BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI TRẦN PHƯƠNG NGA PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH PHÚC LU[.]
TRẦN PHƯƠNG NGA BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI TRẦN PHƯƠNG NGA LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ LỚP: CH 21B -TCNH HÀ NỘI, NĂM 2017 Luan van TRẦN PHƯƠNG NGA BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI TRẦN PHƯƠNG NGA PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ LỚP: CH 21B -TCNH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LIÊN HÀ NỘI, NĂM 2017 Luan van i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, không chép Nội dung luận văn có tham khảo sử dụng tài liệu, thông tin đăng tải giáo trình, tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu luận văn Tác giả luận văn Trần Phương Nga Luan van ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên, tác giả luận văn xin bày tỏ biết ơn sâu sắc tới P.GS - T.S Nguyễn Thị Phương Liên - giáo viên hướng khoa học hướng dẫn nhiệt tình định hướng khoa học cho tác giả suốt trình nghiên cứu, thu thập số liệu, khảo sát thực tế thực luận văn đồng thời có ý kiến đóng góp q báu để luận văn hoàn thành tốt Tác giả luận văn xin trân trọng cảm ơn hỗ trợ nhiệt tình trình thu thập tài liệu cán phịng Quản lý nội - Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc Cuối cùng, tác giả xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo khoa sau đại học trường Đại học Thương Mại gia đình động viên giúp đỡ tác giả suốt q trình hồn thành luận văn Tác giả luận văn Trần Phương Nga Luan van iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ VÀ CỤM TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan cơng trình nghiên cứu thuộc lĩnh vực đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt NHTM 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt NHTM 1.1.2 Các phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt 10 1.2.Tổ chức, quản lý cung ứng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại 14 1.2.1.Ban hành sách quy trình cung ứng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 14 1.2.2 Tổ chức máy nhân sở hạ tầng để cung ứng dịch vụ toán KDTM NHTM 18 1.2.3 Kiểm soát báo cáo, đánh giá tình hình cung ứng dịch vụ TTKDTM .20 1.3 Phát triển dịch vụ toán KDTM NHTM nhân tố ảnh hưởng 21 1.3.1 Khái niệm phương thức phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền Luan van iv mặt NHTM 21 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại .23 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại .28 1.4 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ TTKDTM số quốc gia học rút cho BIDV Vĩnh Phúc 35 1.4.1 Kinh nghiệm số quốc gia quản lý nhà nước phát triển dịch vụ TTKDTM 35 1.4.2 Bài học rút Việt Nam 37 KẾT LUẬN CHƯƠNG 38 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA CHI NHÁNH BIDV VĨNH PHÚC 39 2.1 Giới thiệu chung Chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc 39 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh 39 2.1.2 Lĩnh vực hoạt động cấu tổ chức chi nhánh .40 2.1.3 Tình hình kinh doanh chi nhánh 44 2.2 Thực trạng tổ chức, quản lý cung ứng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc 49 2.2.1 Thực trạng sách quy trình cung ứng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc 49 2.2.2 Thực trạng tổ chức máy nhân sở hạ tầng để cung ứng dịch vụ TTKDTM Chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc 50 2.2.3 Kiểm soát đánh giá tình hình cung ứng dịch vụ TTKDTM Chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc: 52 2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc 53 2.3.1 Thực trạng phát triển sản phẩm, kênh phân phối thị trường dịch vụ TTKDTM Chi nhánh .53 Luan van v 2.3.2 Thực trạng chất lượng dịch vụ TTKDTM Chi nhánh 58 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc 59 2.4.1 Kết đạt 59 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân .65 KẾT LUẬN CHƯƠNG .69 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TTKDTM CỦA CHI NHÁNH BIDV VĨNH PHÚC 70 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc giai đoạn 2014-2016 70 3.1.1 Phân tích SWOT Chi nhánh phát triển dịch vụ toán KDTM năm tới 70 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt Chi nhánh 74 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc 75 3.2.1 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ TTKDTM .75 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 77 3.2.3 Hồn thiện mơ hình tổ chức chi nhánh 79 3.2.4 Mở rộng mạng lưới kinh doanh 79 3.2.5 Tăng cường hợp tác kinh doanh 80 3.3 Một số kiến nghị 80 3.3.1 Với BIDV .80 3.3.2 Với Ngân hàng Nhà nước 82 3.3.3 Với Chính phủ Bộ ngành 84 KẾT LUẬN CHƯƠNG 86 KẾT LUẬN 87 DANH MỤC THAM KHẢO Luan van vi Luan van vii DANH MỤC CÁC TỪ VÀ CỤM TỪ VIẾT TẮT STT KÝ HIỆU Argribank 01 NỘI DUNG Vĩnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Phúc chi nhánh Vĩnh Phúc Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát 02 BIDV triển Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát 03 BIDV Vĩnh Phúc triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Phúc 04 NHNN Ngân hàng Nhà Nước 05 NHTM Ngân hàng thương mại 06 TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 07 UNC Ủy nhiệm chi 08 UNT Ủy nhiệm thu Viettinbank Vĩnh Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương chi 09 10 Phúc nhánh Vĩnh Phúc Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương chi Vĩnh Phúc nhánh Vĩnh Phúc Luan van viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình tốn UNC .15 Sơ đồ 1.2 Quy trình tốn UNT .16 Sơ đồ 1.3: Quy trình tốn séc 16 Sơ đồ 1.4: Quy trình tốn thẻ 17 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức BIDV Vĩnh Phúc 44 BẢNG Bảng 2.2: Kết huy động vốn BIDV Vĩnh Phúc (2014-2016) 46 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ tín dụng BIDV Vĩnh Phúc (2014-2016) .47 Bảng 2.4: Chất lượng tín dụng BIDV Vĩnh Phúc (2014 - 2016) .47 Bảng 2.5: Thu dịch vụ ròng BIDV Vĩnh Phúc (2014-2016) 48 Bảng 2.6: Kết kinh doanh dịch vụ TTKDTM BIDV Vĩnh Phúc 53 Bảng 2.7: Doanh số toán dịch vụ TTKDTM BIDV Vĩnh Phúc 55 Bảng 2.8: Hiệu sử dụng máy ATM khu vực Hà Nội .59 Bảng 2.9 Số PGD NHTM tỉnh Vĩnh Phúc đến 31/12/2016 .60 Bảng 2.10: Kết tăng trưởng số lượng khách hàng sử dụng số dịch vụ TTKDTM BIDV Vĩnh Phúc 62 Bảng 2.11: Kết thu nhập từ dịch vụ TTKDTM BIDV Vĩnh Phúc 62 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1: Tỷ lệ khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ khách hàng cá nhân khu vực Hà Nội Hà Nội 72 Luan van ... DUNG Vĩnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Phúc chi nhánh Vĩnh Phúc Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát 02 BIDV triển Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát 03 BIDV Vĩnh. .. phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh. .. triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Phúc, chọn đề tài: ? ?Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc? ?? làm luận văn tốt nghiệp