Đang tải... (xem toàn văn)
guyễn Thị Quỳnh Nga – LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đã thực hiện việc kiểm tra mức độ tương đồng nội dung luận văn/luận án qua phần mềm Turnitin một cách trung thực và đạt kết quả mức độ tương đồng 14 % t[.]
LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan thực việc kiểm tra mức độ tương đồng nội dung luận văn/luận án qua phần mềm Turnitin cách trung thực đạt kết mức độ tương đồng 14 % toàn nội dung luận văn/luận án Bản luận văn/luận án kiểm tra qua phần mềm cứng luận văn/luận án nộp để bảo vệ trước hội đồng Nếu sai tơi xin chịu hình thức kỉ luật theo quy định hành Trường Hà Nội, ngày 16 tháng năm 2018 HỌC VIÊN CAO HỌC/NCS (Kí ghi rõ họ tên) Luan van LỜI CẢM ƠN Luận văn kết trình học tập, nghiên cứu nhà trường, kết hợp với kinh nghiệm q trình cơng tác Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín, với cố gắng nỗ lực thân Đạt kết này, xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành đến q thầy, giáo Khoa sau đại học – Trường Đại học Thương mại nhiệt tình truyền đạt kiến thức giúp đỡ hỗ trợ Đặc biệt, xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Cơ giáo TS Nguyễn Bích Thủy, người hướng dẫn luận văn; Cơ dày cơng giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn đến Ban lãnh đạo, cán nhân viên Sacombank – CN Hàng Bài giúp đỡ, tạo điều kiện cho thời gian thực luận văn công tác Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, người thân ln bên cạnh động viên, khích lệ tơi suốt q trình học tập hồn thành luận văn Mặc dù cố gắng luận văn không tránh khỏi khiếm khuyết, tơi mong nhận góp ý chân thành quý thầy cô giáo, đồng nghiệp để luận văn hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Luan van MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ vii MỞ ĐẦU vii Sự cần thiết đề tài nghiên cứu Tổng quan tình hình nghiên cứu thuộc lĩnh vực đề tài Mục tiêu, nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Những đóng góp khoa học ý nghĩa đề tài .4 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.3 Chức ngân hàng thương mại 1.1.4 Vai trò ngân hàng thương mại .9 1.2 Hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm hoạt động toán quốc tế 10 1.2.2 Vai trò hoạt động toán quốc tế 12 1.2.3 Các phương thức toán quốc tế ngân hàng thương mại 13 1.2.4 Các cơng cụ dùng tốn quốc tế .21 1.3 Nội dung phát triển hoạt động toán quốc tế NHTM .22 1.3.1 Phát triển hoạt động toán quốc tế NHTM .22 1.3.2 Các tiêu chí phản ánh phát triển hoạt động TTQT NHTM 24 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động TTQT NHTM 26 1.4.1 Các nhân tố đến từ bên ngân hàng 26 1.4.2 Các nhân tố đến từ bên ngân hàng 29 Luan van CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HÀNG BÀI .31 2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương tín – Chi nhánh Hàng Bài 31 2.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín 31 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Sacombank – CN Hàng Bài 31 2.1.3 Lĩnh vực hoạt động Sacombank – CN Hàng Bài .32 2.2 Kết hoạt động kinh doanh Sacombank - CN Hàng Bài .34 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 35 2.2.2 Hoạt động cho vay .38 2.2.3 Hoạt động trung gian toán hoạt động dịch vụ khác 40 2.3 Thực trạng phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín – Chi nhánh Hàng Bài 42 2.3.1 Hoạt động TTQT Sacombank – CN Hàng Bài 42 2.3.2 Tình hình sử dụng phương thức TTQT Sacombank – CN Hàng Bài 44 2.3.3 Thực trạng phát triển hoạt động TTQT Sacombank – CN Hàng Bài 50 2.4 Đánh giá phát triển hoạt động TTQT ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín – CN Hàng Bài 63 2.4.1 Kết đạt 63 2.4.2 Những hạn ảnh hưởng đến phát triển hoạt động TMQT NH TMCP Sài Gòn Thương tín – CN Hàng Bài 64 2.5 Nguyên nhân ảnh hưởng đến phát triển hoạt động TMQT NH TMCP Sài Gịn Thương tín – CN Hàng Bài 65 2.5.1 Nguyên nhân khách quan 65 2.5.2 Nguyên nhân chủ quan .70 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .72 CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HÀNG BÀI 72 3.1 Phương hướng phát triển chung ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín – Chi nhánh Hàng Bài 72 3.1.1 Phương hướng phát triển chung ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín từ đến năm 2020 .72 Luan van 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương – Chi nhánh Hàng Bài .73 3.2 Các giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín – Chi nhánh Hàng Bài 74 3.2.1 Nâng cao lực nghiệp vụ đội ngũ lãnh đạo 74 3.2.2 Đẩy mạnh công tác đào tạo, kiểm tra, đánh giá cán TTQT 75 3.2.3 Tăng cường hoạt động Marketing vào hoạt động toán quốc tế 76 3.2.4 Phát triển nghiệp vụ liên quan đến TTQT 77 3.2.5 Tăng cường ứng dụng công nghệ vào hoạt động toán quốc tế song song với phát triển nhân lực công nghệ thông tin chuyên nghiệp 78 3.3 Kiến nghị với Nhà nước .79 3.3.1 Khẩn trương hoàn thiện khung văn phản pháp lý liên quan đến hoạt động toán quốc tế .79 3.3.2 Thực biện pháp xúc tiến xuất phát triển thị trường 80 KẾT LUẬN 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 Luan van DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CN Chi nhánh NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng nhà nước XK Xuất NK Nhập XNK Xuất nhập T/T Telegraphic transfer (Chuyển tiền điện) L/C Leter of credit (Tín dụng chứng từ) Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín TTQT Thanh tốn quốc tế CV TTQT Chuyên viên toán quốc tế UCP The uniform custom and practice for documentary credits (Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ) URC Quy tắc thống nhờ thu ISBP International standard banking practice for the examination of document under documentary credits (Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế kiểm tra chứng từ theo thư tín dụng) INCOTERMS International commercial terms (Các điều khoản thương mại quốc tế) SWIFT Society for worldwide interbank and financial telecommunication (Hiệp hội viễn thông liên ngân hàng tài quốc tế) WTO Tổ chức Thương mại Thế giới TTNĐ Thanh toán nội địa NHNg Ngân hàng nước ngồi Luan van DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Bảng 2.1: Vốn huy động 36 Bảng 2.2: Huy động vốn theo kỳ hạn 37 Bảng 2.3: Lợi nhuận trích dự phòng rủi ro 38 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ theo thời gian .38 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn ngắn hạn tài trợ cho vay trung dài hạn .39 Bảng 2.6: Cơ cấu cho vay theo ngành nghề kinh doanh 39 Bảng 2.7: Doanh số chuyển tiền T/T trả trước 45 Bảng 2.8: Doanh số chuyển tiền T/T trả sau 46 Bảng 2.9: Doanh số chuyển dịch vụ 47 Bảng 2.10: Doanh số chuyển tiền cá nhân 48 Bảng 2.11: Doanh số tốn phương thức tín dụng chứng từ 49 Bảng 2.12: Doanh số TTQT cá nhân doanh nghiệp .50 Bảng 2.13: Biểu phí dịch vụ TTQT dành cho KHDN .53 Bảng 2.14: Thu phí dịch vụ TTQT 2015 – 2017 54 Bảng 2.15: Tỷ lệ doanh thu TTQT tổng số cán phụ trách hoạt động TTQT 59 Bảng 2.16: Tỷ lệ lợi nhuận TTQT tổng số cán phụ trách hoạt động TTQT 59 Bảng 2.17: Quy chuẩn xử lý hồ sơ toán quốc tế Sacombank 62 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu thu phí dịch vụ 41 Biểu đồ 2.2: Tốc độ tăng trưởng doanh số TTQT cá nhân doanh nghiệp 51 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu thu phí dịch vụ TTQT 2015 – 2017 55 Biều đồ 2.4: Lợi nhuận toán quốc tế năm 2015 – 2017 58 Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức Sacombank – CN Hàng Bài 33 Sơ đồ 2.2: Quy trình kiểm sốt hồ sơ toán quốc tế 43 Sơ đồ 2.3: Biểu đồ hoạt động thu phí TTQT cá nhân doanh nghiệp.52 Luan van Luan van MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài nghiên cứu Các quốc gia giới ngày tiến sâu vào xu hội nhập, toàn cầu hóa Điều làm cho mối quan hệ kinh tế đối ngoại, đặc biệt thương mại quốc tế ngày đóng vai trị quan trọng phát triển quốc gia Việc mở quan hệ kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động thương mại quốc tế nói riêng địi hỏi phải phát triển khơng ngừng quan hệ tốn, tiền tệ ngân hàng quốc tế Như mắc xích khơng thể thiếu, hoạt động tốn quốc tế ngân hàng ngày có vị trí đóng vai trị quan trọng, xem cơng cụ, cầu nối quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ kinh tế thương mại nước giới Dịch vụ tốn quốc tế cịn hoạt động quan trọng ngân hàng, có liên quan đến nhiều hoạt động khác ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gịn thương tín (tên giao dịch: Sacombank) ngân hàng thương mại cổ phần có vốn điều lệ hệ thống chi nhánh lớn Việt Nam Kể từ ngày thành lập nay, Sacombank đạt bước tiến thật rõ rệt nằm top ngân hàng cổ phần Việt Nam Là ngân hàng tiên phong, Sacombank tận dụng công nghệ kênh phân phối dịch vụ đại làm lợi cạnh tranh để thỏa mãn nhu cầu khách hàng Điều chứng minh khen giải thưởng có uy tín nước quốc tế trao tặng cho ngân hàng top 40 thương hiệu giá trị Việt Nam tạp chí Forbes cơng bố; Top 100 Thương hiệu – Sản phẩm/Dịch vụ tiếng ASEAN báo Thời báo Mekong - quan TW Hội Phát triển hợp tác kinh tế Việt Nam – Lào – Campuchia (VILACAED) tổ chức; Dịch vụ ngân hàng trực tuyến tốt 2016 (Best Use of Online Banking) tạp chí Retail Banker International (Anh) trao tặng; Thương hiệu mạnh Việt Nam 2016 Thời báo Kinh tế Việt Nam Cục Xúc tiến Thương mại (Bộ Công thương) phối hợp tổ chức… Là đơn vị kinh doanh Sacombank, chi nhánh Hàng Bài mang sứ mệnh cung cấp tối ưu giải pháp tài trọn gói, hiện đại và đa tiện ích cho khách hàng Chi nhánh Hàng Bài tự hào CBNV Chi nhánh khẳng định giá trị thương hiệu tập thể, giá trị thân. Với điều tốt đẹp đó, Chi nhánh Hàng Bài sẵn sàng đồng hành phát triển chung của cộng đồng xã hội Trong năm qua, Sacombank – Chi nhánh Hàng Bài khơng ngừng Luan van nâng cao hồn thiện nghiệp vụ tốn quốc tế Trước tình hình khủng hoảng kinh tế giới nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng, hoạt động xuất nhập doanh nghiệp nước chịu nhiều ảnh hưởng Ngoài ra, số lượng ngân hàng thực thương mại quốc tế địa bàn ngày nhiều làm cho hoạt động toán quốc tế chi nhánh gặp khơng khó khăn Nghiên cứu thiếu sót, bất cập để tìm giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế nhằm phù hợp với điều kiện mới, giúp cho ngân hàng thương mại cổ phần tăng sức cạnh tranh điều kiện khủng hoảng mà cịn góp phần thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu, qua đưa kinh tế Việt Nam hội nhập sâu rộng với kinh tế giới Tổng quan tình hình nghiên cứu thuộc lĩnh vực đề tài Để có nhìn tổng qt sâu phát triển hoạt động toán quốc tế liên quan đến đề tài phát triển hoạt động TTQT NHTM có số cơng trình nghiên cứu luận văn thạc sĩ công bố, có cơng trình nghiên cứu giá trị sau: Theo giáo trình Quản trị tác nghiệp thương mại quốc tế PGS.TS Dỗn Kế Bơn (2010) cung cấp kiến thức phương thức, điều kiện, trình đàm phán ký kết hợp đồng kiểm sốt rủi ro giao dịch thương mại quốc tế, kiến thức hoạt động tác nghiệp kinh doanh xuất nhập vận dụng kiến thức vào hoạt động kinh doanh xuất nhập quản lý hoạt động kinh doanh xuất nhập Việt Nam Đề tài 1: Nâng cao lực toán quốc tế Ngân hàng thương mại Việt Nam Tác giả: Trần Nguyễn Hợp Châu, Bài báo nghiên cứu khoa học, tạp chí khoa học đào tạo Ngân hàng (số 122, tháng 07/2012), Học viện Ngân hàng Tác giả dựa vào nguồn số liệu hoạt động toán quốc tế, vào nghị quyết, chiến lược kinh doanh, kế hoạch, tình hình hoạt động thực tế NHTM Việt Nam gia đoạn 2007 – 2011, vận dụng phương pháp phân tích định lượng, thống kê, tổng hợp so sánh số liệu qua năm để làm sáng tỏ thực trạng hoạt động thị phần toán quốc tế hệ thống NHTM Việt Nam Đề tài 2: Giải pháp phát triển hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Tác giả: Nguyễn Hương Lan (2011), Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Ngoại thương Luận văn hệ thống đầy đủ lý luận hoạt động TTQT nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Phân tích thực trạng hoạt động Luan van ... nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế NH TMCP Sài Gịn thương tín – CN Hàng Bài 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Nghiên cứu lý luận hoạt động toán quốc tế phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương. .. đề phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – CN Hàng Bài Luận văn cố gắng làm sáng tỏ thêm sở lý luận khoa học vấn đề phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương. .. PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .72 CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HÀNG BÀI 72 3.1 Phương hướng phát triển chung ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín –