MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC HÌNH VẼ iii PHẦN MỞ ĐẦU 1 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO 5 TỔNG QUAN VỀ ĐÓI NGHÈO 5 Khái n[.]
MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC HÌNH VẼ .iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO .5 1.1 TỔNG QUAN VỀ ĐÓI NGHÈO .5 1.1.1 Khái niệm đói nghèo 1.1.2 Tiêu chí đói nghèo 1.1.3 Nguyên nhân đói nghèo 1.1.4 Sự cần thiết phải xóa đói, giảm nghèo hỗ trợ ngƣời nghèo 15 1.2 TÍN DỤNG VÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO……………………………………………………………… …17 1.2.1 Những vấn đề tín dụng hộ nghèo 17 1.2.2 Hiệu tín dụng hộ nghèo 23 1.3 KINH NGHIỆM MỘT SỐ NƢỚC VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO .33 1.3.1 Kinh nghiệm số nƣớc 33 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Việt Nam 36 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH NINH BÌNH (2007 - 2011) 39 2.1 TÌNH HÌNH ĐĨI NGHÈO TẠI NINH BÌNH 39 2.1.1 Tổng quan kinh tế - xã hội tỉnh Ninh Bình .39 2.1.2 Thực trạng đói nghèo tỉnh Ninh Bình 43 2.2 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH NINH BÌNH 46 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển .46 2.2.2 Mơ hình tổ chức hoạt động .47 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH TỈNH NINH BÌNH GIAI ĐOẠN 2007-2011 .53 2.3.1 Thực trạng cho vay hộ nghèo NHCSXH tỉnh Ninh Bình giai đoạn 2007-2011 53 2.3.2 Đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Ninh Bình giai đoạn 2007-2011 58 2.4 NHỮNG MẶT ĐƢỢC VÀ CHƢA ĐƢỢC CỦA TÍN DỤNG HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH TỈNH NINH BÌNH GIAI ĐOẠN 2007-2011 71 2.4.1 Những kết đạt đƣợc 71 2.4.2 Tồn nguyên nhân .74 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH NINH BÌNH 79 3.1.MỤC TIÊU CHƢƠNG TRÌNH GIẢM NGHÈO TỈNH NINH BÌNH GIAI ĐOẠN 2010 - 2015 79 3.1.1 Mục tiêu tổng quát .79 3.1.2 Mục tiêu cụ thể 79 3.2 MỤC TIÊU HOẠT ĐỘNG CỦA NHCSXH TỈNH NINH BÌNH GIAI ĐOẠN 2010 - 2015 80 3.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH TỈNH NINH BÌNH 80 3.3.1 Củng cố mạng lƣới hoạt động .80 3.3.2 Hồn thiện sách cho vay hộ nghèo 84 3.3.3 Thực cơng khai hóa sách tín dụng NHCSXH .87 3.3.4 Tăng cƣờng tham gia quyền ban, ngành, đồn thể địa phƣơng .88 3.3.5 Nâng cao chất lƣợng hoạt động ủy thác qua tổ chức trị - xã hội 91 3.3.6 Nâng mức cho vay hộ nghèo .94 3.3.7 Đa dạng hóa ngành nghề đầu tƣ 95 3.3.8 Tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát .96 3.3.9 Đẩy mạnh công tác đào tạo, bồi dƣỡng 100 3.4 NHỮNG ĐIỀU KIỆN THỰC HIỆN GIẢI PHÁP…………… 102 3.5 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .103 3.5.1 Đối với Chính phủ .103 3.5.2 Đối với NHCSXH Việt Nam .104 3.5.3 Đối với cấp ủy Đảng, quyền cấp tỉnh Ninh Bình 105 3.5.4 Đối với Ban đại diện HĐQT-NHCSXH cấp .106 3.5.5 Đối với tổ chức nhận ủy thác 106 3.5.6 Đối với NHCSXH tỉnh Ninh Bình 107 KẾT LUẬN 109 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 111 PHỤ LỤC i DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa BAAC Ngân hàng nơng nghiệp hợp tác xã tín dụng Bộ LĐ-TB&XH Bộ Lao động – Thƣơng binh Xã hội ĐTN Đoàn niên GB Ngân hàng Grameen HCCB Hội Cựu Chiến Binh HĐND Hội đồng nhân dân HĐQT Hội đồng quản trị HND Hội Nông Dân HPN Hội Phụ Nữ 10 NHCSXH Ngân hàng sách xã hội 11 KHKT Khoa học kỹ thuật 12 SXKD Sản xuất kinh doanh 13 TK&VV Tổ tiết kiệm vay vốn 14 TW Trung ƣơng 15 UBND Ủy ban nhân dân 16 XĐGN Xóa đói giảm nghèo ii DANH MỤC CÁC BẢNG STT Số hiệu Nội dung Trang Bảng 2.1 Tỷ lệ hộ nghèo, cận nghèo tổng số hộ năm 2011 44 Bảng 2.2 Tỷ trọng nguồn vốn NHCSXH Ninh Bình 49 Bảng 2.3 50 Bảng 2.4 Tình hình hoạt động tín dụng NHCSXH Ninh Bình Cơ cấu nguồn vốn cho vay hộ nghèo NHCSXH Ninh Bình Bảng 2.5 Một số tiêu chủ yếu cho vay hộ nghèo NHCSXH Ninh Bình 55 Bảng 2.6 Dƣ nợ cho vay hộ nghèo NHSXH Ninh Bình phân theo địa bàn đến 31/12/2011 56 Bảng 2.7 Tình hình ủy thác qua hội đồn thể NHCSXH Ninh Bình chƣơng trình cho vay hộ nghèo đến 31/12/2011 57 Bảng 2.8 Tăng trƣởng doanh số cho vay hộ nghèo NHCSXH Ninh Bình giai đoạn 2007-2011 58 Bảng 2.9 Tăng trƣởng dƣ nợ cho vay hộ nghèo NHCSXH Ninh Bình giai đoạn 2007-2011 60 10 Bảng 2.10 11 12 Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu chƣơng trình cho vay hộ nghèo NHCSXH Ninh Bình giai đoạn 2007Bảng 2.11 2011 Tỷ lệ thu lãi cho vay hộ nghèo NHCSXH Ninh Bình Cơng tác xử lý nợ cho vay hộ nghèo Bảng 2.12 NHCSXH Ninh Bình giai đoạn 2007-2011 53 62 63 64 13 Bảng 2.13 Hiệu xã hội chƣơng trình cho vay hộ nghèo NHCSXH Ninh Bình giai đoạn 2007-2011 67 14 Bảng 2.14 Hiệu tín dụng thân hộ nghèo tỉnh Ninh Bình giai đoạn 2007-2011 69 iii DANH MỤC HÌNH VẼ STT Số hiệu Nội dung Trang Hình 1.1 Quy trình cho vay hộ nghèo NHCSXH Việt Nam 19 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đói nghèo vấn đề xã hội mang tính toàn cầu Sau 25 năm đổi mới, kinh tế nƣớc ta tăng trƣởng nhanh, đời sống nhân dân ngày đƣợc cải thiện, an ninh, trị ổn định đƣợc giữ vững Lĩnh vực xóa đói giảm nghèo (XĐGN) đạt đƣợc nhiều thành tích, bật Việt Nam hoàn thành Mục tiêu Thiên niên kỷ XĐGN trƣớc thời hạn đƣợc Liên hợp quốc đánh giá cao Tuy vậy, mặt trái phát triển bộc lộ ngày rõ nét, khoảng cách giàu nghèo ngày tăng, phận không nhỏ dân cƣ, đặc biệt dân cƣ vùng sâu, vùng xa chịu cảnh nghèo đói, chƣa đảm bảo đƣợc điều kiện tối thiểu sống Những hạn chế nguyên nhân gây ổn định, vật cản xã hội phấn đấu lý tƣởng dân giàu, nƣớc mạnh xã hội dân chủ, cơng bằng, văn minh Trƣớc thực trạng đó, Đảng Nhà nƣớc ta giành quan tâm đặc biệt đến công tác XĐGN; văn kiện Đảng Nhà nƣớc xác định rõ XĐGN chƣơng trình phát triển kinh tế - xã hội vừa cấp bách trƣớc mắt, vừa lâu dài Chính phủ phê duyệt triển khai Chƣơng trình, mục tiêu quốc gia XĐGN giai đoạn 2001 - 2010, giai đoạn 2011 - 2015 với nhiều giải pháp hỗ trợ xây dựng sở hạ tầng xã nghèo; hỗ trợ đồng bào dân tộc định canh, định cƣ; hƣớng dẫn ngƣời nghèo cách làm ăn, đẩy mạnh khuyến nông - khuyến lâm - khuyến ngƣ; hỗ trợ tín dụng cho hộ nghèo; hỗ trợ ngƣời nghèo y tế, giáo dục… Có nhiều nguyên nhân dẫn tới đói nghèo, có nguyên nhân quan trọng là: thiếu vốn sản xuất kinh doanh Chính vậy, Đảng Nhà nƣớc ta xác định tín dụng Ngân hàng mắt xích khơng thể thiếu hệ thống sách phát triển kinh tế - xã hội, XĐGN Việt Nam Xuất phát từ yêu cầu trên, từ năm 1996 Chính phủ thành lập Ngân hàng phục vụ ngƣời nghèo đến năm 2003 đƣợc tách thành Ngân hàng sách xã hội (NHCSXH), với mục tiêu chủ yếu cho vay ƣu đãi hộ nghèo Sau năm hoạt động, NHCSXH Việt Nam cho vay 100.000 tỷ đồng với 11 triệu lƣợt hộ nghèo đối tƣợng sách khác đƣợc vay vốn, góp phần to lớn công XĐGN Bên cạnh kết đạt đƣợc, chƣơng trình cho vay hộ nghèo thời gian qua phạm vi nƣớc nói chung tỉnh Ninh Bình nói riêng cịn khơng hạn chế nhƣ: xảy tình trạng cho vay khơng đối tƣợng; mức vốn vay, thời hạn cho vay chƣa phù hợp với đối tƣợng, mục đích; quy mơ tín dụng cịn thấp; mơ hình hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn bộc lộ nhiều hạn chế… dẫn đến hiệu sử dụng vốn vay thấp Vì vậy, làm để ngƣời nghèo nhận đƣợc sử dụng có hiệu vốn vay vừa bảo đảm cho phát triển bền vững nguồn vốn tín dụng, vừa giúp ngƣời nghèo khỏi cảnh nghèo đói vấn đề đƣợc xã hội quan tâm Với lý nêu trên, tác giả chọn đề tài “Nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Ninh Bình” làm luận văn tốt nghiệp Tình hình nghiên cứu Vấn đề XĐGN tín dụng phục vụ công tác XĐGN đƣợc nghiên cứu phạm vi nƣớc, nhƣ số địa phƣơng Cụ thể nhƣ Đề tài “Giải pháp tín dụng ngân hàng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam” tác giả Ngô Thị Huyền (2008) nghiên cứu vai trị nguồn vốn tín dụng ƣu đãi Ngân hàng sách xã hội Việt Nam cơng tác XĐGN Luận giải tính tất yếu việc tồn phận ngƣời dân sống cảnh nghèo đói, cần có sách hỗ trợ mà tín dụng giải pháp quan trọng Ở tỉnh Ninh Bình có đề tài cấp tỉnh “Những giải pháp quản lý nhằm xóa đói, giảm nghèo vùng nơng thơn Ninh Bình giai đoạn nay” tác giả Lê Hữu Báu (2005) đề cập đến thực trạng, phân tích khó khăn, tồn cơng tác XĐGN Ninh Bình, từ đề giải pháp quản lý nhằm giải vấn đề đói nghèo khu vực nơng thơn tỉnh Ngồi cịn có số đề tài khác, nghiên cứu tác động cơng cụ sách công tác giảm nghèo tỉnh huyện cụ thể mà chƣa phân tích riêng lẻ tác động nguồn vốn ƣu đãi giải pháp nhằm nâng cao hiệu tín dụng ƣu đãi hộ nghèo địa bàn tỉnh Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu - Nhằm hệ thống hoá vấn đề lý luận đói nghèo, tín dụng hộ nghèo - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu cho vay hộ nghèo NHCSXH tỉnh Ninh Bình - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH tỉnh Ninh Bình Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: Chƣơng trình tín dụng cho vay hộ nghèo - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu cho vay hộ nghèo NHCSXH tỉnh Ninh Bình từ năm 2007 đến 2011 Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phƣơng pháp phân tích tài liệu, phƣơng pháp quan sát khoa học, phƣơng pháp điều tra bảng hỏi, phƣơng pháp tổng hợp, thống kê, chứng minh, diễn giải, sơ đồ, biểu mẫu trình bày luận văn