HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Học phần Quản trị ngân hàng thương mại Đề tài Phân tích, đánh giá cơ cấu thu nhập của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Techcombank giai đoạn 2019 2021 Gi[.]
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Học phần: Quản trị ngân hàng thương mại Đề tài: Phân tích, đánh giá cấu thu nhập Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Techcombank giai đoạn 2019-2021 Giảng viên : TS Nguyễn Bích Ngân Nhóm : Lớp : FIN20A07 Hà Nội, ngày 07 tháng 12 năm 2022 THÀNH VIÊN STT Họ Tên Nguyễn Khánh Huyền (Nhóm trưởng) Mã sinh viên 22A4011194 Nguyễn Huyền Trang 22A4011064 Trần Thị Thanh Lam 22A4010057 Đỗ Thanh Huyền 22A4010553 Trần Thị Ngân 23A4010452 MỤC LỤC MỞ ĐẦU Phần 1: Giới thiệu chung loại thu nhập Ngân hàng Techcombank Giới thiệu khái quát Ngân hàng Techcombank 1.1 Giới thiệu chung 1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh 1.3 Chiến lược Các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng Techcombank 2.1 Nhận diện loại hình NHTM 2.2 Các sản phẩm kinh doanh bật NHTM .5 Giới thiệu tổng quát loại thu nhập Ngân hàng Techcombank 3.1 Loại hình thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự .7 3.2 Loại hình thu nhập ngồi lãi Phần 2: Phân tích, đánh giá cấu thu nhập Ngân hàng Techcombank giai đoạn 2019-2021 10 Tổng quan cấu thu nhập Ngân hàng Techcombank giai đoạn 2019-2021 .10 1.1 Cơ cấu thu nhập năm 2019 11 1.2 Cơ cấu thu nhập năm 2020 13 1.3 Cơ cấu thu nhập năm 2021 15 Đánh giá sự thay đổi cấu thu nhập của Ngân hàng Techcombank giai đoạn 2019 – 2021 19 2.1 Giai đoạn 2019-2020 19 2.2 Giai đoạn 2020-2021 24 Đánh giá sự phù hợp cấu thu nhập của Ngân hàng Techcombank giai đoạn 2019 – 2021 25 3.1 Đánh giá phù hợp 25 3.2 Những bất lợi Techcombank đối mặt với cấu thu nhập .30 3.3 Biện pháp hạn chế bất lợi Techcombank 31 Khuyến nghị giúp Techcombank trì được cấu thu nhập phù hợp nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn và sinh lời hiệu quả 32 KẾT LUẬN .35 TÀI LIỆU THAM KHẢO 36 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Với phát triển phồn thịnh cơng nghiệp hố, đại hố Ngân hàng thương mại ngày khẳng định vị với vai trị cầu nối trung gian cá nhân, doanh nghiệp Nhờ mà chủ thể dư thừa vốn kết nối với chủ thể thiếu hụt vốn Điều góp phần thúc đẩy vào việc thuận lợi phát triển xã hội vận hành kinh tế nước nhà Ngân hàng thương mại biết đến với nhiều hoạt động như: hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, hoạt động tốn Mỗi hoạt động có vị trí vai trị quan trọng khác hoạt động tín dụng hoạt động tiêu biểu, gắn liền với đời sống cá nhân, tổ chức xã hội phát triển mà nhu cầu vay vốn ngày cao Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) ngân hàng có quy mơ lớn với phát triển ổn định chất lượng tài sản đạt mức cao Mặc dù chịu ảnh hưởng đại dịch COVID-19 Techcombank có phát triển vượt bậc với cấu thu nhập tốt, hoạt động hiệu nhờ chiến lược kinh doanh hướng Nhận thấy tiến cấu thu nhập Techcombank, nhóm thực tìm hiểu, nghiên cứu lựa chọn đề tài: “PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ CƠ CẤU THU NHẬP CỦA NGÂN HÀNG TECHCOMBANK GIAI ĐOẠN 2019-2021” Mục tiêu nghiên cứu Phân tích, đánh giá thực trạng cấu thu nhập Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Techcombank Đề xuất hệ thống giải pháp nhằm chuyển dịch cấu thu nhập Ngân hàng Phạm vi nghiên cứu Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Techcombank Phạm vi thời gian: Cơ cấu thu nhập giai đoạn 2019 – 2021 Techcombank Đối tượng nghiên cứu: Cơ cấu thu nhập Ngân hàng TMCP Techcombank Phần 1: Giới thiệu chung loại thu nhập Ngân hàng Techcombank Giới thiệu khái quát Ngân hàng Techcombank 1.1 Giới thiệu chung 1.1.1 Thông tin chung Techcombank Tên giao dịch tiếng Việt: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Tên giao dịch tiếng Anh: Vietnam Technological And Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt: Techcombank Website: www.techcombank.com.vn Loại hình: Ngân hàng thương mại cổ phần Đăng ký lần đầu: 07/09/1993 Trụ sở chính: 191 Bà Triệu, P Lê Đại Hành, Q Hai Bà Trưng, Hà Nội Vốn điều lệ: 35.109.147.980.000 Mã cổ phiếu: TCB Đến nay, Techcombank cung cấp nhiều loại sản phẩm, dịch vụ đa dạng cho triệu khách hàng cá nhân doanh nghiệp Việt Nam thơng qua trụ sở chính, văn phòng đại diện 309 điểm giao dịch 45 tỉnh thành nước, không đáp ứng nhu cầu giao dịch ngân hàng thơng thường mà cịn đảm bảo nhu cầu an tồn tài cho người Việt Nam 1.1.2 Ngành nghề kinh doanh Huy động nhận tiền gửi ngắn, trung dài hạn từ tổ chức cá nhân Cung cấp tín dụng ngắn, trung dài hạn dựa tính chất khả cung ứng nguồn vốn ngân hàng Thực nghiệp vụ toán ngân quỹ dịch vụ ngân hàng khác NHNN Việt Nam cho phép Thực góp vốn, mua cổ phần, đầu tư trái phiếu kinh doanh ngoại tệ theo quy định pháp luật 1.1.3 Nguồn nhân lực Techcombank Tính đến 2021, Techcombank có 12.000 cán công nhân viên Techcombank tập hợp đội ngũ hùng hậu với nhiều nhân tài ví trường đại học thực chiến cho nhân ngành ngân hàng Techcombank có chiến lược phát triển nguồn nhân lực cách toàn diện nhằm nâng cao chất lượng nhân sánh ngang tầm quốc tế Đây chủ trương xuyên suốt chương trình hoạt động ngân hàng Chiến lược phát triển nguồn nhân lực có tư vấn tổ chức danh tiếng giới, áp dụng cách linh hoạt vào môi trường Techcombank, đầu tư thực dài hạn 1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh 1.2.1 Tầm nhìn “Chuyển đổi ngành tài chính, nâng tầm giá trị sống; thúc đẩy người khai phá tiềm lĩnh hành động cho điều vượt trội”, Techcombank cam kết không ngừng mang đến giá trị vượt trội cho khách hàng cổ đông; trọng giải pháp tiên phong phục vụ cho nhu cầu ngày phát triển khách hàng, trở thành đối tác tài tin cậy khách hàng 1.2.2 Mục tiêu Techcombank xác định mục tiêu trở thành trung tâm cho giải pháp tài chính, đồng hành người dân doanh nghiệp phát triển bền vững, nâng tầm giá trị sống 1.2.3 Sứ mệnh Techcombank mang sứ mệnh dẫn dắt hành trình số hóa ngành tài chính, tạo động lực cho cá nhân, doanh nghiệp tổ chức phát triển bền vững bứt phá thành công Dẫn dắt hành trình số hóa ngành tài tạo động lực cho cá nhân, doanh nghiệp tổ chức phát triển bền vững bứt phá thành công 1.3 Chiến lược Techcombank trở thành tượng với chiến lược "rủi ro thấp lợi nhuận cao" chuyển đổi mạnh mẽ để thay đổi cấu thu nhập rõ ràng, tăng phần thu nhập phí giảm phần lãi để tạo nên nguồn thu bền vững Từ mở hành trình vượt trội Techcombank với chu kỳ tăng trưởng liên tục qua quý Các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng Techcombank 2.1 Nhận diện loại hình NHTM Ngân hàng TMCP Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phẩn (TMCP) Đây loại hình ngân hàng thành lập từ vốn góp cổ đông, kinh doanh đa Hệ thống ngân hàng TMCP bao gồm hai loại: ngân hàng TMCP đô thị ngân hàng TMCP nông thôn Hiện nay, tất Ngân hàng thương mại Việt Nam ngân hàng TMCP thực đầy đủ nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng Ví dụ: ngân hàng TMCP SeABank, Ngân hàng TMCP ACB, ngân hàng TMCP SacomBank, Techcombank mang đặc điểm NHTMCP với tên đầy đủ Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam, ngân hàng hình thành 100% vốn nhà đầu tư với tỷ lệ cổ phần cập nhật năm 2019, 2020 2021 sau Thời gian Cổ đông CĐ nước 31/12/2021 CĐ nước CĐ nước 31/12/2020 CĐ nước 31/12/2019 CĐ nước Cổ phần Tỷ lệ 788,986,737 22.50% 2,721,928,061 77.50% 788,263,431 22.49% 2,716,642,799 77.51% 787,359,984 22.50% Đồ thị CĐ nước 2,712,779,978 77.50% Theo Vietstock Do Techcombank thuộc nhóm ngân hàng cổ phần tỷ lệ cổ phần chủ yếu thuộc cá nhân nên khẳng định Techcombank ngân hàng tư nhân 2.2 Các sản phẩm kinh doanh bật Techcomabank Sản phẩm/dịch vụ dành cho tài cá nhân Tài khoản Tài khoản tốn Tài khoản MyCash Tài khoản ngoại tệ Các sản phẩm thẻ ngân hàng Techcombank Các loại thẻ toán Techcombank Thẻ toán giao dịch quốc tế Techcombank Visa Classic Thẻ toán giao dịch quốc tế Techcombank Visa Gold Thẻ giao dịch toán quốc tế Techcombank Visa Priority Thẻ toán giao dịch quốc tế Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum Thẻ toán giao dịch quốc tế Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum Priority Thẻ toán giao dịch nước Techcombank F@stAccess Priority Thẻ giao dịch toán nước Techcombank F@stAccess Các loại thẻ tín dụng Techcombank Thẻ tín dụng tốn Techcombank Visa Classic Thẻ tín dụng tốn Techcombank Visa Gold Thẻ tín dụng tốn Techcombank Visa Platinum Thẻ tín dụng tốn Vietnam Airlines Techcombank Visa Classic Thẻ tín dụng tốn Vietnam Airlines Techcombank Visa Gold Thẻ tín dụng tốn Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum Thẻ tín dụng tốn Techcombank Visa Priority Thẻ tín dụng tốn Techcombank Visa Platinum Priority Thẻ tín dụng tốn Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum Priority Thẻ tín dụng tốn Vietnam Airlines Techcombank Visa Priority Thẻ tín dụng tốn Techcombank JCB Dream Card Sản phẩm tiết kiệm ngân hàng Techcombank Tiết kiệm Thường Tiết kiệm Phát Lộc Tiền gửi Online Tiết kiệm Trả lãi trước Sản phẩm tín dụng ngân hàng Techcombank Vay mua, sửa nhà Vay tiêu dùng Vay sản xuất kinh doanh Vay du học Vay mua ô tô lại Vay mua ô tô kinh doanh Ngân hàng điện tử Ứng dụng ngân hàng số Techcombank Mobile Techcombank Online Banking Dịch vụ bảo hiểm Bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm tích lũy đầu tư Bảo hiểm khác Dịch vụ đầu tư Trái phiếu Doanh nghiệp IBond Chứng quỹ IFund Chứng tiền gửi Sản phẩm & dịch vụ tài doanh nghiệp Thẻ dành cho khách hàng doanh nghiệp: Thẻ ghi nợ quốc tế Techcombank Visa