Ký tự viết tắt BLDS Bộ luật dân sự GCN QSD Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất GDBĐ Giao dịch bảo đảm HĐBĐ Hợp đồng bảo đảm SXKD Sản xuất kinh doanh TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ tài sản bảo đảm PHẦN MỞ[.]
Ký tự viết tắt BLDS: Bộ luật dân GCN QSD: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất GDBĐ: Giao dịch bảo đảm HĐBĐ: Hợp đồng bảo đảm SXKD: Sản xuất kinh doanh TMCP: Thương mại cổ phần TSBĐ: tài sản bảo đảm PHẦN MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Đất nước đường đổi mới, hệ thống pháp luật xu hướng hoàn thiện Pháp luật giao dịch bảo đảm thời gian qua nằm xu hướng Xét thấy vấn đề nghiên cứu cấp thiết pháp luật giao dich bảo đảm đăng ký giao dịch bảo đảm nên em chọn “ Hoàn thiện pháp luật giao dịch bảo đảm hành” Việc hoàn thiện pháp luận giao dịch bảo đảm vô quan trọng giúp tổ chức, cá nhân dễ dàng tiếp cận tín dụng kinh tế Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu lý luận chung, quy định pháp luật giao dịch bảo đảm Được áp dụng hình thức cấp tín dụng, đối tượng khác nêu kiến nghị bất cập tồn Cơ sở lý luận phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu phương pháp vật biện chứng , so sánh, phân tích, tổng hợp… kết hợp với lý luận thực tiễn để nêu bật tồn bất cập có kiến nghị có hướng xử lý Những đóng góp khóa luận Khóa luận làm rõ khái niệm, đặc điểm giao dịch bảo đảm, tài sản bảo đảm, hiệu lực giao dịch đảm bảo xử lý tài sản bảo đảm, thực giao dịch bảo đảm phổ biến Đồng thời nêu lên tồn bất cập lúc thực giao dịch bảo đảm kiến nghị có biện pháp hồn thiện Kết cấu khóa luận Ngồi phần mở đầu, ký hiệu viết tắt, kết luận khóa luận chia làm chương: Chương 1: Lý luận chung pháp luật giao dịch bảo đảm Chương 2: Thực trạng pháp luật giao dịch bảo đảm CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM 1.1 Khái niệm, đặc điểm giao dịch bảo đảm 1.1.1 Khái niệm Theo khoản Điều 323 BLDS 2005 thì, “Giao dịch bảo đảm giao dịch dân bên thoả thuận pháp luật quy định việc thực biện pháp bảo đảm quy định khoản Điều 318 Bộ luật này”; bao gồm: cầm cố tài sản, chấp tài sản, đặt cọc, ký cược, ký quỹ, bảo lãnh, tín chấp Bên cạnh đó, nhằm đảm bảo tính cơng khai, minh bạch quan hệ giao dịch bảo đảm, BLDS 2005 quy định giao dịch bảo đảm đăng ký theo quy định pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm (Điều 323, Điều 325), xác định thứ tự ưu tiên toán xử lý tài sản bảo đảm theo thứ tự đăng ký giao dịch bảo đảm Trước tiên, dễ dàng nhận thấy, BLDS 2005 khơng đặc điểm chung, giao dịch bảo đảm mà liệt kê biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân Điều hoàn toàn khác so với khái niệm giao dịch bảo đảm theo quy định pháp luật nhiều nước khái niệm giao dịch bảo đảm hiểu toàn giao dịch, không giới hạn phụ thuộc vào hình thức tên gọi giao dịch, có mục đích tạo lập quyền lợi bảo đảm tài sản, bao gồm: hàng hoá, giấy tờ (có giá) tài sản vơ hình khác Chính vậy, bên cạnh biện pháp bảo đảm truyền thống cầm cố, chấp, pháp luật giao dịch bảo đảm quốc gia áp dụng với giao dịch khác có tính chất bảo đảm cho việc thực nghĩa vụ thuê mua tài chính; gửi bán thương mại; chuyển giao nợ, cho thuê tài sản dài hạn, bán có bảo lưu quyền sở hữu; mua trả chậm, trả dần; chuyển nhượng quyền đòi nợ; quyền cầm giữ… Phạm vi giao dịch bảo đảm không đồng với đối tượng đăng ký giao dịch bảo đảm Về lý thuyết, phạm vi giao dịch bảo đảm phải đồng với đối tượng đăng ký giao dịch bảo đảm Tuy nhiên, nguyên lý lại không ghi nhận thể pháp luật giao dịch bảo đảm đăng ký giao dịch bảo đảm nước ta, nguyên vấn đề lại nằm quy định BLDS 2005 giao dịch bảo đảm Theo quy định BLDS 2005, tất giao dịch dân bên thoả thuận pháp luật quy định việc thực biện pháp bảo đảm cầm cố tài sản, chấp tài sản, đặt cọc, ký cược, ký quỹ, bảo lãnh, tín chấp “gọi” tên chung giao dịch bảo đảm Tuy nhiên, mục đích việc đăng ký nhằm cơng khai hố thông tin giao dịch bảo đảm xác định thứ tự ưu tiên toán xử lý tài sản bảo đảm trường hợp tài sản bảo đảm để thực cho nhiều nghĩa vụ theo thứ tự thời gian cơng khai hố (đăng ký) Do đó, giao dịch bảo đảm với tư cách đối tượng hoạt động đăng ký biện pháp bảo đảm tài sản cụ thể (mang tính chất đối vật), khơng bao hàm bảo lãnh, tín chấp (là biện pháp bảo đảm theo quy định BLDS 2005) lại có tính chất đối nhân Như vậy, BLDS 2005 không trực tiếp giải vấn đề này, xuất phát từ nguyên lý việc xử lý tài sản bảo đảm, phạm vi giao dịch bảo đảm theo cách tiếp cận BLDS 2005 khơng có đồng với phạm vi đối tượng đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm 1.1.2 Đặc điểm giao dịch bảo đảm Phụ thuộc vào tính chất nội dung quan hệ nghĩa vụ cụ thể, phụ thuộc vào điều kiện chủ thể tham gia quan hệ giao dịch dân bảo đảm mà biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân mang đặc điểm riêng biệt Tuy nhiên, tất biện pháp bảo đảm có đặc điểm chung sau đây: Các biện pháp bảo đảm mang tính chất bổ sung cho nghĩa vụ Các biện pháp bảo đảm điều kiện để đến ký kết hợp đồng Biện pháp bảo đảm tồn gắn liền với nghĩa vụ đó, bảo đảm cho nghĩa vụ thiết lập đảm bảo quyền lợi cho chủ thể quyền chủ thể có nghĩa vụ thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết Có thể nói, biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân nghĩa vụ phụ nghĩa vụ Khi nghĩa vụ thực đầy đủ, nghĩa vụ bảo đảm khơng áp dụng, lúc này, biện pháp bảo đảm chấm dứt, có vi phạm, biện pháp bảo đảm áp dụng… Ví dụ: Do khơng có tiền tiêu xài nên Nguyễn Văn A cầm cố điện thoại di động Nokia N92 tiệm cầm đồ Đắc Hưng để lấy 2.000.000 đồng, thời gian thực hợp đồng 01 tháng, đến hạn phải toán 2.250.000 đồng để lấy máy điện thoại Nokia N92 Nếu hạn thời hạn nêu xem điện thoai thuộc sở hữu chủ tiệm cầm đồ Đắc Hưng Trường hợp A thiết lập hợp đồng vay có cầm cố tài sản Giả sử A thực đầy đủ nghĩa vụ mình, tức tốn cho tiệm cầm đồ Đắc Hưng 2.250.000 đồng, A nhận tài sản cầm cố điện thoại Nokia N92 Nếu A thực thực khơng đầy đủ nghĩa vụ khơng trả nợ, điện thoại di động trên theo hợp đồng ký kết đương nhiên thuộc tiệm cầm đồ Đắc Hưng Các biện pháp bảo đảm có mục đích nâng cao trách nhiệm bên quan hệ nghĩa vụ dân Trong quan hệ dân thông thường, bên đến ký kết hợp đồng thống ý chí tin tưởng với để thực có mục đích, có hiệu Trong q trình thực hiện, vi phạm lúc không xảy Để đảm bảo nâng cao trách nhiệm chủ thể tham gia giao dịch, niềm tin lẫn cần phải nâng cao trách nhiệm bên tham gia quan hệ có bảo đảm Điều này, làm hài hòa quyền lợi nghĩa vụ niềm tin vững quan hệ giao dịch có bảo đảm này, đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp tài sản người có quyền Như vậy, bên bên có nghĩa vụ nâng cao trách nhiệm thực nghĩa vụ bên có quyền Ví dụ: A bán nhà cho B với giá 600 triệu B đặc cọc cho A 50.000.000 đồng Chính đặc cọc tạo niềm tin trách nhiệm B việc mua nhà Điều có nghĩa buộc bên phải giao kết hợp đồng Các biện pháp bảo đảm thực thơng qua chức năng, mục đích hướng tới biện pháp cụ thể Tùy vào biện pháp, mục đích mà có riêng biệt, đó, chức chúng khơng thể giống hồn tồn Tuy nhiên, nhìn từ khía cạnh tổng thể biện pháp bảo đảm có ba chức chung là: chức tác động, chức dự phòng chức dự phạt Chức tác động: tác động làm cho đối tượng có biến đổi định Trong giao dịch bảo đảm, chức có ý nghĩa tác động đến người có nghĩa vụ nhằm thực nghĩa vụ cách tự giác, khách quan bên có quyền Để thực nghĩa vụ đó, chủ thể có nghĩa vụ thực số biện pháp định nhằm đảm bảo khả thực nghĩa vụ Ví dụ: Tháng 10/2008, ơng An chấp ngơi nhà cho ngân hàng Á Châu – chi nhánh Phú Lâm để vay 120 triệu đồng nhằm mở rộng trang trại nông nghiệp; thời hạn vay 12 tháng, lãi suất 1,4%/tháng, lãi suất hạn 1,6%/tháng Ông An đầu tư phát triển trang trại, gia tăng sản xuất để đảm bảo khả trả nợ trước đến hạn, khơng phải xử lý tài sản chấp Chính việc trả nợ tác động đến ông An, buộc ông phải sức làm việc để trả nợ hạn Chức dự phòng: dự phòng chuẩn bị sẵn để phòng điều khơng hay xảy Đây chức quan trọng, lường trước điều xấu xảy Trong giao dịch dân sự, việc thực kết thúc giao dịch cách thành cơng, tốt đẹp, bên điều có lợi Tuy nhiên, có giao dịch khơng tránh khỏi rủi ro xảy ra, ảnh hưởng đến quyền lợi chủ thể quyền Do đó, chức dự phòng nhằm bảo đảm quyền lợi chủ thể quyền chủ thể nghĩa vụ vi phạm Chức dự phạt: chủ thể có nghĩa vụ thực thực không đầy đủ nghĩa vụ ảnh hưởng đến quyền lợi chủ thể quyền Trong quan hệ vay tín dụng, đến hạn mà chủ thể có nghĩa vụ chưa tốn đầy đủ chịu mức lãi xuất hạn cam kết với Ngân hàng Lúc này, bên có nghĩa vụ khả toán Ngân hàng xử lý tài sản bảo đảm Đối tượng đa số biện pháp bảo đảm tài sản Trong quan hệ pháp luật dân sự, đối tượng điều chỉnh quan hệ quan hệ nhân thân quan hệ tài sản Trong đó, quyền nhân thân người, pháp luật dân quy định quyền gắn liền với cá nhân chuyển giao cho người khác Do đó, quyền nhân thân khơng thể đối tượng hướng tới biện pháp bảo đảm Bởi lẽ, chủ thể tham gia giao dịch bảo đảm, bên chủ thể có nghĩa vụ bảo đảm quyền nhân thân (Ví dụ: quyền hình ảnh) Khi xảy vi phạm, chủ thể có quyền khơng thể thực việc đem quyền hình ảnh xử lý để thu hồi nợ Đối với giao dịch bảo đảm mà đối tượng giao dịch tài sản nhà, quyền sử dụng đất, xe tơ, hàng hóa…khi xảy vi phạm, chủ thể có quyền xử lý tài sản để thu hồi nợ Như vậy, quyền lợi ích bên quan hệ bảo đảm lợi ích vật chất Do đó, đối tượng biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân tài sản Theo quy định Bộ luật dân 2005, tài sản bảo đảm thực nghĩa vụ dân bao gồm: Đối với vật bảo đảm thực nghĩa vụ dân phải thuộc sở hữu bên bảo đảm Bên bảo đảm bên có nghĩa vụ quan hệ hợp đồng, quan hệ dân khác bồi thường thiệt hại, hành vi pháp lý đơn phương, người thứ ba dùng tài sản để cầm cố, chấp Bộ luật dân 2005 quy định vật dùng để bảo đảm thực nghĩa vụ dân có hình thành tương lai Vật hình thành tương lai động sản, bất động sản thuộc sở hữu bên bảo đảm sau thời gian thực nghĩa vụ xác lập giao dịch bảo đảm giao kết Tiền, giấy tờ có giá dùng để bảo đảm thực nghĩa vụ dân Trong thực tế, việc dùng tiền để bảo đảm xảy Các quyền tài sản thuộc sở hữu bên bảo đảm bao gồm: quyền tài sản phát sinh từ quyền tác giả, quyền sở hữu công nghiệp, quyền giống trồng, quyền đòi nợ, quyền nhận số tiền bảo hiểm vật bảo đảm, quyền tài sản phần góp vốn doanh nghiệp, quyền tài sản phát sinh từ hợp đồng quyền tài sản khác thuộc sở hữu bên bảo đảm dùng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân Phạm vi bảo đảm biện pháp bảo đảm không vượt phạm vi nghĩa vụ xác định nội dung quan hệ nghĩa vụ Nhằm đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp bên giao dịch bảo đảm, đặc biệt bên có quyền phải đưa lượng tài sản phù hợp, thấp tài sản bên có nghĩa vụ Điều đảm bảo khả thu hồi nợ lãi (nếu có) bên có quyền Bởi vì, tài sản bảo đảm vượt nghĩa vụ xác định nghĩa vụ chính, trường hợp rủi ro xảy bên có quyền bị ảnh hưởng Đối với hoạt động tín dụng, việc thẩm định tài sản trước ký hợp đồng tín dụng hoạt động thường xuyên giao dịch bảo đảm nhằm thực việc cho vay vốn ngân hàng Khi đó, Ngân hàng cho vay khoảng 70% giá trị tài sản bảo đảm nhằm đề phòng chủ thể có nghĩa vụ khơng thực thực khơng đầy đủ nghĩa vụ Ví dụ: Ơng Ninh chấp quyền sử dụng đất để vay vốn ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Trước ký kết hợp đồng tín dụng trên, nhân viên ngân hàng phải thẩm định giá trị tài tài mà ông Ninh chấp Qua thẩm định, đất có trị giá khoảng 150 triệu đồng Do đó, ngân hàng Á Châu đồng ý ký hợp đồng tín dụng với ơng Ninh, cho ơng Ninh vay 105 triệu đồng, nhằm phịng ngừa rủi ro xảy Các biện pháp bảo đảm nghĩa vụ áp dụng có vi phạm Trong giao dịch dân bảo đảm, để đảm bảo vay số vốn định nhân dân tổ chức tín dụng, chủ thể có nghĩa vụ phải thực nghĩa vụ cam kết với chủ thể quyền.Thông thường biện pháp bảo đảm đặt bên cạnh nghĩa vụ chính, nghĩa vụ chủ thể có nghĩa vụ thực cách đầy đủ, biện pháp bảo đảm khơng áp dụng Bởi vì, biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ khơng thực hiện, thực không đầy đủ cam kết Khi nghĩa vụ thực đầy đủ thỏa thuận, biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ xem chấm dứt, dẫn đến quan hệ giao dịch dân chủ thể kết thúc Có thể nói rằng, biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân biện pháp dự phòng rủi ro giao dịch bảo đảm mà chủ thể có nghĩa vụ không thực thực không đầy đủ, nghĩa vi phạm nghĩa vụ Khi đó, biện pháp bảo đảm đương nhiên áp dụng nhằm đảm bảo quyền lợi chủ thể quyền Ví dụ: Tháng 01/2009 ơng Bình chấp xe tơ để vay 60 triệu đồng ngân hàng TMCP Á Châu Thời hạn vay 06 tháng, lãi suất 1,7%/tháng Giả sử, đến hạn ơng Bình trả nợ, giao dịch chấm dứt Ngược lại, đến ngày đáo hạn ơng Bình khơng có khả trả nợ, biện pháp bảo đảm áp dụng để thu hồi nợ, xử lý tài sản chấp thỏa thuận hợp đồng Các biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân phát sinh có thỏa thuận bên (trừ trường hợp pháp luật có quy định khác) Pháp luật quy định quyền tự định đoạt cá chủ thể giao dịch dân sự, thể ý chí, bình đẳng thỏa thuận chủ thể pháp luật ghi nhận Điều thể chủ thể giao dịch bảo đảm chủ thể xem xét định có thực hay khơng thực giao dịch Như vậy, pháp luật dân quy định bảy biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân để chủ thể có lựa chọn biện pháp bảo đảm phù hợp dựa sở bình đẳng chủ thể Tuy nhiên, có trường hợp pháp luật quy định phải có biện pháp bảo đảm thực giao dịch dân hợp đồng vay mà bên cho vay Ngân hành Nhà nước, biện pháp bảo đảm tiền vay thực biện pháp chấp tài sản, pháp luật quy định vậy, chủ thể có quyền thỏa thuận với để xác định nội dung đối tượng chấp, phương thức xử lý tài sản chấp 1.2 Tài sản bảo đảm 1.2.1 Khái niệm tài sản bảo đảm Tài sản bảo đảm tài sản mà bên bảo đảm dùng để bảo đảm thực nghĩa vụ dân bên nhận bảo đảm Tài sản bảo đảm bên thoả thuận thuộc sở hữu bên có nghĩa vụ thuộc sở hữu người thứ ba mà người cam kết dùng tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ bên có nghĩa vụ bên có quyền Tài sản bảo đảm tài sản có, tài sản hình thành tương lai phép giao dịch Đa dạng hóa tài sản dùng để bảo đảm thực nghĩa vụ Tài sản bảo đảm vật, tiền, giấy tờ có giá quyền tài sản thuộc quyền sở hữu bên bảo đảm Ngoài điều kiện tài sản phép giao dịch theo quy định pháp luật, pháp luật có quy định khác điều kiện TSBĐ thực nghĩa vụ phải đáp ứng đầy đủ điều kiện đó; Doanh nghiệp nhà nước sử dụng tài sản thuộc quyền quản lý, sử dụng để bảo đảm thực nghĩa vụ dân sự, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác; Các tài sản sau đương nhiên trở thành TSBĐ mà không cần mô tả hợp đồng bảo đảm (HĐBĐ), trừ trường hợp bên có thỏa thuận khác : 10 ... pháp luật xu hướng hoàn thiện Pháp luật giao dịch bảo đảm thời gian qua nằm xu hướng Xét thấy vấn đề nghiên cứu cấp thiết pháp luật giao dich bảo đảm đăng ký giao dịch bảo đảm nên em chọn “ Hoàn. .. niệm, đặc điểm giao dịch bảo đảm, tài sản bảo đảm, hiệu lực giao dịch đảm bảo xử lý tài sản bảo đảm, thực giao dịch bảo đảm phổ biến Đồng thời nêu lên tồn bất cập lúc thực giao dịch bảo đảm kiến nghị... luật giao dịch bảo đảm CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM 1.1 Khái niệm, đặc điểm giao dịch bảo đảm 1.1.1 Khái niệm Theo khoản Điều 323 BLDS 2005 thì, ? ?Giao dịch bảo đảm giao dịch dân bên