trờng Đại học Kinh tế Quốc dân VĂN ĐÌNH VIỆT NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH TỈNH ĐIỆN BIÊN Hà Ni, nm 2014 trờng Đại học Kinh tế Quốc dân VĂN ĐÌNH VIỆT NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH TỈNH ĐIỆN BIÊN Chuyên ngành: KINH TẾ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: GS.TS NGUYỄN VĂN NAM Hà Nội, năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các tư liệu, tài liệu sử dụng luận văn có nguồn dẫn rõ ràng, kết nghiên cứu trình lao động trung thực TÁC GIẢ LUẬN VĂN Văn Đình Việt MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Q trình đời phát triển tín dụng 1.1.3 Bản chất tín dụng 1.1.4 Chức tín dụng 1.1.5 Vai trị tín dụng kinh tế 1.1.6 Các hình thức tín dụng 1.1.7 Phân loại tín dụng ngân hàng .11 1.2 Chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Quan niệm 12 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng 15 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH ĐIỆN BIÊN 27 2.1 Tổng quan NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Điện Biên 27 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Điện Biên 27 2.1.2 Mơ hình tổ chức 27 2.1.3 Vài nét hoạt động Agribank tỉnh Điện Biên giai đoạn 2011-2013 30 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Điện Biên .36 2.2.1 Tổng dư nợ kết cấu dư nợ 36 2.2.2 Chỉ tiêu hệ số sử dụng vốn 44 2.2.3 Thông qua tiêu nợ hạn nợ xấu .45 2.2.4 Thông qua tiêu hiệu sử dụng vốn .52 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng Agribank chi nhánh tỉnh Điện Biên .53 2.3.1 Kết đạt 53 2.3.2 Những vấn đề tồn 55 2.3.3 Nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Agribank Chi nhánh tỉnh Điện Biên thời gian qua 57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH ĐIỆN BIÊN .62 3.1 Định hướng, mục tiêu hoạt động Agribank Chi nhánh tỉnh Điện Biên 62 3.1.1 Định hướng, mục tiêu phát triển hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam trình hội nhập 62 3.1.2 Định hướng, mục tiêu phát triển Agribank tỉnh Điện Biên .64 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Agribak Chi nhánh tỉnh Điện Biên thời gian tới 66 3.2.1 Nâng cao hiệu bước quy trình tín dụng 66 3.2.2 Tổ chức phận quản trị rủi ro chuyên biệt 74 3.2.3 Hồn thiện cơng tác đảm bảo tiền vay 74 3.2.4 Phát triển, chuẩn hóa đồng thời triển khai cung cấp quản lý sản phẩm tín dụng 76 3.2.5 Chú trọng công tác khách hàng nhằm nâng cao hiệu quản lý tín dụng khách hàng vay 77 3.2.6 Xây dựng sách lãi suất phí dịch vụ ngân hàng phù hợp với đối tượng khách hàng 78 3.2.7 Nghiên cứu áp dụng phương pháp quản lý thu nhập chi phí theo sản phẩm, khách hàng cán nhân viên 79 3.2.8 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng .80 3.2.9 Áp dụng tiến công nghệ đại vào công tác tín dụng 81 3.2.10 Đẩy mạnh công tác huy động vốn 82 3.2.11 Một số biện pháp khác 83 3.3 Kiến nghị để thực giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Agribank Điện Biên .84 3.3.1 Kiến nghị Nhà Nước Chính phủ 84 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà Nước 85 3.3.3 Kiến nghị với ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 87 3.3.4 Đối với quyền địa phương 88 KẾT LUẬN 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Việt Nam Agribank Chi nhánh tỉnh Điện Biên : NHNo&PTNT tỉnh Điện Biên NHCT : Ngân hàng công thương NHĐT & PT : Ngân hàng đầu tư phát triển NHNo & PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước QTDND : Quỹ tín dụng nhân dân TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại Cổ phần TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TSĐB : Tài sản đảm bảo WTO : Tổ chức Thương mại Thế giới DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Một số tiêu tài tổng hợp năm 30 Bảng 2.2: Tỷ trọng vốn huy động phân theo đối tượng huy động giai đoạn 20112013 32 Bảng 2.3: Tỷ trọng loại vốn huy động theo kỳ hạn Agribank Chi nhánh tỉnh Điện Biên giai đoạn 2011-2013 .32 Bảng 2.4: Bảng so sánh với Ngân hàng TM địa bàn .35 Bảng 2.5: Cơ cấu sử dụng vốn qua năm 37 Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ tín dụng qua năm 38 Bảng 2.7: Chi tiết dư nợ theo loại cho vay 40 Bảng 2.8: Chi tiết dư nợ theo thành phần kinh tế 41 Bảng 2.9: Chi tiết cho vay theo ngành nghề kinh tế 42 Bảng 2.10: Tỷ lệ tài sản bảo đảm dư nợ qua năm 43 Bảng 2.11: Mối quan hệ nguồn vốn huy động cho vay .44 Bảng 2.12: Tỷ lệ trích lập dự phịng theo QĐ 493 QĐ18 (được thay bới thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013) 46 Bảng 2.13: Tình hình phân loại nợ Agribank Chi nhánh tỉnh Điện Biên 47 Bảng 2.14: Biến động nợ xấu ngân hàng TM địa bàn 50 Bảng 2.15: Bảng trích lập dự phòng 30/11/2012 51 Bảng 2.16: Bảng trích lập dự phịng 30/11/2013 52 Bảng 2.17: Hiệu sử dụng vốn vay Agribank chi nhánh tỉnh Điện Biên qua năm 52 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức ngân hàng 29 Hình 2.2: Biến động nợ xấu nợ hn ca Agribank in Biờn 49 trờng Đại häc Kinh tÕ Quèc d©n VĂN ĐÌNH VIỆT NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH TỈNH ĐIỆN BIÊN Chuyên ngành: KINH TẾ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Hà Nội, năm 2014 ... chất lượng tín dụng Agribank Chi nhánh tỉnh Điện Biên thời gian qua 57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH... TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH ĐIỆN BIÊN 2.1 Tổng quan NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Điện Biên 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển ngân. .. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH ĐIỆN BIÊN ix 3.1 Định hướng, mục tiêu hoạt động Agribank Chi nhánh tỉnh Điện Biên 3.1.1 Định