Facebook @Dethivaonganhang www facebook com/dethivaonganhang www ThiNganHang com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 1 ĐỀ THI NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG GDV LIENVIETINBANK ĐỀ TÍN DỤNG Eximbank 2008[.]
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang ĐỀ THI NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG - GDV LIENVIETINBANK ĐỀ TÍN DỤNG Eximbank 2008 I Đề thi nghiệp vụ tín dụng liên việt bank Câu 1: Các NHTM đc xếp hạng thêo PP (tiêu chí) Camels, nêu nội dung tiêu chí Câu2: Rủi ro tín dụng gi? Phân tích tiêu phản ánh rủi ro tín dụng Câu Khi tính tốn số tiền cho DN vay, CBTD xác định đc tổng nhu cầu vay vốn lưu động hợp lý kỳ DN tỷ (DN vay ngân hàng) nhiên tài sản chấp DN có giá trị 1,8 tỷ Là CBTD nên giải ntn? (đưa vài phương án) Tài sản Số dư Lãi suất Nguồn vốn Số dư Lãi suất Nguồn quỹ 180 1% Nguồn trả lãi 1200 8% Tín dụng 1000 12% Nguồn khác Tài sản khác 120 Giả sử thu khác - thu khác = -5, thuế suất thuế thu nhập DN 28%, nợ xấu dừng thu lãi chiếm 6%, dư nợ dự phòng phải trích kỳ Hãy tính ROA 1-CAMEL C = Capital (vốn) A = Assets (tài sản) M = Management (trình độ quản lý) E = Earning (lợi nhuận) L = Liquidity (tính lỏng) 2-Rủi ro tín dụng: Định nghĩa chung:Khả xảy khách hàng không thực trả nợ theo điều khoản thỏa thuận HĐTD - Rủi ro tín dụng ln tiềm ẩn trình trước, sau cho vay Xem xét thực trạng rủi ro tín dụng ta xét tỷ trọng nợ hạn cao hay thấp, ngồi họ cịn phân tỷ trọng nợ q hạn theo thời gian tháng, năm, năm, khó địi, khơng thể địi Thường thường ngân hàng họ thường phân loại nợ loại 1, 2, A, B, C Các tỷ trọng cao khả bảo tồn vốn NH thấp Nhu cầu vay tỷ tài sản chấp 1.8 tỷ Thông thường ngân hàng cho vay vào khoảng 70% giá trị tài sản chấp Tuy nhiên câu hỏi khơng nói đến tài sản mức khống chế cho vay tùy vào loại tài sản chấp Giả dụ ta lấy theo ví dụ tối đa khách hàng vay ngân hàng www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang khoản tiền 1.8tỷ * 70% = 1.26tỷ Một vài phương án: - Sử dụng bên thứ đứng bảo lãnh vay vốn - Xin vay theo hạn mức theo khả trả nợ không vay cục - Thế chấp tài sản khác trái phiếu, cổ phiếu Câu 4: ROA = Lợi nhuận ròng/Tổng tài sản Tổng tài sản = 1200 Lợi nhuận ròng = Thu - Chi Lãi từ nghiệp vụ Quỹ: 180 x 1% = 1.8 Nợ xấu dừng lãi 6% => 1000 x 6% = 60 Dư nợ dự phòng = => Lãi từ tín dụng = (1000 - 60 -2) x 12% = 112.56 Thu khác - chi khác = -5 Túm lại: Tổng thu = 1.8+112.56-5= 109.36 Tổng chi = 1200 x 8% = 96 => EBT = 109.36-96 = 13.36 Thuế = 13.36*28% = 3.7408 => Lợi nhuận ròng = 13.36-3.7408 = 9.6192 = ROA = 9.6192/1200= 0.8016% => Nói chung sau sửa khơng tốt hehe II Đề thi vị trí giao dịch viên ngân hàng liên việt I - Lý thuyết 1- Hãy trình bày chế độ kế tốn hành chứng khoán sẵn sàng bán ra? 2- Trong giao dịch thư điện tử, có lệnh huỷ nợ khơng có lệnh huỷ có? - Hãy kể nghiệp vụ chuyển tiền liên ngân hàng sử dụng nay? II - Bài Tập Bài 1: Một khoản vay tháng, số tiền 200 triệu ngân hàng giải ngân tiền mặt ngày 10/6/N với lãi suất 1,2%/tháng Gốc lãi trả cuối kỳ Tài sản đảm bảo trị giá 250 triệu.Ngày 10/7/N, khách hàng đến trải lãi gốc vay Biết ngân hàng hoạch toán dự thu, dự trả lãi vào đầu ngày cuối tháng đầu ngày cuối kỳ tài sản tài Lãi suất quy định cho khoảng thời gian 30 ngày Ngân hàng tính lập dự phịng rủi ro phải thu khó địi vào ngày hang tháng cho khoản nợ tính đến cuối tháng trước, kế tốn hồn nhập dự phịng sau kết thúc hợp đồng vay Hãy trình bảy bút tốn liên quan đến khoản vay (bỏ qua bút toán kết chuyển doanh thu, chi phí để XĐKQKD) Bài 2: Cho biết tình hình TS Nguồn vốn NHTM X vào đầu kỳ sau: - Phát hành GTCG: 1.400tỷ - Cho vay: 9.800tỷ www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang - Vốn tài trợ, uỷ thác đầu tư: 350tỷ - Chứng khoán đầu tư: 420tỷ - Tiền gửi TCTDkhác: 1.120tỷ - TSCĐ TS khác: 2100 tỷ - Vốn quỹ: 1.610tỷ - Tiền mặt: 980 tỷ - Tiền gửi khách hàng: 9.520tỷ - Tiền gửi TCTD CKCP ngắn hạn: 700tỷ Trong kỳ nghiệp vụ phát sinh: Thu hồi lãi vay 1.176 tỷ, 700tỷ tiền mặt, cịn lại qua tài khoản tiền gửi khách hàng Thu lãi đầu tư chứng khoán 42 tỷ qua tiền gửi TCTD khác Trả lãi tiền gửi khách hàng 666,4tỷ tiền mặt Thu khác tiền mặt 21 tỷ Chi phí khác tiền mặt tỷ Trả lương cho nhân viên ngân hàng 252 tỷ qua TK tiền gửi Trong kỳ nhân viên NH rút tiền mặt 210tỷ Thanh toán tiền lãi GTCG NH phát hành 105 tỷ đồng Yêu cầu: - Lập bảng CĐKT đầu kỳ - Xử lý hoạch tốn nghiệp vụ nêu vào TK thích hợp - Lập bảng CĐKT cuối kỳ III.Đề thi tuyển Tín Dụng Eximbank 05/11/2008 Câu Khi thẩn định khách hàng cá nhân điều kiện quan trọng Câu Phát hành L/C có phải hình thức cho vay hay khơng? Hãy giải thích chứng minh! 1.Hai nhóm điều kiện xét duyệt thẩm định khách hàng vay cá nhân : *Các điều kiện có yếu tố định lượng : - Hồ sơ pháp lý - Mục đích vay, thời gian vay, lãi suất cho vay - Nguồn trả nợ ( khả trả nợ) - Tài sản đảm bảo cho khoản vay -> Đối với nước nguồn trả nợ đánh giá cao tài sản đảm bảo, Việt Nam NH TM làm ngược lại * Các điều kiện có yếu tố định tính : - Thiện chí trả nợ khách hàng - Mức độ trung thực khách hàng tiến hành thủ tục vay vốn - Khả trả nợ bổ sung khách hàng ( có nguồn thu khác để trả nợ khơng chứng minh được) =>Riêng Exim , nghĩ câu trả lời khả trả nợ điều quan trọng xét duyệt cho vay KH cá nhân 2.Phát hành LC ( Letter of Credit) gồm 02 loại : Phát hành LC trả LC trả www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang chậm.Để Ngân hàng phát hành mở LC , thông thường KH phải ký quỹ phần giá trị LC trước ( thường 10-20%): - Đối với LC trả ngay: Tùy theo thỏa thuận ban đầu trước Ngân hàng mở LC , phần giá trị lại LC, chứng từ KH nộp tiền vào Ngân hàng cho vay để toán cho nước Trong trường hợp KH phải nộp tiền vào để tốn LC 100% vốn tự có mà KH lại khơng có khả Ngân hàng cho KH vay bắt buộc đế toán cho nhà cung cấp nước - Đối với LC trả chậm: Cũng theo thỏa thuận ban đầu trước Ngân hàng mở LC , phần giá trị lại LC , LC trả chậm đến hạn tốn KH nộp tiền vào Ngân hàng cho vay để tốn cho nước ngồi Trong trường hợp KH phải nộp tiền vào để toán LC 100% vốn tự có mà KH lại khơng có khả Ngân hàng cho KH vay bắt buộc đế toán cho nhà cung cấp nước ngồi Ta thấy , dù trường hợp , Ngân hàng phải tốn cho Ngân hàng nước ngồi hạn ( khơng uy tín khâu tốn)-> điều chứng tỏ trước mở LC , ngân hàng tính đến tính xấu cho KH vay bắt buộc ( LS cho vay bắt buộc = 150% LS cho vay thông thường tài sản đảm bảo cho khoản vay trị giá LC lô hàng nhập khẩu) để tốn cho Ngân hàng nước ngồi Như , LC ( Letter of Credit ) hình thức cho vay tổ chức tín dụng.boxing CÂu 1: + Thẩm định khách hàng cá nhân (có chấp) tập trung chủ yếu THEO THỨ TỰ Mục đích vay kế hoạch sử dụng vốn vay Khả trả nợ từ cá nguồn thu nhập kê khai Uy tín lịch sử tín dụng Tài sản đảm bảo + Thẩm định khách hàng cá nhân tín chấp: Tập trung Uy tín đơn vị công tác Sự thành thật khách hàng làm thủ tục vay Lối sống, gia đình Điều tra bên ngồi (nếu có) thơng qua trung tâm điều tra tín dụng Hên xui CÂu 2: Câu tụi Exim cho để gài bẩy ứng viên chưa rành nghiệp vụ tín dụng Phát hành LC cấp tín dụng hình thức bảo lãnh tốn nước ngồi phát sinh nghiệp vụ: Bảo lãnh tốn vay (nếu có) -> Ngân hàng phát sinh nghiệp vụ bảo lãnh từ mở LC đến hạn toán LC (Ngân hàng phải nhập ngoại bảng theo dõi cho loại tài sản này) -> Ngân hàng cho vay (là hình thức cấp tín dụng) trường hợp + Bên nhập không đủ nguồn vốn tự có (ký quỹ phần) phần cịn lại tốn hạn mức tín dụng ngân hàng cấp + Hoặc: Khách hàng đến hạn nộp tiền toán LC mà tài khoản khơng có tiền, Ngân hàng phải cho vay bắt buộc theo lãi suất hạn 150% ls hạn www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang + Khi mở LC, Khách hàng khơng có tiền nên vay để ký quỹ LC phần lại tốn nguồn vốn tự có hạn mức tín dụng/bảo lãnh cấp => bên ngân hàng phải có nhiệm vụ thẩm định tài tư cách khách hàng để trình cấp tín dụng trước khách hàng mở LC trường hợp muốn vay vốn khơng có khả tốn đến hạn phải cho vay bắt buộc Theo nghĩ: Về chất L/C cam kết NH toán cho người bán thông qua NH người bán sau bên bán hồn tất nghĩa vụ giao hàng gửi chứng từ cho bên mua NH hàng bên mua (NH mở L/C) Nên lúc nghĩa vụ toán bên bán thuộc NH Để phát hành L/C theo yêu cầu người mua NH xét đến việc nguời mua có đủ tiền để tốn lơ hàng họ ko Có trường hợp: - Người mua chuyển 100% tiền để ký qũy tốn lơ hàng - Người mua khơng đủ tiền (hoặc khơng có tiền toán) NH đồng ý cho vay để tốn lúc nghĩ hình thức cho vay (Chứ ko phụ thuộc L/C loại L/C gì) Riêng phần thường chứng từ lô hàng, B/L mục Consignee's name To oder Bank (tên NH phát hành LC) lúc người mua muốn nhận chứng từ để làm thủ tục nhập hàng phải hoàn tất thủ tục liên quan đến việc toán tiền hàng với NH phát hành để NH phát hành ký hậu vào B/L tiến hành làm thủ tục nhận hàng Đề Người người có đầy đủ lực hành vi dân sự? Thế tín dụng? Tơi mượn bạn 100.000 đồng để sử dụng, tháng sau trả lại có gọi hoạt động tín dụng không? Thế cổ đông chiến lược, lượng vốn góp vào tổ chức bao nhiều phần trăm vốn điều lệ gọi cổ đơng chiến lược? Qui trình tín dụng nào? Khi xem xét hồ sơ tài khách hàng doanh nghiệp, cần có báo cáo Vì sao? Yếu tố cần thiết cán tín dụng gì? Bạn biết "vết ố cà phê" hoạt động quan hệ khách hàng? Điều ảnh hưởng đến hình ảnh doanh nghiệp? Các đối tượng không cho vay hạn chế cho vay? Đề 5: Còn phần vấn theo kinh nghiệm thường có câu zầy, bạn xem tham khảo nhé: - Tự giới thiệu thân? - Tại bạn thích làm Ngân Hàng A? - Bạn có hiểu biết Ngân Hàng A? - Tại bạn thích làm vị trí (vị trí mà bạn xin vào)? www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang - Bạn muốn Ngân hàng trả cho bạn mức lương bao nhiêu? Nếu Ngân hàng trả cho bạn mức lương thấp ko mong muốn bạn, bạn có chấp nhận làm ko? Nếu Ngân Hàng mở phòng giao dịch xa, thiếu người bạn có chấp nhận ko? - Bạn nghĩ 10 năm bạn vị trí nào? - Theo bạn điểm yếu điểm mạnh gì? Nó ảnh hưởng đến công việc bạn? - Nếu nhân viên Ngân Hàng, bạn làm để thuyết phục khách hàng đến với Ngân Hàng bạn? Mình giúp rùi Mong bạn thành công!!! thi vô ACB : ( nguồn : caohockinhte.info) Thi anh văn Thi IQ thi nghiệp vụ: Tín dụng, Thanh tốn quốc tế, kho Quỹ Phản xạ nhanh Riêng thi tín dụng: bạn nên đọc tài liệu như: + QUY CHẾ CHO VAY 1624 NHNN, tỷ lệ cho vay, hạn chế cho vay, + QUy định đăng ký giao dịch đảm bảo + Luật tổ chức tín dụng sửa đổi: + Quy định phân loại nhóm nợ trích dự phịng rủi ro tín dụng + Phân tích tài doanh nghiệp: số + Luật doanh nghiệp luật dân bạn nắm kỹ kiến thức tài tín dụng Ok ngồi bạn đủ điểm bạn thi vịng phẩn vấn nữa, tùy bạn thi vào khối Chẳng hạn Tín dụng có nhiều khối: + Khối khách hàng doanh nghiệp + Khối khách hàng cá nhân + Khối quản lý tín dụng + Khối phát triển sản phẩm cá nhân doanh nghiệp hơm thi tuyển vơ Techcombank Đề thi ko khó but dài kinh khủng, làm 60p, kết out chả làm câu Vì ko chuẩn bị trước Đại loại có phần thi: IQ: tính vận tốc, tính số nhanh ; thi EQ: tập tình bắt đưa cách xử lý tình huống: có ông già chở đứa cháu xe oto FIAT, vào tuyến đường ngược chiều, đụng phải bạn bạn xử trí nào? nói chung nhiều tình mà theo nghĩ phải làm có kinh nghiệm đưa cách xử trí thơng minh Phần thi nghiệp vụ Ngân hàng hỏi câu Kế tồn dồn tích, EPS,điểm hịa vốn, lãi gộp (chả nhớ nữa), có thêm phần quản trị hay hoạch định Phần cuối www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang có thêm câu hỏi Luật doanh nghiệp cty cổ phần là: Theo luật doanh nghiệp 2005, Tổng GD Cty CP có bắt buộc thành viên HDQT ko hay HDQT họp tối thiểu tháng, năm hay q Mình nhớ sơ sơ thơi Mình có nộp hồ sơ bên Viet A, Vietbank, BIDV, Kiên Long PG bank but có PG bank đậu vịng thi tuyển đầu vào cịn bị out vòng vấn Nhắc đến việc lại thấy buồn rõ ràng PG bank đăng tuyển Giao dịch viên Thẻ, thể đam mê am hiểu Thẻ NH but cuối họ lại bảo ko cần GDV Thẻ Thế phải thi đậu vịng Chúc cho bạn thi vô Ngân hàng gặp may mắn Khi xét duyệt khoản vay, Ngân hàng phải thẩm định đơn xin vay vốn khách hàng Để làm việc này, nhiều Ngân hàng sử dụng số tiêu để đánh giá C tín dụng là: Năng lực (Capacity), Vốn (Capital), Thế chấp (Collateral), Uy tín (Character) điều kiện khác (Conditions) www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang ... giúp rùi Mong bạn thành cơng!!! thi vô ACB : ( nguồn : caohockinhte.info) Thi anh văn Thi IQ thi nghiệp vụ: Tín dụng, Thanh toán quốc tế, kho Quỹ Phản xạ nhanh Riêng thi tín dụng: bạn nên đọc tài... doanh nghiệp hơm thi tuyển vơ Techcombank Đề thi ko khó but dài kinh khủng, làm 60p, kết out chả làm câu Vì ko chuẩn bị trước Đại loại có phần thi: IQ: tính vận tốc, tính số nhanh ; thi EQ: tập tình... gồm 02 loại : Phát hành LC trả LC trả www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang chậm.Để Ngân hàng phát hành