BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN NGỌC TRÂM ANH CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH Luận văn thạc sĩ kinh tế Hà Nộ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - NGUYỄN NGỌC TRÂM ANH CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - NGUYỄN NGỌC TRÂM ANH CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS.TS Đinh Văn Sơn HÀ NỘI, NĂM 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu cá nhân tôi, chưa công bố cơng trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang báo điện tử theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tác giả luận văn Nguyễn Ngọc Trâm Anh ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành chương trình cao học viết luận văn tốt nghiệp, cao học viên nhận hướng dẫn, giúp đỡ góp ý nhiệt tình thầy, giáo Trường Đại học Thương mại Trước hết, cao học viên xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu, thầy, giáo Phịng Quản lý Sau Đại học - Trường Đại học Thương Mại tạo điều kiện tốt cho cao học viên trình học tập trường thực đề tài Cao học viên xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến thầy giáo GS.TS Đinh Văn Sơn dành nhiều thời gian tâm huyết hướng dẫn nghiên cứu giúp cao học viên hoàn thành luận văn tốt nghiệp Đồng thời, cao học viên xin chân thành cảm ơn cán lãnh đạo, nhà quản lý, nhân viên… ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ cao học viên có thơng tin, số liệu thực tế vấn đề nghiên cứu, giúp cao học viên có nhìn nhận, đánh giá cách tổng quan rút kinh nghiệm thực tiễn vô quý báu cho việc đề xuất giải pháp luận văn Mặc dù cố gắng hồn thành luận văn tất nhiệt tình lực mình, nhiên khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong nhận cảm thơng bảo tận tình thầy bạn Xin trân trọng cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC HÌNH VẼ vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii PHẦN MỞ ĐẦU 1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI NGHIÊN CỨU .7 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU KẾT CẤU LUẬN VĂN CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 10 1.1.3 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân 12 1.1.4 Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân 13 1.1.5 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 17 1.2 CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .19 1.2.1 Quan niệm chất lượng cho vay khách hàng cá nhân 19 1.2.2 Các tiêu phản ánh chất lượng cho vay khách hàng cá nhân 21 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN .27 iv 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 27 1.3.2 Các nhân tố khách quan 31 1.4 KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NƯỚC VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚI VIETCOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH 33 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân số ngân hàng 33 1.4.2 Bài học kinh nghiệm Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh 36 CHƯƠNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH 37 2.1 KHÁI QUÁT VỀ VIETCOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH 37 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 39 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh số năm gần 41 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH 46 2.2.1 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh 46 2.2.2 Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh 54 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA VIETCOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH 65 2.3.1 Kết đạt .65 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 66 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH 71 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA VIETCOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH ĐẾN 2025 71 3.1.1 Định hướng phát triển chung Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh 71 v 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh 72 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH 73 3.2.1 Chú trọng công tác dự báo biến động thị trường 73 3.2.2 Tăng cường thu thập thơng tin từ phía khách hàng 73 3.2.3 Chú trọng công tác đánh giá khách hàng, đánh giá khoản vay 74 3.2.4 Thực tốt công tác phân loại nợ sử dụng quỹ dự phòng .76 3.2.5 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân .76 3.2.6 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 79 3.2.7 Tăng cường hoạt động marketing 81 3.2.8 Mở rộng mạng lưới phòng giao dịch chi nhánh 83 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .84 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .84 3.3.2 Kiến nghị với Vietcombank 85 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1 Nội dung bước quy trình cho vay khách hàng cá nhân 18 Bảng 2.1 Hoạt động huy động vốn Vietcombank Bắc Ninh .41 giai đoạn 2019 – 2021 41 Bảng 2.2 Dư nợ tín dụng Vietcombank Bắc Ninh 2019 – 2021 43 Bảng 2.3 Cơ cấu thu nhập từ dịch vụ 45 Bảng 2.4 Kết kinh doanh Vietcombank Bắc Ninh 46 Bảng 2.5 Danh mục sản phẩm vay KHCN Vietcombank Bắc Ninh .54 Bảng 2.6 Doanh số cho vay thu nợ KHCN Vietcombank Bắc Ninh 55 Bảng 2.7 Dư nợ cho vay KHCN Vietcombank Bắc Ninh .56 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ KHCN theo sản phẩm 57 Bảng 2.9 Cơ cấu dư nợ KHCN theo tài sản đảm bảo 59 Bảng 2.10 Cơ cấu dư nợ KHCN theo thời hạn 60 Bảng 2.11 Nợ xấu tỷ lệ nợ xấu cho vay KHCN 61 Bảng 2.12 Lợi nhuận cho vay KHCN Vietcombank Bắc Ninh 62 vii DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 1.1 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân .18 Hình 2.1 Bộ máy tổ chức Vietcombank Bắc Ninh 39 Hình 2.2 Quy trình cho vay KHCN Vietcombank Bắc Ninh 51 viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Nghĩa đầy đủ DPRR GTCG Dự phịng rủi ro Giấy tờ có giá KHCN NHĐT Khách hàng cá nhân Ngân hàng điện tử NHNN NHTM Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại PGD TCTD Phòng giao dịch Tổ chức tín dụng 10 TSĐB TTTM Tài sản đảm bảo Tài trợ thương mại 11 12 TMCP SPDV Thương mại cổ phần Sản phẩm dịch vụ 13 14 SXKD XHTD Sản xuất kinh doanh Xếp hạng tín dụng ... LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH 46 2.2.1 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh 46 2.2.2 Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh ... khách hàng cá nhân 12 1.1.4 Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân 13 1.1.5 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 17 1.2 CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN... Cơ sở lý thuyết chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Chương Thực trạng chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Vietcombank Chi nhánh Bắc Ninh Chương Một