i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn “Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình” là kết quả của quá tr[.]
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn “Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình” kết q trình nghiên cứu nghiêm túc tơi với giúp đỡ tận tình Giáo viên hướng dẫn Tiến sĩ Trần Thị Giang Các thông tin sử dụng Luận văn trung thực Kết Luận văn chưa công bố cơng trình khác TÁC GIẢ Võ Thị Hạnh i Comment [D1]: Viết chữ thường, bôi đen or in nghiêng LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo Đại học kinh tế Huế nhiệt tình giảng dạy tơi năm học vừa qua Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo đồng nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình tạo điều kiện, giúp đỡ tơi q trình học tập hồn thành Luận văn Tôi xin đặc biệt cảm ơn Tiến sĩ Trần Thị Giang tận tình hướng dẫn tơi hồn thành Luận văn HỌC VIÊN Võ Thị Hạnh ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: VÕ THỊ HẠNH Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 Niên khóa: 2016 – 2018 Người hướng dẫn khoa học: TS TRẦN THỊ GIANG Tên đề tài: HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN MINH HĨA BẮC QUẢNG BÌNH Mục đích đối tượng nghiên cứu Trên sở phân tích thực trạng hoạt động cho vay KHCN, đề xuất hệ thống giải pháp phát triển cho vay KHCN Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình thời gian tới Đối tượng nghiên cứu: KHCN Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình Các phương pháp nghiên cứu sử dụng Phương pháp thu thập số liệu, phương pháp tổng hợp xử lý số liệu, phương pháp phân tích Các kết nghiên cứu kết luận Chương 1: Cơ sở khoa học hoạt động cho vay KHCN NHTM Một số tiêu bản, nhân tố ảnh hưởng, học kinh nghiệm đến hoạt động cho vay KHCN rút vấn đề nghiên cứu Agribank huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình Chương 2: Phân tích hoạt động cho vay KHCN Đánh giá thực trang chất lượng hoạt động cho vay KHCN sử dụng mẫu phiếu điều tra bảng câu hỏi, nhằm kết đạt được, tồn tại, hạn chế, đồng thời nêu lên nguyên nhân coi vấn đề cần xử lý nhằm phát triển cho vay KHCN Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình Chương 3: Đề xuất giải pháp phát triển cho vay KHCN Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình iii Comment [G2]: SỬA LẠI THEO SỰ ĐIỀU CHỈNH VÀ SỬA ĐỔI TRONG BÀI ĐỂ ĐẢM BẢO TÍNH CHÍNH XÁC CHO TỒN BỘ PHẦN TĨM TẮT NÀY ĐÂY LÀ TÓM TẮT LUẬN VĂN, CHỊ PHẢI CÓ MỘT CUỐN TĨM TẮT TỒN BỘ BÀI KHOẢNG 20 TRANG KÍCH CƠ BẰNG TỜ A4 GẤP ĐÔI, CỤ THỂ XEM QUY ĐỊNH CỦA TRƯỜNG Ở FILE CÔ GỬI KÈM DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT - Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - ATM Automatic Teller Machine - CB Cán - CV Cho vay - ĐB Đảm bảo - DSCV Doanh số cho vay - DSTN Doanh số thu nợ - KHCN Khách hàng cá nhân - KHKD Kế hoạch kinh doanh - LS Lãi suất - NH Ngân hàng - NHCSXH Ngân hàng sách xã hội - NHNN Ngân hàng Nhà nước - NHTM Ngân hàng thương mại - NN Nhà nước - NN&PTNT Nông nghiệp phát triển nông thôn - NV Nhân viên - NX Nợ xấu - PGĐ Phó Giám Đốc - POS Point of Sale - SXKD Sản xuất kinh doanh - TCTD Tổ chức tín dụng - TN Thu nhập - TS Tài sản - TSBĐ Tài sản bảo đảm - VNĐ Việt Nam đồng - WU Weston Union iv MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Tóm lược luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế iii Danh mục chữ viết tắt iv Mục lục v Danh mục bảng ix Danh mục sơ đồ, biểu đồ x PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .2 Nội dung luận văn PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG I: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay 1.1.4 Các hình thức cho vay .7 1.1.5 Sự cần thiết hoạt động cho vay NHTM KHCN 11 1.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm 12 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 13 1.3 Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .14 1.4 Các tiêu phản ánh hoạt động cho vay KHCN ngân hàng thương mại .16 v 1.4.1 Chỉ tiêu định lượng 16 1.4.2 Chỉ tiêu định tính 18 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN .19 1.5.1 Nhân tố chủ quan 19 1.5.2 Nhân tố khách quan .20 1.6 Kinh nghiệm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam học kinh nghiệm cho Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình 22 1.6.1 Kinh nghiệm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam 22 1.6.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình .26 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NN&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN MINH HĨA BẮC QUẢNG BÌNH .27 2.1 Tổng quan Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam Chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình 27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam Chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình 27 2.1.2 Mô hình tổ chức quản lý Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình 28 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình giai đoạn 2014 – 2016 30 2.2.1 Môi trường kinh doanh Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam Chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình 30 2.2.2 Tình hình huy động vốn 31 2.2.3 Hoạt động tín dụng 34 2.2.4 Các hoạt động dịch vụ khác 36 2.2.5 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2014 – 2016 36 vi 2.3 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình .39 2.3.1 Một số sách tín dụng Ngân hàng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .39 2.3.2 Quy trình cho vay KHCN Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình 42 2.3.3 Kết hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình giai đoạn 2014-2016 .43 2.4 Hiệu hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình 54 2.5 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay KHCN Agribank Chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình 56 2.5.1 Phương pháp điều tra chọn mẫu .56 2.5.2 Kết điều tra nhận xét, đánh giá 56 2.6 Đánh giá chung hoạt động cho vay KHCN Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình từ năm 2014 – 2016 64 2.6.1 Kết đạt .64 2.6.2 Hiệu mang lại 65 2.6.3 Hạn chế nguyên nhân 66 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN MINH HĨA BẮC QUẢNG BÌNH .70 3.1 Định hướng hoạt động phát triển cho vay KHCN Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình 70 3.1.1 Mục tiêu tổng quát 70 3.1.2 Chỉ tiêu kế hoạch 70 3.2 Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình .73 vii 3.2.1 Giải pháp mở rộng quy mô cho vay khách hàng cá nhân 73 3.2.2 Giải pháp hợp lý hóa cấu cho vay khách hàng cá nhân 74 3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân 77 3.2.4 Giải pháp tăng cường kiểm soát rủi ro tín dụng 79 3.2.5 Các giải pháp hỗ trợ 79 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 82 Kết luận 82 Kiến nghị .83 2.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 83 2.2 Kiến nghị Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 PHỤ LỤC 88 QUYẾT ĐỊNH VỀ VIỆC THÀNH LẬP HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN THẠC SĨ BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VẮN THẠC SĨ KINH TẾ NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ CỦA PHẢN BIỆN NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ CỦA PHẢN BIỆN BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình nhân Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình từ năm 2014 - 2016 29 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình từ năm 2014 - 2016 32 Bảng 2.3: Tình hình cho vay Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình từ năm 2014 – 2016 35 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh từ năm 2014 - 2016 37 Bảng 2.5: Tình hình cho vay KHCN theo nghị 30A từ năm 2014 – 2016 40 Bảng 2.6: Tình hình cho vay hỗ trợ nhà theo nghị 02/NQ-CP từ năm 2014 – 2016 41 Bảng 2.7: Tình hình cho vay KHCN từ năm 2014 – 2016 44 Bảng 2.8: Tình hình cho vay KHCN theo thời hạn từ năm 2014 - 2016 45 Bảng 2.9: Tình hình cho vay KHCN theo mục đích vay từ năm 2014 – 2016 47 Bảng 2.10: Tình hình cho vay KHCN theo phương thức cho vay từ năm 2014–2016 49 Bảng 2.10: Tình hình cho vay KHCN theo hình thức đảm bảo tiền vay từ năm 2014 -2016 51 Bảng 2.11: Các tiêu đánh giá hiệu cho vay KHCN Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình từ năm 2014 – 2016 54 Bảng 2.12: Kết hoạt động kinh doanh cho vay KHCN Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình từ năm 2014 – 2016 65 ix DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Agribank CN huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình 29 Sơ đồ 2.2: Quy trình cấp tín dụng Agribank huyện Minh Hóa 42 Biểu đồ 2.1: Thị phần dư nợ địa bàn huyện Minh Hóa từ năm 2014 - 2016 31 Biểu đồ 2.2: Tình hình huy động vốn theo thời gian từ năm 2014 – 2016 Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình .33 Biểu đồ 2.3: Kênh tiếp nhận thơng tin KHCN Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình 57 Biểu đồ 2.4: Thời gian vay vốn KHCN Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình 58 Biểu đồ 2.5: Lý KHCN định vay vốn Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình 59 Biểu đồ 2.6: Mức độ sử dụng sản phẩm cho vay KHCN Agribank huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình 59 Biểu đồ 2.7: Nguồn gốc tài sản bảo đảm KHCN Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình 60 Biểu đồ 2.8: Định giá TSBĐ KHCN Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình so với TCTD địa bàn 61 Biểu đồ 2.9: Lãi suất cho vay KHCN Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình so với TCTD địa bàn 61 Biểu đồ 2.10: Hồ sơ, thủ tục vay vốn KHCN Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình 62 Biểu đồ 2.11: Thời gian giải hồ sơ vay vốn KHCN Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình .63 Biểu đồ 2.12: Đánh giá KHCN chất lượng đội ngũ nhân viên Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình 63 x