MỞ ĐẦU 1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN * * * ĐOÀN THỊ THƯƠNG THANH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC GIANG LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI 2012 HÀ NỘI[.]
1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN *** ĐOÀN THỊ THƯƠNG THANH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC GIANG LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI - 2012 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN *** HÀ NỘI - 2012 ĐOÀN THỊ THƯƠNG THANH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC GIANG CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHAN THỊ THU HÀ HÀ NỘI - 2012 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn Thạc sĩ Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban giám hiệu , Viện đào tạo sau đại học , Viện tài Ngân hàng giảng viên trường Đại học Kinh tế Quốc dân nhiệt tình truyền đạt kiến thức quý báu tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt q trình học tập hồn thành luận văn Thạc sĩ Em xin gửi lời cảm ơn đến PGS TS Phan Thị Thu Hà dành nhiều thời gian hướng dẫn, bảo tạo điều kiện cho Em suốt trình học tập , nghiên cứu hoàn thành Luận văn Em xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, người khơng ngừng động viên hỗ trợ tạo điều kiện cho Em suốt trình học tập nghiên cứu Luận văn Cuối Em xin gửi lời cảm ơn đến anh , chị bạn đồng nghiệp hỗ trợ Em nhiều trình làm việc , nghiên cứu thực Luận văn cách hoàn chỉnh Hà nội , Ngày …tháng…năm 2012 Học viên Đồn Thị Thương Thanh LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan toàn nội dung số liệu luận văn Tôi tự nghiên cứu, khảo sát thực Học viên Đoàn Thị Thương Thanh MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU TÓM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề hoạt động bảo lãnh NHTM 1.1.1 Khái niệm bảo lãnh ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm bảo lãnh ngân hàng 1.1.3 Phân loại bảo lãnh ngân hàng 1.1.3.1 Phân loại theo chất bảo lãnh 1.1.3.2 Phân loại theo mục đích bảo lãnh 1.1.3.3 Phân loại theo phương thức phát hành bảo lãnh 1.1.4 Chính sách bảo lãnh ngân hàng 12 1.1.5 Quy trình bảo lãnh ngân hàng 17 1.1.6 Rủi ro bảo lãnh ngân hàng .18 1.1.7 Tổ chức thực hiện bảo lãnh tại một chi nhánh NHTM 20 1.2 Phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng 22 1.2.1 Quan niệm phát triển hoạt động bảo lãnh 22 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động bảo lãnh 23 1.2.3 Các chuẩn mực đánh giá phát triển hoạt động bảo lãnh 25 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến kết hoạt động bảo lãnh .26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI TECHCOMBANK CHI NHÁNH BẮC GIANG 29 2.1 Giới thiệu Techcombank & Chi nhánh Bắc Giang .29 2.1.1 Khái quát trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Techcombank Bắc Giang thời gian qua (2009-2011) 30 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động bảo lãnh Techcombank Bắc Giang 33 2.2.1 Chính sách bảo lãnh Techcombank 33 2.2.2 Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh Techcombank .38 2.2.3 Tình hình hoạt động bảo lãnh Techcombank Bắc Giang qua năm 2009-2011 45 2.2.3.1 Các tiêu phản ánh tình hình bảo lãnh chi nhánh 45 2.2.3.2 Rủi ro bảo lãnh 55 2.2.3.3 Mức phí thu nhập từ hoạt động bảo lãnh 56 2.3 Đánh giá biện pháp nhằm phát triển hoạt động bảo lãnh Techcombank Bắc Giang 60 KẾT LUẬN CHƯƠNG 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI TECHCOMBANK BẮC GIANG .66 3.1 Phương hướng kinh doanh mục tiêu phát triển hoạt động bảo lãnh 66 Techcombank Bắc Giang 66 3.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển Techcombank Bắc Giang .66 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh Techcombank Bắc Giang 67 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh Techcombank Bắc Giang 68 3.2.1 Nhóm giải pháp marketing hiệu để thực đa dạng hóa khách hàng, tiến tới cấu bảo lãnh hợp lý, an toàn 68 3.2.1.1 Đẩy mạnh sách khuyếch trương .68 3.2.1.2 Hoàn thiện phong cách giao tiếp với khách hàng 68 3.2.1.3 Chăm sóc khách hàng đồng thời thu hút khách hàng tiềm 69 3.2.2 Nhóm giải pháp hạn chế rủi ro 72 3.2.2.1 Tuân thủ quy trình bảo lãnh HO cải thiện phương thức tổ chức thực chi nhánh 72 3.2.2.2 Cải thiện phương thức bố trí nhân giao tiêu , đánh giá kết thực đến chuyên viên khách hàng 73 3.2.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định bảo lãnh ngân hàng 73 3.2.2.4 Thường xuyên thực công tác kiểm tra nội bộ, kiểm soát khách hàng .75 3.2.3Nhóm giải pháp bổ trợ 75 3.2.3.1Tuyển dụng, tiêu chuẩn hóa cán 75 3.2.3.2 Tăng cường công tác đào tạo quản lý cán .77 3.2.3.3 Chính sách đãi ngộ hợp lý 77 3.2.3.4 Xây dựng văn hoá kinh doanh phong cách phục vụ văn minh, lịch 78 3.3 Một số kiến nghị 79 3.3.1 Đối với Techcombank Việt Nam 79 3.3.2 Đối với Chính Phủ Ngân hàng Nhà nước 81 KẾT LUẬN 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng NHTMCP : NHTMcổ phần BL : Bảo lãnh BL PH : Bảo lãnh phát hành PH : Phát hành CNTT : Công nghệ thông tin DNNN : Doanh nghiệp nhà nước Cty TNHH : Công ty Trách nhiệm hữu hạn Cty Cổ phần : Công ty Cổ phần DNTN HĐQT : Hội đồng quản trị TSĐB : Tài sản đảm bảo KHDN : Khách hàng doanh nghiệp 10 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Sơ đồ bảo lãnh trực tiếp Sơ đồ 1.2: Sơ đồ bảo lãnh gián tiếp Sơ đồ 1.3: Sơ đồ bảo lãnh xác nhận 10 Sơ đồ 1.4: Sơ đồ đồng bảo lãnh 11 Sơ đồ 1.5 Quy trình bảo lãnh ngân hàng 17 Sơ đồ 2.1: Quy trình phát hành bảo lãnh Techcombank .39 BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Techcombank Bắc Giang qua 03 năm (2009-2011) 31 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ Techcombank Bắc Giang qua năm 2009-2011 .32 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh qua năm 2009-2011 33 Bảng 2.4: Tình hình hoạt động bảo lãnh qua năm 2009- 2011 45 Bảng 2.5 : Thị phần số dư bảo lãnh NHTM địa bàn Bắc Giang 47 Bảng 2.6: Bảng phân tích kết hoạt động bảo lãnh theo loại bảo lãnh .49 Bảng 2.7: Bảng phân tích kết hoạt động bảo lãnh theo đối tượng khách hàng 51 Bảng 2.8: Bảng phân tích kết hoạt động bảo lãnh theo hình thức bảo đảm 53 Bảng 2.9: Rủi ro hoạt động bảo lãnh 55 Bảng 2.10: Biểu phí phát hành bảo lãnh .57 Bảng 2.11: Bảng so sánh mức phí phát hành bảo lãnh NHTM địa bàn Bắc Giang 58 Bảng 2.12: Thu nhập từ hoạt động bảo lãnh 59 Bảng 2.1: Thu nhập hoạt động bảo lãnh theo loại bảo lãnh 60 Bảng 3.1: Mục tiêu hoạt động năm 2015 Techcombank Bắc Giang .67 BIỂU Biểu đồ 2.1: Tình hình phát triển bảo lãnh ( 2009-2011) 46 Biểu đồ 2.2 : Số dư bảo lãnh phân theo loại bảo lãnh 50