Đang tải... (xem toàn văn)
M� Đ�U 1 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT HOÀNG THỊ HỒNG NHUNG PHÁP LUẬT VỀ THẾ CHẤP QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ THỰC TIỄN ÁP DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG[.]
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT HOÀNG THỊ HỒNG NHUNG PHÁP LUẬT VỀ THẾ CHẤP QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ THỰC TIỄN ÁP DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - 2012 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT HOÀNG THỊ HỒNG NHUNG PHÁP LUẬT VỀ THẾ CHẤP QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ THỰC TIỄN ÁP DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành : Luật kinh tế Mã số : 60 38 50 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lê Thị Thu Thủy HÀ NỘI - 2012 Lời cam đoan Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu khoa học riêng Các số liệu, ví dụ trích dẫn luận văn đảm bảo độ tin cậy, xác trung thực Những kết luận khoa học luận văn ch-a đ-ợc công bố công trình khác Tác giả luận văn Hoàng Thị Hồng Nhung MC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục bảng MỞ ĐẦU Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ THẾ CHẤP QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 1.1 Khái quát chung hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.2 Khái niệm, đặc điểm quyền sử dụng đất chấp 10 quyền sử dụng đất 1.3 Vai trò chấp quyền sử dụng đất hoạt động tín 16 dụng ngân hàng thƣơng mại 1.4 Thực trạng pháp luật chấp quyền sử dụng đất 17 hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 1.4.1 Chủ thể tham gia quan hệ chấp quyền sử dụng đất 18 hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.4.2 Điều kiện quyền sử dụng đất chấp 24 1.4.3 Định giá quyền sử dụng đất chấp 27 1.4.4 Hợp đồng chấp quyền sử dụng đất 29 1.4.5 Xử lý quyền sử dụng đất chấp để thu nợ 42 Chương 2: THỰC TIỄN ÁP DỤNG PHÁP LUẬT VỀ THẾ CHẤP 46 QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM 2.1 Khái quát chung hoạt động ngân hàng hoạt động tín dụng Ngân hàng Cơng thƣơng Việt Nam 46 2.2 Những quy định Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam chấp quyền sử dụng đất bảo đảm cấp tín dụng 51 2.3 Đánh giá thực trạng áp dụng pháp luật chấp quyền sử dụng đất hoạt động tín dụng Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam 57 2.3.1 Những ƣu điểm, thuận lợi 57 2.3.2 Những bất cập chấp quyền sử dụng đất Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam 59 2.3.2.1 Về chủ thể chấp quyền sử dụng đất 59 2.3.2.2 Về định giá quyền sử dụng đất chấp 67 3.2.2.3 Về hợp đồng chấp quyền sử dụng đất: công chứng hợp đồng chấp quyền sử dụng đất hình thành tƣơng lai 71 3.2.2.4 Về xử lý tài sản bảo đảm quyền sử dụng đất để thu nợ 72 Chương 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT THẾ 77 CHẤP QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ THẾ CHẤP QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 3.1 Một số kiến nghị hoàn thiện pháp luật chấp quyền sử dụng đất hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại 77 3.1.1 Về chủ thể tham gia quan hệ chấp quyền sử dụng đất 78 hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại 3.1.2 Về điều kiện chấp quyền sử dụng đất hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại 80 3.1.3 Về định giá quyền sử dụng đất chấp hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại 82 3.1.4 Về hợp đồng chấp quyền sử dụng đất hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại 83 3.1.5 Hoàn thiện quy định liên quan đến xử lý quyền sử dụng đất để thu hồi nợ hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại 87 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu chấp quyền sử dụng đất hoạt động tín dụng Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam 90 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 Danh mơc c¸c bảng Số hiệu Tên bảng Trang Hot ng ca Ngõn hàng Cơng thƣơng Việt Nam 46 b¶ng 2.1 năm qua 2.2 Số liệu chấp quyền sử dụng đất hoạt động tín dụng Ngân hàng Cơng thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân từ năm 2008 đến quý I năm 2010 50 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong điều kiện kinh tế thị trƣờng, tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng việc phát triển kinh tế Với điều kiện kinh tế nƣớc ta, tín dụng ngân hàng hình thức tín dụng chủ yếu, cơng cụ để tổ chức tín dụng thu vốn tạm thời nhàn rỗi cho vay số vốn cho chủ thể kinh tế cần thiết Để hoạt động phát triển lành mạnh, cần có nhiều biện pháp bảo đảm, có bảo đảm tiền vay (cịn gọi bảo đảm tín dụng) tổ chức tín dụng Mục đích việc áp dụng bảo đảm tiền vay nhằm tạo thêm quyền cho tổ chức tín dụng khách hàng (ngồi quyền theo hợp đồng tín dụng), khách hàng khơng thực nghĩa vụ trả nợ đến hạn Trong thực tiễn bảo đảm tín dụng ngân hàng thƣơng mại hoạt động Việt Nam nói chung Ngân hàng Cơng thƣơng Việt Nam (Vietinbank) nói riêng, chấp quyền sử dụng đất đƣợc thực phổ biến Điều phản ánh xu ngƣời sở hữu quyền sử dụng đất thiếu vốn, họ cần vốn để đầu tƣ cho sản xuất giải khó khăn sống nên chấp quyền sử dụng đất để vay vốn ngân hàng biện pháp giúp họ giải đƣợc vấn đề vốn Đồng thời, với việc chấp quyền sử dụng đất để vay vốn, thời điểm tiến hành thực phƣơng án kinh doanh, giá trị tài sản có họ khơng bị suy giảm Tuy nhiên, xung quanh vấn đề tồn nhiều vƣớng mắc định giá, quản lý tài sản chấp; xử lý tài sản chấp trƣờng hợp khách hàng vay vốn không thực thực không nghĩa vụ trả nợ Các vƣớng mắc hoạt động ngân hàng nhiều nguyên nhân khác mang lại, có nguyên nhân quy định pháp luật vấn đề chƣa thực đầy đủ hợp lý Ngƣời viết chọn đề tài lý sau đây: (1) Mong muốn nghiên cứu đầy đủ hệ thống quy định pháp luật Việt Nam điều chỉnh vấn đề Trên sở đối chiếu so sánh với thực trạng chấp quyền sử dụng đất để bảo đảm tín dụng ngân hàng thƣơng mại nói chung, Vietinbank nói riêng, luận văn tìm mặt hạn chế, tích cực quy định hành Luận văn tham khảo quy định pháp luật nƣớc nhƣ điều kiện kinh tế, xã hội Việt Nam để đƣa giải pháp phù hợp, khắc phục hạn chế pháp luật Việt Nam hành vấn đề chấp quyền sử dụng đất hoạt động ngân hàng (2) Cần thiết hoàn thiện quy định hoạt động chấp quyền sử dụng đất để bảo đảm tín dụng Quy định pháp lý rõ ràng, tồn diện góp phần đảm bảo lành mạnh hoạt động tín dụng ngân hàng, bảo đảm quyền lợi bên giao dịch đồng thời tạo điều kiện cho kinh tế phát triển (bởi hệ thống ngân hàng vốn đƣợc coi huyết mạch kinh tế) Tình hình nghiên cứu đề tài Hiện có nhiều cơng trình nghiên cứu bao gồm luận văn tốt nghiệp đại học, luận văn thạc sĩ, sách chuyên khảo vấn đề bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng Thế chấp quyền sử dụng đất để bảo đảm tín dụng tổ chức tín dụng đƣợc đề cập đến cơng trình nghiên cứu nhƣ: - Sách chuyên khảo "Các biện pháp bảo đảm tiền vay tài sản Tổ chức tín dụng", Lê Thị Thu Thủy, Nhà xuất Tƣ pháp, 2006 - Luận văn thạc sĩ Luật học đề tài: "Thế chấp tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ theo pháp luật Việt Nam", Nông Thị Bích Diệp, Trƣờng Đại học Luật Hà Nội, 2005 - Luận văn thạc sĩ Luật học đề tài: "Pháp luật chấp quyền sử dụng đất hoạt động cho vay tổ chức tín dụng Việt Nam", Trần Thị Thu Hƣờng, Đại học Quốc gia Hà Nội, 2004 - Luận văn thạc sĩ Luật học đề tài: "Pháp luật chấp quyền sử dụng đất để bảo đảm tiền vay thực tiễn áp dụng Ngân hàng ngoại thương Việt nam", Nguyễn Văn Phƣơng, Đại học Quốc gia Hà Nội, 2006 Tuy nhiên, cơng trình nghiên cứu chấp quyền sử dụng đất hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại gắn với thực tiễn Ngân hàng Cơng thƣơng Việt Nam chƣa đƣợc thực Trong thực tế, hoạt động tín dụng chấp quyền sử dụng đất ngân hàng thƣơng mại có Ngân hàng Cơng thƣơng Việt Nam diễn nhiều bất cập Vì vậy, nghiên cứu cách có hệ thống việc chấp quyền sử dụng đất để bảo đảm tín dụng mang ý nghĩa lý luận thực tiễn sâu sắc Đặc biệt đề tài đƣa giải pháp hoàn thiện quy phạm pháp luật chấp quyền sử dụng đất, đảm bảo thuận lợi, hợp lý việc cho vay vay vốn ngân hàng khách hàng có nhu cầu vay vốn, góp phần phát triển lành mạnh hoạt động tín dụng ngân hàng, thúc đẩy kinh tế phát triển Mục đích nhiệm vụ việc nghiên cứu đề tài Luận văn tập trung nghiên cứu sở lý luận, vấn đề pháp lý xoay quanh việc chấp quyền sử dụng đất để bảo đảm tín dụng với mục đích: - Trình bày cách tổng quan chế định chấp, chấp quyền sử dụng đất theo quy định pháp luật Việt Nam (từ khái niệm chấp, hợp đồng chấp, đăng ký chấp, xóa đăng ký chấp, xử lý tài sản chấp, ) - Đánh giá thực tiễn áp dụng pháp luật chấp quyền sử dụng đất hoạt động tín dụng Ngân hàng Cơng thƣơng Việt Nam, nguyên nhân lý giải nguyên nhân dẫn đến hạn chế, bất cập, vƣớng mắc thiếu khả thi văn pháp luật hành chấp quyền sử dụng đất - Đề xuất, kiến nghị để tháo gỡ vƣớng mắc trình áp dụng, hƣớng hồn thiện pháp luật chấp quyền sử dụng đất để đảm bảo việc áp dụng quy định pháp luật thật hữu hiệu, bảo đảm quyền lợi ích 10