Nhqt phan3 he3ug huahiukhf

TỔNG QUAN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM I Giới thiệu về hệ thống NH Việt Nam 1 Định nghĩa hệ thống ngân hàng Hệ thống ngân hàng là một tổ chức cung cấp dịch vụ tài chính cho chúng ta Những cơ quan này c.

TỔNG QUAN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM I.Giới thiệu hệ thống NH Việt Nam 1.Định nghĩa hệ thống ngân hàng: Hệ thống ngân hàng tổ chức cung cấp dịch vụ tài cho Những quan chịu trách nhiệm cho việc vận hành hệ thống toán, cho vay, nhận tiền gửi liên quan đến đầu tư Hệ thống ngân hàng VN bao gồm loại: ngân hàng nhà nước ngân hàng thương mại A.Ngân hàng nhà nước: ■Chức năng: Ngân hàng nhà nước có chức phát hành tiền tệ, ngân hàng tổ chức tín dụng, ngân hàng Chính phủ, quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng ■ Cơ cấu tổ chức: gồm 25 đơn vị: Vụ Chính sách tiền tệ; Vụ Quản lý ngoại hối; Vụ Thanh toán; Vụ Tín dụng ngành kinh tế; Vụ Dự báo, thống kê; Vụ Hợp tác quốc tế; Vụ Ổn định tiền tệ - tài chính; Vụ Kiểm tốn nội bộ; Vụ Pháp chế; Vụ Tài - Kế tốn; Vụ Tổ chức cán bộ; Vụ Thi đua - Khen thưởng; Vụ Truyền thơng; Văn phịng; Cục Cơng nghệ thơng tin; Cục Phát hành kho quỹ; Cục Quản trị; Sở Giao dịch; Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng; Các chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương; Viện Chiến lược ngân hàng; Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam; Thời báo Ngân hàng; Tạp chí Ngân hàng; Trường Bồi dưỡng cán ngân hàng; Học viện Ngân hàng ■ Sản phẩm dịch vụ: Tiền gửi, tốn quản lí dịng tiền, kinh doanh ngoại tệ, sản phẩm phái sinh thị trường vốn, toán quốc tế tài trợ thương mại, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử, B) Ngân hàng thương mại: ■ Chức năng: NHTM làm trung gian tín dụng cá nhân kinh tế, doanh nghiệp tổ chức kinh tế ■ Cơ cấu tổ chức:  hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) ■ Sản phẩm dịch vụ: Nhận tiền gửi, trao đổi mua bán ngoại tệ, chiết khấu thương phiếu cho vay thương mại, dịch vụ toán, cung cấp dịch vụ ủy thác, ● Ngồi ra, VN có loại ngân hàng: ngân hàng sách xã hội ngân hàng thương mại cổ phần * Sản phẩm dịch vụ ngân hàng sách xã hội: Dịch vụ chuyển tiền (chuyển tiền nội NHCSXH chủ tài khoản, khác chủ tài khoản; chuyền tiền nhanh 24/7 đến số tài khoản, đến số thẻ mở ngân hàng khác; chuyển tiền thường đến số tài khoản ngân hàng khác; chuyển tiền ủng hộ dịch vụ chuyển tiền khác); dịch vụ toán (thanh tốn hóa đơn: tiền điện, tiền nước, cước viễn thơng, vé tàu, vé máy bay, học phí, phí bảo hiểm…; nạp tiền điện thoại, ví điện tử; mua thẻ data, thẻ điện thoại; nộp thuế,…); dịch vụ toán QR Pay (thanh toán mã QR ứng dụng VBSP SmartBanking, cho phép khách hàng toán cho nhà cung cấp thơng qua tính qt mã QR ứng dụng Mobile Banking)  Sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại cổ phần: Tiền gửi, bảo lãnh nước, dịch vụ quản lý dòng tiền, dịch vụ thu ngân sách nhà nước, chuyển tiền quốc tế, tài trợ thương mại, dịch vụ chi lương, II Lịch sử phát triển ngành ngân hàng Việt Nam Ngân hàng Quốc gia Việt Nam thức thành lập theo Sắc lệnh số 15/SL ngày 6/5/1951 Chủ tịch Hồ Chí Minh Hơn sáu thập kỷ qua, hệ thống Ngân hàng Việt Nam không ngừng phát triển có đóng góp quan trọng vào nghiệp xây dựng, bảo vệ phát triển đất nước  Thống hệ thống tiền tệ, ngân hàng nước Để loại bỏ đồng tiền quyền Sài Gòn khỏi đời sống kinh tế xã hội thống tiền tệ nước, Bộ Chính trị định phát hành đồng tiền ngân hàng Việt Nam miền Nam, thu đổi đồng tiền chế độ Sài Gòn Đợt thu đổi diễn từ ngày 22/9/1975 đến ngày 30/9/1975 với tỷ lệ đồng tiền ngân hàng Việt Nam 500 đồng tiền quyền Sài gịn cũ Sau đổi tiền, Việt Nam hình thành hai khu vực lưu hành tiền tệ: tiền miền Bắc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phát hành, tiền miền Nam Ngân hàng Quốc gia Việt Nam Chính phủ Cách mạng lâm thời Cộng hòa miền Nam Việt Nam phát hành Hai đồng tiền giấy bạc Ngân hàng Nhà nước phục vụ xây dựng chủ nghĩa xã hội nước  Những thành tựu bật Trải qua 60 năm xây dựng phát triển, hệ thống Ngân hàng Việt Nam đạt thành tựu quan trọng, góp phần tích cực vào nghiệp xây dựng bảo vệ Tổ quốc: Ngân hàng Nhà nước bám sát chủ trương, sách Đảng, đạo, điều hành Chính phủ, chủ động, linh hoạt điều hành giải pháp tiền tệ, ngân hàng phù hợp với điều kiện thời kỳ, góp phần kiểm sốt lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ, thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội Khuôn khổ pháp lý tiền tệ hoạt động ngân hàng khơng ngừng hồn thiện, ngày phù hợp với điều kiện Việt Nam tiến gần đến thông lệ, chuẩn mực quốc tế Chức năng, nhiệm vụ, cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước bước bổ sung, hồn thiện; lực, trình độ đội ngũ cán ngân hàng ngày nâng cao 3 Hệ thống tổ chức tín dụng phát triển số lượng, loại hình hoạt động, quy mô mạng lưới, phương thức quản trị điều hành; huy động vốn cho vay tăng nhanh, sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bước đa dạng hố, góp phần tích cực thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế, phát triển kinh tế theo hướng công nghiệp hóa, đại hóa Cơ sở hạ tầng công nghệ ngân hàng trọng đầu tư đại hoá, tạo thay đổi phương thức giao dịch ngân hàng với khách hàng quản lý, điều hành hoạt động ngân hàng Thanh tốn khơng dùng tiền mặt phát triển mạnh, đặc biệt thẻ ngân hàng Hợp tác quốc tế lĩnh vực ngân hàng đạt nhiều kết quan trọng, góp phần thu hút vốn đầu tư nước ngồi, thúc đẩy q trình tiếp cận với cơng nghệ, dịch vụ ngân hàng đại chuẩn mực quốc tế ngân hàng  Các xu hướng phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng - Thay đổi mô hình kinh doanh - Thay đổi phương thức cạnh tranh - Phát triển kênh phân phối đại, giảm mạng lưới vật lý - Phát triển sản phẩm, dịch vụ sáng tạo, tùy biến theo nhu cầu khách hàng - Ứng dụng rộng rãi sinh trắc học (vân tay, nhận diện giọng nói) phê chuẩn xác thực giao dịch - Xây dựng hệ sinh thái kết nối với liên minh đối tác hoàn thiện sở hạ tầng công nghệ phát triển sản phẩm, dịch vụ - Tăng cường an ninh, an toàn bảo mật III Tình hình hệ thống ngân hàng Việt Nam -Tình hình chung: XU HƯỚNG: HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG THỜI ĐẠI SỐ HOÁ 2020s Theo số liệu từ Ngân hàng Nhà nước, Việt Nam ghi nhận tốc độ tăng trưởng tốn khơng dùng tiền mặt hàng năm ấn tượng với nhiều tiêu đạt vượt yêu cầu Cụ thể, đến cuối tháng 10/2020, số lượng giao dịch toán qua điện thoại di động đạt 918,8 triệu giao dịch với giá trị gần 9,6 triệu tỷ đồng, tăng 124% số lượng 125% giá trị so với kỳ năm 2019 Tương tự, số lượng giao dịch toán qua Internet đạt gần 374 triệu giao dịch với giá trị đạt 22,2 triệu tỷ, tăng 8% số lượng 26% giá trị Nếu so với kỳ năm 2016, 10 tháng đầu năm 2020, giao dịch qua Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng tăng 84% số lượng 135% giá trị; mức tăng số lượng giá trị toán qua kênh Internet tăng 276% 343%; số tăng qua kênh điện thoại di động 1.037% 973% Số liệu từ ngân hàng Việt cho thấy năm 2020, lượng khách hàng thực tế sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, đặc biệt Internet banking, mobile banking tăng cao so với năm 2019, từ 1,4 đến 2,6 lần chiếm 40% tổng số giao dịch Cá biệt, số ngân hàng có tỷ lệ cao chiếm 80% tổng số giao dịch Công ty cổ phần Thanh tốn Quốc gia (NAPAS) cơng bố số lượng giao dịch chuyển tiền nhanh 24/7 tăng từ 1,1% năm 2015 lên 66,6% năm 2020, với giá trị giao dịch tăng 11 lần, từ 6,3% năm 2015 lến 93,5% năm 2020 Xem thêm: Hướng dẫn thành lập sàn mơi giới chứng khốn THỰC TRẠNG: NGƯỜI DÂN NGÀY CÀNG ÍT GỬI TIỀN VÀO NGÂN HÀNG Theo số liệu từ Ngân hàng Nhà nước, đến cuối tháng 5/2021, tổng phương tiện tốn tồn thị trường (chưa loại khoản phát hành giấy tờ có giá tổ chức tín dụng khác nước mua) đạt 12,558 triệu tỷ đồng, tăng 3,7% so với cuối năm 2020 Trong đó, mức tăng trưởng tiền gửi tổ chức kinh tế giai đoạn 3,26%, đạt 5,036 triệu tỷ đồng tăng trưởng tiền gửi dân cư 2,6%, đạt 5,275 triệu tỷ đến cuối tháng Như vậy, tháng đầu năm, số dư tiền gửi tổ chức kinh tế hệ thống ngân hàng tăng gần 159.000 tỷ, số dư tiền gửi người dân tăng thêm gần 134.000 tỷ đồng Đáng ý, với mức tăng trưởng tiền gửi cư dân mức 2,6%, mức tăng thấp gần thập niên qua (từ NHNN thống kê số liệu này) Cụ thể, mức tăng trưởng tiền gửi người dân tháng đầu năm thấp nhiều so với kỳ năm 2020 (đạt 4%) chưa 1/2 so với tháng đầu năm 2019 (đạt 6,84%) Đây năm thứ liên tiếp tăng trưởng tiền gửi người dân ghi nhận xu hướng chậm lại Điều cho thấy người dân ngày gửi tiền vào ngân hàng Theo chuyên gia, tăng trưởng tiền gửi dân cư chậm lại có phần nguyên nhân đến từ việc lãi suất huy động thấp Theo đó, từ năm 2020 đến (thời điểm dịch Covid-19 bùng phát), mặt lãi suất tiền gửi giảm 1-2 điểm %/năm hầu hết kỳ hạn Theo ACBS, năm 2020, tăng trưởng huy động vốn ngân hàng đạt 14% tín dụng tăng trưởng thấp (12,13%) Điều gây tình trạng dư thừa khoản lớn hệ thống ngân hàng nửa cuối năm Một số nhà băng Techcombank, TPBank, MSB tận dụng tình hình khoản dồi để tăng cường vay thị trường liên ngân hàng với lãi suất thấp, qua giảm chi phí vốn cải thiện NIM Cuối cùng, việc NHNN mua ngoại tệ kỳ hạn tháng giá trị tỷ USD quý I dự kiến đưa vào hệ thống 150.000 tỷ tiền đồng quý III khiến khoản tiếp tục dồi Vì vậy, mặt lãi suất huy động thấp, với số dư tiền gửi cư dân chậm lại - Các số kinh tế tài chính hệ thống ngân hàng Việt Nam số thường sử dụng để đánh giá sức khỏe hiệu hoạt động ngành ngân hàng Việt Nam Các số bao gồm: Tổng tài sản: Tổng giá trị tài sản mà ngân hàng sở hữu, bao gồm tiền mặt, khoản đầu tư khoản nợ Nợ xấu: Tỷ lệ khoản nợ thu hồi so với tổng giá trị khoản nợ ngân hàng Vốn chủ sở hữu: Số tiền mà ngân hàng đầu tư để sở hữu hoạt động Lợi nhuận: Số tiền mà ngân hàng kiếm từ hoạt động kinh doanh Địn bẩy tài chính: Tỷ lệ khoản nợ ngân hàng vốn chủ sở hữu Tỷ lệ giữ tiền: Tỷ lệ số tiền mà ngân hàng giữ lại so với tổng giá trị khoản tiền gửi khách hàng Tỷ lệ nợ vay tín dụng: Tỷ lệ khoản nợ vay tín dụng ngân hàng tổng giá trị khoản tiền gửi khách hàng Các số sử dụng để đánh giá sức khỏe hiệu hoạt động ngành ngân hàng Việt Nam Nếu số đạt mức tốt, tín hiệu tích cực cho ngân hàng đánh giá cao khả cung cấp dịch vụ tài đáp ứng nhu cầu khách hàng * Sự phát triển dịch vụ sản phẩm ngành ngân hàng Việt Nam Ngày nay, công nghệ số dẫn đến cách mạng lớn lĩnh vực tài - ngân hàng Theo đó, công nghệ số đưa vào ứng dụng rộng rãi nhiều quy trình, hoạt động ngân hàng toán, chuyển tiền, bán lẻ, bảo hiểm, quản lý tài sản ; đồng thời, mang tới lợi ích cho ngân hàng việc quản lý liệu Hệ xu thay đổi mối quan hệ ngân hàng khách hàng Trong tương lai xa, giao tiếp người hồn tồn thay đổi có cơng nghệ thực tế ảo hình ảnh ba chiều Các kỹ thuật khai thác liệu, phân tích liệu lớn giúp ngân hàng hiểu rõ nhu cầu khách hàng, kết hợp với công nghệ trí tuệ nhân tạo (Artificial Intelligence - AI) học máy (Machine Learning - ML) để phân tích hành vi khách hàng giúp tạo sản phẩm, dịch vụ mới, sát với nhu cầu thực tế khách hàng, mang lại cho khách hàng nhiều tiện ích, trải nghiệm mới, sản phẩm, dịch vụ cá thể hóa cao cho khách hàng Cụ thể năm gần đây, ngành ngân hàng Việt Nam chứng kiến phát triển mạnh mẽ dịch vụ sản phẩm mới, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng thời đại số hóa -Ngân hàng trực tuyến: dịch vụ ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng hầu hết sản phẩm ngân hàng đâu, vào thời điểm thông qua kết nối Internet Đây khái niệm rộng, bao gồm dịch vụ ngân hàng điện tử Internet Banking; Mobile Banking hay e-Banking Cung cấp nhiều dịch vụ tiện lợi cho khách hàng vấn tin, chuyển tiền, toán, tiết kiệm online, tiền vay, tính liên quan đến thẻ khóa/mở khóa thẻ, đăng ký/hủy đăng ký toán trực tuyến, thay đổi tài khoản toán mặc định tốn thẻ tín dụng cho mình, cho chủ thẻ khác số tính khác( Thanh toán Qr; bán ngoại tệ; mua sắm online) tạo nên thuận tiện, nhanh chóng, hiệu quả, giúp ta dễ dàng theo dõi tài -Thẻ tốn tiện ích: thẻ ngân hàng phát hành, dùng để toán quẹt thẻ toán online Nó phương tiện tốn tiền mua hàng hố, dịch vụ thay tiền mặt Có loại thẻ toán dùng phổ biến này: debit card( thẻ ghi nợ)- có chức cho phép bạn tiêu dùng với số tiền tài khoản kèm với thẻ đó; Credit Card (thẻ tín dụng) -loại thẻ ngân hàng phát hành cho phép người dùng thẻ tiêu dùng trước số tiền mà ngân hàng cho bạn “tạm vay” hạn mức quy định; thẻ trả trước Prepaid Card- ví dụ Lotte Centre, bạn mua sắm quầy hàng phải dùng thẻ trả trước (thẻ thành viên) Lotte phát hành để mua đồ Sau đến trung tâm toán để toán số tiền tiêu thẻ tích điểm -Sản phẩm tài cơng nghệ cao: Các sản phẩm tài cơng nghệ cao fintech, blockchain, trí tuệ nhân tạo áp dụng rộng rãi ngành ngân hàng Việt Nam Ví điện tử, cho vay trực tuyến, tốn qua QR code sản phẩm tiêu biểu dịng sản phẩm Nhờ vào cơng nghệ này, ngân hàng Việt Nam tăng tính tiện lợi, nhanh chóng giảm thiểu rủi ro q trình giao dịch -Dịch vụ tài cho doanh nghiệp: Ngân hàng Việt Nam phát triển dịch vụ tài cho doanh nghiệp tài trợ vốn, bảo lãnh, quản lý rủi ro tài Đặc biệt, với việc hội nhập kinh tế quốc tế, ngân hàng mở rộng quan hệ đối tác với ngân hàng quốc tế để hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất hỗ trợ đầu tư nước Việc phát triển dịch vụ tài cho doanh nghiệp hướng quan trọng ngành ngân hàng Việt Nam nay, nhằm hỗ trợ cho phát triển kinh tế đất nước thông qua việc hỗ trợ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp -Sản phẩm tài nhằm giải vấn đề xã hội: phát triển sản phẩm tài nhằm giải vấn đề xã hội cho vay tín dụng với lãi suất ưu đãi để hỗ trợ nơng dân, người lao động, người có hồn cảnh khó khăn Những sản phẩm tài giúp tăng cường vai trò ngân hàng phát triển kinh tế xã hội xây dựng xã hội văn minh, tiên tiến bền vững -Dịch vụ tài trực tuyến cho cá nhân doanh nghiệp: phát triển dịch vụ tài trực tuyến cho cá nhân doanh nghiệp, bao gồm mở tài khoản, đăng ký sản phẩm tài chính, tra cứu thơng tin tài chính, thực giao dịch ngân hàng trực tuyến Điều giúp giảm thiểu thời gian chi phí cho khách hàng, đồng thời tăng tính bảo mật tiện lợi trình giao dịch -Dịch vụ tư vấn quản lý tài cá nhân: Ngân hàng cung cấp dịch vụ tư vấn quản lý tài cá nhân nhằm giúp khách hàng tăng cường kiến thức tài chính, đồng thời hỗ trợ trình quản lý đầu tư tài sản Các dịch vụ bao gồm đánh giá tài cá nhân, tư vấn đầu tư, lập kế hoạch tài cá nhân, quản lý tài sản bảo hiểm tài sản Tổng quan lại, ngành ngân hàng Việt Nam phát triển mạnh mẽ sản phẩm dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng thời đại số hóa Các sản phẩm dịch vụ mang lại tính tiện lợi, nhanh chóng tiết kiệm chi phí cho khách hàng, đồng thời giúp tăng cường vai trò ngân hàng phát triển kinh tế xã hội IV:Những thách thức hội cho hệ thống ngân hàng Việt Nam *Thách thức pháp lý quản lý rủi ro Các quy định hành lĩnh vực Thị trường tài - Ngân hàng: Trong lĩnh vực Thị trường tài - Ngân hàng, tồn nhiều thách thức pháp lý quản lý rủi ro Để đảm bảo hoạt động ổn định minh bạch thị trường, quy định hành áp dụng để điều chỉnh hoạt động tổ chức tài ngân hàng Đây số quy định lĩnh vực này: -Luật Ngân hàng: Luật quy định hoạt động ngân hàng, bao gồm thành lập, hoạt động, quản lý rủi ro, nghĩa vụ khách hàng người vay vốn Luật Ngân hàng thiết lập chế giám sát quản lý ngân hàng quan quản lý nhà nước -Luật Chứng khoán: Luật điều chỉnh hoạt động thị trường chứng khoán, bao gồm việc phát hành, giao dịch, quản lý cơng ty chứng khốn Nó đảm bảo minh bạch, công bảo vệ quyền lợi nhà đầu tư thị trường chứng khoán -Quy định An ninh thông tin: Để bảo vệ thông tin nhạy cảm ngăn chặn hoạt động gian lận, việc thiết lập tuân thủ quy định an ninh thông tin quan trọng Các tổ chức tài ngân hàng cần thực biện pháp bảo mật thích hợp tuân thủ quy định bảo vệ liệu khách hàng Môi trường, quy định liên quan đến Đầu tư trực tiếp nước ngồi lĩnh vực Thị trường tài - Ngân hàng: -Đầu tư trực tiếp nước lĩnh vực Thị trường tài - Ngân hàng địi hỏi quan tâm đến môi trường kinh doanh quy định liên quan Các vấn đề liên quan đến đầu tư trực tiếp nước ngồi bao gồm: -Chính sách đầu tư: Các sách quy định đầu tư phủ đóng vai trị quan trọng việc hỗ trợ thu hút đầu tư trực tiếp nước ngồi lĩnh vực thị trường tài - ngân hàng Chính phủ cần thiết lập mơi trường đầu tư ổn định có tính cạnh tranh cao để thu hút đầu tư nước -Quy định vốn tài sản nước ngoài: Để đầu tư trực tiếp nước ngồi lĩnh vực thị trường tài - ngân hàng, nhà đầu tư cần phải đáp ứng quy định vốn tài sản họ Các quy định bao gồm giới hạn tỷ lệ sở hữu nước ngoài, yêu cầu đăng ký cấp phép đầu tư, yêu cầu bảo đảm tài -Quy định chuyển giao công nghệ: Việc chuyển giao công nghệ từ nhà đầu tư nước ngồi đem lại lợi ích cho lĩnh vực thị trường tài - ngân hàng Việt Nam, đồng thời mang lại nhiều rủi ro Do đó, quy định chuyển giao công nghệ cần đặt để đảm bảo an tồn cơng cho nhà đầu tư nước Các vấn đề quyền lĩnh vực Thị trường tài - Ngân hàng Việt Nam: -Bản quyền vấn đề quan trọng lĩnh vực thị trường tài - ngân hàng Các vấn đề liên quan đến quyền bao gồm: -Bản quyền phần mềm: Các tổ chức tài ngân hàng thường sử dụng phần mềm quản lý tài chính, phần mềm giao dịch phần mềm đánh giá rủi ro Do đó, việc bảo vệ quyền phần mềm quan trọng để đảm bảo công ty sử dụng phần mềm tuân thủ quy định giảm thiểu rủi ro liên quan đến chép sử dụng khơng mục đích phần mềm -Bản quyền tài liệu nội dung: Trong lĩnh vực thị trường tài - ngân hàng, có nhiều tài liệu nội dung quan trọng báo cáo tài chính, sách hướng dẫn viết chuyên ngành Bảo vệ quyền tài liệu nội dung cần thiết để đảm bảo tính xác đáng tin cậy thông tin công bố sử dụng -Bản quyền thương hiệu biểu trưng: Thị trường tài - ngân hàng có nhiều thương hiệu biểu trưng đặc trưng tổ chức tài ngân hàng Bảo vệ quyền thương hiệu biểu trưng cần thiết để ngăn chặn việc sử dụng trái phép lạm dụng thương hiệu tổ chức -Quản lý quyền lĩnh vực thị trường tài - ngân hàng Việt Nam đòi hỏi tuân thủ quy định pháp lý quyền, Luật Bản quyền Luật Sở hữu trí tuệ Các tổ chức tài ngân hàng cần thiết lập sách quy trình nội để bảo vệ quyền áp dụng biện pháp phòng ngừa xử lý vi phạm quyền cần thiết Tóm lại, lĩnh vực thị trường tài - ngân hàng, thách thức pháp lý quản lý rủi ro đòi hỏi tuân thủ quy định hành, quan tâm đến môi trường đầu tư quy định liên quan đến đầu tư trực tiếp nước ngoài, bảo vệ quyền hoạt động tài ngân hàng Điều giúp đảm bảo hoạt động ổn định, minh bạch bảo vệ quyền lợi bên liên quan lĩnh vực *Thách thức cạnh tranh đổi ngành ngân hàng Cơ hội thách thức ngân hàng truyền thống có ngày nhiều Ngân hàng Quốc tế tham gia vào thị trường Việt Nam: Các ngân hàng truyền thống đối mặt với hội thách thức có gia tăng ngân hàng quốc tế thị trường Việt Nam Cơ hội: Cạnh tranh đổi mới: Sự xuất ngân hàng quốc tế tạo cạnh tranh thúc đẩy ngân hàng truyền thống nâng cao chất lượng dịch vụ đổi để cạnh tranh hiệu Truy cập vào nguồn vốn công nghệ: Sự tham gia ngân hàng quốc tế cung cấp hội cho ngân hàng truyền thống truy cập vào nguồn vốn nước ngồi cơng nghệ tiên tiến để cải thiện quy trình hoạt động phục vụ khách hàng tốt Thách thức: Cạnh tranh ác liệt: Sự cạnh tranh từ ngân hàng quốc tế tạo áp lực lớn ngân hàng truyền thống, đặc biệt việc thu hút giữ chân khách hàng Sức ép chất lượng dịch vụ: Các ngân hàng quốc tế thường có tiêu chuẩn cao chất lượng dịch vụ công nghệ, khiến ngân hàng truyền thống phải cải thiện đưa giải pháp tiên tiến để đáp ứng nhu cầu khách hàng Phân tích tình hình kinh tế - trị từ góc độ Ngân hàng Quốc tế muốn thâm nhập vào thị trường Việt Nam: -Khi Ngân hàng Quốc tế muốn thâm nhập vào thị trường Việt Nam, họ phải đánh giá tình hình kinh tế trị đất nước để hiểu rõ hội thách thức -Tình hình kinh tế: Ngân hàng Quốc tế cần phân tích số kinh tế Việt Nam tốc độ tăng trưởng GDP, tỷ lệ lạm phát, mức độ phát triển kinh tế, ngành công nghiệp dịch vụ, để đánh giá tiềm phát triển thị trường nhu cầu tài -Tình hình trị: Các yếu tố trị đóng vai trị quan trọng việc đánh giá thị trường Việt Nam: a Ổn định trị: Sự ổn định trị yếu tố quan trọng để xác định môi trường kinh doanh ổn định dự báo tương lai thị trường Các ngân hàng quốc tế quan tâm đến ổn định trị, sách ưu đãi biện pháp hỗ trợ từ phủ để thúc đẩy hoạt động kinh doanh b Chính sách tài chính: Ngân hàng quốc tế cần đánh giá sách tài Việt Nam, bao gồm sách lãi suất, hệ thống thuế, quy định ngoại hối quản lý rủi ro tài Những sách ảnh hưởng đến việc thâm nhập hoạt động ngân hàng quốc tế thị trường Việt Nam c Quy định pháp lý: Các ngân hàng quốc tế cần nắm vững quy định pháp lý liên quan đến hoạt động ngân hàng, bảo vệ quyền lợi ích ngân hàng, khách hàng bên liên quan Điều bao gồm quy định vốn, giấy phép hoạt động, quyền sở hữu bảo vệ khách hàng Thách thức nhà hoạch định sách mở cửa cho Ngân hàng Quốc tế vào thị trường Việt Nam Khi cho phép ngân hàng quốc tế tham gia vào thị trường Việt Nam, nhà hoạch định sách phải đối mặt với nhiều thách thức Điều bao gồm việc đảm bảo cạnh tranh công ngân hàng nước ngân hàng quốc tế, xác định quy định hạn chế để bảo vệ lợi ích quốc gia ngành ngân hàng nước, đảm bảo tuân thủ tiêu chuẩn quốc tế quản lý rủi ro pháp lý Các nhà hoạch định sách cần đưa định thông minh cân nhắc để đảm bảo việc mở cửa cho ngân hàng quốc tế vào thị trường Việt Nam mang lại lợi ích kinh tế hệ thống ngân hàng đất nước Vai trò Ngân hàng Quốc tế thị trường Việt Nam: Các ngân hàng quốc tế có vai trò quan trọng việc phát triển thúc đẩy thị trường Việt Nam: Cung cấp vốn tài chính: Ngân hàng quốc tế có khả cung cấp nguồn vốn lớn dịch vụ tài đa dạng cho vay, tư vấn tài quản lý rủi ro Điều giúp hỗ trợ việc đầu tư, mở rộng kinh doanh phát triển doanh nghiệp ngân hàng thị trường Chuyển giao công nghệ kỹ năng: Ngân hàng quốc tế thường mang theo công nghệ tiên tiến kỹ quản lý tài cao cấp Việc tương tác với ngân hàng quốc tế giúp thị trường Việt Nam chuyển giao công nghệ kỹ lĩnh vực ngân hàng tài Các ngân hàng quốc tế đào tạo chia sẻ kinh nghiệm quản lý rủi ro, công nghệ thông tin, quản lý tài sản tài chính, giúp nâng cao lực hiệu suất ngân hàng địa phương Mở rộng mạng lưới quan hệ quốc tế: Ngân hàng quốc tế thường có mạng lưới rộng khắp toàn cầu quan hệ với đối tác quốc tế Việc hợp tác với ngân hàng quốc tế giúp thị trường Việt Nam mở rộng mạng lưới quan hệ quốc tế, tăng cường kết nối tạo hội kinh doanh Đóng góp vào phát triển kinh tế tài chính: Sự tham gia ngân hàng quốc tế thị trường Việt Nam tạo tác động tích cực đến phát triển kinh tế tài quốc gia Việc cung cấp dịch vụ tài đa dạng, hỗ trợ đầu tư phát triển dự án hạ tầng giúp thúc đẩy tăng trưởng phát triển bền vững Tuy nhiên, cần lưu ý việc thâm nhập ngân hàng quốc tế đặt số thách thức yêu cầu cần tuân thủ quy định pháp lý, đảm bảo tuân thủ quy tắc chuẩn mực quốc tế, thực trách nhiệm xã hội trình hoạt động thị trường *Cơ hội cho phát triển ngành ngân hàng Việt Nam tương lai Những tiềm hội để ngành ngân hàng nước trở thành Ngân hàng Quốc tế: - Tăng trưởng kinh tế: Việt Nam có tốc độ tăng trưởng kinh tế ổn định tiềm phát triển lớn Sự tăng trưởng tạo điều kiện cho ngành ngân hàng nước mở rộng hoạt động nâng cao quy mô để trở thành ngân hàng quốc tế - Quy mô dân số tiềm thị trường: Dân số đông đúc tiềm thị trường Việt Nam tạo hội cho ngành ngân hàng phục vụ lượng lớn khách hàng mở rộng quy mô hoạt động - Đổi công nghệ: Sự phát triển công nghệ cách mạng công nghiệp 4.0 tạo tiềm để ngành ngân hàng nước áp dụng giải pháp dịch vụ tài sáng tạo, đáp ứng nhu cầu khách hàng nước quốc tế Các yếu tố thúc đẩy phát triển ngành ngân hàng Việt Nam: - Stabilizing tăng cường quy định: Chính phủ quan quản lý cần tiếp tục đảm bảo môi trường kinh doanh ổn định tăng cường quy định ngành ngân hàng để đảm bảo minh bạch, đáng tin cậy bảo vệ quyền lợi khách hàng - Đầu tư vào hạ tầng công nghệ: Đầu tư vào hạ tầng công nghệ yếu tố quan trọng để cung cấp dịch vụ tài hiệu nâng cao trải nghiệm khách hàng Việc nâng cấp hệ thống thông tin, phát triển dịch vụ trực tuyến sử dụng công nghệ blockchain, trí tuệ nhân tạo ngân hàng số thúc đẩy phát triển ngành ngân hàng Việt Nam -Đào tạo phát triển nhân lực: Việc đầu tư vào đào tạo phát triển nhân lực cần thiết để tạo chuyên gia có kỹ chuyên môn cao lĩnh vực ngân hàng tài Đây yếu tố quan trọng để đáp ứng yêu cầu ngày cao thị trường quốc tế đảm bảo cạnh tranh đổi ngành ngân hàng Việt Nam Các chiến lược sách cần thiết để ngành ngân hàng Việt Nam phát triển mở rộng quốc tế: -Đẩy mạnh hội nhập quốc tế: Ngành ngân hàng Việt Nam cần thúc đẩy trình hội nhập mở cửa thị trường để tạo điều kiện cho ngân hàng nước mở rộng hoạt động tham gia vào cạnh tranh quốc tế Điều đạt thông qua việc tham gia hiệp định thương mại tự hợp tác quốc tế, tạo môi trường thuận lợi cho đầu tư hoạt động ngân hàng nước thị trường quốc tế - Tăng cường lực cạnh tranh: Ngành ngân hàng Việt Nam cần tăng cường lực cạnh tranh cách cải thiện chất lượng dịch vụ, đổi cơng nghệ, nâng cao hiệu suất tối ưu hóa quy trình Đồng thời, ngân hàng cần xây dựng mối quan hệ tín nhiệm với khách hàng tạo sản phẩm dịch vụ tài phù hợp với nhu cầu thị trường quốc tế -Phát triển đa dạng hóa dịch vụ tài chính: Ngành ngân hàng Việt Nam cần phát triển đa dạng hóa dịch vụ tài để đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng nước quốc tế Điều bao gồm cung cấp dịch vụ tài cho ngành cơng nghiệp đặc biệt, dịch vụ tài cá nhân doanh nghiệp, dịch vụ tài đổi tốn di động ngân hàng số -Xây dựng đối tác quốc tế: Ngành ngân hàng Việt Nam cần xây dựng mối quan hệ đối tác với ngân hàng quốc tế để tận dụng hội hợp tác hỗ trợ Điều bao gồm việc thiết lập liên kết đối tác, chia sẻ công nghệ kiến thức, tham gia vào dự án hoạt động quốc tế -Tuân thủ quy định chuẩn mực quốc tế: Để phát triển mở rộng quốc tế, ngành ngân hàng Việt Nam cần tuân thủ quy định chuẩn mực quốc tế Điều đảm bảo minh bạch, đáng tin cậy bảo vệ quyền lợi khách hàng, tạo môi trường kinh doanh thuận lợi đáng tin cậy cho nhà đầu tư đối tác quốc tế -Đẩy mạnh đổi công nghệ: Ngành ngân hàng Việt Nam cần đẩy mạnh đổi công nghệ để nâng cao hiệu suất cung cấp dịch vụ tài đại Việc áp dụng cơng nghệ trí tuệ nhân tạo, blockchain, trang thiết bị di động ngân hàng số giúp tăng cường trải nghiệm khách hàng, nâng cao quy trình giao dịch tăng cường bảo mật thông tin -Xây dựng hệ thống pháp lý quản lý tài tốt: Để phát triển mở rộng quốc tế, ngành ngân hàng Việt Nam cần xây dựng hệ thống pháp lý quản lý tài hiệu Điều bao gồm việc hoàn thiện quy định quy trình tài chính, ngăn chặn rủi ro gian lận tài chính, đảm bảo tuân thủ chuẩn mực quốc tế tạo điều kiện công cho tất nhà kinh doanh -Đẩy mạnh hợp tác với đối tác quốc tế: Ngành ngân hàng Việt Nam cần tăng cường hợp tác với đối tác quốc tế, bao gồm ngân hàng, tổ chức tài quan quản lý Việc chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức tạo mối quan hệ đối tác giúp ngành ngân hàng Việt Nam nắm bắt hội phát triển mở rộng quốc tế Tóm lại, để ngành ngân hàng Việt Nam phát triển mở rộng quốc tế, cần có chiến lược sách nhằm đẩy mạnh hội nhập quốc tế, tăng cường lực cạnh tranh, phát triển đa dạng hóa dịch vụ tài chính, xây dựng đối tác quốc tế, tuân thủ quy định chuẩn mực quốc tế, đẩy mạnh đổi công nghệ, xây dựng hệ thống pháp lý quản lý tài tốt, đẩy mạnh hợp tác với đối tác quốc tế Những chiến lược sách giúp ngành ngân hàng Việt Nam khai thác phát triển hội môi trường kinh doanh quốc tế, nâng cao định vị uy tín ngành ngân hàng nước, đóng góp vào phát triển bền vững kinh tế Việt Nam Bên cạnh đó, phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đòi hỏi chủ động đổi từ tổ chức ngân hàng Các ngân hàng cần tăng cường khả quản lý rủi ro, nâng cao khả tài tăng cường quản trị doanh nghiệp Đồng thời, cần xây dựng mối quan hệ đáng tin cậy bền vững với khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn mở rộng hoạt động kinh doanh Tổng quan, ngành ngân hàng Việt Nam có nhiều hội phát triển tương lai Tuy nhiên, để khai thác tận dụng hội này, cần có chiến lược sách phù hợp nhằm tăng cường lực cạnh tranh, thúc đẩy đổi công nghệ, xây dựng mối quan hệ đối tác tuân thủ quy định quốc tế Chính phát triển mở rộng quốc tế ngành ngân hàng Việt Nam góp phần vào phát triển kinh tế nâng cao vị Việt Nam thị trường quốc tế V Những giải pháp để nâng cao hiệu hệ thống ngân hàng Việt Nam - Cải cách hệ thống quản lý rủi ro pháp lý Để đối phó với rủi ro tín dụng, vận hành, thị trường dự trữ để dự phịng cho rủi ro khơng thể lường trước việc tăng vốn tài sản, đáp ứng tiêu chuẩn quốc tế quản trị rủi ro theo Basel II Chính xây dựng cho “bộ đệm” vững Theo số liệu thống kê từ báo cáo tài quý 4/2022 28 ngân hàng, tổng tài sản nhà băng đạt 12,7 triệu tỷ đồng, tăng 17% so với năm 2021 Trong đó, 10 ngân hàng có quy mô tài sản lớn nắm giữ 9,97 triệu tỷ đồng, tương ứng với 77,5% tổng tài sản ngân hàng thống kê Theo đó, 10 ngân hàng có tổng tài sản lớn có góp mặt BIDV, Vietcombank, VietinBank, MB, Techcombank, VPBank, ACB, SHB, Sacombank HDBank Trong ngân hàng này, nhóm ngân hàng quốc doanh BIDV, Vietcombank, VietinBank tăng trưởng tổng tài sản tăng từ 18%-28%; Nhóm ngân hàng cổ phần tư nhân gồm: Techcombank, MB, ACB, SHB, Sacombank, HDBank ghi nhận tăng tổng tài sản từ 9%-15% - Khuyến khích đổi sáng tạo ngành ngân hàng Trong chặng đường 35 năm vừa qua, ngành ngân hàng khơng tách rời tiến trình phát triển chung cơng đổi kinh tế quốc dân Trong hầu hết thành tựu lớn CNH, HĐH đất nước mà kinh tế Việt Nam đạt có đóng góp trực tiếp ngành ngân hàng với tư cách huyết mạch tài kinh tế ngành giữ vai trò xung yếu tiến trình đổi phát triển " ã đổi phải tiếp tục đổi mới, tiên phong phải tiếp tục tiên phong, ngành Đ ngân hàng có hoạt động tốt kinh tế hoạt động tốt, tất lợi ích quốc gia, dân tộc ấm no, hạnh phúc người dân để làm việc Làm để người dân, doanh nghiệp hưởng lợi từ hoạt động ngành ngân hàng"- Thủ tướng Phạm Minh Chính nhấn mạnh Chiều 8/2, Thủ tướng Chính phủ Phạm Minh Chính tới thăm, động viên, chúc Tết đội ngũ cán bộ, người lao động Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngành ngân hàng Tại đây, Thủ tướng đề số nhiệm vụ tiếp tục phấn đấu giảm lãi suất cho vay; tăng cường kiểm tra, giám sát, kiểm soát rủi ro, kiểm soát tín dụng vào lĩnh vực rủi ro cao, hướng tín dụng vào lĩnh vực sản xuất-kinh doanh, lĩnh vực ưu tiên, kiểm soát chặt chẽ việc mua trái phiếu doanh nghiệp tổ chức tín dụng… Cùng với triển khai liệt, hiệu việc cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu… Không để yếu nhỏ tích tụ lại thành yếu kém, sai phạm lớn Ngồi ra, Thủ tướng lưu ý, ngành ngân hàng cần tiếp tục đầu, mạnh mẽ liệt chuyển đổi số; bám sát thực tiễn, xuất phát từ thực tiễn, tôn trọng thực tiễn, lấy thực tiễn làm thước đo để đẩy mạnh việc xây dựng hồn thiện thể chế quy định khơng phủ hết hết góc cạnh sống Ngồi ra, cịn số biện pháp: - Có sách lãi suất hợp lý Trong hoạt động ngân hàng, công cụ lãi suất coi yếu tố góp phần tạo lập nguồn vốn cho ngân hàng thông qua huy động từ kinh tế Mặc dù, thời kỳ khác nhau, mức lãi suất ngân hàng đưa khác phải đảm bảo yếu tố hấp dẫn khách hàng, giữ chân khách hàng truyền thống, tìm kiếm thêm khách hàng Ở nước ta, sách lãi suất ln cơng cụ mà NHTM sử dụng để thu hút vốn Nhiều ngân hàng quy mô nhỏ thiếu vốn thường đưa mức lãi suất cao để cạnh tranh với ngân hàng lớn Tuy nhiên, đua lãi suất thường gây nhiều rủi ro cho ngân hàng vậy, công cụ lãi suất tương lai khơng cịn hiệu (một mặt bắt nguồn từ yêu cầu cạnh tranh quy định luật pháp), thay vào cần nâng cao chất lượng phục vụ, dịch vụ ngân hàng cung cấp - Mở rộng hoạt động kinh doanh Việc phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng qua việc mở rộng mạng lưới quan hệ đối tác Theo đó, mở rộng mạng lưới khơng giúp ngân hàng nâng cao khả huy động vốn mà đáp ứng nhiều mục tiêu mà ngân hàng đề Trong q trình đó, NHTM cần ý đến yếu tố vị trí địa lý, phục vụ cơng tác đặt chi nhánh, phòng giao dịch cho ngân hàng Việc mở rộng mối quan hệ với tổ chức TCTD, NHTM, cá nhân, tổ chức xã hội giúp cho NHTM việc hoạch định chiến lược kinh doanh hợp lý Đặc biệt, tổ chức, cá nhân, doanh nghiệp, có mối quan hệ trực tiếp giúp NHTM việc dự báo luồng tiền thay đổi - Đẩy mạnh sách Marketing Chính sách marketing có tác động nhiều nhân tố như: Phương pháp định giá (xác định lãi suất), sách sản phẩm (cung ứng dịch vụ mà ngân hàng có khả năng), sách phân phối, sách khuyếch trương- giao tiếp Trong thời gian qua, NHTM ngày quan tâm đến công tác marketing nhằm thu hút khách hàng, nâng cao sức cạnh tranh Thời gian tới, ngân hàng cần tiếp tục đẩy mạnh công tác với chiến lược triển khai khoa học, lộ trình chặt chẽ để đạt hiệu cao VI Nhận định tương lai đối vs hệ thống ngân hàng VN: ● Năng lực số hóa ngân hàng có nhiều tiềm cải thiện, tương lai phát triển vượt bật thông qua việc khai thác công nghệ tiên tiến AI, Blockchain, máy học, điện toán đám mây, từ gia tăng trải nghiệm thúc đẩy sản phẩm tài tương lai gần ● Cuộc xung đột Nga-Ukraine ảnh hưởng đến hệ thống ngân hàng VN lạm phát tăng nhanh, áp lực tỷ giá, lãi suất Tuy nhiên, với điều chỉnh từ sách vĩ mơ sách tiền tệ linh hoạt, hệ thống NH VN phục hồi tương lai phát triển ● Áp lực khoản tỷ lệ dư nợ tín dụng vốn huy động ngân hàng tăng cao so với năm 2021 Tuy nhiên tình trạng dịu bớt vào năm nhìn chung trước tình hình giới nhiều biến động kiện Silicon Valley ảnh hưởng đến vấn đề khoản hệ thống NH VN ● Dự báo nợ xấu kinh tế năm 2023 gia tăng với sách thắt chặt tiền tệ NHNN Triển vọng năm 2023, lãi suất tăng làm tăng nghĩa vụ trả nợ bên vay (cá nhân doanh nghiệp), kinh tế phục hồi chậm lại, tăng trưởng thấp nêu trên, dẫn đến nợ xấu tiềm ẩn gia tăng Dự báo, năm 2023, nợ xấu nội bảng mức 2%, nợ xấu gộp khoảng 4% Trong đó, mức nợ xấu gộp hệ thống TCTD Việt Nam khoảng 4,99%, mức cao so sánh với nước khu vực Tài liệu Tham Khảo https://saigonoffice.com.vn/he-thong-ngan-hang-viet-nam.html https://tapchinganhang.gov.vn/xu-huong-phat-trien-san-pham-dich-vu-ngan-hangtrong-boi-canh-chuyen-doi-so.htm (TS Nguyễn Thị Hòa-Viện trưởng Viện Chiến lược ngân hàng, NHNN ) https://www.bidv.com.vn/bidv/bidv-blog/bao-mat/ngan-hang-truc-tuyen-la-ginhung-uu-diem-cua-online-banking