Bui Van Phong ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM BÙI VĂN PHONG TIẾP CẬN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ CỦA HỘ KINH DOANH DU LỊCH CỘNG ĐỒNG TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN MAI CHÂU, TỈNH HÒA BÌNH LUẬN VĂN THẠC S[.]
ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM - BÙI VĂN PHONG TIẾP CẬN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ CỦA HỘ KINH DOANH DU LỊCH CỘNG ĐỒNG TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN MAI CHÂU, TỈNH HỊA BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NƠNG NGHIỆP THÁI NGUYÊN - 2021 m ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM - BÙI VĂN PHONG TIẾP CẬN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ CỦA HỘ KINH DOANH DU LỊCH CỘNG ĐỒNG TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN MAI CHÂU, TỈNH HỊA BÌNH NGÀNH: KINH TẾ NÔNG NGHIỆP Mã ngành: 62 01 15 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NÔNG NGHIỆP Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Đỗ Xuân Luận THÁI NGUYÊN - 2021 m i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn tơi thực hiện, hướng dẫn khoa học thầy giáo PGS.TS Đỗ Xuân Luận, số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ cơng trình khoa học nào, thơng tin, tài liệu trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Mọi giúp đỡ cho việc hoàn thành luận văn cảm ơn Nếu sai toàn hoàn toàn chịu trách nhiệm Thái Nguyên, ngày tháng năm 2021 Tác giả Bùi Văn Phong m ii LỜI CẢM ƠN Trải qua thời gian học tập nghiên cứu theo chương trình đào tạo thạc sĩ, chuyên ngành kinh tế nông nghiệp trường Đại học Nông Lâm - Đại học Thái Nguyên Đến tơi hồn thành chương trình học hoàn thiện luận văn tốt nghiệp Trong trình học tập thực luận văn tơi nhận nhiều giúp đỡ quý báu tập thể cá nhân Nhân dịp xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới: - Ban giám hiệu, Phòng đào tạo sau đại học thầy, cô giáo trường Đại học Nông Lâm - Đại học Thái Nguyên - Ủy ban nhân dân huyện Mai Châu, tỉnh Hịa Bình - Ủy ban nhân dân xã Chiềng Châu, thị trấn Mai Châu, huyện Mai Châu, tỉnh Hòa Bình - Ban Quản lý khu du lịch cộng đồng Bản Lác, Pom Coọng toàn thể hộ kinh doanh du lịch cộng đồng nơi trực tiếp điều tra - Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới thầy giáo PGS.TS Đỗ Xuân Luận nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi q trình thực đề tài hồn thành luận văn tốt nghiệp Xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè đồng nghiệp động viên giúp đỡ tơi q trình học tập hồn thiện luận văn Nghiên cứu tài trợ Quỹ phát triển khoa học công nghệ quốc gia (NAFOSTED) đề tài mã số 502.01-2020.37 Thái Nguyên, ngày tháng năm 2021 Tác giả Bùi Văn Phong m iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vi DANH MỤC CÁC HÌNH viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN THẠC SĨ ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu 4 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài 4.1 Ý nghĩa khoa học 4.2 Ý nghĩa thực tiễn CHƯƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA ĐỀ TÀI 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Du lịch cộng đồng 1.1.2 Ngân hàng số 13 1.2 Cơ sở thực tiễn 21 1.2.1 Thực trạng tiếp cận dịch vụ ngân hàng số cho phát triển kinh doanh du lịch cộng đồng Việt Nam 21 1.2.2 Bài học kinh nghiệm 34 1.3 Tổng quan cơng trình nghiên cứu 35 CHƯƠNG ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 37 2.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên kinh tế xã hội của địa bàn nghiên cứu 37 m iv 2.1.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên .37 2.1.2 Đặc điểm kinh tế xã hội 40 2.1.3 Đặc điểm du lịch cộng đồng địa bàn nghiên cứu .42 2.2 Nội dung nghiên cứu 43 2.3 Phương pháp nghiên cứu .44 2.3.1 Phương pháp thu thập số liệu 44 2.3.2 Phương pháp phân tích số liệu 45 2.4 Các tiêu dùng phân tích 46 2.4.1 Chỉ tiêu thực trạng kinh doanh du lịch cộng đồng 46 2.4.2 Chỉ tiêu thực trạng tiếp cận sử dụng dịch vụ ngân hàng 47 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 49 3.1 Thực trạng kinh doanh du lịch hộ điều tra 49 3.1.1 Đặc điểm hộ khảo sát 49 3.1.2 Tình hình phát triển du lịch cộng đồng hộ khảo sát 55 3.2 Nhu cầu, mức độ tiếp cận sử dụng dịch vụ ngân hàng số .72 3.3 Những rào cản tiếp cận dịch vụ ngân hàng số hộ dân tộc thiểu số kinh doanh du lịch cộng đồng 82 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 84 Kết luận .84 Kiến nghị 86 2.1 Đối với hộ dân tộc thiểu số kinh doanh du lịch cộng đồng 86 2.2 Đối với ngân hàng địa bàn .86 2.3 Đối với quyền địa phương 87 2.4 Đối với sách Nhà nước .87 TÀI LIỆU THAM KHẢO .89 m v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CP Cổ phần DLCĐ Du lịch cộng đồng DLST Du lịch sinh thái DTTS Dân tộc thiểu số DN Doanh nghiệp GDP (Gross Domestic Product) tổng sản phẩm quốc nội HTND Hỗ trợ nông dân ILO Tổ chức lao động quốc tế IRDNC Integrated Rural Development and Nature Conservation MEI Masyarakat Ekowisata Indonesia NHCS Ngân hàng sách NN&PTNT Ngân hàng phát triển nơng thơn OVOP One Village One Product Movement TT Thị trấn TW HND Trung ương Hội nông dân UBND Uỷ ban nhân dân WTTC Hội đồng du lịch Lữ hành quốc tế m vi DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1: Số hộ dân tộc thiểu số kinh doanh du lịch cộng đồng vấn trực tiếp huyện Mai Châu, tỉnh Hịa Bình xi Bảng 2: Khoảng ý nghĩa thang đo Likert xii Bảng 2.1: Các tiêu dân số, lao động địa bàn nghiên cứu năm 2021 40 Bảng 2.2: Các tiêu kinh tế - xã hội địa bàn nghiên cứu năm 2021 41 Bảng 2.3: Số hộ dân tộc thiểu số kinh doanh du lịch cộng đồng vấn trực tiếp huyện Mai Châu, tỉnh Hịa Bình 44 Bảng 2.4: Khoảng ý nghĩa thang đo Likert 45 Bảng 3.1: Đặc điểm người vấn 49 Bảng 3.2: Đặc điểm hộ gia đình vấn 51 Bảng 3.3: Tình hình sở hữu tài sản hộ vấn 55 Bảng 3.4: Thực trạng tham gia khóa tập huấn du lịch cộng đồng 56 Bảng 3.5: Nội dung tập huấn du lịch 57 Bảng 3.6: Thực trạng thỏa thuận hợp tác với doanh nghiệp hộ vấn 58 Bảng 3.7: Những sách hỗ trợ Nhà nước phát triển du lịch cộng đồng 59 Bảng 3.8: Những lợi trình phát triển du lịch cộng đồng 60 Bảng 3.9: Những khó khăn q trình phát triển du lịch cộng đồng 62 Bảng 3.10: Các tiêu phản ánh mức độ sử dụng công cụ số kinh doanh 64 Bảng 3.11: Kết kinh doanh du lịch 68 Bảng 3.12: Hình thức tốn khách du lịch 71 Bảng 3.13: Tiếp cận dịch vụ vốn vay (tín dụng) 72 m vii Bảng 3.14: Những kênh hộ liên hệ với ngân hàng 74 Bảng 3.15: Nguyên nhân hộ không vay vốn 75 Bảng 3.16: Thực trạng sở hữu tài khoản ngân hàng hộ vấn 76 Bảng 3.17: Những kênh hộ liên hệ với ngân hàng mở tài khoản 78 Bảng 3.19: Những vấn đề quan tâm sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến? 80 m viii DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 1.1: Các nội dung ngân hàng số 14 Hình 2.1: Tồn cảnh huyện Mai Châu, tỉnh Hịa Bình 37 Hình 2.2: Vị trí địa lý huyện Mai Châu, tỉnh Hịa Bình 38 Hình 3.1: Những cơng cụ cần thiết kinh doanh du lịch cộng đồng 65 m ix TRÍCH YẾU LUẬN VĂN THẠC SĨ Những thông tin chung 1.1 Họ tên tác giả: Bùi Văn Phong 1.2 Tên đề tài: “Tiếp cận dịch vụ ngân hàng số hộ kinh doanh du lịch cộng đồng địa bàn huyện Mai Châu, tỉnh Hịa Bình” 1.3 Chun ngành: Kinh tế Nông nghiệp Mã số: 62 01 15 1.4 Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Đỗ Xuân Luận 1.5 Cơ sở đào tạo: Trường Đại học Nông Lâm - Đại học Thái Nguyên Nội dung trích yếu 2.1 Lý chọn đề tài - Du lịch ví “con gà đẻ trứng vàng” nhiều quốc gia Ở Việt Nam, du lịch ngành công nghiệp non trẻ đầy tiền năng, hứa hẹn nhiều hội phát triển tương lai - Xu phát triển du lịch, du lịch cộng đồng Việt Nam ngày phát triển góp phần tạo việc làm, xóa đói, giảm nghèo, nâng cao đời sống cho người dân nhiều địa phương, đồng thời góp phần phát huy mạnh văn hóa địa - Tuy nhiên, việc phát triển du lịch cộng đồng Việt Nam chưa đạt nhiều kết hoạt động nhỏ lẻ, theo hình thức tự phát, , đặc biệt du lịch cộng đồng thường phát triển khó khăn nên việc tiếp cận với nguồn lực tài hạn chế, gặp nhiều rào cản chi phí giao dịch ngân hàng cao; khoảng cách hộ kinh doanh du lịch cộng đồng cách xa trung tâm; tài sản đảm bảo chưa đáp ứng yêu cầu ngân hàng nên nên việc tiếp cận nguồn vốn hạn chế, du lịch cộng đồng chưa thực phát triển - Cùng với bùng nổ cách mạng 4.0 tạo nên phát triển công nghệ thông tin, mạng internet phủ khắp nước, yếu tố m x tất yếu song hành phát triển kinh tế - xã hội Các ngân hàng dựa phát triển công nghệ thông tin, internet mà đưa hoạt động chủ yếu dựa vào tảng liệu điện tử công nghệ số, giá trị cốt lõi ngân hàng Do đó, việc áp dụng dịch vụ ngân hàng số hoạt động kinh doanh du lịch cộng đồng tất yếu tạo xu phát triển ngành du lịch, tháo gỡ rào cản, khó khăn việc tiếp cận dịch vụ ngân hàng từ giúp cho hộ kinh doanh du lịch cộng đồng gia tăng doanh thu, tăng suất lao động tiết kiệm chi phí, tăng khả tiếp cận thơng tin, liệu, kết nối, hợp tác, nâng cao khả cạnh tranh, tạo khả phát triển bứt phá Vì vậy, em chọn đề tài: “Tiếp cận dịch vụ ngân hàng số hộ kinh doanh du lịch cộng đồng địa bàn huyện Mai Châu, tỉnh Hịa Bình” Đề tài góp phần thúc đẩy phát triển du lịch cộng đồng bền vững hộ dân tộc thiểu số nhờ tiếp cận tốt nguồn vốn thông qua ngân hàng số 2.2 Mục tiêu nghiên cứu Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn tiếp cận dịch vụ ngân hàng số phát triển du lịch cộng đồng Đánh giá nhu cầu, mức độ tiếp cận sử dụng dịch vụ ngân hàng số phát triển du lịch cộng đồng hộ dân tộc thiểu số Phân tích rào cản tiếp cận dịch vụ ngân hàng số hộ gia đình dân tộc thiểu số kinh doanh dịch vụ du lịch cộng đồng Đề xuất giải pháp nhằm tăng cường tiếp cận dịch vụ ngân hàng hộ dân tộc thiểu số kinh doanh du lịch cộng đồng địa bàn nghiên cứu 2.3 Phương pháp nghiên cứu 2.3.1 Phương pháp thu thập số liệu sơ cấp Đối tượng khảo sát: Tác giả tập trung khảo sát hộ kinh doanh du lịch cộng đồng địa bàn huyện Mai Châu thông qua phiếu điều tra thiết kế sẵn phù hợp với mục đích điều tra m xi Quy mô mẫu: Tham vấn ý kiến quan chuyên môn phụ trách thống kê tổng số hộ kinh doanh du lịch cộng đồng địa bàn 44 hộ Áp dụng công thức chọn mẫu Slovin: N n = (1+N.e2) Trong đó: n số mẫu điều tra N tổng số mẫu e sai số (e = 5%) Áp dụng công thức cho kết mẫu nghiên cứu 40 hộ; cụ thể: Bảng 1: Số hộ dân tộc thiểu số kinh doanh du lịch cộng đồng vấn trực tiếp huyện Mai Châu, tỉnh Hịa Bình Số hộ tham gia kinh doanh STT Xã Thôn Dân tộc du lịch vấn (hộ) Chiềng Châu TT Mai Châu Lác 23 Lác Thái Poom Coọng 10 2.3.2 Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp Các liệu thứ cấp du lịch cộng đồng thu thập từ quan thống kê, sở, phịng văn hóa thể thao du lịch ủy ban nhân dân cấp xã Nghiên cứu tiếp cận sử dụng tối đa số liệu từ điều tra chuyên đề để hỗ trợ cho phân tích 2.3.3 Phương pháp phân tích số liệu - Từ nguồn số liệu điều tra thu thập địa bàn nghiên cứu, Sau tiến hành tổng hợp, xử lý phân tích số liệu m xii - Phương pháp thống kê mô tả: Sử dụng phương pháp để hệ thống hoá phân tích số liệu thu thập từ điều tra Thu thập, xử lý số liệu thông qua số bình quân, số tuyệt đối, số tương đối để đánh giá tiêu nghiên cứu - Phương pháp so sánh: Phương pháp xác định xu hướng, mức độ biến động tiêu phân tích, phản ánh chân thực tượng nghiên cứu, giúp cho việc phân tích tài liệu khoa học, khách quan, phản ánh nội dung cần nghiên cứu Một số câu hỏi thiết kế theo thang đo Likert với mức độ: 1-Hồn tồn khơng lợi thế/ hồn tồn không đồng ý/ ; 2- Không lợi thế/ không đồng ý/ ; 3- Bình thường; 4- Lợi thế/ đồng ý/ cần thiết; 5- Rất lợi thế/rất đồng ý/rất cần thiết (Mẫu phiếu trình bày phụ lục 1,2) Bảng 2: Khoảng ý nghĩa thang đo Likert Mức đánh giá Khoảng điểm 4,21 - 5,0 Rất lợi thế/ đồng ý/ cần thiết 3,41 - 4,20 Lợi thế/ đồng ý/ cần thiết 2,61 - 3,40 Bình thường 1,81 - 2,60 Khơng lợi thế/ khơng đồng ý/ 1,00 - 1,80 m Ý nghĩa Hồn tồn khơng lợi thế/ hồn tồn khơng đồng ý/ xiii 2.4 Tóm lược kết nghiên cứu đạt Kết nghiên cúu rằng, hộ kinh doanh du lịch cộng đồng huyện Mai Châu, tỉnh Hịa Bình có sở hữu tài sản máy tính để bàn, máy tính xác tay, có số hộ có tơ, có điều hịa, tủ lạnh,máy giặt tivi để đáp ứng cho nhu cầu sử dụng gia đình phục vụ du khách Các hộ kinh doanh du lịch cộng đồng tham gia khóa tập huấn du lịch địa phương tổ chức; nhiên, tỷ lệ hộ hợp tác với doanh nghiệp lũ hành thấp (chỉ 17,5%); sách hỗ trợ Nhà nước thấp, chủ yếu đào tạo, tập huấn Các hộ có lợi lớn để phát triển kinh doanh du lịch cộng đồng như: Bản sắc văn hóa, trường, cảnh quan, Tuy nhiên, gặp khơng khó khăn như: Dịch bệnh, lượng khách bếp bênh, thiếu vốn đầu tư hỗ trợ Nhà nước Do đó, cần có hỗ trọ Nhà nước địa phương Mặc dù hộ kinh doanh du lịch cộng đồng chủ yếu người dân tộc thiểu số (chủ yếu dân tộc Thái), nhiên mức độ tiếp cận ứng dụng, công nghệ thông tin, thiết bị di động thông minh nhiều,100% hộ có sử dụng internet/wifi, thiết bị di động sử dụng ứng dụng xã hội thiết bị di động thông minh để quảng bá địa điểm du lịch Ngoài ra, để phát triển kinh doanh du lịch cộng đồng, hộ có nhu cầu tiếp cận dịch vụ vốn vay (tài chính) lớn, có tới 55% hộ có vay vốn ngân hàng có tới 90% hộ có tài khoản ngân hàng; nhiên, kênh liên hệ yếu lại phải đến trực tiếp sở giao dịch gây khó khăn, trở ngại cho hộ trình tiếp cận dịch vụ ngân hàng Từ khó khăn, trải ngại với lợi thế, tiềm sẵn có họ khă tiếp cận công cụ số tại, hộ 100% có nhu cầu sử sụng dịch vụ trực tuyến ngân hàng vị nguồn vốn dịch vụ ngân hàng trực tuyến đem lại cho họ nhiều lợi ích khả m xiv tiếp cận với nguồn vốn nhanh hơn, dễ dàng hơn, tiết kiệm thời gian, chi phí tăng hiệu kinh doanh du lịch Ngồi ra, họ cịn có mong muốn kiểm soát dịch bệnh, hợp tác với doanh nghiệp lữ hành sợ hỗ trợ từ Nhà nước, quyền địa phương 2.5 Kết luận Các hộ dân tộc thiểu số có nhu cầu vay vốn tín dụng ngân hàng cao, có tới 28/40 hộ có vay vốn tín dụng ngân hàng, chủ yếu vay qua ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thơng (Agribank) ngân hàng sách Tuy nhiên, việc tiếp cận dịch vụ ngân hàng (vốn vay) tập trung chủ yếu theo hình thúc truyền thống, đa số hộ có nhu cầu vay vốn thực giao dịch phải đến trực tiếp ngân hàng vốn vay thông qua tài sản đảm bảo Trong đó, thực trạng sở hữu tài khoản ngân hàng để phục vụ cho hoạt động kinh doanh du lịch cộng đồng hộ lớn, qua nghiên cứu có tới 90% hộ có tài khoản ngân hàng, hầu hết hộ sử dụng tài khoản ngân hàng để tiết kiệm, toán - chuyển khoản hoạt động hàng ngày trình tốn khách du lịch (khách nước ngồi tốn hình thức chuyển khoản 10%, khách nước 82,5%) có 10% hộ khảo sát khơng có tài khoản ngân hàng ngun nhân hộ có mức thu nhập thấp nên khơng có nhu cầu mở tài khoản ngân hàng Để phát triển du lịch cộng đồng, việc sử hữu tài sản hộ quan trọng Và đặc biệt, qua nghiên cứu phản ánh mức độ sử dụng công cụ số kinh doanh DLCĐ cao, có tới 34/40 hộ (85%) có sử dụng facebook, 33/40 hộ (82,5%) có sử dụng zalo, quảng cáo du lịch website 14/40 hộ (35%), có 40/40 hộ (100%) hộ có sử dụng điện thoại thơng minh có sử dụng internet/wifi tiềm để ngân hàng khai thác phát triển để tìm nguồn khách hàng sau m xv Có thể thấy rằng, nhu cầu tiếp cận dịch vụ vốn vay (tín dụng) hộ kinh doanh du lịch cộng đồng địa bàn huyện Mai Châu, tỉnh Hòa Bình lớn Cùng với nhu cầu hộ sử dụng dịch vụ trực tuyến ngân hàng năm tới cao, 100% hộ có nhu cầu sử dụng dịch vụ vay vốn trực tuyến, chuyển khoản trực tuyến, nộp thuế trực tuyến, tốn hóa đơn (điện, nước, ) Trên thực tế cịn có nhiều hộ gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận dịch vụ ngân hàng số sách hỗ trợ Nhà nước cho phát triển DLCĐ hạn chế, chưa kích thích người dân mạnh dạn tham gia, đặc biệt sách hỗ trợ từ ngân sách nhà nước từ tổ chức du lịch cộng đồng tiếp cận vốn đầu tư, tiếp cận với khoản vay ngắn hạn, việc tiếp cận khoản vay trung hạn dài hạn hạn chế Các hộ vay vốn khơng có tài sản chấp Bên cạnh đó, thủ tục vay vốn cịn phiền hà, phức tạp Ngồi ra, nhiều rào cản làm giảm tiếp cận dịch vụ ngân hàng số hộ tham gia kinh doanh du lịch cộng đồng khuôn khổ pháp lý, tạo sở cho hoạt động phát triển ngân hàng số thiếu Chẳng hạn, mảng toán số phát triển nhanh theo tiến công nghệ, quy định pháp lý nước lại chưa theo kịp, khiến NHTM ngại áp dụng cơng nghệ, dịch vụ ngồi khn khổ cho phép việc tiếp cận dịch vụ ngân hàng số hộ hạn chế Cùng với cịn đến từ thói quen sử dụng tiếp cận dịch vụ ngân hàng; đến từ trình độ học vấn hộ, kỹ năng, kiến thức hộ Do đó, nhận thức thói quen hộ kinh doanh du lịch tạo nên rào cản trình tiếp cận dịch vụ ngân hàng 2.6 Khuyến nghị sách Đối với hộ dân tộc thiểu số kinh doanh du lịch cộng đồng: Phát huy nguồn lực người hộ, đồng thời tăng cường học hỏi, áp dụng m xvi công nghệ số hoạt động kinh doanh DLCĐ; thay đổi thói quen, cách thức tiếp cận dịch vụ ngân hàng việc tiếp cận nguồn vốn Không ngừng trao đổi kinh nghiệm, nâng cao trình độ, học vấn, nâng cao kiến thức, kỹ hoạt động, tổ chức kinh doanh DLCĐ Sử dụng nguồn vốn vay mục đích, khơng sử dụng nguồn vốn vay khơng mục đích cần thiết Đối với ngân hàng địa bàn: Cần chủ động linh hoạt để kịp thời xử lý rủi ro như: lỗi hệ thống, rị rỉ thơng tin khách hàng tăng thêm hiệu hoạt động thông qua ưu đãi tiếp cận nguồn vốn như: hỗ trợ lãi suất thấp, kỳ hạn vay kéo dài, linh hoạt chấp tài sản vay Bên cạnh đó, cần tăng thêm nguồn vốn với lượng vốn cao qua vốn ủy thác vốn vay đến tổ chức hội, đoàn thể địa phương Thường xuyên chủ động tiếp xúc với hộ để tiếp nhận thông tin, ý kiến phản hồi từ hộ trình tiếp cận dịch vụ ngân hàng xem đâu rào cản? đâu khó khăn, vướng mắc hộ gặp phải? Thay đổi tư duy, nhận thức người đứng đầu, Bám sát chiến lược phát triển chung ngân hàng, kết hợp với đánh giá nội thực trạng công nghệ ngân hàng Đối với quyền địa phương: chủ động việc thông tin, tuyên truyền tới hộ nguồn vốn vay ngân hàng ủy thác; hướng dẫn hộ tiếp nhận thông tin dịch vụ ngân hàng hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn hộ có nhu cầu; đồng thời tăng cường việc giám sát , kiểm soát việc sử dụng vốn mục đích Đối với sách Nhà nước: Xây dựng tổ chức thực văn quy phạm pháp luật, sách quy chế quản lý hoạt động DLCĐ; Tăng cường kiểm tra, tra hoạt động triển khai DLCĐ; đào tạo, bồi dưỡng nhân lực cho khai thác, phát triển DLCĐ; xây dựng sách hỗ trợ du lịch thu hút vốn đầu tư từ tổ chức, doanh nghiệp, hỗ trợ thúc đẩy tiếp cận nguồn vốn đầu tư phát triển kinh doanh du lịch cộng đồng cần m xvii phải loại bỏ rào cản liệu phân bố rải rác, tạo sở liệu lớn nhờ mức độ tích hợp dịch vụ cao hệ sinh thái tài thực chuyển đổi liệu vào đám mây giúp đẩy nhanh trình chuyển đổi Đồng thời, cần xây dựng tiêu chuẩn thống mã QR cho thị trường, xây dựng hệ thống chia sẻ thơng tin liên ngân hàng, hồn thiện công nghệ liên quan đến việc sử dụng văn điện tử thay cho văn giấy, đẩy mạnh ứng dụng chữ ký điện tử Người hướng dẫn khoa học (Họ, tên chữ ký) Học viên (Họ, tên chữ ký) m MỞ ĐẦU Tính cấp thiết lý chọn đề tài Ngày nay, giới du lịch ví “con gà đẻ trứng vàng” nhiều quốc gia Ở Việt Nam, du lịch cịn ngành cơng nghiệp non trẻ đầy tiền năng, hứa hẹn nhiều hội phát triển tương lai Xu phát triển du lịch giới hướng tới khu vực có tiềm đặc sắc thiên nhiên văn hóa, đặc biệt phát triển du lịch cộng đồng Du khách tới làng xa xơi, nơi có đồng bào dân tộc sinh sống với cảnh quan hoang sơ, phong tục tập quán đồng bào lưu truyền, chưa mai sống đại Chính thế, chương trình du lịch sinh thái, du lịch cộng đồng đến làng du khách quốc tế ưa chuộng Xuất Việt Nam từ năm 1997, du lịch cộng đồng đem lại nhiều lợi ích kinh tế cho người dân địa phương Du lịch cộng đồng gắn với nhiều hoạt động tham quan làng nghề cổ, khám phá núi rừng thiên nhiên, tìm hiểu văn hóa dân tộc, Trong đó, tiêu biểu loại hình homestay - hình thức khách du lịch đến nhà người dân địa phương để ăn, nghỉ, tham gia công việc hàng ngày hoạt động văn hóa, văn nghệ Du lịch cộng đồng ngày phát triển huyện Mai Châu góp phần tạo việc làm, xóa đói, giảm nghèo, nâng cao đời sống cho người dân nhiều địa phương, đồng thời góp phần phát huy mạnh văn hóa địa Tuy đạt kết khả quan hoạt động nhỏ lẻ, theo hình thức tự phát, đầu tư chưa bản, lại chưa có chế hỗ trợ cụ thể từ phía quan chức đặc biệt du lịch cộng đồng thường phát triển khó khăn nên việc tiếp cận với nguồn lực tài cịn hạn chế nên du lịch cộng đồng chưa thực phát triển m