(Luận văn thạc sĩ) Hợp đồng vay tài sản qua thực tiễn giải quyết tranh chấp tại Tòa án nhân dân quận Hai Bà Trưng

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT ĐỖ THỊ HỒNG HẠNH HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN QUA THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN HAI BÀ TRƢNG Chuyên ngành: Luật Dân Mã số: 60 38 30 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - 2014 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT ĐỖ THỊ HỒNG HẠNH HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN QUA THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN HAI BÀ TRƢNG Chuyên ngành: Luật Dân Mã số: 60 38 30 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Phùng Trung Tập HÀ NỘI – 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tơi Các số liệu, ví dụ trích dẫn luận văn đảm bảo độ tin cậy, xác trung thực Những kết luận khoa học luận văn chưa công bố cơng trình khác NGƯỜI CAM ĐOAN Đỗ Thị Hồng Hạnh DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BLDS : Bộ luật Dân HN&GĐ : Hôn nhân gia đình TAND : Tịa án nhân dân TANDTC : Tịa án nhân dân tối cao UBND : Ủy ban nhân dân XHCN : Xã hội chủ nghĩa DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng 2.1 Tên bảng Thống kê vụ dân kinh doanh thƣơng mại tranh chấp hợp đồng vay tài sản đƣợc TAND quận Hai Bà Trƣng thụ lý từ năm 2009 đến năm 2013 2.2 35 Thống kê vụ án kinh doanh thƣơng mại tranh chấp hợp đồng vay tài sản đƣợc TAND quận Hai Bà Trƣng thụ lý từ năm 2009 đến năm 2013 2.3 Trang 35 Số liệu vụ án tranh chấp hợp đồng vay tài sản có chủ thể cá nhân, tổ chức, ngân hàng từ năm 2009 đến năm 2013 41 MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng MỞ ĐẦU………………………….……………………………………… Chƣơng 1: Khái niệm chung hợp đồng vay tài sản sơ lƣợc số nét Quận Hai Bà Trƣng – thành phố Hà Nội…………………… 1.1 Khái niệm chung hợp đồng vay tài sản…………… 1.1.1 Khái niệm hợp đồng vay tài sản……………………… 1.1.2 Đặc điểm hợp đồng vay tài sản………………………… 1.1.3 Các điều kiện có hiệu lực hợp đồng vay tài sản……… 1.2 Chủ thể, hình thức, đối tƣợng, thời hạn, lãi suất hợp đồng vay tài sản………………………………………… 1.2.1 Chủ thể hợp đồng vay tài sản………………… 1.2.2 Hình thức hợp đồng vay tài sản……………………… 1.2.3 Đối tƣợng hợp đồng vay tài sản……………………… 1.2.4 Thời hạn hợp đồng vay tài sản……………………… 1.2.5 Lãi suất hợp đồng vay tài sản………………………… 1.3 Sơ lƣợc đặc điểm tự nhiên tình hình kinh tế - xã hội địa bàn quận Hai Bà Trƣng – thành phố Hà Nội……………… Chƣơng 2: Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản TAND quận Hai Bà Trƣng – thành phố Hà Nội……………………… 2.1 Nhận xét chung………………………………………………… 2.2 Những kết đạt đƣợc giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản TAND quận Hai Bà Trƣng năm gần (2009 – 2013)………………………………………………… 2.2.1 Các trƣờng hợp công nhận thỏa thuận đƣơng sự… 2.2.2 Các trƣờng hợp đình giải vụ án………………… 2.2.3 Các trƣờng hợp xét xử…………………………………… 2.3 Thực tiễn áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản TAND quận Hai Bà Trƣng……………… 2.3.1 Về chủ thể………………………………………… 2.3.2 Về đối tƣợng ……………………………………………… 8 11 14 16 16 20 22 24 25 30 33 33 36 36 37 38 41 41 43 2.3.3 Về hình thức………………………………………….…… 2.3.4 Về lãi suất………………………………………………… 2.3.5 Về hợp đồng vay có biện pháp bảo đảm……………… 2.3.6 Xác định trách nhiệm liên đới vợ chồng hợp đồng vay tài sản………………………………………… 2.3.7 Sự biến tƣớng hợp đồng vay tài sản ………………… 2.4 Một số hạn chế thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản TAND quận Hai Bà Trƣng nguyên nhân… 2.4.1 Một số hạn chế thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản TAND quận Hai Bà Trƣng………… 2.4.2 Nguyên nhân……………………………………… Chƣơng 3: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện quy định pháp luật hợp đồng vay tài sản………………………… 3.1 Về đối tƣợng………………………………………………… 3.2 Về hình thức………………………………………………… 3.3 Về lãi suất…………………………………………………… 3.4 Về bên vay hộ gia đình…………………………………… KẾT LUẬN………………………………………………………… DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO…………………………… 48 52 57 61 62 64 64 65 68 69 70 70 72 74 75 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Trong thời kỳ đổi nay, việc xây dựng Nhà nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam theo định hƣớng Nhà nƣớc pháp quyền xã hội chủ nghĩa dân, dân dân nhiệm vụ lớn Đảng Nhà nƣớc ta Trong Nhà nƣớc pháp quyền, tƣ pháp có vai trị đặc biệt quan trọng Hoạt động Tòa án đƣợc xác định trung tâm có vai trị quan trọng hệ thống quan tƣ pháp quan nhân danh Nhà nƣớc tiến hành hoạt động xét xử loại án nói chung án dân nói riêng Hoạt động xét xử năm gần cho thấy vụ án dân ngày tăng số lƣợng tính chất ngày phức tạp, có loại án tranh chấp hợp đồng vay tài sản Quan hệ vay tài sản loại quan hệ dân diễn phổ biến đời sống xã hội Đặc biệt giai đoạn nay, Nhà nƣớc cho phép cá nhân, tổ chức thuộc thành phần kinh tế khác đƣợc tự do, sản xuất, kinh doanh theo quy định pháp luật không bị hạn chế vốn, quy mô hoạt động sản xuất kinh doanh Do vậy, việc huy động vốn kinh doanh trở nên sôi động Việc vay vốn diễn cá nhân với cá nhân, cá nhân với tổ chức đặc biệt cá nhân, tổ chức với tổ chức tín dụng, Ngân hàng loại án diễn phổ biến tổng số vụ án dân mà Tòa án thụ lý, giải Những tranh chấp lãi suất, phƣơng thức toán diễn theo tăng lên số lƣợng giá trị hợp đồng vay ngày lớn Hiện nay, việc giải tranh chấp dân Tòa án góp phần quan trọng việc giải đƣợc mâu thuẫn quan hệ dân Hầu hết án, định Tòa án đƣợc ban hành pháp luật, thấu tình, đạt lý có tính giáo dục ý thức tơn trọng pháp luật nhân dân Điều góp phần quan trọng vào việc giữ gìn an ninh trị, trật tự an tồn xã hội, bảo vệ lợi ích Nhà nƣớc, quyền lợi ích hợp pháp nhân dân tổ chức Là Tòa án lớn, có số lƣợng án nhiều hệ thống Tịa án thủ đơ, số lƣợng vụ án tranh chấp hợp đồng vay tài sản TAND quận Hai Bà Trƣng năm qua có xu hƣớng ngày tăng Mỗi vụ án có nội dung đa dạng tính phức tạp khác nên việc giải loại án gặp khơng khó khăn, nhận thức vận dụng pháp luật nhƣ khó khăn từ khách quan mang lại Tuy nhiên, trình giải TAND quận Hai Bà Trƣng đạt đƣợc kết định, góp phần vào việc giải số lƣợng án nâng cao tỷ lệ giải đơn vị tồn ngành Thơng qua việc giải vụ án góp phần giải mâu thuẫn quan hệ dân sự, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp đƣơng sự, giữ gìn kỷ cƣơng pháp luật, ổn định trị, trật tự an toàn xã hội địa bàn quận Hai Bà Trƣng Đồng thời, thông qua việc giải án, việc đấu tranh với hành vi trái pháp luật nảy sinh lĩnh vực dân vay tài sản, phổ biến, tuyên truyền giáo dục ý thức pháp luật cho nhân dân Ngoài ra, qua thực tiễn giải án vay tài sản phát thiếu sót pháp luật để có đề xuất sửa đổi, bổ sung pháp luật cho phù hợp với đòi hỏi thực tiễn giai đoạn cụ thể Bên cạnh mặt đạt đƣợc trình giải tranh chấp dân cịn thiếu sót nhƣ có vụ án để tồn đọng, kéo dài, vi phạm thời hạn tố tụng, có vụ án cịn bị sửa, hủy, đặc biệt có vụ án bị hủy nhiều lần, kéo dài nhiều năm gây ảnh hƣởng đến quyền lợi bên đƣơng Đây nguyên nhân dẫn đến tình trạng xúc, khiếu nại vƣợt cấp nhân dân Tồn ảnh hƣởng tới trình xây dựng nhà nƣớc pháp quyền, xây dựng tƣ pháp vững mạnh, Do vậy, với mong muốn nghiên cứu phân tích tồn để đƣa giải pháp khắc phục nhằm góp phần giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản TAND quận Hai Bà Trƣng nói riêng ngành TAND nói chung thời gian gần, tác giả chọn đề tài "Hợp đồng vay tài sản qua thực tiễn giải tranh chấp Tòa án nhân dân quận Hai Bà Trưng" làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ Tình hình nghiên cứu đề tài Giải vụ án dân nói chung giải án hợp đồng vay tài sản nói riêng đƣợc nhà khoa học pháp lý ngƣời trực tiếp làm cơng tác xét xử ngành Tịa án quan tâm nghiên cứu Đã có nhiều cơng trình nghiên cứu, viết đề cập đến số khía cạnh vấn đề liên quan đến đề tài Có thể kể đến cơng trình nghiên cứu sau: “Hợp đồng vay tài sản Luật Dân Việt Nam”, Luận văn thạc sỹ Luật học, Bùi Kim Hiếu, Trƣờng Đại học Luật Hà Nội, năm 2007; “Hợp đồng vay tài sản theo qui định pháp luật dân Việt Nam”, Luận văn thạc sỹ Luật học, Nguyễn Hƣơng Lan, Khoa luật Trƣờng Đại học Quốc gia Hà Nội, năm 2012; Với đề tài này, tác giả nghiên cứu quy định pháp luật dân hợp đồng vay tài sản, sâu nghiên cứu vấn đề lý luận nội dung quy định pháp luật, qua bất cập đề xuất giải pháp hoàn thiện pháp luật Hay nhƣ, số giáo trình, sách khoa học nhƣ "Bình luận khoa học số vấn đề Luật Dân sự", TS Nguyễn Ngọc Điện, Nxb Trẻ, Thành phố Hồ Chí Minh, 2001; "Giáo trình Luật Dân sự", Tập 2, Trƣờng Đại học Luật Hà Nội, Nxb Công an nhân dân, 2006 Ngoài ra, phải kể đến số báo tạp chí chun khơng lãi xuất, khơng viết giấy thể việc ông Hiếu Ngân hàng Eximbank rút séc từ tài khoản bà Lai Khi vay có ơng Hiếu tham gia giao dịch nhƣng thời điểm vay ông Hiếu bà Hoàng Tuyết Mai vợ chồng hợp pháp Năm 2009 ông bà đƣợc Tòa án hai cấp cho ly Mặc dù bà Mai có khai ơng Hiếu vay số tiền để tiêu dùng cá nhân, bà không liên quan khơng có trách nhiệm trả nợ Nhƣng Biên làm việc Cơng an phƣờng Ngơ Thì Nhâm ngày 20/8/2007 ơng Hiếu xác nhận ơng có vay bà Lai, vay để vợ chồng làm ăn Và đơn khởi kiện bà Lai gửi TAND quận Ba Đình có nội dung bà Lai u cầu ơng Hiếu bà Mai phải có nghĩa vụ trả nợ bà số tiền 30.000 USD (đã đƣợc giải án số 07/2011/DS-ST ngày 17/8/2011 TAND quận Hai Bà Trƣng Bản án phúc thẩm số 225/2011/DS-PT TAND thành phố Hà Nội) số tiền 110.000.000 đồng Tại lần khởi kiện bà Lai khơng kiện địi bà Mai nhƣng có đủ xác định số tiền ông Hiếu vay bà Lai khoản nợ chung vợ chồng nên bên phải có nghĩa vụ trả nợ cho bà Lai ½ số tiền 110.000.000 đồng theo Điều 474 Bộ luật Dân năm 2005 Vì vậy, buộc ông Hiếu phải trả cho bà Lai số tiền 55.000.000 đồng, bác yêu cầu bà Lai khoản tiền lãi số tiền nợ gốc 2.3.7 Sự biến tƣớng hợp đồng vay tài sản Hợp đồng vay tài sản đƣơng ký kết bị biến tƣớng thành hợp đồng dân khác Cụ thể, nhiều hợp đồng vay tài sản nhƣng đƣợc che dấu hình thức hợp đồng mua bán nhà hợp đồng đặt cọc Hợp đồng giả tạo tuân thủ đầy đủ quy định pháp luật, có cơng chứng, chứng thực Bên cho vay thu giữ giấy chứng nhận quyền sử dụng đất bên vay Khi đến hạn trả nợ bên vay không thực nghĩa vụ trả nợ bên cho vay khởi kiện đòi nhà Trong trƣờng hợp nguyên đơn thƣờng có nhiều thuận lợi chứng hợp đồng mua bán nhà hợp đồng đặt cọc đƣợc 62 công chứng, chứng thực Việc xác định hợp đồng giả tạo khó khăn khơng có chứng chứng minh Có thể thấy qua ví dụ sau: Bản án dân sơ thẩm số 10/2013/DS-ST ngày 12/10/2013 việc tranh chấp hợp đồng mua bán nhà giữa: nguyên đơn: Chị Nguyễn Thị Hồng Thơ – sinh năm 1980, trú Ba Đình, Hà Nội; bị đơn: Bà Nguyễn Thị Tuyến – sinh năm: 1950, trú số Đỗ Thuận, phƣờng Cầu Dền, quận Hai Bà Trƣng, Hà Nội Nội dung vụ án: Chị Thơ bà Tuyến có ký hợp đồng mua bán nhà đất số Đỗ Thuận, phƣờng Cầu Dền, quận Hai Bà Trƣng, Hà Nội ngày 20/10/2010, với giá 800.000.000 đồng Hợp đồng đƣợc cơng chứng Phịng Cơng chứng số Hà Nội Sau ký kết hợp đồng đến bà Tuyến không thực tiếp hợp đồng, làm thủ tục sang tên giao nhà cho chị Thơ Vì vậy, chị khởi kiện Tịa u cầu bà Tuyến thực tiếp hợp đồng giao nhà Bà Tuyến khai, thực tế bà có vay chị Thơ số tiền 800.000.000 đồng nhƣng để bảo đảm cho khoản vay chị Thơ yêu cầu bà phải làm hợp đồng mua bán nhà Nếu đến thời hạn mà bà khơng tốn nợ nhà đất thuộc chị Thơ Bà đề nghị chị Thơ cho bà thêm thời gian để thu xếp trả nợ, bà không đồng ý với yêu cầu chị Thơ Việc vay tiền khơng viết giấy tờ nên bà khơng có chứng để xuất trình cho Tịa án Hội đồng xét xử nhận định, việc mua bán nhà hai bên thực quy định pháp luật, việc bà Tuyến khai hợp đồng mua bán giả tạo nhằm che dấu hợp đồng hợp đồng vay tài sản nhƣng khơng có chứng chứng minh cho lời khai Vì vậy, cơng nhận hợp đồng mua bán nhà chị Thơ bà Tuyến hợp pháp, bên phải đến quan nhà nƣớc có thẩm quyền để làm thủ tục sang tên, buộc bà Tuyến phải giao nhà cho chị Thơ 63 2.4 MỘT SỐ HẠN CHẾ TRONG GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP VỀ HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN CỦA TAND QUẬN HAI BÀ TRƢNG VÀ NGUYÊN NHÂN 2.4.1 Một số hạn chế giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản TAND quận Hai Bà Trƣng Qua nghiên cứu thực trạng giải án tranh chấp hợp đồng vay tài sản TAND quận Hai Bà Trƣng giai đoạn từ năm 2009 đến năm 2013 thấy TAND quận Hai Bà Trƣng hoàn thành chức năng, nhiệm vụ mình, giải lƣợng án khơng nhỏ, thơng qua giải đƣợc bất hòa quan hệ dân sự, tuyên truyền giáo dục đƣợc ý thƣc pháp luật nhân dân, làm lành mạnh quan hệ dân sự, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp cơng dân, góp phần ổn định trật tự xã hội Bên cạnh kết đạt đƣợc nhìn chung giải án hợp đồng vay tài sản TAND quận Hai Bà Trƣng không tránh khỏi hạn chế Qua công tác kiểm tra giám đốc án hoạt động xét xử phúc thẩm TAND cấp tỉnh phát thiếu sót q trình đình chỉ, tạm đình chỉ, hịa giải thành xét xử Trong việc đình tạm đình đơi cịn có thiếu sót, có vụ án tạm đình chƣa xác, ngun đơn xin tạm đình nhƣng khơng có lý đáng, hết lý tạm đình việc giải lại cịn chậm trễ Đối với việc đình có vụ cịn khơng có nhƣ sau hai lần báo gọi nguyên đơn không lên Tịa, khơng tiến hành xác minh mà định đình khơng xác có vụ án đình xử lý án phí khơng quy định pháp luật Có vụ hịa giải thành nhƣng hoạt động thu thập chứng cịn thiếu sót nhƣ có vụ đƣơng nộp tài liệu phơ tơ mà khơng giao nộp có cơng chứng, chứng thực khơng bảo đảm 64 tính khách quan, xác vụ án Cơng tác hịa giải cịn chƣa đáp ứng đƣợc nhu cầu đòi hỏi thực tế nhƣ Thẩm phán chƣa nắm nội dung hồ sơ, lúng túng việc định hƣớng giải vụ án, việc giải thích pháp luật cịn sơ sài, khả động viên, thuyết phục đƣơng chƣa cao Đối với vụ án phải đƣa xét xử thƣờng vụ án phức tạp, việc chịu ảnh hƣởng hạn chế qua trình điều tra vụ án, cịn có thiếu sót nhƣ việc nghiên cứu hồ sơ chƣa kỹ,việc xác định tƣ cách tố tụng chƣa xác, chƣa hiểu quy định pháp luật dẫn đến việc viện dẫn điều luật chƣa xác, chƣa đầy đủ, có vụ án cịn vi phạm thời hạn tố tụng Có ản chất lƣợng chƣa cao, nội dung chƣa ngắn gọn, súc tích, cách tun án cịn chƣa rõ ràng, tính án phí cịn nhầm lẫn Việc tống đạt cịn thiếu sót, cấp trích lục án, cấp án cịn chậm Nhƣ vậy, hạn chế TAND quận Hai Bà Trƣng xét xử vụ án tranh chấp hợp đồng vay tài sản nhƣ nêu cần phải khắc phục rút kinh nghiệm để hoạt động giải án ngày tốt 2.4.2 Nguyên nhân hạn chế Từ tồn tại, hạn chế có nhiều nguyên nhân khác nhau, có nguyên nhân sau: Nguyên nhân khách quan Hệ thống pháp luật quy định chế định vay tài sản nƣớc chƣa đồng chƣa thống nhất, văn hƣớng dẫn áp dụng pháp luật chậm, thiếu Quá trình giải án phát sinh nhiều bất cập, có trƣờng hợp lúng túng phải tìm văn pháp luật để áp dụng, việc hƣớng dẫn Tòa án cấp chậm ảnh hƣởng đến thời hạn tố tụng, có quy phạm văn pháp luật không phù hợp với thực tiễn, quy định không rõ ràng, cụ thể dẫn đến nhiều cách hiểu áp dụng khác 65 Sự phối kết hợp Tòa án quan liên quan nhƣ Tài chính, Tài ngun mơi trƣờng, Cơng ty quản lý phát triển nhà, Phòng đăng ký kinh doanh, Sở Kế hoạch Đầu tƣ, quan thuế, công an phƣờng, ủy ban nhân dân …trong việc giải án hợp đồng vay tài sản nhiều khó khăn nhƣ việc điều tra xác minh tài sản chấp, xác minh nơi cƣ trú đƣơng sự, xác minh địa đăng ký kinh doanh, đăng ký thuế … Việc ủy thác điều tra, trƣng cầu giám định thƣờng chờ kết trả lời lâu, chí phải nhiều lần gửi cơng văn đơn đốc có kết trả lời Cơ sở vật chất Tịa án phục vụ cho cơng tác giải án cịn thiếu thốn, vụ án có liên quan đến tỉnh lân cận hầu hết phải ủy thác điều tra phải trực tiếp xác minh, xem xét thẩm định tài sản, chế độ cơng tác phí cịn hạn chế Cơng tác tun truyền, phổ biến, giáo dục pháp luật cho nhân dân chƣa đƣợc trọng, nhận thức pháp luật ngƣời dân nhiều hạn chế nên ngƣời dân chƣa biết lựa chọn phƣơng thức thỏa thuận bảo đảm đƣợc quyền lợi phát sinh tranh chấp Nguyên nhân chủ quan Do trình độ chuyên môn Thẩm phán, Hội thẩm nhân dân thƣ ký q trình giải án cịn hạn chế, chƣa đáp ứng đƣợc yêu cầu công việc, biên chế cán Tịa cịn ít, số lƣợng án nhiều dẫn đến hiệu giải án chƣa cao Thẩm phán cấp huyện phải giải tất loại án nên khả chuyên sâu cập nhật thông tin chƣa đáp ứng đƣợc nhu cầu công việc Hội thẩm nhân dân chủ thể thiếu thành phần ngƣời tiến hành tố tụng, tham gia xét xử có quyền ngang Thẩm phán, nghị án biểu đa số Thực tế kiến thức pháp luật Hội thẩm nhân dân nhiều hạn chế, hầu hết không đƣợc đào tạo chuyên môn pháp luật Hàng năm Tòa án cấp tỉnh tổ chức tập huấn nhƣng thời 66 gian tập huấn ngắn nên hiệu không cao Do chất lƣợng Hội thẩm không cao nên kết việc việc xét xử án hợp đồng vay tài sản bị ảnh hƣởng nhiều Để hạn chế đến mức thấp sai sót giải án hợp đồng vay tài sản cần khắc phục triệt để nguyên nhân nêu 67 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÁC QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN Từ hạn chế quy định pháp luật hợp đồng vay tài sản đuợc quy định Bộ luật dân năm 2005 văn pháp luật có liên quan quy định lãi suất hợp đồng vay tài sản, học viên phân tích chƣơng luận văn, học viên mạnh dạn nêu khuyến nghị nhằm hoàn thiện quy định hợp đồng vay Bộ luật dân năm 2005 Khi nghiên cứu đề tài luận văn này, học viên với nhiều năm làm công tác thực tiễn nhận thấy quy định pháp luật hành hợp đồng vay tài sản bất cập, thực tế việc áp dụng pháp luật nhiều vụ án chƣa thống nhất, pháp luật nhiều bất cập gây thiệt hại cho ngƣời dân Vì vậy, việc hồn thiện quy định chế định hợp đồng vay tài sản nhiệm vụ có tính cấp bách kịp thời Việc đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật hợp đồng vay tài sản, đặc biệt Bộ luật dân năm 2005 đƣợc sửa đổi, bổ sung, để phù hợp với đời sống thực tế Hơn nữa, pháp luật hồn chỉnh việc áp dụng vào giải tranh chấp cụ thể thoả đáng, minh bạch hơn, bảo vệ đƣợc quyền, lợi ích hợp pháp chủ thể hợp đồng vay tài sản Việt Nam có kinh tế thị trƣờng hình thành bƣớc đầu có dấu hiệu phát triển theo chế thị trƣờng Ngồi giải pháp cịn có nhiều ý nghĩa việc tăng cƣờng hiệu việc giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản Tòa án Với ý nghĩa nhƣ vậy, học viên đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện quy định pháp luật hợp đồng vay tài sản nhƣ sau: 68 3.1 VỀ ĐỐI TƢỢNG CỦA HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN Về đối tƣợng hợp đồng ngoại tệ, pháp luật cấm sử dụng đối tƣợng vay ngoại tệ nhƣng thực tế việc diễn thƣờng xuyên phổ biển Vì vậy, cần có kết hợp quy định pháp luật với biện pháp xử lý cụ thể thực tiễn để tránh trƣờng hợp pháp luật cấm nhƣng thực tế diễn thƣờng xuyên phổ biến Bộ luật Dân văn pháp lý điều chỉnh chung tất quan hệ xã hội, quy định hợp đồng vay tài sản cần phải bao quát đến quan hệ cho vay tổ chức tín dụng với khách hàng Vì theo quy định Luật Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam năm 2010 Luật tổ chức tín dụng năm 2010, tổ chức tín dụng tổ chức đƣợc phép hoạt động ngoại hối Vì vậy, nên bổ sung vào đối tƣợng hợp đồng vay tài sản vào Điều 471 Bộ luật Dân năm 2005 cần thiết Đồng thời TAND Tối cao cần có hƣớng dẫn cụ thể việc giải tranh chấp cho vay ngoại tệ để tránh tình trạng cịn có mâu thuẫn, chƣa thống xét xử Tịa án Ngồi cần quy định cụ thể tách bạch đối tƣợng vàng, kim khí q, đá qúy khơng nên để chung đối tƣợng vật, tài sản có giá trị đặc biệt Việc tách bạch nhƣ giải đƣợc vấn đề lãi suất đƣợc thống dễ dàng Đồng thời khắc phục đƣợc vấn đề mà Bộ luật Dân hành bỏ ngỏ lãi suất hợp đồng vay tài sản có đối tƣợng vàng Thiết nghĩ Điều 471 nên sửa lại nhƣ sau: “1 Hợp đồng vay tài sản thỏa thuận bên, theo bên cho vay giao cho bên vay khoản tiền nội tệ ngoại tệ, giấy tờ có giá, vàng, kim khí q, đá q, vật; đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả tiền, giấy tờ có giá vàng, kim khí q, đá quý, vật loại theo số lƣợng, chất lƣợng trả lãi theo thỏa thuận 69 Đối với hợp đồng vay tài sản có đối tƣợng ngoại tệ, giao kết phải tuân thủ theo quy định pháp luật quản lý ngoại hối.” 3.2 VỀ HÌNH THỨC CỦA HỢP ĐỒNG Đây vấn đề quan trọng pháp lý phát sinh tranh chấp, xác định thời điểm có hiệu lực hợp đồng, xác định tính pháp lý hợp đồng Thực tế xét xử cho thấy số lƣợng hợp đồng vay tài sản giao kết lời nói chiếm số lƣợng lớn Điều gây khó khăn cho Thẩm phán q trình đánh giá chứng Vì vậy, pháp luật cần có quy định chi tiết hình thức hợp đồng vay tài sản để tạo điều kiện thuận lợi cho Tịa án có sở pháp lý giải tranh chấp, bảo đảm quyền lợi ích hợp pháp cho ngƣời dân Do vậy, Bộ luật Dân cần thiết phải quy định chi tiết hình thức hợp đồng vay tài sản để tạo điều kiện cho Tịa án có sở pháp lý giải tranh chấp, đồng thời bảo đảm đƣợc quyền lợi hợp pháp bên giao dịch phổ biến đời sống xã hội, dễ xảy xung đột lợi ích chủ thể 3.3 VỀ LÃI SUẤT Tại khoản Điều 476 Bộ luật dân quy định: “Lãi suất vay bên thoả thuận nhƣng không đƣợc vƣợt 150% lãi suất Ngân hàng Nhà nƣớc công bố loại cho vay tƣơng ứng” Quy định chƣa điều chỉnh đƣợc đầy đủ quan hệ vay tài sản thực tế theo quy định khoản Điều 476 Bộ luật dân năm 2005 với quan hệ vay tiền, mà không với qua hệ vay vật loại Nhƣ vậy, theo quy định lãi suất đƣợc xác định nhƣ sau: Lãi suất đƣợc xác định sở thoả thuận luật định Lãi suất đƣợc xác định dựa sở lãi suất vay thời hạn vay 70 Trên thực tế lãi đƣợc áp dụng đối tƣợng vay vật loại, bên vay vật loại phải trả thêm cho bên cho vay lợi ích vật chất tiền trả lại tài sản vay vật loại Trong dân gian, nhân dân thƣờng cho vay lƣơng thực tính lãi theo cách Ngoài ra, “lãi suất bản” cách gọi mà thẩm quyền công bố Thống đốc Ngân hàng theo giai đoạn cụ thể, vào tình hình thực tế tăng trƣởng phát triển kinh tế giai đoạn Quy định khơng cịn phù hợp với sản xuất theo chế thị trƣờng, cần quy định lãi suất trần để Nhà nƣớc kiểm soát ngăn chặn hợp đồng cho vay với mục đích bóc lột Vì vậy, Bộ luật dân đƣợc sửa đổi, bổ sung nên quy định danh từ nghĩa với quan hệ vay tà sản “lãi suất trần” “lãi suất giới hạn”, mà không nên quy định “lãi suất bản”, lãi suất lãi suất nhƣ nào, cịn lãi suất khơng loại lãi suất gì? Quy định khơng rõ ràng nhƣ gây khó khăn cho việc giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản Toà án nhân dân Bên cạnh đó, khoản Điều 476 BLDS năm 2005 chƣa xác định cụ thể hậu pháp lý việc vi phạm quy định lãi suất hợp đồng, chƣa xác định chế tài bên thỏa thuận mức lãi suất hợp đồng vay tài sản vƣợt mức lãi suất quy định Dẫn đến việc áp dụng pháp luật khơng thống nhất, có trƣờng hợp phần lãi suất vƣợt q đƣợc Tịa án tính lại với mức lãi suất quy định hợp đồng bị vơ hiệu phần, phần vƣợt q, cịn phần khác có hiệu lực Có trƣờng hợp Tịa án xác định thỏa thuận vi phạm pháp luật nội dung thỏa thuận bị xem vơ hiệu tuyệt đối, tồn điều khoản lãi suất vơ hiệu coi nhƣ hợp đồng vay khơng có lãi Có trƣờng hợp Tịa án xác định tranh chấp lãi suất áp dụng theo lãi suất bản, khơng phải tính lại 150% lãi suất 71 Học viên đồng thuận với dự thảo Bộ luật dân (sửa đổi) quy định lãi suất (tạm thời Điều 474), quy định: Lãi suất cho vay bên thoả thuận theo luật định Trong trƣờng hợp bên có thoả thuận việc trả lãi, nhƣng khơng xác định rõ lãi suất lãi suất đƣợc xác định theo lãi suất luật định, lãi suất luật định áp dụng theo lãi suất trung bình ngân hàng thƣơng mại thị trƣờng loại cho vay tƣơng ứng, trừ trƣờng hợp pháp luật có quy định khác Trong trƣờng hợp luật quy định lãi suất giới hạn bên không đƣợc thoả thuận vƣợt lãi suất giới hạn Lãi suất giới hạn mức tối đa lãi suất đƣợc Nhà nƣớc quy định Trong trƣờng hợp bên thoả thuận lãi suất vay vƣợt lãi suất giới hạn mức lãi suất vƣợt q khơng có hiệu lực 3.4 VỀ BÊN VAY LÀ HỘ GIA ĐÌNH Hộ gia đình theo quy định pháp luật đƣợc vay vốn ngân hàng để phát triển sản xuất, kinh doanh, làm dịch vụ Tuy nhiên, giải tranh chấp hợp đồng vay tiền hộ gia đình với ngân hàng thật khó khăn Vì khái niệm hộ gia đình chƣa thật rõ ràng xác định mối quan hệ hôn nhân, huyết thống nuôi dƣỡng cá nhân gia đình vào sổ đăng ký hộ Sổ đăng ký hộ chắn để xác định thành viên hộ gia đình, số lƣơng thành viên hộ gia đình có tính khả biến Vì vậy, hộ gia đình bên vay, pháp luật cần phải quy định thật cụ thể ngƣời vay đại diện cho hộ gia đình hay đại diện cho chủ thể sở hữu chung hợp vợ chồng Nếu vợ chồng bên vay phải có chữ ký vợ chồng vào hợp đồng vay bên vợ chồng đƣợc uỷ quyền phải có văn 72 uỷ quyền theo hình thức thủ tục luât định Nếu không xác định đƣợc cá nhân đại diện cho ai, chủ thể hợp đồng vay tiền ngân hàng cá nhân đó, khơng thể coi trách nhiệm tốn nợ thuộc hộ gia đình Chủ hộ gia đình cịn tham gia hợp đồng vay tiền ngân hàng với tƣ cách ngƣời đại diện cho hộ gia đình, nhƣng chủ hộ tham gia với tƣ cách cá nhân Vì vậy, việc xác tƣ cách chủ thể di vay đại diện cho hộ gia đình hay cho riêng quan trọng Bởi để xác định trách nhiệm pháp lý thuộc hộ gia đình hay cá nhân có tranh chấp xảy thật quan trọng Vì vậy, sửa đổi, bổ sung Bộ luật dân năm 2005, cần thiết phải có quy định thật rõ ràng hợp đồng vay tài sản có chủ thể hộ gia đình, chủ hộ giao kết hợp đồng với tƣ cách cá nhân 73 KẾT LUẬN Giải tranh chấp dân nói chung tranh chấp hợp đồng vay tài sản nói riêng hình thức thực pháp luật nhƣng hình thức đặc thù, chủ thể cá nhân, đƣợc Nhà nƣớc giao quyền nhƣ Thẩm phán, Hội thẩm nhân dân ngƣời tiến hành tố tụng hoạt động giải án dân Trong trình giải họ đƣợc thực quyền mà Nhà nƣớc giao cho nhƣng phải tuân theo nguyên tắc pháp luật tố tụng dân sự, nhằm lựa chọn quy phạm pháp luật đắn để phân xử, bảo đảm quyền lợi hợp pháp bên đƣơng Việc nghiên cứu sở lý luận, nội dung quy định pháp luật thực tiễn áp dụng pháp luật việc giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản vấn đề cần thiết có ý nghĩa quan trọng Đây loại hợp đồng thông dụng, phổ biến đời sống dân sự, có vai trị quan trọng việc lƣu thơng nguồn vốn, góp phần thúc đẩy kinh tế - xã hội phát triển; đồng thời thể tinh thần thân ái, giúp đỡ nhân dân Việc giải tranh chấp phát sinh từ quan hệ nhằm bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp bên, bảo vệ lành mạnh giao lƣu dân sự, bảo vệ truyền thống tốt đẹp dân tộc Từ sở lý luận, qua nghiên cứu thực trạng giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản giải pháp để việc giải loại tranh chấp Tòa án đƣợc hiệu Việc nghiên cứu đề tài góp phần khơng nhỏ vào việc làm lành mạnh quan hệ xã hội, bảo vệ chế độ, bảo vệ pháp chế xã hội chủ nghĩa xây dựng xã hội công bằng, dân chủ, văn minh 74 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Các Mác (1973), Tư bản, 1, tập 1, Nxb Sự thật, Hà Nội Chính phủ (2006), Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12 giao dịch bảo đảm, Hà Nội Chính phủ (2010), Nghị định 102/2010/NĐ-CP ngày 01/10 hướng dẫn số điều Luật Doanh nghiệp, Hà Nội Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐNHNN ngày 31/12 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng, Hà Nội Quốc hội (2005), Bộ luật Dân sự, Hà Nội Quốc hội (2005), Luật Giao dịch điện tử, Hà Nội Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng, Hà Nội Quốc hội (1995), Bộ luật Dân sự, Hà Nội Quốc hội (2011), Bộ luật Tố tụng Dân sửa đổi, bổ sung, Hà Nội 10 Quốc hội (2000), Luật Hơn nhân gia đình, Hà Nội 11 Tòa án nhân dân quận Hai Bà Trƣng, thành phố Hà Nội (2009), Báo cáo tổng kết ngành Tòa án năm 2009, Hà Nội 12 Tòa án nhân dân quận Hai Bà Trƣng, thành phố Hà Nội (2010), Báo cáo tổng kết ngành Tòa án năm 2010, Hà Nội 13 Tòa án nhân dân quận Hai Bà Trƣng, thành phố Hà Nội (2011), Báo cáo tổng kết ngành Tòa án năm 2011, Hà Nội 14 Tòa án nhân dân quận Hai Bà Trƣng, thành phố Hà Nội (2012), Báo cáo tổng kết ngành Tòa án năm 2012, Hà Nội 15 Tòa án nhân dân quận Hai Bà Trƣng, thành phố Hà Nội (2013), Báo cáo tổng kết ngành Tòa án năm 2013, Hà Nội 75 16 Triệu Quốc Mạnh (2000), Pháp luật dân luật đại cương, Nxb Thành phố Hồ Chí Minh 17 Trung tâm Từ điển học (2003), Từ điển Tiếng Việt, Nxb Đà Nẵng 18 Trƣờng Đại học Luật Hà Nội (2006), Giáo trình luật dân Việt Nam, tập 2, Nxb Công an nhân dân 19 Trƣờng Đại học Tổng hợp Hà Nội (1993), Giáo trình Lịch sử Nhà nước Pháp luật Việt Nam, Hà Nội 20 Ủy ban thƣờng vụ Quốc hội (2005), Pháp lệnh quản lý Ngoại hối, Hà Nội 76