo công ăn việc làm cho số lượng lớn lao động Việt Nam Tính đến ngày 31/12/2020, Prudential Việt Nam phát triển đội ngũ 223.000 tư vấn viên chuyên nghiệp, với 350 văn phòng Tổng đại lý, mạng lưới ngân hàng đối tác uy tín ln sẵn sàng phục vụ 1,6 triệu khách hàng toàn quốc Qua có ý 15 nghĩ nhân văn tạo nên cơng ăn việc làm cho nhiều người tránh khỏi tình trạng thất nghiệp PHẦN 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM NHÂN THỌ HIỆN NAY Thực trạng thị trường bảo hiểm nhân thọ 1.1 Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Nhiều người cho rằng, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ theo mẫu sẵn không công với người tham gia họ khơng có quyền hạn thơng tin ghi hợp đồng Thậm chí, lời cam kết thực hợp đồng công ty bảo hiểm tự nêu ra, người tham gia có quyền ký khơng ký vào hợp đồng mà thơi Do đó, có tranh chấp xảy ra, người tham gia bảo hiểm yếu Hợp đồng bảo hiểm có thời hạn kéo dài mặt trái bảo hiểm nhân thọ khiến nhiều người không an tâm không dám mua bảo hiểm Hiện nay, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường có thời hạn từ 10 đến 20 năm, dài hẳn loại hợp đồng bảo hiểm khác Nhiều người lo sợ rằng, với thời hạn kéo dài vậy, liệu đến ngày đáo hạn hợp đồng cơng ty bảo hiểm có cịn phát triển hay phá sản; liệu lúc đồng tiền có cịn giá trị hay khơng… Rất nhiều điều khiến khách hàng không an tâm, lo lắng suy nghĩ từ đến định khơng mua bảo hiểm 1.2 Tư vấn chưa bảo hiểm nhân thọ Việc tư vấn chưa bảo hiểm nhân thọ khiến khách hàng có nhìn sai lệch loại bảo hiểm Điều gây nên số trường hợp làm ảnh hưởng đến quyền lợi người tham gia, có hợp đồng khơng mang lại lợi ích Do đó, việc tư vấn bảo hiểm cho khách hàng hiểu rõ vơ quan trọng cần thiết Một số tư vấn viên bảo hiểm nhằm trục lợi cho thân nên chăm chăm giới thiệu lợi nhuận bảo hiểm mà khơng nói đến trường hợp rủi ro, sai phạm hợp đồng… khiến người mua lầm tưởng Việc hướng dẫn khai báo khơng đúng, sai thật tình trạng sức khỏe nguyên nhân khiến công ty bảo hiểm từ chối bồi thường cho người tham gia có kiện bảo hiểm xảy Chính điều làm ảnh hưởng không nhỏ đến công ty bảo hiểm, khiến người tiêu dùng cảm giác bị lừa đảo, chiếm đoạt tài sản… Để hạn chế điều này, công ty bảo hiểm trọng đến việc đào tạo tư vấn viên để phục vụ khách hàng tốt 16 1.3 Những vụ cố tình trục lợi từ bảo hiểm Vì khoản tiền bồi thường từ bảo hiểm nhân thọ lớn nên có khơng người cố tình trục lợi từ bảo hiểm cách giả bệnh, giả chết, cố tình bị tai nạn… Do đó, trước định bồi thường bảo hiểm, công ty bảo hiểm phải điều tra kỹ Những mánh khóe cố tình trục lợi công ty bảo hiểm phát từ chối bồi thường, chí bị phạt thêm tiền Việc cố tình trục lợi từ bảo hiểm khơng khiến thân phải chịu đau đớn thể xác mà bị tiền phạt, tiền tật mang Do đó, để đảm bảo an toàn, người mua bảo hiểm nhân thọ thường không tiết lộ việc tham gia bảo danh tính người thụ hưởng Thành cơng thị trường bảo hiểm Có thể thấy thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam phát triển mạnh năm gần Sự góp mặt nhiều tập đồn tài lớn giới thúc đẩy thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam phát triển theo chiều hướng tích cực tảng cạnh tranh lành mạnh cơng Bên cạnh đó, nhận thức người dân bảo hiểm nhân thọ ngày cải thiện công chúng bắt đầu chủ động quan tâm, tìm hiểu bảo hiểm nhân thọ giải pháp lập kế hoạch tài cho thân gia đình Do đó, thuận lợi hội lớn cho phát triển ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Thực tế năm qua, ngành Bảo hiểm Việt Nam ln có tốc độ tăng trưởng cao tháng đầu năm 2019, doanh thu phí bảo hiểm lĩnh vực nhân thọ ước tính tăng 17% so với kỳ năm 2018 Trong báo cáo “Việt Nam 2035 - Hướng tới Thịnh vượng, Sáng tạo, Công Dân chủ", Bộ Kế hoạch Đầu tư Ngân hàng Thế giới đặt mục tiêu đến năm 2035 nửa dân số gia nhập tầng lớp trung lưu toàn cầu Hạn chế bảo hiểm nhân thọ Các sản phẩm bảo hiểm: đa dạng trước, hạn chế, chưa phát triển nhiều lĩnh vực quan trọng thiên tai, nơng nghiệp, tín dụng rủi ro tài chính, hoạt động hành nghề y dược, luật sư, dịch vụ kế toán, kiểm toán… Bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt chưa thực đẩy mạnh hàng năm, nước ta, tai nạn cháy nổ gia tăng với tốc độ cao cách đáng báo động Bên cạnh yếu tố chủ quan từ cơng ty, thấy thiếu hồn thiện hệ thống văn 17 pháp luật công tác quản lý Nhà nước ảnh hưởng không nhỏ tới phát triển lành mạnh ngành bảo hiểm Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam chưa phát triển tương xứng với tiềm năng: + Về yếu tố khách quan, ngành Bảo hiểm Việt Nam non trẻ so với lĩnh vực khác.Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam hình thành từ cuối năm 1990, hợp đồng thường có thời hạn trung bình khoảng 15 năm.Vì thế, đến thời điểm này, giá trị hợp đồng bảo hiểm chưa thật rõ rệt với đại đa số người dùng + Về yếu tố chủ quan, người dân chưa thật quan tâm thấu hiểu giá trị bảo hiểm nhân thọ Nói cách khác, quan điểm sống, thu nhập ý thức bảo vệ tài trước rủi ro người Việt chưa cao so với nước phát triển Bên cạnh đó, khơng thể loại trừ nguyên nhân đến từ chất lượng tư vấn viên bảo hiểm - có thật truyền tải đủ giá trị bảo hiểm nhân thọ đến khách hàng Tuy nhiên, với cấu dân số trẻ gia tăng tầng lớp trung lưu, chuyên gia Tài – Kinh tế hàng đầu Việt Nam đồng thuận rằng: dân trí, thu nhập ngày cải thiện, người dân quan tâm nhiều đến giá trị lợi ích dài hạn bảo vệ thân, gia đình gia tăng tài sản; từ đó, nhu cầu bảo hiểm nhân thọ giải pháp đầu tư tài cá nhân tăng lên Giải pháp cải thiện thực trạng tham gia bảo hiểm nhân thọ 4.1 Về phía người tham gia Tìm hiểu kỹ bảo hiểm nhân thọ Tuyệt đối trung thực trả lời câu hỏi mà công ty bảo hiểm đưa Nắm hiểu rõ điều khoản công ty bảo hiểm nêu hợp đồng Nếu có thắc mắc nào, yêu cầu nhân viên tư vấn giải đáp ngay, tốt văn email 4.2 Về phía cơng ty bảo hiểm Khuyến khích phát triển đa dạng sản phẩm Đa dạng hóa phương thức phát triển sản phẩm bảo hiểm phù hợp với xu kinh doanh gắn liền với Cách mạng công nghiệp 4.0 Chú trọng, nâng cao chất lượng tư vấn, tính chuyên nghiệp đại lý bảo hiểm 18 Phối hợp chặt chẽ với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, DNBH quan truyền thơng, báo chí để đẩy mạnh cơng tác tuyên truyền nhằm nâng cao nhận thức người dân, tổ chức, quan bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng, phịng chống tượng trục lợi bảo hiểm 19 KẾT LUẬN Như vậy, mục đích bảo hiểm nhân thọ bảo vệ người trước rủi ro bất ngờ, bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ kết hợp yếu tố tiết kiệm đầu tư Lợi ích bảo hiểm nhân thọ cá nhân, gia đình xã hội điều khơng thể phủ nhận Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam ngày trở nên đa dạng hóa phát triển khơng ngừng Tuy nhiên cịn có khó khăn thách thức phải vượt qua để hoàn thiện Những xu hướng xuất thị trường yêu cầu doanh nghiệp phải biết nhìn nhận, đánh giá có bước phù hợp để bắt kịp, mở rộng sản phẩm, thị trường chất lượng dịch vụ bảo hiểm Cần phải tập trung “làm mới” sản phẩm cách tích hợp nhiều tính hỗ trợ chi phí y tế giáo dục phục vụ nhu cầu ngày gia tăng khách hàng, phát triển mạng lưới hệ thống nhiều tỉnh thành Vì vậy, để thị trường bảo hiểm nhân thọ phát triển nữa, khơng nỗ lực doanh nghiệp bảo hiểm mà đòi hỏi phối kết hợp đồng tổ chức liên quan, quan nhà nước cá nhân tham gia bảo hiểm xã hội Tuy cịn nhiều khó khăn, với lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ mang lại, thị trường bảo hiểm nhân thọ ngày hoàn thiện phát triển TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình bảo hiểm, PGS.TS Hồ Sĩ Sà, [CITATION PGS00 \n \l 1066 ], Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Báo cáo thường niên Công ty Prudential Việt Nam – năm 2018, 2019, 2020 Trang web công ty Prudential Việt Nam: https://www.prudential.com.vn/vi/ 20