BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH NGUYỄN DUY PHÚC Lớp CQ50/15 01 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài “GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG T[.]
BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH NGUYỄN DUY PHÚC Lớp : CQ50/15.01 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: “GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TUYÊN QUANG” Chuyên ngành : Ngân hàng Mã số : 15 Giáo viên hướng dẫn : ThS TRẦN CẢNH TOÀN TUYÊN QUANG – 2016 Luan van Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu, kết nêu khóa luận tốt nghiệp trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Tác giả khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Duy Phúc SV: Nguyễn Duy Phúc Lớp: CQ50/15.01 Luan van Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài MỤC LỤC Trang bìa……………………………………………………………………… LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vi DANH MỤC CÁC HÌNH vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay NHTM .3 1.1.1 Khái niệm nguyên tắc cho vay NHTM .3 1.1.2 Phân loại cho vay NHTM 1.1.3 Quy trình cho vay tổng quát .6 1.2 Thẩm định khách hàng cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM .9 1.2.1 Khái niệm thẩm định khách hàng .9 1.2.2 Quy trình thẩm định khách hàng cho vay khách hàng doanh nghiệp 10 1.2.3 Khái quát nội dung thẩm định khách hàng cho vay khách hàng doanh nghiệp 11 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động thẩm định khách hàng cho vay khách hàng doanh nghiệp .15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH TUYÊN QUANG .18 2.1 Khái quát NHTM cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang 18 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang 18 SV: Nguyễn Duy Phúc Lớp: CQ50/15.01 Luan van Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tuyên Quang 19 2.1.3 Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh chi nhánh năm gần 21 2.2 Thực trạng công tác thẩm định khách hàng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang .25 2.2.1 Công tác tổ chức quy trình thẩm định khách hàng 25 2.2.2 Thực tế nội dung thẩm định 28 2.2.3 Kết công tác thẩm định 28 2.3 Đánh giá thực trạng công tác thẩm định khách hàng cho vay khách hàng doanh nghiệp VietinBank Chi nhánh Tuyên Quang 30 2.3.1 Ưu điểm công tác thẩm định khách hàng 30 2.3.2 Hạn chế công tác thẩm định khách hàng 30 2.3.3 Nguyên nhân 32 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TUYÊN QUANG .34 3.1 Phương hướng, định hướng phát triển chung chi nhánh 34 3.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định khách hàng cho vay khách hàng doanh nghiệp chi nhánh 36 3.2.1 Đào tạo công tác thẩm định cho cán chi nhánh 36 3.2.2 Tuân thủ ngun tắc quy trình thẩm định tín dụng 37 3.2.3 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt, phịng ngừa rủi ro, phịng tránh nợ hạn 38 3.2.4 Nâng cao chất lượng thông tin thu thập phục vụ cho trình thẩm định, đảm bảo thơng tin xác, đầy đủ kịp thời 39 3.2.5 Phối hợp chặt chẽ phòng nghiệp vụ 39 3.2.6 Học hỏi kinh nghiệm từ NHTM khác 39 3.3 Một số kiến nghị 40 SV: Nguyễn Duy Phúc Lớp: CQ50/15.01 Luan van Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bộ, Ngành có liên quan 40 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước 42 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Tuyên Quang .43 KẾT LUẬN 45 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 47 PHỤ LỤC 48 SV: Nguyễn Duy Phúc Lớp: CQ50/15.01 Luan van Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT BCTC : CBTD KHDN : MTV : NHNN : TMCP : TNHH : TSBĐ : TS-NV : Báo cáo tài Cán tín dụng Khách hàng doanh nghiệp Một thành viên Ngân hàng nhà nước Thương mại Cổ phần Trách nhiệm hữu hạn Tài sản bảo đảm Tài sản - Nguồn vốn SV: Nguyễn Duy Phúc Lớp: CQ50/15.01 Luan van Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Vietinbank Tuyên Quang 21 Bảng 2.2 Tình hình cho vay Vietinbank Tuyên Quang 22 Bảng 2.3 Kết hoạt động sản xuất kinh doanh Vietinbank Tuyên Quang .23 Bảng 2.4 Phân loại nợ chi nhánh .24 Bảng 2.5 Số lượng hồ sơ tín dụng thẩm định số lượng hồ sơ tín dụng đủ điều kiện cho vay 28 Bảng 2.6 Dư nợ tín dụng doanh nghiệp phân theo nhóm nợ .29 SV: Nguyễn Duy Phúc Lớp: CQ50/15.01 Luan van Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC HÌNH HÌNH 1.1 Quy trình thẩm định khách hàng cho vay 10 HÌNH 2.1 Mơ hình tổ chức Vietinbank Tun Quang 20 HÌNH 2.2 Dư nợ cho vay theo đối tượng .22 HÌNH 2.3 Phân loại nợ Vietinbank Tuyên Quang 24 SV: Nguyễn Duy Phúc Lớp: CQ50/15.01 Luan van Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Ngày Việt Nam hội nhập ngày sâu rộng vào giới, mang lại cho kinh tế Việt Nam nói chung thị trường Tài nước nhà nói riêng nhiều hội khơng thách thức lớn Thực tế thời gian vừa qua, sụp đổ nhiều ngân hàng giới có nhiều tác động tiêu cực đến hệ thống ngân hàng Việt Nam, đồng thời hệ thống NHTM Việt Nam bộc lộ nhiều yếu công tác quản lý, thẩm định… Có thể kể đến nguyên nhân gây vấn đề cho hệ thống ngân hàng vừa qua hoạt động tín dụng ngân hàng Việc quản lý lỏng lẻo quản lý, thiếu cương thẩm định tín dụng gánh nặng nợ xấu gia tăng, cho vay doanh nghiệp, kéo theo doanh thu suy giảm, chất lượng khoản vay giảm sút gây ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động sử dụng vốn NHTM Để nhằm hạn chế tối đa tránh rủi ro hoạt động cho vay, ngân hàng cần có quy trình thẩm định khách hàng đắn phù hợp Việc thẩm định khách hàng cho vay làm cho ngân hàng hạn chế rủi ro phát sinh q trình cấp tín dụng Nhận thấy tầm quan trọng hoạt động thẩm định khách hàng vay ngân hàng thương mại, nên em xin chọn đề tài :”Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định khách hàng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang” Đối tượng mục đích nghiên cứu: o Đối tượng nghiên cứu: Cơng tác thẩm định khách hàng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang o Mục tiêu nghiên cứu: Trên sở lí thuyết nghiên cứu quy trình thẩm định cho vay Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Tuyên Quang để thấy tầm quan trọng việc định cho vay Ngân hàng SV: Nguyễn Duy Phúc Lớp: CQ50/15.01 Luan van Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài o Mục đích nghiên cứu: Qua nghiên cứu quy trình thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp , khóa luận mặt hạn chế nguyên nhân công tác thẩm định khách hàng cho vay KHDN Ngân hàng Thương mại Cổ phần Cơng thương Chi nhánh Tun Quang, từ đề xuất giải pháp để tăng cường tính chặt chẽ cơng tác thẩm định để nâng cao tính cạnh tranh tính bền vững hoạt động cho vay Vietinbank – Chi nhánh Tuyên Quang điều kiện số năm Phạm vi nghiên cứu: Thời gian nghiên cứu : 27/01/2016-30/04/2016; vấn đề nghiên cứu giác độ NHTM Địa bàn nghiên cứu: Vietinbank Tuyên Quang Phương pháp nghiên cứu: Trong q trình nghiên cứu, khóa luận sử dụng tổng hợp biện pháp nghiên cứu khoa học: - Phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử - Phương pháp thống kê, phân tích tổng hợp, so sánh, nghiên cứu tình - Phương pháp lịch sử, logic Kết cấu khóa luận tốt nghiệp: Ngồi phần Mở đầu, Lời cam đoan, Mục lục, Danh mục, Phụ lục,Kết luận, Khóa luận tốt nghiệp kết cấu với chương: Chương 1: Lý luận chung hoạt động thẩm định khách hàng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác thẩm định khách hàng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang Chương : Một số giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định khách hàng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang SV: Nguyễn Duy Phúc Lớp: CQ50/15.01 Luan van ... vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang Chương : Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định khách hàng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng. .. Thực trạng công tác thẩm định khách hàng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang .25 2.2.1 Công tác tổ chức quy trình thẩm định khách hàng ... em xin chọn đề tài :? ?Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định khách hàng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang? ?? Đối tượng mục đích