(Tiểu luận) nhận xét tình huống hoạch định tài chính cá nhân tên đỗ tấn sương

h Nhóm NHẬN XÉT TÌNH HUỐNG HOẠCH ĐỊNH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN - Giảng viên: Cao Ngọc Thuỷ h DANH SÁCH CÁC THÀNH VIÊN 01 Phạm Thị Trúc My 02 Lê Thị Thu Hương 03 Đỗ Hồng Trinh 04 Nguyễn Hoàng Anh Thơ 05 Diệp Khánh Huyền 06 Trần Ngọc Đăng Khoa h TĨM TẮT TÌNH HUỐNG Chồng ❖ Tên: Đỗ Tấn Sương ❖ Tuổi: 35 ❖ Trình độ học vấn: Đại học ❖ Nghề nghiệp, vị trí cơng việc: Trưởng phịng hành nhân ngân hàng Vietcombank ❖ Mức lương: 25.000.000đ/tháng phụ cấp trung bình từ 2.000.000 - 3.000.000đ/tháng tùy vào doanh thu ngân hàng ❖ Cá tính, phong cách: Tính tình vui vẻ, hịa đồng, thích tìm tịi học hỏi đầu tư kinh doanh h TĨM TẮT TÌNH HUỐNG Vợ ❖ Tên: Nguyễn Thị Hương Giang ❖ Tuổi: 31 ❖ Trình độ học vấn: Thạc sĩ ❖ Nghề nghiệp, vị trí cơng việc: Nhân viên giao dịch ngân hàng Techcombank ❖ Mức lương: 15.000.000đ/tháng, có thêm phụ cấp triệu tùy vào doanh thu Ngân hàng ❖ Cá tính, phong cách: Tính tình vui vẻ, hịa đồng, thích tìm tịi học hỏi đầu tư kinh doanh h TĨM TẮT TÌNH HUỐNG Con trai ❖ Tên: Đỗ Tấn Châu ❖ Tuổi: h BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TỐN GIA ĐÌNH SƯƠNG - GIANG 31/12/2022 ĐVTT: VNĐ h BẢN BÁO CÁO DÒNG TIỀN NĂM 2022 ĐVTT: VNĐ h THÔNG TIN CHI TIẾT ❖ Gửi tiết kiệm tháng số tiền 100 triệu đồng ngân hàng Techcombank vào 05/2022 với lãi suất 4%/năm, rút lãi cuối kỳ ❖ Giá trị chung cư phòng ngủ Topaz City quận 12/2022 giá 2.7 tỷ đồng h THÔNG TIN CHI TIẾT ❖ Lead 125cc đen năm 02/2020 giá 42,730,000 đồng, đến 12/2022 khấu hao 12,110,000 đồng, giá trị lại 30,620,000 đồng ❖ Honda Air Blade xám 125cc 06/2020 giá 41,190,000 đồng, đến 12/2022 khấu hao 11,670,000 đồng, giá trị lại 29,520,000 đồng h Mục tiêu ngắn hạn ❖ Tư vấn cụ thể ➢ Để có 100 triệu đồng nữa, gia đình cần cắt giảm khoản chi phí du lịch giải trí cịn 16,150,000 đồng (thực tế 4,150,000 đồng thực mục tiêu 1) Từ đó, gia đình có 30 triệu để trả nợ ➢ Tiếp tục cắt giảm khoản tiền từ thiện 15 triệu mục đích trả tiền nợ mua nhà Ta có 45 triệu ➢ Tương tự cắt giảm khoản tiền hiếu hỉ triệu cho mục đích trả nợ mua nhà Ta có 50 triệu h Mục tiêu ngắn hạn ❖ Tư vấn cụ thể ➢ Sử dụng toàn thặng dư năm 2022 với số tiền 36,600,000 đồng Ta có 86,600,000 nghìn đồng ➢ Tiếp tục sử dụng thặng dư năm 2023 (28,600,000 trừ số tiền mục tiêu 1) 13,400,000 Từ ta có thêm 100 triệu đồng để trả khoản nợ mua nhà 200 triệu đồng ➢ Trích triệu để dự phịng cho năm 2023 Khoản thặng dư năm 2023 13,200,000 dùng để tiếp tục thực mục tiêu trung hạn h Mục tiêu trung hạn ❖ Đặt giả định sau trả hết khoản nợ mua nhà, gia đình thặng dư 136,600,000 đồng vào năm 2024 Gia đình rút khoản tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn tháng 100 triệu, sau rút 100 triệu thặng dư Gia đình có tổng 200 triệu sau đem gửi kỳ hạn 200 triệu 12 tháng Techcombank với lãi suất 6.4%/năm vào 12/2024 lãi suất không đổi qua năm h Mục tiêu trung hạn ❖ Mục tiêu ➢ Đầu năm 2025, vợ chồng học lái xe oto với học phí dự kiến 40.000.000 đồng/2 người ❖ Cách thức thực ➢ Trích khoản tiền thặng dư năm 2023 2024 h Mục tiêu trung hạn ❖ Tư vấn cụ thể ➢ Năm 2024, gia đình thặng dư 36,600,000 đồng cộng với thặng dư năm 2023 13,200,000 đồng Vào đầu năm 2025, gia đình có 49,800,000 đồng ➢ Trích 40 triệu đồng để thực mục tiêu học lái xe, dự phịng triệu Gia đình cịn thặng dư 6,800,000 đồng ➢ Cuối năm 2025 đáo hạn khoản gửi tiết kiệm 200 triệu để nhận số lãi 12,800,000 đồng tiếp tục trích 100 triệu thặng dư gửi tiết kiệm 300 triệu kỳ hạn 12 tháng Techcombank h Mục tiêu trung hạn ❖ Mục tiêu ➢ Đầu năm 2026 mua cho xe đạp điện trị giá khoảng 20,000,000 để học cấp ❖ Cách thức thực ➢ Trích khoản tiền thặng dư năm 2025 h Mục tiêu trung hạn ❖ Tư vấn cụ thể ➢ Vào đầu năm 2026, gia đình có số thặng dư 56,200,000 triệu đồng (thặng dư năm 2025) ➢ Trích 20 triệu đồng để thực mục tiêu mua xe cho con, quỹ dự phịng triệu Gia đình cịn thặng dư 34,2 triệu đồng ➢ Cuối năm 2026, đáo hạn khoản gửi tiết kiệm 300 triệu để nhận số lãi 19,2 triệu đồng tiếp tục trích 100 triệu thặng dư gửi tiết kiệm 400 triệu kỳ hạn 12 tháng Techcombank h Mục tiêu trung hạn ❖ Mục tiêu ➢ Tháng 12/2028 mua xe oto với giá mua chưa thuế VAT (thuế suất 10%) 600,000,000 đồng, thuế trước bạ 10% chi phí khác khoảng 20,000,000 đồng ❖ Cách thức thực ➢ Sử dụng số thặng dư năm đáo hạn tiền gửi tiết kiệm ngân hàng h Mục tiêu trung hạn ❖ Tư vấn cụ thể ➢ Giá trị thực tế (bao gồm thuế chi phí phát sinh) xe ô tô 740 triệu ➢ Số tiền thặng dư đến tháng 12/2028 144 triệu đồng (36,6x3 cộng với số thặng dư mục tiêu trước) ➢ Đáo hạn khoản gửi tiết kiệm tiếp tục gửi liên tục tới 12/2028, gia đình có tổng số tiền 840 triệu (600+ 144+25.60 (lãi 2026)+ 32 (lãi 2027)+ 38,40 (lãi 2028) ) Mục tiêu hoàn toàn khả thi thực ➢ Sau thực việc mua xe, gia đình trích khoản dự phịng 20 triệu, thặng dư 80 triệu tiếp tục gửi kỳ hạn cho ngân hàng h Mục tiêu dài hạn ❖ Mục tiêu ➢ Vào năm 2040 có khoản tích lũy khoảng tỷ đồng để nghỉ hưu ❖ Cách thức thực ➢ Tích lũy từ thu nhập h Mục tiêu dài hạn ❖ Tư vấn cụ thể ➢ Vợ chồng muốn nghỉ hưu sớm vào 2040 ➢ Giả định vợ chồng lên lương vào 2029 (1 năm sau mục tiêu mua xe), ông Sương có mức lương 40 triệu/ tháng có tổng thu nhập NH theo năm 565 triệu/năm Bà Giang có mức lương 30 triệu/tháng tổng thu nhập NH 426 triệu/ năm Như tổng thu nhập từ lương hai vợ chồng 991 triệu/năm Giả định năm gia đình tốn thêm chi phí 100 triệu, năm (kể từ 2029) gia đình dự phòng 90 triệu, số thặng dư 306,600,000 nghìn/năm (991+ khoản thu nhập khác+100 [do trả xong nợ] – dòng tiền chi-100-90) Và đến 2040 gia đình tích lũy 3,372,600,000 đồng h Mục tiêu dài hạn ❖ Tư vấn cụ thể ➢ Giả định khoản dự phòng từ mục tiêu ngắn hạn chuyển qua dự phòng rủi ro, dự phòng cho mục tiêu dài hạn tới năm 2040 cịn dư tỷ 17 triệu đồng ➢ Tiền đầu tư cổ phiếu đạt mức kỳ vọng 200 triệu bán h Mục tiêu dài hạn ❖ Tư vấn cụ thể ➢ Như vậy, việc tích lũy tiền từ thu nhập dù trường hợp không đầu tư thêm, gia đình hồn tồn tích lũy số tiền tỷ để nghỉ hưu Bên cạnh gia đình cịn thặng dư đến 822,600,000 nghìn (bao gồm tiền gửi ngân hàng vào năm 2018) chí gia đình cịn thặng dư số tiền đầu tư hiệu kinh nghiệm h Tư vấn kế hoạch cho gia đình Tư vấn bảo hiểm hưu trí ❖ Sau hưu, gia đình tiếp tục kiếm thêm thu nhập từ khoản tiền nhàn rỗi việc tiếp tục đầu tư cổ phiếu, forex đặc biệt bất động sản kinh nghiệm ❖ Có thể mua gói bảo hiểm sức khỏe người cao tuổi đạt độ tuổi 60 Bảo việt Intercare với triệu/tháng h h