Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH oOo NGUYỄN THỊ THANH THỦY GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VĨNH[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH oOo NGUYỄN THỊ THANH THỦY GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VĨNH LONG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011 123doc BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH oOo NGUYỄN THỊ THANH THỦY GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VĨNH LONG Chuyên ngành : Kinh tế - Tài Ngân hàng Mã số : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS.NGUYỄN VĂN SĨ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011 123doc LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn: “Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Vĩnh Long” cơng trình nghiên cứu thân, đúc kết từ trình học tập, nghiên cứu thực tiễn thời gian qua Số liệu luận văn thu thập từ nguồn đáng tin cậy trung thực Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thanh Thủy 123doc MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU I Lý chọn đề tài II Mục tiêu nghiên cứu III Đối tượng phạm vi nghiên cứu IV Phương pháp nghiên cứu, ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài V Kết cấu đề tài PHẤN NỘI DUNG CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA NHTM 1.1 Một số nét kinh doanh Ngân hàng thương mại 1.1.1 Giới thiệu Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.1.2 Các loại hình ngân hàng thương mại 1.1.2 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Các nghiệp vụ bảng tổng kết tài sản 1.1.2.2 Các nghiệp vụ bảng tổng kết tài sản 1.2 Nhóm sản phẩm dịch vụ ngân hàng NHTM 1.2.1 Khái niệm sản phẩm dịch vụ Ngân hàng NHTM 1.2.2 Đặc điểm ý nghĩa sản phẩm dịch vụ NHTM 10 1.2.2.1 Đặc điểm 10 1.2.2.2 Ý nghĩa 11 1.2.3 Các nhóm sản phẩm dịch vụ NH ngân hàng thương mại 12 1.2.3.1 Những sản phẩm dịch vụ huy động vốn 12 1.2.3.2 Nhóm sản phẩm dịch vụ tín dụng 13 1.2.3.3 Nhóm sản phẩm dịch vụ toán 15 1.2.3.4 Nhóm sản phẩm dịch vụ kinh doanh ngoại tệ 17 1.2.3.5 Nhóm sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử 18 1.2.4 Chiến lược phát triển SPDV ngân hàng NHTM 20 1.2.4.1 Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng – xu tất yếu NHTM Việt Nam 21 123doc 1.2.4.2 Việt Nam thị trưởng phát triển sản phẩm dịch vụ tiềm 21 CHƯƠNG 22 THỰC TRẠNG CUNG ỨNG SPDV NGÂN HÀNG CỦA NHN0&PTNT CHI NHÁNH VĨNH LONG 23 2.1 Tổng quan NHNN & PTNT Việt Nam 23 2.1.1 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 23 2.1.2 NHN0&PTNT Chi nhánh Vĩnh Long 26 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức 26 2.1.2.2 Môi trường hoạt động kinh doanh 28 2.1.2.3 Tiềm cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng 28 2.1.2.4 Tình hình cạnh tranh sản phẩm dịch vụ NH 29 2.1.2.5 Phân tích tiềm hội phát triển SPDV mơ hình S.W.O.T 29 2.2.1 Kết hoạt động kinh doanh theo dòng sản phẩm 33 2.2.1.1 Hoạt động tín dụng 33 2.2.1.2 Hoạt động huy động vốn 37 2.2.1.3 Hoạt động toán 40 2.2.1.4 Hoạt động mua bán ngoại tệ 42 2.2.1.5 Hoạt động ngân hàng điện tử 42 2.2.1.6 Các dịch vụ phí tín dụng khác 44 2.3 Những hạn chế NHN0&PTNT chi nhánh Vĩnh Long 44 2.3.1 Về công tác quản trị điều hành 44 2.3.2 Về công tác phát triển sản phẩm dịch vụ 45 2.3.3 Về tổ chức quản lý nhân 45 2.3.4.Về công tác tiếp thị hỗ trợ hoạt động kinh doanh SPDV 47 2.3.5 Về khách hàng 47 2.3.6 Về công nghệ 47 CHƯƠNG 49 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SPDV NGÂN HÀNG CỦA NHN0&PTNT CHI NHÁNH VĨNH LONG 49 3.1 Định hướng phát triển SPDV ngân hàng NHN0&PTNT Việt Nam 49 123doc 3.2 Định hướng phát triển sản phẩm dịch vụ NHN0 &PTNT chi nhánh Vĩnh Long 51 3.2.1 Định hướng phát triển dịch vụ khách hàng 51 3.2.2 Mục tiêu phát triển dịch vụ khách hàng 51 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng NHN0&PTNT Chi nhánh Vĩnh Long 52 3.3.1 Đẩy mạnh nghiên cứu phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ 52 3.3.2 Hoàn thiện mơ hình tổ chức quản lý kinh doanh sản phẩm dịch vụ 58 3.3.3 Xây dựng phát triển tối đa hóa giá trị nguồn nhân lực 58 3.3.5 Tăng cường lực quản trị điều hành 60 3.3.6 Phát triển nâng cao hiệu mạng lưới kênh phân phối 61 3.3.7 Đẩy mạnh hoạt động truyền thống tiếp thị 61 3.3.8 Xây dựng sách tài 63 3.4 Giải pháp hỗ trợ 64 3.4.1 Đối với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước 64 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thông Việt Nam 65 3.4.2.1 Về tổ chức nhân 65 3.4.2.2 Về tăng cường quản trị rủi ro 67 3.4.2.3 Về công nghệ 68 PHẦN KẾT LUẬN 70 123doc DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động (Automatic Teller Machine) POS : Máy tính tiền (Point Of Sale) NH : Ngân hàng ĐVT : Đơn vị tính EDC : Thiết bị đọc thẻ điện tử IPCAS : Hệ thống toán nội kế toán khách hàng (Intrabank Payment And Customer Accounting System) KDNT : Kinh doanh ngoại tệ NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT VN: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTM : Ngân hàng thương mại SPDV : Sản phẩm dịch vụ NV : Nguồn vốn TCTD : Tổ chức tín dụng CP : Cổ phần WTO : Tổ chức thương mại giới 123doc DANH MỤC BẢNG, BIỂU Bảng 2.1: Dư nợ cho vay CN NHN0&PTNT VL 2008-2010……… ……Trang 34 Bảng 2.2:Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời gian CN NHN0&PTNT VL 2008-2010 ………………………………………………………………………………….Trang 36 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn CN NHN0&PTNT VL 2008-2010… Trang 37 Biểu đồ 2.1: Dư nợ cho vay CN NHN0&PTNT VL 2008-2010……… …Trang 34 Biểu đồ 2.2: Nợ xấu CN NHN&PTNT Vĩnh Long 2009-2010………… Trang 35 123doc PHẦN MỞ ĐẦU I Lý chọn đề tài Nền kinh tế thị trường với xu hướng tồn cầu hóa quốc tế hóa luồng tài làm thay đổi hệ thống ngân hàng, hoạt động kinh doanh ngân hàng trở nên phức tạp Các chi nhánh ngân hàng nước có mặt Việt Nam ngày nhiều kết hợp với đại hóa trang thiết bị kỹ thuật sản phẩm dịch vụ gây khơng khó khăn cho NHTM nước, tạo cạnh tranh mạnh mẽ ngân hàng với Mặt khác, năm 2011 trần lãi suất huy động mức 14%/năm, lãi suất cho vay có thời điểm lên đến 23-24%/năm Nhưng lãi suất cho vay cao khơng có nghĩa lợi nhuận cao, với ngân hàng lớn, mức lợi nhuận vài ngàn tỷ có nghĩa vốn đầu tư hàng chục ngàn tỷ đồng mạng lưới hoạt động rải khắp nước, chưa kể mức độ rủi ro cao dư nợ cho vay sụt giảm doanh nghiệp không tiếp cận nguồn vốn với lãi suất q cao Vơ tình chung lại làm cho lợi nhuận ngân hàng giảm sút chênh lệch lớn lãi suất huy động lãi suất cho vay khiến cho giới doanh nghiệp lòng tin vào ngân hàng Trước tình hình đó, NHTM nhận thấy cần phải có bước tiến mạnh mẽ việc nâng cao chất lượng phục vụ mở rộng sản phẩm dịch vụ đa tiện ích bên cạnh sản phẩm dịch vụ truyền thống nhằm tạo nguồn thu để cải thiện kết hoạt động kinh doanh bước khẳng định thương hiệu Tuy vậy, việc cung ứng SPDV ngân hàng nước nhiều bất cập: Thứ nhất, tính cạnh tranh chưa cao, chủ yếu mở rộng mạng lưới, cạnh tranh giá lãi suất, cạnh tranh chất lượng cơng nghệ chưa phổ biến Thị trường SPDV thiếu ổn định, chưa có liên kết chặt chẽ ngân hàng việc phát hành loại thẻ khai thác dịch vụ Do NHTM chưa có tiếng nói chung để đến thoả thuận kết nối thống nhằm chia hạ tầng kỹ thuật, gây lãng phí việc đầu tư mua sắm máy móc chưa tạo thuận lợi cho khách hàng việc sử dụng thẻ 123doc Thứ hai, SPDV khách hàng mang tính truyền thống nghèo nàn chủng loại, chất lượng dịch vụ thấp, tính tiện ích chưa cao, chưa định hướng theo yêu cầu khách hàng Thứ ba, chưa có chiến lược tiếp thị cụ thể hoạt động SPDV, thiếu đội ngũ cán chuyên nghiệp tiếp thị, tỷ lệ khách hàng cá nhân tiếp cận sử dụng SPDV ngân hàng mức thấp (hiện khoảng 15% 86 triệu dân nước ta có tài khoản ngân hàng) Thứ tư, kênh phân phối không đa dạng, hiệu thấp, phương thức giao dịch cung cấp dịch vụ yếu giao dịch trực tiếp quầy, hình thức giao dịch từ xa dựa tảng công nghệ tông tin chưa phổ biến Dịch vụ ngân hàng điện tử chưa triển khai rộng rãi, lượng khách hàng sử dụng cịn ít, nhiều ngân hàng hoạt động mức độ thử nghiệm, giao dịch toán thương mại điện tử, mức độ áp dụng hình thức toán qua điện thoại sử dụng tài khoản ngân hàng.v.vv… hạn chế Thứ năm, SPDV ngân hàng phát triển tiềm năng, số lượng toán sử dụng thẻ thấp Chất lượng dịch vụ chưa cao, thủ tục giao dịch chưa thực thuận lợi, máy tổ chức chưa định hướng theo khách hàng, thiếu phận nghiên cứu, thiết kế sản phẩm phát triển dịch vụ ngân hàng, thiếu hệ thống tiêu định lượng đánh giá hoạt động cung ứng SPDV ngân hàng, mức độ ứng dụng công nghệ thông tin chưa cao Trong đó, NHN0 & PTNT VN Ngân hàng lớn Việt Nam, vốn điều lệ, người mà mạng lưới hoạt động trãi khắp nước Do đó, NHN0 & PTNT VN phải nâng cao lực cạnh tranh để khẳng định thương hiệu Và yếu tố quan trọng góp phần nâng cao lực cạnh tranh đẩy mạnh phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng, dựa vào sản phẩm dịch vụ truyền thống để nghiên cứu phát triển thêm sản phẩm dịch vụ đại với kỹ thuật cơng nghệ tiên tiến Vì vậy, giai đoạn nay, việc tìm giải pháp để phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng quan tâm mặt thực tiễn mà phương diện lý luận khoa học, đòi hỏi phải nghiên cứu vận dụng áp dụng vào thực tiễn cách có hiệu quả, yêu cầu cấp thiết khơng cho NHN0 & PTNT VN mà cịn 2.300 chi 123doc ... trình phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, hội, thách thức trình phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng nước ta Đánh giá thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng NHN0 & PTNT Chi nhánh Vĩnh. .. VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH oOo NGUYỄN THỊ THANH THỦY GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VĨNH LONG. .. tiêu dùng sản phẩm dịch vụ ngân hàng xảy đồng thời, đặc biệt có tham gia trực tiếp khách hàng vào trình cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng Hơn trình cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiến