Đang tải... (xem toàn văn)
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN VĂN TẤN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG LUẬN V[.]
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN VĂN TẤN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Lạt - 2012 z ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN VĂN TẤN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN VĂN ĐỊNH Đà Lạt - 2012 z MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 Tổng quan tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm chất tín dụng ngân hàng 1.1.2 Chức tín dụng ngân hàng 1.1.3 Vai trị tín dụng 1.1.4 Các hình thức tín dụng 1.2 Tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mai 12 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 12 1.2.2 Vai trò cần thiết phải phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa 13 1.2.3 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa ảnh hưởng đến cung cấp tín dụng ngân hàng 16 1.2.4 Tín dung doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 16 1.3 vừa Các nhân tố tác động đến việc cấp tín dụng doanh nghiệp nhỏ 22 1.3.1 Các nhân tổ chủ quan 23 1.3.2 Các nhân tố khác quan 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP 33 NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ 33 PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG 33 2.1 Khái quát tình hình hoạt động DNNVV địa bàn tỉnh Lâm Đồng 33 2.2 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng 34 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển 34 z 2.2.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động 36 2.2.3 Một số tiêu hoạt động Ngân hàng 37 2.3 Thực trạng tín dụng DNNVV Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng 38 2.3.1 Thực trạng tín dụng DNNVV ngân hàng 38 2.3.2 Các tiêu tín dụng DNNVV Ngân hàng 43 2.4 Đánh giá phát triển tín dụng DNNVV NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Lâm Đồng 51 2.4.1 Những mặt đạt từ phát triển tín dụng DNNVV 51 2.4.2 Các tồn hạn chế nguyên nhân từ ngân hàng 53 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế từ phía doanh nghiệp 62 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP TIẾP TỤC PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG 65 3.1 Định hướng phát triển tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Lâm Đồng 65 3.1.1 Định hướng phát triển kinh tế địa bàn tỉnh Lâm Đồng 65 3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng DNNVV Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng đến năm 2015 68 3.2 Một số giải pháp nhằm phát triển tín dụng DNNVV Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lâm Đồng 71 3.2.1 Hồn thiện sách tín dụng theo hướng linh hoạt, phù hợp với đặc điểm vùng miền 71 3.2.2 Tăng cường hoàn thiện huy động vốn 74 3.2.3 Hồn thiện quy trình cho vay 75 3.2.4 Nâng cao lực đội ngũ cán 76 3.2.5 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đẩy mạnh cơng tác tiếp thị chăm sóc khách hàng cách có chiều sâu 78 3.3 Một số kiến nghị với quan chức 80 z 3.3.1 với quan ban ngành thuộc phủ 80 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 83 3.3.3 Đối với Ủy ban nhân dân tỉnh Lâm Đồng 87 KẾT LUẬN 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 z DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Tên từ viết tắt Nghĩa CBCNV Cán cơng nhân viên CBTD Cán tín dụng DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa HĐTV Hội đồng thành viên KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn 10 NHTM Ngân hàng thương mại 11 SXKD Sản xuất kinh doanh 12 TCTD Tổ chức tín dụng 13 TPKT Thành phần kinh tế 14 TƯ Trung ương 15 UBND Ủy ban nhân dân 16 VCB Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 17 VIDB Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam i z DANH MỤC CÁC BẢNG TÊN BẢNG TRANG Bảng 1.1 Chỉ tiêu phân loại doanh nghiệp Việt Nam 12 Bảng 2.1 Đóng góp giá trị sản xuất thành phần kinh tế 33 Bảng 2.2 Các tiêu hoạt động 37 Bảng 2.3 Dư nợ cho vay ngành ngân hàng tỉnh Lâm Đồng phân theo thành phần kinh tế 44 Bảng 2.4 Dư nợ cho vay phân theo thành phần kinh tế 45 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay NHNo&PTNT LĐ so với toàn ngành ngân hàng địa bàn tỉnh 46 Bảng 2.6 Dư nợ cho vay DNNVV NHNo&PTNT LĐ phân theo thành phần kinh tế 47 Bảng 2.7 Dư nợ cho vay DNNVV theo đối tượng ưu tiên NHNo&PTNT LĐ 48 Bảng 2.8 Chất lượng tín dụng cho vay DNNVV theo đối tượng ưu tiên NHNo&PTNT LĐ 49 Bảng 2.9 Dư nợ cho vay theo loại tiền 51 Bảng 2.10 Tình hình huy động vốn cho vay qua năm NHNo&PTNT LĐ 55 Bảng 2.11 Bảng tổng hợp đánh giá hài lòng khách hàng 58 Bảng 3.1 Các tiêu kinh tế tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2011 – 2020 65 Bảng 3.2 Một số tiêu cụ thể cần thực giai đoạn từ năm 2012-2015 69 Bảng 3.3 Một số tiêu dư nợ cho vay DNNVV từ năm 2012-2015 70 ii z DANH MỤC BIỂU ĐỒ TÊN BIỂU ĐỒ TRANG Biểu đồ 2.5 So sánh dư nợ NHNo&PTNT với dư nợ toàn ngành ngân hàng tỉnh LĐ 46 Biểu đồ 2.12 Đánh giá hồ sơ cho vay DNNVV 58 Biểu đồ 2.3 Đánh giá DNNVV mức độ hài lòng quan hệ vay vốn 59 iii z PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Doanh nghiệp nhỏ vừa có vị trí quan trọng chiến lược phát triển kinh tế xã hội, loại hình doanh nghiệp chiếm 99% tổng số doanh nghiệp địa bàn tỉnh Lâm Đồng Sự phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa năm qua đóng vai trị quan trọng việc tạo sản phẩm hàng hóa, dịch vụ có chất lượng, giải việc làm tăng thu nhập cho người lao động, huy động nguồn lực xã hội cho đầu tư phát triển, góp phần xóa đói giảm nghèo, đóng góp đáng kể cho ngân sách địa phương Cùng với phát triển nhanh chóng DNNVV địa bàn tỉnh mở thị trường tín dụng rộng lớn hệ thống ngân hàng nói chung NHTM Lâm Đồng nói riêng Đặc biệt, bối cảnh cạnh tranh hoạt động hiệu nhiều DN nhà nước (đặc biệt, vốn coi thị trường chủ đạo NHTM nhà nước) khiến cho hoạt động tín dụng DNNVV NHTM ngày trọng mở rộng Kết cho vay DNNVV phản ánh sách tín dụng linh hoạt, ngày phù hợp với điều kiện thị trường xu hướng cạnh tranh NHTM Với mục tiêu nâng cao hiệu sử dụng vốn lực cạnh tranh NHTM, thời gian gần đây, nhờ việc đổi quy trình, quy chế sách cho vay DNNVV nên hoạt động tín dụng khu vực ngày tăng số lượng chất lượng Mặc dù thành lập lâu đời dư nợ cho vay DNNVV chiếm tỉ trọng khiêm tốn, khoảng 26% tổng dư nợ NHNo&PTNT Lâm Đồng khoảng 6% tổng dư nợ tồn TCTD đóng địa bàn z Để nâng cao tính cạnh tranh, đẩy mạnh thị phần tín dụng cần phải có giải pháp, chiến lược để phát triển tín dụng DNNVV cách có hiệu nhất, lý tác giả chọn đề tài “Phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Lâm Đồng” nhằm thúc đẩy chung vào phát triển hoạt động kinh doanh đơn vị Tình hình nghiên cứu Với mục đích thay đổi dần tỉ trọng cấu dư nợ từ dư nợ tập trung cho lĩnh vực đối tượng khách hàng chưa quan tâm đề tài sâu trọng vào đối tượng khách hàng Đảng, Nhà nước tỉnh Lâm Đồng quan tâm, điều giúp cho NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Lâm Đồng vừa thực mục tiêu trị vừa nâng cao hiệu kinh doanh Tại NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Lâm Đồng có nhiều luận văn nghiên cứu giải pháp đẩy mạnh tín dụng lĩnh vực nông nghiệp nông thôn, quản trị rủi ro … chưa có luận văn đề cập phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Chính lẽ luận văn cá nhân sâu vào đối tượng khách hàng, đưa giải pháp riêng việc phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Lâm Đồng Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đề tài nghiên cứu nhằm mục tiêu sau: Thứ nhất, tập hợp, hệ thống hóa số ván đề lý luận tín dụng ngân hàng DNNVV Thứ hai, phân tích, đánh giá thực trạng tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh Lâm Đồng DNNVV Thứ ba, sở đề xuất số giải pháp nhằm tiếp tục phát triển tín dụng DNNVV cho NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Lâm Đồng z ... NGUYỄN VĂN TẤN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN... phía doanh nghiệp 62 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP TIẾP TỤC PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG... tín dụng DNNVV Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng đến năm 2015 68 3.2 Một số giải pháp nhằm phát triển tín dụng DNNVV Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông