Trình bày báo cáo mua nhà trả góp pot

Tử vaỏn Taứi chaựnh _ Page 1 Cụng Ty u t ti chỏnh _ Kinh doanh Bt ng Sn PHNG ễNG Phũng Kinh Doanh XC NH PHNG N MUA BT NG SN & vay theo chng trỡnh tr gúp Khỏch Hng : inh Hong Dao Chuyờn viờn t vn : on Duy Bch Kh nng ti chỏnh ca Khỏch hng : S tit kim VN, thi hn 1 nm 150,000,000 VN Lói sut tin gi VN k hn 1 nm 0.55% thỏng S tit kim ngoi t, k hn 6 thỏng 12,500 USD Lói sut tit kim ngoi t k hn 6 thỏng 0.30% thỏng Thu nhp thỏng ca khỏch hng 750 USD Kh nng trớch tr n (t 40% - 60%) 50% t giỏ USD/VN 14,700 VN S tin khỏch hng cú mua bt ng sn Lói t s tit kim 1 nm 9,900,000 VN Cng tin gi v lói s TK k hn 1 nm 159,900,000 VN Lói t s tit kim 6 thỏng 225 USD Cng tin gi v lói s TK ngoi t k hn 6 thỏng 12,725 USD Tng cng s tin cú mua bt ng sn (USD) 23,603 USD S tin tớch ly tr n bỡnh quõn 1 thỏng vi mc trớch 50% 3 75 USD Theo tớnh toỏn, tớnh n u thỏng 7/2001, S tin t cú ca Khỏch hng inh Hong Dao dựng mua bt ng sn l 23.603 USD. Vi mc d kin trớch 50% thu hng thỏng tr gúp, thỡ s tin trớch tr gúp hng thỏng l 375 USD, tc mi quý trớch t thu nhp tr gúp l 1.125 USD. Phng ỏn ti chỏnh ca mt trng hp mua bt ng sn : cú th xỏc nh bt ng sn tho cỏc iu kin cho vay ca cụng ty v yờu cu ca khỏch hng, Bng di õy s tớnh kt qu theo cỏc s liu gi nh ban u, sau ú s dựng nhy thay i cỏc bin s chn ra cỏc bt ng sn tha cỏc iu kin ó nờu : Tö vaán Taøi chaùnh _ Page 2 1 Diện tích lô đất (từ 200m2 đến 400m2) 250 m2 2 Đơn giá đất/m2 2,500,000 VNĐ 3 Diện tích xây dựng (từ 150m2 đến 250m2) 175 m2 4 Đơn giá xây dựng/m2 1,600,000 VNĐ 5 Tổng trị giá đất ( = 1 x 2) 625,000,000 VNĐ 6 Tổng trị giá xây dựng (= 3 x 4) 280,000,000 VNĐ 7 Tổng trị giá bất động sản (= 5 + 6) 905,000,000 VNĐ 8 Tổng trị giá bất động sản (USD) (= 7/17) 61,565 USD 9 Số tiền tự có của KH 23,603 USD 10 Số tiền còn thiếu ( = 10 - 9) 37,962 USD 11 Tỷ lệ định giá cho vay trên trị giá đất 70% 12 Tỷ lệ định giá cho vay trên trị giá xây dựng 50% 13 Trị giá bất động sản ( = (5 x 11) + (6 x 12)) 577,500,000 VNĐ 14 Tỷ lệ cho vay trên định giá bất động sản 70% 15 Số tiền cho vay tối đa của Công ty PĐ ( = 13 x 14) 404,250,000 VNĐ 16 Số tiền cho vay tối đa theo USD ( = 15/ 17) 39,286 USD 17 Tỷ giá USD 14,700 18 Chênh lệch giửa số vay tối đa và số tiền còn thiếu (16 - 10) 1,324 USD 19 Tỷ lệ giửa tiền vay / tiền đã có (= (10/9) x 100%) 161% 20 Laĩ suất cho vay trả góp / quý 1.50% 21 Thời gian cho vay trả góp (năm) 15 năm 22 Số kỳ trả góp trong năm 4 kỳ 23 Tổng số kỳ trả góp (= 21 x 22) 60 kỳ 24 Số tiền trả góp mỗi kỳ 964 USD 25 Thu nhập tháng của Khách hàng 750 USD 26 Khả năng trích trả nợ (từ 40% - 60%) 50% 27 Khả năng tích lũy trả mỗi kỳ của Khách hàng 1,125 USD 28 Chênh lệch giửa yêu cầu và khả năng trả (=(25/24) x 100%) 117% Căn cứ vào kết quả tính toán ở trên, với bảng độ nhạy biến thiên về diện tích xây dựng và diện tích lô đất, sẽ đó chọn ra loại bất động sản thỏa các yêu cầu : 1. Điều kiện 1 : Loại BĐS thỏa hạn mức cho vay Diện tích xây dựng  Cho vay 150 m 2 175 m 2 200 m 2 250 m 2 Diện tích lô đất  200 m 2 Cho vay Cho vay Cho vay Vượt hạn mức Tö vaán Taøi chaùnh _ Page 3 250 m 2 Cho vay Cho vay Vượt hạn mức Vượt hạn mức 300 m 2 Cho vay Vượt hạn mức Vượt hạn mức Vượt hạn mức 350 m 2 Vượt hạn mức Vượt hạn mức Vượt hạn mức Vượt hạn mức 400 m 2 Vượt hạn mức Vượt hạn mức Vượt hạn mức Vượt hạn mức 2. Điều kiện 2 : Loại BĐS thỏa về tỷ lệ giửa tiền vay và tiền tự có Diện tích xây dựng  Cho vay 150 m 2 175 m 2 200 m 2 250 m 2 200 m 2 Không chọn không chọn không chọn chọn 250 m 2 Không chọn chọn chọn chọn 300 m 2 chọn chọn không chọn không chọn 350 m 2 Không chọn không chọn không chọn không chọn Diện tích lô đất  400 m 2 không chọn không chọn không chọn không chọn  Qua 2 bảng kết quả ở trên, cho thấy 2 loại bất động sản thỏa đồng thời điều kiện hạn mức vay của công ty và điều kiện tỷ lệ mức vay / số tiền tự có là :  Bất động sản A (Diện tích lô đất 300m 2 và diện tích xây dựng 150m 2 )  Bất động sản B (Diện tích lô đất 250m 2 và diện tích xây dựng 175m 2 )  Với 2 loại bất động sản này, sẽ xác định tỷ lệ chênh lệch giửa số tiền trích từ thu nhập để trả và số tiền trả góp theo thời hạn vay dao động từ 5 năm đến 15 năm, và tỷ lệ trích từ thu nhập để trả dao động trong khoảng từ 40% đến 60% mức thu nhập. Qua đó xác định bất động sản và phương án trả góp thích hợp nhất theo yêu cầu của khách hàng.  Các bảng dưới đây, sẽ thể hiện trong hai trường hợp Bất động sản A và Bất động sản B : Mức chênh lệch theo bất động sản A (Diện tích lô đất 300m 2 và diện tích xây dựng 150m 2 ) : Tỷ lệ trích từ thu nhập  40 45% 50% 55% 60% 5 không chọn không chọn không chọn không chọn Không chọn 6 không chọn không chọn không chọn không chọn không chọn 7 không chọn không chọn không chọn không chọn không chọn 8 không chọn không chọn không chọn không chọn không chọn 9 không chọn không chọn không chọn không chọn không chọn 10 không chọn không chọn không chọn không chọn không chọn 11 không chọn không chọn không chọn không chọn -1.1% Thời gian cho vay  12 không chọn không chọn không chọn -3.7% không chọn Tö vaán Taøi chaùnh _ Page 4 13 không chọn không chọn không chọn 1.6% không chọn 14 không chọn không chọn -3.0% không chọn không chọn 15 không chọn không chọn 1.3% không chọn không chọn Mức chênh lệch theo bất động sản B (Diện tích lô đất 250m 2 và diện tích xây dựng 175m 2 ) : Tỷ lệ trích từ thu nhập  40% 45% 50% 55% 60% 5 không chọn không chọn không chọn không chọn không chọn 6 không chọn không chọn không chọn không chọn không chọn 7 không chọn không chọn không chọn không chọn không chọn 8 không chọn không chọn không chọn không chọn không chọn 9 không chọn không chọn không chọn không chọn -1.6% 10 không chọn không chọn không chọn -2.5% không chọn 11 không chọn không chọn không chọn 4.4% không chọn 12 không chọn không chọn 0.9% không chọn không chọn 13 không chọn -4.2% không chọn không chọn Không chọn 14 không chọn 0.6% không chọn không chọn Không chọn Thời gian cho vay  15 không chọn không chọn không chọn không chọn Không chọn Qua 2 bảng trên, những trường hợp có tỷ lệ chênh lệch ngoài khoảng + - 5% sẽ thể hiện bằng chử “ không chọn “, với những trường hợp thỏa, có 3 trường hợp đều có tỷ lệ trích từ thu nhập là 50%. Trong đó chọn ra phương án có độ chênh lệnh thấp nhất là phương án mua Bất động sản B, thời gian vay 12 năm, tỷ lệ trích từ thu nhập khoảng 50% với độ chênh lệch thấp nhất trong 3 trường hợp là 0.9%.  Qua xem xét 3 điều kiện, đã chọn ra là phương án mua Bất động sản B (diện tích lô đất là 250m 2 và diện tích xây dựng là 175m 2 ), thời gian vay 12 năm. Số tiền vay trong trường hợp này là 37.692 USD, vay trong 12 năm, trả góp làm 48 kỳ, mỗi kỳ số tiền trả góp là 1.115 USD.  Bảng dưới đây thể hiện số tiền trả lãi, trả vốn và số tiền còn thiếu sau mỗi kỳ trả : Kỳ Trả lãi Trả vốn Còn thiếu Kỳ Trả lãi Trả vốn Còn thiếu 1 569 546 37,416 25 335 780 21,557 2 561 554 36,862 26 323 792 20,765 3 553 562 36,300 27 311 804 19,961 4 545 571 35,730 28 299 816 19,145 5 536 579 35,150 29 287 828 18,317 6 527 588 34,563 30 275 840 17,477 7 518 597 33,966 31 262 853 16,624 8 509 606 33,360 32 249 866 15,758 Tö vaán Taøi chaùnh _ Page 5 9 500 615 32,746 33 236 879 14,880 10 491 624 32,122 34 223 892 13,988 11 482 633 31,488 35 210 905 13,082 12 472 643 30,845 36 196 919 12,163 13 463 652 30,193 37 182 933 11,231 14 453 662 29,531 38 168 947 10,284 15 443 672 28,859 39 154 961 9,323 16 433 682 28,176 40 140 975 8,348 17 423 692 27,484 41 125 990 7,358 18 412 703 26,781 42 110 1,005 6,353 19 402 713 26,068 43 95 1,020 5,333 20 391 724 25,343 44 80 1,035 4,298 21 380 735 24,608 45 64 1,051 3,247 22 369 746 23,862 46 49 1,066 2,181 23 358 757 23,105 47 33 1,082 1,099 24 347 769 22,337 48 16 1,099 (0) . suất cho vay trả góp / quý 1.50% 21 Thời gian cho vay trả góp (năm) 15 năm 22 Số kỳ trả góp trong năm 4 kỳ 23 Tổng số kỳ trả góp (= 21 x 22) 60 kỳ 24 Số tiền trả góp mỗi kỳ . năm, trả góp làm 48 kỳ, mỗi kỳ số tiền trả góp là 1.115 USD.  Bảng dưới đây thể hiện số tiền trả lãi, trả vốn và số tiền còn thiếu sau mỗi kỳ trả : Kỳ Trả lãi Trả vốn Còn thiếu Kỳ Trả. chênh lệch giửa số tiền trích từ thu nhập để trả và số tiền trả góp theo thời hạn vay dao động từ 5 năm đến 15 năm, và tỷ lệ trích từ thu nhập để trả dao động trong khoảng từ 40% đến 60% mức