Luận văn thạc sĩ các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại agribank chi nhánh huyện cần giuộc long an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ PHƯƠNG DUNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN CẦN GIUỘC LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TP HCM _ NĂM 2019 z BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ PHƯƠNG DUNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN CẦN GIUỘC LONG AN Chuyên ngành : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã ngành : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS., TS LÊ THỊ TUYẾT HOA TP HCM _ NĂM 2019 z TÓM TẮT LUẬN VĂN Nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long An” thực với mục tiêu xác định đánh giá ảnh hưởng nhân tố đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An Dựa kết phân tích đề xuất giải pháp, khuyến nghị nhằm thu hút khách hàng cá nhân đến gửi tiền Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An, góp phần gia tăng nguồn vốn huy động ngân hàng Quá trình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long An thực gồm hai phần : nghiên cứu sơ (phương pháp định tính) nghiên cứu thức (phương pháp định lượng) Học viên sử dụng phương pháp đánh giá độ tin cậy dựa vào hệ số Cronbach’s alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA, phân tích hồi quy để phân tích liệu Kết cho thấy nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An mà tác giả tiến hành khảo sát bao gồm nhân tố : thương hiệu, lãi suất, sản phẩm, dịch vụ tiền gửi, thuận tiện, lực phục vụ, ảnh hưởng từ người thân quen Từ kết đạt từ nghiên cứu, học viên gợi ý vài giải pháp nhằm thu hút khách hàng cá nhân gửi tiền Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An, góp phần giúp ngân hàng ổn định lượng khách hàng cũ thu hút thêm khách hàng mới, gia tăng nguồn vốn huy động nâng cao mức độ cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn z LỜI CAM ĐOAN Học viên cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế với đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long An” học viên tự nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức để thực hiện, hướng dẫn PGS., TS Lê Thị Tuyết Hoa Các thông tin liệu sử dụng luận văn trung thực Kết nghiên cứu luận văn chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác Học viên hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan TP HCM, ngày tháng năm Học viên Nguyễn Thị Phương Dung z LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành chương trình cao học Tài ngân hàng luận văn này, học viên xin chân thành gửi lời cảm ơn tới : Quý thầy cô giảng viên Khoa sau đại học trường Đại học Ngân hàng TP.HCM hết lòng tận tụy, truyền đạt kiến thức quý báu để học viên hồn thành luận văn Đặc biệt, học viên xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới giảng viên, PGS., TS Lê Thị Tuyết Hoa tận tình giúp đỡ hướng dẫn học viên suốt q trình thực hồn thành đề tài luận văn tốt nghiệp Lời cuối học viên xin trân trọng cảm ơn anh chị cô công tác Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long An hỗ trợ học viên việc cung cấp số liệu, tài liệu để học viên hồn thành luận văn Trong trình thực hiện, cố gắng để hoàn thành luận văn, trao đổi tiếp thu ý kiến đóng góp q thầy bạn bè, tham khảo nhiều tài liệu song khơng tránh khỏi sai sót Học viên hi vọng nhận ý kiến đóng góp từ quý thầy cô Học viên xin chân thành cảm ơn! TP HCM, ngày tháng năm Học viên Nguyễn Thị Phương Dung z DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Tên viết tắt Agribank Tên đầy đủ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ATM Automated teller machine KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần z DANH MỤC CÁC HÌNH, BẢNG BIỂU Hình 1.1 : Quy trình nghiên cứu Hình 2.1 : Mơ hình hành vi tiêu dùng Hình 2.2 : Quá trình lựa chọn, sử dụng đánh giá dịch vụ ngân hàng Hình 3.1 : Mơ hình nghiên cứu đề xuất Hình 4.1 : Số lượng KHCN gửi tiền Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long An Hình 4.2 : Biểu đồ P – P plot hồi quy phần dư chuẩn hóa Hình 4.3 : Biểu đồ tần số phần dư chuẩn Bảng 3.1 : Thang đo thức Bảng 3.2 : Tổng hợp kỳ vọng ảnh hưởng nhân tố đến định gửi tiền KHCN Bảng 4.1 : Doanh số tiền gửi KHCN Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long An Bảng 4.2 : Tỷ trọng tiền gửi KHCN Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long An Bảng 4.3 : Cơ cấu tiền gửi KHCN Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long An Bảng 4.4 : Đặc điểm mẫu khảo sát Bảng 4.5 : Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s alpha Bảng 4.6 : Phân tích nhân tố với biến độc lập Bảng 4.7 : Kết phân tích nhân tố EFA với biến phụ thuộc Bảng 4.8 : Kết kiểm định Pearson’s mối tương quan biến phụ thuộc biến độc lập Bảng 4.9 : Hệ số xác định R2 hiệu chỉnh Bảng 4.10 : Kết kiểm định ANOVA Bảng 4.11 : Kết phân tích hồi quy đa biến Bảng 4.12 : Kiểm định tượng đa cộng tuyến Bảng 4.13 : Tóm tắt kiểm định giả thuyết nghiên cứu z Bảng 4.14 : Sự khác biệt Quyết định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An theo giới tính Bảng 4.15 : Sự khác biệt Quyết định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An theo độ tuổi Bảng 4.16 : Sự khác biệt Quyết định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An theo nghề nghiệp Bảng 4.17 : Sự khác biệt Quyết định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An theo trình độ z MỤC LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ BẢNG BIỂU CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Tính cấp thiết đề tài 1.3 Mục tiêu nghiên cứu 1.3.1 Mục tiêu tổng quát: 1.3.2 Mục tiêu cụ thể: 1.4 Câu hỏi nghiên cứu 1.5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.6 Phương pháp nghiên cứu 1.7 Đóng góp đề tài 1.8 Kết cấu nội dung luận văn 1.9 Quy trình nghiên cứu KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM 2.1.1 Khách hàng cá nhân 2.1.2 Các sản phẩm tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM 2.1.2.1 Tiền gửi toán 2.1.2.2 Tiền gửi tiết kiệm 10 2.1.3 Vai trò hoạt động huy động tiền gửi 10 2.2 Quyết định gửi tiền khách hàng cá nhân NHTM 12 2.2.1 Hành vi tiêu dùng 12 2.2.1.1 Khái niệm hành vi tiêu dùng 12 2.2.1.2 Mơ hình hành vi tiêu dùng 13 z 2.2.2 Tiến trình định gửi tiền khách hàng 14 2.3 Tổng quan nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền KHCN ngân hàng thương mại 17 2.3.1 Lược khảo nghiên cứu có liên quan 17 2.3.1.1 Các nghiên cứu nước 17 2.3.1.2 Các nghiên cứu nước 18 2.3.2 Khoảng trống nghiên cứu 20 2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân 21 2.4.1 Thương hiệu 21 2.4.2 Lãi suất 22 2.4.3 Sản phẩm, dịch vụ tiền gửi 22 2.4.4 Sự tin cậy 23 2.4.5 Sự thuận tiện 23 2.4.6 Năng lực phục vụ 24 2.4.7 Ảnh hưởng từ người thân quen 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG MƠ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 26 3.1 Mơ hình nghiên cứu 26 3.1.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 26 3.1.2 Giải thích biến mơ hình 27 3.2 Giả thuyết nghiên cứu 30 3.3 Phương pháp nghiên cứu 32 3.3.1 Nghiên cứu sơ 32 3.3.2 Nghiên cứu thức 33 3.3.2.1 Phương pháp chọn mẫu 33 3.3.2.2 Phương pháp thu thập số liệu 34 3.3.2.3 Phương pháp thống kê mô tả 34 3.3.2.4 Kiểm định độ tin cậy thang đo 34 3.3.2.5 Phân tích nhân tố khám phá 36 3.3.2.6 Phương pháp phân tích hồi quy 37 KẾT LUẬN CHƯƠNG 38 z NĂNG LỰC PHỤC VỤ Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 737 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted NLPV1 10.86 3.964 561 658 NLPV2 10.82 4.239 518 683 NLPV3 10.74 4.294 517 683 NLPV4 10.76 4.176 517 684 z THƯƠNG HIỆU Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 887 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted TH1 9.88 5.513 811 838 TH2 9.96 5.320 811 834 TH3 9.79 5.195 695 881 TH4 10.10 5.236 720 869 z SỰ TIN CẬY Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 855 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted TC1 9.60 6.603 808 766 TC2 9.68 7.103 625 849 TC3 9.60 8.402 543 873 TC4 9.58 6.597 837 754 z SẢN PHẨM, DỊCH VỤ TIỀN GỬI Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 726 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted SPDV1 10.70 3.548 722 528 SPDV2 10.52 5.598 146 858 SPDV3 10.60 4.181 630 603 SPDV4 10.66 3.884 650 582 SẢN PHẨM, DỊCH VỤ TIỀN GỬI SAU KHI LOẠI BIẾN Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 858 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted SPDV1 7.06 2.589 696 838 SPDV3 6.96 2.732 792 750 SPDV4 7.02 2.673 715 816 z QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 720 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted QD1 6.75 822 597 560 QD2 6.78 893 537 635 QD3 6.77 869 489 695 z PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA CHO BIẾN ĐỘC LẬP KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .681 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 4016.195 df 351 Sig .000 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 5.250 19.444 19.444 5.250 19.444 19.444 3.866 14.319 33.763 3.866 14.319 33.763 2.992 11.083 44.846 2.992 11.083 44.846 2.508 9.287 54.133 2.508 9.287 54.133 2.263 8.382 62.515 2.263 8.382 62.515 1.735 6.426 68.942 1.735 6.426 68.942 1.283 4.753 73.694 1.283 4.753 73.694 796 2.948 76.643 705 2.610 79.253 10 687 2.543 81.796 11 658 2.436 84.232 12 582 2.154 86.386 z 13 514 1.905 88.292 14 465 1.724 90.016 15 431 1.595 91.610 16 401 1.486 93.096 17 336 1.244 94.340 18 332 1.231 95.571 19 299 1.109 96.680 20 216 801 97.481 21 175 646 98.127 22 156 577 98.705 23 117 434 99.139 24 092 342 99.481 25 081 301 99.782 26 040 150 99.932 27 018 068 100.000 z Total Variance Explained Component Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % 3.093 11.456 11.456 3.073 11.382 22.839 2.936 10.875 33.713 2.901 10.746 44.459 2.879 10.663 55.122 2.620 9.704 64.826 2.395 8.869 73.694 Extraction Method: Principal Component Analysis z Component Matrixa Component LS4 687 LS3 685 LS1 670 TT4 661 TT3 641 TC2 -.622 SPDV1 617 TT1 609 TT2 581 SPDV3 555 547 SPDV4 546 511 LS2 501 NT1 683 NT3 626 NT2 608 NT4 533 TH1 -.524 638 TH2 -.561 607 TH4 -.528 581 TH3 555 TC4 547 TC1 544 z TC3 NLPV1 661 NLPV2 634 NLPV3 593 NLPV4 561 Extraction Method: Principal Component Analysis.a a components extracted z Rotated Component Matrixa Component TH2 904 TH1 901 TH4 829 TH3 822 TT3 849 TT2 842 TT1 824 TT4 718 LS4 851 LS1 832 LS2 818 LS3 552 TC4 927 TC1 915 TC2 719 TC3 664 NT2 858 NT4 836 NT1 791 NT3 737 SPDV3 888 SPDV1 814 z SPDV4 796 NLPV1 770 NLPV4 735 NLPV2 733 NLPV3 705 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a a Rotation converged in iterations z Component Transformation Matrix Component -.033 574 540 -.374 -.181 453 -.001 -.531 276 307 296 626 -.261 003 695 166 242 529 168 057 345 -.423 -.132 -.068 146 -.238 245 813 187 -.468 278 -.577 500 001 293 -.029 -.017 -.401 114 449 770 -.173 142 573 -.559 -.354 198 -.264 322 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization z EFA BIẾN PHỤ THUỘC KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity df 000 Communalities Extraction QD1 1.000 708 QD2 1.000 643 QD3 1.000 576 121.152 Sig Initial 663 Extraction Method: Principal Component Analysis z Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 1.928 64.258 64.258 619 20.627 84.885 453 15.115 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component QD1 841 QD2 802 QD3 759 z Total 1.928 % of Variance 64.258 Cumulative % 64.258 ... ? ?Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long An? ?? thực với mục tiêu xác định đánh giá ảnh hưởng nhân tố đến định gửi tiền khách hàng cá nhân. .. biệt Quyết định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An theo nghề nghiệp Bảng 4.17 : Sự khác biệt Quyết định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Chi Nhánh Huyện Cần. .. tiền khách hàng cá nhân Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An theo giới tính Bảng 4.15 : Sự khác biệt Quyết định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An theo