Sinh viên Nguyễn Thị Mỹ Hạnh Lớp ngày 2 K21 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM NGUYỄN THỊ MỸ HẠNH GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KH[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM _ NGUYỄN THỊ MỸ HẠNH GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHẠM VĂN NĂNG Tp Hồ Chí Minh - Năm 2013 123doc LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu Các số liệu luận văn trung thực chưa công bố công trình nghiên cứu Người cam đoan Nguyễn Thị Mỹ Hạnh 123doc MỤC LỤC Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu Phần mở đầu Chương Cơ sở lý luận chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại - 10 1.1 Tổng quan tín dụng - 10 1.1.1 Khái niệm tín dụng 10 1.1.2 Bản chất tín dụng - 10 1.1.3 Phân loại tín dụng ngân hàng 10 1.2 Chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng 12 1.2.1 Khái niệm chất lượng hoạt động tín dụng 12 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 13 1.2.2.1 Các tiêu định lượng - 13 1.2.2.2 Các tiêu định tính - 15 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 17 1.3.1 Nhóm nhân tố bên ngồi - 17 1.3.2 Nhóm nhân tố bên 18 1.4 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng NHTM giới học cho Eximbank chi nhánh Đồng Nai - 20 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng số NHTM giới - 20 1.4.1.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Citibank 20 1.4.1.2 Kinh nghiệm Nhật Bản 21 1.4.1.3 Bài học kinh nghiệm cho Eximbank chi nhánh Đồng Nai - 22 Kết luận chương 24 Chương - Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Chi nhánh Đồng Nai 25 123doc 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 25 2.1.1 Những thông tin chung Eximbank - 25 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển - 25 2.1.3 Những thành tựu đạt - 26 2.2 Giới thiệu NH TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - CN Đồng Nai - 26 2.2.1 Những thông tin chung ngân hàng TMCP xuất nhập – Chi nhánh Đồng Nai 26 2.2.2 Chức nhiệm vụ NH TMCP xuất nhập – CN Đồng Nai - 27 2.3 Tình hình hoạt động NH TMCP xuất nhập – CN Đồng Nai - 28 2.3.1 Hoạt động huy động vốn - 28 2.3.2 Tình hình hoạt động tín dụng Eximbank-CN Đồng Nai 31 2.3.3 Phân loại dư nợ 32 2.3.3.1 Phân loại dư nợ theo loại tiền tệ - 33 2.3.3.2 Phân loại dư nợ theo kỳ hạn nợ - 35 2.3.3.3 Phân loại dư nợ theo mục đích vay - 37 2.3.3.4 Phân loại dư nợ theo hình thức đảm bảo tiền vay - 39 2.3.3.5 Phân loại dư nợ theo đối tượng vay 40 2.3.4 Các kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Eximbank – CN Đồng Nai từ năm 2009 tới 41 2.4 Đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - CN Đồng Nai 42 2.4.1 Các văn nghiệp vụ tín dụng mà ngân hàng TMCP xuất nhập chi nhánh Đồng Nai áp dụng - 42 2.4.2 Đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP xuất nhập – chi nhánh Đồng Nai theo tiêu định tính 43 2.4.2.1 Mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng - 43 123doc 2.4.2.2 Mức độ áp dụng đúng, tuân thủ quy định pháp luật quy định ngân hàng - 49 2.4.3 Đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP xuất nhập – chi nhánh Đồng Nai theo tiêu định lượng 49 2.4.3.1 Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu 50 2.4.3.2 Tỷ lệ tổng nguồn vốn huy động tổng dư nợ cho vay - 53 2.4.3.3 Đánh giá theo vịng quay vốn tín dụng - 54 2.4.4 Những kết đạt 55 2.4.5 Những hạn chế nguyên nhân - 56 2.4.5.1 Những hạn chế - 56 2.4.5.2 Nguyên nhân - 58 Kết luận chương 61 Chương - Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Eximbank - CN Đồng Nai 62 3.1 Dự báo yếu tố tác động tới hoạt động tín dụng NH TMCP địa bàn tỉnh Đồng Nai thời gian tới - 62 3.2 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng theo tiêu chuẩn Basel - 63 3.3 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng NH TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Chi nhánh Đồng Nai - 65 3.4 Kiến nghị 72 3.4.1 Kiến nghị với Nhà nước 72 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - 74 3.4.3 Kiến nghị với ngân hàng Eximbank Việt Nam 75 Kết luận chương 78 Kết luận 79 Tài liệu tham khảo - 80 Phụ lục 81 Phụ lục 87 123doc DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động BĐS : Bất động sản BO : Bộ phận hỗ trợ tín dụng CBTD : Cán tín dụng CIC : Trung tâm thơng tin tín dụng CN : Chi nhánh DPRR : Dự phòng rủi ro FO : Bộ phận quan hệ khách hàng GTCG : Giấy từ có giá HĐTD : Hoạt động tín dụng KCN : Khu cơng nghiệp MO : Bộ phận thẩm định tín dụng NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà Nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần PGD : Phòng giao dịch QĐ : Quyết định SXKD : Sản xuất kinh doanh TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TP.HCM : Thành Phố Hồ Chí Minh TSĐB : Tài sản đảm bảo VNĐ : Việt Nam đồng 123doc DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 : Cơ cấu vốn huy động - 29 Bảng 2.2: Tình hình tín dụng - 32 Bảng 2.3: Tình hình dư nợ tín dụng theo loại tiền tệ 33 Bảng 2.4: Tốc độ tăng trưởng tín dụng phân theo loại tiền tệ - 34 Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn nợ 35 Bảng 2.6: Tốc độ tăng trưởng dư nợ theo kỳ hạn nợ 36 Bảng 2.7: Dư nợ tín dụng theo mục đích vay 37 Bảng 2.8: Cơ cấu dư nợ theo hình thức đảm bảo tiền vay 39 Bảng 2.9: Phân loại dư nợ theo đối tượng vay - 40 Bảng 2.10: Kết kinh doanh Eximbank Đồng Nai - 41 Bảng 2.11: Tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ 50 Bảng 2.12: Tỷ lệ tổng vốn huy động tổng dư nợ tín dụng 53 Bảng 2.13: Vịng quay vốn tín dụng - 54 Biểu đồ 2.1: Dư nợ tín dụng theo loại tiền tệ - 34 Biểu đồ 2.2: Dư nợ tín dụng theo kỳ hạn nợ - 36 Biểu đồ 2.3: Phân loại dư nợ theo mục đích vay 38 Biểu đồ 2.4: Dư nợ theo hình thức đảm bảo tiền vay - 39 Biểu đồ 2.5: Dư nợ theo đối tượng vay - 40 Biểu đồ 2.6: Tình hình nợ hạn 50 Biểu đồ 2.7: Biểu đồ tình hình huy động vốn so với tổng dư nợ - 54 123doc MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong 10 năm trở lại hệ thống ngân hàng Việt Nam có nhiều bước phát triển nhanh chóng đáng ghi nhận, góp phần quan trọng với phát triển kinh tế đất nước Năm 2007 Việt Nam gia nhập WTO Quá trình hội nhập thương mại quốc tế làm tăng hiệu nguồn lực bên tham gia Bên cạnh lợi ích nhận từ thương mại hóa toàn cầu với xu hướng hội nhập phần lớn quốc gia giới, cá nhân Doanh nghiệp Việt Nam phải đương đầu với nhiều khó khăn, thử thách, để đưa kinh tế nước ta đạt thành tựu to lớn Trong đó, có đóng góp khơng nhỏ ngành Ngân hàng với vai trò “đòn bẩy kinh tế“ thông qua hoạt động huy động vốn hoạt động tín dụng Thực chất hoạt động Ngân hàng bao gồm nhiều nghiệp vụ, quan trọng nghiệp vụ tín dụng yếu tố định tồn phát triển Ngân hàng Do đó, thực cơng tác tín dụng có hiệu quả, chất lượng tốt, giảm thiểu rủi ro có ý nghĩa vô quan trọng Việt Nam đất nước phát triển, Ngành Ngân hàng cịn yếu chun mơn, nghiệp vụ cơng nghệ Do đó, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ln cơng tác quan tâm hàng đầu, nhằm hạn chế tối thiểu rủi ro tối thiểu xảy ra, tác động xấu đến kinh tế Trong giai đoạn ngày có nhiều Ngân hàng du nhập vào thị trường Việt Nam đồng thời việc mở rộng quy mô mạng lưới Ngân hàng hữu tính chất cạnh tranh ngày cao, ngân hàng tìm cách để tăng doanh thu, lợi nhuận, đồng thời kinh tế khó khăn, kéo theo khó khăn cá nhân, doanh nghiệp, nên vấn đề cấp tín dụng ngày có nhiều rủi ro Chi nhánh Eximbank Đồng Nai chi nhánh thuộc Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, giai đoạn qua “Qua năm hoạt động địa bàn tỉnh Đồng Nai” chi nhánh bước nâng cao lực cạnh tranh 123doc để tồn tiếp tục phát triển bền vững Để thực điều này, nhiệm vụ trọng tâm chi nhánh nâng cao chất lượng nghiệp vụ tín dụng Mục tiêu lợi nhuận đạt mục tiêu an toàn đảm bảo Nhận thức tầm quan trọng vấn đề này, chọn đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai” để làm luận văn tốt nghiệp Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn hoạt động tín dụng chi nhánh Eximbank Đồng Nai Phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu chất lượng tín dụng chi nhánh Eximbank Đồng Nai giai đoạn từ 31/12/2009 đến 31/12/2012 Mục tiêu nghiên cứu đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài tập trung vào nội dung sau: - Nghiên cứu sở lý luận NHTM, tín dụng, chất lượng tín dụng số vấn đề liên quan đến chất lượng tín dụng - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng chi nhánh Eximbank Đồng Nai, sử dụng số tiêu để đánh giá chất lượng tín dụng từ đưa mặt đạt tồn cần giải - Đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh Eximbank Đồng Nai Phương pháp nghiên cứu Luận văn tiến hành nghiên cứu theo phương pháp sử dụng số liệu phản ánh thực trạng hoạt động tín dụng NHTMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Chi nhánh Đồng Nai, qua trình khảo sát đơn vị để phân tích, đánh giá tình hình hoạt 123doc động tín dụng đưa tồn hoạt động tín dụng chi nhánh Eximbank Đồng Nai - Phương pháp thống kê: Thông qua hội thảo, họp chuyên ngành, ý kiến đóng góp chuyên gia ngân hàng, chuyên gia kinh tế để tiếp thu, thống kê, bổ sung hoàn chỉnh giải pháp đảm bảo cho hoạt động tín dụng chi nhánh Eximbank Đồng Nai phát triển hiệu quả, không ngừng mở rộng thời gian tới Kết cấu luận văn Chương - Cơ sở lý luận chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại Chương - Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai Chương - Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – chi nhánh Đồng Nai 123doc ... thương mại Chương - Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai Chương - Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng. .. thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – chi nhánh Đồng Nai 123doc 10 Chương - Cơ sở lý luận chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1 Tổng quan tín dụng 1.1.1 Khái niệm tín dụng Tín dụng. .. ? ?Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai? ?? để làm luận văn tốt nghiệp Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn hoạt động tín