1 häc viƯn chÝnh trÞ qc gia hå chÝ minh - TrÇn ngäc tín dụng ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn với phát triển kinh tế - xà hội huyện Hiệp Đức, Quảng Nam Chuyên ngành Mà số : Kinh tÕ ChÝnh trÞ : 60 31 01 luËn văn thạc sĩ kinh tế Ngời hớng dẫn khoa học: PGS, TS Nguyễn khắc Hà Nội 2006 Mở đầu Tính cấp thiết đề tài Đất nớc ta tiến hành xây dựng chủ nghĩa xà hội từ điểm xuất phát thấp, kinh tế tình trạng phát triển, trình độ công nghệ lạc hậu, kết cấu hạ tầng cha đợc phát triển, suất lao động thấp, tích luỹ từ nội kinh tế không đáng kể, thu nhập GDP bình quân đầu ngời vào loại thấp giới Từ thực trạng đó, để phát triển đất nớc theo hớng công nghiệp hoá, đại hoá đòi hỏi kinh tế quốc dân phải có nguồn vốn thích ứng Tín dụng ngân hàng đợc mệnh danh mạch máu kinh tế Nguồn vốn tín dụng ngân hàng nguồn có ý nghĩa quan trọng, đảm bảo tăng trởng nhanh, bền vững, ổn định tránh đợc phụ thuộc vào nớc Làm để huy động sử dụng tín dụng ngân hàng phục vụ cho tăng trởng kinh tế đất nớc vận dụng mang tầm cỡ chiến lợc, điều trớc hết vấn đề quan trọng hàng đầu phải có sách đắn nhằm khai thác, huy động, định hớng phân phối, sử dụng cho hợp lý, có hiệu Vận dụng lý luận để tiến hành huy động nguồn lực vốn từ tín dụng ngân hàng để phát triển kinh tế - xà hội tiến trình Trong phạm vi nớc hay góc độ địa phơng để tìm kiếm giải pháp hữu hiệu nhằm sử dụng cách có hiệu công cụ kinh tế để đạt đợc mục tiêu tăng thêm số lợng cải vật chất dịch vụ, biến đổi cấu kinh tế đời sống xà hội Hiệp Đức huyện miền núi, từ thành lập (1986) đà nghèo, sở hạ tầng thấp kém, điểm xuất phát kinh tế thấp, kinh tế hàng hoá cha phát triển, mà chủ yếu sản xuất mang tính tự cung, tự cấp Trong thời kỳ phát triển mạnh nông nghiệp nông thôn theo hớng công nghiệp hoá, đại hoá Đảng nhân dân Hiệp Đức cố gắng tìm tòi lựa chọn cách thức, nh bớc thích hợp với điều kiện kinh tế - xà hội huyện nhà Quyết tâm xây dựng huyện phát triển kinh tế, ổn định xà hội, đời sống nhân dân hởng thụ cao cộng với tinh thần cách mạng triệt để, Đảng nhân dân huyện Hiệp Đức dốc toàn sức lực, tập trung đạo tốt có sách thích hợp để xây dựng huyện có kinh tế phát triển ngày giàu mạnh Thực tế, năm võa qua, nh×n chung, nỊn kinh tÕ cđa hun HiƯp Đức chậm phát triển thiếu vốn đầu t, dự án, chơng trình kinh tế - xà hội cha nhiều Vì để phát triển kinh tế - xà hội Hiệp Đức cần phải thực loạt sách kinh tế vĩ mô, sách tài chính, sách huy động vốn tín dụng ngân hàng nhân tố quan trọng, yêu cầu cấp bách Thực tế lý luận đà rằng: Tín dụng ngân hàng nhân tố quan trọng để phát triển kinh tế - xà hội, tín dụng ngân hàng đòn bẩy kinh tế Do vậy, nắm đợc nguồn lực này, phân tích đợc tiềm vai trò nguồn vốn tín dụng ngân hàng để có biện pháp thích ứng tác động vào kinh tế cách hớng, đạt hiệu tối đa yêu cầu cấp thiết nhà lÃnh đạo quản lý cấp, ngành Hiệp Đức Nhận thức đợc tầm quan trọng tính cấp thiết vốn trình phát triển kinh tế - xà hội địa phơng, nhu cầu vô to lớn vốn giai đoạn công nghiệp hoá, đại hoá phạm vi nớc tất ngành, lĩnh vùc Sau tiÕp nhËn hƯ thèng kiÕn thøc ®· học tập nghiên cứu nhà trờng, đồng thời sở thực tiễn công tác nhiều năm lĩnh vực tín dụng ngân hàng huyện Hiệp Đức, với mong muốn thông qua việc đánh giá đắn tầm quan trọng ý nghĩa định tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế - xà hội, mà góp phần xây dựng quê hơng Hiệp Đức ngày giàu mạnh, ấp ủ đề tài: "Tín dụng ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn với phát triển kinh tế - xà hội huyện Hiệp Đức, Quảng Nam" Tình hình nghiên cứu đề tài Vấn đề phát huy vai trò chức hoạt động tín dụng ngân hàng để góp phần phát triển kinh tế xà hội đà có nhiều đề tài nghiên cứu, viết đợc công bố với nhiều góc độ tiếp cận khác Điển hình nh đề tài: - Võ Văn Lâm (1999), Đổi hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp nhằm phát triển nông nghiệp, nông thôn địa bàn tỉnh Quảng Nam, Luận án thạc sĩ Kinh tế, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh - Hà Huy Hùng (1999), Đổi hoạt động tín dụng Ngân hàng nhằm thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế địa bàn tỉnh Nghệ An, Luận án thạc sĩ Kinh tÕ, Häc viƯn ChÝnh trÞ qc gia Hå ChÝ Minh - Ngô Quang Minh (2000), Đổi hoạt động tín dụng Ngân hàng nhằm phát triển vùng nguyên liệu mía đờng tỉnh Thanh Hoá, Luận án thạc sĩ Kinh tÕ, Häc viƯn ChÝnh trÞ qc gia Hå ChÝ Minh - Hoàng Xuân Thuận (2003), Đổi hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp nhằm phát triển nông nghiệp, nông thôn địa bàn tỉnh Lạng Sơn, Luận án thạc sĩ Kinh tế, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh Tuy nhiên, công trình nghiên cứu đề giải pháp phát triển nông nghiệp nông thôn bình diện quản lý cấp tỉnh mặt Nhà nớc; nghiên cứu hoạt động tín dụng ngân hàng nông nghiệp với mục tiêu góp phần công nghiệp hoá, đại hoá nông nghiệp nông thôn Hiện tại, Quảng Nam cha có luận văn sâu nghiên cứu hoạt động tín dụng thông qua hệ thống NHNo&PTNT để thấy đợc vai trò vốn tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế xà hội địa bàn tỉnh Từ thực tế đó, ngời công tác ngành NHNo&PTNT, chọn đề tài với mong muốn đợc nghiên cứu làm rõ sở lý luận thực tiễn để góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xà hội địa bàn tỉnh Quảng Nam nói chung huyện Hiệp Đức nói riêng Mục đích, nhiệm vụ nghiên cứu Khẳng định vai trò tín dụng ngân hàng nói chung tín dụng ngân hàng nông nghiệp nói riêng phát triển kinh tế - xà hội Qua đó: - Hệ thống hoá sở lý luận Tín dụng Ngân hàng thực tiễn hoạt động Tín dụng NHNo&PTNT địa bàn huyện Hiệp Đức, Quảng Nam - Phân tích đánh giá thực trạng tín dụng ngân hàng nông nghiệp việc phát triển kinh tế xà hội huyện Hiệp Đức, Quảng Nam - Đề xuất giải pháp kiến nghị ®Ĩ më réng tÝn dơng NHNo&PTNT cho ph¸t triĨn kinh tế - xà hội địa phơng Đối tợng phạm vi nghiên cứu - Luận văn tập trung nghiên cứu: Hoạt động tín dụng NHNo&PTNT phát triển kinh tế -xà hội NHNo&PTNT huyện Hiệp Đức, tỉnh Quảng Nam - Thời gian nghiên cứu: Các thông số, số liệu phản ảnh luận văn thời 2001-2005 thời kỳ phát triển tơng lai 2006-2010 Cơ sở lý luận phơng pháp nghiên cứu Vận dụng lý luận chủ nghĩa Mác-Lênin, t tởng Hồ Chí Minh, đờng lối, quan điểm Đảng, sách, pháp luật Nhà nớc ta phát triển kinh tế xà hội; đồng thời kế thừa vấn đề lý luận chuyên môn hoạt động chuyên ngành Ngân hàng để áp dụng vào hoàn cảnh cụ thể huyện Hiệp Đức, tỉnh Quảng Nam Luận văn sử dụng phơng pháp nh: phơng pháp vật biện chứng, phơng pháp vật lịch sử, phơng pháp điều tra, thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp đồng thời quán triệt vận dụng đờng lối đổi kinh tế Đảng Nhà nớc qua thời kỳ để làm rõ vấn đề mà luận văn đề cập Những đóng góp luận văn - Luận giải làm rõ khoa học, tảng chủ nghĩa Mác - Lê nin tín dụng ngân hàng qua thấy đợc tầm quan trọng tín dụng NHNo&PTNT việc phát triển kinh tế xà hội địa bàn huyện Hiệp Đức, tỉnh Quảng Nam - Làm rõ lý luận thực tiễn vai trò tín dụng NHNo&PTNT phát triển kinh tế xà hội địa bàn huyện Hiệp Đức, tỉnh Quảng Nam - Phân tích, đánh giá thực trạng tín dụng NHNo&PTNT việc phát triển kinh tế xà hội giai đoạn 2001-2005 huyện Hiệp Đức, tỉnh Quảng Nam - Đề xuất giải pháp nhằm phát huy chức tín dụng NHNo&PTNT góp phần phát triển kinh tế - xà hội huyện Hiệp Đức, tỉnh Quảng Nam giai đoạn 2006-2015 Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm chơng, tiết Chơng Tín dụng ngân hàng vai trò phát triển kinh tế-xà hội 1.1 Tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng Theo quan điểm cổ điển, tín dụng mối quan hệ vay mợn tiền đợc xây dựng sở lòng tin ngời vay ngêi cho vay Theo quan ®iĨm kinh tÕ häc, tÝn dụng phạm trù kinh tế hàng hoá, hình thức vận động t vốn Nó phản ánh quan hệ kinh tế chủ sở hữu chủ thể sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế theo điều kiện mà hai bên thoả thuận, nguyên tắc hoàn trả gốc lÃi Trên thực tế, tín dụng đợc tồn dới nhiều hình thức phong phú khác nh: tín dụng thơng mại, tín dụng ngân hàng, tín dụng nhà nớc tín dụng quốc tế Tín dụng ngân hµng lµ mét bé phËn tÝn dơng rÊt quan träng, không nh tín dụng thơng mại cung cấp dới hình thức hàng hoá, tín dụng ngân hàng đợc cung cấp dới hình thức tiền tệ, bao gồm tiền mặt chuyển khoản Tín dụng ngân hàng quan hệ tín dụng chủ yếu Ngân hàng, tổ chøc tÝn dơng víi c¸c doanh nghiƯp, c¸c tỉ chøc kinh tế cá nhân kinh tế Tín dụng ngân hàng thể vai trò trung gian Ngân hàng thị tr- 10 ờng vốn thoả mÃn phần lớn nhu cầu vốn để phát triển sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế Tín dụng ngân hàng quan hệ tín dụng tiền tệ bên ngân hàng, tổ chức chuyên ngành kinh doanh lĩnh vực tiền tệ với bên tất tổ chức, cá nhân xà hội, ngân hàng giữ vai trò tổ chức trung gian, với t cách vừa ngời vay, vừa ngời cho vay Với t cách ngời vay, ngân hàng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi nỊn kinh tÕ qc d©n b»ng viƯc nhËn tiỊn gưi doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, thẻ tiết kiƯm ®Ĩ huy ®éng vèn x· héi Víi t cách ngời cho vay, ngân hàng trao quyền sử dụng vốn cho cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp với số lợng định có kỳ hạn trả nợ cụ thể đáp ứng hầu hết nhu cầu vốn thành phần kinh tế, cho tổ chức, cá nhân để bổ sung nguồn vốn trình hoạt động sản xuất kinh doanh, phát triển đời sống, tiêu dùng xuất lao động có thời hạn nớc Quá trình tập trung sử dụng vốn tín dụng ngân hàng (hay trình vay cho vay) có quan hệ chặt chẽ với Việc giải tốt mối quan hệ ảnh hởng trực tiếp đến việc trì tồn tín dụng ngân hàng Quan hệ theo nghĩa rộng phải tính toán cân đối đợc loại vốn vay phải đảm bảo khả toán trì an toàn hoạt động Ngân hàng